易哈佛第四章：个人消费贷款

易哈佛第四章：个人消费贷款（共3篇）

篇1：易哈佛第四章：个人消费贷款

第四章：个人消费贷款

个人教育贷款

1.个人教育贷款的含义和分类

(1)概念：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

(2)分类(根据贷款性质的不同)

①国家助学贷款，是由国家指定银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助其支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。原则：财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还。经办银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。

②商业助学贷款，指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生的学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。原则：部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还。财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。

2.个人教育贷款的业务特征

具有社会公益性，政策参与程度较高;多为信用类贷款，风险度相对较高。

3.个人教育贷款的发展历程

略。

4.贷款要素

国家助学贷款与商业助学贷款的要素

国家助学贷款商业助学贷款

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贷款对象高校贫困学生：具有中国籍(不含港、澳、台)，持有合法有效身份证件;家庭经济困难，无法支付基本费用;具有完全民事行为能力(未成年人须其法定监护人书面同意);能正常完成学业;诚实守信，无违法违纪行为;贷款银行规定的其他条件在高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生：具有中国国籍，持有合法身份证明;无不良信用记录;必要时须提供有效的担保;必要时需提供其他法定代理人同意申请贷款的书面意见;贷款银行要求的其他条件

贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮

贷款期限毕业后6年内还清，最长不超10年;毕业后继续攻读学位的，经贷款银行许可贷款期限相应延长在校学制年限加6年。毕业后继续攻读学位的，经贷款银行许可贷款期限相应延长

还款方式等额本金还款法、等额本息还款法，在“借款合同”中约定一种。首次还款日不迟于毕业后两年离校后次月开始还贷，可分次偿还，利随本清，也可到期一次性偿还。银行可视情况给予一定宽限期，宽限期内不还本金，也可对在校期间的利息本金化

担保方式信用担保须提供抵押、质押、保证或其组合，可要求借款人投保相关保险;相关信息变更时，借款人应提前30天通知银行

贷款额度每人每学年不超6000元，总额度按正常完成学业所需乘以学年所需金额确定不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。贷款流程

5.贷款的受理和调查

(1)国家助学贷款的受理和调查

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学生(申请人)在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构(简称学校机构)提出申请，领取国家助学贷款申请审批表等材料，并将有关证明材料一并交回学校机构。申请人需提交：有效身份证件的原件和复印件;学生证或入学通知书的原件和复印件;乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料;同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件;贷款银行要求的其他材料。

(2)商业助学贷款的受理和调查

①贷款的受理。贷款受理人应要求申请人填写申请表，并提交：合法身份证件(身份证、户口簿或其他有效居留证件)及复印件;借款人与其法定代理人的关系证明;借款人或其家庭成员的经济收入证明;借款人为新生的提供就读学校的录取通知书或接收函，借款人已在校的提供学生证或其他学籍证明;借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料;以财产作抵(质)押的，应提供抵(质)押物权证和有处分权人签署的同意抵(质)押的承诺，银行认可的机构出具的价值评估报告，对质物须提供权利凭证，保证担保的出具保证人同意承担不可撤销连带责任担保的书面文件及有关资信证明材料;借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息;银行要求的其他材料。

借款人办理校源地贷款的，贷款银行应联系借款人就读学校作为介绍人做好以下工作：推荐借款人，对借款人资格及申请资料初审;协助监督贷款的使用;将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力，及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行，并协助采取相应的债权保护措施;借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等信息;协助开展信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷程序和方法;协助做好还款确认和贷款催收工作。

初审，主要审查借款人的主体资格及所提交材料的完整性与规范性。

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②贷前调查。

调查方式：面谈、电话访谈、实地考察、通过行内外有关信息系统查询等。

调查内容：材料一致性;借款人身份、资信、经济状况和借款用途;担保情况。

6.贷款的审查和审批

(1)国家助学贷款的审查和审批

①贷款的审查。审查学校提交的信息表和申请材料的合规性、真实性和完整性。

②贷款的审批。核对贷款申请审批表和贫困证明等内容;审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元;学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款计划额度;其他。

(2)商业助学贷款的审查和审批

①贷款的审查。审查借款人提交材料的合规性和真实性，审查贷前调查人提交的申请材料、面谈记录及贷前调查内容的完整性。

②贷款的审批。审查：借款人资格和条件是否具备;借款用途是否真实、合规;借款人提供材料的完整性、有效性及合规性;申请借款的额度、期限等是否符合有关规定;贷前调查人的调查意见、对借款人资信评价、贷款建议是否准确、合理;主要风险点及其风险防范措施是否合规有效;其他。

