国外科技金融创新经验

第一篇：国外科技金融创新经验

国外财政科技投入方式创新的典型做法

一、美国SBA 美国(中小企业管理局)定位于弥补私人金融进入不足，解决市场失灵，协助扶持中小企业发展，着力解决融资问题。SBA资金由国会授权财政全额拨款，早期通过直接贷款或担保贷款等多种形式对中小企业进行扶持，主要通过7(a)贷款保证方案、504长期贷款方案及小额贷款方案这三类贷款担保或转贷方案实施。7(a)贷款保证方案即SBA向金融机构保证若贷款科技企业无力偿还，SBA按照保证额度给予赔付，融资不超过200万美元。企业单笔贷款不超过15万美元，发生损失后SBA赔付85%;企业单笔贷款超过15万美元，发生损失后SBA赔付75%。504长期贷款方案主要为中小企业固定资产及资本财物所需资金提供长期固定利率债券担保，资金通过市场发债方式募集，SBA提供4成额度担保。小额贷款方案主要由SBA通过次层融资机构(非营利社区机构)提供不超过75万美元的资金，由次层融资机构转贷给平均额度不超过1.3万美元的微型企业。SBA在给中小企业提供贷款或贷款担保同时，为企业免费提供企业训练和技术协助。

后期SBA在创投方面也成为重要角色，并随着SBIC(中小企业投资公司)成立，SBA在对中小企业融资服务方面逐渐成体系化发展。SBIC是由私人拥有和经营的投资管理公司，由SBA发放牌照、

1 监管并提供资金支持。SBIC公开募集资金后，成立各类基金，向中小企业提供各种融资服务，由SBA担保。目前，SBA主要采取债务担保和股权担保融资两种模式帮助SBIC融资，其中债务担保额度最高杠杆倍数为3倍，支持SBIC发行10年期长期债券，募集资金主要投于种子期、初创期企业，体现政府引导职能;股权担保融资采取参与型证券方式，由SBA以有限合伙人股份、优先股和根据盈利支付债券3种形式购买或担保SBIC发行的参与式证券，使SBIC获得最高两倍于私人缴付资金的杠杆资金投资于初创期企业，并最迟在15年内以相当于包括其初始发行价格和累积优先支付在内的金额赎回SBA持有的参与式证券。

除此之外，SBA主要还提供如下服务：一是灾难重建贷款方案。着重为受灾的中小企业及个人提供不超过200万美元的无息贷款。二是中小企业政策制定及操作执行。SBA在全国50个州及哥伦比亚、关岛、维京群岛等特区，设有10个分处和68个办公室，全面落实联邦政府和地区政府的中小企业政策，负责业务受理和政策执行，成为中小企业政策统一操作平台，如负责中小企业标准制定、定制化财政性资助操作等。三是管理资讯服务。SBA成立中小企业发展中心(类似于国内孵化器)，为中小企业提供资讯、管理、研发及训练等全方位服务。四是协助企业获得政府订单或工程合约。利用SBA政府合约办公室的资源优势，协助中小企业争取政府订单和工程合约。

SBA成功的关键是：通过财政资金整合科技金融资源，通过市场机制最大化地发挥政策和财政资金的作用，通过撬动和吸附金融机

2 构、创投机构、担保机构、资本市场服务机构，形成集政策落实及科技金融服务于一身的操作平台，发挥财政资金的引导和集聚效应，并进而通过相关机构的协同效应，形成对科技小微企业系统化、专业化的服务。

二、日本两级信贷担保体系

日本实行中央中小企业信用保险公库和地方信用保证协会两级担保体系结构，共同承担着为科技中小企业融资提供信用担保的职责。目前，日本共有52家信用保险协会(47个都、道、府、县加大阪、名古屋、横滨、川崎和歧阜5个市信用保证协会)，这些协会相互独立地为本区域内中小企业向金融机构融资提供信用保证服务，其基本特点是以政府信用为基础的基金担保制。

从资金来源看，日本中小企业信用担保体系的资金来源以政府财政拨款为主，实行多元化投入。信用保险公库的资本金主要来源于中央财政拨款：由一般会计和特别会计提供的资本金、政府投资的保险准备金、年中保险费收入和信用保证协会回收债务时缴纳的款项。信用保证协会的资金由两部分组成，一部分来自中小企业金融公库(政府财政拨款建立)、地方政府和公共社团以及金融机构的捐助(金融机构捐助比例较大)，另一部分是借入(主要是信用保险公库和地方政府的低息贷款)。信用担保基金预存在银行，银行可据此提升担保机构的信用，并以此确定担保机构担保额度的放大倍数。在这种模式中，银行和担保机构间信息较对称，使得担保的杠杆效应较大(放大倍数一般为35—60倍)。

3 从运作方式看，由协会和基金等专门机构具体负责，政府部门负责监管。具体而言，信用保证协会主要负责对担保申请的评估、处理和批准，信用保险公库则负责对信用保证协会承担的保证债务给予保险和贷款(即担保再保险)。信用保证协会与信用保险公库签订一揽子保险合同，并按一定比例向保险公库支付保险费。当发生代偿时，可得到保险公库70—80%的补偿，大大降低了风险。

