商业银行业务模拟报告

报告具有汇报性、陈述性的特点，只有按照报告的格式，正确编写报告，报告才能发挥出它的作用。那么在写报告的时候，应该如何写才能突出的重要性呢？以下是小编整理的《商业银行业务模拟报告》，仅供参考，大家一起来看看吧。

第一篇：商业银行业务模拟报告

商业银行综合业务模拟实验报告

《商业银行综合业务模拟实验》实验报告书

一、实验目的

《商业银行综合业务模拟实验》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现 “以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主” 的管理机制。本课程采用的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个良好的实习环境。

二、实验意义

1、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，加深学生对银行实务中基本业务流程的理解和掌握，熟悉业务操作的关键要素。

2、由于本次模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，为银行综合掌握客户状况、提供全面的客户追踪和决策分析手段提供便利，在一定程度上有助于学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。

3、通过本课程教学，加强学生把商业银行业务经营的管理理论和实际操作相结合的能力，促进学生充分理解和运用金融法律、银行规章等知识，提高学生运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和能力，为学生的成长成才奠定扎实的专业基础。同时，通过学习也能引导学生密切关注我国商业银行经营改革的现状与问题，以便提高学生观察问题、思考问题和解决问题的能力。

三、实验步骤

(一)个人业务

1、储蓄柜员初始操作和日初操作。设置个人储蓄系统的基本情况，处理与凭证相关的业务。其中，重点掌握重要空白凭证出库的思想和流程。

2、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务。①开设普通客户和一卡通客户。②对不同类型账户进行开户、销户、存取款、部分提前支取等业务的处理。如：活期储蓄账户、整存整取账户、定活两便账户、零存整取账户、存本取息账户、通知存款账户、教育储蓄账户等。③一卡通、凭证的替换、挂失和解挂。

3、日常业务操作之特殊业务。主要包括表内记账、表外记账、信息维护、账户维护和交易维护。

4、储蓄日常业务之代理业务。主要包括代理合同新建、代理批量管理、逐笔代收、批量托收，并做日终处理，尾箱轧帐、凭证上缴和空白凭证入库。

(二)对公业务

1、对公柜员初始操作和对公日初处理。设置对公会计系统的基本情况，操作总行领用下发凭证，支行领用凭证以及凭证现金出库。

2、日常业务操作之对公存贷。新开客户号并开设基本存款账户和定期存款账户，进行一般活期存款、临时存款、贷款、汇票兑付等业务操作。

3、日常业务操作之个人贷款，包括消费贷款和助学贷款。

4、日常业务操作之结算业务。辖内业务包括现金、转账通存管理、现金、转账通兑管理;同城业务包括提出代付业务、提出代付退票;特约汇款业务包括签发特约汇证、兑付特约汇款证、开出特约汇款证、记联行往来帐、特约汇款证汇差清算等。

5、特殊业务操作。如：通用记账、信息、账户、交易维护、凭证管理、挂失和支票管理;并做对公日终处理，日终轧帐，凭证入库，现金入库，部门轧帐。

四、实验体会

本次商业银行综合业务模拟实验课程实践性很强，让我在各方面都得到了很大的提高，受益匪浅。

首先，通过这次实训，拓宽了自身的知识领域，对银行业务中的个人储蓄和对公操作有了较系统的认识和把握。此前我并未接触过任何银行方面的业务知

识，对具体操作的概念也很模糊。因而在实验刚开始时，有些摸不着头脑，对于业务流程和如何操作都不清楚，很多时候都要依赖教学演示。后来每开始一项业务的实验前，我都会认真的参看操作手册，并努力去弄清楚每一个操作步骤的具体意义以及一些容易出错的细节。经过一番钻研，在后面的业务操作中我终于能够独立完成，而不再依赖演示了，操作的熟练度和速度也明显提升了很多。虽然有些业务的流程操作还是相对繁琐，我在不经意间也犯了一些错误，但总体上我对各项业务的流程已经有一个相大概的蓝图。

