川银监办发201680号

川银监办发201680号（精选4篇）

篇1：川银监办发201680号

中国银行业监督管理委员会 四川监管局办公室文件

川银监办发„2011‟32号

中国银行业监督管理委员会四川监管局办公室关于 四川银行业金融机构2010年信访投诉情况的通报

辖内各政策性银行、国有商业银行一级分行，中国邮政储蓄银行四川省分行，四川省农村信用社联合社，各股份制商业银行、省外城市商业银行、各外资银行成都分行，各城市商业银行，成都农商银行，各金融资产管理公司成都办事处，各信托公司：

现将四川银行业机构2010年信访投诉情况通报如下：

一、基本情况

2010年，四川银监局信访举报中心共收到群众对辖内银行业金融机构信访投诉（含来信、来访和电话投诉）1137件，比上年同期减少62件。1137件信访投诉件中，群众来信279件，占信访投诉的24.54%；接待群众来访56批，占信访投诉的４.92%；电话投诉（含咨询）802次，占信访投诉的70.54%。

— 1 — 上述信访投诉中，按信访投诉总量分析，列信访投诉前三位的机构是：农村信用社、工行、农行，分别为163、142、121件。按投诉方式分析，来信前三位的机构是：农村信用社、农行、工行，分别为101、24、20件，其中农村信用社来信占全部来信的36.2%；来访前三位的机构是：工行、农行（并列第一），中行、建行、邮储银行、中信银行和成都银行（并列第二），渣打银行，分别为10、4、3批；电话投诉前三位的机构是，工行、农行、建行，分别为112、87、80次。

二、辖内银行业金融机构信访投诉主要内容

1137件信访投诉件中，按反映问题分析：反映银行机构违法违规经营的219件，占信访投诉件的19.26%，主要问题是违规贷款、违规经营、银行卡业务办理等；反映银行机构内部管理及服务态度的126件，占信访投诉件的11.08%，主要问题是排长队、服务质量差、服务态度差、未按时营业等；反映金融消费者与银行机构诉讼及服务纠纷的290件，占信访投诉件的25.51%，主要问题是存款业务纠纷、银行理财产品及代理保险产品宣传销售、银行卡业务、银行业务收费等；反映银行机构干部违法违规的62件，占信访投诉件的5.45%，主要问题是以权谋私、违规经营、贪污腐败等；金融咨询业务216件，占信访投诉件的19.00%；反映其他问题的224件，占信访投诉件的19.70%。

按机构类别分析：对国有大型银行的投诉主要是服务态度、服务质量、业务纠纷、代理保险产品销售等；对股份制银行的投诉主要是银行（信用）卡办理及收费、理财产品的销售和宣传等；对农村信用社的投诉主要是反映干部违规违纪、违规经营、内部管理等问题，如对农村信用社的101件来信中，有76件是对农村信用社高 — 2 — 级管理人员和各级领导干部违规违纪、内部管理方面问题的反映；对邮政储蓄银行主要投诉内容是服务态度、服务质量；对外资银行的投诉为银行理财产品的宣传和销售。

三、信访投诉中反映较为普遍的问题

1.信用卡问题。反映的主要问题：一是银行信用卡发卡环节把关不严，客户身份证审核制度及资信验证制度没有得到有效执行，信访人因身份证信息泄露，导致被人冒名办卡后透支引起投诉。二是信用卡透支金额累计复利和罚息过高，有的利息和罚息超过了本金，使持卡人不堪重负，从而影响还款并引起投诉。三是信用卡业务外包管理不到位，导致发生野蛮催收，侵害客户相关权益等情况。四是部分银行为不具备消费承受能力的客户（如学生和无业人员）办理多张信用卡或信用额度较大的信用卡透支后，其父母为其还债引发投诉。五是信用卡年费收取、还款通知服务等方面的纠纷。

