报告具有汇报性、陈述性的特点，只有按照报告的格式，正确编写报告，报告才能发挥出它的作用。那么在写报告的时候，应该如何写才能突出的重要性呢？以下是小编整理的《银行授信管理述职报告》的文章，希望能够很好的帮助到大家，谢谢大家对小编的支持和鼓励。
第一篇：银行授信管理述职报告
银行授信管理部经理述职报告
我于XX年9月起担任授信管理部副总经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工作，主要职责包括：负责公司授信业务审查;授信出账审查的组织协调工作;负责制定公司授信业务的审查要点;负责对全行审查员业务培训和指导;负责市行贷审会组织协调工作;配合部门负责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工作，向部门负责人负责。另外还主动担任了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。
XX年12月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。主要职责除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行信贷业务的正常健康运作;主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标的完成情况负责;组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订实施具体实施细则和操作规程;组织对支行和各经营单位的信贷业务考核;对向人行、银监会和上级行报送的信贷业务报表;对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责;按上级行授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作;组织管理本部门的日常工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核;组织信贷从业人员的培训工作;上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。
XX年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。就分管工作的岗位职责要求，本人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。现将XX年本人主要工作汇报如下：
一、具体分管工作完成情况
全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。其中：审议通过289个项目上，总金额122亿元;上报上级行项目64个，总金额70亿元。
审核办理3700笔出账业务，金额223.9亿元人民币,外币1.25亿美元。其中：贷款260笔，金额83.55亿元;贴现450笔，金额38.8亿元;国际贸易融资450笔，金额1.25亿美元;承兑2500笔，金额110亿元;保函80笔，金额8.3亿元。
二、完善基础管理工作
XX年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规章制度修订、增补工作。对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项业务操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下：
1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的基础上，结合我行现行管理框架，制定了《xx银行xx支行公司授信业务管理办法》，作为指导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在XX年进行了贯彻执行。
2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了<>,对信贷管理部的信用审查、贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构(部门)落实到具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。
3、通过总结XX年国家宏观经济运行形势，对我行XX年信贷业务管理中存在问题进行深入分析，依据总行下发XX年信贷指导意见，在对XX年国家宏观调控政策和经济走势预测的基础上，我部及时下发《xx银行xx支行XX年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业
务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监管政策下有序运行。
4、通过总结以往同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约的岗位控制操作风险，制定了《xx银行xx支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独立的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《xx银行xx支行额度内出账集中处理的通知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。
5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关联客户授信额度不能量化管理问题，防止对大客户的集中授信风险发生，及时规避集团客户的系统风险。制定了《xx银行xx支行公司客户授信额度测算管理办法》，以量化的数据模型测算我行对公司客户的授信额度上限测算方法，保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。对总体债务超出我行所测算总体债务上限的客户坚决不进，对存量授信客户重新审定，对超出总体债务上限的客户制定逐步压缩计划。从源头和制度上防止对垒大客户和集团客户集中授信风险的发生。
6、依据“xx银行民营100”的指导思想，我行公司授信业务确定了“差别化”营销策略，将发展中小客户作为我行重要战略决策，制定了《xx银行xx支行中小客户授信业务操作指引》，作为中小客户开发、中小客户管理、中小客户决策全过程管理指导原则，有效地防范了我行公司业务授信风险的集中，促进了辽宁省中小客户发展，响应了国家宏观经济政策的要求。
7、进一步制度化、程序化我行授信业务集体决策体系，起草了《xx银行xx支行贷审会条例》和《xx银行xx支行授信管理部联审会议事规程》，明确集体决策组织的委员组成、委员职责、议事程序、惩罚规定、考核管理，确定授信管理部联审会专家意见作为贷审会的参谋地位，在制度层面完善了我行授信决策体系，保证我行集体审议、集体决策授信风险要求的全面落实和贯彻。