其次，经过本课程的学习，我了解了银行业务运作的基本流程，掌握了前台、中台、后台的基本职能设置及分工协作。在本次实验中，有些操作需要转换角色才能进行，对此我一开始并不适应。但随着实验进程的不断深入，我逐渐学会了将银行系统的内外部结构联系起来，对前台、中台和后台的主要工作性质有了一定的把握，加深了对商业银行经营管理实践的认识，培养了运用所学知识综合分析和解决实际问题的能力以及实际操作能力。

最后，我就具体地谈下在“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”中学到的知识和取得的进步：

第一、加深了我对重要空白凭证的认识。记得上学期的“出纳岗位实务”课程对重要空白凭证有过大致的介绍，但当时对空白凭证丢失的严重性并没有直观感受。但本次以银行柜员的身份进行的上机操作，让我对重要空白凭证的理解进一步加深。重要空白凭证从保管、出入库，到领用、签发、核算和注销，都要严格按照管理要求，稍有差池都将导致严重的后果。我深刻地认识到，作为一名合格的银行从业人员，除了要具备良好的职业道德和专业技能之外，还需要不断培养自身的耐心和细心，对工作中的每一个环节都要用认真、专心的态度去对待，保证经济管理运作的有序进行。

第二、对银行专属业务的具体内容及重要区别的理解更全面。比如对基本户和一般户的关系的了解。首先，一个公司只可以开立一个基本户,用于日常结算,如提现、发放工资、转帐等;但却可以开立若干个一般户。两者最大的区别在于，一般户不能提现只能转账。由于缺少理论知识的基础，刚开始实验时我一直对此迷惑不解。后来经老师提点、并查阅相关资料后，方才恍然大悟。正是这样一步步的实际操作，让我在实践中不断发现和解决问题，从而逐步提高自身的业务素

质，再加上理论知识的有力补充，将理论与实际相结合，不仅培养了自主学习的意识和能力，也进一步促进了我们后续课程的开展。

第三，我还了解并体会到银行柜员的一些工作情况，基层工作相对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，但是如果是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复。所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做，如果加之耐心、细心、持之以恒，这样每一天的工作、每一个的流程细节能给我们带来不同的感受和体会，这才是真正地做好它，做懂它。在实验中我遭遇过重要数据没有及时存档而出现丢失的情况，虽说最后将错处弥补了，但可以想象在实际工作中倘若出现类似情况会导致多么严重的后果。这也警醒我们，在往后的工作中要时刻锻炼自己的细心、耐心和恒心，为后续经济业务的处理做好扎实的准备。

总之，通过课程学习，我对于我国的商业银行操作有了一个清晰的理解，经历了外行到内行的转变，更加理解和重视商业银行操作过程中的各种的风险，为我以后从事这方面的工作打下了牢固的基础。在实训中，我不仅加强了知识的巩固，还锻炼了自我实践、自我思考的能力，培养了与他人沟通和协作的技能，为我以后的成长和发展提供了宝贵的财富。

第二篇：商业银行综合业务模拟实习报告

商业银行综合业务模拟

专 业：13级金融工程

学 号：6013205269 6013205281 6013205323

姓 名： 李 超 谢 明 亮 任 江 涛

2015 年

12 月

24

日

一、实验目的

《商业银行业务模拟》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现 “以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主” 的管理机制。我们学校该课程采用的的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。

二、实验步骤：

1、个人储蓄业务 储蓄柜员初始操作(登录个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录)→储蓄柜员日初操作(凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询)→储蓄日常业务操作之个人储蓄业务(开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增)→日常业务操作之特殊业务(表内记账→表外记账→信息维护→账户维护→交易维护)→储蓄日常业务之代理业务(代理合同新建→代理批量管理→逐笔代收→批量托收)→日终处理(尾箱轧帐→凭证上缴→空白凭证入库)