7.贷款的签约和发放

(1)国家助学贷款的签约和发放

①贷款的签约。高校收到经办银行的“国家助学贷款学生审查合格名册”后，在一定时间内组织学生填写、签订“国家助学贷款借款合同”并提交经办银行。

②贷款发放。实行一次申请、一次审批、单户核算、分次发放的方式。学费和住宿费贷款按学年(期)划入借款人所在学校的账户上;生活费贷款定期划入借款人的活期储蓄账户。

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(2)商业助学贷款的签约和发放

①贷款的签约。流程如下：

填写合同：贷款发放人根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署抵押合同。

审核合同：合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性，就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。

签订合同：贷款发放人负责与借款人、担保人签订合同。

风险管理

9.操作风险

(1)操作风险的内容

①贷款受理和调查中的风险。申请人资格是否符合相关规定;申请人所提交材料的真实性;商业助学贷款申请人的担保措施是否足额、有效。

②贷款审查和审批中的风险。业务不合规，业务风险与效益不匹配;不按权限审批贷款;审批人审查不严。

③贷款签约和发放中的风险。合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未核实合同签署人及签字(签章);在发放条件不齐全的情况下发放贷款;未按规定办妥相关评估、公证等事宜;未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款。

④贷后与档案管理中的风险。未对贷款使用情况跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力;未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料、他项权利证书。

(2)操作风险的防控措施

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①规范操作流程，提高操作能力：掌握规章制度;规范业务操作;熟悉操作风险管理政策;把握业务流程中的操作风险点;做好关键操作的记录备查。

②完善银行、高校、政府在贷款管理方面的职责界定。

③规范对抵押物的管理。注意：抵押文件资料的真实有效性，抵押物的合法性、权属完整性、存续完好性等;贷款抵押手续规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押贷款手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理;谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不能规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。

10.信用风险

(1)信用风险的内容

①借款人的还款能力风险。

②借款人的还款意愿风险。

③借款人的欺诈风险。

④借款人的行为风险。借款人可能因违约、违法等行为受到处罚，毕业后找不到工作等。

(2)信用风险的防控措施

①加强对借款人的贷前审查。

对以学生父母为借款人的，审查其收入的真实性，分析其基本情况，判断其职业稳定性和收入可靠性等，制定合理的还款计划;对以学生本人为借款人的，审查其基本情况，了解其所学专业的就业情况，合理预测其未来收入;

通过入学通知书来判断贷款申请的真实性和合法性;核实借款人家庭情况、居住地址、工作单位和通信方式等资料，定期回访或联系。

②建立和完善防范信用风险的预警机制。

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③完善银行个人教育贷款的催收管理系统。一旦发现借款学生不及时还款或不与银行联系，银行贷款清收部门应立刻与学生所在单位联系和交涉，督促其还款;所在单位不详或不知去向者，应立即联系学生家庭，由其父母提供联系方式并督促其还款，必要时父母替其还款;仍无法联系的，应立即与公安部门联系，通过其身份证号码查询。

④建立有效的信息披露机制。应定期在大众媒体报道失信人黑名单。

⑤加强学生的诚信教育。

核心考点术语

1.国家助学贷款的受理：指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。

2.一次性开户放款：指根据合同约定的划款方式，一次性将全部贷款发放到有关账户中)

3.分次放款：指根据贷款的用途和使用要求，在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中，各分次放款金额合计应与合同总金额一致。

4、商业助学贷款的贷后与档案管理：指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。

5.风险预警机制：就是组建一个专门的组织机构，利用一定的检测工具，确定科学细化的指标网络。

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篇2：易哈佛第四章：个人消费贷款

按产品用途分类：分为个人住房贷款，个人消费贷款，个人经营类贷款三类

1.个人住房贷款

分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。(三类)

2.个人消费贷款

分类：个人汽车贷款，个人教育贷款，个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款，个人旅游消费贷款和个人医疗贷款

(1)个人汽车贷款

由用途细分为自用和商用车。由车辆情况分为新车和二手车。二手车从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

(2)个人教育贷款

分为国家助学贷款和商业助学贷款。国家助学贷款原则：“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”。商业组学贷款原则：“部分自筹，有效担保，专款专用和按期偿还”