2.代理业务问题。主要是代理保险产品宣传销售问题。部分银行基层营业机构在代理销售保险产品时，未对存款人加以正确引导，片面宣传购买保险产品可以获得比存款更多的收益，致使部分存款人（特别是老年人、不识字人员和外来务工人员）将存款购买成保险产品，而到存款人急需用钱时则因提前退保需支付一定的违约金，造成存款人实际利益受到损害而引起投诉。

3.银行业务收费和服务问题。反映的主要问题是：各银行机构收费标准不统一；部分银行机构收费项目未进行公告；部分服务项目收费较高；部分银行机构服务人员态度差、排长队等。

四、监管要求

针对上述存在的问题，辖内各银行业机构要进一步增强责任意识，按照“谁主管、谁负责”的原则，充分发挥银行业机构第一责

— 3 — 任主体的作用，认真妥善处理群众信访和投诉，共同维护辖内银行业秩序的稳定。一是畅通信访投诉渠道，制定统一规范的信访投诉处理程序，杜绝由于敷衍扯皮、处理不力，导致矛盾激化、扩大、转移和上交。二是及时研究分析信访投诉中的重点难点问题，主动深入排查分析可能出现的新情况，指定专门部门和人员掌握信访投诉工作新动向，有针对性地采取工作改进措施，努力将信访投诉解决在本机构，解决在基层。三是高度关注可能引起群访或赴京上访的事件，及时组织人员对事件缘由进行研究分析，对出现的苗头性、倾向性问题，务必快速反应、妥善应对，最大程度缓和、化解矛盾。四是进一步提高群体性事件的应急处置能力，建立健全快速反应机制，明确处置工作流程及处置措施，认真制定和完善群体性事件应急预案，有效应对事件发生。五是加强网络舆情的应对处置，对涉及本机构的热点焦点问题，要加强正面宣传，对出现的失实负面言论、报道，及时做出解释，澄清不实报道，消除公众误解。

特此通报。

二○一一年二月十四日

主题词：银行业机构 信访情况 通报

抄 送：四川省银行业协会。

内部发送：局领导，办公室，政法处，各监管处，监察室，信访中心。联 系 人：朱旭旭 联系电话：028-61886589 四川银监局办公室 二○一一年二月十五日印发

（共印2份）

篇2：川银监办发201680号

急

中国银行业监督管理委员会四川监管局文件

川银监发„2011‟103号

中国银行业监督管理委员会四川监管局关于贯彻 银监会有关要求切实做好2011年地方政府 融资平台贷款风险监管工作有关事项的通知

各市（州）银监分局，四川银监局成都各县（区、市）监管办事处，四川各政策性银行、国有商业银行一级分行，中国邮政储蓄银行四川省分行,四川省农村信用社联合社，各股份制商业银行、省外城市商业银行、外资银行成都分行，各城市商业银行，成都农商银行，各信托公司，各财务公司，各新型农村金融机构：

为切实贯彻落实《中国银监会关于切实做好2011年地方政府融资平台贷款风险监管工作的通知》（银监发„2011‟34号），以下简称《通知》)，现就有关事项通知如下：

一、关于“名单制”管理

各银监分局和各银行业机构均应分别建立平台类客户和整改为一般公司类客户的名单，并实行每季度动态调整。对于存量平台贷款客户，以我局2011年3月31日汇总下发的电子版名单

— 1 — 为准；风险定性存在差异的，由牵头行在各行报送银监会融资平台台账系统数据基础上进行协调认定。对于新增平台客户，需在授信以前将以下资料报当地银监分局初审后报省局复审：一是新增平台客户的基本情况，包括平台名称、组织机构代码、贷款证号、平台级别、注册地、行政区划、法人性质、平台属性、平台主营业务及最近的资产负债情况,以银监会平台台账系统格式报送；二是当地财政、发改部门、银监分局、人民银行盖章认可为平台客户并纳入财政统计的证明材料；三是客户自身还款现金流的构成、对拟发放贷款本息覆盖程度的测算和说明，以及是否满足银监会新增平台贷款的要求；四是各贷款行的风险定性意见；五是属地银监（分）局的初审意见。省局审核确认后于每月末公布调整后名单，并纳入银监会平台台账系统统计。

