中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的通知

中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的通知（通用5篇）

篇1：中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的通知

中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的通知

发布时间：2014-12-19 分享到：

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保监稽查〔2014〕207号

各保监局，各保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构：

为贯彻落实国务院决策部署，我会决定开展保险机构“加强内部管控、加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪”（简称“两个加强、两个遏制”）专项检查工作。现将有关安排和要求通知如下：

一、目的意义

本次专项检查的目的是摸清保险机构内部管理存在的突出问题和风险隐患，分类处置，建立长效机制，防范化解风险，确保保险业不发生区域性系统性风险的底线。

二、总体安排

（一）检查范围

本次专项检查的机构范围包括各保险公司（包括各保险集团公司、控股公司和参照总公司管理的外资保险公司分公司，下同）、保险资产管理公司、保险专业中介机构。时间范围为2014年全年，包括2014年度各机构业务经营合规性及违法犯罪情况，如有需要可上溯。各保险专业中介机构可结合保险中介市场清理整顿工作做好自查。

（二）检查重点

1.公司治理及内控存在的问题与风险。重点检查股东虚假出资和内部人控制等问题（见附件1）。

2.业务经营存在的问题与风险。重点检查虚假承保、虚假退保、虚挂保费、虚列费用、虚假理赔等“五假”问题（见附件2、3、4）。

3.资金运用存在的问题与风险。重点检查重大投资决策的合规性，特别是违规将保费转为资本金、存款的真实性、大额存款是否存在质押，以及另类投资风险，特别是投资信托、房地产、地方融资平台的风险（见附件5）。

4.财务管理及偿付能力管理存在的问题与风险。重点检查偿付能力充足率真实性，特别是通过不合理的房地产评估和虚假交易虚增偿付能力等问题（见附件6）。

5.消费者权益保护存在的问题与风险。重点检查损害消费者权益的问题（见附件7）。

6.其他的问题与风险。重点检查信息系统安全性、案件风险管控有效性等问题（见附件8、9）。

其中，附件1、5、8适用于各保险集团（控股）公司集团本级，附件1、2、5、6、7、8、9适用于各财产保险公司，附件

1、３、5、6、7、8、9适用于各人身保险公司，附件4适用于各专业中介机构，附件1、5、8、9适用于各资产管理公司。

（三）时间安排

本次专项检查分为保险机构自查整改、监管部门督导抽查两个阶段：

1.保险机构自查整改阶段。2014年12月初至2015年3月中旬，各公司组织开展自查、抽查、处理整改和报告撰写。

2.监管部门督导抽查阶段。保险机构自查整改同时，监管部门按职责分工督导公司自查整改。2015年3月至4月，监管部门根据职责分工，审核评估公司自查报告，选取重点单位、重点项目、重点人员进行重点检查，并依法处理。

三、公司自查要求

（一）总体原则

1.全面自查。各公司（包括各保险公司、资产管理公司、保险专业中介机构，下同）制定本系统自查方案时，要全面覆盖，不留死角。自查内容应包括集团、产险、寿险、资产管理、中介等五大类保险机构的各个管理层级，经营的各个管理环节和风险点，各类、各级机构均要100%自查，自查内容应包括但不限于本通知所要求的内容。

2.鼓励自纠。监管部门鼓励各公司自查自纠主动揭示存在问题并认真整改。各公司对自查发现的问题要不回避、不隐瞒。遵循“主动从轻，被动从严”的原则，鼓励敢于暴露问题、率先严格自查自纠的公司。对自查自纠认真、整改效果较好且未导致严重后果的公司，监管部门将依法减轻或免予处理；对瞒报、漏报或整改不到位的公司，监管部门将视情节依法严肃从重处理。

3.强化责任。各公司务必高度重视，认真履职尽责，落实各项任务，确保取得预期成效。各公司是自查整改工作的第一责任主体，要切实发挥作用，做好组织协调、督促指导等工作，各保险集团（控股）公司对子公司自查整改工作负管理责任。各总公司主要负责人是此次专项检查的第一责任人，对自查整改工作负最终责任，要全程参与自查整改工作，做到亲自部署、亲自督导、亲自协调，亲自审核、督促整改，并签字确认。各级机构负责人对自查发现问题（包括前任负责人任职期间问题）的整改工作负管理责任。对于自查自纠不力的公司，监管部门将追究公司董事长（执行董事）、总经理等主要负责人的相关责任。

