第一篇：信贷审批管理办法
商业银行信贷审批系统设计及管理的探究
摘要：作为银行的主要业务之一，信贷业务是银行电子化建设的重要组成部分。随着国民经济发展速度的不断提升及金融体系改革的不断深入，金融市场的竞争愈加激烈。为此要求商业银行必须提高地信贷管理水平。信贷审批系统在信贷业务集约化经营与科学化管理中起到关键性的作用，尤其是在信贷资产安全性等方面发挥着极大的作用。完善信贷审批系统，合理化设计，对信贷审批管理水平的提升机业务流程的规范具有重要意义。本文主要对商业银行信贷审批系统设计原则、设计流程及管理进行了分析与探究。
关键词：商业银行;信贷审批系统;设计;原则;管理
中图分类号：TN914.3
文献标识码：A
文章编号：1005-913X(2015)03-0133-01
作为商业银行信贷体制改革与风险管理的重要内容，“审贷分离”一直以来都是各大商业银行关注的热点。自1999年建设银行信贷体制改革以来，逐步建立“一级审批”信贷审批机制，并加大了专职贷款审批人制度的推行力度，为“审贷分离”的彻底实行提供了可靠的保障。在信贷资产质量提升机防范风险等方面也发挥着巨大的作用。随着经济全球化的不断深入及金融市场竞争的愈加激烈，我国商业银行现行信贷审批管理体系也呈现出诸多问题，为此，笔者以多年的工作经验，在现代风险管理理论的基础上，对信贷审批系统设计原则、设计流程及管理等方面进行了探究，以期为本行发展贡献一份力量。
一、商业银行信贷审批系统设计原则
近年来，在银行业中先进的科学技术得到了大量的应用，使得银行之间的竞争越来越激烈。特别是2001年我国加入世贸组织以后，在国内国外银行纷纷进行分支机构的设置，这种情况的出现，迫切要求我国商业银行必须转变现有经营模式，才能赢得发展。在金融市场竞争中银行资产的好坏是影响其发展的决定性因素，信贷资产作为银行最大资产，其质量的优劣对银行发展具有至关重要的作用。
(一)标准化和有机集成结合
作为商业银行业务管理及信息管理体系的重要组成部分，信贷审批系统设计过程中应对标准化原则进行充分考虑，也就是说，信贷审批系统设计中必须严格遵循国际、国内及行业内相关标准进行设计，同时还要对本行业务管理及信息管理的现状进行充分考虑，确保信贷审批系统设计的合理性、可行性。该系统的主要应用对象包括银行信贷内勤人员、信贷管理人员及会计核算人员，设计中应达到信贷审批系统和其他业务管理、信息管理系统之间有效结合、密切联系的目的。
(二)先进性与实用性结合
在完善商业银行信贷审批系统的过程中，工具开发、技术更新及支撑环境等都具有关键性的作用。如在选择具体产品及方式时，应严格遵循先进性原则，确保应用技术符合信贷业务需求，随着信息时代的到来，在商业银行信贷审批中大量引进新技术与新概念，在金融市场竞争中，技术方面相对较为滞后的产品将退出本行业的发展舞台，只有这样才能有利于系统维护升级，在金融市场及服务等方面先进性原则对一定产品与技术提出了更高的要求，只有符合商业银行发展需求，才能对银行投资进行最大限度的保护，才能对信贷审批系统的长期维护及升级提供强有力的保障。按照实用性原则进行信贷审批系统设计，不仅可以加大系统推广的力度，还可以充分结合实际需求与使用环境。在实用性原则应用中，应对实施成本等因素进行充分考虑。在信贷审批系统设计中，必须充分考虑本行现行技术环境、使用环境及外部环境，确保先进性与实用性的有效结合。
二、商业银行信贷审批系统设计的分析
随着国内金融市场改革的不断深入，使得银行之间的竞争愈加激烈，在银行压低价格、放宽条件进行贷款扩张、抢占份额的同时，落后的风险监控技术将加大银行经营风险，目前国内银行业已经加大了风险控管的力度。为对贷款投放中产生的信贷风险进行有效防范，银行在加大信贷资金管理的同时，必须对信贷资产质量进行有效提升。信贷审批系统的完善，可以对信贷风险进行有效降低。根据商业银行需求进行信贷审批系统设计，应遵循“以客户为中心，以电子化管理为手段，以风险防范为目的”的设计原则，进行信贷审批系统设计，主要分为两层结构形式，为核心层与分支层(图)。
在设计中主要包括系统硬件、系统数据流、系统功能、系统权限控制与数据库、待审批贷款查询数据、审批查询数据库、贷款审批修改数据库、审批详情数据库、贷款权限分配维护数据库、贷款权限修改等多个方面。本文主要对以下几个方面进行了分析。
(一)系统硬件框架
选用浏览器与服务器的方式作为银行信贷审批系统硬件系统的主要方式，也就是常说的B/S结构，这种系统方式对集中管理数据及系统维护十分有利，并能对系统成本进行有效降低，为客户应用提供便利，利用浏览器可以有效实现客户端操作。
(二)系统权限控制与数据库设计
在信贷审批系统权限控制设计中，应分用户与角色进行权限管理，并在交易中设置权限管理，实现同时前后台共同控制。严格维护功能授权，一键完成数据维护，可实现一个交易所有业务同时全部完成移交。在采集数据的过程中，应对报文所需数据进行采集，数据采集的方式主要包括以下三种：界面录入、介质导入及其他系统抽取。首先，在验证数据自动获取中，必须严格按照个人诚信系统及企业征信系统的报文数据要求进行，确保数据格式、内容与报文要求相符合。其次，生成报文过程中，当数据采集完成后，应遵循报文需求进行各种报文的生成，并进行上报。最后，错误处理过程中，应按照返回的具体信息，对发生错误的报文进行错误的自动检测，并形成正确的报文，检验合格后进行上报。
(三)贷款权限分配维护数据库设计
在贷款权限分配维护数据库设计中，主要包括贷款流程编号、贷款种类、贷款期限、担保方式等多方面内容，如表所示。
三、商业银行信贷审批管理的探究
经济效益是商业银行存在的基础，通过银行信贷的方面最大限度地实现经济效益。由此可见，商业银行经济效益是否良好，与信贷管理水平的高低具有关键性的作用。作为银行运用信贷杠杆对日常经济活动中的资金信贷关系进行组织、疏导、调节及控制的活动，信贷审批管理体系的建立与完善，对商业银行科学化、规范化管理具有重要意义。
(一)加强学习，提升政策执行力
一是信贷审批管理学习机制的建立与完善。定期开展各种专题业务研讨等学习活动，对国家政策方针、制度等进行及时、系统地学习与交流，确保信贷审批工作人员能够对上级行信贷管理战略进行及时领会，并对政策和规章制度的精神实质进行准确掌握，将政策精神在本省经济发展与本行经营管理中充分体现，规范审批流程、明确信贷管理方向，在银行业务办理及信贷风险防范中充分发挥政策的指导作用。
二是强化政策传导作用。通过多种途径如审批座谈会议、营销联动、业务培训等方式，完善基层银行信贷审批系统及风险防范管理体系，在申报项目方面积极引导基层银行向总行政策靠拢，帮助基层银行对风险条线及经营条线利益一致性有一个全面的了解，加大信贷风险控制力度，实现信贷审批与市场营销的充分结合。
(二)坚持精细化审批，把好质量关口
2014年前三个季度，建行河南分行账面利润、公司类贷款新增、个人存贷款新增、中间业务收入等主要业务指标继续占据同业第一的位置，一些指标在建行分行以至全行系统都居于前列，同时，不良贷款率控制在2.62%，资产质量保持在同业领先的水平。随着2015年的到来，商业银行竞争愈加激烈及总行大力推进结构调整的政策要求，在信贷审批管理中，必须对各项政策进行全面了解与掌握，促使信贷审批管理符合本省经济需求、各行经营实际，在合理调整信贷结构的同时，有效提高整体资产质量。
1.积极推动信贷经营转型。将信贷审批资源配置及营销导向作用充分发挥出来，在审批过程中，促使信贷资源向非严控行业、优质客户、重要项目及供应链融资、贸易融资产品上倾斜，在区域主导产业链中应起到深层次拓展的作用，进而实现“多产品覆盖、向两头延伸、表格化管理”。
2.加大防范风险控制力度。在审批中积极督促申报行努力挖掘和增加抵、质押方式的业务占比，或采取由信用等级更高、经营实力更强的担保单位提供担保，严格控制互保、交叉保及设备抵押项目，对集团客户、关联客户以及虚拟集团客户严格按照有关要求，认真研究总体资产负债情况、银行在企业金融需求中的控制地位以及风险控制策略，努力提高授信方案质量。
四、结语
综上所述，随着国民经济发展速度的不断提升及金融体制改革的不断深入，金融市场的竞争愈加激烈。特别是在国家投资管理体制改革后，银行信贷独立评估及审批决策权逐渐加大。如何在信贷业务发展中，降低信贷风险，对商业银行发展至关重要。信贷审批系统设计的完善，对提升信贷资产安全性能与规范业务流程具有重要作用。在建立与完善信贷审批系统的同时，应加大信贷审批管理力度，提高其管理水平，只有这样才能为商业银行的发展提供可靠的保障。
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[责任编辑：庞 林]
第二篇：银行信贷审批岗位个人工作总结
转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长说短 也不短。时间让我对于xx银行有了更加深入的了解也让我通过自身的学习、 领导和同事的教育帮助提升自己的业务技能更加胜任自己从事过和正在从事 的岗位工作。 最近这一年我作为一名xx银行员工亲身感受了 xx银行股改给我们的日 常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经济增加值、关键绩效考核指标等概 念的引入使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提 升以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章制度的出台对 r我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求工作中注重细 节管理、精细化管理针对违法违规行为也有了更多的预防和惩戒措施特别 是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——
2011银行信贷专业个人工作总结 xx银行信贷管理部综合员 xxx 2011年，在总行领导的亲切关怀下，在信贷管理部领导的精心指导下，在同志们的通力合作下，我以国家宏观经济、金融政策和信贷法律、法规、行政规章为准则，努力提高自身素质，认真履行岗位职责，切实注重调研分析，大胆尝试创新举措，取得了一定的工作成效。
一、不断完善自我，提高综合素质。
为适应新形势下xx银行工作的客观需要，我始终把学习放在重要位臵，努力在提高自身综合素质上下功夫。一是在政治上认真学习邓小平理论、“三个代表”重要思想和 “科学发展观”理论，不仅提高了政治洞察力，还能够树立正确的世界观、人生观、价值观、服务观;二是在业务上认真学习金融政策和贷款新规，不仅拓宽了知识层面，还善于在实践中创造性开展工作;三是工作上注重个人品行修养，努力做到遵纪守法、服从领导、团结同事、顾全大局、诚信做人、踏实做事。
二、注重业务创新，提高工作效率。
因信贷管理部人员配臵发生变化，加上各分支机构报审贷款越来越多，原来的信贷审查管理系统已经越来越不能适