8、通过现场调研、亲自操作感受和对授信业务操作细节分析，查找、筛选、逆向思维分析各业务操作细节存在风险隐患，及时下发十多个规范要求和通知。主要有：对公司业务部、资产保全部、筹备行公司业务上报规范性的通知、对人民币业务和国际业务规范性通知、规范保证金的证明、规范授信核保操作流程、规范保函业务操作流程、规范会计报表审计、规范抵押资产评估要求、规范贷款卡查询的要求、规范信贷管理系统录入要求、规范法人客户评级要求、规范保证金替换审批流程、规范了仓储场地现场勘查的操作、细化了调查报告撰写格式和产品价格确定依据等十五个规范性要求。
9、为了保证上述各项管理办法和规范性的要求贯彻执行，制定了《xx银行xx支行公司授信业务操作流程定量考核管理办法》，对客户经理业务开发管理实行量化全流程定量考核，将业务操作考核结果与客户经理的经营绩效挂钩，实现对客户等级认定的科学性，保证我行客户经理综合素质的全面发展。计划在XX年全面推行实施。
10、通过分析研究我国历次宏观经济调控对银行信贷资产质量的影响，结合我行现存业务发展模式，为了建立我行长效的信贷资产风险控制机制，草拟了，现已提交全行经营机构负责人讨论，拟作为指导我行未来五年信贷业务开展纲领性的指导思想。
三、主动参与总行信贷管理信息系统新需求的完善工作
XX年总行信贷管理信息系统全面上线运行，在出账审核流程、授信审批、统计功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以实事求是精神将工作发现或感觉到需进一步完善方面积极组织系统管理员向总行反映，并及时向总行报告
我行的需求。
总行接受我行建议完善了批量处理快捷审批流程、完善了部分统计功能。
四、圆满完成接待上级行检查指导工作
XX年总行共派出五次检查、指导组对我行信贷业务进行检查指导，我主动参与接待总行检查组工作，并充分利用每次总行检查指导时机，全面地向检查组人员介绍沈阳市的经济发展情况，展示我行信贷业务管理工作，让总行业务管理人员了解我行信贷业务管理水平和信贷业务发展，认真接待、积级组织材料，取得检查组对我行信贷管理工作的基本认可。并将每次检查工作作为我行查找管理漏洞、完善管理工作、调整我行信贷业务结构有利时机。
五、准确把握政策脉搏，严防我行信贷业务的政策性风险
通过学习国家实施宏观调控政策，认识到国家防止经济过热的货币政策的严肃性，及时提出了对我行追求规模扩张政策进行重新调整，确立了“以高效资产质量，实现可持续发展”的指导思想。
组织审查组贯彻执行国家有关规定及总行下发的行业准入标准;提出对集团客户和股权关系复杂客户始终坚持审慎性放贷的原则，使我行在当前资金断裂“德隆系”公司中没有一笔敞口授信业务;对民营企业向重工业化转型中，有选择地支持实力强的物流民营客户，坚决回避在五大行业规模扩张过快的民营客户，如唐山建龙钢铁、工源水泥等客户;响应国家发展中小客户政策，将发展中小客户作为我行未来战略选择进行明确，全年我行累计新开发几十家中小客户，有力支持了沈阳地区经济结构的调整。
坚决贯彻执行沈阳市银监局去年对我行检查发现的贷款(贴现)转保证金、贷款逆向操作、承兑业务量过大的问题，主动在信贷管理方面下发专项规定和要求，主动压缩承兑业务总量、杜绝了贷款转保证金、贷款逆向操作、票据贴现的不规范现象。
六、发挥领导作用，引导培育良好的工作氛围
XX年，通过日常工作交流感觉部门人员工作态度茫然、按部就班、缺少工作主动性和热情等问题。本人利用周例会机会向全部同志共同探讨了如何发挥主观能动性、态度决定工作结果、工作没有任何借口、你真的很不错等四个基本观点，从励志方面鼓励全部工作人员，振奋工作精神、端正工作态度，取得初步效果。
七、承担全行客户经理组织培训工作重任
XX年本人在主管行领导的授意下，主动承担起全行客户经理系列培训的组织领导工作，在XX年下半年信贷结构调整及公司业务开发放缓时期，组织全行客户经理进行一系列的信贷业务培训，取得阶段性成果。XX年此种培训还将深入开展下去。
八、理论体系上存在不足
1、对银行追规模扩张，银行资产质量及其风险减除的重要性认识不够。XX年全国经济高速发展时期，本人没有给领导提出前瞻性的合理化建议，主动回避异地客户、压缩大额授信客户、调减承兑余额，结果导致XX年新增了吴中仪表逾期贷款，出现沈阳公用发展贷款预警，下半年被动地按总行压缩承兑江票计划调整承兑汇票余额，影响了我行XX年下半业务正常开展，失去一部分低风险承兑业务。主要问题为：以前没有很好思考规模和效益、规模和质量之间的关系，对“资产质量是发展第一主题”理念的认识不深，对质量、规模、效益三者协调发展关系理解处于口头，没有落实到信贷风险管理工作的具体实践中，不能勇于说不，失去很多可以主动回避风险的最佳机会。
2、对银行资本必须覆盖风险，进而限制银行过度扩张认识不充分。针对这一点知识，XX年以前本人头脑一直空白，缺少系统理论知识，每日仅研究具体授信项目的信用风险，很少从银行资本上思考银行的信贷规模到底可做到多大等深层次管理问题，特别是总行限制银行承兑汇票余额和商票贴现余额以后，才进行深入的思考和系统学习，明白银行信贷资源经营有限性，加深对我行存量信贷业务进行结构性调整的必要性的认识，并能理性决策如何使我行有限信贷资源得到高效的运用。本人已初步理解了银行资本有限
、资本必须覆盖风险、资本制约规模的基本概念。
3、对银行经营的短期目标和长期目标相互协调性以及信贷业务风险发生的滞后性及银行经营风险的反经济周期性认识不够，在XX年甚至XX年上半年还存在少许盲目乐观性，对总行调整政策没能做到及时接受，幸好在主管行指点下，认识到我行现在必须进行客户、定价、保证金等结构刚性调整的必要性。及时调整了风险控制的指导思想，实施了适度从紧的审查原则，保证了全行信贷结构调整工作在XX年顺利实施，最终保证我行经营效益提高，有力降低信贷风险，压缩了承兑总量和调减了大客户的授信总量。
九、本人对信贷风险管理工作再认识
通过学习XX年国家实施宏观经济调整政策和总行进行一系列产品结构、风险排查活动实施，回顾我国金融体系在历次宏观经济大调整时期的得失，结合本人近五年银行风险管理工作实践。作为商业银行的信贷风险控制部门的负责人，应牢牢地树立一个长期稳定的经营理念指导日常管理工作。即在强化“质量是发展是第一主题”理念基础上，坚持一个思想、保持三个理性、把握四个关系。在经营和发展过程中，必须坚持效益、质量、规模协调发展的战略指导思想，以效益为目的，以质量为前提，以规模为手段，坚决放弃片面追求规模的做法。保持三个理性，一是理性对待市场，即不为市场的起伏所左右，始终清醒地判断市场风险，做到进退自如，风险可控;二是理性对待同业，即在积极借鉴学习同业好的经验与做法的同时，坚决反对各种不计成本的非理性竞争行为;三是理性对待自已，即勇于并善于看清自已的问题，牢记历史教训，不断挑战自我，超越自我。把握四层关系，是指正确处理好管理与发展、质量与速度、短期效益与长期效益、制度建设和管理团队建设等四方面的关系。