（二）组织实施

1.组织领导。各公司要高度重视本次专项检查工作，深刻认识防范化解金融风险的重要意义，正确对待自身存在的问题，不折不扣落实好各项工作部署。各公司的总公司要立即由“一把手”牵头成立自查工作领导小组，明确各级机构人员职责，加强对自查工作的领导。各保险公司、各保险资产管理公司要于2014年12月20日前将领导小组成员名单及工作联系人等信息报送至保监会。各保险专业中介机构于2014年12月20日前将领导小组成员名单及工作联系人等信息报至当地保监局。

各保险集团（控股）公司应成立自查工作领导小组，统一组织领导集团开展自查，负责集团本级的自查整改工作。各子公司应在集团（控股）公司的统一组织领导下，成立各子公司自查工作领导小组，进一步细化自查整改工作。

2.制定方案。各公司要尽快制定并实施自查工作的具体实施方案。实施方案应包括组织实施方式、自查内容、工作分工、责任部门和人员、时间进度等内容。对重点业务领域、重点项目、重点资金、重点岗位、重点人员要进行针对性检查，对涉及多环节的业务要根据资金链条一追到底。各公司要通过这次自查，排除公司存在的重大经营风险，堵塞管理漏洞。

3.督办抽查。各公司上级机构要认真督办下级机构的自查和整改工作，公司领导班子成员要亲自带队督导，并派精兵强将组成工作组现场抽查自查情况。要实施三级督查，即总公司要督导抽查省级分公司，省级分公司要督导抽查地市中支公司，地市中支公司要督导抽查县支公司。各公司主要负责人应负责督导1至2家分支机构。上级机构督导下级机构的比例应不低于30%，上级机构现场抽查下级机构的比例应不低于20%，下级机构少于8家的应全面覆盖。

4.整改处理。各公司要汇总分析存在的问题，区分问题性质，从不同业务条线分别进行整改。对制度机制和经营管理存在漏洞的，要提出具体整改措施，健全完善内控体系；对严重的违法违规问题，要分清责任部门和人员归属，严肃追究相关人员责任，必要时应依法移送司法机关。

（三）自查报告报送

1.报送时间及方式。各保险公司、各保险资产管理公司应于2015年3月20日前完成自查整改并向保监会报送报告及报表（具体报送清单详见附件11）。各公司原则上以自查工作领导小组为单位，核对、汇总数据后向保监会报送，各保险集团（控股）公司及其子公司由集团（控股）公司统一报送。

各保险专业中介机构应于2015年2月28日前完成自查并向当地保监局报送自查报告及自查情况表。

各公司应及时从保监会外网下载电子表格，并对照附件1至11要求如实填写数据。各保险公司、资产管理公司、保监局通过保监会公文传输系统报送材料（含电子版），各保险专业中介机构应按照当地保监局要求报送材料，同时通过保险中介市场清理整顿数据采集分析系统报送中介自查报表电子版。

2.报送内容。报送材料包括自查报告及报表两个部分。报告至少应包括以下内容：一是自查工作开展情况。要详细报告公司组织领导、自查范围、自查内容和工作开展方式、督导抽查比例等内容。二是自查发现问题及原因分析。应对照附件撰写要求，分业务条线分别说明自查发现问题、性质、涉及责任机构和责任人员、主要原因等（具体撰写要求详见附件）。分析框架为：（1）公司治理及内控。（2）业务经营。（3）资金运用。（4）财务管理及偿付能力管理。（5）消费者权益保护。（6）信息系统安全性、案件风险管控有效性等其他方面。三是整改情况。说明针对自查发现问题已采取的整改措施或下一步整改计划。未整改的要说明原因。

