银行管理层述职报告

很多人对于写报告感到头疼，不了解报告的内容与格式，该怎么写出格式正确、内容合理的报告呢？今天小编给大家找来了《银行管理层述职报告》，供大家参考，更多范文可通过本站顶部搜索您需要的内容。

第一篇：银行管理层述职报告

银行合规管理述职报告

述职报告是任职者陈述自己任职情况，评议自己任职能力，接受上级领导考核和群众监督的一种应用文，具有汇报性、总结性和理论性的特点。下面是小编整理的银行合规管理述职报告，希望对你有所帮助!

银行合规述职报告(一)

古人云：无规矩，不成方圆。对于金融行业来说更是如此，健全的风险管理机制，成熟的内控合规文化，是银行业赖以生存长期发展的基础和核心，是防范金融案件的关键，至此要构建未来和谐的招行，就要积极倡导合规文化，认真学习合规体制，不断提高自身综合素质和执行能力。

一、合规是银行业长效发展的基础

银行业的合规文化建设是一项工程浩大的工程，合规风险的有效管理不仅能促使银行例规经营，还能有效提升银行的良好信誉、品牌价值和核心竞争有力，如果没有相应的合规规制建设和例规文化的渗透，银行业务管理的垂直和组织结构的扁平化，可能会加剧银行各环节的失控，使银行的内部控制机制失效。

二、合规是提高银行经济效益的需要

加强银行业合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。在追求业务发展的同时重视业务的风险可控性，防止出现为了片面追求业务高速增长而忽视风险防范。宁愿不发展，不要盲目发展，要结合工作实际，制订一系列相关规章制度，确保在办理业务的过程中有章可循，确保每一个环节都不出现问题。

我们作为银行的一份子，是合规文化的主体。银行业的发展是否合规与员工是否具备一定的的文化修养，是否诚实守信、依法合规、遵章守纪、尽职程度等有着直接的关系。作为我们，应从以下几点提升自身的休养，确保银行的合规建设。

1、爱岗敬业、无私奉献

爱岗敬业是各行业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。就个人而言，工作是一个人赖以生存和发展的基础保障。就银行而言，企业要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，则需要每一职员的无私奉献精神。

作为一个金融单位的职员更应加强自己的职业道德，如果没有良好的职业道德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。讲求职业道德还需己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

2、加强业务知识学习、提升合规操作意识

作为一名银行业普通的员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强结算质量与结算速度是会计人员最为实际的工作任务。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我清楚地意识到：作为一名会计人员，应虚心学习业务，用心锻炼技能，只有迅速、高效的结算质量才能为我行争取更多效益，赢得更好的社会形象。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。

3、增强规章制度的执行与监督防范案件意识

银行的规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，作为一名会计人员，应当正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，正确办理每一笔业务，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规行为，坚持始终按规办事。只有制度得以实施，资金安全防范才有保障

近年来，金融系统发生的经济案件，防范金融犯罪的一道重要防线就是思想方面的教育，既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。作为一名会计人员，应不时进行学习，做到明职责、细制度、严操作，有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节。

合规操作重于泰山，只有做到人人讲合规、处处显合规，才能将各种隐患消灭在萌芽状态，铸变企业成功的基石，在平凡的岗位上做出不平凡的业绩。

银行合规述职报告(二)

今年以来，根据上级行的要求，营业部开展了学习《守则》及合规文化专题教育学习活动，这充分表明了上级行对《守则》的学习以及合规管理工作的重视。现在我就学习《守则》、执行《守则》等方面情况，述职如下：

一、学习《守则》的基本情况

为切实提高依法合规经营的自觉性，变经营管理理念，树立依法合意识，提高全面风险管理能力和内控案防水平。我按照营业部部署参与了学习《守则》及合规文化专题教育学习活动。一是参加动员会后，先行进行了自学，学习总区行营业部三级领导的动员讲话，《守则》原文，并自觉地记录了学习笔记，二是学习结束后，参加了以学《守则》用《守则》的大讨论活动。三是参加学习《守则》的考试。通过这次主题教育活动，进一步提高了风险防范意识，强化了合规操作的意识，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。

通过学习深刻体会到，任何差错、风险、问题和案件的发生，都不是一朝一夕突然形成的，都会经过从小到大、从量变到质变这一客观自然规律。通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营的危害性。我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

二、执行《守则》情况

1、能注意加强学习，增强依法合规经营的理念

加强对员工和自身的风险防范教育，认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。能从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

2、严于律己，率先垂范

在工作中、生活中，我严格要求自己，以《守则》的内容和标准衡量自己的言行，自觉遵守党的政治纪律和金融法律、法规，在部门中讲大局、讲原则、讲团结。在工作和生活中，要求同志们做到的，自己首先做到，要求同志们不做的，自己坚决不做。事事处处以大局为重，以集体和员工利益为重，以党和国家、农行利益为重。同时，严格要求本部门其他同志严格按照规则办事，不论是下基层还是解决基层问题都要秉公办理，严谨徇私舞弊，并要限时解决。在同事中积极倡导互相监督互相提醒，构建和谐团队。

3、加强内控管理，坚持两手抓

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。所以，平时注意不断完善各种管理办法，认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，强化内部防范机制，努力做到在规范的前提下办理业务。坚持一手抓经营发展中心工作不动摇，一手抓内控案防管理基础不松劲，依法合规稳健经营，时刻绷紧内控案防这根弦不放松，牢固树立风险识。

4、组织实施本部门的合规工作

以《守则》为依据，高标准要求员工。在对照部门岗位职责和相关规章制度，认真对工作进行自查时，发现问题及时研究解决;对已发现问题隐患能做到及时预警，及时整改。切实提高部门员工依法合规经营的自觉性，进一步教育和引导员工转变经营管理理念，树立依法合意识，提高全面风险管理能力和内控案防水平。

《守则》检查教育活动与案件专项治理工作、企业文化建设是我部合规工作的重要组成部分。在开展《守则》检查教育活动的同时，一是配合开展案件专项治理工作，对照制度深查过去工作中存在的违规违章行为，合规操作。二是将《守则》检查教育活动与推行iso9000质量管理工作相结合，根据工作的实际情况，对每种业务、每个岗位、每项工作的流程进行进一步的完善，努力实现规范管理、持续改进，规范部门的各项管理和业务操作，为推行精细化管理提下良好基础。

三、存在问题及努力方向

对运用科学发展：

一是观指导和推动合规经营的方法掌握还不够。二是执行各项规章制度有时有松懈现象，合规管理还存在一定的问题。三是部门作风抓得不够到位，致使部门员工工作效率不够高、协调沟通不够好。四是执行力不够强，精细化管理不到位：表现在团队精神不强、信息反馈慢、办事效率不够高等执行力问题。

在今后工作中，我要认真总结和分析以往的过失，进一步解放思想，转变观念，加强管理，努力提高执行力及精细化管理水平，依法合规经营，努力搞好本职工作，为我部各项业务发展的健康发展做出更大的贡献。

第二篇：银行风险管理述职报告

银行，是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。小编整理的银行风险管理述职报告，供参考!

银行风险述职报告(一)

银行是经营风险的行业，银行的经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程，我行开办的小额贷款业务更是一项高风险、高收益业务。20**年，被确定为****银行的“合规管理年”，根据 “合规管理年”活动的工作部署和要求，我行严格贯彻小额贷款业务制度，规范业务操作程序，加强资产质量管理，严格控制风险。现就我行小额贷款业务上半年风险状况和防控措施报告如下：

一、信贷基本情况

截止6月*日，我行累计放款330笔，金额1396万元;累计回收回177笔，金额945.88万元;累计结存153笔，金额450.12万元;6月*日所有逾期贷款户数33笔，逾期金额107.74万元，逾期率23.94%。其中有4户逾期贷款为次级类客户，16户为可疑类客户，均产生不良贷款现象，风险防控形势非常严峻。

二、风险管理工作情况

半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，规范内部管理，切实防范风险。

1、 严格按照总行下发的《小额贷款业务管理办法》和《小额贷款业务操作规程》开展业务，严格拓展、筛选小额贷款准客户，把风险防控关口前移，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。

2、 严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。

3、 扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对客户经营状况和家庭状况进行检查，认真填报贷后检查表。2月份我行对发放贷款先后开展了信贷自查及全面排查。此次排查工作通过调阅客户档案、现场走访客户、拍摄客户经营场地和走访信贷员家庭情况及信贷员思想排查等形式，重点关注逾期贷款客户、联保贷款客户和放款金额较多及逾期贷款较多的信贷员。从排查情况来看，我行未发现与中介合作、编造虚假资料骗贷等现象，也未发现收受客户好处费、代客户收取贷款本息等情况。

4、强化管理，完善的内部管理机制。我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，不断强化管理，重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况的检查和贯彻落实。注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提升工作质量和工作效率。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“阳光、惠农、方便”的信贷形象，以优质的服务和阳光的品牌促进业务的发展。

5、抓好逾期催收，严格控制资产质量。我行领导及信贷人员从产生第一笔逾期贷款起，就对逾期催收工作高度重视，认真组织落实，集丛人之力，尽职尽力开展信贷还款管理及逾期贷款催收工作，并把这项工作长期作为信贷业务发展中的重中之重来抓，最大程度的控制好风险。及早成立了以行领导、业务主任、信贷主任及信贷员组成的催收小组，集中人力、物力，采取各种措施和方法，坚持不懈开展逾期贷款的催收工作。在做好电话催收、上门催收和联合催收的同时，果断决策，将逾期30天以上的客户依法提起诉讼，申请资产保全，利用法律的手段进行贷款的清收，最大程度的控制好逾期贷款风险，防止贷款出现损失。

三、下一步风险防控强化措施

为有效促进我行小额贷款业务稳健发展，我行要加强小额贷款的合规管理，促进小额贷款经营和操作的合规性和规范性，有效维护我行小额贷款业务发展的良性循环。下一步，我行将在以下几个方面继续做好风险防控工作：

1、 完善规章制度

一是建立否决贷款登记制度。对每笔被否决贷款进行详细地记录，记录内容包括客户基本信息、申请信息、否决原因等。二是对联保贷款分行业分用途、采用等额本息还款法、分组调查等控制风险的措施。三完善审查人员岗位职责。要求审查人员在对权限范围内的信贷业务进行审查时，除对资料的完整性、合规性进行审查外，还须进行电话核实客户信息，在必要时还须进行现场核实。四要严格系统岗位配置制度。严格执行岗位兼职的合规性，规范信贷人员工号及岗位设置、变更，保证系统中客户信息管理的规范性和严肃性。五要严格落实档案管理。建立完善的档案管理办法，对提交审贷会成功的资料要严格把关，认真检查相关资料及贷款信息，并严格执行保密制度。

