银行信贷管理报告

报告在当前的社会发展阶段，已经成为常见的事后总结方式，报告的内容，是以严谨、准确为特点的，有效的报告一般都具有哪些要素呢？今天小编为大家精心挑选了关于《银行信贷管理报告》，希望对大家有所帮助。

第一篇：银行信贷管理报告

银行信贷审查管理人员应聘报告

我叫XXX，男，19XX年X月生，现供职于XX银行XX省XX分行。我应聘的岗位是信贷审查管理人员。 我的主要经历简述如下：

1、1992年9月至1994年7月，在XX学校XX专业学习，取得珠算技术三级毕业。

2、1994年8月至1996年3月，在XX省XX公司工作，先后任职商品销售会计主管、基本建设会计主管。1995年12月初聘为统计员专业技术职务。

3、1994年4月至今，在XX银行XX分行工作，其间：

(1)1996年4月至2001年6月，在该行存款部门从事出纳、储蓄、结算、联行等工作。

(2)2001年7月至2003年12月，在该行计划信贷管理部门的信贷报表统计、资产保全、不良资产监控、信贷管理等岗位工作，2年多来亲历清分、统一授信、剥离等重要工作。2002年被XX省行授予剥离先进称号。同时担任该行贷款评审小组成员、信贷管理委员会委员、风险管理委员会委员，为调整该行全辖授信结构作出了积极的贡献。

(3)2004年1月至今担任该行XX部科级客户经理，为部门提前实现全年的工作目标(不良资产清收、呆帐核销、以物抵债、减免表外息等)作出了巨大的贡献。除继续担任风险管理委员会委员外，还担任该行呆帐核销领导小组成员、资产处置委员会委员。

(4)1996年10月自学XX大学XX系大专毕业;1996年12月初聘为会计员专业技术职务;1998年5月通过全国助理会计师资格考试;1999年12月初聘为助理会计师;2000年10月通过全国律师资格考试;2001年6月始执业于XX律师事务所。

从以上简历可以看出，我的应聘优势是：

(来源于新世纪范本网)

1、财经类专业毕业，有助理会计师资格，了解 企业会计制度;

2、8年多的银行工作经历，3年多信贷专业岗位经历，熟悉信贷审查管理业务;

3、目前仍在银行二级分行信贷部门工作，业务出色，被聘为副科级客户经理;

4、律师执业已3年多，熟悉法律实务，尤其是金融、信贷风险防范及补救，经验较丰富;

5、多个委员会的任职，副科级客户经理的聘任，执业律师的内联外合，××造就了良好的内外部沟通、管理协调能力;

6、现年30周岁，正值事业黄金年华，可塑性强。

我希望贵行能给我一个加盟机会，我将奋发图强，携手各位同仁团结拼搏，为华夏银行的辉煌事业奉献青春年华!我盼望着贵行肯定的答复。谢谢!

拜呈

XX银行XX分行人事教育处

第二篇：银行信贷管理部合规风险自查报告

根据总行合规部门要求，现将风险管理部合规风险以及采取的措施报告如下：

一、 信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。

部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序，贷款发放把关不严。使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识，甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。

我部门针对此项合规风险采取的措施：加大检查力度，严格执行贷款“三查”责任制，对“三查”出现的问题进行直接问责，定期开展风险培训工作。

二、贷款管理不严、内控制度乏力以及采取的措施。

一是贷前调查不够深入，对借款人第一还款来源分析不准，重视不够，只片面注重第二还款来源(即借款抵押物的变现处理)二是贷时审查与贷款审批有待加强，部分支行由于人员缺少客观原因，内勤人员参与贷审小组、而参与贷审小组人员对借款人的基本情况所知甚少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷分离制度的现象。三是疏于贷后管理，重放轻收轻管理思想严重。

我部门针对此项合规风险采取的措施：将贷款管理纳入常态化管理当中去，协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内控制度执行情况的检查，通过标准行创建，发现问题，积极督促进行整改。

三、追求个人利益，忽视潜在风险以及采取的措施。

个别信贷客户经理只顾眼前效益，单纯追求利息收入;对贷款的审查不严，对抵押品低值高估，导致抵押不实;对担保公司担保贷款、 1

小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严，致使贷款在发放前就潜藏着风险。

我部门针对此项合规风险采取的措施：建立完善以人为本的教育机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治机制和以防为主的宣传机制，严把员工素质关。其次，遵循"以人为本"的理念，在社会风气十分严峻的情况下加强职业道德、遵纪守法、党风廉政建设教育。第三，加强业务素质培训和法制教育，提高信贷员的两个素质。

四、各种违章违规贷款风险情况。

受历史环境影响，部分支行存在各种违规违章贷款，特别是“四种贷款”和“三名贷款”。

我部门针对此项合规风险采取的措施：进一步规范员工贷款和清理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神，我部即将开展了清理违章违规贷款的活动。准备在活动开展过程中，采取了个人自报、支行自查、总行复查,自上而下层层落实的办法,由各分机构负责人负责,各支行逐笔填报相关情况,把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露,同时设立举报电话,充分发动群众进行监督。并决定于2010年下半年开展信贷专项检查活动，对辖区所有支行进行信贷专项检查，针对冒名、顶名贷款，我部门发现一笔查处一笔，绝不手软。