应业务增长的客观需求，如不及时进行更新，势必会严重影响贷款审查的工作效率，甚至会丧失来之不易的客户群。但是，如果聘用外部专业人员搞系统更新，那么一是时间来不及，二是有程序泄密的风险，三是将支付较高的研发费用。因此，我与xx同志本着为xx银行利益着想的宗旨，靠自主创新共同开发了新的信贷审查管理系统。该系统可以实现自动生成审议表、投票表决表、审查审批意见、审查报告、会议纪要等相关信贷审查资料，不仅节省了人力资源，更最大限度提高了贷款审查工作效率，得到了总行领导及各分支机构领导、信贷员的充分肯定，并在全辖推广使用。此外，我以《科技助力业务创新》为题，认真总结了开发信贷审查管理系统的成功经验，被总行简报刊登。
三、切实履行职责，当好决策参谋。
信贷数据统计上报，需要具有丰富的信贷知识和多年的经验积累。报表包括日报、旬报、月报、季报等常规性报表及许多临时性报表，分别报往上级行、银监局、人民银行及市政府金融办。我对向不同单位上报的数据注意区分不同的填报口径及报表的连续性，平均每月上报的报表40套以上，确保了数据准确和报送及时。信贷材料的审查及打印，需要具有快速的工作效率和高度的责任心。我对报审贷款资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查，充分揭示主要风险点并提出风险防范措
施，全年审查及打印审查材料3,000份以上，确保了贷款审查的效率和质量。此外，我在日常工作中还做到“三勤”，即勤观察调研，撰写调研报告;勤积累素材，指导基层工作;勤反馈信息，当好决策参谋。我撰写的《对加强信贷档案管理工作的几点建议》被总行调研期刊采用。我还参与制订了《凤城农村信贷档案操作规程及管理办法》等信贷管理制度，促进了全行信贷管理向有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究的方向迈进。
四、开展征信宣传，改善融资环境。
为积极响应中国人民银行总行统一开展的“2011年征信专题宣传月”活动，我坚持 “有声势、有特色、有实效”的宣传原则，紧扣“珍爱信用记录、享受美好人生”的宣传主题，协助总行分管领导及信贷管理部领导开展多种形式的征信宣传活动，收到了良好的社会效果。9月初，我协调、指导各分支机构深入田间地头，现场向农户宣传征信知识，并在重点行政村的政务公开栏内张贴征信宣传单，千方百计把征信知识送入千家万户，切实提升了征信知识的社会认知度。9月上旬，我协助法人客户服务中心到辖内管户企业走访，与企业负责人座谈，宣传征信系统对中小企业和农村信用体系建设的积极作用。9月19日，我参与了xx银行在xx满族乡举行的富有地方满族特色的“乡村大舞台”—征信知识进乡村宣传活动。该项活动采取主持人讲解征信知识与歌
舞、二人转表演穿插进行的方式，收到了寓教于乐的成效，被市人民银行以正式文件形式推广，并予以通报表扬。
五、认真服务基层，确保管理到位。 服务基层是做好信贷管理的一项基础工作，也是信贷管理部落实总行信贷管理精神的主要职责。我曾在基层工作过多年，熟知一线员工尤其是信贷人员的辛苦。因此，我牢固树立服务大局、服务基层的宗旨，把基层满意不满意作为衡量自己工作的标准。一是耐心解答信贷人员碰到的疑难问题，及时帮助基层处理疑难业务，了解基层对信贷管理的需求，避免了基层和总行职能部门管理脱节的现象;二是协调指导基层做好信贷报表、征信系统日常管理、开户企业贷款卡年审、信贷资产五级分类及借名、假冒名贷款的排查清收等工作，对正常贷款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等贷款进行风险监测和预警提示;三是以信贷岗位培训为契机，切实履行好对基层的业务辅导职能。2月中旬，我参与举办了全辖信贷档案学习班，为全辖信贷档案管理逐步向规范化方向迈进打下了良好基础。4月初，我参与举办了全辖信贷征信学习班，进一步规范了信贷征信系统的操作，为防范信贷风险提供了良好的信息保证。7月上旬、中旬，在全辖信贷人员培训班上，我负责讲解常规性信贷报表、信贷管理系统常见的问题及处理方法和省联社专项整治阶段各种报表的填报等知识，全辖信贷人员在学习贷款新规、转变思
想观念、提高业务素质、防控信贷风险等方面均受益匪浅。
综上所述，我虽然取得了一定的工作成效，但与领导的要求及同志们的期待还有一定差距。一是对上级领导指示精神理解得不够透彻，二是对问题处罚的力度不够，三是平时对信贷员业务辅导较少，四是机关为基层服务的观念还有待进一步加强。在新的一年里，我将恪尽职守，努力拼搏，不断创新工作思维和举措，当好领导决策的参谋，当好信贷管理的“马前卒”，当好服务基层的“排头兵”，为xx银行的可持续性发展再立新功。 2012年x月x日篇四：银行信贷内勤个人工作总结
银行信贷内勤个人工作总结
时间过的真快，不知不觉在××银行的工作生活已经整整一年了。回想起来，刚开始的时候面对这个陌生的岗位，曾有过不知所措和力不从心，但在各位领导与同事的关心和帮助下，并通过自身的不懈努力，我各方面都取得了长足的进步。现将一年来的工作情况汇报如下：
一、××的企业文化已经深深的融入了我的思想
在过去的20xx年刚好是××银行轰轰烈烈开展企业文化宣贯落地的一年。对于刚入行的我，认真的参加了每一次培训活动，使我系统的了解的××的精神和理念。勤勉的精神和爱岗敬业的职业道德素质是每一项工作顺利开展并最终取得成功的保障。一年以来，我在行动上自觉实践××精神，用满腔热情积极、认真、细致地完成好每一项任务，严格遵守各项金融法律、法规以及单位的各项规章制度;平时生活中搞好同事之间的关系，自觉抵制各种不良风气的侵蚀。
二、工作的过程就是学习的过程
进了××我才发现自己所学到的书本知识，远不能适应工作的需要。虽然是金融专业毕业的，但刚进××银行时连承兑汇票都不知道的我，通过一年的学习和实践，系统的了解了银行的各种产品和业务。贷款、承兑、贴现和贸易融资等等，一年下来所经手过的业务还真不少，有些新业务也都是摸索着办下来的。同时，利用业余时间认真学习金融业务知识，不断充实自己的工作经验，对于行里下发的各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，都有了很大的提高，为干好本职工作打下了良好的基础。
三，内勤的工作的繁忙而琐碎的
在过去的一年，印象最深的就是每天××和××的两地跑。虽然是琐碎的工作，但还是有几个重点。首先，信用业务下柜是我这个岗位的工作重点，是优先要保障的。我们路桥支行的下柜业务比较多，由于时间有限，经常是资料没仔细检查就拿过去下柜了，造成有时候会缺少东西或者写错了东西，这一点在以后的工作中还要好好改进;费用报销也是一项重要的工作，需要切实做好各项费用的管理，及时为公共帐户和客户经理提供过来的报销资料做好审核、登记和上交;还有就是做好每天的进出头寸统计和每个月的贷款投放计划等统计工作;关注行里的动态及时传达给各位客户经理。面对这些繁杂琐碎的工作，今后还要自我强化工作意识，注意加快工作节奏，提高工作效率，冷静办理各项事务，力求周全、准确、适度，避免疏漏和差错。
四、不足之处需要以后尽快改进的 回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透;在今后的工作中，我将坚持不懈地努力学习各种金融理论知识，并用于指导实践，以更好的适应工作岗位的需要。第二，服务质量不够高，工作有时不够细致，一些工作协调的不是十分到位。我要通过实践不断的锻炼自己的胆识和魄力，提高自己解决实际问题的能力，并在工作中时时提醒自己，积极、热情、细致的对待每一天和每一件工作。
总之，在过去的一年，是我人生角色转换的一年，是我不断成长的一年，也是我对金融行业
由陌生进而熟悉、热爱并愿意为之奋斗一年。在今后的日子里，我必定会把工作做得更好，为××银行的发展做出一点微薄的贡献。篇五：2011年银行信贷岗个人工作总结 银行信贷岗个人工作总结
转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长，说短也不短。时间让我对于xx银行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。 2011年，我作为农行的一名员工亲身感受了xx银行股改后又一次机构大改革，给我们的日常工作生活带来了巨大的变化——如精细化管理、“业务知识”提升年等等，使经营部门的经营理念从过去只注重“量”的扩张转变为注重“质”的提升，以及由此带来的岗位效率、职责和员工业务水平有显著的变化。各种规章制度的出台，对于我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施。 2011年初，农行为了长期发展的需要，我们浙江农行进行了一次机构大改革，在这次改革中我行由原来的地址搬迁到xx板块，名称由原来的xx支行变更为xx支行。在新的区域我行大展拳脚，牢牢的站稳了脚跟。在此次改革中，我部门承担了系统切换的工作，根据支行领导的指示，我主要做信贷管理系统群的客户划转、数据核对等工作，针对大量的数据核对、繁琐的划转流程，我也在精神高度集中、工作及其认真、负债的完成了所有的工作。 在大环境稳定后，我投入到日常紧张、激烈的工作中去。从2011年初至12月末，放款岗放款xx笔公司类贷款、xx笔个人贷款，合计金额xxx万元;审查岗审查法人贷款xx笔，参加营业部的统一授信x次，记录支行营销例会48次;召开贷后管理例会x次;全行风险报告、季度排除报告x篇;处理上级行检查x次，德勤审计x次;还负债上报支行每个月度、季度的信贷报表等。 xx支行的信贷审查于行内业务管理部门，面对的都是行内的客户部门，审查我行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此，树立内部客户理念，把客户部门作为我们所服务的客户，为客户提供优质、高效、规范的服务，是我作为一名审批审查人员最基本的要求。
审查工作，是一项全面而细致的工作，需要对全行的各项业务都有深入的了解。加强对各类文件和制度的学习，是我履岗最基本的要求;积极参加行内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会，则是对我业务素质的全面提高。 信贷系统管理员的工作也是一项严谨的工作，平时严格按照上级行下发的权限，针对各个领导分管的内容认真做好行长对其的转授权的登记工作;针对各个部门的职能，登记其该有的执行权限。在日常业务处理中发现问题，我要及时的做出判断和处理。让业务能够更快的更有效的提交上级行审批。 时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的农行银行员工，更好地规划自己的职业生涯，使我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。
第三篇：孝感市商业银行信贷系统审批流程
此审批流程根据原手工申批程序拟定，并根据公司业务部意见修改后确定。
一、关于电子审批流程的说明:
信贷系统电子审批流程由系统中不同岗位的不同人员按级别和权限逐级申报审批。 系统中设定岗位如下：
客户经理岗(调查岗) 支行信贷主管岗 支行审贷小组 支行行长岗 总行公司业务(零售业务)审贷小组岗 总行公司业务部(零售业务部)总经理 总行风险管理部 总行风险管理部总经理=总行审贷会审批==审贷会主任=分管风险(公司,零售)管理部的领导 董事长 董事会
其中：支行信贷主管岗和支行行长岗位不参与贷款流程的申批。
一般贷款业务基本流程如下(特殊业务有单独流程设置)：
二、岗位,职位对应关系及审批权限:
支行:
客户经理========调查岗
信贷主管========信贷主管岗
审贷小组========审贷小组岗
支行行长========支行行长岗
总行:
总行公司业务部审贷小组==========公司业务部审贷小组岗(3成员,2人同意时表示同意).公司业务部总经理===============公司业务部总经理岗
(部行零售部审贷小组)============零售业务部审贷小组岗 (同上)
总行公司业务部总经理===========信贷主管岗 (属审贷小组成员只是有最终表决权)
总行风险管理部================风控部岗
总行风险管理部行领导===========风险管理部分管行长岗
总行公司业务部行领导===========公司业务部分管行长岗
总行零售业务部行领导===========零售业务部分管行长岗
总行审贷会================总行审贷会岗(共有12个成员,每次有七个成员参与申批,其中六人同意,表示同意,否则为否决)
审贷会主任============= 审贷会主任岗(对审贷会意见进行统计并确定)
董事长=================行长岗
董事会===============
三、贷款申请申批流程配置情况:
流程编号:
A:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======风险管理部====总行审贷会======分管风险行长(终审)
B:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======风险管理部====总行审贷会======分管风险行长=======董事长(终审)
C: 支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======风险管理部====总行审贷会(安排会签)======分管风险行长==董事长=====董事会
D:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部总经理(终审)
E: H:支行调查岗=======审贷小组=====零售业务部======风险管理部=====总行审贷会(终审)
F:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======风险管理部====公司业务部分管行长(终审)
G:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======风险管理部====公司业务部分管行长========审贷会(终审)
H:支行调查岗=======审贷小组=====零售业务部======零售业务部分管行长(终审)
J: 支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======公司业务部分管行长(终审)
I: A:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部总经理=======风险管理部====总行审贷会(终审)
关于流程的说明：每一级岗位在进行审批前，请先查看业务申请信息，并查看前一级岗位的审批意见。总行公司业务部、零售业务部为多人审批。审贷会每次从贷审委员会12人中由审贷部总经理岗(虚拟岗位)选出7人且必须为7人，并由被选中的7人进行审批，且7人必须都完成审批并上报后，才能生效，审贷会审批结果将由审贷会主任按照6人及以上人数同意，表示同意的原则进行审贷会意见确定。总行董事会的审批暂时未确定。
四、业务与流程对应情况：
1:个人存单质押贷款:
50万及以下==========流程H
50万---100万=========流程J
100万以上===========流程I
2;对公存单质押贷款:
100万以下===========流程J
100万以上===========流程I
3:银行承兑汇票:
1000万以下100%保证金;=========流程D
1000万以上100%保证金==========流程I
有敞口:
50万以下===============流程D
50万----100万===========流程J
100万以上==============流程I
4:银行承兑汇票贴现:
50万以下==============流程D
50万-----100万=========流程J
100万以上============流程I
5个人住房按揭:
个人住房按揭=========流程H
6个人抵押贷款:
个人抵押贷款=========流程E
7其他业务,除前面有特殊说明的流程外统一按申请金额分类:
1000万以下===========流程A
1000万----1500万=======流程B
1500万----2000万===========流程C 2000万以上及关联贷款=========流程C(还需关联交易委员会批准)
五、流程测试说明
由于流程分类情况较多，需要由专门负责流程的银行业务人员进行测试，测试用例要尽可能包括所有的情况，如在测试过程中遇到流程问题或流程审批及银行实际业务要求不相符合的地方，及时与我们联系，进行调整或修改。
六、电子申批流程的一些建议
鉴于商行首次使用电子审批流程，很多流程都是沿用以前手工申批流程来进行操作的，使得审批流程冗长且岗位人员多次重复，不利于审批效率的提高，并高致使银行高层领导在系统中的工号太多，且权限不一。所以建议贵行在流程申批上可参考我公司在其他银行的电子流程，进行岗位的合并及权限合并。
七、其他申批流程
1：额度业务申请审批流程
支行调查岗=======支行信贷主管岗==========支行审贷小组岗=========支行行长岗===========风险管理部(终审)==========审贷会(终审)[开发商楼盘按揭额度]
业务说明，主要包括各类额度申请业务。
2：客户类流程
支行调查岗=======支行信贷主管岗==========支行审贷小组岗=========支行行长岗===========风险管理部(终审)
业务说明，主要指客户资信等级评定、客户贷后检查、客户分类、客户逃废债、客户清算、客户名称变更、个人信用等级评定等业务。
3：额度贷后管理类流程
支行调查岗=======支行信贷主管岗==========支行审贷小组岗=========支行行长岗===========风险管理部(终审)
业务说明，主要指授信额度调整、额度冻结、额度生效、延长额度期限、额度担保调整、额度金额控制等业务。
4：贷后一般流程 支行调查岗=======支行信贷主管岗==========支行审贷小组岗=========支行行长岗===========风险管理部(终审)
业务说明，主要包括贷后检查报告、贷后五级分类、担保调整、借据展期、变更还款方式、提前还款、不良业务移交、变更还款期限等业务。
5：资产保全流程
支行调查岗=======支行信贷主管岗==========支行审贷小组岗=========支行行长岗===========风险管理部(终审)
业务说明，主要指贷款起诉、贷款撤诉、取得抵债物、不良贷款核销、呆滞呆帐认定等
业务。
第四篇：信贷业务审批人资格考试判断题
信贷业务审批人资格考试(中级)复习资料
三、判断题
1、未评级客户是指因财务制度不健全而不能评级的客户。(X )
2、在客户授信额度内，客户办理信贷业务可以不提供担保。( X)
3、在办理信贷业务时，贷款行不得接受保证人提供的一般保证。( V)
4、贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款到期之日止的贷款管理。( X)
5、中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的，期限为一至五年(不含一年含五年)的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。(V )
6、项目临时周转贷款到期时，如项目建设计划内资金暂时不能到位，可以办理展期。(×)
7、信用等级在BBB级(含)以下企业的项目贷款由总行直接审批。(V )
8、商业承兑汇票是指经我行认定具备承兑资格并建立票据合作关系的企业签发并承兑，在指定日期由我行无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。(V )
9、对能够提供100%保证金或符合总行规定的全额低风险反担保的银行承兑汇票业务，可转授权开户行直接办理。( V)
10、出具非融资类人民币保函必须以真实的商品交易或工程建设项目为依据。(V )
11、客户的即期信用等级是我行掌握发放贷款的基本依据。( V)
12、对能够提供低风险担保方式的客户，办理信贷业务时可不受其信用等级的限制。(V )
13、在客户授信额度内，客户办理信贷业务可以不提供担保。(X )
14、对同一客户的流动资金贷款，如某笔贷款发放日与后一笔贷款发放日在30个工作日内，应视为同一笔贷款，按照单笔贷款审批权限审批。(V )
15、为保全信贷资产而办理借新还旧的，原贷款为不良贷款的，仍按不良贷款进行统计、监测和管理。(V )
16、对生产经营正常，成长性好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录的客户均可办理中期流动资金贷款。(X )
17、经一级(直属)分行批准，可以对客户不评定信用等级，并按AA-级(含)以上客户掌握发放贷款。(X )
18、项目贷款重定期限不论原贷款金额大小一律报总行审批。( X)
19、对能够提供100%保证金或符合总行规定的全额低风险反担保的银行承兑汇票业务，可转授权开户行直接办理。( V)
20、非融资类人民币保函金额不能敞口，期限可以敞口。( X)
21、未取得环保部门许可的生产经营或投资项目，只要企业有还款能力，也可以给予贷款支持。(X )
22、不具备贷款主体资格和基本条件的客户不属于贷款的对象。(V )
23、某企业本年实现销售收入568万元，上年实现销售收入432万元，其销售增长率为131.48%。(X )
24、企业的融资总额可以超过其最高授信额度。( X)
25、政府或行政机关可以为企业提供贷款担保。(X )
26、立卷区存放业务执行中的要件类、管理类、保全类档案等。( V)
27、权证类档案要存放在行内业务库中。(V )
28、信贷业务档案的存放规则是“一户一档、一笔一卷”。( V)
29、流动资金贷款可以用于项目建设上。(X ) 30、信贷管理系统的数据信息不需要保密。(X )
31、企业报表的登录不得超过次月15日。( V)
32、信贷员生成利息台帐必须在本月完成。( V)
33、信贷综合管理系统的使用人员对自己录入修改的数据的真实性和完整性负责。(V )
34、据贴现的期限最长不超过9个月。( X)
35、流动资金贷款期限不得超过一年。(X)
36、单笔贷款资产风险度=该笔贷款方式风险系数×企业信用等级系数。( X)
37、对风险度大于0.6的贷款可以不予发放。(V )
38、审查贷款时应注意贷款用途的生产性、正当性、合法性。( V)
39、贷款抵押都必须经过登记。(X )