从资金补偿与风险控制看，担保代偿主要由担保基金和担保收费共同支付，并由政府固定财政拨款补充。为分散和规避风险，除通过规定担保比例和实行再担保外，日本信用担保机构还有一套完整的内部控制机制：一是在公司内部实行分级负责制，规定各级的审批决策权。实行严格的审、保、偿分离制度，认真进行保证申请时的信用调查与担保审查，加强放款后保证期内的项目跟踪管理。二是建立内部和外部双重风险补偿机制。内部风险补偿机制是指担保公司在内部设立收支差额变动储备金;外部风险补偿机制则指一旦发生代偿，中小企业担保保险机构将对担保公司损失总额的70%实行赔偿。

两级信贷担保体系提供的经验是：服务科技小微企业的担保公司以功能性目标为主，通过两级财政投入保障，形成分层次担保和风险补偿机制，确保了担保资金的稳定补充。通过与金融机构合作，提升政府资金引导和杠杆作用，为科技小微企业扩大融资规模。但这种担保制度也存在缺陷：一是分担机制设立不科学(银行不承担损失，担保公司承担全部损失)，易导致银行滋生道德风险，降低企业信用标准，利用信用担保扩张信贷，由担保公司承担损失。二是对小微企业

4 缺乏细分，一视同仁对待，譬如对所有企业保费维持较低水平(最高为1%)，既提升了逆向选择和道德风险的概率，又增加了担保机构的代偿风险。

三、英国BIS 英国目前形成以商业、创新和技能部(简称BIS)为投入主体，其他部门为辅，以政府科技办公室为主要咨询和协调机制的财政科技投入格局。

科技投入主要由三类经费组成：

一类为支持不同研究领域的项目经费，由BIS直接拨给七大研究理事会，BIS设有科学和研究总司处理研究理事会的经费分配。总司司长通常要召集其他政府部门的高级代表、研究理事会主席等进行协商，要对每一个研究理事会提交的《实施方案草案》，以及上一财年实施的具体情况进行评估，得到总司司长的同意，方可作出最终的分配方案。

第二类为人员和科研条件经费，由BIS直接拨给高教基金委员会，主要依照每5年一次对大学的学术研究评估(Research Assessment Exercise，RAE)，有一套精确的计算方法，各项资金以一个总额下达到学校，又称“一揽子”拨款。学校根据各自的目标，在总额范围内自主安排资金的使用。

这两类经费在政府财政科技投入中已经固化为“双重支持系统”，经费比重占到72%。BIS代表中央政府对这两类经费提出要求和实施原则，研究理事会和高教基金委员会按照英国所形成的霍尔丹原则进

5 行独立管理。

(霍尔丹原则：英国政治家理查德·博登·霍尔丹曾提出，指出学术研究的经费分配要一分为二，不应该由政府完全操控。如果是由政府指定开展的研究活动，在经费上可以受政府监管。但如果是学者的常规研究，则只受到研究委员会的监管，而不被来自政府的压力所干扰。换句话说政府无权从财政上干预许多基础科学的研究，即使在政治家看来这些研究本身的实用价值很小。)

第三类经费就是政府各部门科技经费，是由各部门在总预算中投入一部分科技经费，与各部门的具体职能相适应，主要服务于部门决策和相应的任务。这部分经费占政府科技投入总量的28%。

英国BIS启示：英国采用BIS之前，英国政府各部门就在自己的部门下设立所属公共研究机构，随着时间的推移，这些机构规模日渐庞大.每一部门都要把自己所拥有的科技经费投入到各自所属的研究机构.造成了政府各部门科研经费投入各行其是，相互之间缺乏必要的沟通和协调。采用BIS为主要控制投入的格局之后，在一定意义上抑制了经费分散管理的现象，从而可实现对科技资源有效的统筹利用。

四、韩国部分财税政策

1、韩国将中长期预算作为中长期经济和科技发展计划的重要组成部分，且逐年向前滚动，科技计划与预算编制是紧密联系在一起的，编制计划的同时编制财政预算

2、韩国法律规定各部门可以在高出国外同类产品价格的情况下，优先采购本国产品。对于国产新技术产品实行政府首购制，特别是在汽车和电子类产品中尤为突出。对高速列车和核电站这些公用事业的 6 装备，全部由政府通过采购采用国产新技术产品。

3、实行技术开发准备金制度。企业可按照销售收入总额的3%(技术密集型企业为4%，生产资料企业为5%)在税前提取技术研发基金，用于高新技术的研发。

4、鼓励研发的税收减免。(1)对于企业研发机构开发新技术或新产品所需的物品，因国内难以生产而从国外进口的，免征特别消费税，并减免关税。(2)法人购置的土地、建筑物等不动产，如果由企业的研究机构使用，则4年内免征财产税和综合土地税。(3)对于先导性技术产品或有助于技术开发的新产品，在进入市场初期实行特别消费税暂定税率，前4年按照基本税率的10%纳税，第5年按照基本税率的40%纳税，第6年按照基本税率的70%纳税，第7年起恢复原税率。(4)研究人员的人员经费、技术研发费及教育培训费等，可在所得税前扣除，并允许在5年内(资本密集型企业为7年)逐年结转。(5)企业购置用于技术研发的试验设备，可按投资金额的5%(国产设备为10%)享受税金扣除或按照购置价款的50%(国产设备为70%)实行加速折旧。(6)对国内研发的新技术实现产业化所需的设备投资，给予投资金额3%(国产设备为10%)的税金扣除或按照购置价款30%(国产器材为50%)实行特别折旧。