五、信贷资料合规风险以及采取的措施。

受传统信贷思想影响，各支行在办理信贷资料过程中，资料五花八门，未严格按照信贷合规的要求来收集办理信贷资料。

我部门针对此项合规风险采取的措施：规范贷款资料，统一标准。 2

自年初以来我部严格按照总行[2009]109号文件要求，制定统一的标准，改变以往信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规等缺点，先后对信贷档案资料、分类认定等多项资料进行了统一。

六、信贷统计合规风险以及采取的措施。

信贷部门报表较多，我行受条件限制，各支行未安排专职的信贷统计人员，基本上均为信贷会计进行兼职。因工作量较大，各种信贷统计报表错报、漏报、迟报时有发生，

我部门针对此项合规风险采取的措施：为规范安徽肥东农村合作银行统计工作行为，强化统计管理，提高统计质量，充分发挥统计信息在我行经营管理中的作用，全面、真实、准确地为各级监督部门和内部决策提供第一手资料，根据省联社统计工作“基础工作抓规范、重点工作求突破、整体工作上台阶”的总体目标，结合《肥东农村合作银行统计管理办法》和《金融统计制度》及其他有关规定，制定了安徽肥东农村合作银行统计工作考核办法。月月对统计质量不高的支行进行通报批评，有力的保证了信贷统计合规性。

七、信贷档案资料保管风险。

自规范档案管理工作以来，从上到下都强化了档案管理工作，达标的同时力求升级，较好的使档案发挥了作用。但由于部分支行对信贷档案缺乏足够的认识，导致信贷档案资料不齐、手续不完善，给今后合规、有效的收回贷款带来了诸多隐患。(一)、信贷档案重视不够。大多数支行在意识上重文书、会计等档案，轻信贷档案，认为信贷档案无需规范化管理，无目标加以考核管理，管理得好坏一个样，一般上级不会检查信贷档案。

(二)、信贷档案形成不符合规定。有的支 3

行信贷档案在形成过程用圆珠笔书写;有的资料要素不齐，签字甚至缺少印章;有的证件名称与印章名称不相符;有的合同签订主体不相符，存在担保单位不具备担保资格;有的贷款延期不合规，如担保不通知担保人到场签字，致使无法追究担保人承担连带责任;有的抵押物财产共有人未承诺，形成无效抵押，导致贷款到期无法处置抵押物，使贷款无法收回。

(三)、信贷档案资料收集不齐，混装严重。我部在标准行社验收中检查信贷档案时，发现部分支行的信贷档案资料收集不齐，且收集的信贷资料不按时、按续、不配套;有的大小额混装，有的贷款收回与未收回的混装，致使信贷档案难以查找。

(四)、信贷档案管理不当。部分支行信贷档案在保管过程中不同程度地存在一些问题，一是缺乏档案管理设施;二是信贷档案存放分散，形成谁承办的谁保管;三是不分信贷档案价值大小、时间长短一律订本或打捆收存;四是信贷档案乱放，不利于查找资料，影响工作效率。

我部门针对此方面的合规风险所采取的措施：

(一)提高认识，加强领导。信贷人员只有在提高认识的基础上，全过程收集信贷资料，使信贷档案管理达到规范化、制度化、科学化，才能有效化解风险，保全信贷资产。通过成立组织加强领导，解决信贷档案管理工作中的实际存在的问题。同时各支行把信贷档案管理工作纳入全年目标考核，确保信贷档案管理工作日趋合规、完善。

(二)明确范围，认真收集。信贷档案是我行信贷部门在放款业务活动中形成的，又是信贷部门在工作时常要利用的，这就要求信贷客户经理办理贷款时，所有涉及该贷款信贷资料要收集齐全，并及时整理、组卷、编号归档管理。要按照类型分类按户列目录装订，以达到方便和有效利用的目的。信贷档 4

案管理范围除了会计部门形成的会计凭证、帐簿、报表由会计部门整理归档外，具有重要价值的贷款资料均属于信贷档案项目管理范围。

(三)加强培训，提高甄别能力。通过以会代训，以会代学，加强信贷人员的培训，从而提高他们及时识别重要的、有价值的信贷资料，防止因一时疏忽导致资料不齐，诉讼时处于被动的现象发生。同时通过培训，能使他们在办理业务过程根据所收集的信贷资料获取资金风险强弱的信息，以便及时抽回资金，减少损失。

(四)专职管理，提高水平。在人力、物力、财力上对信贷工作给予倾斜，实行“四专”管理，即建立专用档案室、配备专用档案柜、使用专用档案盒、配备一名具有专业水平专职档案人员，确保信贷档案工作的顺利开展。信贷档案利用的频率较高，为了方便工作，应分层保管，凡是借款户已终结事项的档案，信贷部门在一年内不利用的档案，按照档案管理规定和要求移交单位综合档案室管理，凡是信贷部门需要在日常工作中利用的，对借款户需要作连续反映情况的档案，应留在信贷部门暂存备查，信贷部门人员要认真保管，确保信贷档案资料完整齐全。

(五)遵章守制，规范操作。建全有关档案登记薄，严把借阅手续关，保证档案按时、完整、安全入库，防止遗失。如果信贷员工作变动，应抄列移交清单，在单位负责人的监督下移交。