现将部分实验操作截图如下：

2、对公会计业务

对公柜员初始操作(登录对公会计系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录)→对公日初处理(总行领用下发凭证→支行领用凭证以及凭证现金出库)→日常业务操作之对公存贷(新开客户号并开立基本存款账户和定期存款账户→一般活期存款及临时存款→定期存款账户→贷款业务→汇票兑付)→日常业务操作之个人贷款(消费贷款→助学贷款)→日常业务操作之结算业务(辖内业务之现金通存管理→转账通存管理→现金通兑管理→转账通兑管理→同城业务之提出代付业务→提出代付退票→提出代收业务→提出代收退票→提入代付业务→提入代付退票→提入代收业务→提入代收退票→特约汇款业务之签发特约汇证→兑付特约汇款证→开出特约汇款证→记联行往帐→记联行来帐→特约汇款证汇差清算→取消特约汇款证清算)→特殊业务操作(通用记账→信息维护→内部账户维护→账户维护→交易维护→凭证管理→凭证管理→凭证挂失→支票管理)→对公日终处理(日终轧帐→凭证入库→现金入库→部门轧帐→报表打印)

现将部分实验操作截图如下：

、

三、实验体会：

13 我们学校非常注重培养应用型人才，作为金融专业的学生，商业银行综合业务实验课程让我们有机会学习银行内部的一般操作。因为尽管理论知识再深厚，也是不能与实践脱钩。我们绝对有必要在踏入社会之前培养自己的动手操作能力，为自己打下一定的基础。初步了解并掌握商业银行个人储蓄业务、对公会计业务的内容、流程及操作，有利于毕业后的我们以后能更加和谐的融入社会。

商业银行综合业务模拟系统涵盖了银行体系各项日常业务操作，总体上能够符合我们实验需求并有其独特的优势，不但表述了商业银行的业务流程，还体现了现代商业银行的管理体系，该系统在实验过程中涵盖了大量的专业理论知识，让我们能学以致用，在实验中消化业务，在业务中消化知识。大到业务，有业务说明，操作要求，流程说明等，小到要素，要素的输入格式，要素的具体要求等都有严格准确的说明。该系统还有强大的教学管理功能，在教学管理单元设置了操作简便的学生管理功能，安全可靠的成绩管理和综合评分体系，严谨准确的数据分析功能，实时有同步的实验管理功能以及全面的业务数据维护功能。

经过本课程的学习，我了解了银行业务运作的基本流程，掌握了前台、中台、后台的基本职能设置及分工协作，加深了对商业银行经营管理实践的认识，培养我们运用所学知识综合分析和解决实际问题的能力以及实际操作能力，使我们具有较高的业务素质，并且使理论结合实际，增强课程教学的实战效果，满足应用型人才培养要求。课上，老师还额外给我们补充了光大银行关于客户经理的培训课程，我们知道了客户经理对银行的重要性，还有如果想成为出色的银行客户经理，就要有较强的公关能力和系统的营销策略，强烈的服务意识，能够积极调动商业银行的各项资源为客户提供全方位、一体化的服务。

此次的实验，让我们了解并体会到银行柜员的一些工作情况，基层工作相对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，但是如果是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复。所谓，事无巨细，成功就是简单的事情重复做，如果加之耐心、细心、持之以恒，这样每一天的工作、每一个的流程细节能给我们带来不同的感受和体会，这才是真正地做好它，做懂它。我们在往后的工作中也应该力求做到理论联系实际，将知识应用到实践当中，用实践来检验真知;同时，要时刻锻炼自己的细心、耐心和恒心，要认真负责，切忌粗心大意，马虎了事，心浮气躁。

总之，我们应该努力提高自身素质，不仅仅是按业务流程来完成我们的课程作业，还应该学会提出问题、深入思考研究问题以解决问题。在课程学习中我努力把所学的基本理论和分析方法运用于信贷业务管理，通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，充分调动已学的宏观经济学、微观经济学、财税学、会计学、公司金融等多学科知识储备，锻炼自己从事银行信贷管理的实际分析、管理、操作能力，强化风险收益意识，增强对银行业信息系统风险管理的认识和重视。通过这门实验课(课时也较多)的学习，配合老师课上的讲解以及额外给我们补充的客户经理的培训知识，我对商业银行的业务有了更深入的理解，并且能够做到学以致用，实在是获益匪浅。

