银行业案件防控内容

第一篇：银行业案件防控内容

银行案件防控措施

对权力的有效制衡是预防金融机构内部人员违法违规的重要手段。农发行要通过完善制度，不给违法违规人员留下可乘之机。如可以引入管理人员权利制衡机制，使管理人员的个体行为处于整个管理层的制约之下，防止权力的滥用;明确岗位责任并签订廉政保证书，规范管理人员的职务行为;坚持信贷审贷分离，采取大额贷款审批人员交纳风险金的做法，从操作环节上防止违规放贷，杜绝以权谋私行为;坚持岗位轮换制，及时发现问题和隐患;严格执行重要物品保管使用制度。

加大对内部人员违法违规的处罚力度是杜绝我行内部风险的又一个重要方面。内部人员违法违规，固然有心存侥幸的成分，但更深层次的原因是对违法违规成本的漠视。因此，要增加对违法违规者的处罚力度，使其不敢违规。

提高从业人员素质，培养守法和敬业精神不可或缺。目前，我行机构人员素质差异性较大，政治和业务素质的欠缺成为引致内部风险的主要因素之一。因此，有必要加强对管理人员和一线职工的守法教育和职业道德教育，使他们树立正确的人生观、价值观和金钱观，自觉抵制不良社会风气的影响;弘扬廉洁奉公和爱岗敬业的主人翁精神，形成健康向上的企业文化，使奉公守法成为一种自觉行为。 金融风险的产生会构成对金融安全的威胁，金融风险的积累和爆发会造成对金融安全的损害，对金融风险的防范就是对金融安全的维护。因此，要将农村金融机构通过加强内控防范风险，放在关系农业发展、农民增收、农村繁荣和保证国家金融安全的高度来看待，有针对性地采取切实措施，力争将风险化解于萌芽阶段。多未雨绸缪，少亡羊补牢。

第二篇：银行案件防控心得

案件防控学习心得

今天我支行组织上学习了案件防控工作实施方案,我的体会如下 :

要进一步增强安全防范意识，一是没有严格执行值班制度和款箱交接规定。二是安全意识不到位。三是监督管理不到位。四是技防设施不到位。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手：

首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。

其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的对账制度;会计业务的相互分离、相互制约;业务处理“一手清”现象;印、证、押管理;会计交接;有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。

最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。

以前我认为作为一名普通员工,只要尽职尽责,安份守纪,保质保量地做好每一天的工作就行了.通过学习,我认为光这样做还不够,还应该具有敏锐的观察力,智慧的头脑,在工作中和一起共事的同事共同坚持制度,严格按照各项规章制度办事,才能有效地抑制案件发生.为有效防范案件专项,联社加大了对内控制度执行的管理力度,对手工填制存单,转帐业务,大额现金存取,操作员密码设置更换,冲帐抹帐,数据恢复,重空领用,使用,销号,重空交接,日终资料的打印等都作了新的规定.新的规章制度涉及了日常业务的方方面面,对我们的工作也提出了更高的要求.作为临柜会计的我将会认真执行联社制定的各项规章制度,按规定程序办理业务每次一笔业务,一方面,让自己的工作更加完善;另一方面,也让自己的工资收入颗粒归仓.通过这次学习，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。

斜桥支行蔡伟林

第三篇：银行案件防控心得

银行风险防控心得

2011年6月25日，总行对我们进行了风险防控培训。近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣， 给银行的信誉和社会形象带来了不利影响， 同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出， 为了切实加强对商业银行管理， 坚决遏制案件多发势头， 保证我社商业银行改革和发展的顺利进， 省联社决定开展以风险防控和加强制度建设为主要内容的查防银行案件专项治理工作。

通过集体学习，我深刻的体会到：案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：

1、给集体财产和社会人民造成了巨大的损失。

2、 给单位业务开展带来严重后果，直接影响银行在人民中的信誉，造成各项业务开展困难。

3、 断送了自己的美好前途， 至少，是失去了一份稳定的收入来源。 懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个 方面着手： 首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己 所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。 其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件 如：在信贷方面，贷款授权授信管理;而在会计方面，银行与企业的 对账制度;会计业务的相互分离、相互制约;业务处理“一手清”现象;印、证、押管理; 会计交接;有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。 最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于危难。

通过这次活动，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣， 并对照有关金融法规、 银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距， 明确 今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到有效遏制。

第四篇：银行案件防控3

阜新—案件风险防控试题答案

(一)