(六)奖惩并罚，逗硬考核。对信贷档案管理规范、完整和管理混乱的专职人员进行奖励和惩处，并纳入年终考核做为评先的条件。

八、不良资产的处置合规风险。

各支行对已经形成的不良资产由于平时预警信息掌握不及时不全面，待处理时比较棘手，收贷费用成本过高，。由于对不良资产形成 5

的原因未进行责任划分和认定，致使对违规责任人的责任追究未严格执行处罚处理，有的根本没有实行责任追究，致使责任不清，加之信贷管理人员调动频繁，接任者不理旧帐，责任追究形同虚设。

我部门针对此方面的合规风险所采取的措施：

(一)分清不良贷款责任人，进行责任认定。

(二)与总行其他相关部门联手进行不良贷款的处置。

(三)、严格按照各项处罚处理文件进行处理。

九、信贷操作合规风险

近年来，由于客户经理操作不当而产生的信贷风险时有发生，其长期性、隐蔽性的特点给我行经营带来极大的风险隐患。一是贷款“三查”制度流于形式。部分客户经理贷款调查不深入、不细致，对借款人、担保人的资信状况、担保能力等情况缺乏实质性的调查评估，不能及时关注借款人经营变化、资金流向情况，形成农村信用社与贷户之间的信息不对称。二是法律意识淡薄，借款手续容易存在瑕疵。在涉及的诉讼案件中，存在因信贷资料不齐全、借款人及保证人签字不真实而失去法律效力的现象。三是对已产生风险的信贷资产保全不及时，催收手段单一，催收主动性差，不能根据情况及时采取不同的清收措施，错过最佳清收时机。我行现有客户经理100多名，平均年龄较大，学历较低，同时兼顾存款、中间业务、支农宣传、信用评定、贷款清收等一系列工作。但整体文化素质不高，人均业务量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力较差，不能完全把握规章制度、宏观政策的内涵，合规经营意识和自我保护意识淡薄，对信贷操作风险的防范意识不强。同时，随着社会的开放，泥沙俱下，部分客户经理道德意识削弱，存在一些有悖于金融业职业道德的不轨 6

行为。

我部门针对此方面的合规风险所采取的措施：突出人本管理，提升信贷人员素质。明确对客户经理管理的部门，细化客户经理的准入、管理、退出流程，防止部门之间的管理职责重叠或空缺。加强客户经理的思想道德教育和职业操守教育，让其树立正确的职业观和行为准则观。加大业务培训力度，提高客户经理辨别和认识业务操作中各个环节可能出现的风险点，增强客户经理操作风险控制的针对性和约束力。强化内部控制建设和落实。一是准备实施客户经理强制交流制度，有计划、有措施的对在服务区域满一定年限的客户经理予以强制跨区域、跨单位交流，并通过离岗审计发现其是否存在违规放贷现象。二是严格执行贷审会制度。对于客户经理提交的贷款进行严格的资料审查和必要的实地考察。严格岗位分工，明确各岗位在信贷业务操作中的责权划分以及应承担责任，建立和完善责任追究制度。三是加大稽核监督力度，重视贷款外核和实地走访，定期检查与随机抽查相结合，序时检查和专项检查相结合，对重点社、重点人员存在的问题重点检查，做到发现一个查处一个。四是认真执行客户经理服务区域公告制度，并对贷款受理、审查、放贷等各环节进行不定期电话抽查回访，及时与客户进行信息沟通，减少客户与客户经理发生业务的中间环节，避免出现客户经理“吃拿卡要”现象。

完善信贷管理系统功能。提高信贷管理系统使用效率，通过提高技术手段，防范客户经理操作风险，对各类不良行为及时发出预警，对不良客户予以拦截，真正发挥现代科技在信贷管理中的作用。

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风险管理部

第三篇：银行信贷管理部办事员述职报告

个人述职报告

回顾二OXX年，我社在领导的正确领导下，全体同事的努力下，紧紧围绕全社的经营目标，按照科学发展观的要求，通过营造良好的信贷文化，建立风险控制长效机制，使我社的信贷管理水平进一步提高，风险防范能力不断增强，信贷规模、质量与效益实现了同步增长。现将20XX的个人述职情况报告如下：

一、加强理论学习，提高自身综合素质。 一年来，本人能够自觉主动地深入学习马列主义、毛泽东思想、邓小平理论及“三个代表”的重要思想，特别是认真地学习党的 “十七大” 精神，以科学的理论武装自己，提高自身综合素质：一是结合马列主义、毛泽东思想、邓小平理论及江泽民同志“三个代表”的重要思想 、“十七大”精神等内容展开学习，加强自身的思想道德建设，提高职业修养，树立正确的人生观和价值观;二是加强爱岗敬业意识的培养，进一步增强工作的责任心、事业心，以主人翁的精神热爱本职工作 ，做到“以社为家”的工作意识，全身心地投入工作;三是把“三个代表”的重要思想作为工作的指导思想，结合实践科学发展观活动,树立“严格、规范、谨慎、诚信、创新”的企业精神。

二、恪守规章制度，履行岗位职责。工作上，本人能够严格恪守各项金融政策法规，认真履行岗位职责,作为联社信贷管理部办事员，本人尽力、认真指导和协助信用社完善贷款规范化管理，做好贷款监测考核，抓好贷款本金和利息的清收工作，努力压缩不良贷款;初审贷款严格遵循贷款“四性”的原则，认真落实贷款的“三查”制度及“审贷分离”制度，按照贷