2、规范信贷操作流程

一是提升贷前调查质量。对于收入、成本等关键信息应尽可能取得纸质单据或书面证明做支撑;关键的财务数据必须进行交叉检验;对于房产或车辆等信息，应查看和复印房产证、行驶证、租赁合同等。调查项目应全面，坚持“眼见为实”原则。二要严把贷中审查。审查人员必须电话核实借款客户的真实性。审贷会必须有2名以上管理人员参加，且被审查贷款的主副调必须全部参加审贷会。审贷会提问提升质量，问到关键风险点。三是落实贷后检查。信贷员在贷款发放后的四周内，必须到客户住所或生产经营场所进行首次贷后检查，对资金使用情况和贷款投向进行监控，以后每月不少于一次贷后检查。

3、加强逾期贷款管理。对于逾期贷款，除对信贷员进行考核外，还对贷款的逾期原因进行分析，采取一切措施和办法，不惜代价进行逾期贷款的催收，以防微杜渐，保持贷款的良好回收和质量。

4、加强信贷队伍建设。每天晨会及每周例会对信贷所有人员进行信贷业务、操作规范性、法律法规等知识进行集中地学习，同时加强对信贷人员的思想品德教育。要每半年对信贷员进行一次梳理，同时对信贷从业人员实行年审，年审不合格的调离信贷岗位。要加强对信贷人员良好作风的培养。严格执行“八不准”要求，打造邮储小额贷款品牌，树立良好的公众形象。

银行风险述职报告(二)

**年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：

一、部门工作职责履行情况

1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作

一是及时做好**工程报表的制作和报送工作;二是做好风险分类相关报表;三是做好不良资产监测报表;四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表;五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。

2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作

一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分存量贷款的分类调整工作。三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。

3、积极做好诉讼案件的起诉、执行工作

根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。

4、抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作

根据每月测贷记卡的逾期情况，根据历史监测数据和向基层信贷员了解的情况，针对部分信用观念差、多次逾期或资产情况出现明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警，并采取冻结卡片或取消用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险控制。

5、做好贷记卡复核工作

根据银行卡部的贷记卡办理流程，我部负责贷记卡的复核工作。准时按内部规定完成贷记卡的复核工作，为贷记卡的快捷办理和风险控制履行了应尽职责。

6、积极协助基层清收不良贷款

7、做好贷款的审查工作

根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作，严格控制信增风险、及时辅导和纠正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分类的准确性情况。

二、工作中存在的问题

我部能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用，为总行全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献，但还存在不足之处，主要表现为：一是不良贷款清收成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出;二是组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强;三是还未能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增强。

三、工作思路

为进一步提升风险防范能力，有效降低我行所面临的各项风险，针对****年度风险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在****年的风险与合规工作做出如下安排：

1、继续加强管理，提升信贷资产质量。实时动态监测贷款情况，及时发现风险点并采取措施，以尽量减少新的不良贷款的产生。

2、改变执行思路，加大依法清收力度。进一步加强对借款人综合信息的跟踪监测，及时向法院执行局提供借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和及时性。。

3、加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大对基层网点的日常服务、培训、现场辅导和检查等方式，切实提升客户经理的管贷能力和风险管控能力。

4、做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质，及时为领导在风险管控等方面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。

第三篇：银行印章管理自查报告

为进一步规范印章管理，切实防范印章操作风险，我行按照总行印章管理办法和省行体系文件的要求，并根据市行下发第xxx号工作通知单，仔细对照检查标准，认真开展了公章和业务专用章管理操作情况的全面自查。现将自查情况汇报如下：

一：印章管理自查情况

首先，我行综合部作为支行印章的管理部门，对现有在用印章进行了一次彻底清理登记，完善了在用印章明细清册，并对已经停用的废旧印章进行了认真清理，本次共登记在用印章100枚，清理销毁废旧印章20枚。分别是璞苑储蓄所9枚、迎春园储蓄所11枚;其次，新增登记在用印章28枚。分别是中润大道储蓄所15枚(机构名称变更)、联通路分理处10枚，营业室3枚。由综合部负责了公章用印管理的自查，营业网点和客户服务部负责了业务专用章的自查。行章管理方面，严格按照上级行要求，做到指定专人保管、双人管理。由综合部经理专门保管(a角)，另一保管人为印章专管人的b角。实行双人上锁保管制，行章存放于市行统一配发的保险柜内，主钥匙由a角保管、副钥匙由b角保管，用印时双人开锁。收印时双人上锁，切实做到了人离章收。严格实行用印审批登记制度，做好用印登记，印章保管人如有急事需要交接时必须登记交接登记簿，交接时间按要求准确到分钟，避免了印章保管出现的“盲区”。在xx年我行及时更换了新的印章保管交接登记簿、用印登记簿、用印审批单、印章行外使用审批单,使用印管理更加合理规范。

目前，印章管理方面存在的问题及整改措施：

1、存在旧章在用现象。

机构名称更换后，现党支部章1枚未更换新章。以上印章待市行明确制发单位后统一刻制。

2、用印登记簿登记不及时。

个别部门内部存在用印完毕不及时登记，而是将存在积攒多日的用印审审批单作为登记依据，易造成登记簿漏登之现象。通过这次自查，明确以后必须坚持以下两点：1:用印前，由印章管理人首先在用印审批单中的管理人栏项双人签字确认2：用印后，立即登记用印登记簿。

3、由于人员受限，监印制度有待进一步加强。篇二：印章管理自查报告

印章管理使用情况自查报告

为有效防范印章管理中存在问题，根据云农信联[2009]128号文《省联社转发中国银监会办公厅关于对农村合作金融机构印章管理的风险提示》的有关要求，我社于日前对印章的审批、使用、保管情况进行了一次自查，现将有关情况报告如下：

一.县联社制定了印章管理办法，印章制发由联社统一刻制，停用及时上交联社有关部室，在自查过程中未发现已停用印章未上交的现象。

二.印章使用情况：信用社印章由信用社指定专人保管，对印章使用过程中严格执行用章制度;各类业务用章、个人名章坚持“谁使用，谁保管，谁负责”的原则，严格落实管理使用责任。业务用章和日常办理业务的个人名章只能在营业场所使用，并用于规定的业务种类，相关人员按照规定范围使用。随用随盖，没有预盖印章和借与他人使用的情况。

三.严格登记制度：建立使用印章管理登记簿，保证印章在刻制、更换、保管、使用和交接等各个环节都能够严格登记。要求移交人、接交人和监交人在印章保管使用上严格执行登记手续，主办会计有每月对各类会计印章进行检查。业务印章有出纳专人保管使用，每天营业终了入库保管. xx县联社xx分社 2009年6月1日篇三：银行自查报告

合规风险自查报告 为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。

第一，按照制度要求，重塑制度流程

按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。

第二，做好自查和整改工作

自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查;对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。

自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共防，和谐共赢”。

通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。

第三，加强学习，提高风险防控能力

为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。

全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体

系”做足准备。

四.整改措施及今后工作思路

今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。

(一)加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习sc6000系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。

(二)加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。

(三)积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论， 就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。

(四)以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐

务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。篇四：新林行 印章自查报告

新林区支行印章自查报告

根据省公司及省分行决定在全省范围内开展民间借贷专项排查整治“回头看”活动的要求。我行领导高度重视，及时组织相关人员认真开展了印章专项自查工作，现将我行印章自查情况汇报如下：

一、印章管理：

我行明晰业务印章的管理，严格执行中国邮政储蓄银行业务印章管理规定。印章能够做到严密管理，严格把好使用关。

二、排查情况：

1、经排查我行不存在在空白纸张上预盖印章等违规用章行为;

2、经排查我行机构公章由于路途远未上收到地区分行，但能够做到严格管理、严格使用，每月按时向地区分行上报行政公章使用说明;

3、经排查不存在业务印章套数多于台席数;

4、经排查不存在机构负责人自管自用印章的现象;

5、新林行全部行政印章保存在保险柜内，排查我行公章放置在有实时监控和安防设施的金库点钞室内。

6、经排查我行公章实行双人保管、密码钥匙分管

在下步工作中新林区支行将持续做好印章管理工作，将印章使用及支行检查内容之一，定期开展检查工作，提高风

险防范意思，确保印章使用的合规性。

中国邮政储蓄银行新林区支行

二0一五年四月九日篇五：商业银行支行自查报告

商业银行支行2014年12月份自查报告

农商行会计结算部：

按照总部要求，为加强支行内控制度建设，全面排查业务经营过程中存在的风险点及薄弱环节，增强识别、防范和控制风险的能力，依据《自查方案》等有关规定，我支行进行了全面的自查自纠，现将自查情况汇报如下：

一、成立自查组织

组 长 ： xx 成 员 ： xx xx xx

二、自查情况

1、营业前自查发现情况。

(1).自查没有发现柜员代客户保管重要物品的现象。能够遵守《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》第三条“办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：

(四)代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备;

(五)代客户保管客户存单、存折、有价单证等重要物品”的规定。

(2).重要性档案资料全部随款箱上缴大库，重要空白凭证放入保险柜并双锁双封。能够遵守《会计基础规范》第六十二条“各种会计资料按制度要求收集整理，立卷归档，专人入库保管”的规定。

(3).档案柜全部上锁管理。每天的传票及时整理并放入档案柜内上锁，坚持2天一移交，最迟3天必须移交。能够遵守《安徽省农村合作金融机构营业期间安全保卫工作制度(暂行)》第八条“营业终了，将现金、有价证券、重要凭证、业务印章、编压机等入库保管„„”的规定。

(4).存放监控设备的柜机未上锁。因支行监控机柜的锁具已损坏，无法上锁。需要更换机柜。

(5).营业室内和大厅能够坚持每天下班前清理打扫，柜面整洁，大厅洁净。

2、现金管理方面

(1)我支行建立了库存现金及卷别登记簿。坚持日终核对，库存超限，次日及时缴款。

(2)我支行严格遵守总部设定的库存限额管理制度，库存超限额时，能够

做到及时缴款。

(3)柜员尾箱凭证大部分时间能够按规定核对，执行“双锁双封”的规定，但自查时发现有几次因业务繁忙，未能执行此规定。

(4)每月三次查库能够坚持并认真核查。我支行能够遵守每月三次查库的规定，并在监控下核对所有现金和重要空白凭证。能够遵守 “建立查库制度。行社总部和机构负责人要按照查库制度的规定，定期或不定期检查库存、尾箱现金，并登记查库情况”的规定。

(5)查库登记规范。我支行查库有记录，并由主管和被查综合柜员签字。

(6)查库认真全面，查库时对有价物品、抵押品进行检查。我支行查库时检查现金库存都并将重要空白凭证、有价单证作为必查内容。

(7)柜员现金管理。营业用款全部入箱保管，营业终了入库保管，账款、账账、帐表、账实换人复核，确保相符，无白条抵库、空库或挪用库款现象;库存现金超限额时能够及时缴款，一般为每周两次缴款;能够合理生成柜员尾箱，并限定尾箱中现金限额;柜员休假时按照要求规范办理尾箱交接并将现金箱全额上缴;不存在柜员离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管现象;款箱能做到双人双锁;

(8)现金调拨管理。柜员间尾箱现金调拨、上缴、领用时，严格按规定办理;柜员之间现金调剂必须通过库管员进行;综合柜员不存在柜员间擅自调剂现金现象。不存在逆程序办理款项调拨现象;账务柜员之间办理交接合规，能够做到对交接的凭证及现金认真核对;交接时由主管柜员监交。