拟对平台名单范围内无贷款余额的客户新发放贷款，需要按照《通知》中“严格信贷准入条件”的有关规定进行审批，在每季度向属地监管部门和四川银监局报送银监会平台台账系统客户基本信息时予以注释说明，便于增加至银监会台账系统名单中进行报数统计。

二、关于切实强化平台贷款的规制约束

辖内各银行业机构（含各县级联社）要按照《通知》要求，尽快制订完善地方政府融资平台贷款新的管理制度，包括但不限于以下内容：“名单制”信息管理系统的建立；贷款审批权限上收和集中审批的制度（多级法人的农村信用社上收至县级联社）；新发放贷款的信贷准入条件；统计台账管理和报送；贷款五级分类和资本、拨备的计提要求；季度贷后管理机制；平台贷款风险半年自查制度和报告报送路线等。

辖内有平台贷款余额的银行业机构（含总行不在我省的分支 — 2 — 机构）要每半年组织开展一次自查面不低于平台贷款总额50%的风险自查，按季开展平台贷款客户的贷后检查，至少每半年实地深入检查一次，在完成贷后管理报告的基础上按季更新融资平台风险评估报告并报送我局和属地银监分局，多行贷款客户由牵头行负责汇总和报送（修订后的报告格式和报送要求另行通知）。

辖内有平台贷款余额的银行业机构要制订平台贷款“降旧控新”计划，按照《四川省银行业机构2011地方政府融资平台贷款降旧控新计划表》（详见附件1）的要求报送本计划。

三、关于“整改为一般公司类贷款”的认定和审查程序

（一）申报条件。“整改为一般公司类贷款”的企业法人类平台贷款,除满足《通知》要求的“全覆盖”、“定性一致”、“三方签字”三项退出条件要求外，还需满足以下条件：一是现金流合规原则，即借款人自身现金流的认定必须符合银监会《关于进一步推进地方政府融资平台贷款清查工作的通知》（银监办便函„2010‟63号）的认定标准；还款现金流来源属于自有土地处臵收入的（平台已经办理土地使用权证并作为贷款抵押办理了他项权证），银行计算现金流时须扣除尚未缴纳的土地出让金的余额后作为平台自身现金流计算。二是整改合规原则。融资平台和地方政府对于各行统一会谈所提出的后续完善措施和整改建议，已经落实并经各行一致认定完成整改。凡我局现场检查发现贷款有违规问题的融资平台，必须整改到位并提交整改及内部问责情况报告后，方能作为“整改为一般公司类贷款”上报。

（二）报审资料内容。“整改为一般公司类贷款”的平台客户，由最大债权行向监管部门报送以下资料：“三方签字四方备案”会谈纪要纸质版及PDF扫描电子文档、“整改为一般公司类贷款”平台客户现金流覆盖测算表电子版（格式见附件2）及还款现金流说

— 3 — 明（纸质和电子版，模板见附件3）、土地使用权证等权属证明文件复印件、对风险定性和已完成整改结论达成一致意见的书面材料等。对2011年5月1日前已报审的客户，需补充现金流覆盖测算认定表及附注说明和土地使用权证等权属证明文件的复印件。

（三）建立三级审查制度。各牵头行对拟报审的“整改为一般公司类贷款”客户，要协调各贷款行成立现金流测算和审查组，负责形成全套报审资料并完成初步审核。省局和各市（州）银监分局要分别成立由各监管处室及派出机构业务骨干和银行业机构专家组成的联合审查组，集中审核“整改为一般公司类贷款”的还款现金流计算及风险分类认定资料，对还款现金流测算的准确性、风险定性分类的一致性及三方签字等情况进行审查。