款操作规程和审批权限，办理贷款的发放;认真做好上级来文的签收、送阅、整理、登记、保管等工作;做好对基层社各种信贷报表的收集、审查、累总、分析工作，做到收集及时、数字准确;经审批后，按时上报上级主管部门，做好统计工作，综合项目汇报，做到快、准、全，汇总后经领导审查后报出;做好资料积累、保管工作，并经常向经理提供必要的数字及情况，当好经理的助手。并认真完成领导交给我的其它工作。

三、信贷规模、质量和效益实现同步增长。在过去的一年中，我社坚持以发展为主题、以效益为核心、以质量为基础的经营管理思想，各项授信业务在更加合规和稳健的基础上保持了快速发展。截止20XX年11月末，我县农村信用社的各项存款为XX万元，比年初增加XX万元;各项贷款余额为X万元，比年初增加X万元，增幅为X %;贷款占存款的比例为X%，其中： 正常类贷款X万元，比年初增加X万元，占各项贷款X%;关注类贷款X万元，比年初上升X万元，占各项贷款X%;不良贷款余额X万元，比年初减少了X万元，不良贷款比例为X%。在今年我联社转化了“XXXX”存量不良贷款的基础上，严格控制新增不良贷款，使资产质量得到了明显改善，不良贷款比率和余额实现双降，不良贷款率从年初的XX%降至XX%;并且我联社加强了利率和利息回收工作的业务管理，截止20XX年11月底我县利息收入达到XXX，比去年同期增加XXX万元，增幅为XX%，盈利能力比往年有所提高，信贷规模、质量和效益实现了同步增长。

四、弘扬诚信、敬业、创新、清廉的企业精神，防范商业贿赂。 思想上，我在不断加强学习，抵制拜金主义、享乐主义的同时，与部室员工一起认真学习了《转发银监局领导关于案件防控工作讲话及案件查

处工作批示的通知 》及案件专项治理工作动员会议精神，与部门负责人签订了各项责任书，进一步规范了授信行为，做到了警钟常鸣，营造了一个反腐倡廉、人人自律的工作氛围。

五、存在的不足

一年来，本人在思想素质、理论水平和工作能力等方面取得了一定的进步，组织和协调能力也得到了一定的锻炼，但工作中还存有一些差距和不足，与我行当前快速发展的要求相比，还有一些应该改进的地方，主要表现在以下三个方面：

(一)理论水平有待于进一步提高。学习不够刻苦，思想上存有“惰性”，有时借口工作忙、事务多，放松了对学习的要求，缺乏刻苦钻研的劲头。有时认为自己从事银行工作年限长，有一定的理论功底，满足于浅尝辄止、浅显熟悉，缺乏对理论的深刻理解，忽视了金融理论的不断更新。

(二)思想还不够成熟。在工作创新上做得还不够，缺乏新点子、新办法，有时工作中存在懒惰和急躁情绪，在改革创新和锐意进取方面存在不足。

(三)工作还不够深入。工作方法有时简单，遇事不够沉稳，缺乏一抓到底的作风和精、细、准的工作方法，工作布置得多，检查得少。述职人:XXX

20XX年XX月XX日

第四篇：开题报告,城市商业银行,信贷风险管理

附开题报告论证活页

论文题目

城市商业银行信用风险管理机制研究

1.选题背景及研究的目的和意义

1.1选题背景

银行承担信用中介的金融机构。负债是商业银行形成资金来源的业务，贷款经营是商业银行创造利润的过程。整个过程，激活了经济，维持了经济的发展。银行在经济中居于举足轻重的地位，维系着国民经济命脉和经济安全。作为银行业中规模相对较小的城市商业银行(以下简称城商行)同样对经济发展的贡献占有一席之地。

但是，21世纪以来，伴随经济增长速度适度放缓、经济增长方式逐步转型，特别是能源资源紧缺加剧、固定资产投资需求回落、出口环境和房地产业震荡，我国产业结构面临新一轮的调整，国家宏观调控的不断深化，也使商业银行在制定业务拓展策略、风险管理策略时面临更大的不确定性;传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小，商业银行进入了微利时代。尤其对城市商业银行带来的挑战尤为明显，信贷业务是我国城市商业银行的主要收益来源，信用风险也是城市商业银行面临的主要风险。因此，在日趋激烈的市场竞争中，城商行所处市场地位决定其信贷资产营销愈加艰难，其议价能力与国有股份制银行相比相对薄弱，风险问题的出现，贷款不良率的接踵而来，使城商银不良资产比重增加。2008贵阳市商业银行瑞丰支行和贵阳市白云区信用联社涉案金额分别为6000万元和2000万元;2009年4月，上海大型国有企业上海广电集团深陷亏损泥潭，直接牵涉至少8家银行的大额贷款安全。以上案例，都是由信用风险管理不力而导致的。信用风险是商业银行面临的最基本的金融风险同时也是银行风险管理的核心。在新形势下城商银行对信用风险进行识别、评价并准确度量是风险管理的基础工作，在此基础上进行有效防范和控制信用风险。 1.2研究的目的

本文正是在我国城商行体系不良资产偏大，风险管理水平较低，在某种程度上阻碍了金融业整体发展的背景下展开的，通过分析我国城商行的信贷风险现状和问题，提出可行的管理机制以及应对策略，并在如何控制新增不良贷款风险，提高风险评估能力和化解存量不良资产风险，提出了切实可行的对策和建议，使城商行在新形势下提高信用风险管理能力。 1.3研究的意义