第三篇：商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会

(一)引言

2012年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。

通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。

在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。

(二)商业银行业务综述

2.1对私业务综述

2.1.1凭证管理

一、凭证种类及使用

程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。

整存整取和定活两便都使用储蓄存单。

一本通和一卡通各储种都可使用。

二、凭证领用

系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。

具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。

一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。

2.1.2钱箱管理

系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输(此时此柜员钱箱不存在)，要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统(此时此要输入柜员钱箱号)后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。

2.1.3日常操作流程

一、普通账户

客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。

二、一卡通账户

客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。

三、注意事项

普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。开过普通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。

2.2对公业务综述

2.2.1 凭证领用

系统的凭证领用采取从市行到支行、支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证时，市行财会部必须将凭证的起始号码输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行营业部。同样，支行凭证管理员要做凭证的全额领用并将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择凭证领用交易把凭证领到库钱箱，柜员通过凭证出库交易领入凭证。只有经过以上的领用及出库步骤，重要空白凭证才能在前台使用。

2.2.2 钱箱管理

系统对网点设立库钱箱和操作员钱箱。一个柜员可以有多个钱箱。柜员第一次使用新系统时没有柜员钱箱。具体操作是：柜员登录，进入“增加柜员钱箱”界面，输入相应内容，完成增加钱箱操作。然后退出系统，重新登录，输入用户注册名、钱箱号码、用户密码，回车后进入业务界面。以后每次登录时必须输入钱箱号码，否则只能做转帐业务而不能做现金业务。也可以将钱箱号与自己绑定，以后就不用每次输入钱箱号码，而自动登陆柜员钱箱。

2.2.3 对公业务范围

存款业务包括： 对公活期存款、对公定期存款;

贷款业务包括：对公贷款、个人消费信贷;

结算业务包括：辖内业务、同城交换、电子联行。

2.2.4日常操作流程

开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。

系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子界面一层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。

日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。

1、柜员钱箱轧帐打印出“柜员钱箱轧帐单”，包括当日该柜员现金、凭证的领用、上缴、入库、出库及余额数。利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。该项操作每天可多次使用。

2、柜员轧帐打印出“柜员轧帐单”，包括当日该柜员所做的全部业务,按照科目的借贷方发生额、笔数，分现金转帐汇总。该项操作每天可多次使用。

3、网点轧帐打印出“网点轧帐单”，反映网点全部业务。每天只能操作一次。 需要注意的是柜员轧帐后不可以再进行业务操作，如果尚有业务需要处理，

必须进行柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐后不可以再进行本网点的业务操作。如果尚有业务需要处理，必须由市行中心机房解锁，再做柜员平帐解除，才可以继续做业务。网点轧帐必须在所有柜员均做完柜员轧帐后才可以操作。

(三)模拟实训效果

我认为本次实习时间虽然不长，但是我们对商业银行业务的了解程度已经更近了一步，对业务流程已经有了初步的掌握，基本实现了如下基本目标：

 对三年来所学的商业银行基础知识在实习中得到了实际运用;

 加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的会计、综合柜员制的

账务管理方式和面向客户的管理体系的理解;

 为未来的实际业务的开展打下了坚实的基础，对对公与对私业务的相关

知识有了更深一步的理解。

(四)心得体会

本次实训虽然只有短短的五周时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。

在模拟过程中,我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:首先应打开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者对公业务中办理具体的业务，这是办理业务的基础与前提。当然很多也业务也需要授权人的授权。最后在日终时,要进行现金进入库与柜员签退,最后完成商业银行模拟业务的操作。

并且经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度，不能急躁。对待数字一定要严谨认真，对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失。在实训中若是一时疏忽，出现操作错误，系统就会自动提示错误，于是查找错误再重复劳动。这就让我意识到：这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。

实训中我还发现银行工作相对比较枯燥、重复、容易出错，但是如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做。

这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步。我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合，更好地理解课本知识同时也明白其中相应账户的原理与意义。

综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且发觉了自身存在的不足和缺点，这对于我来说无疑是受益匪浅的。虽然在真正的银行业务中不会如此顺利，但我相信，这次模拟实训让我获得的经验、心得会促进我在以后的学习、工作中找到合理的方法和正确的方向。这次模拟实训，不仅使我从个人能力、业务能力上有所提高，也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，也能避免出现误差后反复核对的繁琐，从而提高工作效率，为今后步入岗位奠定坚实的基础。