(9)查库管理。查库人员能履行职责，无代查代登现象，查库次数为每月三次复核要求，查库时全部盘查有价单证;营业终了，支行负责人能认真复点核查柜员款箱，并做到复点“三核对”(系统尾箱、柜员现金、库存登记簿)，不存在非带班人员代查现象。

(10)有价单证及抵质押物品管理。有价单证账实、账账、帐表相符，全部入库保管，并纳入表外核算;建立了有价单证登记簿并按规定登记。

(11)应付账款方面。能做到将正常业务引入其他应付款科目核算列支;不存在截留的收入、利润等隐藏在其他应付款科目;列账正确、内容真实;无非营业资金长期占用而没有清理;对无法支取的其他应付款能查明原因，并转入营业外收入;

3、档案管理方面

支行所有重要资料均放进保险柜和铁皮柜内保管，传票及时送交后督中心。各种会计资料按制度能够按照要求收集整理，立卷归档，专人入库保管。

库管员按规定设立了《库存现金及重要空白凭证库登记簿》，并每日登记。 日终批处理流水、凭证、清单能及时打印，各种账表、凭证能及时装订，每日坚持逐笔勾对账务柜员的现金收付流水;档案按年归档，会计档案的登记、保管、使用、调阅、移交和销毁符合制度规定;

4、印押证卡管理方面

(1).重要空白凭证管理。重要空白凭证账实、账表、账簿相符，纳入表外核算;执行“印证分管、印押分管”的原则;入库保管;按顺序使用，不存在跳号使用现象;作废的重要空白凭证能随当日传票装订，金农卡作废全部上缴。柜员间不存在擅自调剂凭证现象。金农卡、“金农易贷福农”卡、usbkey 客户数字证书、支付密码器等一律视同重要空白凭证管理，领用、保管、发卡、销卡、换卡、废卡收回等按规定处理。

(2).柜员(卡)管理方面

柜员卡管理符合要求，纳入重要空白凭证管理;不存在一人多卡或一卡多人现象;柜员离柜(岗)时做签退;

柜员模式的设置符合省联社规定的五种模式;综合业务系统无虚拟柜员存在;柜员离岗时进行签退处理，不存在他人代为办理业务现象;柜员不存在自己为自己办理业务现象;不存在异地日结现象。修改客户信息符合制度规定;

(3)柜员密码管理。柜员密码能坚持定期、不定期更换;柜员输入密码时其他人员实行回避制度。

(4)印章管理方面。营业用印章按柜员设置、编号控制;柜员临时离岗，印章入箱加锁，营业终了入库保管;柜员离岗时印章进行交接和登记，交接经主管柜员或主任监交;印、押、证分管分用，执行人离章锁;已停用、作废的印章封存上缴。

5、存款业务方面

(1).账户管理方面。个人账户、对公账户开户资料、手续等齐全，符合人民银行账户管理办法规定;按规定对客户身份信息进行联网核查，签订相关结算协议。结算账户使用符合规定，单位结算账户为能按进行年检，资料不能及时更新;存款的开户、提前支取及大额支取、挂失、查询、控制、冻结及扣划等要求客户及有权方提供有效证件并履行相关手续;无违规办理存款人

死亡后或所有权有争议的存款过户、支付业务;

(2).存取款方面。不存在将单位或个人存款转入长期不动户盗取客户存款现象;存款账户无透支、空收、空付，虚存虚支现象;无虚存实取套取现金的现象，无为完成任务而虚开存款的现象。没有建立《双热线联系查证登记簿》和《大额资金支取预约登记簿》;对客户风险等评定及时、准确、规范;大额现金存取业务联网核查客户身份证件、执行授权制度、按照规定登记审批，不存在分笔办理业务逃避授权现象，大额现金支取、可疑支付按制度审批登记上报;发现反洗钱或可疑支付按要求及时上报;按要求及时登录反洗钱系统进行填报。客户办理修改支控条，修改通兑标识，修改客户账户信息，重置客户密码等存款模块特殊业务时，填写特殊业务申请书，认真审核并经主管授权后办理。通过检查非账务流水和传票，打印资料等方式查看未发现柜员擅自修改客户信息，盗取客户资金现象;不存在通过储蓄单折换新，当日冲正、一记双讫，单边记账等交易侵占客户存款或盗取客户资金现象。

(3).挂失处理方面。挂失资料完整，委托挂失时被委托人提供其身份证明;挂失业务有书面挂失申请书办理挂失手续，代理人能提供存款人和本人身份证件办理代理挂失手续;挂失补发、密码重置或办理解挂时严格要求本人办理;无冒用客户名义办理存单、折挂失，盗用客户资金、套取支行利息现象。

(4)支票业务方面。对印鉴卡片的管理合规;无违规受理、使用支票，受理超期、远期等作废无效支票，现金支票做转账交易现象;无盗窃、借用他人空白支票，利用伪造的印章进行诈骗现象;无对支票要素审核不严，出现差错，未对支票进行折角验印，导致客户资金被盗现象。

(5)账户管理方面。支行综合柜员能够按规定对客户身份信息进行联网核查。对公存款账户未按规定执行年检。银星支行5户对公账户未按规定执行年检。此5户均为久悬户，长期不发生业务，一时难以联系到开户单位，下部我支行将积极协调争取为其销户。

支行综合柜员办理提前支取手续时坚持必须持存单和存款人的身份证明办理;代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明的规定。 我支行对挂失处理登记薄进行自查未发现未登记、漏登记现象。

我支行业务办理手续规范。所有存取款凭条都能按照要求填写券别。

6、安全保卫及内控方面

支行负责人与每位综合柜员都签订了《案件防控、安全保卫、消防目标责

任书》，明确了工作中应当承担的具体责任和目标。

支行每月组织全行员工开展消防、安全、警示教育学习，有相关记录，并结合支行年初制定的安全学习计划进行安全防范、规章制度、职业道德等知识的培训，与总部共同开展了各项演练。从而让员工掌握了相关的规章制度、基本防范技能、正确的操作规范和程序，以及发生紧急情况的应急处置措施分工、动作要领，各种自卫武器、报警监控装置的操作使用，并使员工较熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法，有效地提高了全员安全防范的能力。

营业网点坚持双人临柜，通往柜台的通勤门能够按照规定即开即锁;自卫器具放于随手可取的隐蔽处;监控设备能24小时正常运行，且录像能保持90天以上;能够坚持在下班前进行安全检查，下班时关闭营业厅电源;严格执行非临柜人员进出柜台的相关制度。在款箱交接、资金解缴均能款箱均置于监控下完成，交接登记完整、清楚;

三、存在的不足

我行2014虽然取得了一定的成绩，但离总行要求和自己的目标计划还有相当差距，也还或多或少地存在以下不足：

(一)思想意识有待改变。员工思想固化在总行设定的岗位职责之内，部分员工意识中只要去做本职工作，缺少主人翁意识和奉献精神;存在不适合自己口味的制度就从心里反对，缺乏服从意识，对制度执行不力;

(二)业务能力有待加强。

第四篇：某银行风险管理报告

一、 近年来风险管理采取的措施 .......................................................... 2

1、完善风险管理体系及组织架构....................................................................... 2

2、改善审计监督模式，加强内部审计的独立性............................................... 5

3、完善风险管理工具方法，开发先进的风险管理信息系统........................... 5

二、风险管理体系 .................................................................................... 8

1、本行风险管理体系的主要架构....................................................................... 8

2、董事会及其专门委员会................................................................................. 10

3、监事会及其专门委员会................................................................................. 11

4、高级管理层及其下属委员会......................................................................... 11

(1) 行长 ..................................................................................................................... 11 (2) 管理层下设专门委员会 ..................................................................................... 11

5、其他................................................................................................................. 13

(1) 总行风险管理板块 ............................................................................................. 13 (2) 审计部 ................................................................................................................. 15 (3) 监察室及保卫部 ................................................................................................. 16 (4) 业务条线风险管理 ............................................................................................. 16 (5) 分行风险管理架构 ............................................................................................. 16

三、主要风险管理 .................................................................................. 18

1、信贷风险管理................................................................................................. 18

(1) 信贷政策及指引 ................................................................................................. 19 (2) 贷款审批及监控程序 ......................................................................................... 20

2、市场风险管理................................................................................................. 32

(1) 利率风险管理 ..................................................................................................... 34 (2) 汇率风险管理 ..................................................................................................... 34

3、流动性风险管理............................................................................................. 35

4、操作风险管理................................................................................................. 36 (1) 采取有效措施，加强会计风险的防范和监控 ................................................. 37 (2) 依托数据大集中工程，提高操作风险管理水平 ............................................. 37 (3) 本行的流程银行建设，强化了本行对操作风险的管理 ................................. 38

5、合规风险管理................................................................................................. 39

四、进一步完善风险管理的措施 .......................................................... 41

1、推进风险管理转型，进一步深化全面风险管理......................................... 41

2、寻找有效载体，进一步贯彻落实先进风险文化......................................... 41

3、大力推广内部评级法，进一步强化信用风险管理..................................... 41

4、进一步落实、推进、完善和提高市场风险管理......................................... 42

5、明确管理思路，切实有效推进操作风险管理............................................. 42

6、进一步强化对会计领域的操作风险管理..................................................... 42

7、更新理念，转变思路，改进和创新资产保全工作..................................... 42

8、加快系统建设，提升科技对风险管理的支撑作用..................................... 43

9、推进流程银行建设......................................................................................... 43

10、重视和进一步加强风险管理人员的队伍建设........................................... 43

本行风险管理的目标是以有效的内部控制持续改善本行的风险管理系统，逐步实施全面风险管理，确保全行在合理的风险水平下安全、稳健经营。

一、 近年来风险管理采取的措施

1、完善风险管理体系及组织架构

风险管理体系和组织架构是商业银行风险管理的基础。本行一直坚持进行适当的改革，以不断完善风险管理体系和组织架构，从而达到有效地控制全行风险的目的。 2004 年，本行进行了以风险控制为核心的财务重组、架构再造、引资等一系列的改革，其特点为“实现全面风险管理，构建长效监管机制”。

2004 年，本行成立了董事会和管理层两个层面的风险管理委员会，作为本行风险管理决策机构，负责全行信用风险、市场风险和操作风险的决策和管理。

2005 年，本行设立华北、华东、华南、华中、华西五家区域授信审批中心，建立垂直、独立、专业化的授信评审体系，以统一授信准入，强化总行集中控制力，贴近区域和地方经济特点细化授信投向指导，推进业务发展。

2005 年，本行完成风险管理板块整合，形成全行风险监控、授信管理和法律合规条线，不良资产较多的分行单设资产保全部，放款中心归口风险监控部门管理。

2005 年，本行推行风险经理制度，在全行信贷业务领域建立起高素质的风险经理队伍。推行双线风险监控和报告机制，将个金风险、市场风险、操作风险纳入整体风险管理体系。