（四）分级审核程序。第一道环节：所在地监管部门初审。地方政府融资平台所在地位于成都市以外的，由最大债权行将报审资料于每月10日（第一次于2011年5月20日前）前报至平台所在地银监分局。平台所在地银监分局负责进行审核，对其中审核通过的平台客户，将全套资料（纸质和电子版）和银监分局初审报告（格式参见附件4）一并于当月15日前（第一次于2011年5月25日前）报送至省局。地方政府融资平台所在地位于成都市的，由最大债权行将报审资料于每月15日（第一次于2011年5月25日前）前报至省局。第二道环节：省局集中审核。我局将及时组织联合专家组进行集中审核，并向牵头行通知审查结果。对于《通知》下发前已报审通过的“整改为一般公司类贷款”客户，属于机关和事业类平台的，一律于2011年5月1日起先调回平台贷款管理，按照各家行达成一致的意见认定风险定性结果；属于公司类平台的，要尽快补充现金流测算资料，争取第一批报审，对我局统一审查后不符合要求的和逾期未补报资料的平台客 — 4 — 户，所有贷款必须于2011年6月末前重新归入平台贷款管理。

各银行业机构要严格按照《通知》要求真实准确报送平台现金流测算结果，各级监管部门依据银行业机构报送材料进行审核，凡经现场检查验证银行报送资料不真实、不完整、不准确而影响监管部门审查判断的，融资平台不仅要立即调回非全覆盖类平台管理，我局还将对有关银行责任人严肃问责。

四、关于全面推进存量平台贷款整改

各银行业机构应逐户制定整改计划和工作时间表，重点落实《通知》的“四项整改”工作，有步骤地推进存量贷款的资产保全和风险化解工作，并按季向我局报送地方政府融资平台贷款分类处臵和整改进度统计表（报表格式单独下发）。在平台贷款清理规范与整改工作中取得明显成效和进展、创新工作方式方法、风险处臵方面有典型案例的，银行业机构可及时向我局报送专题报告或工作信息。我局将不定期通报整改工作进展情况，并于2011年3季度组织整改工作成效突出的机构开展经验交流。

五、报送要求

（一）辖内各银行业机构的融资平台“降旧控新”计划和有关制度文件，要于2011年5月25日前报送属地银监（分）局备案审查。各法人机构所在地的银监分局按《四川省银行业法人机构建立地方政府融资平台管理新规情况审核表》（详见附件5）的要求逐项审查填报后，于2011年5月30日前将附件5纸质版（加盖分局公章）报至省局。

（二）辖内各银行业机构的融资平台贷款风险检查报告（纸质和电子版）要于2011年7月25日和2012年1月25日前报至属地银监（分）局。各市（州）银监分局收齐辖内法人机构风险检查报告电子版后，于机构报送当月的月末前转报至省局。

（三）各市（州）银监分局（除“三州”以外）和我局指定的银行业机构（见附件6）要选派1名业务骨干，作为省局地方政府融资平台联合审查组的备选人员。有关人员名单于2011年5月25日前报至省局。

联系人：周静 028-61886523 高恒娣61886444 请各银监分局及时将本通知转发至辖内银行业机构，并督促做好相关资料报送工作。

附件：1.四川省银行业机构2011地方政府融资平台贷款降旧控新计划表

2.“整改为一般公司类贷款”平台客户现金流覆盖测算表

3.“整改为一般公司类贷款”平台客户还款现金流说明（模版）

4.“整改为一般公司类贷款”平台客户银监分局初审意见书

5.四川省银行业法人机构建立地方政府融资平台管理新规情况审核表

6.“整改为一般公司类贷款”平台客户联合审查组选派人员报名表

二○一一年五月三日

主题词：金融监管 融资平台 监管 通知

内部发送：局领导，办公室，非现场处，政法处，准入处，各现场检查处。联 系 人：陈锦 联系电话：028-61886535 四川银监局办公室 2011年5月3日印发

篇3：川银监办发201680号

抚州银监分局办公室关于建立50户重点联系企业

融资需求监测分析制度的通知

各县监管办：

为掌握辖内中小企业融资需求和满足情况，更好地推动全市银行业机构进一步改进和完善小企业金融服务，切实提升金融服务水平，分局决定在全辖建立50户重点联系小企业信贷监测分析制度，进行定期跟踪监测。现将有关事项通知如下：