(3)个人耐用消费品贷款

价值大，寿命长，电脑，家用电器等，耐用消费品指单价在2000元以上，正常使用寿命在二年以上的家庭耐用商品。通常的形式与特约商户合作开展

(4)个人消费额度贷款

是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。贷款期限：可循环支用的，抵押类的贷款额度有效期最长为5年，信用和保证类贷款额度有效期最长为2年;且额度项下每笔贷款的到期日不能超出额度有效期，额度有效期自借款合同生效之日起计算。先申请有效额度，必要时使用，不用不收取利息。

(5)个人旅游消费贷款

定社旅游、自筹首期(>30%)、有效担保、专款专用、按期偿还。

(6)个人医疗贷款

一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理，由借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。贷款条件一般都比较高(首付，收入证明，抵押和质押等)在线题库：http:///

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3、个人贷款产品的要素

贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。

贷款利率：一般小于一年的实行合同利率，遇法定利率调整不分段执行，执行原合同利率;(含一年)大于一年期的，合同期内遇法定利率调整时，可由贷款双发按商业原则确定，可在合同期内按月，按季，按年调整，也可以采用固定利率的确定方法。

贷款期限

还款方式

（1）到期一次还本付息法

（2）等额本息还款法（每月以相同的额度偿还贷款本息，利息逐月递减，本金逐月递增，本息结构逐月变化）

（3）等额本金还款法（每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减）（4）等比累进还款法（在每个时间段以一定比例累进的金额(分期偿还额)偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。

（5）等额累进还款法（与等比累进还款法类似，区别在每个时间段约定还款的“固定比例”改为“固定额度”）

（6）组合还款法将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

采用组合还款法（还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多与少）

担保方式：主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式

贷款额度：根据申请人所能提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及质信情况确定。

第二章 个人贷款营销

1、个人贷款目标市场分析

银行在完全“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到经常化、系统化、科学化、制度化

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市场细分的原则：可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则、经济性原则

市场细分的策略：集中策略、差异性策略

银行市场定位的原则：发挥优势、围绕目标、突出特色

银行市场定位的步骤：识别重要属性、制定定位图、定位选择（主导式定位、追随式定位、补缺式定位）、执行定位

2、个人贷款营销渠道

合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。

3、银行营销组织职责

总行：主要职责是管理：制定营销战略;进行市场细分;制定营销制度;牵头营销;客户管理系统、客户服务和产品开发;推动全行营销;建立对外门户网站;建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。

分行：主要职责是区域市场的管理：上传下达;研究、细化营销方案;协调、推动营销;实施对营销人员的管理;细化总部出台的营销制度;收集和发布本区域的营销信息;负责本区域的重要行业、关键客户的业务;本区域的广告策划和宣传;分销渠道建设;处理公共关系;与当地行业合作。

支行：主要负责实施具体营销：客户开发与维护，直接进行业务谈判;实现交易，为客户提供服务;收集和反馈客户信息，处理客户异议;进行市场调查，了解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作;客户风险的具体管理;建立营销队伍。

银行营销组织模式选择：职能型、产品型、市场型、区域型营销组织

银行营销策略：低成本策略、产品差异策略、专业化策略、大众营销策略、单一营销策略、情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略

第三章 个人住房贷款

一、分类、特征、担保方式

按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款(个人一手房贷款)、个人再交易住房贷款(个人二手房住房贷款)和个人住房转让贷款。

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按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

个人住房贷款的特征：贷款金额大、期限长；以抵押为前提建立的借贷关系；风险具有系统性特点

担保方式：抵押、质押和保证三种担保方式

二、个人住房贷款业务操作

包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。

三、贷款的受理与调查

1.贷款的受理

(1)贷前咨询：银行通过各种渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务

(2)贷款的受理程序

①接受申请：贷款受理人应要求借款申请人填写“个人住房借款申请书”，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

②初审。贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。

2.贷前调查：对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。

四、贷款的审查和审批

1.贷款的审查：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的“个人住房贷款调查审批表”、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。

贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在“个人住房贷款调查审查表”上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

2.个人住房贷款的审批流程：组织报批材料、审批、提出审批意见、审批意见落实

业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：

①对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档;

②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序;在线题库：http:///

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③对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。

五、贷款的签约和发放

1、贷款的签约：经审批同意的，贷款银行与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利和义务。贷款的签约流程如下：填写合同、审核合同、签订合同

2、贷款的发放：落实贷款发放条件、贷款划付

六、贷后与档案管理

1.贷款的回收

2、合同变更

基本规定、合同主体变更、借款期限调整、分期还款额的调整、还款方式变更、担保变更

3、贷后检查：贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保人、担保物、合作开发商及项目为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响个人住房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。包括对借款人的检查、)对保证人的检查、对抵押物的检查、对质押权利的检查、对开发商和项目以及合作机构检查