2005 年，本行推行业务单元型市场风险管理模式，风险监控部和预算财务部履行综合风险管理职能，各业务单元履行具体风险管理职能，建立国际、资金业务的双线监控和报告机制，设定了包括交易限额、风险限额和止损限额在内的市场风险限额管理体制，从定性定量两方面，运用公允价值评估、敏感性分析、情景模拟、压力测试等手段，定期对本行投资和资金交易中的市场风险状况进行评估。2007 年初，本行单独设置资产负债管理部，并内设市场风险管理部，接手全行市场风险的综合管理职能，对全行市场风险实施集中统一的监控管理。

2005 年，本行推行省分行紧密型一体化管理模式，在该模式下，省分行从体制机制、工具技术、管理标准、风险处置、队伍建设方面统一规划布局全省的一体化信用风险、市场风险和操作风险管理，全行风险管理的集中度大大提高。

2005 年，总行和省直分行单独设置预算财务部和会计结算部。2007 年，总行单独设置资产负债管理部，完成了财务管理板块的整合。总行会计结算部下设会计风险监督管理部，省直分行会计结算部分设账务中心、参数分中心、风险监督中心。总行资产负债管理部下设综合业务部、市场风险部、中间业务管理部、票据管理部和定价管理部。

2006 年，本行成立总行数据中心，集中处理全行所有账户数据、客户信息和管理信息。

2006 年，总行进行了零售业务的组织架构调整，撤销私人金融部，新成立个人金融规划部、个人金融销售服务部、个人金融产品管理部和个人金融风险管理部。

2007 年，本行将个人金融风险管理部更名为零售信贷管理部，并在零售信贷管理部内下设个贷风险计量部、个贷授信部、个贷产品部和个贷风险部，主要由个贷风险计量部和个贷风险部负责个人金融业务相关风险管理。

2、改善审计监督模式，加强内部审计的独立性

1997 年，本行启动审计体制改革，成立稽核监督委员会，所有分支行均单设稽核机构。

2002年，总行对各分支行稽核机构负责人实行委派制。

2004年，本行启动省辖行审计机构改革试点。

2005年以来，本行在国内商业银行中率先实行风险导向审计，利用汇丰银行TSA技术援助项目，以风险为导向配置审计资源、实行持续审计监督、改善审计监督流程。

2005年，本行完成地区审计部设立工作，在北京、沈阳、上海、武汉、广州、成都分别设立了华北、东北、华东、华中、华南、华西六家地区审计部。

2006年1月，撤销省辖行审计部机构建制，建立起“总行审计部-地区审计部-省直分行审计部”的审计体系框架。

本行不断加强审计整改工作，对检查出来的问题，建立审计整改台账、进行后续审计、加强日常的整改追踪，重视对严重违规违纪责任人的处理工作。

3、完善风险管理工具方法，开发先进的风险管理信息系统

本行一直致力于引入和完善各项风险管理工具，着力加强精细化风险管理，开发先进风险管理信息系统，建立高效的风险管理信息系统平台，不断强化科技对风险管理的支撑作用，以持续提高风险管理能力，构建长效的风险管理机制。 2004年以来，本行引进以经济资本为核心的风险绩效管理、内部资金转移定价、风险限额管理、内部评级制度等风险管理工具和手段。

2004 年以来，本行推行“一行一策”、“一项一策”的精细化风险管理方法，从信贷授权、授信指导、信贷审批，到资产质量监控、不良资产清收、法律合规管理，不再搞“一刀切”。本行建立了分行资产信用风险评估指标体系，定期评估分行风险管理，构建精细化风险管理的基础。

2004 年以来，全行统一的信贷风险管理手册编写完成，成为指导全行信用风险管理的系统化、动态化的管理工具;积极推进内部评级体系的开发，提高信用风险评估水平。

2004 年以来，实施风险过滤、监察名单、迁徙分析、风险提示为主的一系列风险监控工具，基本实现了对信用资产的逐笔、动态、分类风险预报和分析;率先采用现金流贴现模型，对全部减值贷款实施逐笔拨备。

2004 年以来，采取垂直管理、专业管控、提前介入的资产保全方式，使处置效率大大提高;形成集约化经营不良资产的理念，重在提高风险调整后的收益;在全国实施集中拍卖抵债资产;建立健全风险资产应急处置机制，快速处理突发事件，有效化解突发风险。

2004 年至2006 年，完成了数据大集中工程的各项任务，核心账务系统对公对私部分，集中式信贷管理系统、集中式国际业务系统、基金代销系统、外汇宝系统及个人信贷管理系统在全行各分支行成功上线，实现了全行数据的安全集中管理，形成了全行一体化的新一代业务处理及会计核算信息化系统，为全行风险管理系统化发展奠定了基础。

2005 年9 月，客户综合信息系统投入使用，实现了全行公司客户和集团客户信息的共享以及业务分析、营销流程管理等功能。

2005 年11 月底，现代化数据中心交付使用，于2006 年初实现系统平稳切换，投入运行。并实现了数据中心与总行办公大楼间的同城异地实时数据备份和系统备份，能够保障数据中心设备出现故障后系统及时切换到总行备份中心，形成了适应业务变化、发展的信息系统基础技术平台。

2006 年，内部评级法的系统开发工作取得阶段性成果，并在部分分行上线试运行;同年7 月，业务标准手册系统在全行上线试运行，形成全行标准化、体系化、电子化的文件集中管理与控制平台;同年9 月，“票据凭证印鉴防伪系统”通过试点验收，为大集中核心账务系统与票据凭证印鉴防伪系统的联动控制创造了条件;同年11 月底，全行资产风险管理系统在全行上线试运行，其目标是实现对全行各类资产风险管理的日常操作系统化。

4、加强员工履行、遵守本行政策与程序的问责制

近年来，随着风险管理工作要求的不断提高，对不良贷款的责任认定成为本行的一项重要工作。

2003年，本行制定不良信贷资产责任认定和追究办法，规定对可疑和损失类信贷资产，必须进行责任认定和追究，次级类信贷资产凡移交风险部门管理的，也应进行责任认定和追究。

2005年，本行对责任认定办法进行了修订，提出了风险定责的理念，即凡授信业务风险评级降为次级类及以下的，必须进行责任认定，且认定对象涵盖整个授信流程的各个环节(授信调查、授信审查、授信审批、放款中心、授后管理、资产保全等)和相关当事人。由此本行的责任认定从损失认定彻底转变为风险认定，鼓励主动报告风险，化解风险。

2005年以来，本行还制定了《会计管理人员风险防范工作职责》、《会计人员违规操作责任追究办法》，并相继出台了《授信工作尽职调查和信贷问责》、《公司业务资产损失核销管理办法》、《个人贷款业务资产损失核销管理办法》、《加强对经济案件案发责任人责任追究办法》等各类内控尽责管理制度，明确界定各类风险管理责任人、相应责任及需进行责任认定及追究的若干行为。

上述风险管理措施已使本行实现了前、中、后台的风险管理职能分离，提升了本行的风险管理能力。本行相信上述措施的实施改善了本行的整体风险管理环境，并促进了本行资产质量的改善。

二、风险管理体系

1、本行风险管理体系的主要架构

本行风险管理体系的主要架构图如下：

采用国际惯例。2001年，本行作为世界银行指定的唯一受益人在信贷流程方面引进并承办了由世行管理、亚欧基金出资的“加强交通银行信贷流程技术援助项目”，进一步改善了本行的风险管理系统。

界定风险管理责任。本行已界定了董事会、监事会、高级管理层及相关部门在风险管理方面的职责。此外，从本行的高级管理层到分行的管理人员乃至相应的职员，均根据其各自的职位及职责范围在风险控制方面承担不同的责任。本行也将个人的表现评价及薪酬与本行的资产质量挂钩，以鼓励全面遵守风险管理指引及程序。

明确划分前台、中台及后台。中台的风险控制职能独立于前台业务活动以及后台风险管理和内部控制的监控与评估职能。

全面的风险管理覆盖。本行的风险管理系统的设计是为了覆盖本行所有业务的风险，并且覆盖了各种类型的风险，例如信贷风险、市场风险、流动性风险及操作风险。

矩阵式风险报告结构。在本行目前的风险管理结构内，分行的副行长负责管理各自分行的风险及资产质量，并直接向有关分行行长及负责本行风险管理的副行长报告。

2、董事会及其专门委员会

本行董事会是负责本行风险管理及审批风险管理战略和政策的最终机构。通过其下属的风险管理委员会和审计委员会，董事会对本行的风险管理及内部控制系统进行监督并评估本行的总体风险。

董事会风险管理委员会主要负责监督本行的风险管理、评估本行风险，以及向董事会提出建议完善本行的风险管理和内部控制战略和政策。同时，本行根据相关法规在董事会风险管理委员会下设立了关联交易控制委员会，直接向该风险管理委员会报告。本行的关联交易控制委员会负责审查单笔交易金额占本行资本净额百分之一以上，以及交易余额占本行资本净额百分之五以上的重大关联交易，并提交董事会审议。 董事会审计委员会监管本行的内部审计系统及其实施、审查本行的财务报告及对本行内部控制管理工作进行监督。

此外，本行的董事会还检查本行的合规状况，包括但不限于本行是否满足资本充足率等监管指标的要求。

3、监事会及其专门委员会

本行的监事会履行检查本行财务，监督本行董事和高级管理层履行本行职务的行为等职权，其下属的监督委员会根据监事会授权承担相应的监督、检查工作。

4、高级管理层及其下属委员会 (1) 行长

本行行长负责有关风险管理及内部控制的各个方面，包括制定及执行风险管理策略和政策，并直接向本行董事会及其风险管理委员会汇报风险管理事宜。本行行长亦委任本行其中一名副行长协助有关风险管理事宜。

(2) 管理层下设专门委员会

本行已成立四个专门委员会，包括风险管理委员会、资产负债管理委员会、信贷政策委员会及贷款审查委员会。这些委员会协助本行高级管理层制定和完善本行的风险管理策略、信贷政策和指引，以及在本行各职能部门执行风险管理的政策和指引。这些委员会的大部分成员由本行的高级管理人员担任。本行也聘请具有丰富相关经验的人士担任这些委员会的成员。在该四个委员会中，本行的风险管理委员会及资产负债委员会直接向行长报告，其它两个委员会则向指定的副行长直接报告。

本行风险管理委员会主要根据董事会制定的风险管理战略，确定本行的整体风险策略、风险控制目标、风险管理政策、程序和措施，对本行风险状况进行定期评估，对重大风险事项进行评估，确定风险管理违规事项的处理意见，听取内部控制委员会和风险资产审查委员会审议通过的有关重大事项的报告，以及确定全行风险管理的其他事宜。

风险管理委员会下设内部控制委员会及风险资产审查委员会。内部控制委员会负责研究及批准全行加强内部控制的目标、中长期规划以及方针政策，对全行的内控制度进行评估和监督，对造成内部控制重大失效、重大经济案件和严重违规违纪问题的责任人提出处理建议，以持续改善本行的内部控制，把经营风险减至最低，确保本行各项业务的安全经营、稳健发展。风险资产审查委员会负责审查本行风险资产保全和处置业务，以及向有权审批人提供审查意见。

