浅谈银行业案件风险管理

一、提高对案防工作重要性和紧迫性的认识

（一）做好案防工作是打好金融风险攻坚战的最硬任务。

党的十九大、中央经济工作会议、全国金融工作会议都把防范化解金融风险放到重要位置，作为决胜全面建成小康社会三大攻坚战的首要战役。习近平总书记明确指出，防范化解金融风险事关国家安全、发展全局、人民财产安全，是实现高质量发展必须跨越的重大关口。案件风险与金融乱象相互交织，与信用风险、操作风险、声誉风险及道德风险等传染共生，点多面广、隐蔽性强、爆发迅速、处置复杂，往往对银行声誉和金融消费者利益造成重大影响，甚至关乎个别小法人机构的生死存亡，产生的行业及系统负面效应更为显著，是防范化解金融风险的重中之重。“蝴蝶效应”和“海恩法则”指出，一个小的风险点，一次小的事故，如果不去控制和处理，就会积累演变成大的风险。

（二）做好案防工作是银行业实现高质量发展的必由之路。

自2015年起，各级监管部门和银行业金融机构紧紧围绕依法扎实开展了“两个加强、两个遏制”及回头看、“三三四十”专项治理、案件风险治理专项行动、深化整治银行业市场乱象等一系列工作，集中查处了一批违法违规行为和重大金融案件。经过内外综合治理，银行业生态整体“拨云见日”，但离“朗朗乾坤”还任重道远，一些体制机制问题还未得到根本性解决，实现高质量发展的基础还很不牢固。特别是当前金融外部形势严峻，涉黑涉恶问题仍然比较突出，非法集资、非法放贷、非法“校园贷”、P2P网贷、套路贷等乱象滋长，严重扰乱了金融市场秩序，银行经营管理短板和软肋为外部违法犯罪活动提供了可乘之机。坚决遏制案件高发频发态势是推动银行业回归本源主业、向高质量发展转变的重要前提。

（三）做好案件防控工作是保障实体经济发展的政治责任。

习近平总书记强调：金融活，经济活;金融稳，经济稳。经济兴，金融兴;经济强，金融强。做好案件防控工作防范金融风险离不开实体经济平稳向好发展，实体经济的良性发展是防范金融风险的根本，也是案件防控最长久、最有效的方式。抓好案防工作，防范金融风险，保障金融为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要，保证案件风险不波及实体经济是我们做好银行业保险业案件防控工作的底线。由于银行保险机构数量多、体量大，案件发生将会对实体经济产生重大影响。要求各银行金融机构要牢牢绷紧案防这根弦，将依法合规贯穿于经营管理的全过程，加快转变发展方式，深化内部改革，健全内控管理，从根本上筑牢案件风险防线，保障实体经济高质量发展。

二、案防工作中面临问题

（一）思想认识上存在偏差。

一些银行机构盲目乐观、过于自信，内控意识有所淡化，对案防工作的长期性、复杂性和艰巨性认识不足，部分机构依然存在合规文化薄弱、合规意识欠缺、合规执行不力等薄弱环节。

（二）发展导向上存在偏差。

不少机构过分追求业务拓展，一味强调争取所谓的“生存发展空间”，突出表现为三个“让位”：内控制度让位于业务拓展。为了业务发展，在与金融同业、社会融资中介机构合作时完全忽略“防火墙”建设。选人用人让位于业务拓展。资源型、关系型、营销型人才受宠，提拔晋升快、荣誉奖励多。激励考核让位于业务拓展。简单地以存贷款指标和市场份额作为主要考核标准，不注重合规、案防等风险指标，人财物资源一味地向营销部门倾斜。

（三）制度执行上存在偏差。

可以说，近年来各机构内控制度不是不健全、要求传达不是不及时，但案件高发、风险多发的关键原因，还在于执行走样、贯彻走调。制度递减式、被动式、抵触性和选择性执行情况普遍存在，一些最基本的内控制度，如重要岗位人员定期轮岗与强制休假、不相容岗位相分离、定期对账等制度都未得到有效执行。特别是基层营业网点管理上，仍存在以信任代替制度、以人情代替规则的情形。

（四）内部管理上存在偏差。

部分机构内部管理有效性不足，主要表现为两个“不到位”：一是员工行为管理不到位。对员工合规教育和职业操守培养乏力，对员工异常行为排查、监测办法不多、手段滞后，往往在风险暴露后才发现违规行为。二是印押证单等重要物品管理不到位。近年来有数起案件均存在印章盗刻盗用、违规使用、外部假章诈骗等现象，反映出部分机构在印章管理上的缺陷和漏洞。

三、强化案防管理工作措施

（一）重预防预警，严合规建设。

大案要案是银行业市场乱象中最集中、最典型、最突出的表现形式，银行业金融机构作为案件风险的责任主体，要以乱象治理为契机，认真落实银保监会“巩固治乱象成果，促进合规建设”专项工作要求，严格履行案件治理和防控主体责任。坚持“预防为先，标本兼治”的工作思路，在稳妥做好个案处置的同时，要更加注重案件的整体预防，在“治本”上出实招，打牢基础、扎紧篱笆。

（二）重警示教育，严员工管理。

管好用好人，是防控案件的出发点和落脚点。应强化员工管理，建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，看好自己的门，管好自己的人，提升机构案防管理能力和员工队伍的纪律性、纯洁性。要密切关注员工的思想动态，并定期书面报告。对基层一把手、部门负责人和重要岗位人员进行重点盯防、行为排查，加大家访力度。对于自查及监管督查发现的各类屡查屡犯、此查彼犯的问题，要查深、查透，并认真整改、严肃问责，杜绝以经济处罚代替纪律处分，提升合规风险管理的内生动力。

（三）重风险控制，严查处问责。

银行业案件的社会关注度很高，妥善、有效处置风险不仅直接关系到涉案银行的资金安全，还关乎到银行的声誉，甚至影响整个银行业的稳健发展。必须掌握工作主动权，积极作为，稳妥处置，及时回应社会关切，最大限度控制影响，严防“处置风险的风险”。对于银行业发生的案件，发案机构在查清基本案情的基础上，及时组织精干力量深入调查，认真梳理案发环节、锁定涉案金额、预判风险损失、分析作案手法。对案件调查情况失实、刻意改变涉案金额和风险损失、发案原因分析不清的问题，要严肃追究相关机构和人员责任，特别是要追究领导责任，防止同质同类案件再次发生。

摘要：银行业案件防控工作是一项长期、艰巨、反复性强的任务。当前经济下行压力及外部环境不确定性尚未有根本改善,社会经济发展中的各种矛盾不断通过银行表现,案件风险隐患继续向银行各领域、各环节渗透。全国各银行业金融机构均面临着案防工作压力。

关键词：银行业,案件风险,管理