40、直接法计算现金流量时，从销售收入开始。( V)
41、长期贷款是指贷款期限在10年以上的贷款。( X)
42、中期贷款展期期限累计不超过3年。( X)
43、银行承兑汇票余额是银行各项贷款余额的组成部分。(X )
44、生产企业的资产负债控制线一般为70%。(X )
45、流通企业的资产负债控制线一般为65%。(X )
46、反担保人是非融资类人民币保函的主要当事人之一。( X)
47、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。(V )
48、土地所有权可以抵押。(X )
49、专利权、著作权中的财产权可以质押。(V )
50、再贴现是指商业银行将贴现所获的未到期票据向中央银行贴付一定利息，将票据转让给中央银行的票据行为。( V)
51、深圳发展银行出具的银行本票质押可作为低风险信贷业务的担保方式。 ( V)
52、外汇质押人民币贷款的期限最长不得超过3年。( X)
53、外汇担保项下人民币贷款中，借款人提供的质押外汇币种仅限于美元、欧元、德国马克、法国法郎、意大利里拉、瑞士法郎、日元、港元和英镑。( V)
54、A级客户的中期流动资金贷款余额不得超过其流动资金贷款总额的50%。( V)
55、对BBB级(含)以下客户一律不得发放中期流动资金贷款。( V)
56、对同一客户的流动资金贷款，如果某笔贷款发放日与后一笔贷款发放日在30个自然日内，应视为同一笔贷款，按照单笔贷款审批权限审批。(V )
57、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。(V )
58、未进行营业执照年检的客户可以办理贷款借新还旧。(X )
59、为保全信贷资产而办理贷款借新还旧的，原则上只办理一次。(V )
60、借款人在资金充裕的情况下，可以自行决定提前归还贷款，而无须与贷款人协商。(×) 6
1、银行承兑汇票是由出票人签发并向开户银行申请，经银行承兑的商业汇票。( V) 6
2、次级、可疑和损失类贷款合称为不良贷款。( V)
63、借款人处于停产、半停产状态应划分为次级类贷款。(X ) 6
4、借款人未按规定用途使用贷款应划分为次级类贷款。(X )
65、借款人经营亏损，净现金流量为负值，应划分为次级类贷款。 (V )
66、连带责任保证对债权人利益的担保强度要大大高于一般保证中债权人利益的担保强度。(V )
67、贷款作为商品的价格并不是它的价值的反映，而只是它的使用价值的反映。(V ) 6
8、所有者权益是企业投资人对企业净资产的所有权。( V)
69、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产不得设定抵押。( V) 70、借款人向第三者转让债务不需征得贷款人同意。(X )
71、信贷管理工作必须遵循：服务性、流动性和效益性的原则。(X )
72、向我行申请贷款的客户 ，应当是工商行政机关(主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有境外国籍的具有完全民事行为能力的自然人。( X) 7
3、申请中长期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需投资的比例，不受国家规定的投资项目的资本金比例限制。(×)
74、贷款人有权了解所有企业的生产经营活动和财务活动。(X ) 7
5、借款人不需征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。(X )
76、对借款人与担保人同属一集团的企业，贷款不需审查。未经授权的非独立法人的分支机构提供的担保无效。(X )
77、对只办理低风险信贷业务的客户，不评定信用等级不准直接办理信贷业务。( X) 7
8、新开户的企业经我行评级、授信后，还要再进行建立信贷关系的审批，才可直接申请贷款。( X ) 7
9、对一国家债券质押贷款，要审查国家债券是否可以作质物。( V )
80、对有“不得转让”、“委托收款”字样或被拒绝承兑、拒绝付款或者超过付款期限的票据，在审查票据真实性无误后，可接受作为质物。( X )
81、总行将通过对信贷检查手段，对低风险信贷业务实行逐户、逐笔、全过程监控。( X) 8
2、凡我行提供信贷服务(包括提供担保、承兑汇票、信用证等)的法人客户，原则上都进行信用等级评定。对可能为之提供信贷服务的法人客户，不必进行信用等级评定。( X ) 8
3、对应付贷款利息余额超过半年应计利息的客户，信用等级调降为BB级(含 )以下;对超过一个季度应计利息额的客户，信用等级调降为BBB级(含)以下。(V ) 8
4、对于会计师事务所所出具否定意见的企业，其信用等级可直接定为BB级。( X ) 8
5、在客户授信额度内不必再核定分项授信额度。( X )
86、客户授信额度的有效期限最长为一年且可得超过最高综合授信额度的有效期限。( X ) 8
7、《担保法》规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。( V )
88、一笔贷款设定两种以上担保方式时，各担保方式不可以分别担保全部债权， 可以划分各自担保的债权范围。( X )
89、贷款行应当依据有关的法律、法规和我行的有关规定，严格审查担保的合法性、有效性和效益性。( X )
90、保证人为法人分支机构的，应当要求其出具书面承诺。( X )
91、一外商投资企业、有限责任公司或股份有限公司用财产抵押取得贷款时，应当要求抵押人出具该企业同意的书面证明。(X )
92、以共同共有财产抵押的，应当要求抵押人出具该财产同意抵押的书面证明。( X ) 9
3、新增贷款的保证单位信用等级原则上应在A-级(含)以上。( X )
94、如借款人只能提供由A-和BBB级客户作保证，需报二级(直属)分行审批。( X ) 9
5、对存量贷款办理借新还旧和还旧借新时，应尽量将高风险担保转换为低风险担保。( V ) 9
6、贷款行经过审查确认借款人提供的担保具有合法性、有效性和可靠性，不需经贷款审查委员会或有关负责人批准后，方可与担保人订立贷款担保合同。(X )
97、贷款行可以就单笔贷款分别订立担保合同，也可以与担保人在最高债权额限度内就一定期间连续签订的借款合同订立一个担保合同。( V)
98、保证人承担保证责任期间为借款合同履行期届满贷款本息未受清偿之时半年。( X) 9
9、由抵押人、出质人办理抵押质物财产保险，保险期间应长于借款合同期限;因抵押物、质物灭失毁损取得的保险金，应当优先偿付贷款本息。(V )
100、借款合同履行期间，贷款行应对贷款资产和设定的担保同时进行检查和管理。(V )
10
1、贷款行对抵押或质押的物品、票据、权利凭证和有关文件应实行专门管理。( V) 10
2、贷款行拟同意借款人延期还款的，如果此贷款设立的是保证担保，应事先取得保证人同意继续担保的书面证明。( V)
10
3、处理抵押物、质物或质押权利所得价款，应当首先偿付借款人所欠贷款本息和应付的违约金。(X)
10
4、根据我行国债质押贷款的管理的要求，可用于质押的凭证式国债，是指2001年(含)以后财政部 发行的。(X)
10
5、凭证式国债质押贷款，是指借款人以未到期的凭证式国债作质押，从商业银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。(V )
10
6、凭证式国债质押贷款，额度起点为10万元，每笔贷款应不超过票面金额90%。(X ) 10
7、单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户正式书》应作为质押的权利凭证。( X )
10
8、自然人是指符合〈中华人民共和国担保法〉规定的具有代为清偿能力的公民。(V ) 10
9、自然人担保的具体方式：抵押、权利质押、质押加保证。(V )
110、在我行贷款五级分类中，称后两类为不良信贷资产。( X )
1
11、在我行贷款五级分类中，关注类是指债务人无法足额偿还贷款本息和其他债务，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。( X ) 1
12、信贷业务涉及国家、企业、银行秘密，档案管理人员、调阅人员，均需严格执行保密制度。( V )
1
13、在信贷档案管理中，权证类和要件类档案原则上存放原件。( X )
1
14、测算单笔贷款风险度时，贷款风险度等于客户信用等级系数乘于贷款方式系数。( V ) 1
15、AA-级(含)以上客户的新增流动资金贷款，同样受“30个自然日”制度的限制。( X ) 1
16、贷款展期后，新的贷款期限加上原贷款期限，达到新的利率期限档次时，贷款利息应按新的期限档次利率计收。( V )
1
17、为保全信贷资产而办理贷款借新还旧，其中原已属于不良贷款的仍按不良贷款进行统计、监测和管理。( V )
1
18、除为保全信贷资产外，对一户企业办理贷款借新还旧贷款，贷款的总额可超过(超过部分用于清偿积欠利息)该客户的办理贷款借新还旧贷款余额。(X ) 1
19、循环贷款额度不受客户流动资金授信额度限制。( X)
120、对能够提供全额低风险担保的企业，申请办理各项流动资金贷款时，可不受该企业最高综合授信额度和信用等级限制。(X )
1
21、我行项目贷款的审批权限，不受总行转授权的限制。( X )
1
22、企业向银行申请出具项目贷款意向书，是为了解决客户报批项目可行性研究报告的问题;向银行申请出具项目贷款承诺函，是为了客户报批项目建议书的问题。( X ) 1
23、项目贷款意向书在不约定贷款额和责任条款下和项目贷承诺函都不具备法律效力。( X )
1
24、项目贷款意向书和项目贷承诺函只能由总行和一级(直属)分行对外提供。( V) 1
25、办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经上级机构授权。(V )
1
26、根据银行承兑汇票管理规定要求，承兑审批权集中于二级分行(含)以上机构。(V ) 1
27、在客户授信额度内，客户办理信贷业务可以不提供担保。( X )
1
28、在办理信贷业务时，贷款行不得接受保证人提供的一般保证，而应接受保证人提供的连带责任保证。( V )
1
29、贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款之日止的贷款管理。(X )
130、出具非融资类人民币保函，必须以真实的商品交易或工程建设项目为依据。(V ) 1
31、核定客户最高综合授信额度可以低于定量计算结果，单不得超过定量计算结果。( X ) 1
32、发放担保贷款时，要对借款人与担保人的关系进行认真审查。(V )
第五篇：信贷业务审批人资格考试多项选择中级
-第一部分 信贷管理基本规章制度
二、多项选择题
1、信贷管理工作必须遵循(C、D、E)的原则。
A、计划性 B、物资保证性 C、安全性 D、流动性 E、效益性
2、依据《贷款通则》规定，有下列(A、B、C、D)之一者，商业银行不得对其发放贷款。 A、不具备贷款主体资格和基本条件
B、生产、经营或投资国家明文规定禁止的产品、项目 C、违反国家外汇管理规定
