家庭投资理财分析论文提纲

论文题目：金融服务可得性对家庭投资组合分散化的影响研究

摘要：贫富差距悬殊是我国比较突出的社会问题,财富的“马太效应”长期存在。对此,国家采取一系列宏观政策调控措施,制造平等机会、营造公平市场,很大程度阻止了贫富差距的进一步扩大。金融扶贫作为扶贫攻坚战的重要扶贫方式,已帮助大量贫困户脱贫摘帽。事实上,要消除相对贫困和防止返贫现象,需要穷人自身的努力,而不是只指望政府和慈善机构的救济。贫穷的本质在于穷人和富人自身的选择,当穷人选择了安于现状,富人选择了以财生财,贫富差距无疑会被拉大。因此,引导人们学会自主创业、投资理财等赚钱方法,才是解决贫困问题的根本方法。随着家庭财富的增加,人们对投资理财的需求日渐旺盛。金融机构的普及使地区金融服务可得性提高,给人们提供了更多的投资渠道。在这种情况下,家庭的投资组合也会更加分散,从而得到金融发展带来的红利。基于此,本文探讨了金融服务可得性对家庭投资组合分散化的影响,以及投资者金融知识和投资经验的共同中介效应,验证了“金融服务可得性—金融知识和投资经验—投资组合分散化”的传导机制。本文以2015年中国家庭金融调查（CHFS）的10511户家庭为研究对象,采用普通最小二乘法（OLS）、Bootstrap法等方法进行实证分析。研究表明:第一,我国家庭投资组合分散化指数呈现出“L”型的右拖尾分布状态,分散化程度严重不足;第二,金融服务可得性的提高使家庭的低风险投资性资产向高风险投资性资产转移;第三,金融服务可得性的提高有利于家庭投资分散化,这种正向促进作用在东西部地区均显著,但在城乡之间存在差异。具体而言,金融服务可得性对家庭投资组合分散化的促进作用在农村地区不显著,而在城市地区显著;第四,提高金融服务可得性有助于增加投资者的金融知识和投资经验,从而促进家庭分散化投资,金融知识和投资经验均为部分中介作用;第五,金融服务可得性对投资分散化的影响会因家庭的资产与负债情况有所不同。结果显示,金融服务可得性对投资分散化的促进作用在高资产、无负债的家庭组更加明显。

关键词：金融服务可得性;投资分散化;普惠金融;金融知识;投资经验

学科专业：应用经济学

摘要

abstract

第1章 绪论

1.1 研究背景与研究意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2 研究内容与研究方法

1.2.1 研究内容

1.2.2 研究方法

1.3 可能的创新点

第2章 文献综述

2.1 家庭投资组合分散化

2.1.1 投资组合相关理论

2.1.2 我国家庭投资组合的特征

2.1.3 家庭投资组合分散化的影响因素

2.2 金融服务可得性

2.2.1 传统意义上的金融服务可得性研究

2.2.2 数字时代下的金融服务可得性研究

2.3 金融知识

2.4 投资经验

2.5 本章小结

第3章 我国家庭投资分布情况

3.1 家庭投资方式概述

3.2 我国家庭投资现状

3.3 本章小结

第4章 研究假设与研究设计

4.1 研究假设

4.1.1 金融服务可得性影响家庭投资组合分散化的机理假设

4.1.2 金融知识与投资经验的中介作用

4.1.3 家庭异质性假设

4.2 研究设计

4.2.1 数据来源和样本选取

4.2.2 变量构建与选取

4.2.3 模型设计

4.3 本章小结

第5章 实证分析

5.1 描述性统计

5.1.1 全样本描述性统计

5.1.2 分组样本统计

5.1.3 相关性分析

5.2 金融服务可得性对家庭投资性资产的影响

5.3 金融服务可得性对家庭投资组合分散化的影响

5.4 中介效应检验

5.5 异质性分析

5.5.1 基于家庭地理位置的异质性分析

5.5.2 基于家庭资产与负债的异质性分析

5.6 稳健性检验

5.7 内生性检验

5.8 本章小结

结论

致谢

参考文献