本人将依据上述思想指导授信管理部管理工作，组织全行信业务审查、管理等具体工作，处理好授信管理部与经营机构关系、协调好与各职能部门关系，做行领导信贷决策参谋部作用。
特此报告，请审查。
第二篇：银行授信管理部经理述职报告（范文）
完善部门基础管理工作锻炼自身业务管理能力
---------述职报告
市行办公室：
我于～年9月起担任授信管理部副总经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工作，主要职责包括：负责公司授信业务审查;授信出账审查的组织协调工作;负责制定公司授信业务的审查要点;负责对全行审查员业务培训和指导;负责市行贷审会组织协调工作;配合部门负责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工作，向部门负责人负责。另外还主动担任了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。
～年12月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。主要职责除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行信贷业务的正常健康运作;主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标的完成情况负责;组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订实施具体实施细则和操作规程;组织对支行和各经营单位的信贷业务考核;对向人行、银监会和上级行报送的信贷业务报表;对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责;按上级行授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作;组织管理本部门的日常工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核;组织信贷从业人员的培训工作;上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。
～年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。就分管工作的岗位职责要求，本人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。现将～年本人主要工作汇报如下：
一、具体分管工作完成情况
全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。其中：审议通过289个项目上，总金额122亿元;上报上级行项目64个，总金额70亿元。
审核办理3700笔出账业务，金额223.9亿元人民币,外币1.25亿美元。其中：贷款260笔，金额83.55亿元;贴现450笔，金额38.8亿元;国际贸易融资450笔，金额1.25亿美元;承兑2500笔，金额110亿元;保函80笔，金额8.3亿元。
二、完善基础管理工作
～年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规章制度修订、增补工作。对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项业务操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下：
1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的基础上，结合我行现行管理框架，制定了《XX银行XX支行公司授信业务管理办法》，作为指导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在～年进行了贯彻执行。
2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了<>,对信贷管理部的信用审查、贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构(部门)落实到具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。
3、通过总结03年国家宏观经济运行形势，对我行03年信贷业务管理中存在问题进行深入分析，依据总行下发04年信贷指导意见，在对04年国家宏观调控政策和经济走势预测的基础上，我部及时下发《XX银行XX支行～年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监管政策下有序运行。
4、通过总结以往同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约的岗位控制操作风险，制定了《XX银行XX支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独立的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《XX银行XX支行额度内出账集中处理的通知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。
5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关联客户授信额度不能量化管理问题，防止对大客户的集中授信风险发生，及时规避集团客户的系统风险。制定了《XX银行XX支行公司客户授信额度测算管理办法》，以量化的数据模型测算我行对公司客户的授信额度上限测算方法，保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。对总体债务超出我行所测算总体债务上限的客户坚决不进，对存量授信客户重新审定，对超出总体债务上限的客户制定逐步压缩计划。从源头和制度上防止对垒大客户和集团客户集中授信风险的发生。
6、依据“XX银行民营100”的指导思想，我行公司授信业务确定了“差别化”营销策略，将发展中小客户作为我行重要战略决策，制定了《XX银行XX支行中小客户授信业务操作指引》，作为中小客户开发、中小客户管理、中小客户决策全过程管理指导原则，有效地防范了我行公司业务授信风险的集中，促进了辽宁省中小客户发展，响应了国家宏观经济政策的要求。
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特别是总行限制银行承兑汇票余额和商票贴现余额以后，才进行深入的思考和系统学习，明白银行信贷资源经营有限性，加深对我行存量信贷业务进行结构性调整的必要性的认识，并能理性决策如何使我行有限信贷资源得到高效的运用。本人已初步理解了银行资本有限、资本必须覆盖风险、资本制约规模的基本概念。