D、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件 E、异地申请贷款
3、以下关于贷后检查间隔期的叙述，正确的是：(A、B、C) A、AA级(含)以上客户贷后检查的间隔期不超过半年
B、AA-级(含)以下、A级(含)以上客户贷后检查的间隔期不超过三个月 C、A-级(含)以下客户贷后检查的间隔期不超过两个月 D、对停产半停产客户可不进行贷后检查
4、以下属于总行规定的低风险担保方式的是：(A、B、C) A、本、外币存款足额质押 B、交存100%保证金
C、依法可以质押的国家债券质押 D、股票质押 E、AAA级企业保证
5、统一授信的原则包括(A、B、C、D) A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信币种的统一 D、授信对象的统一 E、授信时间的统一
6、《担保法》规定，下列单位不得作为保证人：(A、B、C)
A、国家机关(经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外) B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 C、未经法人书面授权的法人分支机构、职能部门 D、个体工商户 E、自然人
7、贷款行不得接受具有下列情形的担保：(A、B、C、D、E) A、A-级(含)以下企业提供的保证
B、没有经营外汇担保业务许可证的金融机构为外汇借款人提供的保证 C、不包括地上建筑和定着物的国有土地使用权的抵押 D、不包括土地使用权的城市房屋的抵押 E、依法被查封、扣押、监管的财产的抵押
8、信贷业务档案分类包括：(A、B、C、D、E)
A、权证类 B、要件类 C、管理类 D、保全类 E、综合类
9、信贷业务档案分区可分为：(A、B、C、D)
A、权证区 B、立卷区 C、管理区 D、归档区 E、综合区
10、为了保全信贷资产，对符合下列条件之一的贷款，可以办理借新还旧：(A、B、C、D、E)
A、原借款合同或担保合同存在法律上的缺陷，需要通过借新还旧予以补正
B、通过借新还旧能使信用贷款转化为担保贷款，或使高风险担保方式贷款转化为低风险担保方式贷款
C、通过借新还旧能使不良贷款转化为正常贷款，提高信贷资产质量 D、通过借新还旧能收回一部分贷款本金或欠息，并确保新发生的贷款利息能够按时支付 E、因客户改制、重组而合理分割原客户债务，需要办理借新还旧，重新落实债权
11、信贷管理工作必须遵循的原则是：(A、B、C) A、安全性 B、流动性 C、效益性 D、合法性
12、《担保法》规定的担保方式为：(A、B、C、D、E) A、保证 B、抵押 C、质押 D、留置 E、定金
13、票据上的何种记载事项不得更改?(A、B、C、D) A、票据金额 B、日期 C、收款人名称 D、付款人名称
14、合同在何种情况下无
效?(A、B、C、E)
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C、以合法形式掩盖非法目的 D、损害社会公共利益
E、违反法律、行政法规的强制性规定
15、申请办理人民币保函的客户应当是依法成立的企、事业法人，并符合下列条件：(A、B、C、D)
A、在受理行开立人民币结算账户
B、有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等 C、资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力 D、能够提供符合要求的保证金和反担保
16、《担保法》规定哪些权利可以质押?(A、B、C、D) A、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B、依法可以转让的股份、股票 C、依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权 D、依法可以质押的其他权利
17、工行的客户信用等级划分为几类?(A、B、C、D、E、F) A、AAA级
B、AA级(AA+、AA、AA-) C、A级(A+,A,A-) D、BBB级 E、BB级 F、B级。
18、工行低风险担保方式有几种?(A、B、C、D、E、F) A、本、外币存款足额质押。 B、交存100%保证金。
C、依法可以质押的国家债券(指由财政部代表中央政府发行的债券)。
D、国家政策性银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行开立的备用信用证和保函担保、出具的银行本票、银行承兑汇票等银行票据质押。
E、其他全国性股份制商业银行开立的备用信用证担保、出具的银行本票、银行承兑汇票等银行票据质押。
F、经确认有100%保证金或工商银行对确有支付能力的承兑、开证、保函申请人开立的备用信用证、保函担保，出具的银行本票、银行承兑汇票等银行票据质押。
19、《担保法》规定抵押物的种类有那些?(A、B、C、D、E、F) A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物。 B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产。
C、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物。 D、抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产。
E、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权。 F、依法可以抵押的其他财产。
20、市政“打捆”项目贷款功能与特点是什么?(A、B、C、D、E) A、一次为多个项目申请贷款。 B、统借统还。 C、贷款用途广泛。 D、期限长。
E、用于政府统一安排的市政建设。
21、并购贷款功能与特点是什么?(A、B、C、D、E) A、
1、属固定资产贷款 B、期限长 C、一次全部发放 D、分期偿还
E、解决资产、债务重组等资本运作中的资金不足或新建项目资金不足
22、根据信用证项下汇票是否附有货运单据，信用证种类有那些?(A、B) A、跟单信用证
B、光票信用证
C、不可撤销信用证
D、可撤销信用证
23、《票据法》中的票据包括什么?(A、B、C) A、汇票 B、本票 C、支票
24、《担保法》规定，下列单位不得作为保证人：(A、B、C)
A、国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人 C、企业的法人分支机构、职能部门不得为保证人 D、有企业法人书面授权的的分支机构
25、依据《贷款通则》的规定，有下列(A、B、C、E)之一者，商业银行不得对其发放贷款。
A、尚未经工商行政机关核准登记的个体工商户 B、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目
C、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件 D、没有在申请贷款的银行开立基本结算账户
E、新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例低于国家规定的投资项目资本金比例
26、按五级分类口径，不良贷款包括(A、B、D)。
A、可疑贷款 B、次级贷款 C、呆滞贷款 D、损失贷款 E、呆帐贷款
27、贷款行对企业进行贷后检查的一般内容包括：(A、B、C、D、E)。 A、贷款用途是否符合借款合同约定 B、生产经营情况 C、企业管理情况 D、财务状况 E、担保落实情况
28、以下关于贷后检查的表述，正确的是(B、D)。 A、AAA级企业不需要贷后检查
B、AA级企业的贷后检查间隔期不超过半年
C、AA-级(含)以下、A-级(含)以上企业的贷后检查间隔期不超过三个月 D、对发生贷款逾期、欠息的客户应立即检查 E、对停产半停产客户可不进行贷后检查
29、项目贷款期限调整的方式包括(A、D、E)。
A、展期 B、借新还旧 C、还旧借新 D、重定期限 E、延长期限 30、统一授信的原则包括(A、B、C、D)。 A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信币种的统一 D、授信对象的统一 E、授信时间的统一
31、以下可作为抵押物的是：(A、B、E)。
A、机器设备 B、土地使用权 C、土地所有权 D、学校教学楼 E、交通运输工具
32、非融资类人民币保函包括(A、B、D、E)。 A、投标保函 B、履约保函 C、借款保函 D、质量及维修保函 E、预付款保函
33、申请办理银行承兑汇票的客户必须具备的条件是(A、C、E )。 A、在承兑银行开立存款帐户 B、信用等级在AA级(含)以上 C、具有可靠的资金来源 D、大中型国有企业 E、近两年在我行无不良信用记录
34、贷款行不得接受具有下列情形的担保：( B、C、D、E )。A、A-级(含)以下企业提供的保证
B、没有经营外汇担保业务许可证的金融机构为外汇借款人提供的保证 C、不包括地上建筑和定着物的国有土地使用权的抵押 D、不包括土地使用权的城市房屋的抵押 E、依法被查封、扣押、监管的财产的抵押
35、按照发放贷款时是否承担贷款本息收回责任及责任大小将贷款划分为 A 、 B 和特定贷款。正确的是：( )
A、自营贷款 B、委托贷款 C、流资贷款 D、项目贷款
36、商业银行贷款按风险程度划分为正常、 A 、次级、 B 、损失共五类。正确的是：( ) A、关注 B、可疑 C、逾期 D、呆滞
37、评定企业信用等级一般设定偿债能力状况、 、 、发展能力状况等四类评价指标体系。正确的是：( B、C )
A、资产负债状况 B、财务效益状况
C、资金营运状况 D、财务状况
38、客户信用等级指标体系由 B 、 C 、 D 三个层次构成。正确的是：( ) A、财务指标 B、基本指标 C、修正指标 D、评议指标
39、非融资类人民币保函的三个主要当事人分别为 、 、 。正确的是：( A、B、C ) A、保函申请人 B、保函收益人 C、担保人 D、企业
40、贷款的全过程管理包括 、 、 三个环节。正确的是：( A、B、C、 ) A、、贷前调查 B、贷时审查 C、贷后检查 D、贷后管理
41、信用评级工作程序分为评级准备、 、级别初评、 、 、监督检查等六个阶段。正确的是：( A、B、C )
A、实地调研 B、级别审查与审定 C、跟踪监测 D、定性评定
42、处分抵押物的主要方式有： A 、拍卖、 B 。正确的是：( ) A、折价 B、变卖 C、过户 D、查封
43、个人住房贷款包括 、 、 等。正确的是：(A、B、C ) A、按揭贷款 B、装修贷款 C、二手住房贷款 D、住房开发贷款
44、工商银行受理的固定资产项目贷款主要有 、 、 等。正确的是：( A、 B、C、 ) A、基本建设贷款 B、技术改造贷款
C、科技开发贷款 D、中长期贷款
45、人民币保函种类主要包括 、 、 、 。正确的是：(A、B、C、D ) A、投标保函 B、履约保函 C、预付款保函 D、质量及维修保函