本行资产负债管理委员会检查本行业务营运、制定有关本行风险管理的业务目标、检查本行内部规定的实施及制定上述方面的有关规定和政策。

本行信贷政策委员会根据董事会、高管层制定的业务发展计划和风险管理战略目标，研究分析宏观经济金融形势，信贷业务运行和信贷政策执行情况，评估和审议信贷政策、管理制度和营销策略，为高管层提供工作建议。

本行贷款审查委员会是对“正常类公司授信客户”进行授信审查的机构。通过集体审议，向本行有权审批人提供审查意见。各省直分行及辖属分支行均设立贷款审查委员会。

5、其他

(1) 总行风险管理板块

作为本行组织架构重组的一部分，本行总行层面的风险管理板块包括授信管理部、风险监控部、资产保全部、零售信贷管理部及法律合规部，其中授信管理部下设授信审批中心，以改善本行的风险管理与内部控制系统。风险管理板块连同本行的审计部、监察室和保卫部，共同负责本行的风险管理与内部控制程序。

①授信管理部

本行总行授信管理部负责制订本行有关授信管理的政策和制度，指导和检查区域审批中心及各分行授信管理部门的工作。总行授信管理部内设总行授信审批中心，总行授信审批中心和华北、华东、华西、华南、华中五家区域授信审批中心负责权限范围内公司授信业务的审查审批，并做好集团授信业务发展和风险防控工作。

②风险监控部

本行总行风险监控部负责制定本行风险监控方面的管理制度和实施办法，并承担风险监控条线辅导、检查和评价工作，同时实现对各类业务性资产的信用风险、市场风险和操作风险进行统

一、持续的监测、检查和评估。

③资产保全部

本行总行资产保全部负责制定并完善本行有关资产保全业务的政策和制度，对各分行资产保全制度执行情况进行指导、检查和评估，组织全行进行问题类资产的保全和处置。

④零售信贷管理部

本行零售信贷管理部负责调查、研究和制定个贷业务产品管理、授信管理、风险管理和风险计量的政策和制度;组织、指导、检查全行个贷条线产品管理、授信管理、风险管理和风险计量工作;督导全行完成个贷业务风险控制指标;研究开发和管理个贷授信工具和内部评级系统等风险计量工具;预警、监控、识别、化解个贷风险，提高资产质量。

⑤法律合规部

本行总行的法律合规部负责制定本行法律合规管理工作制度，对分支行的法律合规工作进行指导、管理、检查监督和评价，对本行适应各项法规和监管要求的情况进行持续的合规评估。本行现正建立内部合规管理工作体系，积极开展合规风险的防范和化解工作。此外，本行总部的相关部门和各家分行必须每年最少一次提交合规报告给法律合规部。

⑥资产负债管理部

本行的资产负债管理部负责全行的市场风险管理，包括拟定市场风险管理政策和程序，识别、计量、监测和评估市场风险，检查和指导相关业务部门的市场风险管理情况。 (2) 审计部

本行审计系统实行“总行审计部-地区审计部-省直分行审计部”三级架构，实行垂直、统一的条线一体化运作，由总行审计部对全条线的业务进行统一管理。

本行审计部负责监督和评估本行的内部控制及对本行的业务活动进行审计。审计部向高级管理层、董事会审计委员会和监事会监督委员会报告。审计部决定对本行经营和内部控制进行检查和评估的频率和范围、对任何业务部门可能存在的潜在的重大风险或内部控制问题进行独立的检查或评估，特别是检查与评估以下各项：

遵守适用的法律和法规;

遵守本行内部政策或指引及这些政策或指引的有效性;

本行风险管理(包括授信管理)及会计系统的有效性;

本行信息技术系统的安全性;

本行内部控制和程序的优良性、适用性和有效性。对发现的问题，本行审计部负责跟进，对补救行动进行监督及促进风险防范。

本行的审计部每年一次详尽审核本行的财务和经营表现、信贷风险管理、会计事项、科技应用，以及内部控制，包括审核本行的分行和支行。此外，审计部就新事项进行特殊审核，审核可能以现场审核及/或非现场审查方式进行。 (3) 监察室及保卫部

本行的监察室主要负责对本行高级管理人员及员工遵守法律和规定情况的监管，以及对本行高级管理人员及员工发生舞弊和违反内部规定的行为进行纪律处分或采取防范行动。本行的保卫部主要负责实施并执行本行内部保卫规定及防范刑事案件和意外事故。监察室及保卫部已经制定了一套防范和处理违规行为的从业规范和纪律，还建立了一套报告、监管及调查违规行为的制度。 (4) 业务条线风险管理

本行各业务部门根据内部控制总体目标与原则，负责各自条线内部控制的建设和执行，同时接受内部审计条线的检查。由各部门负责人承担本条线内部控制工作的直接责任，并在各业务部门内部设兼职合规管理员，在法律合规部门的指导和本部门负责人的领导下，结合与本条线相关的外部法律规则和各自实际情况，组织协调本部门合规管理工作。

(5) 分行风险管理架构

本行实行省分行紧密型一体化管理模式。由省分行对省辖行的内部控制和风险状况实行统一管理，总行则按照“下管一级、监管两级”的原则进行管理。总行向省直分行下达各项政策和计划指标，并同时监管省直分行和省辖行的政策执行情况。

本行各省直分行设立风险管理委员会，并同时承担内部控制委员会和风险资产审查委员会的职责。该风险管理委员会全面负责该分行风险管理和内部控制政策的执行。分行风险管理委员会主任由分行行长担任，副主任由分管风险监控的分行副行长担任。风险管理委员会同时承担风险资产审查委员会的职责，集体审议风险资产的管理处置等事项。

本行各省直分行单设授信管理、风险监控、法律合规部门和个贷管理中心，根据不良资产金额情况在部分省直分行单设资产保全部门，上述部门共同构成各省直分行的风险管理板块。分行授信管理部门负责权限内正常类公司授信客户授信业务风险审查和授信管理。分行风险监控部门负责对各类业务性资产的信用风险、市场风险和操作风险进行预警、监测、检查和评估。分行风险监控部下设独立的放款中心，负责分行客户授信业务额度使用控制、放款账务处理和信贷法律文本档案的集中管理。分行法律合规部门负责为分行管理层提供法律顾问服务、进行合规管理和反洗钱工作。分行资产保全部门负责不良资产的保全和处置。分行个贷管理中心对分行个人贷款业务实行集中统一管理。

本行各省直分行单设预算财务和会计结算部门，上述部门共同构成分行的财务管理板块。分行预算财务部门负责分行的综合预算、财务、固定资产、信息统计、管理会计核算和分析、股权以及人民币资金业务管理(不单设资金部的分行)。

会计结算部门负责分行本外币(对公、对私)会计结算工作统一管理，会计结算部下设账务中心、参数中心和风险监督中心，共同承担会计操作风险管理职能。

本行各省直分行设置监察室。负责对监察对象执行国家方针政策、党纪党规、法律法规、行内规章等的情况进行监督，查处和防范违纪违规和经济犯罪案件，并进行相应的责任追究。

本行所有分行各业务部门负责本部门内部控制的建设和执行。由各部门负责人承担内部控制工作的直接责任。各业务部门内部设兼职合规管理员，在法律合规部门的指导下，结合外部法律规则和本部门实际情况，在本部门负责人的领导下，组织协调本部门合规管理工作。

本行将各海外机构的信用风险、市场风险、操作风险、法律合规风险等纳入全行统一的风险管理体系，由总行国际部承担海外机构牵头管理职能，并负责协调财务管理、信息化建设和人力资源管理等工作。总行各业务部门和管理部门对海外分行内部控制建设、执行情况进行督促和指导。

三、主要风险管理

1、信贷风险管理

信贷风险是指客户或交易对方不能或不愿履行与本行达成的承诺的风险。本行信贷风险管理的主要目标是实现风险收益最优化。为实现这个目标，本行已制定并实施了全面的政策和程序以识别、衡量、监控和控制本行的信贷风险。

按照本行总体风险管理策略，本行已采取以下主要行动，以确保在本行经营中实行有效的信贷风险管理：

保持信贷审查过程的专业性和独立性;

对单一客户实行统一的综合授信额度管理;

对同一集团内的客户实行集团授信管理;

在贷前信贷分析时，强调现金流量的重要性，并结合考虑其它各种因素，包括还款、纳税和商业信用记录;

避免在授信过程中过度依赖抵押品和保证;

按需要继续实施贷中和贷后的风险评估和风险预警措施;

将明确界定的信贷风险管理职责和责任分派给风险管理过程中所涉及的各相关环节和岗位;

在不同地区、行业、产品、客户、期限和货币中合理分布本行的贷款组合;

正确衡量和披露所承担的信贷风险敞口;

保持一致的信贷政策。 (1) 信贷政策及指引

在本行目前的风险管理系统下，本行总行的授信管理部就本行公司授信客户的信贷政策和指引提出建议。如属重大信贷政策和指引建议，需经信贷政策委员会审查批准，在其它情况下需经本行的行长或有关副行长审查批准。总行的零售信贷管理部就本行零售客户的信贷政策和指引提出建议，需经本行的行长或有关副行长审查批准。分行在经营活动中必须贯彻执行这些政策及指引。在必要时这些信贷政策和指引会进行修订，以反映人民银行或中国银监会颁布的政策指引、规定或法规，以及反映宏观经济环境的变化或不同行业的趋势及其它相关因素。

2005年，《交通银行信贷政策手册》和《交通银行信贷业务手册》编制完成，为信贷政策的传导、更新构建了一个全新的平台。 (2) 贷款审批及监控程序

①概况

本行的贷款审批程序涉及贷款申请的评估和分析，以确保本行对借款人、贷款目的和结构以及借款人的资金来源、财务状况、现金流量状况和还款能力有深入了解。为避免利益冲突，本行致力保持贷款审批及监控程序中各职能的相对独立性，本行的贷款审批及监控程序主要分成三个功能环节：贷前信用调查;贷款申请的审批;贷款监察和管理。

②企业贷款

本行采用多级授权授信审批体系，即主要根据拟授信额度及期限，根据授权，经本行有权审批人审批后，放款中心将向符合各种文件和法律要求的客户发放贷款。

A.贷前调查

所有的企业贷款申请，不管是采取新贷款的形式还是采取现有贷款续贷的形式，都要接受贷前信用调查，该调查主要由本行的客户经理执行。贷前调查的目的是了解企业借款人的背景、贷款的目的和结构、行业风险、企业借款人的经营和管理风险以及企业借款人的财务状况(包括其盈利能力、财务比率、现金流量、流动性和还款能力)以确定一个适当的贷款限额，了解担保人(如有)的总体信贷风险及其还贷能力，并制定企业客户信贷评级的初步评级。调查结果和分析及建议评级，反映在本行客户经理撰写的授信分析报告中。此外，在作出发放授信决定前，也会考虑本行的整体信贷风险、适用法律或法规限制和其它因素。