3、对银行经营的短期目标和长期目标相互协调性以及信贷业务风险发生的滞后性及银行经营风险的反经济周期性认识不够，在～年甚至～年上半年还存在少许盲目乐观性，对总行调整政策没能做到及时接受，幸好在主管行指点下，认识到我行现在必须进行客户、定价、保证金等结构刚性调整的必要性。及时调整了风险控制的指导思想，实施了适度从紧的审查原则，保证了全行信贷结构调整工作在～年顺利实施，最终保证我行经营效益提高，有力降低信贷风险，压缩了承兑总量和调减了大客户的授信总量。
九、本人对信贷风险管理工作再认识
通过学习～年国家实施宏观经济调整政策和总行进行一系列产品结构、风险排查活动实施，回顾我国金融体系在历次宏观经济大调整时期的得失，结合本人近五年银行风险管理工作实践。作为商业银行的信贷风险控制部门的负责人，应牢牢地树立一个长期稳定的经营理念指导日常管理工作。即在强化“质量是发展是第一主题”理念基础上，坚持一个思想、保持三个理性、把握四个关系。在经营和发展过程中，必须坚持效益、质量、规模协调发展的战略指导思想，以效益为目的，以质量为前提，以规模为手段，坚决放弃片面追求规模的做法。保持三个理性，一是理性对待市场，即不为市场的起伏所左右，始终清醒地判断市场风险，做到进退自如，风险可控;二是理性对待同业，即在积极借鉴学习同业好的经验与做法的同时，坚决反对各种不计成本的非理性竞争行为;三是理性对待自已，即勇于并善于看清自已的问题，牢记历史教训，不断挑战自我，超越自我。把握四层关系，是指正确处理好管理与发展、质量与速度、短期效益与长期效益、制度建设和管理团队建设等四方面的关系。
本人将依据上述思想指导授信管理部管理工作，组织全行信业务审查、管理等具体工作，处理好授信管理部与经营机构关系、协调好与各职能部门关系，做行领导信贷决策参谋部作用。
特此报告，请审查。
第三篇：2006年银行授信管理部经理述职报告-述职报告
我于2006年9月起担任授信管理部副总经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工作，主要职责包括：负责公司授信业务审查;授信出账审查的组织协调工作;负责制定公司授信业务的审查要点;负责对全行审查员业务培训和指导;负责市行贷审会组织协调工作;配合部门负责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工作，向部门负责人负责。另外还主动担任了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。
2006年12月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。主要职责除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行信贷业务的正常健康运作;主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标的完成情况负责;组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订实施具体实施细则和操作规程;组织对支行和各经营单位的信贷业务考核;对向人行、银监会和上级行报送的信贷业务报表;对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责;按上级行授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作;组织管理本部门的日常工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核;组织信贷从业人员的培训工作;上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。
2006年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。就分管工作的岗位职责要求，本人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。现将2006年本人主要工作汇报如下：
一、具体分管工作完成情况
全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。其中：审议通过289个项目上，总金额122亿元;上报上级行项目64个，总金额70亿元。
审核办理3700笔出账业务，金额223.9亿元人民币,外币1.25亿美元。其中：贷款260笔，金额83.55亿元;贴现450笔，金额38.8亿元;国际贸易融资450笔，金额1.25亿美元;承兑2500笔，金额110亿元;保函80笔，金额8.3亿元。
二、完善基础管理工作
2006年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规章制度修订、增补工作。对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项业务操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下：
1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的基础上，结合我行现行管理框架，制定了《XX银行XX支行公司授信业务管理办法》，作为指导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在2006年进行了贯彻执行。
2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了<>,对信贷管理部的信用审查、贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构(部门)落实到具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。
3、通过总结03年国家宏观经济运行形势，对我行03年信贷业务管理中存在问题进行深入分析，依据总行下发04年信贷指导意见，在对04年国家宏观调控政策和经济走势预测的基础上，我部及时下发《XX银行XX支行2006年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监管政策下有序运行。
4、通过总结以往年度同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约的岗位控制操作风险，制定了《XX银行XX支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独立的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。对额度内频繁出账、低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《XX银行XX支行额度内出账集中处理的通知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。