46、贷款的“三性”是指 、 、 。正确的是：(A、B、C ) A、效益性 B、流动性 C、安全性 D、高效性
47、下列属于不良贷款的是( B、C、D )。
A、关注贷款 B、次级贷款 C、损失贷款 D、逾期贷款
48、下列不属于不良贷款的是：(A、B、C )
A、关注贷款 B、正常贷款 C、低风险贷款 D、次级贷款
49、下列属于要件类档案的是：( A、B、C、D )
A、贷审会会议纪要 B、借据 C、核保书 D、贷款诉讼材料 50、下列属于权证类档案的是：( A、B、 ) A、抵押物清单 B、抵押物保险单 C、五级分类认定表 D、授信资料
51、下列属于管理类档案的是：(A、B、C、D ) A、《事业单位登记表》 B、《税务登记证》 C、企业章程 D、企业信用等级评级报告
52、下列属于综合类档案的是：(A、B、C、 ) A、各类报表 B、信贷分析报告 C、信贷调查报告 D、企业各期报表
53、下列属于保全类档案的是：(A、B、 ) A、利息减免的批复文件 B、以物抵贷资产清单 C、它项权证 D、稽核报告
54、项目信贷的业务档案中属于二级分行保管的审批类档案的是：(A、B、C、) A、项目建议书 B、开工报告 C、贷审会会议纪要 D、借款合同
55、下列哪种情况不允许发放贷款：(A、B、C ) A、超规模 B、超权限 C、超授信 D、企业改制
56、具备贷款基本条件的借款人在向某行申请项目贷款时应提交的资料是：(A、B、C A、书面借款申请 B、项目建议书
)C、经有权部门审计的财务报表及生产经营情况等资料。
57、下列哪些是《担保法》规定的担保方式：(A、B、C、D ) A、定金 B、留置 C、质押 D、保证
58、下列属于低风险业务的是：(A、C )
A、交存100%保证金的承兑 B、AAA级企业的保证
C、外币存款足额质押 D、抵押物评估价值高出贷款数额两倍的抵押
59、根据《担保法》规定不能作为保证人的是：( A、B、C、D ) A、国家机关 B、学校 C、医院 D、幼儿园
60、按照总行贷款担保管理办法规定，抵押率不得超过70%的是：(A、C A、房产(含占用范围的出让方式土地使用权) B、车辆 C、在建工程 D、其他动产
61、下列贷款行可接受的权利质押是：(A、B、C、D ) A、本票
B、AA级(含)以上企业债券 C、股份 D、提单 6
2、下列权利质押必须办理登记手续的是：(A、B、C、D ) A、以依法可以转让的上市公司国有股
B、商标专用权 C、公路收费权 D、电费收费权
63、保理业务根据委托者权益让渡程度的不同可分为(A、B ) A、回购型 B、非回购型 C、公开保理 D、隐蔽保理 6
4、企业情况属于小企业的范围的是：( A、B、C、D ) A、零售商业企业职工人数100人以下，销售额1000万元以下 B、运输企业企业职工人数500人以下，销售额3000万元以下 C、通信企业企业职工人数400人以下，销售额3000万元以下 D、建筑企业企业职工人数600人以下，销售额3000万元以下
) 6
5、下面对贷款五级分类认定程序叙述正确的是：(A、B、C ) A、二级分行负责对正常、次级、可疑类信贷资产进行审核认定。
B、一级分行负责对单笔或单户金额在1000万元以上的损失类信贷资产进行审核和认定。 C、总行负责对单笔或单户金额在1000万元以上的损失类信贷资产进行审核和认定。 D、二级行负责对5万元(不含)以下的银行卡业务损失进行审核和认定。 6
6、自然人为小企业提供担保的具体方式有：(B、 C、D A、保证 B、抵押 C、抵押加担保 D、权利质押 6
7、下列哪些自然人不得为小企业提供担保：(A、B、 )A、银行认为不适宜提供担保的其他自然人 B、有犯罪记录的自然人 C、农民 D、公务员
68、下列属于贷后管理的主要内容的是：(A、B、C、D )A、贷后检查 B、贷款利息管理 C、贷后管理责任制 D、贷款风险预警
69、下列属于非财务预警信号的是：( A、B、C ) A、企业经营者经常出入高消费场所 B、对外扩张超过自身承受能力 C、未按期办理年检手续 D、工行货款归行率降低
70、不良贷款管理的内容是：(A、B、C 、D ) A、按照要求做好不良贷款认定和登记 B、不良贷款的催收和划扣 C、对不良贷款实施监控 D、调整存量贷款结构
71、全行收息工作的主要责任部门是：(C、D ) A、计划财务部门 B、法律事务部门
) C、信贷部门 D、会计结算部门
72、在贷款利息管理中，必须严格按照国家政策和总行规定执行，任何人、任何单位无权擅自决定的是：(A、B、C、D )
A、停息 B、免息 C、减息 D、缓息
73、下列哪些是二级行对本级行和所辖机构的贷后检查重点：(A、B、C ) A、信贷管理系统的登录和使用情况 B、信贷员对分管借款户的贷后管理情况 C、贷款日常管理情况 D、审贷分离的运作情况。
74、下列哪些是一级行对所辖营业部和分支行的贷后检查重点：(A、B、C、D A、审贷分离的运作情况 B、新增贷款的投向及效果 C、信贷退出计划的完成情况 D、贷款风险分类结果是否准确
75、对自然人为小企业提供担保的检查间隔期叙述正确的是：(A、 B ) A、最长不超过6个月
B、对采用抵押加担保的，最长不超过3个月
C、最长不超过8个月
D、最长不超过12个月
76、下列风险预警信号属于与金融部门关系预警信号的是：(A、B、 ) A、向他行申请贷款被拒绝
B、要求银行减免贷款本息
C、 频繁更换结算银行
)D、受到税务部门处罚
77、下列属于企业无形资产的是：(A、B、C ) A、土地使用权 B、商誉 C、专利权 D、在建工程 7
8、下列属于企业所有者权益的是：( A、B、C ) A、实收资本 B、资本公积 C、盈余公积 D、长期投资 7
9、下列属于企业期间费用的是：(A、B、C、 ) A、财务费用 B、销售费用 C、管理费用 D、制造费用 80、下列属于企业负债的是：(A、B、C )
A、应付工资 B、应付票据 C、短期借款 D、应收帐款
81、下列按照经营业务发生的性质将企业产生的现金流量归类正确的是：(A、B、C ) A、经营活动产生的现金流量 B、投资活动产生的现金流量 C、筹资活动产生的现金流量 D、存款增加产生的现金流量 8
2、下列哪些是委托贷款的业务主体：(A、B、C、D ) A、委托人 B、受托人 C、借款人 D、担保人
83、我行暂不受理下列委托人提出的委托贷款业务：(A、B、C ) A、农业银行 B、信托公司 C、交通银行 D、政府部门 8
4、信贷管理工作必须遵循( C、D、E )的原则
A、计划性 B、合法性 C、安全性 D、流动性 E、效益性
85、依据《贷款通则》规定，有下列情况之一者，商业银行不得对其发放贷款。( A、B、C、D、 ) A、不具备贷款主体资格和基本条件
B、生产、经营或投资国家明文规定禁止的产品、项目 C、违反国家外汇管理规定
D、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件 E、异地申请贷款 F、AA-级企业提供担保 8
6、以下关于贷后检查间隔期的叙述，正确的是：(A、B、C ) A、AA级(含)以上客户贷后检查间隔期不超过半年
B、 AA-级(含)以下，A级(含)以上客户贷后检查间隔期不超过三个月 C、A-级(含)以下客户贷后检查间隔期不超过两个月 D、对停产半停产客户不进行贷后检查
87、以下属于总行规定的低风险保证方式是：(A、C、D、F ) A、本外币存款足额质押 B、足值得土地使用权抵押 C、依法可以质押的国家债卷质押 D、股票质押 E、AAA级企业保证 F、交存100%保证金
88、《担保法》规定，下列单位不得作为保证人：(A、B、E )
A、国家机关(经国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的除外) B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团体
C、自然人 D、个体工商户
E、未经法人书面授权企业法人的分支机构、职能部门 8
9、统一授信的原则包括( A、B、D、E ) A、授信主题的统一 B、授信形式的统一 C、授信时间的统一 D、授信对象的统一 E、授信币种的统一
90、贷款行不得接受具有下列哪些情形的担保( B、C、D、E ) A、A-级(含)以下企业提供的保证
B、没有经营外汇担保业务许可证的金融机构为外汇借款人提供的保证 C、不包括土地上建筑和定着物的国有土地使用权的抵押 D、不包括土地使用权的城市房屋的抵押 E、依法被查封、扣押、监管的财产的抵押 9
1、信贷业务档案分类包括(A、B、C、D、E )
A、权证类 B、要件类 C、管理类 D、保全类 E、综合类 9
2、信贷业务档案分区可分为(A、B、D、E、 )
A、权证区 B、立卷区 C、管理区 D、归档区 E、综合区 9
3、为了保全信贷资产，对符合下列条件之一的贷款，可以办理借新还旧 ( A、B、C、E )
A、原借款合同或担保合同存在法律上的缺陷，需要通过借新还旧予以补正
B、通过借新还旧能使信用贷款转化为担保贷款，或使高风险担保方式贷款转化为低风险担保方式贷款
C、通过借新还旧能收回一部分贷款本金或欠息，并确保新发生的贷款利息能够按时支付 D、通过借新还旧能使不良贷款转化为正常贷款提高信贷资产质量
E、因客户改制、重组而合理分割原客户债务，需要办理借新还旧重新落实债权 9
4、《担保法》规定，下列财产可以抵押：(A、D、E、F ) A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物
B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他不易变现的财产 C、抵押人依法有权处分的国有土地所有权、房屋和其他地上定着物 D、抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产
E、抵押人依法承包出并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权 F、依法可抵押的其他财产
95、《担保法》规定，下列权利可以质押：(A、B、C、D、E、F、 ) A、汇票 B、本票 C、支票 D、彩票、 E、存款单 F、仓单 G、结算单
96、下列哪些可以作为贷款担保方式的选择：(A、C、D、 ) A、保证 B、信用 C、质押 D、抵押 E、著作权 9
7、以下质押物中可以用来质押的是：(A、B ) A、依法可以转让的商标专用权、
B、依法可以转让专利权、著作权中的财产权 C、公民名誉权 D、土地使用权
98、借款人申请贷款或办理其他信贷业务的基本条件(A、B、D、E) A、产品有市场 B、生产经营有效益 C、结算及时 D、不挤占挪用信贷资金 E、恪守信用 F、无欠款 9
9、贷款人可根据借款人的条件决定( A、B、D )
A、贷与不贷 B、贷款金额 C、贷款担保 D、贷款期限和利率
100、借款人有下列情形之一的，我行不得对其发放贷款( A、B、C、D ) A、不具备贷款主题资格和基本条件
B、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目 C、生产、经营或投资项目未取得环保部门许可