5、 促进科技型中小企业发展的税收优惠。韩国对于技术密集型中小企业，在创业的前5年减半征收企业所得税，并给予50%的财产税和综合土地税减免，其创业法人登记的资产和创业2年内获取的事业不动产给予75%的所得税减免。中小企业为改进生产技术、开发新

7 产品而支付的研发和实验费用准许在当年应税所得中扣除。企业投资于自动化设备、科技研发和人才培训，可按投资额的5%—20%抵免其应纳所得税额，且可在以后4年内逐年结转。

韩国财税政策启示：财政科技投入方式要更加注重资本金投入。建议针对不同类型项目和承担单位，采取相适应的资助方式，充分发挥财政科技投入对社会科技投入的杠杆作用。探索和完善包括前资助、后补助、政府补贴、奖励在内的无偿性资助体系，根据项目类型、承担单位、政策目标、企业成长阶段等要求，采取相应的无偿资助方式。探索和建立包括偿还性资助、债权、股权投入等在内的权益性资助体系，为创新项目和科技成果转化项目提供股权或债权资本。完善包括加计扣除、加速折旧、高企优惠、政府采购、市场准入在内的政策性优惠体系。

第二篇：借鉴国外经验完善我国中小企业技术创新

科技型中小企业技术创新活动中存在着障碍性因素。各国政府都对科技型中小企业技术创新实行了政策支持，促进其发展。本文就国内外政府对科技型中小企业技术创新的支持进行了比较分析，并探讨了我国政府支持的成效和不足。

一、国外政府对科技型中小企业技术创新的支持1、扩大创新资金来源，拓宽融资渠道。美国国会于1982年通过了《中小企业创新发展法》。中小企业管理局据此制定了“中小企业创新研究计划”(SBIR)，要求联邦政府机构中，凡研究和开发费用在1亿美元以上的单位，要按一定比例向SBIR拨出专款;凡研究与开发经费超出2000万美元以上的单位，每年要为小企业确定科研项目和目标。目前，已由农业部、商业部、国防部、宇航部、卫生部、能源部和国家基金会等11个部门参加了该项计划。据估计1983—1995年间，SBIR共从这些部门接到55亿美元拨款。这笔经费分别用来资助技术研究开发项目可行性研究、项目研究开发和技术成果商业化三个阶段的活动，其中研究开发占大头。其次，该政府制定的《小企业法》授权小企业管理署(SBA)作为中小企业的借贷担保人，允许其提供各种不同形式的借贷担保;SBA还制定了小企业投资公司(SBICs)计划，通过全国270多个风险投资公司向中小企业投资和提供长期贷款。另外，美国在股票市场上还开辟了NASDAQ市场，专为科技型中小企业提供直接融资。法国政府每年通过国家技术交流转让中心(ANVAR)向中小企业提供约14亿法郎的无息贷款，资助额占每个资助项目总费用的50%，项目成功后，企业返还全部资助，如项目失败，经专门的评估机构确定后，可以不偿还资助;政府还对实施新技术的企业给予减免50%的税收优惠，以提高企业采用新工艺和新技术、生产新产品的积极性。对中小企业的科研投入部分，政府采取退税办法予与优惠;政府还在证券交易所设立专门机构，帮助中小企业迅速上市。其次，政府还为新技术企业设立专项风险资金。此外，自1984年起，法国先后为推广电子器件、先进材料和信息技术提供大量资助。资助对象为20000人以下的企业，每年约1000个项目。资助方式为，对可行性研究费用资助50%，工业项目投资给予50%的贷款。国家技术交流转让中心还向创办不足三年的科技型企业提供“创新资助金”。德国政府自1994年8月起实施了“创新信贷计划”，目的在于间接资助中小企业及其与研究机构之间的合作。根据该计划，政府将以低息贷款的形式，对年销售额不超过5亿马克的中型企业开发新产品、新方法进行资助;对年销售额不超过4000万马克的小企业，除资助创新费用外，还资助投入市场的费用。该计划的贷款期限为10年，年利息为4?郾5%，支付96%的现款。2、通过政府采购促进技术创新。政府采购为科技型企业自主知识产权提供市场需求。政府的公共采购被普遍认为是影响技术创新的方向和速度的重要政策工具，可以有效起到引导作用，引导企业加大自主知识产权的研发。大多数科技型中小企业为高新技术产业企业，政府采购在该领域市场培育中发挥着重要作用，在一定程度上缓解了科技型企业的风险问题。许多国家都采用创造需求策略提供创新产品的初期市场。美国是最早采用政府采购政策的国家之一，也是世界上采用政府技术采购对技术创新进行扶持和推动最成功的国家之一。在美