4、贷款风险分类和不良贷款的管理

(1)贷款风险分类

贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类。贷款风险分类一般先进行定量分类，即先根据借款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整。

正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。

关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。

次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。

可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。

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损失贷款：借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。

(2)不良贷款的认定

按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。

银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。

(3)不良贷款的催收

对不同拖欠期限的不良个人住房贷款的催收可采取不同的方式，如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段催收等方式。同时，应利用信息技术对不良贷款催收情况进行登记管理，实现不良贷款催收管理的自动化。个人住房贷款出现违约后，银行的经办人员或相关管理人员应该按照规定程序，对未按期还款的借款人发出催收提示和催收通知，督促借款人清偿违约贷款。

(4)不良贷款的处置

5、贷后档案管理

七、风险管理

1、合作机构管理

合作机构风险的表现形式：房地产开发商和中介机构的欺诈风险；担保公司的担保风险；其他合作机构的风险 合作机构风险的防范措施：

(1)“假个贷”的防控措施：加强一线人员建设，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。

(2)其他合作机构风险的防控措施：深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。

2、操作风险

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贷款审批环节主要业务风险控制点为：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

法律和政策风险：

(1)借款人主体资格：未成年人能否申请个人住房贷款问题；外籍自然人能否办理住房贷款问题。

(2)合同有效性风险：格式条款无效；未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与非格式条款不一致的风险。

(3)担保风险：

(4)诉讼时效风险

(5)政策风验：对境外人士购房的限制；对购房人资格的政策性限制；抵押品执行的政策性限制；

操作风险的防范措施：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；严格落实贷前调查和贷后检查

3、信用风险

借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。

信用风险防范措施：加强对借款人还款能力的甄别、深入了解客户还款意愿

八、公积金个人住房贷款

担保方式：目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种方式。实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式。职责分工：

①公积金管理中心基本职责。制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。

②承办银行职责：基本职责（公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作）；可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。

操作模式：银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作；公积金管理中心受理、审核审批，银行操作；公积金管理中心和承办银行联动。

公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同

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贷款流程：贷款的受理和调查；贷款的审查和审批；贷款的签约和发放；贷后与档案管理

第四章 个人汽车贷款

一、基本概念

个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。按注册登记情况可以划分为新车和二手车（二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车）

个人汽车贷款的原则：设定担保，分类管理，特定用途

个人汽车贷款的运行模式：间客式（先买车后贷款）与直客式（先贷款后买车）

担保方式：质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。

汽车价格：对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税、费及保费等。

二、风险管理

1、合作机构管理

汽车经销商的欺诈风险：一车多贷；甲贷乙用；虚报车价；冒名顶替；全部造假；虚假车行。

合作机构的担保风险：

①保险公司履约保证保险：保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；保证保险的责任限制造成风险缺口；银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。

②第三方保证担保。第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。

2、合作机构管理的风险防控措施：

①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。

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②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准人，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。

③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。

④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。

第五章 个人经营性贷款

一、含义和分类

个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款(以下简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(以下简称流动资金贷款)。

专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。)流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。

个人经营类贷款的特征：贷款期限相对较短；贷款用途多样，影响因素复杂；风险控制难度较大

二、商用房贷款的要素

①贷款对象：具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。

②贷款利率：不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

③贷款期限：通常不超过10年

④还款方式：一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法;贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。

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⑤担保方式。申请商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。

⑥贷款额度。通常不超过所购或所租商用房价值的50%，对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55%。

三、有担保流动资金贷款的要素

①贷款对象：持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。

②贷款利率：不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。

③贷款期限：一般在1年以内，有些银行为3—5年。

④还款方式：比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。

⑤担保方式：借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。

⑥贷款额度：通常各家银行会根据不同的抵(质)押物制定相应的抵(质)押率，有关抵(质)押率将成为贷款的额度。

四、设备贷款的要素

①贷款对象：持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。

②贷款利率：按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可根据当地金融市场资金的供求状况，实行利率浮动。

③贷款期限：一般为3年，最长不超过5年。

④还款方式：一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法;贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。

⑤担保方式：必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，贷款银行可根据借款人情况选择一种或两种担保方式，也可采取经销商担保和厂家回购的担保方式。

⑥贷款额度：最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元，具体按以下情况分别掌握：

a.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%;

b.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%;

c.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。

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五、无担保流动资金贷款的要素

①贷款对象：持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。

②贷款利率：无担保流动资金贷款的利率通常比较高，但一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息。