为进一步优化本行对贷款相关信贷风险的评估和监查，本行已采纳一套内部十级信贷评级系统(该系统为本行于2001年起实施的世行项目的成果)来评估本行的国内企业客户和贷款。在本行的内部十级信贷评级系统下，根据人民银行的五级贷款评级系统的相应信贷评级，一至五级的信贷评级为“正常”、六至七级的信贷评级为“关注”、八级的信贷评级为“次级”、九级的信贷评级为“可疑”及十级的信贷评级为“损失”。

根据此十级信贷评级系统，本行不仅评估本行贷款的信贷风险，同时亦评估企业客户的信贷风险，这使本行可进一步完善有关贷款的信贷风险评估。本行在评估企业客户的信贷风险等级时会考虑一些定量或质量因素，包括：

借款人的财务状况，包括现金流量、资产和负债以及获取其它资金来源的能力;

分析借款人的非财务状况，主要包括管理和经营，以及受外在因素和不可预见事件的潜在影响;

借款人所从事的行业和借款人的市场地位。

信贷评级处于本行内部十级信贷评级系统下一至七级中到期未还款记录不超过90天的客户被归类为“正常类客户”，而信贷评级系统下八到十级或至少有一笔90天以上的到期未还款记录的客户被归类为“问题类客户”。当本行评估某一贷款的信贷风险评级时，本行主要考虑该企业客户的信贷风险评级和其它因素，例如：

贷款担保(如有);

贷款拟定目的、用途或结构;

国家风险;

拖欠贷款记录(如有)。

各贷款申请是根据借款人承担的全部现有未偿还贷款进行审查的。如果借款人贷款未收回，则任何新申请必须经过适当的审批管理人员或贷款审查委员会根据借款人的债项总额及贷款类别决定审批。在评估信贷风险时，本行还要考虑本行在贷款组合水平上的总体信贷风险，并遵守监管部门的相关规定。

B.贷款审批

在完成调查后，企业贷款申请将由本行分行的风险管理部门和贷款审查委员会进行进一步的审查。本行客户经理提交的贷款申请经分行授信管理部审查后，提交分行贷款审查委员会审查或有权审批人审批。本行分行的贷款审查委员会由七名委员组成，由本行各分行负责授权管理的主管副行长担任贷款审查委员会主任。为确保本行分行的前台及中台部门职能分隔，分行的主管副行长不得主管前台部门，例如市场营销。各贷款申请必须得到5名委员的批准才能通过，主任委员有一票否决权。分行行长有权否决分行贷款审查委员会的授信决定，但无权批准被贷款审查委员会否决的任何贷款。本行分行的贷款审查委员会一般每周开一次会议。分行超越权限授信业务均需提交区域授信审批中心或总行审批。

分行提交的贷款申请经总行授信审查后，提交总行贷款审查委员会审查或有权审批人审批。总行贷款审查委员会由9名委员组成，包括总行副行长，来自授信管理部、公司业务部、风险监控部、预算财务部、国际业务部、资金部、法律合规部具有相关经验的专家，并由副行长担任贷款审查委员会主席。提交给本行总行贷款审查委员会的所有贷款申请都须经过三分之二以上委员的批准。本行行长有权否决本行贷款审查委员会作出的授信决定，但无权批准已被总行贷款审查委员会否决的申请。

C.针对某些客户的特殊程序 问题客户

与高风险客户相关的任何贷款申请或任何贷款重组计划，均需提交资产保全部和风险管理委员会审查和审批。本行各分行根据授权取得贷款重组限额，任何超出该限额的重组计划需提交本行总行的风险资产审查委员会审批。

本行总行的风险资产审查委员会由9名委员组成，包括本行一名主管资产保全的副行长，及来自资产保全部、授信管理部、公司业务部、风险监控部、法律合规部、国际业务部、预算财务部及监察室的代表，并由副行长出任主席。具有相关经验的专家可以担任风险资产审查委员会的顾问。

在分行层面，所有风险管理委员会、内部控制委员会及风险资产审查委员会的职能通常由各分行的风险管理委员会行使。本行分行的风险管理委员会由9名或7名委员组成，并由该分行的行长出任主席，以及由该分行负责风险管理的副行长出任副主席。风险管理委员会作出的决定必需得到由9名委员组成的委员会的6名委员或由7名委员组成的委员会的5名委员的批准，并且主席有权否决风险管理委员会的决定。然而，该分行副行长、主管风险管理的执行副行长或本行行长均无权批准风险管理委员会之前已否决的申请。本行分行的风险管理委员会在必要时召开会议。

集团客户

为了更好地管理客户授信集中风险，本行根据中国银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，结合本行管理需要确定了集团客户范围，对同一集团内的客户采取集团授信管理模式，并按照“分类管理、厘定职责、优化流程、强化监控”原则加强集团客户的授信管理。集团客户的主办行牵头组织或协助总分行公司业务部门做好集团客户信息调查汇总、集团关系确认、授信业务办理和授后监控管理等工作，协办行协助主办行进行集团客户的授信分析及管理，办理集团客户在本行的授信业务。一般情况下，主办行由集团总部所在地分行担任。在授信审查时，本行将根据集团客户的特点对集团客户的股权结构、经营管理和资金运作模式、对外投资、集团主营业务、关联交易行为等方面进行重点分析和审核，并注意防范集团内部互保风险。本行相信，这些针对性的措施有助于更有效管理集团客户风险。

D.贷后监控

本行对个别及组合性的对公贷款在银行内部的各层次进行监控。本行客户经理负责对客户进行贷后监控，已移交的问题类授信客户的贷后监控由资产保全清收人员负责。授信管理部门负责对正常类授信客户的监控报告进行审查，资产保全部门负责对问题类授信客户的监控报告进行审查。风险监控部门对贷后监控的执行情况进行检查、评估。这些定期贷款监控检查的目的是：

获取每名借款人财务状况的最新资料;

获取每笔贷款的履约和还款状况的最新资料;

及早发现拖欠的警告信号以便于采取快捷的补救行动;

获取总体贷款组合承担的信贷风险的最新资料;

容许信贷政策委员会及风险管理委员会监控本行贷款组合的总体质量、识别重大趋势和评估本行信贷风险策略和政策的适合性。

根据各客户的信用等级、贷款规模和还款历史的不同，本行对各笔企业贷款的监控频率也有所不同。例如，对本行十级信贷评级系统下任何信贷评级为一至五级的企业客户，定期监控每年进行一次;对信贷评级为六或七级的客户，定期监控每六个月进行一次;对信贷评级为八级或以上的企业客户，定期监控每三个月进行一次。根据受监控信贷产品的性质，本行可能会采用下列一种或多种方法来监控本行贷款和本行客户的信贷风险，包括：

检查对信贷条款的遵守情况;

通过现场拜访和会议与客户保持定期接触;

及时跟踪文档缺失情况;

按借款人类型、业务类别和内部信贷评级进行定期的组合风险评估。

在运用这些方法发现客户有拖欠的迹象时，本行将对相关客户的信用质量和还款能力进行更详细的审查并采取适当的补救行动，如采取要求提前还款等措施。

E.风险预警及监控系统

本行已经实施一套风险预警及监控系统，已经运用包括三层风险过滤、风险监察名单在内的多种风险管理工具，旨在尽早发现风险，及时采取补救措施以及确保本行有足够的拨备和使损失减到最低。

为及时发现风险，强化对“正常”类和“关注”类信贷进行一致、审慎、有效的风险监控和管理，本行风险监控部实施了“三层风险过滤”和“风险监察名单”制度。全行风险经理通过“三层风险过滤”的筛选，对出现风险预警信号的客户实施不同的处理方法，对符合“风险监察名单”定义和风险特征的客户纳入 “风险监察名单”重点监控和分类管理。

如果一笔贷款存在借款人或担保人可能无法履行其义务的风险，该客户将被列入“风险监察名单”。本行将“风险监察名单”涉及的风险进一步划分为风险可逆、风险较大和风险严重三类。“风险可逆”是指虽存在潜在风险，但经采取一定的防范或改进措施后，极有可能转为“正常”类的授信业务。这一类风险主要在本行风险监控部门的监管下由客户经理进行管理。“风险较大”是指存在潜在风险，并且可能会一定程度地危及本行信贷资产安全的授信业务。这一类风险主要在本行风险经理的重点监控和指导下，以客户经理为主体进行管理。“风险严重”是指风险趋向恶化，在六个月之内很有可能降为“次级”类的授信业务。这一类风险由资产保全部门提前介入，直接管理。

③个人贷款

本行分行的零售部主要负责对相关分行的个人贷款信贷管理，而在本行分行零售部内设立的个人贷款管理中心，则主要负责审核、审批和管理在其职权范围内的个人贷款。

A.贷前调查

零售客户表明有意申请消费贷款或营运资金贷款后，本行支行的销售人员会亲自会见客户，收集有关贷款申请资料，确保申请数据准确有效，并且以书面及电子方式将申请数据发送至本行分行的个人贷款管理中心。

当审查贷款申请时，个人贷款管理中心的审查人员需根据若干因素对信贷风险作出评估，其中包括但不限于：

申请材料的完整性，以及这些材料是否符合规定;

贷款的拟定用途;

借款人的还款能力;

贷款额与价值比率;

担保人的财务状况、抵押品的估值以及登记抵押品或按揭的可行性。

B.贷款审批

本行就个人贷款采用多级信贷授信审批程序，即主要根据拟授贷款的本金金额和贷款类型，在分行由低级至高级逐层审批。此外，以政府债券和存款证明担保的个人贷款可由本行任何一家有信贷经营权的支行审批。

C.贷款监控

本行的消费贷款主要通过每月偿还本金和利息方式进行监控，而本行向个人作出的营运资金贷款则主要通过在支付贷款15 日内审查贷款的用途方式进行监控。当本行发现零售客户有还款困难时，将进行调查和采取适当补救行动。

(3) 不良贷款管理及收回

为统一管理本行的不良贷款，并致力于改善不良贷款的收回水平，本行已建立一个资产保全部，专门管理和解决不良贷款，提前介入和化解潜在贷款风险，并向本行负责监督不良贷款管理的副行长报告。

在总行层面，资产保全部对本行的不良贷款提供统一管理，并在风险管理委员会的指导下，负责建立和实施解决不良贷款的统一政策和程序。在本行的分行层面，部分分行设有资产保全部，而其他分行在风险监控部下设有专门人员负责分行的不良贷款管理。在本行的架构内，本行约有320名资深的专业人员负责解决不良贷款。

本行制定了一套不良贷款的管理模式，对于风险程度较高，处置难度较大的不良贷款，由资产保全部经理直接负责不良贷款保全(即移交模式);对于风险程度低，债务人有还款意愿的不良贷款由资产保全经理和授信经营部门客户经理共同管理(非移交模式)。根据不良贷款的具体风险状况，采用移交与非移交模式，充分利用授信经营部门的客户关系基础，并发挥资产保全部门的专业化处置优势。在具体不良贷款的处理过程中，资产保全部亦会咨询公司业务部、授信管理部、风险监控部、法律合规部，以至(如合适)外部的专业人员解决不良贷款。