D、有其他严重违法经营行为 E、信用等级为A-级企业
二、多项选择题
10
1、贷款人在发放贷款时，除审查借款人的资格、条件、经营状况外，还要对客户的(B、C、E )的个人品质加强审查。
A、总经理 B、法定代表人 C、负责人 D、财务主管 E、主要管理者等
10
2、对法人客户财务报表审核，主要审查客户提供的(A、C、E、F、G )、财务情况说明书、审计报告和验资报告等。
A、营业执照 B、开户申请 C、资产负债表 D、成本分析表 E、现金流量表 F、利润分配表 G、财务会计报表附注 10
3、财务会计报表审核办法包括对(A、B、C、D ) A、财务报表的形式审核 B、重要会计科目的审核 C、报表相互之间的勾稽关系的审核
D、异常情况审核 E、报表差错审核
10
4、对只办理低风险业务的企业可以不受(A、D ) A、企业的信用等级限制 B、客户授信额度限制 C、分项授信额度的限制 D、最高综合授信额度限制
10
5、各行在办理低风险信贷业务时，应严格执行总行相关业务程序和管理规定，重点审查低风险担保方式和银行票据的(B、C、E )
A、连续性 B、真实性 C、有效性 D、完整性 E、合法性
10
6、客户信用等级是反映客户偿债能力和意愿的相对尺度，主要从客户的(B、C、E、F)等方面评定。
A、产品发展趋势 B、市场竞争力 C、偿债能力 D、管理水平 E、发展前景 F、财务质量状况 10
7、客户信用评级采用以(C、D )的方法
A、比较分析法 B、动态分析法 C、定量分析为主
D、定量分析与定性分析相结合 E、定性分析 10
8、信用评级偿债能力指标有( C、D、E、F、G ) A、销售增长率 B、总资产周转率 C、已获利息倍数 D、速动比率 E、资产负债率 F、流动比率 G、全部资本化比率
10
9、信用评级特别规定中，客户发生下列那些重大事项要在客户评价中注明( A、B、C、D、E )
A、客户经营政策或经营项目发生重大变化 B、客户发生重大债务
C、客户未能归还到期重大债务的违约情况 D、客户发生重大经营性亏损或非 经营性亏损 E、客户经营环境发生重大变化
110、信用评级组织是指我行开展信用评级业务的组织机构，包括(C、D、F ) A、基层行评级人员 B、风险管理部门 C、信用评级管理部门 D、评级审定委员会
E、贷款审查委员会 F、专家咨询组
1
11、信用评级工作程序分为以下哪几个阶段(A、B、C、D、E、G ) A、评级准备 B、实地调研 C、级别评定
D、级别审查与审定 &nb E、跟踪检
F、数据测算 G、监督检
1
12、凡与我行有融资关系的法人客户都必须进行授信，但下列哪些不予授信(A、D ) A、没有法人资格的分公司 B、具有法人资格的子公司 C、具有法人资格的母公司 D、法人机构内设部门
1
13、在最高综合授信额度有效期内，客户发生下列哪些情况应及时调整其最高综合授信额度( A、B、C、D、E)
A、经营环境发生重大变化，新颁布的法律、法规可能对其产生重大负面影响 B、信用等级下降达到或超过两个级次 C、资产面临严重损失
D、或有负债总额大幅度增加并超过净资产 E、库存商品受季节性影响库存增大
1
14、按〈担保法〉规定，具备什么条件和资格可作为保证人( A、B ) A、具有代为清偿能力的法人 B、具有代为清偿能力的其他经济组织 C、有最低生活保障收入的公民 D、进入破产清偿阶段的企业法人
1
15、《担保法》规定，下列哪些可以作为权利质押(A、B、C、E、 ) A、存单、仓单、提货单 B、汇票、支票、本票 C、依法可以转让的股份、股票 D、土地所有权 E、依法可以转让的商标专用权 F、土地使用权
1
16、选择保证保险作为贷款债权担保的，除应符合《保险法》的有关规定外，还要符合下列哪些要求( B、C、D ) A、保险受益人为贷款人
B、保险责任条款的约定应与借款合同中借款人的义务一致
C、保险标底的保险价值应包括贷款本金、利息、违约金和损害赔偿金 D、保险人对约定的保险责任承担无条件赔偿责任
1
17、贷款行对保证担保应审查下列哪些事项( A、B、D ) A、保证人是否具有合法的保证人资格 B、保证人的资信状况、财产全属和代偿能力 C、保证人的关联关系 D、其他需要审查的事项
1
18、贷款行对抵押担保应审查下列哪些事项(B、C、D、E ) A、保证人是否具有合法的保证人资格 B、抵押物是否属于法律、法规允许抵押的财产 C、抵押物的权属
D、抵押物的价值及其变现的可能性 E、抵押物是否有其他抵押权设立在先 1
19、贷款对是、质押担保应审查下列哪些事项(B、C、D、E、F) A、抵押物的权属
B、质押物是否属于法律、法规允许质押的财产 C、质押权利是否属于法律、法规允许质押的权利 D、质物的权属 E、质押权利的权属
F、质物的价值及其变现的可能性 120、小企业的划分标准是(B、C、E )
A、工业：职工人数300人(含下同)以下，销售额1000万元以下
B、工业：职工人数300人(含下同)以下，销售额或资产总额3000万元(含下同)以下 C、商业零售企业：职工人数100人以下，销售额1000万元以下 D、商业零售企业：职工人数300人以下，销售额1000万元以下 E、社会服务业：职工人数400人以下，工程结算收入3000万元以下 F、社会服务业：职工人数600人以下，工程结算收入3000万元以下 1
21、自然人担保有下列哪几中方式(B、C、D ) A、保证 B、抵押 C、权利质押
D、抵押加保证 E、信用担保
1
22、贷款贷后检查的一般检查内容包括(A、B、C、D、E ) A、贷款用途是否符合借款合同的约定，有无挪作它用 B、生产经营情况 &nC、企业管理情况 D、财务状况 E、担保落实情况
1
23、贷款风险预警时下列哪些情况变化反映财务状况预警信号(A、B、C ) A、资产负债率较年初有大幅上升 B、流动比率低于行业平均值
C、其他应收帐款占流动资产比重过高 D、销售收入较上年同期下降幅度较大 E、注册资本未按规定到位
1
24、贷款风险预警时下列哪些情况变化反映经营效益状况预警信号(B、C、D、E ) A、资产负债率较年初有大幅上升 B、工行货款归行率降低
C、销售收入较上年同期下降幅度较大 D、存货较年初大幅增加 E、速动比率较年初大幅下降 F、经营活动净现金流量减少
1
25、法人客户五级分类时，正常贷款一般具有下列哪些特征(A、B、C )
A、借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息
B、贷款未到期
C、本笔贷款能按期支付利息
D、在其他金融机构有临时出现不良贷款的现象
1
26、法人客户五级分类时，次级贷款一般具有下列哪些特征(C、D、E、F ) A、借款人改制对银行债务可能产生不利影响 B、担保有效性出现问题可能影响贷款归还 C、借款人支付出现困难，且难以获得新的资金
D、因借款人财务状况恶化，或无力还款，而需要对该笔贷款借款合同的还款条款作出较大调整
E、借款人正常营业收入和所提供的担保都无法保证银行足额收回贷款本息 F、贷款逾期90天以上至180天，本笔贷款欠息90天至180天 1
27、信贷业务档案的日常管理包括(B、C、D、E、F、G、H ) A、领导检查 B、移交 C、立卷
D、归档 E、调阅 F、提取 G、保管 H、销毁 I、责任
1
28、流动资金贷款调查的基本内容包括：(A、B、C、D、E、F、G、H ) A、基本情况 B、经营状况 C、财务状况 D、信誉状况 E、经营者素质 F、担保情况 G、贷款用途是否合法、合规 H、客户对银行的潜在收益和风险
1
29、流动资金贷款审查的内容包括(A、C、D、E、F) A、借款人主题资格是否合法，有无承担民事责任的能力 B、客户对银行的潜在收益和风险
C、借款人是否符合《贷款通则》规定的贷款基本条件 D、贷款用途是否合法、合规 E、贷款金额、利率、期限是否合规 F、调查部门提交的资料是否齐全
130、贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款本息收回之时 止的贷款管理。主要内容包括：(A、B、D、E、F )
A、贷后检查 B、贷款风险预警 C、借款人存款管理 D、贷款利息管理 E、贷后管理责任制 F、不良贷款管理
1
31、对借款人同时满足下列哪些条件可以办理贷款借新还旧( A、B、D ) A、客户生产活动正常，能按时支付利息 B、从新办理贷款手续
C、不能提供有效足额担保的企业 D、贷款担保有效，属于周转性贷款 E、未进行营业执照年检的企业
G、2000年1月1日以后新建立信贷关系的企业
1
32、属于下列情况之一者，不得办理贷款借新还旧(A、B、C、D、E、F、G) A、2000年1月1日以后新建立信贷关系的企业 B、无贷款卡、证的企业 C、未进行营业执照年检的企业 D、不能提供有效足额担保的企业 E、已进入破产预案的企业 F、处于诉讼或执行程序的企业
G、被我行列如恶意欠息客户名单的企业或被人民银行通报的欠息企业 H、逃废银行债务的企业
1
33、流动资金循环贷款的管理原则是(C、D、E、F ) A、限额管理 B、规模管理 C、总量控制 D、分次发放 E、逐笔归还 F、良性循环
1
34、借款人满足哪些基本条件可申请项目贷款：(A、B、C、D、E、F、G ) A、在我行开立基本存款帐户 B、持有合格的贷款卡
C、项目符合国家产业政策、信贷政策和我行贷款投向 D、项目具有国家规定比例的资本金
E、需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件
F、借款人信誉状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定
G、能够提供合法有效的担保
1
35、信贷部门对项目贷款审查的主要内容：(A、B、C、D、E、F) A、借款人是否满足申请项目贷应具备的基本条件 B、贷款项目的可行性和必要性 C、项目资金的筹措 D、贷款效益与风险 E、担保能力 F、相关资料及情况
1
36、签发银行承兑汇票时，承兑行的信贷部门对承兑申请人的审查内容包括下列：(A、B、C、D、E、F、G ) A、承兑申请人的合法资格 B、该笔业是否具有真实的贸易背景 C、该笔业是否控制在授信额度内
D、承兑申请人经营情况、财务状况及现金流量 E、承兑申请人信誉状况近两年是否有不良记录
F、对按规定缴存保证金或需提供担保的，承兑申请人能否提供足值有效的担保 G、其他需审查的事项
1
37、信贷业务对象(A、B、C、D ) A、企(事)业法人 B、个体工商户
C、自然人 D、其他经济组织 1
38、信贷业务的主要营销对象：( A、B) A、AAA级 B、AA+级 C、AA级 D、A+级
1
39、办理低风险信贷业务，贷款行可以不受 A、B 、C 的限制。( ) A、最高综合授信额度 B、信用等级
C、单笔审批权 D、以上都是
140、以下属于总行规定的低风险担保方式 。(A、B )
A、本外币存款足额质押 B、交存100%保证金
C、股票质押 D、保单质押
1
41、评定未评级客户的具体标准：( A、B、C、D、E ) A、现金流量充足、偿债能力强 B、无不良信用记录
C、不能提供评级要求的会计报表 D、经营期不满一年 E、有发展前景 1