③贷款期限：一般为1年，个别银行最短为6个月，最长为4年，可以根据实际情况自主申请。

④还款方式：主要有等额本息还款法和每月还息到期一次还本法两种。

⑤担保方式：个人信用担保的方式。

⑥贷款额度：通常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度，通常最高限额为20万-50万元人民币。

第六章 其他个人贷款

一、个人质押贷款

按照《物权法》第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：

汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

个人质押贷款特点：贷款风险较低，担保方式相对安全；时间短、周转快；操作流程短；质物范围广泛

个人质押贷款要素

1.贷款对象：在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人；提供银行认可的有效质物作质押担保。

2.贷款利率：按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在人民银行规定的范围内上下浮动。以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

3.贷款期限：一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。

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4.还款方式：等额本息还款法，等额本金还款法，任意还本利随本清法，按月还息、分次任意还本法，到期一次还本付息法等还款方式，各银行规定略有差别。

5.贷款额度：各家银行对个人质押贷款额度的规定不尽相同，对于不同质物的个人抵押贷款，其贷款额度也有所区别。

二、个人信用贷款

个人信用贷款的特点：准入条件严格；贷款额度小；贷款期限短

个人信用贷款要素

1.贷款对象：在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民；有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)；各行另行规定的其他条件。

2.贷款利率：按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息;超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。

3.贷款期限：一般为1年(含1年)，.最长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。

4.还款方式：期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

5.贷款额度：银行依据借款人资信等级、特定准人条件，确定不同贷款额度;并按授权权限和不同额度，报经上级机关审批。对于具体额度的规定，各行差别较大。

三、个人低押授信贷款

个人抵押授信贷款，是指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。其抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权，且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。

个人抵押授信贷款的特点：先授信，后用信；一次授信，循环使用；贷款用途综合 贷款额度的确定：

①以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。

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②以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。

抵押住房的价值须由银行认可的评估机构进行评估。将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，可根据原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值确定抵押住房价值。

抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。

贷款额度计算公式：贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率

如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

③以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可根据上述②款的规定确定贷款额度。

四、个人住房装修贷款

担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

开办住房装修贷款业务的银行有些签订有特约的装修公司，借款人需与特约公司合作才可以取得贷款;有些银行则没有作此项规定。

五、个人耐用消费品贷款

个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。

所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。

贷款利率：执行中国人民银行规定的同档次贷款利率。

贷款期限：一般在1年以内，最长为3年(含3年)。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限(一般女性为55岁，男性为60岁)。

贷款额度：个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。

借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%~30%，各家银行规定有所不同。

六、个人医疗贷款

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个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。

贷款利率：按中国人民银行公布的同期利率执行。

贷款期限：一般情况下期限最短为半年，最长可达3年。

贷款额度：个人医疗贷款的额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定。

七、个人旅游消费贷款

个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。

贷款利率：执行中国人民银行规定的同档次贷款利率。

贷款期限：各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1-3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。

贷款额度：个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的20%以上，各银行规定有所区别。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过10万元人民币。

八、下岗失业人员小额担保贷款

下岗失业人员小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。

政府指定的担保机构是指中国人民银行《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中规定的，下岗失业人员小额担保贷款担保基金会委托的各省(自治区、直辖市)、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构。

下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。

贷款利率：执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。

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贷款期限：期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。

贷款额度：贷款额度起点一般为人民币2000元，单户贷款额度最高不超过2万元(含2万元)。

第七章 个人信征信系统

1、个人征信系统的含义

个人征信系统也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。

我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。全国个人信用信息基础数据库系统首先向商业银行提供个人信用信息的查询服务，满足商业银行对信贷征信的需求;同时依法服务于其他部门的征信需要，并依法逐步向有合格资质的其他征信机构开放。

个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。

个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。

个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。

2、建立个人征信系统的意义

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使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险

有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展

保护消费者本身利益，提高透明度

为商业银行提供风险预警分析

规范金融秩序，防范金融风险

3、个人征信系统信息来源

（1）、当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给《个人标准信用信息基础数据库》

（2）、该数据库通过与公安部门、信息产业部、建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集居民身份证等非银行系统信用记录情况。

4、个人征信系统录入流程

数据录入；数据报送和整理；数据获取

5、个人基础数据库信用信息查询主体

商业银行；金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构；个人。

6、个人征信安全管理：授权查询、限定用途、信息安全、查询记录、违规处罚、密码管理

7、产生异议的主要原因:

一是个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新;

二是数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误;

三是技术原因造成数据处理出错;