国的《联邦采购法》中，有专门针对技术创新成果采购方面的内容。美国硅谷的许多高新技术中小企业的成长壮大，都离不开政府采购政策的支持。美国政府采购每年要花费几千亿美元，美国国防部、能源部、航天局等部门对高新技术产品定货价格比国外产品高很多。克林顿政府为扶持国内新产品的初级市场，仅计算机相关产品的采购就高达90亿美元。日本在振兴汽车工业时，政府采购资金都投入到了日本汽车工业，在振兴电子工业时期，政府办公自动化建设和通信设备采购也极大地支持了刚刚起步的电子工业。法国政府要求航空、铁路、通信等部门优先购买本国产品，英国要求政府部门从本国采购计算机和通信器材。2005年软件产业迅速发展的印度能成为世界上第二大软件出口国，与其政府规定在安全、军事、国防等政府部门必须采用国产软件密不可分。3、提供信息等服务，建立服务机构，优化创新环境。由于科技型中小企业产品的研发周期日益缩短，技术更替日趋加快，只有加快技术成果的产业化速度，才能抓住转瞬即逝的市场机会，获得成功。建立完善的信息服务体系、建设信息服务网络，对于科技型中小企业来讲尤为重要。服务功能完善的中介服务机构在很大程度上促进了科技型中小企业技术创新的开展。成立于1953年的美国小企业局创办的商业信息中心遍布全国的大中小城市，每个中心均配有8到10部计算机和专业软件，向中小企业免费提供最广泛的信息服务和资料服务。美国政府还实施了小企业信息服务计划。该计划在全国建立了信息网络，把信息分门别类地输入网络，供中小企业自由选用。中小企业信息服务计划既为中小企业提供了技术、资金管理、专家等方面的信息服务，同时又可以防止社会资源的重复使用造成浪费。欧盟针对中小企业建立了一系列信息咨询服务机构，包括EICs、CORDIS、BC—NET、BRE等，为中小企业提供全面服务。欧洲信息中心(EICs)作为中小企业的“首选信息服务窗口”，现已形成了覆盖整个欧洲经济区以及中东欧、地中海沿岸，拥有294个分支机构的信息网络。它向中小企业通报有关欧盟的活动和议案，包括研究与开发技术的信息及技术转让计划。欧盟研究与开发信息服务机构(CORDIS)负责为中小企业提供有关欧盟研究和创新活动的全面信息(包括计划的执行、结论等)，同时还帮助中小企业寻找合作研究伙伴，寻求研究活动的潜在资金来源等。创新传播中心(IRCs)负责向中小企业提供技术和创新方面的帮助，协助它们确认技术要求和合理技术，帮助它们参与欧盟科研开发计划。两个企业合作网络(BC—NET与BRE)专门负责帮助中小企业在地区、成员国、欧盟乃至全世界寻求合作伙伴。

二、完善我国政府对科技型中小企业技术创新的支持中国支持科技型中小企业的扶植政策正在逐步完善，并不断地显示出其巨大的成效。自20世纪70年代末中国实行改革开放政策后，特别是90年代以来，中国政府先后制定了一系列加速发展中小企业的政策，包括：为中小企业营造公平竞争环境的政策、鼓励创业和促进科技成果转化的政策、优惠的财政税收政策、金融支持政策、土地优惠使用和转让政策、科技人才引进及激励政策、出口和对外投资政策、知识产权保护方面的政策等。此外，各地还根据自身的特点，进一步制定了一系列鼓励科技型中小企业技术创新政策措施。根据我国科技型中小企业技术创新面临的困境和我国政府对这些企业的扶植政策，我们可以看到，虽然我国在政府支持方面实施了很多政策和策略并取得了很大的成效，但仍然存在一些薄弱环节，亟待我们进一步完善，引导和扶持科技型中小企业的技术创新活动。1、采取更多方式，扩大融资

渠道。由上文可以看到，目前在我国政府所采取的诸多解决科技型中小企业融资问题的方法中，只有科技型中小企业技术创新基金取得了明显的成效。然而，仅仅这些对我国现存的数量众多的科技型中小企业来讲，是远远不够的。而且，仅仅依靠创新基金这样一种有效的方式，科技型中小企业所可能获得的帮助范围和力量都是有限的。我们需要通过其它更多样的有效方式在更多层面、更大范围上促进这些企业的创新活动，进而更大地发挥科技型中小企业在我国经济发展中的作用。2、增加政府采购在科技型中小企业技术创新方面的支持。从我国实际来看，目前我国从“供给推动”来促进我国高科技产业创业的做法、政策较多，而利用“需求拉动”，特别是以政府采购为工具促进我国科技型中小企业技术创新的政策措施出台则较少。政府采购行为中没有体现出对高技术产业的倾斜，没有针对科技型中小企业这一经济建设的重要力量的技术创新的采购政策支持。基于现状，政府应该将技术采购政策纳入创新体系，为创新产品创造出市场需求，减少科技计划成果产业化风险，明确提出促进高新技术创新成果市场化的目标，进行采购行为时对科技成果产品优先购买。3、完善技术服务体系，加强政策保障。有关调查表明，企业普遍对“政府能够提供国内外的政策法规、市场需求信息”、“对企业如何进入国际市场提供相关的指导和培训”有迫切需求，有71?郾8%的企业认为信息服务是最重要的政府服务项目。完善技术服务体系，一是要加强信息咨询服务，为数量众多而个体力量薄弱的科技型中小企业提供信息和政策咨询，扩大信息资源，实现信息资源效益最大化;二是要加强中介服务，建立完善的服务机构，为科技型中小企业寻找合作伙伴，寻求研究活动的潜在资金来源和潜在市场;三是要加强培训服务，为科技型中小企业提供企业家、管理、服务、有关政策法律等方面的不间断培训，增强其在市场中的存活能力和创新能力。另外，建立有效的技术创新机制，同时注重制度创新，实现政策的联动作用，逐步完善社会的配套机构和政府的配套政策。借鉴国外经验完善我国中小企业技术创新 赵新丽