一、精心选定重点联系企业

本次监测的50户重点联系小企业，分别为抚州金巢经济开发区10户（由分局统计信息科负责监测），10个县每县4户（分别由各县监管办监测）。每县监管办监测的4户小企业应为本县工业园区具有不同类型、不同行业，有一定代表性的企业。

二、认真采集统计数据信息

— 1 — 各县办要加强对重点联系企业的联系，密切关注其融资和授信业务情况，并对重点联系企业融资和授信业务情况进行按月采集统计，主要内容包括企业融资状况、贷款需求和满足情况、不同行（社）需求和满足情况等。全面反映银行服务效能与小企业信贷满足及受惠情况（详见附表）。

三、切实加强融资需求监测分析

各县办在对重点联系企业融资和授信业务情况采集统计分析的同时，要本着“以点带面，点面结合”的原则，按照统计和调查内容要求按季形成专项调查分析报告，报告内容包括：

（一）本季度小企业金融服务主要工作开展情况及成效。1．辖内银行业小企业贷款基本情况，包括报告期“一个不低于”完成情况。

2．报告期推进辖内小企业金融服务工作的亮点及主要成效。包括银行业支持中小企业发展所采取的具体措施及成功经验做法，并对创新服务模式和创新金融、担保方式分别撰写1－2个案例。

（二）辖内银行业小企业金融服务开展过程中面临的困难与制约因素。各行（社）在中小企业贷款过程中存在的主要问题及产生的原因（举例说明），并对中小企业贷款的覆盖率、满足率和金融服务满意度（即“三率”）分别撰写1－2个案例。

（三）进一步做好推进小企业金融服务工作的思路。

（四）进一步加强和改善中小企业融资服务的意见和建议。1．对地方政府的意见和建议； 2．对监管部门的意见和建议。

四、报送时间和要求

（一）注重质量。各县办务必高度重视，指定专人负责此 — 2 — 项统计分析工作，做到数据材料具有准确性，监测上具有连续性，内容上具有典型性，要求上具有针对性。确保监督分析取得实效。

（二）按时报送。统计分析报表应于月后8日内报送；专项调查分析报告应于季后12日内报送。上报报表及分析报告以电子版本方式，通过江西银行业信息共享平台邮件系统报送至抚州银监分局中小企业金融服务领导小组办公室（统计信息科）。

联系人：冯开明；邮箱：冯开明@jx.cbrc.mail；电话：8272771 附表：

1．重点联系企业融资需求及基本情况表 2．重点联系企业融资需求监测表

二〇一一年八月二十五日

主题词：金融监管 联系企业 监测制度 通知

抄送：江西银监局股份制银行监管处。

篇4：川银监办发201680号

银监办发[2014]140号

各银监局，国家开发银行，国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：

近年来，商业银行同业业务快速发展，一些银行机构存在经营行为不规范、风险管控不到位的问题，不符合国家宏观调控政策和银行业监管要求，不利于银行体系稳健运行。为规范商业银行同业业务治理，促进同业业务健康发展，现就有关事项通知如下：

一、本通知适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。主要包括同业拆借、同业借款、非结算性同业存款、同业代付、买入返售和卖出回购、同业投资等业务类型。商业银行以外的其他银行业金融机构参照执行。

二、商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制，加强内部监督检查和责任追究，确保同业业务经营活动依法合规，风险得到有效控制。

三、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，已开展的存量同业业务到期后结清；不得在金融交易市场单独立户，已开立账户的不得叙做业务，并在存量业务到期后立即销户。

对于商业银行作为管理人的特殊目的载体与该商业银行开展的同业业务，应按照代客与自营业务相分离的原则，在系统、人员、制度等方面严格保持独立性，避免利益输送等违规内部交易。