随着宏观经济政策的调整、金融改革的深化，城商行将开始面临新的信用风险，因此本文以作为银行风险核心内容的信用风险贯穿始末进行分析和研究，寻找更适合城市商业银行的信用风险管理机制和对策，这不仅能提高此类银行信贷风险防控能力，而且还能提高银行业务水平和经营管理能力，使经营效益实现最大化，城商行务必要强化信贷管理水平、完善信用风险管理体系，才能更好的迎接新形势下的市场挑战。

2.文献综述(包括国内外相关研究的发展、现状、趋势及问题等，字数不少于3000字); 2.1国内研究动态

马莉，2003年在《当代财经》上发表《国有银行信贷风险成因及治理》说，我国商业银行不良信贷资产占比高，信贷资产质量差，且信贷风险有加大的趋势。主要有内外两部分的因素，外部因素是：政府的行政干预使银行信贷风险不断累积，社会信用的缺失加大了银行信贷风险，金融市场发展的滞后制约了银行信贷风险防范。内部因素：银行内部的经营管理水平不高，制度、管理体制和经营机制有待完善，员工素质有待提高等因素造成的银行信贷风险的加大等。 陈宏，2010年在《会计之友》中发表《基于风险管理的商业银行信贷业务内部控制的研究》，他认为今年来我国商业银行存在信贷投放行业较集中、缺乏不同等级的违约概率估计和违约损失估计、信贷风险管理组织及方法不完善、商业银行内部信贷控制不健全等问题。我国商业银行要提高经营能力，更好地迎接市场的挑战，就需要我国商业银行要加快建立信贷风险内部控制制度的步伐，充分发挥内部控制在信贷风险管理中的作用。

朱平安，王元月，潘永华2005年在《商场现代化》的《商业银行房地产信贷风险形成机制的研究》中说随着房地产行业的快速发展，房地产从其开发、建设、交易的每一个环节都与银行贷款脱不开关系。银行为了争夺客户，放松贷款条件，甚至违规操作，房地产风险逐渐暴露。且近年来，商业银行工作人员忠诚度逐渐下降，导致房地产信贷风险产生。

王磊，2006年在《金融论苑》发表《商业银行个人消费信贷的风险分析与对策研究》，他发现个人消费信贷业务已成为商业银行信贷业务的主要组成部分，但是我国的个人信贷风险和隐患还是很大。主要表现在征信系统、银行管理、相关法律不健全等原因。

王思，2010年2月在《商场现代化》的《我国商业银行信贷风险内部控制有效性的研究》中说，虽然我国的商业银行在2005年后纷纷在内控制度上改革，取得了一定的成绩，但是我国商业银行在内控方面任然存在着较大的缺陷。原因主要表现在尚未建立或者实施有效的信贷责任追究制度、信贷风险内部控制缺乏独立性等。

徐杰，2004年在《商发表了《当前商业银行信贷风险因素分析》，我国当前银行信贷在总体发展趋势大致合理的情况下，也存在着各种各样的潜在风险。他觉得我国商业银行信贷存在结构型风险，贷款对象过于集中，且侧重于中长期贷款，且票据市场不规范，高增长的票据贴现风险不断积聚。且大多银行现行网上识别机制，给了不法分子伪造难以识别的假票据，给银行带来了不少的损失. 2.2国外研究动态

西方的商业银行已有300多年历史，这一漫长的历史发展进程为银行的信贷风险管理提供了坚实的理论基础和有效的制度安排。

最初，亚当·斯密的资产风险理论密的资产风险管理理论，20世纪60年代的负债风险管理理论，20世纪70年代开始，经济学家就开始运用微观理论、博弈论、不完全合同理论来研究银行和企业之间的信贷关系问题，研究信贷风险的产生和防范。随着信息经济学的出现，人们开始把研究的目光转向信息不对称问题。Stieglitz和Weiss(1981)研究出一种包括道德风险和逆向选择在内的信贷配给投资借贷模型。Sheaf Stein，David，Jeremy Stein(1990)研究了企业偿还贷款的动力问题，认为银行终止贷款会对企业产生激励，诱导其偿还贷款。Altman(1977)率先用统计分析方法建立了5变量的Z评分模型和在此基础上加以改进的zeta判别模型。Martin(1977)提出 Tlingit分析模型，采用公司的一系列财务数据来预测公司破产或违约的概率。Greene和smith(1987)应用遗传算法研究了信贷风险评估问题。Ka(1993)在此基础上应用了遗传规划算法研究信贷风险评估问题。Coats和Pant(1993)采用神经网络分析法对美国公司和银行的财务危机分别进行了预测，取得一定的成果。David west(2000)建立了五种不同的神经网络模型，多层次感知器、专家杂合系统、径向基函数、学习向量量化和模糊自适应共振，用来研究商业银行信贷评价的准确性。 Amphora和Malheur(2002)利用神经模糊系统对贷款企业信用的“好”与“坏”进行了判别。关于信贷风险度量模型一些机构和学者提出了五种模型。199