第四篇：银行业务模拟实习报告正式版

模拟银行实习报告

系部名称： 11金融辅修

年级专业：

姓名：

学号:

实践时间： 2013年1月

实习任务和目标

每个同学以柜组为岗位，通过浙科商业银行模拟软件完成对个人以及对公的各项银行柜台业务进行操作。通过这次学习，使我们对商业银行综合柜台业务管理有进一步的理解和掌握。熟练掌握商业银行柜员的基本技能，以及掌握各项银行业务的操作流程。

具体包括以下几个方面：

1.每天开始办理业务前的准备工作，即日初操作中的柜员签到、领取尾箱号、现金出库及领取重要空白凭证。

2.办理各项个人业务和对公业务前需开立客户号，包括普通客户开户和单位客户开户。

3.学会根据系统中的案例办理个人业务中活期定期储蓄存贷款、代理国债等各项业务中的开户、续存、取款、兑换、销户等，重点掌握个人活期储蓄业务的操作。

4.学会根据系统中的案例办理对公业务中单位活期储蓄、单位贷款、商业汇票等各项业务中的开户、存款、取款、还款、销户等，重点掌握单位活期存款业务的操作。

5.学会运用模拟系统中会计报表模块通过客户号和账号进行业务查询和审核。

6.每天完成业务交易后的后续整理核对工作，即日终操作中的尾箱核对、柜员

扎帐、现金入库及柜员签退。

实习过程

我们的这次实习包括五大方面，即个人业务、对公业务、客户管理、综合管理、和信息中心。实习的过程页是对这几个板块中具体业务的操作练习，这次我以个人业务和对公业务为主。具体来讲，实习的过程包括以下几个方面：

1.信息中心

正式实习的第一天，老师给我们每个人分配了一个个人账号。我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统后，然后要做的工作就是进入“信息中心”修改个人资料。这次实习实行实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。

2.综合管理

综合管理部分主要包括客户管理，日出操作，日终操作，重要空白凭证和标准数据查询五部分。

模拟系统中银行普通柜员每天开始办理业务前都要首先在“综合管理”进行日出签到，系统会自动分配各自的尾箱号，这是柜员每天办理业务的钱箱号码。签到后的下一项工作是现金出库和领取重要空白凭证。现金出库是为了应对客户的取款业务和债券兑付等业务，重要空白凭证包括存单、存折、支票、本票、汇票、信用卡限额结算凭证、电子汇兑报单、债券收款单证、外汇兑换水单等，不同的业务需要领取不同的凭证，领取凭证和现金出库要填写个人的尾箱号。我一次性领取一天实习中需要的所有凭证。

3.客户管理

办理个人业务和对公业务之前首先要在“综合管理”中的客户管理一项里进行个人开户和单位开户，生成总账中的客户号。客户号是每一位客户在系统中唯一的标识，对于个人储蓄客户使用有效身份证件建立对应客户号，对于公司客户号采用营业执照代码来建立。 柜员在办理开户等交易时，系统将自动根据交易过程中录入的证件类型和证件号码在客户总账中查找到该客户的客户号，然后将此账户和客户号自动关联，对于个人贷款业务也同样，柜员在办理贷款发放等交易时，系统自动根据交易过程中录入的还款账号(储蓄存款账号)，系统根据储蓄存款账号找到客户号，自动生成个人贷款账号，从而使客户号统管了客户的所有存、贷账户。

4.个人业务

个人业务是实习操作的主要内容。在“个人业务”板块里主要包括：活期储蓄，定期整存整取，定活两便，零存整取，存本取息，通知存款，消费贷款 ，小额质押贷款，代理国债，个人特殊业务.