3.签发要求。各公司自查报告及报表要由主要负责人签发。各保险集团（控股）公司应分别由各子公司主要负责人签发报告报表。

监管部门将严格审核评估自查报告及报表，对不报、迟报、瞒报、不符合报送要求的，监管部门将退回公司重新上报，视其情节轻重将其列为监管部门重点抽查对象。

四、其他要求

各保监局组织辖内保险专业中介机构自查，负责审核评估、重点检查和依法处理辖内保险专业中介机构自查整改情况，请将本通知转发至辖内保险专业中介机构。各保监局要对辖区内保险专业中介机构自查工作加强督促检查，并与保险中介市场清理整顿工作中的督导统筹考虑，务求实效。2015年3月20日前，各保监局按照要求（详见附件４）汇总分析辖区内保险专业中介机构自查情况，并向保监会报送辖区自查工作报告及报表。

附件：1.公司治理及内控检查重点、要求及附表

2.业务经营（财产保险公司）检查重点、要求及附表

3.业务经营（人身保险公司）检查重点、要求及附表

4.业务经营（保险专业中介机构）检查重点、要求及附表

5.资金运用检查重点、要求及附表

6.财务管理及偿付能力管理检查重点、要求及附表

7.消费者权益保护检查重点、要求及附表 8.信息系统安全性检查重点、要求及附表

9.案件风险管控有效性检查重点、要求及附表

10.自查情况汇总表（各自查工作领导小组填报）

“两个加强、两个遏制”专项检查工作，中国保监会近日召开专题会议，通报“两个加强、两个遏制”工作进展情况，明确下一步专项工作要求，并研究讨论了监管抽查工作方案。

会议要求:

一是做好“三个结合”，即统分结合、上下结合、内外结合。加强统筹协调，做到机构监管和功能监管相统一。加强信息沟通和组织协调，有效整合检查资源。调动公司内审、合规、风控等部门的积极性，并将行政执法与刑事司法相结合，一旦发现犯罪行为坚决移送。

二是做好“三个强化”，即强化问题导向、强化传导压力、强化整改落实。要有基本判断，将能否发现问题作为衡量工作质量的唯一标准，对自查反映没有任何问题的公司，要采取严格的监管措施。要深化对专项工作重要性、必要性的认识，建立健全组织领导体系，明确一把手负责制和压力传导的路线图，通过制度约束保障领导组织体系高效运转，将压力层层传递至各单位。要明确监管处理的政策措施，对政策理解要到位、把握要准确，准确定性、分类整改。要边查边纠、边纠边改。

三是做好“两个运用”，即创新运用检查方法，充分运用检查成果。要以项目带队伍，进一步探索完善交叉检查、异地检查等方式方法创新，各保监局也要积极思考，结合辖区实际创新检查方法。要在抽查过程中加强分析研究，认真分析问题产生的原因，并研究完善监管制度的意见，真正把检查结果转化为管长远、管根本的成果。

会议还充分肯定了2014年保险稽查工作，分析研究保险稽查面临的新形势。保监会相关部门、各保监局、中国保险行业协会和中国保险学会等单位负责同志参加会议。

篇2：中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的通知

开展“两加强两遏制”专项检查“回头看”自查方案

各支行、分行营业部：

为巩固“两个加强、两个遏制”专项检查结果，进一步防范会计业务操作风险、遏制案件发生，根据总行通知要求，确保我行“回头看”自查工作有序开展，特制定“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”的自查方案，请认真组织学习并遵照执行。

一、组织领导及分工

（一）分行运营部成立“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查工作领导小组，成员构成如下： 组 长： ** 分行副行长