一、填空题

1、介绍信

2、所有者权益

3、现金

4、定期储蓄

5、一年初见成效

6、先记账后付款

7、一案四问责

8、银企

9、操作风险

10、关注

二、判断题

1、√

2、√

3、√

4、×

5、√

6、×

7、×

8、×

10、×

三、单选题

1、C

2、C

3、C

4、D

5、D

6、A

7、C

8、C

9、D

10、B

四、多选题

1、ABCD

2、ABCD

3、ABD

4、ABCD

5、ABC

6、ABD

7、BC

8、ABC

10、AC

五、简答题

1、“九种人”即有“黄赌毒”行为的;个人或家庭经商办企业的;大额资金炒股的;个人、家庭负债较大或银行有贷款的;无故不能正常上班或经常旷工的;交友混乱、经常出入高档消费场所的;在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的;有不良记录或犯罪前科的;已经出现违规操作的。

2、

一、以人为本、全员参与。

二、依法规范、预防为主。

三、统一领导、分级负责。

四、系统联动、资源整合。

五、快速反应、合理应对。

3、2009年至2011年，经过三年努力，使农村中小金融机构案件风险管理意识普遍增强，制度流程基本完善，内控管理明显进步，风险管理水平持续提高，案件防控长效机制有效建立，主要案件防控指标力争达到国内银行平均水平，案件数量和百万元以下案件数量逐年下降。

4、

一、客观性。

二、隐蔽性。

三、扩散性。

四、加速性。

五、可控性。

一、案例分析

一、本案为内外勾结，自行填制机构内部账户使用的“现金付出凭条”从代理专项资金账户提现，挪用、侵占资金。

二、没有严格落实外部账户制度。乡政府对账人员没有按时接到信用社对账，信用社也没有催收政府对账，给作案人员可乘之机。

三、未严格落实基层员工轮岗及节日休班轮班制度，没有按值班安排轮班。

四、款项符合不全面。出纳人员未坚持复核制度，没有对业务发生的真实性进行审核，未起到有效的监督作用。

第五篇：银行案件防控试题(一)

中小金融机构案件风险防控实务考试题

一、填空(10分)

1.安全保卫工作主要包括(金库管理)、库款押运、营业所的安全以及枪支弹药管理等内容。

2.尾箱分为(逻辑尾箱)和物理尾箱。

3.印章证卡、(重要空白凭证)、尾箱是银行业务经营活动的基本要素。

4.卡基支付工具包括(借记卡)、贷记卡和储值卡。

5.操作风险是产生银行案件的主要根源，(案件)是操作风险的重要表现形式。

6. 四项制度是指：干部交流、(岗位轮换)、强制休假、亲属回避。

7.加强安全保卫工作，实现人防、物防、(技防)相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。

8.票据贴现业务分为贴现、转贴现、(再贴现)。 9.信用贷款是指依据借款人的(信誉)发放的贷款，借款人不需要提供担保。

10.企业文化是指企业的(指导思想)、经营哲学和管理风貌，包括价值标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、道德规范、文化传统、风俗习惯以及企业形象等。

二、判断题(10分)

1.银行风险是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。(√)

2.所谓案件防控机制建设长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。(×)

1

3.抵押贷款是指按照《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。(√)

4.贷款业务是指银行或其他金融机构发挥信用中介职能，按一定利率将资金出借给资金需求者，并不用约定期限归还的经济行为。(×)

5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。(√)

6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。(×) 7.查询、冻结、扣划主要风险点是执法工作人员身份、执法文书公函、资金扣划。(√)

8.挂失业务包括存单(凭证)挂失、密码挂失和印鉴挂失。(×)

9.内部控制源于内部牵制，指组织内部各个岗位、各项职能之间或流程中相互制约、相互监督的制度和机制，是管理层为实现预期目标而采用的管理方法、措施。(√)

10.对于特殊存款客户可以不用实名。(×)

三、单选题(10分)

1.(C)是指专职押运人员将银行现金、有价证券、重要空白凭证、贵重物品等安全运送制定地点。

A.收押 B.送运 C.押运D.守运 2.不可以存放在金库中的物品为(B) A.人民币 B.书籍 C.金银D.有价证券

3.(B)是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定职责的行为。

A.职业守则 B.职业操守 C.职业习惯D.职业范畴 4.(C)必须本人办理，不允许代办。

2

A.存款业务 B.取款业务 C.密码挂失D.口头挂失

5.营业期间，柜员临时离开岗位，必须退出(B)，做到人离卡收。

A.系统 B.操作界面 C.密码 D.关机

6.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，(C)是银行的生命线。

A.合规 B保密 C.声誉 D.尽责

7.下列选项中不是重要空白凭证的是(D) A.存单 B银行卡 C.支票 D.借据 8.下列不是银行印章的是(A) A.纪检委公章 B业务专用章

C.财务专业章 D.银行预留印鉴

9.(A)是指按照《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物，按照一定的比例发放的担保贷款。

A.质押贷款

B.动产质押贷款 C.权利质押贷款 D.抵押贷款

10.营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章，实行“双人保管、(D)”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。

A. 相互监督B.约束监督C.相互制约D.相互复核

四、多项选择(10分)