第三篇：科技创新 组织创新 金融创新

“三大支撑”加速大丰沿海经济发展

面对发展阶段的新变化和发展环境的硬约束，依靠创新驱动抢占未来发展制高点势在必行。大丰市打破常态，大力推进科技创新、组织创新和金融创新，以“三大支撑”为沿海发展发展装上了“加速器”。科技创新“一路助跑”。前不久，在江苏海洋产业研究院科研人员的攻关下，素有沿海“食人草”之称的大米草找到了“归宿”。该院将大米草用来制造环保型装饰墙板、集装箱托架等各种工业包装品，实现变废为宝。这是大丰市大力实施科技创新结出的又一硕果。

在实施科技创新中，该市坚持“两手抓”，一方面大力实施政产学研联合，为经济发展借智借力;另一方面，全面实施“530”计划，开拓招才引智的新路子，取得了显著成效。据了解，该市已与清华大学、中国科学院、南京工业大学、上海交通大学等高校科研院所深层次合作，风电装备制造、石化新材料、海洋生物等新兴产业和冷温精锻、热处理设备、抛丸机等优势传统产业，在创新的道路上高歌猛进。目前，森威精锻公司的“轿车双离合器变速系统关键零部件塑性净成形技术研发及产业化”、盐土大地农业科技公司的“高效耐盐植物菊芋新品种选育及产业化技术开发与应用”、南车电机公司的“2.5兆瓦、6兆瓦风力发电电机的研发及产业化”等项目，已进入省重大科技成果转化的候选“盘子”。这些项目的顺利实施，将对该市转变经济发展方式，促进转型升级起到推波助澜的作用。

组织创新“强筋壮骨”。7月4日，大丰市召开第二期领导干部新加坡能力培训班动员会。据悉，参加此次培训的领导干部共23人，他们于7月5日至12日，到新加坡接受科技创新管理、城市规划建设、工业园区建设管理、港口建设管理、和谐社会建设等内容的学习培训。这次出国“充电”，将为该市科学发展再输“新鲜血液”。如果说科学发展是一个人体，那么组织创新就是骨架。如何让骨架变得更加健壮，给力全市经济“腾飞”?大丰市不遗余力，打出精彩“组合拳”。定期举办“每月一课”专题报告会，是该市推进组织创新的“大手笔”。去年以来，该市结合自身实际，围绕产业集群、接轨上海、文化创意、生态旅游、港口建设与地方经济互动发展等重点课题，为市四套班子领导、全市副科级以上干部授课，进一步提高干部的能力素

质。截至目前，该市已累计开展“每月一课”16次，听课者达上万人次。与此同时，该市以中国浦东干部学院为培训基地，对全市科级干部进行集中轮训，并选派部分科级领导干部赴新加坡开展境外实训，帮助领导干部更新观念、开阔眼界、提升能力。此外，大丰市坚持党政领导领办园区，人大政协领导领办项目，通过组织创新，变革体制机制，减少了行政主体，增加了经济主体，为全市经济提速发展“强筋壮骨”。金融创新“借翅高飞”。3月1日，大丰市在上海举办金融投资环境推介会。中国银监会、上海农村商业银行、正信银行及汇丰、花旗、渣打、华美等60多家金融机构负责人应邀出席，并纷纷表示全力为该市提供金融服务，助推该市经济加快发展;3月21日至22日，大丰市委书记倪峰率队赴南京，密集拜访人行南京分行、省工行、省农行、省中行、省建行等金融机构，为大丰市发展争取金融支持……经济快发展，金融来发力。近年来，大丰市频频发招，加快构建多层次、多渠道的投融资体系，大力招商引行，全力打造企业上市“大丰板块”，经济发展活力凸显。现在，交通银行、江苏银行、苏州银行、江南村镇银行等相继落户，为全市经济发展增添后劲。辉丰公司、丰东公司先后成功上市，激活融资市场一池春水。尤其是今年1月12日，大丰港股权投资基金、苏港城股权投资基金揭牌仪式在天津市滨海高新区隆重举行，这是该市在开展融资租赁和企业上市直接融资业务之后，金融创新取得又一突破。4月份，大丰港海晶创投中心成立，该中心集商业银行、担保公司、融资租赁公司、小额贷款公司等金融机构于一体，律师事务所、会计师事务所、产权交易所、财务顾问公司等服务机构应有尽有。目前，中心运营良好，一大批企业和项目得到了金融支持，焕发出勃勃生机。

第四篇：寻找科技创新与金融创新的融合之道

推动科技与金融的紧密结合、提升金融驱动力,是前不久召开的全国科技创新大会的重要主题。如何更好地支持实体经济发展、服务国家创新战略,实现科技创新与金融创新的完美融合,是中国金融业发展面临的重要课题。今天,北京银行董事长闫冰竹做客本期“领军人物”,就此发表自己的观点,他认为:服务科技创新,既是金融企业的历史使命,更是经营转型的迫切要求,中小银行应抓住机遇,努力打造科技型企业融资服务特色品牌。

科技创新与金融创新的完美融合意义重大

记者:科学技术是第一生产力,金融是现代经济的核心。科技创新和产业化需要金融的支持,同时也为金融体系健康发展拓展了空间。请问您如何看待科技和金融结合的意义?科技与金融结合的突破点在哪里?