四是他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者(被冒用者)所知：

五是个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易(如已办信用卡、贷款)，因而误以为个人信用报告中的信息有错。

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异议处理是个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。

8、异议的种类

第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。

第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。第四类是对担保信息有异议。

9、异议处理方法

(1)个人处理办法

个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门 或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身 份证原件、提交身份证复印件。如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须 提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用 报告、具有法律效力的授权委托书。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

(2)银行处理办法

中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：应当向征信服务中心报送更正信息;检查个人信用信息报送的程序;对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。

征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的、征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。

征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更在线题库：http:///

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正后的信用报告。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。

转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载人异议申请人信用报告。

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篇3：易哈佛-相关专业知识总结

2、需要层次理论对护理管理者的基本启示：是激励是没有终点的；

3、期望理论对护理管理者的基本启示是：设置激励目标应加大效价综合值；

4、正式沟通的优点是：易于保密；

5、非正式的沟通优点是：内容广泛；

6、属于强化沟通能力的方法是：传达有效信息；

7、属于有效聆听的方法是：尽量排除外界干扰；

8、属于创造良好沟通环境的方法是：平等待人；

9、根据内容划分冲突的类型是：目标冲突

10、根据影响划分的冲突类型是：角色冲突

11、属于执行，医嘱不当造成的缺陷是：盲目执行医嘱；

12、未收集数据而设计的表格是：调查表法；

13、不成为主策关系分析图的是排列图表法又称为管理图的是：控制图，14、怕热技师和贵重物品应该选择：环氧乙烷灭菌法。

15、吴某42岁，由于头晕胸闷就诊，平常脾气暴躁容易发脾气，做事匆忙，经常为完成工作而加班，讲话快，对下属要求严格属于：A型行为。

16、属于行为，科学理论在护理管理中的应用的是管理者要：建立良好的人际关系，17、下列属于时间管理的方法的是：ABC时间管理法。

18、消毒灭菌使用的紫外线波波段是200-270nm；

19、一入院，与病人建立护患关系的主要技巧是：建立第一印象消除陌生感，建立信任感； 20、危害健康的行为，包括日常危害健康行为、致病性行为模式、不良疾病行为和违规行为