1.自助设备的主要风险点(CD) A.设备性能

B.设备安全度 C.设置地点

D.设备安装

2.关于借记卡说法正确的是(ABCD)

3

A.消费信用社

B.转账结算 C.存取现金

D.不能透支 3.保函业务分类正确的是(AD) A.融资类保函

B. 非融资类保函 C.信用类保函

D.非信用社类保函

4.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了(“ ABCD” )的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。

A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度 5.案件责任追究的有关要求(ABD) A.一案四问责 B.双线问责

C.逐级追究 D.上追两级 6.贷款发放的防控措施(AD)

A.严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同。

B.严格坚持借款人本人及配偶当场制度。 C.严格坚持户主借款制度。

D.柜面会计人员必须将贷款资金直接转入借款人账户。 7.内部账务核对的主要风险点(ABCD) A.对账人员

B.对账频率 C.对账方式

C.对账内容

8.贷款业务领域的主要案件风险(BCD) A.贷款手续不全

B.虚假授信 C.冒名贷款

C.违规发放贷款 9.风险预后主要方法(ABCD)

4

A.影响补救

B.教训总结 C.堵漏整改

C.完善预案 10.存款业务一般分为：(AC) A.个人储蓄

B.集体储蓄

C.对公存款

D.私人存款

五、简答题(20分)

1.突发事件的特征?

答案：(1)突发性。(2)公共性。(3)危害的延展性。(4)变化发展的不确定性。(5)处置的紧迫性

2.案件责任追究的原则

答案：(1)教育惩罚相结合。(2)依据要充分。(3)处理要公平(4)处理轻重要适度

3.银行风险的主要特征?

答案：(1)客观性。(2)隐蔽性。(3)扩散性。(4)加速性。(5)可控性。

4..内部控制的五大要素?

答：(1)内部控制环境 (2)风险识别与评估 (3)内部控制措施 (4)信息交流与反馈 (5)监督评价与纠正

六、案例分析题(20分)

(一)案件基本情况

2009年3月25日，W市R农村信用联社F储蓄专柜员曲某突然自杀。该联社立即对曲某所经办的业务进行全面检查，发现曲某通过违规办理挂失和违规抹帐等手段，侵占资金5笔、金额18万元，其中，违规挂失2笔、14万元，违规抹帐3笔、4万元。该联社立即查封了曲某的股金、公积金、应发工资等弥补资金损失。

(二)技术与制度分析

5

1.作案手段。一是违规挂失。曲某利用会计主管对授权卡和密码保管不善的漏洞，私自将储户存款挂失，并补办新存单存款支取，据为己有。二是空开存单，违规抹帐。曲某利用会计主管对授权卡和密码保管不善的漏洞，空开存单、随即抹帐，没有按规定将存单作废并订入当日传票，而是用存单私自吸储。 2.案发原因。本案的案发原因除曲某法制观念淡薄、法律意识不强外，主要是制度执行不严造成的。一是主管授权卡和密码保管不善被盗用。会计主管作为授权卡持有人对授权卡和密码的重要性认识不足，保管不力，制度执行意识差，为作案分子创造了便利条件。二是业务流水逐笔勾对流于形式。每天营业终了，会计主管不认真对业务流水逐笔勾对，未严格审核当日所办理的业务和授权情况，致使不能及时发现曲某的违法违规行为。三是事后监督制度形同虚设。虽然R联社C信用社设立了事后监督，但事后监督人员缺乏责任心和尽职意识，对传票内容要素审查不严格、不细致，未发现曲某办理的业务缺少重要凭证附件。

(三)责任追究

曲某已死亡，R联社将其除名。

给予F储蓄所主任记大过处分并免职，授权人郐某记过处分;给予C信用社主任、会计主管记过处分并免职，事后监督员警告处分;给予R联社分管副主任警告处分。案件审理结束后，以上案件相关责任人承担相应的经济损失赔偿责任。 请根据以上情况分析怎样做才能防止和杜绝上述案的发生?

答：

1.强化内控机制建设，提高制度执行力。 2加强精神教育，提高员工防腐免疫力。

3.端正经营思想，正确处理好改革发展与防范风险的关系、短期效益与长远效益的关系，纠正重业务经营、轻内控管理的

6

错误思想，牢固树立合规经营观念，把稳健经营、安全发展的经营理念贯彻落实到位，以科学发展观指导农村信用社持续、健康发展。

七、论述题(20分) 银行案件风险成因? 答：

1.思想认识不充分，对案防重视不够。 2.公司(法人)治理不完善，监督约束缺失。 3.制度流程不健全，执行力不足。 4.监督检查不深入，不能有效揭示风险。 5.责任追究不到位，惩戒警示作用不足。 6.教育培训不重视，部分员工行为失范。 7.经营思想不端正，弱化了内部管理。 8.选人机制不科学，重要岗位用人失察。

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