闫冰竹:促进科技与金融结合,对提升我国综合国力、争夺世界经济制高点具有重要战略意义。科技是人类智慧的伟大结晶,创新是文明进步的不竭动力。当今世界,科技发展水平能够深刻地反映出一个国家的综合国力和核心竞争力。未来十年,既是我国经济社会发展的重要战略机遇期,也是科学技术发展的重要战略机遇期。面对世界新一轮科技革命和产业革命的新形势,我国只有奋力抢占国际经济科技制高点、积极培育新的经济增长点,才能在综合国力竞争中赢得主动。在此背景下,推动科技与金融的完美融合,对提升综合国力、赢得国际竞争具有重要意义。

促进科技与金融结合,对我国加快建设世界科技强国具有重要战略意义。近期召开的全国科技创新大会明确提出,到新中国成立100周年时,把我国建设成为世界科技强国,进而推动我国的经济和产业格局发生根本性变化。在当前全球孕育新一轮创新竞争高潮、我国加快转变发展方式的关键时期,加强引导金融资源向科技领域配置,促进科技和金融结合,是加快科技成果转化和培育战略性新兴产业的重要举措,是深化科技体制和金融体制改革的根本要求,是提高自主创新能力和建设创新型国家的战略选择。只有进一步深化科技、金融体制创新,实现科技资源与金融资源的有效对接,加快形成多元化、多层次、多渠道的科技投融资体系,才能为实施自主创新战略提供坚实保障。

促进科技与金融结合,是现代经济社会发展的必然趋势。现代经济中,技术创新更加依赖于良好的金融支持,金融一直都在持续推动科技进步,同时,现代金融业也越来越依靠科技进步创新来拓展发展空间。就全球产业革命而言,每一次产业革命的兴起无不源于科技创新,成于金融创新。

实践证明,通过科技创新和金融创新紧密结合,实现科技资源与金融资源的有效结合和同步增值,是社会变革生产方式和生活方式的重要引擎。

促进科技与金融结合,需要将科技金融纳入国家战略。长期以来,我国的科技创新与金融创新并没有被统筹考虑,往往只是关注科技创新本身而忽视了支持科技创新的金融体系的创新。科技金融既没有纳入国家的科技创新战略,也没有纳入国家的金融战略。因此,建议把科技金融纳入国家战略。在我看来,促进科技和金融结合,关键是要推动和实现有效的金融创新,实现金融体系对科技创新的有效支持。一方面,金融要提高对科技创新的认识和判断;另一方面,金融要对科技创新的支持形式进行创新和探索。

记者:当前,我国创新型国家建设已进入攻坚阶段,国内外形势发展变化对我国科技创新提出了新的要求。金融业在这一过程中能够发挥什么样的作用?

闫冰竹:金融支持是科技产业加快发展的重要动力。科技创新载体多为知识密集、资本密集的科技型企业,在技术研发和商业化运作过程中需要大量资金投入。商业银行支持科技创新、推行科技金融,不仅是履行社会责任的必须选择,也是推动自身发展的重要举措。发展科技金融有利于商业银行优化资源配置,提升商业银行经营绩效。在建设创新型国家的背景下,基础设施、资源开采等传统信贷投放领域风险正在逐步加大,对科技型、创新型企业的信贷投放有利于进一步优化资源配置,加快转变经济发展方式,推动产业结构优化升级。在全球范围内,科技型企业的利润增速显著高于传统行业,金融危机之后这一趋势更加明显,苹果公司作为科技型企业的代表已经成为全球市值最大的公司。科技创新与金融资本的完美融合能够激发和释放出巨大的经济能量。

专业精神与风险意识有助于提升金融服务

记者:如同其他中小企业一样,科技型中小企业同样面临“融资难、融资慢、融资贵”的问题,北京银行在这些方面有过哪些探索与经验?

闫冰竹:2011年,监管部门将中国第一块服务中关村国家自主创新示范区建设的分行牌照颁发给北京银行,成为中国金融改革的一次创新,也为北京银行提供了探索服务科技型中小企业的宝贵机遇。在实践过程中,北京银行始终坚持差异化、特色化、精细化道路,积极参与各项科技金融创新试点,按照“专业化队伍、针对性产品、适用性流程、批量化渠道”方针,全力破解科技型中小企业“融资难、融资慢、融资贵”问题。像美国硅谷银行一样,北京银行通过资金融入、专业咨询,全方位嵌入科技创新进程,鼓励科技型中小企业蓬勃发展,打造服务科技创新的优质金融品牌。

截至目前,北京银行已经累计为中关村科技园区2000多家高科技、高成长的中小企业提供贷款超过1000亿元,中小企业人民币贷款余额在中关村示范区核心区内排名第一。

我们主要从三个方面展开探索:一是产品方面,解决“融资难”问题。北京银行针对科技型中小企业特点,量身定做产品,比如推出“软件贷”、“节能贷”、“创意贷”、“智权贷”、“小瞪保”、“订单贷”等。二是模式方面,解决“融资慢”问题。我们借鉴工厂流水线的操作方式,创新探索小微企业批量化服务模式——“信贷工厂”。该模式的特点在于批量化营销、标准化审贷、差异化贷后和特色化激励,提高了服务效率,信贷经理操作每笔业务的时间也由原有模式的三周缩短至5天。三是机制方面,解决“融资贵”问题。针对科技型小企业特点,整合多方资源,提供综合化金融服务。推进“赢在网点”项目,规范各项服务收费,针对优质科技型中小企业,适当下浮利率,引入政府配套贴息机制,减轻企业融资负担。积极开展银政、银担等合作,积极拓宽融资渠道;研究直接融资与间接融资、商业银行与投资银行服务相结合的综合性融资服务模式;加强与VC、PE合作,探索针对初创企业的投贷一体化合作模式。积极参与“科技专家选聘系统”等公共平台的建设,进一步优化融资环境。

记者:科技型小微企业具有蓬勃的发展活力,同时也蕴含着潜在的金融风险。在服务科技创新的进程中,你们又是如何防范和把控金融风险的?