5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关联客户授信额度不能量化管理问题，防止对大客户的集中授信风险发生，及时规避集团客户的系统风险。制定了《XX银行XX支行公司客户授信额度测算管理办法》，以量化的数据模型测算我行对公司客户的授信额度上限测算方法，保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。对总体债务超出我行所测算总体债务上限的客户坚决不进，对存量授信客户重新审定，对超出总体债务上限的客户制定逐步压缩计划。从源头
第四篇：银行客户授信额度管理办法
中国农业银行关于印发《中国农业银行客户授信额度管理办法(试行)》的通知
颁布单位: 中国农业银行
形式: 部门规章
类别: 经济法 金融 银行
原文
原文文件
中国农业银行关于印发《中国农业银行客户授信额度管理办法(试行)》的通知
中国农业银行关于印发《中国农业银行客户授信额度管理办法(试行)》的通知
各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：
为了贯彻二季度全国分行行长例会精神，落实人民银行《关于印发商业银行授权、授信管理暂行办法的通知》要求，规范我行授信管理，总行制定了《中国农业银行客户授信额度管理办法(试行)》(以下简称《办法》)，现印发给你们，并就有关事项通知如下，请认真遵照执行。
一、对客户实行授信额度管理是一项新的银行业务，其主要目的是为了规避、防范企业信用风险，提高银行的信贷资产质量，保护社会公众和商业银行的合法权益。为此，各级行要认真领会客户授信额度管理办法的精神实质，在开展授信业务时，要目标明确、工作积极、权责明晰、任务落实，促进客户授信管理工作的顺利进行。鉴于授信额度管理是一种新的业务管理方法，各级行宜分步稳妥地推行，先在信用等级A级以上的客户中试行，待总结经验后，再逐步推广。
二、实行客户授信额度管理，是各级行在授权范围内，对客户信用额度的内部控制，不是银行对客户承诺的必保的信用额度，银行在核定的额度内，根据企业的实际需要，按规定审核办理。
三、授信额度管理办法与我行其他信贷管理办法是密切联系的，各级行必须在坚持原有信贷管理办法的基础上，按照本办法的要求，加强对客户授信额度的管理，实行全面风险控制，不得因实行授信额度控制而放松对客户的信贷管理。
四、各行应按照《办法》的要求，结合当地实际制定实施细则，在执行过程中有什么问题，请及时向总行反映。
附：中国农业银行客户授信额度管理办法(试行)
第一章 总 则
第一条 为规范和加强中国农业银行(以下简称农业银行)内部监督控制，增强防范、抵御风险能力，提高银行业务经营管理水平，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理办法》、《中国农业银行授权管理暂行办法》、《中国农业银行资产负债管理办法》及农业银行其他有关制度，制定本办法。
第二条 本办法所称授信，是指在一定时间内农业银行各经营行在上级行授权范围内对单个客户规定的内部控制信用的最高限额。
第三条 本办法所称授信人是指农业银行各级信贷业务经办行，受信人是指与农业银行有信贷业务关系，农业银行给予授信额度的客户。
第四条 本办法业务范围适用于农业银行的本外币信用业务，具体包括本外币贷款、贴现、信用卡透支、承兑、国内外信用证、对外担保、进出口押汇和担保提货等。
第二章 授信原则
第五条 授信应遵循区别对待、动态调整的原则。
(一)根据不同客户的生产经营情况、财务状况、资产负债比例、贷款方式、债务偿还能力以及法人代表的素质、管理水平、风险意识，核定不同的授信额度。
(二)在核定的授信额度内，根据客户的实际资金需要、还款能力及有关的信贷政策，具体确定单项业务的授信额度。
(三)根据客户所在地区的金融风险和信用变化情况，及对客户经营情况的影响，调整对客户的授信额度。
(四)根据客户生产经营情况和信用情况的变化，及法人代表的变更，调整对客户的授信额度。
第六条 农业银行未实行授信管理的客户原则上不得增加信用额度。
第三章 授信的对象与种类
第七条 授信对象即受信人，是指经工商行政管理机关核准登记，实行独立核算、在农业银行开立存款账户的企业法人。
第八条 授信种类包括贷款业务授信、贴现业务授信、承兑业务授信和担保业务授信。
(一)贷款业务(含打包贷款)授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策、客户的生产经营状况、法人代表的素质与管理水平，以及一定时期内预计受信人贷款总需求量核定的贷款最高限额。
(二)贴现业务授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策，以及一定时期内预计受信人票据贴现的总发生额核定的购买未到期银行承兑汇票的最高限额。
(三)信用卡授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策、受信人(特指持卡的企业法人)的资信程度和担保情况，给予受信人信用卡透支的最高限额。
(四)承兑业务授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策，以及客户在一定时期内预计需要银行提供承兑的总量核定的承诺在银行承兑汇票到期日支付汇票金额累计的最高限额。
(五)国内外信用证业务授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策，以及一定时期内预计受信人申请国内外信用证的总额核定的开出国内外信用证及办理信用证项下进出口押汇、担保提货的最高限额。
(六)对外担保授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策，以及一定时期内预计向受信人的其他债权人承诺在受信人不能履行债务时，代为偿付债务的总额所核定的对客户担保的最高限额。
第四章 授信的审批程序 第九条 授信额度的审批实行逐级审批制，各级行在上级行的授权范围内对客户进行授信额度的管理，总行授予各省、自治区、直辖市分行和各直属分行授信额度的审批权限;分行授予所辖地市行授信额度的审批权限，依次类推。分行授信额度的审批权限为：
一类行：单一客户总授信额度5亿元人民币以下(含外币)。
二类行：单一客户总授信额度4亿元人民币以下(含外币)。
三类行：单一客户总授信额度2亿元人民币以下(含外币)。
以外币为结算单位的业务授信额度按业务发生日国家外汇管理局公布的外币汇率折算成人民币。
第十条 授信的审批程序包括：
(一)受信人向银行提供基本情况;