四、商业银行同业业务专营部门对同业拆借、买入返售和卖出回购债券、同业存单等可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理。

商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项，但是同业业务专营部门需对交易对手、金额、期限、定价、合同进行逐笔审批，并负责集中进行会计处理，全权承担风险责任。

五、商业银行应建立健全同业业务授权管理体系，由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门不得进行转授权，不得办理未经授权或超授权的同业业务。

六、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。

七、商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理，定期评估交易对手信用风险，动态调整交易对手名单。

八、商业银行应于2014年9月底前实现全部同业业务的专营部门制，并将改革方案和实施进展情况报送银监会及其派出机构。

九、商业银行违反上述规定开展同业业务的，银监会及其派出机构将按照违反审慎经营规则进行查处。

十、银监会及其派出机构按照法人属地监管原则推动商业银行专营部门制改革。银监会相关监管部门负责推进银监会直接监管法人机构的改革，必要时各银监局参与配合。银监会各级派出机构负责推进辖内银行业金融机构的改革，上级监管机构应加强工作指导。

2014年5月8日

（此件发至辖内银监分局和地方法人银行业金融机构）

银监会有关负责人就《关于

规范商业银行同业业务治理的通知》答记者问

为促进商业银行同业业务规范健康发展，维护银行体系稳健运行，银监会于近日发布了《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发〔2014〕140号，以下简称“银监办发140号文”），作为人民银行牵头发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号）的配套性政策文件。银监会有关部门负责人就“银监办发140号文”相关问题回答了记者提问。

一、请简要介绍“银监办发140号文”出台的背景和意义。为进一步明确商业银行同业业务治理的规范性要求，银监会发布“银监办发140号文”，与人民银行牵头发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号）相配套。“银监办发140号文”旨在促进银行机构提高同业业务治理水平，主要具有以下三个方面意义：

一是“强管理”。“银监办发140号文”要求商业银行应具备与所开展的同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制，加强内部监督检查和责任追究，确保商业银行依法合规开展同业业务，符合国家宏观调控政策和银行业监管要求。

二是“控风险”。“银监办发140号文”要求商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营，强化法人总部对同业业务的统一管理，有利于商业银行对安全性、流动性、盈利性的统筹管理，确保风险得到有效控制。

三是“回本质”。“银监办发140号文”有利于促进商业银行同业业务回归流动性管理手段的本质，有利于降低资产负债期限错配，有利于降低企业融资成本，有利于服务实体经济。

二、“银监办发140号文”有哪些主要内容？ “银监办发140号文”主要包括以下五个方面内容： 一是明确适用业务范围和机构范围。“银监办发140号文”适用于我国境内依法设立的商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。商业银行以外的其他银行业金融机构参照执行。

二是明确商业银行同业业务治理的总体要求和专营部门制的具体要求。“银监办发140号文”要求商业银行同业业务专营部门之外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。

三是明确商业银行法人总部的职责。“银监办发140号文”要求商业银行的法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权、专营部门不得转授权；法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信；法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理。

四是明确商业银行专营部门制改革的工作任务。商业银行应于2014年9月底前实现全部同业业务的专营部门制；监管机构要按照职责分工推动商业银行专营部门制改革。

五是明确违规处罚要求。商业银行违反“银监办发140号文”规定开展同业业务的，监管机构将按照违反审慎经营规则进行查处。

三、“银监办发140号文”对专营部门制有哪些主要规定？ 一是要求商业银行法人总部建立或指定专营部门负责经营同业业务，专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，已开展的存量同业业务到期结清；不得在金融交易市场单独立户，已开立账户的不得叙做业务，并在存量业务到期后立即销户。

二是商业银行同业业务专营部门对不能通过电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理部分操作性事项，但是同业业务专营部门需对交易对手、金额、期限、定价、合同进行逐笔审批，并集中进行会计处理，全权承担风险责任。