闫冰竹:的确,广大科技型企业资金需求迫切,发展前景广阔,是北京银行业务发展的重要方向。同时,也普遍存在底子薄、没有抵质押物、抗风险能力差、市场不稳定等诸多风险因素。面对科技企业发展中的风险,北京银行像美国硅谷银行一样,通过资金融入、专业咨询,全方位嵌入科技创新进程,用专业和创新推动了“科技金融”的稳健前行。具体包括:

第一,创新银政合作机制。通过与各级政府部门和监管机构开展合作,北京银行努力为小微企业发展创建良好的金融生态环境。在发展中,北京银行利用自身进入中关村较早、体制机制灵活、网点覆盖广泛、人员队伍壮大等优势,积极开展政银合作,先后与北京市科委、市工商局、市知识产权局等科技主管部门签署了战略合作协议,同时积极争取北京市政府、海淀区政府、中关村管委会等部门的支持,并联合行业协会等机构,共同为科技型小微企业特别是其中的初创型、成长型企业的融资搭建服务平台。

第二,创新信用体系建设。信用体系建设是建立小微企业融资长效机制的核心课题之一。从进入中关村开始,北京银行就坚持以信用促融资、以融资促发展,积极参与到中关村信用体系建设中。2003年,在中关村管委会的领导下,北京银行参与发起了中关村信用促进会,共同拉开了中关村信用体系建设的大幕。为了引导和激励更多的企业一起参与信用体系建设,北京银行充分利用了

信用促进会的评级体系,并在审批业务的过程中,重点参考信用促进会的评级意见,将评级结果作为审批的重要依据,引导和鼓励企业提高自身信用级别,也提升了自身的风险防控能力。

第三,创新技术评估机制。在服务科技企业的过程中,北京银行也一直在探索建立科技专家技术评估体系,并积极参与公共服务平台的建设。2011年,北京银行中关村分行参与了由中国银监会、国家科技部主导,中国银行业协会开发的“科技专家选聘系统”开发和试点工作。在系统开发阶段,北京银行结合自身多年的实践经验积极提出系统完善建议,并在信贷业务中首家使用该系统进行技术评估。2012年1月,该系统正式发布,成为我国第一个科技专家公共服务平台。

第四,创新融资担保模式。为了开辟更广阔的科技企业金融服务渠道,北京银行成为最早与专业担保公司开展合作的银行之一,与有实力、有特色的专业担保机构共同探索出了银担合作服务中小企业的有益做法和经验。经过10余年的并肩协作和积极实践,北京银行与很多科技担保公司形成了“共同下户、独立决策、风险共担”的业务操作模式,服务科技企业的效率和质量大大提升。

第五,创新金融服务理念。再好的体制,都需要具体的人来落实。北京银行人始终坚持“真诚所以信赖”的服务理念,将繁荣小微企业作为工作的目标和事业的追求。在北京银行,有一个与小微企业融为一体的团队,一群想干事、能干事、干成事的优秀人才已深深扎根于此。在工作中,他们坚持跟企业财务人员密切沟通,频繁下户,了解企业经营情况、现金流状况及融资需求,根据企业所处的不同阶段,提供不同的服务和支持,协助办理各类贷款手续,缩短企业等待时间。凭着对银行工作、对小微企业的一腔热爱,他们成为北京银行服务科技创新的一个缩影。

金融机构与社会各界应共同营造良好环境

记者:对于金融机构下一阶段如何更好地支持科技型中小企业、继续强化“科技金融”特色,您还有什么样的考虑?

闫冰竹:一是坚持先试先行,打造特色鲜明的标杆银行。北京银行将积极融入国家科技金融创新中心建设,打造领先同业的发展能力和综合实力,为科技型企业提供全方位、综合性金融服务,奠定雄厚的物质基础和创新条件。巩固科技型中小企业金融服务的领先优势,持续扩大服务领域,持续深化流程再造,全力打造“科技型企业最佳融资服务银行”。坚持以“科技金融创新”为使命,以“服务创新型企业和战略性新兴产业”为特色,按照“专业化队伍、针对性产品、适用性流程、批量化渠道”的“四位一体”工作方针,切实将中关村分行打造成“盈利能力强、发展水平高、资产质量优”的创新型分行,全力支持国家自主创新示范区建设。