3年，KMV

公司利用BlaekScholesMerton(BSMModel)提出著名的信用监测模型(Credit Monet Model)。1997年J.P.摩根联合当时一流的银行和KMV公司共同开发了信用度量术 (CreditMetries)，采用二阶段法度量信用风险。1997年Altman和Koshered在开发债券的边际和累计死亡率表的基础上开发出死亡率模型 (Mortality Model)。瑞士信贷银行金融资产部于 1997年开发出一种信贷风险度量模型，它是基于精算思想开发的信贷风险附加模型。1998年麦肯锡公司Saunders和Wilson等利用基本动力学的原理，从宏观经济环境的角度分析借款人的信用迁移，建立T信贷组合观点模型。可以说，经过两个多世纪的发展，商业银行信贷风险管理理论已经发展成为一个比较系统的科学体系。但最为银行业遵守的准则即为巴塞尔协议。

1988年巴塞尔协议后，安东尼·桑德斯在其《信用 2001年巴塞尔新资本协议框架》继续延续1988年巴塞尔协议中以资本充足率为核心、以信用风险控制为重点、突出强调国家风险的风险监管思路，并吸收了《有效银行监管的核心原则》中提出的银行风险监管的最低资本金要求、外部监管、市场约束等三个支柱的原则，进而提出了衡量资本充足比率的新的思路和方法，以使资本充足比率和各项风险管理措施更能适应当前金融市场发展的客观要求。新协议保持了体系的完整性及功能的延续性，与现协议一脉相承，并且对风险更加敏感。首次将市场风险与操作风险纳入最低资本监管要求之中，并且分别提供了从简单到高级的一系列方法，用以在确定资本过程中衡量这些风险。这种灵活方式使银行可以在经过监管当局审查后采取适应其自身复杂程度和风险状况的最佳方法，因而新协议的指令性无疑比现协议要弱，也更具风险敏感性。 3.主要研究内容和拟解决的主要问题;

本文主要研究城市商业银行的信用风险管理，通过目前该类银行存在的风险问题，来研究信用风险的管理机制，力求分析城商行如何将存量贷款风险损失控制较低状态，增量贷款信用风险有效防范，并对产生的不良资产如何有效化解提出合理性建议。 (1).根据我国国有商业银行股份制改革后信贷前后台的分工操作流程和国有商业银行内外部环境和历史演变分析，对比国内外商业银行的体制和内控管理差异，研究讨论我国国有商业银行在股份制改革后信贷风险产生的根本原因。 (2).从经济学的微观角度，银行和企业作为不同利益的市场主题，在信贷市场上，分别扮演着的角委托人和代理人色，两者在运行中存在着明显的信息不对称性。运用信息经济学的理论和手段，对于贷款过程中的道德风险、逆向选择、等经济学问题给予解释和说明。

4.研究方法、思路;

(1) 规范分析和实证分析相结合。本文对城市商业银行信用风险的成因以及如何控制新增不良贷款风险，提高风险评估能力和化解存量不良资产风险，提出了切实可行的对策和建议，属于规范分析。同时，对城市商业银行信用风险管理绩效的评价，以某城市商业银行为例进行了实证分析。

(2) 比较分析的方法。本文主要讨论新形势下如何提升国有城商行的信贷风险管理水平，以达到控制信贷风险，增加贷款收益和提高银行竞争力的目的。国际银行业在信用风险管理理论、方法等方面已经比较成熟。由此，本文在信用风险的防范和化解的对策中，借鉴了美国、日本等国家的成功经验，如西方商业银行完善的公司治理机制，美国成功处置储贷协会不良资产等，试图将其与我国的实际情况相结合。

(3) 定性分析和定量分析相结合。国有商业银行信贷风险管理绩效需要用财务指标和非财务指标来衡量，因而在评价银行信贷管理绩效的过程中，需要运用定量分析法，根据所设立的绩效评价指标体系，运用层次分析法确定指标权重，并对评价结果进行模糊综合评判。对于评价指标的含义和分析方法的基本原理采用了定性分析。

思路：全文共5个部分 第1章 导论 1.1 研究背景 1.1.1国外背景 1.1.2国内背景 1.2 研究目的及意义 1.3 研究现状 1.4研究的思路和方法

第2章 商业银行信用风险的基本理论

2.1商业银行风险的定义

2.2商业银行风险的来源

2.3商业银行信用风险的定义

第3章 城市商业银行信用风险管理现状及风险分析

3.1 城市商业银行信用风险管理的现状分析

3.2 城市商业银行信贷风险分析

第4章 城市商业银行信用风险的管理

4.1机制管理

4.2 信贷过程管理

4.3 外部信息管理

第五章 城市商业银行信用风险研究的结论与建议

5.1 对存量和增量贷款的管理和防范

5.2 对不良资款的防范和化解

5.3 信用风险的绩效管理

5.4 信息系统的完善

5.5 有效的贷后监控系统化 5. 进度安排，预期达到的目标; 2013年11月中旬选题

2013年11月下旬——12月中旬 撰写开题报告

2013年12月下旬——2014年4月上旬 撰写初稿并改搞 2014年4月下旬——2014年5月初 论文整理、完稿、打印 2014年5月中下旬 准备论文答辩

本文的目标是寻求合理有效城市商业银行的信用风险管理机制，如何控制新增不良贷款风险，提高风险评估能力和化解存量不良资产风险，提出了切实可行的对策和建议。这将使银行信贷流程的每个参与者都能更好的提高风险控制意识，从而避免信贷业务发生过程中产生不良贷款，使商业银行利润实现最大化并提出建议。从而提高我国商业银行的经营管理能力，更好的迎接市场的挑战能。 6. 为完成课题已具备和所需的条件和经费;