实习中我们首先从“个人业务”中最简单的活期储蓄业务做起。活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、1元起存、存取金额不限的一种储蓄方式。其特点是:灵活方便，存取频繁，适应性强，这种储蓄适合于个人生活待用款和暂时不用的存储。这项业务的具体操作步骤为：先领取单位活期储蓄存折，再根据案例中的信息在客户管理中进行普通开户，普通开户后要记录好个人客户的证件号码(身份证号);接着为客户办理活期储蓄开户，这个过程要记录存折的账号并用此账号为客户办理续存、取款和销户业务。

做过了活期储蓄业务后我接着开始做做定期整存整取业务、定活两便业务、零存整取业务、存本取息业务、通知存款业务、代理国债业务、外币兑换业务和个人特殊业务。值得注意的是：在个人业务里这些内容的操作过程中，有几项需要特别注意的事项：(1)为个人用户填写开户信息时，要求尽量做到填写完整、准确，因为在银行实际开户时，用户的信息是一项很重要的内容，准确完整的填写有利于日后的账户管理和业务办理工作;(2)由于这是模拟系统，所以我们完成每一项操作后要记录好相关的信息，如身份证号、账号、凭证号码等，这样在办理下一项业务时就不用再到“会计报表”中查询，提高了操作效率;(3)当一笔业务涉及的金额超过50000人民币时，需要授权，即填写授权人和授权密码;(4)办理代理国债业务时，债券发售之前要先进行普通活期储蓄开户，债券兑换之前要有足够的现金出库;(5)办理现钞兑换业务时，如果兑换的货币金额小，系统常常会提醒出现错误。

5.对公业务

对公业务是针对单位的一系列业务操作，也是本次实习的主要内容之一。相对于个人业务，对公业务的办理流程和步骤较为复杂，需要的凭证票据和相关信息也较多。在“对公业务”板块中主要包括：单位活期储蓄，单位贷款，商业汇票，电子汇兑往帐业务，电子汇兑来帐业务，银行汇票。

和个人活期储蓄不同，单位活期储蓄要先进行单位开户，单位开户需要填写客户名称、开户证号、证件号码、注册资金、注册日期、联系人、联系电话、邮政编码、单位地址、法人代表和法人身份证。其中证件号码需要用代码生成器生成企业营业执照，客户名称通常是开户单位全称。对公业务的操作相对繁琐，由于办理商业汇票贴现业务时未能找到系统要求的付款人账号，因此商业汇票贴现业务我未能

办理成功。

同样，在对公业务中有以下几项内容需要注意：(1)和个人开户一样，单位开户信息填写也要做到准确、完整;(2)单位活期储蓄开户前要领取印鉴卡和单位活期储蓄存折，印鉴卡主要是用于柜员办理业务时的核对;(3)办理单位贷款业务开户时要生成合同号，开户完成后除了要记录账号外还要记录放款账号和结算账号，结算账号和开户账号相同;(4)系统中商业汇票的案例均是企业提出承兑银行承兑汇票，办理承兑汇票时注意开户人、出票人和收款人均是同一个企业，三者账号相同;(5)需要注意各项业务领取的凭证种类有所不同;(6)一笔业务涉及的金额超过50000人民币时，需要授权。

实习小结

一、实习收获和体会

这次实习加深了我对商业银行业务和基本金融产品的相关知识的了解。尤其是个人业务中的活期储蓄和对公业务中单位活期存款及相应的存款凭证的相关知识。另一方面，实习的经历训练了我们实际操作的能力，培养了我们思考问题和解决问题的能力，为我们以后从事银行及相关行业的工作打下了坚实的基础，提升了我们的综合素质和竞争力。

这次的银行模拟实习就要结束了，虽然我们在机房用模拟系统操作的时间不长，但我努力利用好每一次上机的机会，仍然收获了许多具有实用性的知识与技巧，也领会了在银行工作的柜员需要具备的基本素质。具体来说，我的体会和心得主要有以下几个方面：

第一，银行是一个比较特殊的金融机构，要求柜员一方面对客户的信息保密，一切为客户着想;另一方面要求柜员办理具体业务时要十分严谨，具备较强的责任心。

第二，办理业务时要严格按照规定的流程，虽然重复的业务让我们感到有些枯燥，但这正是一个合格的柜员需要具备的职业素质，即要有耐心并且细心。

第三，要具备丰富的理论知识并将其熟练地运用到实际操作中。首先是丰富的理论知识，要求做到客户进行咨询时能准确快速的为其解答，办理业务时熟练并提高效率。理论联系实践是对大学生的基本要求。