21、在健康教育行为诊断中属于高度可辨的是：正处于发展期的行为。

22、健康教育学的基础学科是：行为科学。

23、在知信行健康相关模式，改变患者健康教育的重点应该放在：态度的转变上。

24、某医院有四百张床位，根据编制原则及护理人员编是应该为：560-600到。

25、重视沟通细节的处理属于：有效沟通的方法。

26、综合护理的缺点是：护理工作节奏快护士压力较大。

27、小组护理的缺点是：对领导的管理技巧和能力要求高；

28、个案护理的缺点是对护理工作缺乏连贯性正式沟通的缺点是：不够灵活，29、非正式沟通的缺点是：真实性欠缺；

30、目标人群采纳健康相关行为时获得的社会支持属于：强化因素。

31、有关医院感染描述正确的是：住院患者在住院期间获得的感染。

32、不属于内源性感染微生物储藏库的是：输尿管。

33、对感染危险指数高的患者应采取：保护性隔离。

34、十条试纸正常菌群出现：种类结构变化。

35、原位菌群三度失调是出现菌群交错症。

36、医院感染的流行特征，主要是：散发性。

37、若医院同类感染的罹患率显著高于该科室或该病房历年的一般发病水平则正是医院感染出现：爆发或流行。

38、对高分子聚合物的灭菌可以采用的是：电离辐射灭菌法。

39、属于低效消毒剂的是：氯己定。

40、能够杀死一切微生物的化学消毒剂是：戊二醛。

41、关于化学消毒剂的使用错误的是：过氧乙酸可以浸泡金属器械。

42、过氧乙酸原液的浓度低于：12%时禁止使用。

43、高度危险性物品的处理，必须选择的是：灭菌方法。

44、术前准备选用除菌皂液擦拭全身皮肤的手术对象是：重度免疫抑制状态的患者

45、一定要采取间歇性给药方案，按照q6h、q8h，q12h时间给药的抗生素是：β-内酰胺类。

46、医院Ⅳ类环境是：传染病房。

47、Ⅰ类环境是：层流洁净病房。

48、需消化性隔离的是伤寒。

49、属于体液，血液隔离的是：非甲非乙型肝炎。50、严密隔离的疾病是：传染性非典型肺炎。

51、严重感染如心内膜炎抗生素的疗程是：4-8周。

52、对阴道粘膜及伤口粘膜消毒选用：含有效碘250mg/L。

53、对手术及注射部位的皮肤消毒选用2500-5000mg/L碘伏。

54、口腔和咽部含漱的消毒液是：氧化电位水。

55、属于非常规决策特点的是：涉及面广。

56、不属于团体决策的方法的是：集体讨论法。

57、当计划为下属提供了明确的目标和实现目标的最佳途径，表明此计划有利于：提高经济效益。

58、下列属于计划工作原则的是：创新原则。

59、“计划工作要从组织系统的整体出发，进行统筹规划体现了计划的：系统性原则； 60、计划的最后一个步骤是：编制预算。61、决策的前提是：确定问题。

62、法约尔提出的管理活动的职能包括：协调。计划、组织、指挥、协调、控制。63、护理人才的个体结构不包括的是：年龄结构。

64、考虑制定计划的前提条件是计划工作的：假设条件。65、下列属于时间管理策略的是：学会拒绝。

66、评估显示谁首先应该将南下内容看作一个整体，通过调查系统。

67、计划工作，又从组织系统的整体性出发进行统一规划，体现了整体的系统性。68、当计划为下属提供了明确的工作目标及实现目标的 69、表明此计划有利于：提高经济效益。

70、属于时间管理的基本程序的是评价。评估、计划、实施、评价。71、属于时间管理策略的是：保持时间利用的延续性。72、领导权力的影响力的特点是：影响力有不可抗拒性。73、领导的权利，包括的是奖罚权、用人权、决策权。74、关于领导的叙述正确的是：是一个社会组织系统。

75、下列是护理人才培养的方法的是：训练定向培养知识更新实践提高。76、下列属于护理人员排班的基本原则的是：人员结构合理原则。77、不属于护理人员编设原则的是：以人为本原则。78、下列不属于训斥：态度气氛和睦。

79、保健激励理论中保健的因素描述正确的是：保健因素又称为维持因素。

80、领导的工作基本原理包括：指明目标原理。协调目标原理、沟通联络原理、激励原理和直接管理原理。

81、不属于绝大部分员工具有的心理需求的是：希望充分自由的心理。82、对于授权实质描述正确的是：让别人做原本属于自己的事。

83、管理者合理公平的分配可以减少矛盾体：体现了协调原则的利益一致。84、不属于常用的激发建设冲突的技巧是：领导者以身作则。

85、鼓励管理者将冲突维持的一种低的水平的观点是属于：相互作用观点。86、下列属于聆听要点的是：提出问题

87、属于时间管理策略的是保持时间利用的连续性。88、所以没有时间管理基本程序的是评价。

89、当计划为下属提供了明确的工作目标及实现目标的途径的名词目标有利于提高。经济效益。90、下列属于计划工作的原则是创新原则。

91、计划工作要从组织系统的整体性出发进行统筹规划体现了规划的。计划的系统性。计划的最后一个步骤是编制预算。

92、目标管理的基本程序是计划制定执行阶段和检查阶段。确立目标是应包括的要素，是时间，空间和数量。

93、属于直线型组织结构的优点的是：结构简单。94、下列不属于组织设计步骤的是：评估当前形势。

95、下列不属于个案护理优点的是：分工明确，节省人力。96、功能制护理的优点是分工明确，节省人力。

97、小组护理的优点是：护理工作有计划和评价，患者得到全面的护理。98、强调以病人为中心的护理方式是：责任制护理和综合护理。99、综合护理的优点是：护士工作主动性和责任感增强。

100、属于人员管理基本原则的是系统管理原则，不属于护理人员编制原则的是以人为本原则。101、三级医院的高级中级初级员工的比例应该是1:3:6。102、护理人员排班的基本原则是人员结构合理原则。

103、关于沟通过程描述不正确的是：解码包括接收和译码两个环节。104、属于有效沟通要求的是准确、及时、全面。

105、关于训导技巧不正确的是：保持态度和蔼气氛和睦 106、不属于护理人员编设原则的是：以人为本原则。

107、目标管理的基本程序是计划阶段、执行阶段、检查阶段 108、属于时间管理策略的是：保持时间利用的完整性。109、属于时间管理基本程序的是：评价。

110、管理的首要职能是计划。

111、马斯洛将人的基本需要分为五个层次，由低到高依次围：生理、安全，爱与归属、尊重和自我实现的需要。

112、不属于领导非权力性的影响力的是：决策因素。

113、坚持以目标为导向，目标应该具体体现了计划工作的：可考核性原则 114、目标人群采纳健康相关行为是获得的社会知识属于：强化因素。115、对感染危险指数高的患者应该采取：保护性隔离； 116、当时房比例超过10%会影响评价结果。