副组长： ** 分行运营科技部总经理

成 员： 吴* 谢** 钱** 丁** 王* 范维* 张* *欢 **娜 **敏

领导小组下设办公室，负责协调、推进、执行检查方案，办公室设在运营科技部。

（二）成立“回头看”自查工作检查组，组成及分工如下。

按照总行对“回头看”自查工作的要求，我行的自查工作按两个检查组、两个步骤进行。一是检各支行组织开展的全面自查工作。二是检查监督中心对各支行开展的检查工作。

二、工作安排(一）自查工作重点与范围

1、整改情况检查

（1）自查及监管检查发现问题是否整改到位，是否存在未整改、整改不及时和部彻底的情况；（2）是否存在新业务老问题的情况；

（3）是否对疑点和薄弱环节建立持续跟踪检查和纠正机制；

2、责任追究情况

（1）对自查及监管检查发现问题的责任追究是否到位；（2）对监管部门就自查及监管检查发现问题采取的审慎性监管措施是否落实到位；

（3）对监管部门就自查及监管检查发现问题作出的行政处罚是否落实到位。

3、操作风险检查（1）重点业务

重点检查是否存在“存款失踪”、非法吸收公众存款、挪用客户资金、存款虚存、存款不入账、异地大额存款等问题，做好存款业务流水、凭证影像等核实工作；检查现金业务是否按规定岗位、频率查库、柜员尾箱和现金库存是否存在超限额等问题。（2）重点环节

结合《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号）要求，重点检查以下环节： 账户开立与变更环节。重点检查是否严格执行开户、账户变更等手续的操作规程；法人代表授权书、印鉴等是否真实、齐全；是否坚持上门核实重点关注客户和异地客户真实性；是否核实异地开卡的真实性；为客户开立网银账户和U盾是否严格遵守相关操作规程。

重要空白凭证购买和管理环节。重点检查重要空白凭证预留印鉴、印章等是否真实；证照（如金融许可证）的管理以及印章、密押、凭证的分管与分存及销毁等制度建设及执行情况；是否实现了保管、审批、使用环节的分离和有效监督制约。

验印环节。重点检查预留印鉴中印章是否真实；人工审验环节是否存在风险隐患。

④大额支付核实环节。重点检查大额支付是否严格执行双线核实，大额核实联系人的变更是否严格执行制度规定。

⑤银企对账环节。重点检查对账方式变更操作是否严格执行各项规定，如双人核实印章及U盾领用人身份等；对账与业务办理是否在人员、岗位、职责等方面严格分离；业务台账与会计账之间的对账管理、对账的频率、对象和可参与对账人员等是否有明确规定，是否执行到位；是否对对账结果加强分析。

⑥重要岗位员工行为管理。重点检查是否严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，特别是基层营业性机构、部门负责人、客户经理和综合柜员等关键岗位；建立健全相应的行为失范监察制度；对员工异常行为和账户异常交易是否进行全面排查；是否存在员工参与民间借贷的情况。⑦内控制度执行情况。重点检查是否认真落实授权授信、轮岗交流、内部监督检查等各项管理要求；业务流程管控是否存在缺陷，风险控制是否到位等。

⑧业务考核机制检查。重点检查考核指标设置是否合理；是否存在层层加码、过度关注市场份额等经营性指标，忽视合规经营类指标以及风险管理类指标等情况。

4、自查范围

自查范围为各支行、社区支行和清算中心。自查业务的时间范围截至2015年8月31日的余额，必要时可以适当后延。

5、检查范围

“回头看”工作组下查机构为100%，下查业务量原则上部低于客户数量的5%.(二）检查时间安排

第一阶段：自查阶段（2015年10月13日-10月19日）

1、制定自查实施方案及组织学习

2015年10月13日分行运营科技部组织检查组成员学习总行“回头看”通知及相关文件，10月14日下发“回头看”自查方案。

2、实施自查

各支行在2015年10月18日完成自查，并形成自查报告于10月19日前报送至分行运营科技部钱海漪邮箱。

第二阶段：检查阶段（2015年10月20日-10月22日）分行“回头看”检查组（检查监督中心）于2015年10月22日完成对支行的抽样检查。并形成报告，以及检查抽样清单、问题底稿、检查日志、违规问题与违法隐患情况统计表。第三阶段：汇总上报阶段（2015年10月23日）

分行运营科技部“回头看”工作小组办公室负责汇总第一、第二阶段自查、检查内容，形成自查报告。于10月23日将自查方案、自查报告、整改方案、整改结果、问责结果以及违规问题与违法隐患情况统计表报送至总行运营管理部。

四、自查要求

（一）高度重视，统一认识。各支行要高度重视此次“回头看”自查工作，将此次检查工作放在本月重要任务之一，深入理解本次“回头看”自查的目的和意义，进一步巩固前期“两加强、两遏制”专项检查的成果。各支行行长要亲自负责，加强领导，精心组织，认真学习银监局下发的“回头看”检查工作重点环节，以及总行运营管理部下发的自查重点内容，严格要求，自查要真抓实做，确保工作取得实效。

