新形势下加强商业银行基层机构案件风险防控分析

2022-09-11

1 商业银行基层机构案例风险防控存在的主要问题

1.1 违规问题比较多、违规现象比较突出

商业银行基层机构的案例风险是比较突出的, 从违规人数和违规事件数量来说, 比重都是比较大的。

1.2 信贷、运营、信用卡等业务是案例风险集中的领域

案例风险分布有一定的规律, 主要集中在信贷、运营、信用卡等领域, 因为这些领域是跟资金的运作紧密相关的, 与相关人的利益紧密联系的。所以在这些关键及敏感的领域, 容易发生违规风险。

1.3 员工的培训体系不够完整完善

商业银行基层机构的员工培训系统尚不够完善, 员工的培训主要靠通过考试, 而不是有针对性的培训学习, 主要依靠自学以及“老带新”、“摸索着前进”来提高自己的专业技能。

2 商业银行基层机构案例风险发生的主要原因

2.1 制度建设不够完善

商业银行基层机构为什么案例风险频繁发生, 一个极为重要的原因就是制度建设不够完善。制度建设不够完善, 不是说银行基层机构的规章制度不够多, 而是不够系统精炼简洁。

2.2 职责分配不清晰

商业银行基层机构存在着职责分配不清晰, 职位安排不合理、职权安排不合理等现象。职责分配不明确不清晰, 容易使风险不能及时发现, 或者发现了没人管没人负责的局面。

2.3 监督不力、惩处力度不够

商业银行基层机构的监督力度不够的原因, 一个是监督人员配置不够, 监督人员的职责意识也不够强烈。对违规事件的责任人员的惩处力度也不够, 难以形成足够的警戒效果。

2.4 员工风险意识薄弱、道德失位

主观原因主要体现在员工的风险意识比较薄弱, 对公司的相关规章制度不够了解, 对业务不够熟练, 这样就容易在工作中忽视风险的存在及发生。其次就是在利益的驱使下容易造成道德失位, 无视公司的规章制度, 为了自身利益违规操作。

3 新形势下加强商业银行基层机构案件风险防控的对策建议

3.1 加强职业道德教育、提升员工思想道德素质

在商业银行基层机构中, 要加强员工的职业道德教育, 树立正确的世界观、人生观、价值观及职业观, 明白什么是对的、什么是错的, 什么是可为的、什么是不可为的, 心里树立一面道德的标杆, 提升员工的整体思想道德素质。对重点岗位的人员要多加强思想上的沟通交流, 及时掌握他们的思想动态。

3.2 加强职业知识及业务培训、提升业务技能

商业银行基层机构案例风险发生有时是员工的思想上的错误故意导致的, 也有很多是业务不够熟练、技能不够熟练导致的。因此, 商业银行基层机构要对员工加强专业知识及职业技能的培训, 提升员工的专业知识及职业技能, 让员工扎实地掌握业务办理的流程及标准, 使员工的工作能够井然有序、高效地开展, 避免因知识匮乏、业务不精导致的违规事件发生。

3.3 完善银行内控制度、将职责分配到个人

制度建设对公司的发展起着至关重要的作用, 因此在案例风险防控中, 商业银行基层机构要在内控制度上着重下手, 建立完善系统的银行内控制度, 完善各种规章制度。使银行员工有章可循、有章可依, 保证自己的工作及行为控制在制度的框架里不逾矩。内控制度就像是铁轨, 员工就像是火车, 只有有了铁轨、然后火车沿着铁轨运行, 就能够保证列车不偏离轨道安全地行使。

结束语

案例风险发生的原因错综复杂, 有客观的也有主观的。但是, 我们仍然应该想对策应对, 从多个方面着手, 比如加强员工的思想道德教育、专业技能培训, 完善内部控制制度, 加强监督及惩戒力度等等。

摘要：商业银行作为金融的重要组成部分, 而基层机构又是商业银行的重要组成部分, 所以商业银行基层机构的风险防控显得尤为重要。但是近年来, 随着金融的创新与发展, 商业银行基层机构案件风险还是频频发生的, 给我们的金融及经济发展带来很多不利影响。因此, 本文将对新形势下商业银行基层机构案例风险防控存在的主要问题、存在的原因及如何应对的对策建议进行简要的研究分析。

关键词：商业银行,基层机构,案件风险防控,主要问题,原因对策