实习过程中又不懂的地方就向老师请教或者与同学交流，反复进行业务的操作。由于银行工作要求细心严谨，我总是按要求认真对待每一笔业务，包括开户者的姓

名、金额、账号等。每天实习，我都会坚持到实习时间结束再离开，总结自己一天的实习收获和存在的问题。这种积极、认真的态度也让我在这次实习中获益匪浅。

二、实习存在问题与不足

本次实习尽管我基本完成了实习任务和要求，但在具体的实习过程中仍然存在着很多不足的地方。

1.办理个人业务中的消费贷款和小额质押贷款业务时，要填写的证号很多，有收款账号、贷款发放账号等，我未能找出对应的账号，有几项业务的操作我始终没有成功。

2.办理个人业务中的通知存款部分支取业务时，由于系统总是提示出错，故这项业务我也没没有做。

3.虽然进行了银行模拟操作实习，但这毕竟处于模拟阶段，与真实的商业银行柜台业务操作还是会有区别的，这要求我们在今后的学习多学习，多操作，努力与现实的银行操作接轨。

三 、小结

通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务，但是，这帮助我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于商业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生强。从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。

第五篇：商业银行综合业务模拟实验

齐鲁工业大学实验报告 成绩

课程名称 金融模拟实验 指导教师 崔凌云 实验日期 2013年12月23日-31日

院(系) 商学院 专业班级 金融10级2班 实验地点 七机房

学生姓名 何慧恩 学号 201008021042 同组人 无

实验项目名称 商业银行综合业务模拟实验

一、实验目的和要求

通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。

二、实验原理

通过系统将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。本系统的开发严格遵循我国的金融制度、金融法规，在功能和操作流程上与现行的商业银行业务系统完全保持一致。

三、实验方法与步骤 一. 钱箱管理

系统(指导老师)对网点设立柜员钱箱。柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输(此时此柜员钱箱不存在)，要柜员注册系统后做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统(此时此要输入柜员钱箱号)后才能办理现金业务。柜员钱箱,只允许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。

柜员第一次使用新系统时没有柜员钱箱。具体操作是：根据更具老师给定的号,柜员登录，进入界面，在通用模板的钱箱管理处的增加钱箱,输入相应内容，完成钱箱和操作员等操作。然后退出系统，重新登录，输入用户注册名、钱箱号码、用户密码，回车后进入业务界面。以后每次登录时必须输入钱箱号码，否则只能做转帐业务而不能做现金业务。 二. 日常操作流程

开机后，进入登录界面，输入柜员号、密码，系统校验成功后进入主界面。进入主界面，屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子界面的层层进入，了解到每一项业务的主菜单和子菜单。

1. 现金出库：柜员在进行此项操作前，可先在“部门轧帐”中查询一下部门钱箱里的现金额，如果部门钱箱中的现金为0，则进行此项操作时，系统会提示“不能透支”，所以此项操作可留到日终处理后再进行。第一次使用本系统时，可先进行储蓄存款操作，然后日终处理的时候将柜员个人钱箱中的现金进行“现金入库”操作，这样，部门钱箱中就会存有现金。下一个交易日，柜员日初处理时就可以进行现金出库操作了。

注意：如果柜员个人钱箱中有足够的现金，日初处理时也不必再做现金出库操作了。“现金出库”的意思就是柜员从支行网点钱箱中领取现金存入到柜员个人钱箱中。

具体操作是：在主界面的通用模板处,钱箱管理处的现金出库,输入相应内容，完成现金出库操作。如下图:

2.普通支票 具体操作是：在主界面的个人储蓄处,普通支票处的流程,输入相应内容，完成普通支票的操作。如下图:

注意：开户的金额要符合自己操作的额度，否则如下图

当需要销户时，具体操作：在主界面的个人储蓄处,普通支票处的销户,填写账号，证件号码，结算金额等相应内容，完成普通支票销户的操作。但是结算的金额一定要符合你操作的额度，否则如下图：