117、根据健康教育评价的影响因素的分类方法评定错误属于：观察因素。

118、一项针对于肥胖的健康就要与试验中队观察对象与前后体育锻炼的时间和程度变化的评估属于：效应评价。

119、点头、微笑的非语言形式多用于反馈技巧中的：肯定性反馈。120、了解对方真实情况是常用的提问方式是：开放性。121、控制的第一步是：建立标准。

122、属于行为，科学理论在护理管理中的应用的是：管理者要建立良好的人际关系。123、消毒灭菌使用的紫外线多为C波。124、根据范围划分的冲突类型是冲突 125、相互作用的观点认为：鼓励冲突 126、控制的第二部是：衡量绩效 127、控制的第三部是：纠正偏差 128、控制的第一步是：建立标准。

129、“所制定的标准应该是可测量可考核的”地体现了控制原则的：标准合理性原则 130、“控制应重点注意哪些容易出问题的环节”体现的是：控制原则的控制关键点原则。131、“计划越详细，控制越容易”体现了：控制的与计划一致性原则。132、需要层次理论对护理管理者的基本启迪，是：激励是没有终点的。133、属于有效聆听方法的是：尽量排除外界干扰； 134、根据内容划分冲突的类型的是：目标冲突； 135、根据影响划分的冲突的类型是：角色冲突； 136、组织设计的第四步是：确定职责和职权。137、提出期望理论的是：弗隆姆。

138、按计划的规模划分：战略性计划和战术性计划

139、ABC时间管理法步骤第一步列出目标、第二步目标分类，第三步骤是排列顺序。第四步骤分配时间、第五是实施。140、护理目标管理的第二阶段是：目标实施阶段。141、护理目标管理的第一阶段是：目标制定阶段，142、护理目标管理的第三阶段是：目标成果评定阶段。143、组织设计的第一步是：确立组织目标 144、组织设计的第二部是：划分业务工作

145、组织设计的第三部是：提出组织结构的基本框架，146、经济管理方法的作用：提高行政管理效果 147、提出x理论-y理论的是：麦格雷格。

148、将事情按重要性排序按然后灵活有序的安排，工作时间管理方法的是：四象限时间管理法。149、将时间分为整体、阶段、瞬时三个阶段进行管理的时间管理方法是：区域管理法 150、不属于持续质量改进概念的主要内容的是：改进组织中的每项工作的质量。151、不属于QUACERS模式所重视的方面的是，做事经验的总结和失误的纠正 152、不属于质量控制内容的是：处理护理缺陷的管理

153、属于护理管理不善造成的缺陷的是：护理人员法律知识缺乏。

154、护理质量常用的评价方式包括：满意度、同级评价、上级评价、下级评价、随机抽样评价。155、制订标准时要与国家的法律法规相一致体现了制定标准要求的：统一性。156、属于接受者障碍的是：选择失误，导致信息误解。157、下列有利于有效聆听要点的是：提出问题，158、鼓励管理者将冲突维持在一种低水平的观点的是：相互作用观点。159、不属于常用的激发建设性冲突技巧的是：领导以身作则

160、管理者公平合理的分配可以减少和解决矛盾，体现了协调原则的：利益一致 161、人际传播等谈话技巧包括：内容明确重点突出语速适中，注意反馈。162、对健康教育领域的描述不正确的是：提高公共福利。163、以下不属于危害健康行为特点的是：现存性。

164、在健康教育诊断的过程中来自社会的支持，属于：强化因素。165、健康教育诊断中的强化因素指的是：激励行为维持发展的因素。166、根据健康教育评价的影响因素的分类方法评定错误属于：观察因素。167、人类适应行为的形成基础是：反射。

168、目标人群某一疾病对自身易感性的认识属于倾向因素

169、目标人群在干预前后健康相关行为的改变，属于：健康相关行为卫生。170、卫生服务资源的可及性属于：促成因素，171、目标人群采纳健康相关行为时获得的社会支持属于：强化因素

172、微生态平衡是指在正常微生物与不同寄主在不同发育阶段动态的组合达到三个平衡：定量、定位和定性。

173、影响微生态平衡的因素主要有：疾病状态。174、原位菌失调，不包括的是：定位转移

175、预防介入性感染的基本措施，不包括的是：预防性使用抗生素。

176、被抗原阳性血液污染的针头刺破皮肤应该：立即注射高价高效免疫球蛋白