（二）严肃问责，强化效果。各支行要对自查和检查中发现的违规违纪问题，依法依规进行严肃的责任追究和处罚、处理，切实做到发现一起，查处一起。

（三）有序开展，按时报告

各支行、检查监督中心在开展自查时，要及时完成“五报四表”。即按照时间进度安排报送自查方案、自查报告、整改方案、整改结果、问责结果五个报告以及违规问题隐患情况统计表。检查问题要有据可查，问题整改要责任分明，问题问责要不择不扣。

篇3：中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的通知

2、“两个加强、两个遏制”专项检查的目的是 和，分类处臵，建立长效机制，防范化解风险，确保保险业。

3、“两个加强、两个遏制”专项检查的时间范围为。

4、关于“两个加强、两个遏制”专项检查,各公司要立即由 牵头成立自查工作领导小组，明确各级机构人员职责，加强对自查工作的领导。

5、公司对于“两个加强、两个遏制”自查过程中未能发现或未主动上报问题，但被当地监管部门在后续抽查过程中发现问题的机构，将给予相关机构 的处理。

二、单项选择题(每题1分，共20分)

篇4：中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的通知

机构：

姓名：

评分：

一、单项选择题

1.‚回头看‛的目的意义是（）

A.为治理公司及内控存在的问题及风险起防范作用 B.进一步巩固检查成果，完善监管政策，增强保险机构责任意识和规矩意识，夯实风险防控基础，提升全行业服务实体经济能力，为‚十三五‛开好局起好步打下坚实基础。C.深化公司依法合规经营意识，坚决守住不发生系统性、区域性风险的底线

D.摸清保险机构内部管理存在的突出问题和风险隐患，分类处臵，建立长效机制，防范化解风险，确保保险业不发生区域性系统性风险的底线。

2.各保险机构成立（）为组长的‚回头看‛工作领导小组，明确各级机构人员职责，加强对自查整改工作的领导。A.主要负责人 B.合规部负责人 C.分管合规工作的高管 D.总经理室成员

3.下列哪项不属于开展‚两两检查‛回头看工作的原因？（）A.开展‚两两‛回头看工作，是落实党中央国务院决策部署，实现保险业‚十三五‛战略目标的必然要求；

B.是巩固和扩大前期专项检查成果，切实守住行业风险底线的必然要求；

C.强化保险公司内控的要求

D.是促进保险机构强身健体、提高公司经营管理能力的必然要求。

4.本次‚回头看‛专项检查不涉及财产险公司的风险有：（）A.公司治理风险； B.资金运用风险； C.偿付能力风险；

D.资产负债错配风险、流动性风险及利差损风险。5.各保险机构按照工作部署开展自查整改和督导检查，保险公司、保险资产管理公司应于什么时间提交自查报告？（）A.8月5日 B.8月31日 C.9月20日 D.10月15日

6.总公司督导抽查省级分公司，比例不低于（）A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.10家

7.省级分公司督导抽查地市中支公司，比例不低于（）A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.全覆盖

8.地市中支公司对县支公司的督导检查要（）A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.全覆盖

9.对于以下哪种情形，监管部门将采取监管措施，进驻现场帮助公司开展自查工作，进驻期间公司依法停止接受新业务。（）

A.对于原来没有发现，通过本次‚回头看‛自查发现的新问题，整改效果较好且未导致严重后果的

B.对于‚两个加强、两个遏制‛专项检查已经发现的问题，本次自查发现再犯的

C.对于边查边犯、屡查屡犯，以及整改不到位的 D.对于自查不认真、不深入，瞒报、漏报甚至零报告的 10.‚回头看‛自查的机构范围包括各保险公司（包括各保险集团公司、控股公司和参照总公司管理的外资保险公司分 公司，下同）、保险资产管理公司、保险专业中介机构，各类、各级机构自查比例应达到或高于（）A.50% B.60% C.80% D.100% 11.各公司对涉及到的自查内容必须 100%自查，自查的时间范围为___至___，如有需要可上溯。（）A.2013年全年 B.2014年全年 C.2015年全年

