移动支付发展现状及前景浅析

2022-09-10

1 移动支付的现状

简单、快捷是移动支付迅速发展的主要原因所在, 其特点满足了人们的消费需求。在智能手机日益普及的今天, 移动支付的优势的表现得淋漓尽致。在巨大的商机面前, 资本涌入、消费升级、移动支付的热度只增不减。电商平台、线下零售, 从大型企业到小微企业, 普遍把微信支付和支付宝支付作为主要的手段。在日益激烈竞争的移动支付领域, 支付宝与微信支付双方展开了激烈角逐, 积极抢夺用户资源。

2 移动支付的发展趋势

根据专门机构的统计数据来看, 未来几年内中国的手机支付产业链将保持40%左右的年增长率。移动支付将在理财和商场POS终端两个方面大有可为。

2.1 移动理财

在互联互通的网络时代, 互联网金融产品日益获得人们的青睐。各种新兴的互联网金融产品令人目不暇接, 例如阿里小贷、余额宝、P2P网络借贷和众筹融资等人们比较熟悉的产品。作为一种重要的新生力量, 必然会催生出新的发展领域, 移动理财便是其中主要的领域之一。当前, 移动理财模式初步形成, 其中, 四种移动理财模式是人们比较熟悉的。一是传统金融产品的再升级, 简单来说, 就是传统的金融产品立足于移动支付平台, 融入了新得消费支付功能。这一模式的主要优点在于投资门槛低, 而且可以带来一定的投资回报, 风险性较低, 腾讯微信与华夏基金合作的“理财通”便是其中主要的代表之一。二是传统金融机构的自我革新, 传统的金融机构主动向移动支付方向发展, 进一步将传统的理财和保险等业务与移动支付方式有机结合起来, 实现优势互补, 强强联合, 比如平安集团的“壹钱包”。以上两种理财方式, 监管难度相对较小, 便于规范管理, 虽然也存在着一定的风险, 但只要及时进行风险提示, 风险在一定范围内是可控的。三是立足于P2P网络借贷、众筹融资等互联网金融模式的移动理财方式, 此类理财模式可谓“百态众生”, 整个行业发展极度不平衡, 在监管不到位的情况下, 其风险难以预料。四是一些不规范的、处于灰色地带的投融资行为。这其实就是传统地下民间金融在移动支付平台的再次“换装”而已。

2.2 商场POS终端

微信支付、支付宝作为有着广泛用户基础的支付方式, 将在争夺商场POS终端方面进行一场大规模的竞争。在用户群体有保障的前提下, 移动支付对于商家和消费者而言, 是双赢的。对于消费者而言, 简单方便的移动支付可以大大节约交易时间, 提高消费的效率。消费习惯需要培养, 而习惯一旦形成, 便很难改变, 在这一条件下, 移动支付有时就是“赔钱赚吆喝”, 通过贴钱的方式抢夺客户, 要侵袭线下POS。因为人类习惯一旦养成, 就很难逆袭。对于商场而言, 商场POS机的交易数据有着极其重要的商业价值, 可以通过数据分析, 获得消费者的消费需求和消费取向, 可以产生新的价值, 为商场的发展提供重要的指导。

3 移动支付发展的制约因素

3.1 安全问题

移动支付需要安全的网络支付环境, 但当前各种病毒肆虐, 再加上移动支付软件可能存在的安全隐患, 的网络支付环境令人担忧。与此同时, 移动支付简便也意味着风险的提高。如微信红包, 由于支付认证与使用过于便捷, 大大降低其安全性, 一旦手机丢失, 给资金的安全带来了极大的威胁。而且, 中国的个人信息保护长期缺少, 个人信息安全得不到应有的重视, 获取对个人信息比较简单。另外, 大多数的移动支付用户的信息安全知识掌握不到位, 有的用户几乎不具备最基本的网络安全知识。缺乏应有的支付安全意识, 而移动支付方式又存在着一定的风险可能性, 这就给移动支付方式雪上加霜了。安全隐患不除, 移动支付的长远发展便难以持续。要消除这种隐患, 就需要建立一套规范、统一的技术标准和安全标准。

3.2 利益分配格局尚未形成

移动支付涉及多个部门和领域, 包括银行、支付企业、软件厂商、手机厂商、电信运营商等。在整个产业链内, 多方参与、各自为战, 缺少统一的协调机制, 尚未形成各方共赢的利益分配格局以及明确的权责分担机制。在这一背景下, 产业链上环节多, 而连接少、标准不一、规范不到位, 影响了移动支付的可持续的发展。

3.3 移动金融监督有待强化

互联网金融领域的监督力度不够, 在移动金融领域的监管更是难以与迅速发展的移动支付业务相适应。移动支付如火如荼的发展, 对传统的第三方支付监管规则提出了新的挑战, 传统的监管方式难以适应当前移动支付发展的需要。例如, 大多数使用过微信红包的用户应该有这样一个认识, 资金交易的对方是“财付通”, 而“财付通”与用户的QQ账号绑定, 微信支付与用户的微信账号绑定, 所以微信红包在“财付通”账户中产生资金沉淀是确实存在着的。移动金融时代, 方便快捷的支付手段给消费者带来了舒适的体验, 但方便之后, 也存在着一定的风险。置身于互联网金融时代, 移动支付和移动理财的日新月异, 急切呼唤监管的完善和创新。

4 结语

综上所述, 移动支付方式的出现, 正是这个时代发展的所带来的机遇, 只要有着安全、标准、监管等领域的规范举措, 移动支付前景将更加美好。

摘要：随着智能手机的普及, 移动支付已经成为人们主要的支付方式, 出门不带现金, 只带手机, 已经成为越来越多人的消费行为。以支付宝、微信支付为代表的移动支付手段, 正在日益冲击着传统零售支付体系, 其巨大的发展潜力有目共睹。但在其快速发展的背后, 有些制约因素也应引起人们的注意, 只有这样才能促进移动支付更好地发展。

关键词：移动支付,网络安全,金融监管