(二)信贷部门对受信人进行评估，提出信用管理的初步方案;
(三)贷款审查委员会审查，核定授信额度;
(四)经批准后，形成授信书。授信书不与客户见面，由农业银行内部保管。授信书内容包括：
1.授信人全称;
2.受信人全称;
3.授信的类别、金额及期限;
4.授信复核时间;
5.授信人认为应规定的其他内容。
第五章 授信额度的核定
第十一条 总授信额度的最高限额不超过受信人账面总资产的75%或所有者权益的3倍。
第十二条 单一客户总授信额度不得超过对其实行授信管理行各项贷款总余额的10%。单一客户总授信额度等于各单项业务授信额度之和。总授信额度中以抵押、质押为基础的部分不超过客户提供担保物变现总额的70%。单项授信额度核定如下：
(一)短期贷款(含打包贷款)授信额度不超过客户有效资产乘以上期末资产负债率之积的50%。
(二)长期贷款授信额度不超过项目固定资产投资的70%。
(三)贴现授信、信用卡透支授信、1年期以内进口信用证业务授信视同短期贷款授信管理，纳入短期贷款授信额度之内，信用卡透支授信额度不得超过信用卡透支限额。
(四)承兑授信额度原则上不超过上期商品(材料)购进总额的30%。
(五)国内信用证、国内担保业务授信视同承兑授信管理，纳入承兑授信额度之内。
(六)对外借款担保、融资租赁担保、补偿贸易项下现汇履约担保、透支担保、1年以上延期付款担保、远期信用证业务授信视同长期贷款管理，纳入长期贷款额度之内。
(七)贸易项下履约担保业务授信根据贸易合同和客户履约能力核定。
(八)进口押汇、出口押汇、担保提货业务授信根据信用证余额核定。
第十三条 企业集团只对其总公司授信，总公司总授信额度可以分解到有关子公司，各子公司授信额度之和，不超过总公司总授信额度。 第六章 授信额度的期限、调整与中止
第十四条 授信的有效期为1年。
第十五条 授信额度有效期内，在不超过总授信额度的前提下，单项授信额度经上级行批准后，可以适当调整。
第十六条 发生下列情况之一，授信人应调整授信额度直至中止授信：
(一)受信人发生重大经营困难和风险;
(二)受信人企业机制发生重大变化(包括分立、合并、关停等);
(三)受信人还款信用下降，贷款逾期或欠息;
(四)其他应改变授信额度的情况。
第七章 授信的监督管理
第十七条 各级行建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各省、自治区、直辖市分行和各直属分行每半年向总行上报授信额度的核定、使用情况的书面报告，分行以下各级行每季向上级行上报授信额度的核定和使用情况。
第十八条 授信发生重大情况变化，要及时报告上级行，直至总行。 第八章 罚 则
第十九条 各省、自治区、直辖市分行和各直属分行及辖属各级行在未经上级行批准的情况下，为客户提供的信用额度超过核定的授信额度，视越权行为的性质和造成的经济损失，对主要负责人和直接责任人予以下列处分：
(一)警告;
(二)通报批评;
(三)限期纠正或补救;
(四)停办或部分停办业务;
(五)调整授信额度或取消授信权利;
(六)取消主要负责人和直接责任人1年直至终生在农业银行的任职资格。
第二十条 客户提供虚假情况或授信经办人员失职引起核定的授信额度错误，对客户停止授信，并限期追回贷款和银行承兑汇票等，根据情况追究责任人责任。
第九章 附 则
第二十一条 各省、自治区、直辖市分行和各直属分行可以根据本办法，结合实际制定实施细则，并报总行备案。 第二十二条 本办法由总行负责制定、解释和修订。
第二十三条 本办法自发布之日起试行。
第五篇：中国银行授信档案管理规范
第一章
总
则
第一条
根据《中国银行档案管理办法》(中银办[2000]13号)和中国银行授信业务有关管理规定，制定本规范。
第二条
中国银行授信档案是各级行在对各类金融机构、非金融机构法人或自然人授信活动中形成的，反映授信业务工作情况并具有保存价值的文件资料的总称，是我行与法人、自然人间债权、债务关系的原始凭证及我行依法催收的重要法律依据，是中国银行业务档案的重要组成部分。
第三条
本规范的管理对象为各类授信档案。具体有尽职调查及风险评审档案(简称风险评审档案)、公司及零售贷款业务档案和保全清收档案等。
第二章 授信档案的管理原则和模式
第四条
中国银行授信档案实行集中统一管理的原则。
第五条
中国银行授信档案采取分段管理，专人负责，按时交接，定期检查的管理模式。
一、 分段管理
将一个授信项目形成的文件材料依据授信的执行状态划分为执行中的授信文件(简称授信文件)和结清后的授信档案(简称授信档案)两个阶段。
授信文件由风险管理部门和各业务经办部门设专柜分别保管存放。
授信档案按照保管期限的划分，五年期案卷放在本部门保存，永久和二十年期案卷移交本行档案部门保存。
二、 专人负责
各级行的风险管理部门和业务经办部门应设置专职或兼职人员(统称授信档案员)负责本部门授信文件的日常管理及结清后的立卷归档等工作。授信档案员应相对稳定，且不得由直接经办授信业务的人员担任。
各部门要将授信档案员名单报本行档案部门备案，由档案部门填写授信档
1 案员备案登记表(见附件二)。授信档案员工作变动时应办理好交接手续，并通知档案部门进行变更登记。因交接手续不全致使文件和档案损毁、遗失的，要查明情况并追究有关人员的责任。
授信档案员的职责是：
(一)负责本部门授信文件的接收、日常保管、借阅管理等工作;
(二)负责贷款结清后授信文件的整理立卷工作;
(三)负责将授信档案中二十年期和永久卷向本行档案部门移交及短期卷的保管、鉴定、销毁工作。
三、按时交接
业务经办人员应在单笔授信(贷款)合同签订、不良贷款接收及风险评审完毕后5个工作日内，按归档要求将各类授信文件及时交授信档案员保存，双方履行交接手续。授信执行过程中续生的文件随时移交，并办理交接手续。
授信档案依据其保管期限，二十年期和永久保存的案卷以划分，于结清的次年三月底(风险评审档案于六月底)前集中向档案部门移交归档;五年期案卷则由业务经办部门自行保管。
四、定期检查
授信档案管理工作由行长办公室和风险管理部门共同监督与指导。授信档案的检查将列入绩效考核和档案工作综合管理考评中，并将检查结果报送相关部门负责人及主管行领导。
第三章 授信文件的管理
第六条
授信文件是指正在执行中、尚未结清授信(贷款)的文件材料。按其重要程度及涵盖内容不同划分为二级，即一级文件(押品)和二级授信文件。
一、一级文件(押品)主要指授信抵、质押契证和有价证券及押品契证资料收据(见附件三)和授信结清通知书(见附件七)。其中押品主要包括：我行开出的本、外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府
2 和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。
二、二级授信文件主要指法律文件和贷前审批、贷后管理及保全清收的有关文件。
第七条
授信文件移交归档范围及要求
一、在授信结清其抵(质)押品退还借款人后，其一级文件即押品契证资料收据第一联及授信结清通知书移交归档。
一、 二级授信文件全部移交归档(见附件一)。