本行针对不良贷款的管理开发了信息管理系统，包括信贷管理信息系统中的问题类客户子模块，实现了不良贷款管理与正常授信业务流程的紧密结合，保障了不良贷款管理权限和管理流程的集中统一。本行正在开发的资产风险管理系统中也专门设计了分析不良贷款信息的功能，该系统有利于提高本行对于不良贷款管理信息的分析和研究深度。

本行资产保全部负责实施并不断完善不良贷款管理的流程与方法，本行不良资产的主要管理程序如下：

①保全不良贷款的主要方法是通过法院和/或非通过法院程序，包括现金收回、协商和解、变卖抵押品或其他资产，以及重组债务。如果本行在竭尽所有司法及非司法程序努力后，仍不能收回贷款或其部分，则未能收回的款额将会被核销。

②还款通知。本行会定期向不良贷款债务人发出还款通知，作为本行收款努力的第一步，要求债务人现金还款，收集并了解有关借款人业务营运及财务状况的信息，有助本行在不能收回现金还款的情况下，建立本行的收回战略。根据借款人及其担保人(如有)的合作程度，本行可能会启动法律程序与借款人及其担保人(如有)协商解决不良贷款。

③协商和解。若借款人及/或其担保人(如有)在本行作出收回款项努力时和本行合作，并且其业务营运情况无重大恶化，本行可能会与借款人及/或其担保人(如有)达成协商和解。协商和解可能以贷款重组方式进行，本行可能要求增加抵押品或其他担保，或者更换借款主体。若本行认为借款人的财务状况改善机会渺茫时，协商和解通常包括部分还款再加变卖抵押品或其他资产。

④法律程序。如果借款人及/或其担保人(如有)在本行作出收回款项努力时不与本行合作，或缺乏还款意愿，或若借款人及/或其担保人(如有)的业务营运正在恶化，若不迅速反应便会危害本行资产安全时，本行会提起诉讼，以便通过法律程序收回不良贷款。法院裁决后，则要求借款人及/或其担保人(如有)按照法院判决偿付贷款，或申请法院强制执行借款人及/或其担保人(如有)的资产(包括抵押品(如有))，或在法院监督下本行和借款人及/或其担保人(如有)合作重组该不良贷款。

⑤重组。重组是一项自愿或在某程度上由法院监督进行的程序，通过重组程序，本行与借款人及/或其担保人(如有)可重新修订借款人的信用条款，避免进行诉讼，防止出售抵押品时招致损失，以最大限度地收回款项。只有在借款人及/或其担保人(如有)经营业务为正常或有良好前景的情况下，本行才会重组不良贷款。重组过程中，本行会要求借款人及/或其担保人(如有)偿付部分本息，或要求额外的抵押品，降低重组贷款的风险。本行会对重组后贷款(转换借款主体的重组除外)实施六个月的监视期，期内借款人的业务营运及贷款本金和利息的偿付会被本行的资产保全部密切监视。六个月监视期过后，若借款人的业务营运正常，能够按重组条款定期偿付本息，并且经重组的不良贷款其他方面符合贷款分类原则下“关注”或“正常”类别的规定，经重组的不良贷款便可能被提升为“关注”或“正常”类别。

⑥变卖抵押品或其他资产。变卖抵押品或其他物业是法院强制执行的一项法律程序，或者是协商和解的结果。本行可通过公开拍卖或非拍卖协议转让，最大限度地收回款项。

⑦抵债资产管理和处置。本行在法院强制执行或协商和解过程中，可能依据法律规定和协商接受借款人及/或其但保人(如有)的实物资产抵偿贷款。本行已经针对性地制定了一套程序，包括抵入作价，日常管理及资产变现。本行自2004年开始对全行主要地区的抵债资产实施集中处置，由总行统一委托评估机构和拍卖机构，以公开拍卖的方式处置抵债资产。在某些地区，抵债资产抵入及变现时可能会遭遇干扰，增加本行管理抵债资产的困难，从而给本行带来损失。

⑧核销。本行会在采取所有可能的措施和实施必要的程序后，对未能收回的不良贷款予以核销。核销一项贷款本金债权须由分行指派专人进行实地复核，经分行资产保全部门、预算财务部门、审计部门、风险资产审查委员会、分行行长、以及(总行层级的)资产保全部、预算财务部及审计部批准。贷款本金在3,000万元以上的核销，将由总行派员进行实地核实，并须经总行风险资产审查委员会特别批准。

⑨除上述不良贷款管理政策及程序外，本行还建立了应对信贷类风险突发事件的处置组和处理程序，处置组由本行分管风险监控的行长负责，总部相关业务部门负责人参加，以便监督及快速解决所有须实时注意的重大不良贷款。

此外，在风险管理信息系统的实施方面，本行采用信贷管理系统实现了信贷全流程集中处理，该系统以客户管理为中心，与核心账务系统联动，通过五个统一来控制信贷业务风险，即：统一授信管理政策、统一风险额度控制、统一业务流程操作、统一客户关系管理、统一业务档案管理、统一数据信息来源。

本行还利用客户综合信息系统集成反映全行客户信息。此外，本行已自行开发逐笔拨备系统、信贷监控系统、非信贷监控系统、风险信息系统等，实现了全行迁徙分析、监察名单、责任追究的系统运作。为进一步扩展系统功能，本行在数据大集中基础上，开发资产风险管理系统，实现了对资产风险的全面管控。

2、市场风险管理

市场风险是指未来收入、公允价值或未来现金流量可能由于利率、汇率变化，及会对市场风险敏感产品有影响的其他市场变动而遭受潜在损失的风险。市场风险的主要类型为利率风险和汇率风险。 本行市场风险管理的主要措施如下：

第一，强化市场风险的计量和监测。本行已经实现按月计算银行账户和交易账户的久期、基点价值等利率敏感性指标，由业务单元内设的风险管理部门定期在本业务单元管理范围内进行包含定性和定量分析的压力测试，对有重大影响的情形提出应急处理方案，动态监控市场风险限额执行情况。

第二，实行市场风险限额管理。本行按交易限额、风险限额和止损限额对交易账户实施限额管理，对超限额情况及时进行监控和处理。

第三，加强资金业务风险控制。本行根据风险管理需要，相继出台了《交通银行市场风险管理暂行办法》、《人民币利率互换业务管理暂行办法》、《人民币同业融资授信管理办法》及《关于规范票据业务发展的意见》等制度，不断加强同业拆借、同业债券、人民币利率互换等各类资金业务风险控制和防范。

第四，加强国际业务风险控制。汇率风险控制方面，通过路透KONDOR+系统进行外汇风险集中式管理，自动监控额度使用情况、报告敞口的异常状况;代理行风险管理方面，建立代理行评分评级模型，作为同业授信的基本依据。同时本行将非财资业务同业授信额度整合为贸易融资和担保两类，既满足新业务使用需要，又体现不同业务种类的风险属性。 (1) 利率风险管理

利率风险是指本行的利息收入或本行的资产值由于利率波动而可能遭受损失的风险。本行利率风险主要来自资产和负债的期限或再定价期间的不相配以及利率的波动。此外，不同产品采用的不同定价基础也可能会导致本行同一再定价期间内资产和负债产生利率风险。

本行已在内部开发出一套人民币资产/负债缺口管理和分析系统，对本行的人民币资产和负债承担的利率风险进行定量分析和测量。该系统已在本行的各分行应用。此外，本行利用该系统提供的数据进行压力测试，就本行调整人民币资产和负债组合的到期日和期限提供指引，以管理本行承担的利率风险。本行最少每月进行一次缺口分析。

本行通过控制各时间段的利率缺口来管理本行的资产和负债。本行通过模拟利率情景衡量这些缺口以确保利息收入变动保持在设定的范围内。此外，本行还通过调整人民币计值负债的到期日及分配对人民币计值负债进行管理。

本行主要通过以下措施管理本行的外币资产及负债：集中剩余的以外币为货币单位的资金的投资，主要投资于短期融资，包括银行同业市场票据及短期债务、控制本行以外币为货币单位的固定利率投资的比例及进行利率掉期交易。 (2) 汇率风险管理

本行向客户提供外汇存款、外汇贷款和外币交易服务。本行在外币市场上的交易活动和其它一般银行活动使本行承担汇率风险。本行主要通过在银行同业市场上的对冲活动来管理汇率风险。特别是，本行通过制定风险限额和止损限额来降低汇率风险。

本行已建立了一套风险管理系统，在该系统中明确了一系列的指标，包括敞口限额、止损限额和其它交易参数。本行还实施了路透Kondor+风险管理系统，该系统可对一般市场风险限额进行监控。

3、流动性风险管理

流动性风险是指不能及时以合理价格将资产变现从而为本行的负债提供资金的风险。本行流动性风险主要来自于借贷、交易、投资等活动以及对流动性资金头寸的管理。流动性管理的目标是使本行能够履行本行的所有还款义务并以较低成本及时为本行的所有投资活动提供资金。

本行资金部负责制定有关流动性风险的风险管理政策和指引，其中包括限制可由本行分行进行的交易类型，以供本行风险监控部进行监控，本行分行须在总行授权的范围内进行交易，且须实时向资金部汇报这些交易以进行风险监控。

本行的资产负债管理战略的主要目标是获得理想的收益率，同时保持适当的流动资金水平。

改进本行的管理数据系统以提供本行每日、每周和每月流动资产变化的实时资料;

依照法规及本行内部要求，监控流动性比率的情况，特别是所需的人民币备付金比率和存贷比率;

进行定期的期限缺口分析以使管理层能够及时评估和监控本行的流动资金头寸;

采取多样化的融资战略。

本行利用广泛的流动性来源来满足本行的融资需要。本行主要通过接受个人和企业存款为本行的经营活动提供资金，这些存款的平均期限一般短于贷款或投资期限。除百分之十法定准备金外，本行主要通过在人民银行保留本行存款约百分之四点五作为备付金，以及保持一定比例的资金用于银行间货币市场交易及债券回购，来管理以人民币计值资产的流动资金;本行还利用大部分存款资金提供贷款、从事债券投资或进行银行同业资金拆借。本行还持有一个由资金部和国际业务部管理的具有流动性以及高信贷评级的证券组合。此外，本行通过设定存贷比率，如备付金比率、中长期贷款比率、资产流动性比率等指标，来监控和管理本行的流动性风险。

4、操作风险管理

操作风险是指由于内部流程和系统不足或失灵、人为误差或外部事件而遭受损失的风险。本行在业务运作中面临着多种操作风险。本行致力通过继续施行内部控制系统及内部控制评估系统来管理这一风险。在风险监控部的监督下，本行业务营运部门经理负责监督本行经营人员遵守风险管理委员会制定的控制标准和适用法律法规的情况。 作为本行致力于增强内部控制的持续努力的一部分，本行将继续制定新政策和程序以在本行全行范围内更加系统地管理操作风险。本行将会根据环境和监管要求的变化定期地评估和调整这些政策和程序。目前本行已经采取以下措施：