3. 表内通用记账：柜员进行表内通用记帐业务操作。表内通用记帐用于综合类帐户(内部帐户)记帐的业务处理。

借方帐号为：9+交易部门编号+1010100000;凭证类型：无;凭证号码：空;借贷：借;金额：1000元。贷方帐号为：9+交易部门编号+10101+柜员钱箱号;凭证类型：无;凭证号码：空;借贷：贷;金额1000元。借贷应平衡，否则无法操作完成。

注意：此模块用于处理除“储蓄业务、代理业务、信用卡业务”以外的表内记帐。通过此模块记帐将会影响资产负债表中相关数据的变动。银行柜员操作时请仔细阅读“表内通用记帐”帮助信息。

具体操作是：在主界面的通用模板处,通用记账处的表内通用记账,输入账号，借贷和金额后，点“+”等相应内容，完成表内记账的操作。如下图：

注意：一定要记得贷方帐号为：9+交易部门编号+10101+柜员钱箱号，不要些借方的账号，否则提示你账户重复，如下图：

4. 冲账：客户前来银行柜台办理人民币800元存款业务，柜员由于操作失误，向其活期存款帐户中存入了人民币8000元。后来银行柜员发现此操作有误，必须做“冲帐”处理，否则无法平帐。银行柜员从“交易查询”中查询到此笔交易的流水号，在“交易维护”中进行冲帐处理，冲帐后，此笔交易将被取消。对当天日结清算处理前操作的业务进行错帐冲帐处理。

但是冲账的前提是需要做个普通活期储蓄业务，具体操作：在主界面，个人储蓄的普通活期存款处，输入账号、存折号、金额等相关内容，执行后，再在通用模板处的交易维护，冲账处输入相关内容，完成冲账的操作。

5. 代收业务：

代理合同录入的具体操作：在主界面的代理业务，代理合同管理处输入相关内容，然后再在批量管理处输入相关内容，再在明细批量管理处输入相关内容，完成代收业务的操作，如下图：

注意：在进行批量代收(代扣)时一定要记住代理合同管理时，系统提示的批量号，同时一定要紧接着进行批量管理和明细管理，否则该业务不能进行。如下图所示：

四、讨论与心得

本次模拟虽然只是短短的一天时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次模拟操作我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步，我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合，更好地理解课本知识同时也明白其中相应账户的原理与意义。

,我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:首先应打开系统进行登录，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者其他的业务，这是办理业务的基础与前提。当然很多业务也需要授权人的授权。最后在日终时,要进行现金进入库与柜员退出,最后完成商业银行模拟业务的操作。

本次实习尽管我基本完成了实习任务和要求，但在具体的实习过程中仍然存在着很多不足的地方。1.办理现金出库时，没有现金了;2.普通支票的全部出售时却不能够操作，只能出售一张;3.办理表内通用业务时，出现忘了点“+”和账户重复等问题4.有几项业务的操作我始终没有成功。虽然实习过程中有不懂的地方就向老师请教或者与同学交流，反复进行业务的操作。但这毕竟处于模拟阶段，与真实的商业银行柜台业务操作还是会有区别的，这要求我们在今后的学习多学习，多操作，努力与现实的银行操作接轨。

并且经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度，不能急躁。对待数字一定要严谨认真，对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失。在实训中若是一时疏忽，出现操作错误，系统就会自动提示错误，于是查找错误再重复劳动。这就让我意识到：这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。

综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且发觉了自身存在的不足和缺点，这对于我来说无疑是受益匪浅的。虽然在真正的银行业务中不会如此顺利，但这次模拟使我获得的经验、心得会促进我在以后的学习、工作中找到合理的方法和正确的方向。模拟的经历训练了我们实际操作的能力，培养了我们思考问题和解决问题的能力，收获了许多具有实用性的知识与技巧，也领会了在银行工作的柜员需要具备的基本素质。为我们以后从事银行及相关行业的工作打下了坚实的基础，提升了我们的综合素质和竞争力。也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，也能避免出现误差后反复核对的繁琐，从而提高工作效率，为今后步入岗位奠定坚实的基础。

感谢学校为我们提供这次宝贵的实习机会，感谢老师给予的指导和帮助!