三、归档的授信文件应是正本。如遇文件同属文书档案和授信档案归档范围的，如授信批复性文件，文书档案存正本，授信档案存副本。
第八条
一级文件(押品)的管理
一、押品是授信的重要物权凭证，在存放保管时应视同现金管理。可由业务经办部门或风险管理部门将押品放置在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人(简称为押品保管员)分别掌管钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。
二、押品由业务经办部门接收后，填制押品契证资料收据一式三联，押品保管员、借款人、业务经办人员三方各存一联。
三、 押品以客户为单位保管，并由押品保管员填写押品登录卡(见附件四)。
四、借款人、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续。由业务经办人员会同借款人向押品保管员交验授信结清通知书及押品契证资料收据并当场清验押品后，借贷双方在押品契证资料收据上签字，押品保管员在押品登录卡上注销。
五、押品保管员将押品契证资料收据第一联移交授信档案员归档。
六、资产保全部门接收的不良贷款如有押品及押品契证资料收据或新办理抵押的，其管理方法同第一至五条。
第九条
风险评审二级授信文件的管理
一、 风险管理委员会秘书应在单笔授信(贷款)评审完毕后5个工作日内，将尽职调查、风险评审文件整理入盒，形成授信文件卷，逐项填写风险评审授信文件移交清单(见附件九)，一并移交授信档案员。
二、 授信档案员对授信文件卷的整理步骤
(一)编制项目顺序号(简称项目号)，作为其管理标识。项目号由三部分组成：部门代码(1位)+ 评审(4位)+ 项目流水号(3位)。
1、部门代码用风险管理部首字“风”汉语拼音首字母F代表，(部门代码后设可选项，即处室代码，以1位阿拉伯数字代表);
2、评审为风险管理部门对该笔授信(贷款)评审完毕的，以4位阿拉伯数字代表;
3、项目流水号为下的小流水号，以3位阿拉伯数字代表，从001编至999。
例：F(1)-2001-001表示：风险管理部(一处)2001年评审的第一笔授信(贷款)。
(二)盒脊上标明相应的项目号，卷盒按项目号顺序排列，入柜保管。
(三)填写授信文件卷登录卡(见附件十一)。
(四)风险评审的会议记录及评审表决单原则上由委员会秘书单独保管，在本部门保存3年后，向档案部门移交。
第十条
公司、零售贷款二级授信文件的管理
一、业务经办人员应在单笔授信(贷款)合同签订后5个工作日内将前期文件整理入夹，形成授信文件卷，逐项填写授信文件移交清单(见附件八)，一并移交给授信档案员。授信档案员应逐件核实，并在移交清单上签收。
二、授信档案员对授信文件卷的整理步骤
(一)编制项目号
公司贷款的项目号由四部分组成：部门代码(1位)+贷款期限代码(1位)+贷款(4位)+项目流水号(3位)。
零售贷款的项目号由五部分组成：部门代码(1位)+贷款期限代码(1
4 位)+贷款(4位)+贷款种类代码(2位)+项目流水号(4位)。
1、部门代码用部门名称首字汉语拼音首字母代表，公司业务部用“G”，零售业务部用“L”代表，(部门代码后设可选项，即处室代码，以1位阿拉伯数字代表);
2、贷款期限代码分别用短期、中期、长期三种期限的“短”、“中”、“长”三个字的汉语拼音首字母即“D”、“Z”和“C”代表;
3、贷款以4位阿拉伯数字代表;
4、项目流水号为贷款下的小流水号，公司贷款为3位流水号，从001编至999;零售贷款为4位流水号，从0001编至9999。
5、零售贷款项目号中设贷款种类代码，为零售贷款的分类代码，以2位阿拉伯数字代表，如住房按揭贷款为0
1、汽车消费贷款为0
2、教育贷款为03……
例：G(1)--C--2001--001表示：公司业务部(一处)、长期、2001年发放的第1笔贷款;
L(1)--C--2001--01--0010表示：零售业务部(一处)、长期、2001年发放的第10笔住房按揭贷款。
(二)卷夹背脊上标明相应的项目号;卷夹按项目号顺序排列，入柜保管。
(三)填写授信文件卷登录卡(见附件十一)。
(四)后续文件随时入夹，交接双方在移交清单上做登记、签收。 第十一条
保全清收二级授信文件的管理
一、业务经办人员在不良贷款接收后5个工作日内，将移交过程中产生的文件(简称部门间移交文件)及该笔贷款原始授信文件进行整理入夹，形成授信文件卷，逐项填写不良资产文件移交清单(见附件十之一)，一并移交给授信档案员。授信档案员应逐件核实，并在移交清单上签收。
二、授信档案员对授信文件卷的整理步骤
(一)编制项目号：项目号由三部分组成：部门代码(1位)+接收(4位)+项目流水号(3位)。
1、部门代码用保全部首字“保”汉语拼音首字母B代表，(部门代码后设可选项，即处室代码，以1位阿拉伯数字代表);
2、接收为保全部门接收不良贷款的，以4位阿拉伯数字代表;
3、项目流水号以3位阿拉伯数字代表，从001编至999。
例：B(1)-2001-001表示：保全部(一处)2001年接收的第一笔不良贷款。
(二)卷夹背脊上标明相应的项目号;卷夹按项目号顺序排列，入柜保管。
(三)填写授信文件卷登录卡(见附件十一)。
(四)清收过程中产生的文件随时移交入夹，交接双方在保全清收文件移交清单(见附件十之二)上做登记、签收。
第十二条
业务经办部门如办理授信额度、保函、信用证、银行承兑汇票、贴现等业务，其文件归档范围参照授信额度类和授信免保类(见附件一)，文件的管理要求和方法同上。
第四章
授信档案的管理
第十三条 授信档案是指已结清授信(贷款)的文件材料，经过整理立
卷形成的档案。其保管期限为：
一、依据授信的偿还期限，将授信档案的保管期限划分为五年期、二十年期和永久三种，其中：
五年期：一般适用于短期授信(贷款)，结清后原则上再保管5年;
二十年期：一般适用于中、长期授信(贷款)，结清后原则上再保管20年;
永久：经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。
二、零售贷款档案的保管期限于结清后原则上再保管5年。
三、保全清收档案的保管期限于不良贷款结清(核销)后原则上再保管20年。
四、风险评审档案的保管期限原则上同该笔贷款业务档案的保管期限。
五、授信档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第二年起计算。 第十四条
授信档案员要在贷款结清(核销)后15个工作日内完成该笔授信文件的立卷工作，形成授信档案。立卷步骤是：
一、划定保管期限;
二、以单份文件为单位进行装订;
三、将文件按照移交清单顺序排列后装入档案袋;
四、二十年期和永久卷编制卷内文件目录(见附件十二)，置于首份文件前，填写卷内备考表(见附件十三)，置于末份文件后;五年期授信档案只填写卷内备考表，置于末份文件后;
五、填写档案袋封面标签(见附件十四);