D.2015年7月至2016年7月

12.对农业保险、城乡居民大病保险经营合规情况的抽查比例不低于（）A.30% B.40% C.50% D.60% 13.我公司‚两两检查‛回头看领导小组办公室设在（）A.办公室 B.内控合规部 C.审计部 D.监察部

14.总、分公司上下联动，协调配合，对近年审计署检查发现问题的整改情况进行自查，并由总公司审计部在（）日前上报中国人寿保险（集团）公司。A.9月10日 B.9月20日 C.9月30日 D.10月15日

15.各分公司对本级及所辖机构本方案规定事项的自查、整改和报告工作应在（）前完成。A.8月31日 B.9月15日 C.9月30日 D.10月15日

16.总公司各牵头部门完成总公司直接负责事项自查后，应在（）前向领导小组办公室提交经分管领导签字确认的分报告及报表。A.8月31日 B.9月10日 C.9月20日 D.9月30日

17.从严从重查处零报告、少报告，依法追究相关人员（）责任。A.刑事责任 B.民事责任 C.行政责任 D.法律责任

18.刘英齐总裁在公司贯彻落实《‚两个加强，两个遏制‛回头看工作部署专题视频会议》上指出，要做好‚两两检查‛回头看工作，需要平衡好三个关系，以下不包括哪项？（）A.把消费者利益和保险公司利益有机结合起来 B.把工作进度和工作质量有机结合起来 C.把推进回头看和促进业务发展有机结合起来

D.把保监会上半年已部署的多个专项检查与下半年回头看工作有机结合起来

19.相关国有保险公司对2015 年中央巡视和近年金融审计发现的问题，督导检查要（）。A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.全覆盖

20.公司《‚两个加强、两个遏制‛回头看工作方案》中规定：要注意总结经验，对于有代表性的或新出现的违规问题和内控风险，要搜集、归纳和整理，编发至少几期典型案例 并围绕案例进行警示教育，有效指导各级机构改善管理、强化内控。（）A.1 B.2 C.3 D.4

二、判断题

1.‚两个加强、两个遏制‛是指加强内部管控、加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪。

2.回头看工作的指导思想是按照党中央国务院的要求，坚持一个方针，把握两大任务，落实三大目标，围绕四个线索，突出五大重点。

3.根据保监会‚两两检查‛回头看工作方案，本次回头看专项检查，坚持问题导向，以2015年‚两个加强、两个遏制‛专项检查、中央巡视工作，以及今年审计、公安司法和其他行政部门发现问题的整改情况为重点，聚焦公司8个方面风险开展检查工作。

4.各公司对自查发现的问题要不回避、不隐瞒。5.各级机构负责人对自查发现问题（不包括前任负责人任职期间问题）的整改工作负管理责任。

6.对于自查自纠不力的公司，监管部门将追究公司董事 长（执行董事）、总经理等主要负责人的相关责任。7.‚五虚‛问题具体指：虚列费用、虚假承保、虚假退保、虚假中介、虚假理赔。

8.各级机构应灵活采用会议、培训、编发工作督导联系函或工作动态、班子成员现场督导等方式进行督导，并确保现场督导比例符合保监会要求。

9.按照《保险机构‚回头看‛自查指导方案》要求，保险机构需对关键制度、关键岗位、关键人员开展自查自纠，对重点业务领域、重点机构和重点人群开展全面、深入排查，主动揭示存在的违法违规问题，做好问责整改，完善内控制度，消除风险隐患。

10.上级机构应及时评估自查成效，对推进缓慢、不够深入扎实的部门或下级机构加强督查。

11.对于边查边犯、屡查屡犯，以及整改不到位的监管部门将采取监管措施，监管部门将视情节依法从重处理。12.本次回头看工作中，总、分公司是否需要保留五虚问题对应业务明细清单？

13.各保监局对回头看工作另有要求的，分公司应按当地保监局要求执行并及时将当地保监局特殊要求报告总公司。14.对于原来没有发现，通过本次‚回头看‛自查发现的新问题，整改效果较好且未导致严重后果的，监管部门将依法从轻、减轻或免予处理。