为完成该课题，笔者已收集一些文献资料、前人的优秀研究成果。所需的条件是要有大量的专业理论数据和国内外文献来支撑本论文观点。产生查阅或收集资料的费用拟估计在1000元左右。

7. 预计研究过程中可能遇到的困难和问题以及解决的措施;

笔者在写作过程中一方面会结合实际工作经验，另一方面对前人的文献进行总结归纳。但毕竟笔者的实际工作经验有限，对前人的研究成果的涉猎也不一定全面，所以对于风险的分析也不会面面俱到。但本文将力争把握重点，对信用风险的管理和关键控制措施提出切实可行的办法及建议。 8. 研究的创新和特色;

本文拟通过对理论的剖析与工作实践的结合，提出银行如何管理风险，规避风险，化解风险，这对我国商业银行中从事审批业务和信贷人员将有一定的实际参考价值。

9.参考文献(主要参考文献量不少于40条，对于个别新兴研究领域其文献量可酌情减少)。

[1]王思 我国商业银行信贷风险内部控制有效性的研究[J].商场现代化,2010,(2):103. [2]徐杰 当前商业银行信贷风险因素分析[J].商业银行,2004,(2):43-44. [3]张倩 我国商业银行信贷风险管理研究[D].西南财经硕士论文,2007. [4]王磊 商业银行个人消费信贷的风险分析与对策研究[J].金融论苑,2006,(11):168-169.

[5]马莉 国有银行信贷风险成因及治理[J].当代财经,2003,(12):54-55.

[6]陈宏 基于风险管理的商业银行信贷业务内部控制的研究[J].会计之友,2010,(1):53-54.

[7]刘桂平 美国商业银行消费信贷的风险控制[J].农村金融研究,2004,(9):83-85. [8]刘茹 浅议商业银行的信贷风险管理[J].商场现代化,2010,(9):195.

[9]朱平安 王元月 潘永华 商业银行房地产信贷风险形成机制的研究[J].商场现代化，2005,(11):163.

[10](英)亨利·英格勒，詹姆斯·埃森格.银行业的未来[M].JE京：中国金融出版社,2005.

[11]代咏梅 王健美,王丹 浅谈商业银行个人信贷业务的潜在风险[J].华章,2009,(32):76-78. [12]毛晓威 巴曙松 论巴塞尔新协议对中国金融监管的影响 经济信息报，2001， [13][英]布赖恩.科伊尔编著.《信用风险管理》,(周道许，关伟主译).北京:中信出版社, 2003.3. 143-257 页

[14]布赖恩.科伊尔.信用风险管理[M]2003，(1):4—5 [15]贷款风险分类原理与实务[M]1998，(6):120—121 [16]转引自严太华、战勇著，《商业银行银企信用风险新论》，经济管理出版社，2007年7月版，第7页. [17]根据(美)安东尼.桑德斯著，刘宇飞译，《信用风险度盆一风险估值的新方法与其他范式》，机械工业出版杜，2001年3月版内容总结。 [18]胡晓明.银行制度与金融风险.国研网，2001-02-19 [19]Altman等，《演进着的信用风险管理》，机械工业出版社，2001 [20]胡冰星:《商业银行不良贷款管理的理论与实践》，复旦大学出版社，1999年版。

[21]赵晓菊:《商业银行贷款管理》，上海财经大学出版社，1996年版。 [22]腾耀雄:《信贷风险管理制度与方法》，企业管理出版社，1997年版。 [23]《商业银行信贷风险管理》，胡冰星，95 版，上海三联书店。 [24]《贷款风险分类原理与实务》，编写组编，98 版，中国金融出版社。 [25]《商业银行信贷管理理论与实务》，廖文义，96 版，华南理工大学出版社

第五篇：银行合规管理述职报告

述职报告是任职者陈述自己任职情况，评议自己任职能力，接受上级领导考核和群众监督的一种应用文，具有汇报性、总结性和理论性的特点。下面是小编整理的银行合规管理述职报告，希望对你有所帮助!

银行合规述职报告(一)

古人云：无规矩，不成方圆。对于金融行业来说更是如此，健全的风险管理机制，成熟的内控合规文化，是银行业赖以生存长期发展的基础和核心，是防范金融案件的关键，至此要构建未来和谐的招行，就要积极倡导合规文化，认真学习合规体制，不断提高自身综合素质和执行能力。

一、合规是银行业长效发展的基础

银行业的合规文化建设是一项工程浩大的工程，合规风险的有效管理不仅能促使银行例规经营，还能有效提升银行的良好信誉、品牌价值和核心竞争有力，如果没有相应的合规规制建设和例规文化的渗透，银行业务管理的垂直和组织结构的扁平化，可能会加剧银行各环节的失控，使银行的内部控制机制失效。

二、合规是提高银行经济效益的需要

加强银行业合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。在追求业务发展的同时重视业务的风险可控性，防止出现为了片面追求业务高速增长而忽视风险防范。宁愿不发展，不要盲目发展，要结合工作实际，制订一系列相关规章制度，确保在办理业务的过程中有章可循，确保每一个环节都不出现问题。