六、将五年期授信档案装盒后放专柜保存，与授信文件分开管理。按填写授信档案案卷目录(见附件十六)一式两份，一份留本部门，一份交风险管理部门备查。
七、将永久、二十年期卷另柜保管，以备移交。
第十五条
永久、二十年期授信档案于次年三月底之前，由业务经办部门填写授信档案移交清单(见附件十五)后向本行档案部门移交归档。档案部门检查验收后，双方办理交接手续，对不符合要求的案卷，档案部门有权要求其完善后再行移交。移交清单应一式三份，风险管理部门、业务经办部门及档案部门各存一份备查。
第十六条
每年三月底前，各级分、支行还需将本行已结清的、属超权限上报审批的授信档案案卷目录一份报送上级行风险管理部门备查。
第十七条
风险管理部门接到本行业务经办部门授信档案案卷目录、移交清单和下级行报送的超权限授信档案案卷目录后，将相应的风险评审档案按第十四条要求进行整理和保管;永久和二十年期授信档案于六月底前向本行档案部门移交归档，移交清单应一式两份，风险管理部门及档案部门各存一份备查。
7 第十八条
业务经办部门权限内的风险评审档案原则上与贷款业务档案分别存放和管理。
第十九条
贷款虽经批准但未实际放款的授信文件，可由业务经办部门作为资料保存。
第二十条
档案部门对接收来的永久、二十年期授信档案进行再整理，整理步骤是：
一、分别对永久、二十年期案卷进行排序和编写档号。档号由五部分组成：档案分类代码(2位)+ 保管期限代码(1位)+ 归档部门代码(2位)+ 结清(4位)+ 案卷顺序号(3位)。
(一)授信档案的分类代码为“SX”(取“授信”两字的汉语拼音字头);
(二)保管期限代码以1位阿拉伯数字代表，其中永久设定为1，二十年期设定为2 ;
(三)归档部门代码以2位阿拉伯数字代表(未按部门设代码的可用“00”标示);
(四)结清以4位阿拉伯数字代表;
(五)案卷顺序号为结清下的小流水号，按授信的具体结清日期依次编排。预留3位阿拉伯数字，从001编至999。
例：SX-2-13-2001-030表示：二十年期的总行公司业务部2001年结清的第30号卷。
二、按照档号顺序将永久、二十年期案卷分别依次装盒，并在盒脊上标明有关内容。
三、将永久、二十年期案卷依次排架。
四、按永久、二十年期两种期限分别编制案卷目录(见附件十六)备查。
第二十一条
授信档案的销毁
一、保存到期的二十年期授信档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的授信档案销毁清单(见附件十七)，由业务经办部门、风险管理部门
8 及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字;后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室双方负责人审批签字。
二、各级分、支行还需由档案部门将授信档案销毁清单报上级行档案部门，并会签风险管理部门批准后方可销毁。各级分、支行还应将已销毁的、属超权限上报审批的授信档案目录按五年期和二十年期分别报送上级行风险管理部门和档案部门一份备查。
三、销毁时，由业务经办部门、风险管理部门与档案部门三方各指派一人共同监销，最后由监销人员在销毁清单上签字。贷款业务档案销毁清单一式三份，风险评审档案销毁清单一式两份，相关部门各留一份备查。销毁的案卷由档案部门在案卷目录“备注” 栏内注明“已销毁”字样。
四、对需延长保管期限的档案，由业务经办部门提出申请，经风险管理部门同意后，由档案部门在案卷目录“备注”栏内注明延长的年限。
五、保存到期的五年期贷款业务档案，由业务经办部门提交拟销毁清单，报风险管理部门签字同意后，由两部门各指派一人共同监销，双方各留一份销毁清单备案。保存到期的五年期风险评审档案由风险管理部门自行鉴定销毁。
第五章
授信文件与授信档案的借阅管理
第二十二条
押品在贷款结清前，原则上不允许借阅。如遇授信展期、债权、债务重组及法律诉讼等情况确需借阅，必须由该项目经办人员填制授信文件(档案)借阅申请表(见附件五)，经借阅部门负责人及押品保管部门负责人共同签批同意后，才能办理借阅，并由押品保管员将借阅情况登记在授信文件(档案)借阅登记簿(见附件六)上。
第二十三条
二级授信文件和授信档案原则上不办理借出。如遇审计、稽核等情况确需借出，必须填制授信文件(档案)借阅申请表，经借阅部门负责人及授信文件、档案保管部门负责人共同签批同意，并在授信文件(档案)借阅登记簿上进行登记后方能借出。
9 第二十四条
授信档案员及档案部门人员对归还的授信文件、档案应严格检验，杜绝损毁、涂改、丢失授信文件、档案现象的发生。
第六章
客户档案及合作商档案的管理
第二十五条
业务经办部门应建立客户档案，其中包括：
一、借款企业及担保企业的“三证”(即年检营业执照、法人代码本、税务登记证)复印件;
二、借款企业及担保企业的信用评级资料;
三、借款企业及担保企业的开户情况;
四、借款企业及担保企业的验资报告;
五、借款企业及担保企业近三年的主要财务报表，包括资产负债表、损益、现金流量表等;上市公司、三资企业需提供经审计的年报。
六、企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件;
七、反映该企业经营、资信(如是“三资”企业，还应提交企业批准证书、公司章程等)及历次授信情况的其他材料。
第二十六条
业务经办部门应建立各类合作商档案，其中包括：
一、我行与房地产开发商签订的住房按揭合作协议、资金监管协议等正本;
二、我行与保险公司签订的履约保证保险合作协议正本;
三、我行与汽车经销商签订的汽车消费信贷合作协议正本;
四、我行与律师事务所等中介机构签订的合作协议正本;
五、其他对外签署的合作协议正本;
六、合作商的资信调查资料;
七、合作商的背景调查资料;
八、其他。
第二十七条
业务经办部门应设置专门的档案柜(与授信文件、档案分开存放)集中存放客户档案及合作商档案。前者应以客户为单位进行保管，由业务经办人员及时收集和更新客户资料;后者应以单一商户为单位进行保管，
10 由授信档案员负责管理。
第七章
附
则
第二十八条
存储授信档案数据、图像的电子介质的管理，执行中国银行有关电子介质档案的管理标准。
第二十九条
本规范由中国银行总行行长办公室会同风险管理部负责解释、补充、修改。
第三十条
本规范自2002年1月1日起执行。《中国银行信贷档案管理办法》(中银信管[1998]413号)及《关于发送〈中国银行信贷档案管理办法实施细则〉的通知》(中银办(险)[2000]70号)两文件同时废止。
附件：
一、各类授信文件的归档范围
二、授信档案员备案登记表
三、押品契证资料收据
四、押品登录卡
五、授信文件(档案)借阅申请表
六、授信文件(档案)借阅登记簿
七、授信结清通知书
八、授信文件移交清单
九、风险评审文件移交清单
十之
一、不良资产文件移交清单 十之
二、保全清收文件移交清单
十
一、授信文件卷登录卡
十
二、授信档案卷内文件目录
十
三、卷内备考表
十四、授信档案卷盒(袋)封面标签
十
五、授信档案移交清单
十六、授信档案案卷目录 十
七、授信档案销毁清单