42、对客户的发展前景分析主要分析以下内容：(A、B、C、D ) A、政策支持情况 B、行业发展状况 C、市场预期情况 D、技术更新情况
1
43、以下关于统一授信的描述，正确的是(A、C、D )。 A、凡与我行有融资关系的法人客户都必须授信 B、最高综合授信额度是我行对客户的融资计划额度 C、最高综合授信额度原则上不对外公开 D、客户在我行的各项融资总额
1
44、统一授信的原则：(A、C、D、E )
A、授信主体的统一; B、授信时间的统一; C、授信币种的统一; D、授信对象的统一; E、授信形式的统一。
1
45、二级分行可以将以下分项授信调整给银行承兑汇票：(A、B、C ) A、短期流资贷款 B、中期流资贷款 C、循环贷款 D、保理业务
1
46、或有负债是在未来有可能形成现实债务的项目，主要包括( A、B、C )A、已提供的担保 B、贴现或背书的商业承兑汇票
C、未决诉讼 D、以上均不是
1
47、根据《贷款通则》的规定，向我行申请信贷业务的客户是( A、B、C、D A、是经工商部门核准登记的法人等组织或具有中国国籍的自然人;
B、具备产品有市场、经营有效益等基本条件 C、在我行开立基本帐户或一般帐户
) D、应当按合同约定使用贷款。
1
48、我行可以接受的质押含(A、B、C ) A、存款单 B、仓单
C、依法可以转让的股份 D、建设银行承销的凭证式国债 1
49、以下哪种方式的担保,贷款行不得接受。(A、B、D ) A、不包括土地使用权的城市房屋的抵押
B、公司为本公司的股东或者其他个人债务提供保证担保 C、拥有中华人民共和国国籍的自然人 D、有过拖欠银行本息等不良信用纪录的 150、不良纪录是指：(A、B、C、D ) A、向银行提供虚假财务报表或情况 B、经银行同意擅自处理抵(质)押物 C、友谊拖欠银行贷款或贷款利息 D、通过各种形式逃废银行债务 E、未按约定用途使用贷款
1
51、信贷业务档案按法人客户建立，档案的存放按：(A、D A、一户一档 B、一笔一档 C、一户一卷 D、一笔一卷
1
52、贷款“三查”是指：( A、B、C )
A、贷前调查 B、贷时审查 C、贷后检查 D、贷后复查 1
53、分期还款的贷款期限分为：(A、C)
A、宽期限 B、无期限 C、还款期 D、中长期 1
54、有关贷后检查的说法正确的是：( A、B、C、D ) A、分期还款流资贷款贷后检查间隔期不得长于30天; B、A级客户和BBB级客户贷后检查间隔期不超过90天。
) C、贷后检查包括上级行对下级行进行的信贷检查。 D、做好贷后检查记录是实施贷后管理的基本要求。
1
55、我行的商业秘密有( A、B、C )，各行不得对外宣传泄露。 A、贷款退出名单 B、最高授信额度
C、客户授信额度 D、信用等级
1
56、要计算一个企业的可担保能力，应该掌握其( A、B、C、D 、E、F) A、资产总额 B、负债总额
C、已提供担保 D、已抵押财产 E、保证单位的信用等级调整系数 F、保证单位的可用授信额度
1
57、有关信贷档案管理描述正确的有：(A、B、C、D ) A、权证类必须存放原件，要件类可以存放复印件。 B、业务发生后要求5个工作日内移交全部资料; C、公安局等司法部门需要调阅，必须持调阅公函;
D、因业务需要提取权证类档案的必须经信贷主管领导签批。
1
58、对担保的审查，应严格审查担保的( A、B、C ) A、合法性 B、有效性 C、可靠性 D、合理性
1
59、贷款的担保方式有(A、C、D )，可以单独使用也可以结合使用。 A、保证 B、信用 C、抵押 D、质押 160、对欠息企业的管理包括：(A、B、C) A、对欠息严重的要调降信用等级; B、严禁放贷收息;
C、对未归还欠息的不能增加新贷款; D、不能办理借新还旧。
16
1、贷前调查内容之一是分析客户对银行的潜在收益和风险，体现了商业银行经营的( B、C )原则。
A、流动性 B、效益性 C、安全性 D、合法性
16
2、以下对借新还旧贷款的描述中，正确的是：( A、B、C、D ) A、无贷款卡的企业不得办理。 B、期限原则上不能超过原期限。
C、借新还旧的担保方式风险不能高于原担保方式。
D、为保全信贷资产而办理的借新还旧原则上只能办理一次。
16
3、中期流资贷款可以：(A、B ) A、展期一次 B、分期还款 C、借新还旧 D、以上都可以 16
4、分期还款的有关规定：(A、C ) A、贷款行应与借款人签定帐户监管协议;
B、仅对短期流动资金可以采用分期还款的方式;(中期流资也可以) C、分期还款的流动资金贷款按贷款合同期限确定贷款利率;
D、借款人每次实际还款金额允许在合同议定还款金额的基础上增加20%或减少20%。(增加30% 减少10%)
16
5、处分抵押物的主要方式有:( A、B、C ) A、折价 B、拍卖 C、变卖 D、租赁
16
6、以下行业项目贷款属总行审批权限：(A、B、C、D ) A、电解铝 B、军工 C、单机20万千瓦火电项目 D、煤炭 E、水泥
16
7、固定资产贷款意向书、承诺函：( A、B、C、D ) A、都具有法律效力&nb B、都不具有法律效力
C、格式由总行统一制定 D、格式由客户决定
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8、项目贷款期限调整可以采用(A、B 、C、D )等方式办理 A、签定贷款展期协议 B、借款合同期限变更协议 C、重签借款合同 D、重签保证合同 16
9、客户申请帐户透支的条件：( A、B、C、D ) A、在我行开立基本存款帐户或一般存款帐户 B、结算业务60%通过我行办理 C、符合总行规定的信用放款条件
D、透支期限最长不得超过6个月 170、外汇转贷款包括：(A、B、C ) A、国际商业贷款 B、买方信贷
C、外国政府贷款 D、出口退税帐户托管贷款
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1、我行实行银行承兑保证金的集中管理，以下叙述正确的是：(A、B、C、D ) A、保证金统一集中管理。
B、保证金帐户所产生的利息属于支行的利息收入。 C、保证金存款纳入承兑支行的存款指标考核。
D、汇票票面金额扣除保证金部分即为敞口风险。 17
2、以下为可疑贷款的特征有：(A、C、D ) A、借款人已资不抵债; B、借款人和担保人已宣告破产; C、借款人处于停产状态; D、企业借改制之机逃避银行债务。 17
3、办理信用贷款的条件有：( A、B、C、D) A、AA—级(含)以上企业;
B、经营收入、利润三年持续增长;
C、承诺不对外抵质押; D、无不良记录
E、资产负债率低于行业平均值 17
4、纳入信贷管理系统的业务含：(A、B、C ) A、贷款业务; B、银行承兑业务; C、保函业务; D、银行信贷证明
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5、信贷审查审批必须坚持的原则：( A、B、C ) A、审贷分离; B、分级决策; C、专职审查和集体审议相结合; D、控制风险和提高效率相结合 17
6、保函和银行承兑：(A、B ) A、都是我行的表外业务 B、都可以收取一定手续费
C、银行承兑缴纳保证金、保函不需要 D、保函缴纳保证金、银行承兑不需要 E、期限都不得长于6个月
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7、从股东的责任角度，公司可分为：( A、B、C ) A、国有独资公司 B、有限责任公司 C、股份有限公司
D、无限责任公司 E、两合公司
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8、根据担保法规定，可以办理抵押登记的部门有：(A、 B、C 、D ) A、以企业的设备和厂房抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门
B、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门 C、以船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门。 D、以城市房地产抵押的，为县级以上人民政府指定的部门17
9、对已核销的呆帐贷款,要作帐销案存处理,有关情况不得向(A、C )泄漏。
A、借款人 B、贷款人 C、担保人 D、保险人 180、以下哪种情况的企业，不能申请减免表外利息：(A、D )
A、信用等级为BBB(含)级以上企业;
B、贷款形态为呆滞、呆帐;
C、企业未收贷款利息的初发时间在2000年末前;
D、企业未收贷款利息的初发时间在2000年后。
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1、丁公司是由甲银行行长投资成立的，甲银行向丁公司提供了一笔300万元的贷款用于尚未获得批准的房产项目建设，并且没有要求丁公司提供担保。甲银行的行为违反了( A、B、C、E )
A、银行不能向关系人发放贷款的规定
B、银行不能向未取得批准的建设项目发放贷款的规定
C、银行不能向关系人发放信用贷款的规定
D、银行一次贷款的金额不能超过200万元的规定
E、银行不能投资于非自用不动产的规定
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2、甲为乙在银行的贷款提供保证，在保证合同上约定甲的保证是一般保证，因此( C、E )
A、在贷款到期时，银行可以直接要求甲偿还贷款
B、在贷款到期时，银行应先向乙书面要求，乙仍然不还款时，银行才有权要求甲承担保证责任
C、甲认为只有在银行对乙提起诉讼或仲裁，并且经过强制执行仍然不能履行债务时，他才负有保证责任
D、乙住所变更，银行无法找到乙时，可以直接要求甲承担责任
E、甲书面向银行表示放弃法律所规定的拒绝履行保证义务的权利的，银行就可以在贷款到期乙没有履行债务时，直接要求甲承担责任
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3、检查间隔期包括：( A、B、C、D、E ) A、AA(含)以上客户最长不超过半年; B、AA-、A+、A级客户最长不超过三个月; C、A-级(含)以下客户不超过三个月;
D、对出现异常情况的要每月跟踪监测
E、对发生欠息、贷款逾期及承兑、担保和信用证到期垫付的应立即进行检查，查明原因，采取措施。
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4、五级分类：(A、B、C、D )
A、适用于中国境内各类信贷资产;
B、是指按照风险程度将信贷资产划分不同档次的过程; C、采取“定期认定，适时调整”的原则;
D、通过信贷管理系统进行日常监测。
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5、股票质押贷款是指证券公司以——作为质押从银行获取资金的融资方式。(A、C) A、自营股票 B、国家债券 C、证券投资基金 D、土地房产
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