我们作为银行的一份子，是合规文化的主体。银行业的发展是否合规与员工是否具备一定的的文化修养，是否诚实守信、依法合规、遵章守纪、尽职程度等有着直接的关系。作为我们，应从以下几点提升自身的休养，确保银行的合规建设。

1、爱岗敬业、无私奉献

爱岗敬业是各行业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。就个人而言，工作是一个人赖以生存和发展的基础保障。就银行而言，企业要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，则需要每一职员的无私奉献精神。

作为一个金融单位的职员更应加强自己的职业道德，如果没有良好的职业道德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。讲求职业道德还需己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

2、加强业务知识学习、提升合规操作意识

作为一名银行业普通的员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强结算质量与结算速度是会计人员最为实际的工作任务。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我清楚地意识到：作为一名会计人员，应虚心学习业务，用心锻炼技能，只有迅速、高效的结算质量才能为我行争取更多效益，赢得更好的社会形象。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。

3、增强规章制度的执行与监督防范案件意识

银行的规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，作为一名会计人员，应当正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，正确办理每一笔业务，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规行为，坚持始终按规办事。只有制度得以实施，资金安全防范才有保障

近年来，金融系统发生的经济案件，防范金融犯罪的一道重要防线就是思想方面的教育，既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。作为一名会计人员，应不时进行学习，做到明职责、细制度、严操作，有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节。

合规操作重于泰山，只有做到人人讲合规、处处显合规，才能将各种隐患消灭在萌芽状态，铸变企业成功的基石，在平凡的岗位上做出不平凡的业绩。

银行合规述职报告(二)

今年以来，根据上级行的要求，营业部开展了学习《守则》及合规文化专题教育学习活动，这充分表明了上级行对《守则》的学习以及合规管理工作的重视。现在我就学习《守则》、执行《守则》等方面情况，述职如下：

一、学习《守则》的基本情况

为切实提高依法合规经营的自觉性，变经营管理理念，树立依法合意识，提高全面风险管理能力和内控案防水平。我按照营业部部署参与了学习《守则》及合规文化专题教育学习活动。一是参加动员会后，先行进行了自学，学习总区行营业部三级领导的动员讲话，《守则》原文，并自觉地记录了学习笔记，二是学习结束后，参加了以学《守则》用《守则》的大讨论活动。三是参加学习《守则》的考试。通过这次主题教育活动，进一步提高了风险防范意识，强化了合规操作的意识，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。

通过学习深刻体会到，任何差错、风险、问题和案件的发生，都不是一朝一夕突然形成的，都会经过从小到大、从量变到质变这一客观自然规律。通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营的危害性。我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

二、执行《守则》情况

1、能注意加强学习，增强依法合规经营的理念

加强对员工和自身的风险防范教育，认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。能从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

2、严于律己，率先垂范

在工作中、生活中，我严格要求自己，以《守则》的内容和标准衡量自己的言行，自觉遵守党的政治纪律和金融法律、法规，在部门中讲大局、讲原则、讲团结。在工作和生活中，要求同志们做到的，自己首先做到，要求同志们不做的，自己坚决不做。事事处处以大局为重，以集体和员工利益为重，以党和国家、农行利益为重。同时，严格要求本部门其他同志严格按照规则办事，不论是下基层还是解决基层问题都要秉公办理，严谨徇私舞弊，并要限时解决。在同事中积极倡导互相监督互相提醒，构建和谐团队。

3、加强内控管理，坚持两手抓

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。所以，平时注意不断完善各种管理办法，认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，强化内部防范机制，努力做到在规范的前提下办理业务。坚持一手抓经营发展中心工作不动摇，一手抓内控案防管理基础不松劲，依法合规稳健经营，时刻绷紧内控案防这根弦不放松，牢固树立风险识。

4、组织实施本部门的合规工作

以《守则》为依据，高标准要求员工。在对照部门岗位职责和相关规章制度，认真对工作进行自查时，发现问题及时研究解决;对已发现问题隐患能做到及时预警，及时整改。切实提高部门员工依法合规经营的自觉性，进一步教育和引导员工转变经营管理理念，树立依法合意识，提高全面风险管理能力和内控案防水平。

《守则》检查教育活动与案件专项治理工作、企业文化建设是我部合规工作的重要组成部分。在开展《守则》检查教育活动的同时，一是配合开展案件专项治理工作，对照制度深查过去工作中存在的违规违章行为，合规操作。二是将《守则》检查教育活动与推行iso9000质量管理工作相结合，根据工作的实际情况，对每种业务、每个岗位、每项工作的流程进行进一步的完善，努力实现规范管理、持续改进，规范部门的各项管理和业务操作，为推行精细化管理提下良好基础。

三、存在问题及努力方向

对运用科学发展：

一是观指导和推动合规经营的方法掌握还不够。二是执行各项规章制度有时有松懈现象，合规管理还存在一定的问题。三是部门作风抓得不够到位，致使部门员工工作效率不够高、协调沟通不够好。四是执行力不够强，精细化管理不到位：表现在团队精神不强、信息反馈慢、办事效率不够高等执行力问题。

在今后工作中，我要认真总结和分析以往的过失，进一步解放思想，转变观念，加强管理，努力提高执行力及精细化管理水平，依法合规经营，努力搞好本职工作，为我部各项业务发展的健康发展做出更大的贡献。