二是坚持专业制胜,引领科技企业的创新发展。围绕科技创新,紧跟时代步伐,拓展营销模式,提升专业服务能力。做专、做强、做大科技型企业信贷专营机构和“信贷工厂”模式,构建绿色审批通道,坚持利率风险定价,提高科技金融服务的专业化水平。应对激烈竞争,持续提升精细化管理水平。从成长周期、行业和产业链等方面进一步细分客户群体,深入挖掘产业园区和产业集群潜力,拓展科技金融服务群体;利用现代科技手段改善金融服务水平,提高融资服务效率,实现金融创新与科技创新的“双向驱动”。

三是坚持创新驱动,开创科技金融服务新模式。通过资金融入、专业咨询,全方位嵌入科技创新进程,打造服务科技创新的优质品牌。首先,加快技术创新,提升科技金融服务的信息化和网络化水平。在信贷操作流程中全面推广应用网络通讯技术,搭建现代化的高科技服务系统。其次,加快产品创新,提升融资服务的针对性和适用性。做大做强针对科技型企业的“瞪羚计划”、信用贷款、知识产权质押贷款等特色信贷产品,加快推广“软件贷”、“节能贷”、“创意贷”、“小瞪保”等细分产业的特色方案,拓展科技金融服务产品。再次,加快文化创新,提升科技金融服务的积极性和创造性。培育和倡导“服务科技、产融互动、尽职免责”的信贷文化,增强关注科技型企业、支持科技型企业的服务意识。

记者:除了金融业界自身的努力之外,您对于加快科技创新与金融创新融合的外部环境建设方面还有何建议?

闫冰竹:一要完善风险补偿机制。科技型中小企业初创时期往往风险较高,存在金额小、笔数多、成本高、抵押难等诸多问题,需要国家从政策层面,对中小银行服务科技企业提供一定的风险补偿机制,调动中小银行和小微企业两个积极性。

二要完善融资担保机制。科技型小微企业创业初期,往往并不具备担保条件,需要国家层面的专业担保公司支持。建议进一步加大融资担保力度,扩大融资担保范围,并创新融资担保产品,为小微企业成长壮大提供支持和保障。

三要尝试税收减免机制。对服务科技创新的专业化银行,建议实施降低所得税、减免营业税等必要的财税支持政策,鼓励中小银行在利率市场化的条件下,加大对高风险科技型企业的扶持力度。

四要强化诚信体系建设。市场经济也是信用经济。建立成熟完善的征信体系,可以为改善企业金融环境打下良好基础,并降低银行的信用风险。建议发挥社会各界的协同力量,共同构建全面覆盖的征信体系。(图片 辛可)

第五篇：上海金融科技创新大会2017（推荐）

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上海金融科技创新大会

一、大会背景

金融改革是深化改革的焦点，是转型发展的关键。近年来以互联网金融为代表的金融科技创新快速发展，成为推动我国金融深化改革的突破口。

基于现代通讯技术、大数据和云计算技术的互联网金融，一方面推进了银行经营模式、融资方式和支付手段等传统金融业务的不断创新与持续深化，大大降低了金融成本，提高了金融交易效率，拓展了金融市场规模。另一方面，“互金”发展推动了利率市场化和金融脱媒化，拓展了投资者和融资者的渠道，激发了民间资本对金融的热情，对传统金融体系和格局形成了巨大的冲击，倒逼金融改革。

科学技术是第一生产力，金融科技创新是金融改革发展的重要推动力。虽然还可能存在某些不成熟、不完善之处，但以“互金”为核心的金融科技创新在短短几年的发展历程中已充分显示出其强大的生命力和影响力，开辟了金融改革新局面，开拓了金融发展新领域。

举办上海国际金融科技创新大会，就是为顺应历史潮流，努力搭建一个扶持金融科技健康成长、促进金融创新快速发展的开放窗口和高端平台，推进上海国际金融中心建设，为把上海建设成为全球科技创新中心添砖加瓦。

二、大会宗旨

宗旨：持续与不断深化的金融业务创新是银行、保险、证券等金融机构金融业务变化的动力所在，而金融创新进程的加快和创新品种的丰富依托于高新技术在金融业的广泛运用。因此，对于商业银行和各类金融机构而言,无论是创新业务还是传统业务的改造，都要充分利用新科技，通过新科技的运用真正做到“人无我有、人有我新、人新我精”，从而在激烈的市场竞争中处于领先地位，立于不败之地。本次会议将邀请监管层、专家学者、各类金融机构、技术供应商、投资机构和新闻界代表聚会，围绕金融科技创新的热点、焦点和新金融技术发展现状、趋势等话题进行交流分享与深入探讨，引发“头脑风暴”，为推进金融科技创新健康快速发展提供价值观点与新的思路,引导鼓励社会资本关注投入金融科技创新领域。 主题：新科技、新热点、新动能 http://

部分议题

-大数据开启智能金融时代

-新技术在未来如何帮助金融信息化实现新的转型 -大数据风控与监管数据管理 -物理网数据如何服务金融服务业 -云计算在金融行业的应用发展 -如何在互联网征信蓝海中淘金 -智能投顾在金融领域的最新成果

-区块链技术如何助推互联网金融产业升级 -金融科技能否引领下一波投资潮——机遇与风险 -大数据在金融行业的应用发展

-网贷平台如何通过技术创新来优化业务模式 -新技术在未来如何帮助金融信息化实现新的转型 -征信助力互联网金融风险防范，促进行业健康发展 -大数据风控与欺诈风险侦测 -智能投顾：Fintech下一个风口?

-大数据下的银行业务规划和自动化贷款解决方案

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