(1) 采取有效措施，加强会计风险的防范和监控

针对会计风险，本行结合“票据凭证印鉴防伪系统”、“会计操作风险管理系统”、“风险监督系统”等系统的开发使用，将开户、预留印鉴流程进行切割，实现前、后台分步操作、相互牵制，对重大风险环节进行有效控制，通过优化业务处理流程，实现会计操作流程的职能独立、分离和互相牵制;本行从2005年开始实行会计主管委派制，对符合条件的会计主管由上级机构向下级机构委派。同时，实施了会计人员轮岗、轮调和强制休假制度，并由总行按季监控全行会计条线的执行情况;同时，本行启动了会计操作风险量化工作。本行正在制订“会计操作风险分级分类标准”，对会计风险导致或可能导致的破坏水平、影响范围及严重程度进行评估，将相应的会计风险进行分级分类，提供会计操作风险的定性和定量依据。

(2) 依托数据大集中工程，提高操作风险管理水平

依托数据大集中工程，本行将操作风险因素的重要管理控制流程固化到了相关业务系统中，流程的自动化大大降低了操作风险发生的概率，提高了以技术手段防范操作风险的能力;在业务系统和风险监控系统中加强了对重大事项、重点账户、重大金额和重要交易的远程监控和实时监督检查，不断强化对各个重点领域操作风险的非现场动态识别、预警、分析和监控。

为了加强本行信息化系统安全管理工作，保障信息化系统安全、稳定运行，本行成立了信息安全保障领导小组，并在信息技术管理部下设信息安全管理部，负责全行信息系统安全管理工作。本行已建立了一个集安全事件的采集、汇总、过滤、压缩、关联分析和风险评估等功能于一体的综合信息安全管理平台，其具有如下功能：及时有效监控总行现有的安全设备，包括入侵监测系统、网络防火墙、防病毒系统等;对不同类型、不同格式的设备日志信息进行采集、汇总、范式化、过滤、压缩;对各种事件进行关联分析，从而发现其中蕴含的真实事件;将安全信息事件的级别与资产的价值进行加权计算，从而得出风险评估的结果，协助进行安全决策。

(3) 本行的流程银行建设，强化了本行对操作风险的管理

本行正在大力推进流程银行建设。本行流程银行建设的目标是：建成以客户为中心，条线垂直运作管理和考核为主，后台业务集中处理、前中后台分离又制约，以流程强化内控的便利化、信息化、自动化、标准化和智能化的业务流程，以降低内部交易成本，提高运作管理效率，增强风险控制能力。

本行初步形成了企业与机构业务、个人与零售业务、资金与国际业务三大前台业务板块和风险管理、财务、审计、人力资源、行政和信息技术等六个中后台职能板块;初步形成了总行层面以客户为中心的业务单元框架，前中后台划分清晰;信用卡中心初步推行了事业部制的运作模式;在全行范围内积极推进后台集中式的管理模式，成立了地区授信审批中心和地区审计部，实现了授信和审计的条线垂直化运行，分行层面基本建立了账务中心、后督中心和放款中心等;已建成的数据大集中工程实现了数据集中、管理集中;实现了系统管理、运行维护的集约化。本行与流程银行建设相关的以上成果，通过优化业务流程和管理模式，强调各个部门在流程中的职责，并将各个部门职责贯穿起来，有效地加强了本行对操作风险的管理。

操作风险管理的其它重要职能由本行的会计结算部、风险监控部、审计部、法律合规部、监察室和保卫部完成。

5、合规风险管理

合规风险是指本行因没有遵循法律、规则和准则(以下简称“外部法律规则”)可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。合规风险管理的目标是通过建立健全全行合规风险管理工作体系，全面系统地识别、评估、监测并报告合规风险，积极有效地防范和化解合规风险，从而使得本行的经营活动与外部法律规则相一致，避免遭受由于违规而引起的监管惩罚、经济损失以及信誉损失。

本行采取了法律合规部归口管理、其他相关部门各司其职的合规风险管理组织架构和工作流程。本行法律合规部门在高级管理层的领导下制定全行合规风险管理工作机制，其他相关部门在此统一工作机制下开展具体的合规风险管理工作，通过制定内部规章制度等主要方式，有效落实外部法律规则的合规要求。审计部门对相关部门执行内部规章制度和外部法律规则的情况进行独立审计。监察部门对于违规事件进行责任追究。

本行采取以下主要措施具体实现合规风险管理职能：识别外部法律规则更新带来的新增合规风险，并且据此制定和完善内部规章制度;对内部规章制度和业务创新进行合规审查，确保其符合外部法律规则;向各业务条线和分行提供合规咨询;对授权、证照和印章等事项进行归口管理;组织开展合规培训等等。此外，本行总部的相关部门和各分行必须每年最少一次向总行法律合规部提交合规报告。

汇报和监察违规事宜

本行通过完善内部控制体系，强化员工问责制，开展全行范围的依法合规检查和专项检查，为高级管理人员及员工的不当行为设立内部汇报程序，确保及时向总行汇报任何员工不当行为事宜。此外，本行还需要向中国银监会汇报员工行为不当的案件。

反洗钱的措施

本行在2004年成立了反洗钱工作领导小组，负责领导全行的反洗钱工作，制定全行反洗钱工作的基本政策和原则，并对全行重大反洗钱事项作出决策。目前，反洗钱工作领导小组组长由本行副行长出任，其余小组成员包括相关部门的负责人。本行在法律合规部内设立反洗钱部，负责组织、管理、监督和检查全行的反洗钱具体工作。各级分行均设立反洗钱工作领导小组，并由专门机构承担反洗钱管理职能。 本行已根据反洗钱法律、法规要求，制定并实行了一系列内部规章制度，包括了解客户、留存客户资料和交易记录、报告可疑交易和大额交易等内容。本行已经建立了反洗钱系统，旨在加强本行识别和监测异常交易，并向监管部门报告大额和可疑交易的能力。本行定期为员工提供反洗钱培训，加强员工对反洗钱有关规定的了解，提高员工的反洗钱意识和技能。此外，本行亦要求本行境外机构根据所在地相关的反洗钱法律法规制定并执行有关反洗钱内控制度。

四、进一步完善风险管理的措施

1、推进风险管理转型，进一步深化全面风险管理

通过推进风险管理转型，进一步深化全面风险管理建设，实现资产水平优质、风险要素可控、风险管理全面、资源配置合理和资产市值最大化五大风险管理战略目标。

2、寻找有效载体，进一步贯彻落实先进风险文化

风险文化是风险管理的基因，通过实实在在基础工作，落实风险文化的载体，不失时机地把先进风险文化和理念扩散、传导，进一步提升全行风险管理意识。

3、大力推广内部评级法，进一步强化信用风险管理

2006年，本行在国际知名咨询公司MOW帮助下，以实施高级内部评级法(Advanced IRB)为目标，建立了两维的基于计量模型的公司授信内部评级体系。

2007年，内部评级体系将按照“先局部试运行后整体推广”的模式逐步推广到全行范围。本行将以内部评级法在全行的全面实施、推广为契机，充分利用内部评级法的先进成果，进一步强化信用风险管理，提升全行信用风险识别、预警、监控、化解能力。

4、进一步落实、推进、完善和提高市场风险管理

进一步完善市场风险管理体制机制，加快市场风险计量工具和信息系统建设，进一步推进和提高市场风险管理能力。

5、明确管理思路，切实有效推进操作风险管理

依托“业务标准手册”系统，以合规管理为核心，进一步加强对业务流程中的各类操作风险的自我评估与控制，对重点操作风险，实施集中动态管理。

6、进一步强化对会计领域的操作风险管理

作为本行致力于增强内部控制的持续努力的一部分，本行正在制订“会计操作风险分级分类标准”，对会计风险导致或可能导致的破坏水平、影响范围及严重程度进行评估，将相应的会计风险进行分级分类，提供会计操作风险的定性和定量依据。

7、更新理念，转变思路，改进和创新资产保全工作

建立“以客户为中心”的风险管理理念，加强垂直化管理，推进集约化经营，引入新的风险资产处置手段，拓宽资产保全工作思路，提高风险资产处置效率。

8、加快系统建设，提升科技对风险管理的支撑作用

进一步加快系统建设，完善风险管理的系统功能的合理扩展，提高系统的关联程度，进一步提升科技对风险管理的支撑作用。

9、推进流程银行建设

未来几年，本行将在现有的基础上继续分步推进流程银行建设：开展业务单元制的试点工作，全面展开新业务流程的系统开发，推进全行业务处理中心体制，完善业务操作管理体制;在全行全面推行新型组织架构与业务流程，推进后台业务集中化;对流程银行建设的总体工作进行总结和评估，并根据情况及时进行调整、完善，夯实流程银行建设的基础。

10、重视和进一步加强风险管理人员的队伍建设

以风险经理队伍建设为重点，进一步加强全行风险管理队伍建设和人员管理，提高风险管理人员总体的综合素质和工作能力。

第五篇：银行授信管理部经理述职报告

文章标题：银行授信管理部经理述职报告

完善部门基础管理工作锻炼自身业务管理能力

---------述职报告

市行办公室：

我于2003年9月起担任授信管理部副总经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工作，主要职责包括：负责公司授信业务审查;授信出账审查的组织协调

工作;负责制定公司授信业务的审查要点;负责对全行审查员业务培训和指导;负责市行贷审会组织协调工作;配合部门负责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工作，向部门负责人负责。另外还主动担任了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。

2004年12月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。主要职责除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行信贷业务的正常健康运作;主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标的完成情况负责;组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订实施具体实施细则和操作规程;组织对支行和各经营单位的信贷业务考核;对向人行、银监会和上级行报送的信贷业务报表;对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责;按上级行授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作;组织管理本部门的日常工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核;组织信贷从业人员的培训工作;上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。

2004年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。就分管工作的岗位职责要求，本人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。现将2004年本人主要工作汇报如下：

一、具体分管工作完成情况

全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。其中：审议通过289个项目上，总金额122亿元;上报上级行项目64个，总金额70亿元。

审核办理3700笔出账业务，金额223.9亿元人民币,外币1.25亿美元。其中：贷款260笔，金额83.55亿元;贴现450笔，金额38.8亿元;国际贸易融资450笔，金额1.25亿美元;承兑2500笔，金额110亿元;保函80笔，金额8.3亿元。

二、完善基础管理工作

2004年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规章制度修订、增补工作。对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项业务操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下：

1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的基础上，结合我行现行管理框架，制定了《XX银行XX支行公司授信业务管理办法》，作为指导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在2004年进行了贯彻执行。

2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了,对信贷管理部的信用审查、贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构(部门)落实到具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。

3、通过总结03年国家宏观经济运行形势，对我行03年信贷业务管理中存在问题进行深入分析，依据总行下发04年信贷指导意见，在对04年国家宏观调控政策和经济走势预测的基础上，我部及时下发《XX银行XX支行2004年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监管政策下有序运行。

4、通过总结以往同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约的岗位控制操作风险，制定了《XX银行XX支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独立的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《XX银行XX支