15.对于‚两个加强、两个遏制‛专项检查已经发现的问题，本次自查发现再犯的，不适用从轻政策。16.保监会在开展‚两个加强、两个遏制‛回头看工作过程中，应建立保险监管系统监管问责制度，并在8 月底前报国务院备案。系统上下必须坚持依法合规经营不动摇，坚持精细化管理不动摇，努力提升内控合规管理水平，扎扎实实地做好回头看工作；不能再有侥幸意识，不能仅仅寄望于事后沟通，不能幻想监管变通。

17.回头看不仅仅是一项常规的经济任务，也是一项重要的政治任务；不仅仅是一次单纯的业务工作，也是一次深刻的思想政治教育活动。

18.公司《‚两个加强、两个遏制‛回头看工作方案》规定：各级机构主要负责人是自查整改工作的第一责任人，要全程参与自查整改工作，做到亲自部署、亲自督导、亲自协调、亲自审核，对自查整改报送的材料要亲自签字确认，对自查整改负最终责任。

19.以总公司为主导,应完成公司‚治理风险‛、‚资金运用风险‛和‚偿付能力风险‛的自查、整改和报告工作，确保顶层设计科学合理，保证资金运用和偿付能力管理等总公司直接负责的工作不存在重大问题和风险。

篇5：中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的通知

什么是“两个加强，两个遏制”

“两个加强，两个遏制”是根据国务院的安排部署，全国各金融机构均在大力开展的专项自查工作。具体是指：加强内部管控、加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪。

专项自查工作的目的

通过此次自查，旨在摸清保险机构内部管理存在的突出问题和风险隐患，分类处置，建立长效机制，防范化解风险，确保保险业不发生区域性系统性风险的底线。

“两个加强，两个遏制”主要查什么

公司治理及内控存在的问题与风险

业务经营存在的问题与风险：重点检查虚假承保、虚假退保、虚挂保费、虚列费用、虚假理赔等“五假”问题。

资金运用存在的问题与风险

财务管理及偿付能力管理存在的问题与风险

消费者权益保护存在的问题与风险：重点检查损害消费者权益的问题

其他的问题与风险：重点检查信息系统安全性、案件风险管控有效性等问题

“两个加强，两个遏制”重点关注

非法集资

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

保险领域非法集资主要表现为保险机构工作人员或代理人利用职务便利或公司管理漏洞，假借销售保险名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金，主要有以下四个特点：

利用职务便利：部分涉案人员为保险机构工作人员甚至是高管人员，在当地有一定社会人脉或知名度，利用管理或职务便利获得消费者信任。部分涉案人为代理人，熟悉保险业务流程并长期接触客户，客户较为信任。

假借销售保险名义：涉案人虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订所谓的“理财协议”吸收资金。

高额利息诱导：涉案人采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式，给予或者承诺给予消费者高额回报。

伪造单证印鉴：涉案人出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。

法集资与《刑法》中相关的罪名有：集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪。广大内外勤同仁要做到不组织、不参与，拒绝高利诱惑、远离非法集资!

虚假承保、虚假理赔等保险欺诈行为

保险欺诈，是指利用或假借保险合同谋取不法利益的行为，主要包括涉嫌保险金诈骗类、非法经营类和保险合同诈骗类等。保险欺诈行为不仅直接侵害了保险消费者利益、侵蚀了保险机构效益，而且间接推高了保险产品和保险服务的价格，损害了行业形象，破坏了市场秩序，动摇了行业健康、持续发展的基础。

保险欺诈重点打击的打击的行为包括：

保险金诈骗类欺诈行为。包括：故意虚构保险标的，骗取保险金;编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金;故意造成保险事故，骗取保险金的行为等。

非法经营保险业务类欺诈行为。包括：非法设立保险公司、非法设立保险中介机构，设立虚假的保险机构网站，假冒保险公司名义设立微博、发送短信开展业务，非法开展商业保险业务、非法经营保险中介业务，以及销售境外保险公司保单等行为。

保险合同诈骗类欺诈行为。包括：销售非法设立的保险公司的保单、假冒保险公司名义制售假保单、伪造或变造保险公司单证或印章等材料欺骗消费者，以及利用保险单证、以高息为诱饵的非法集资等行为。

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