反洗钱题目和答案

反洗钱题目和答案（共5篇）

篇1：反洗钱题目和答案

反洗钱题目和答案

一、1、身份资料和交易纪录保存内容应真实。。

对

2、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式

对

3、证券期货业机构在办理法人或其他组织授权他人办理业务时，要求。。复印件。对

4、洗钱犯罪侵害的客体是我国金融管理秩序。

对

5、中国的《反洗钱法》，既是一部反洗钱组织法，也是一部反洗钱行为法

对

6、金融机构经评估论证后认定，自行。。结论。

对

7、反洗钱和反恐怖融资领域中。。程度

错

8、上游犯罪分子“自洗钱”指的是上游犯罪分子利用自身开立的账户转移犯罪所得及其收益。

对 3

9、客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易纪录中的“保存”。

错

10、为了便于反洗钱工作资料。。。规范化管理（）

对

11、根据《刑法》规定，个人犯洗钱罪的，最高可以洗钱数额20%的罚金。

错

12、证券期货业金融机构依据《》（2号）。。工作原则

对

13、对洗钱犯罪“明知”。。综合分析

对

14、客户身份识别中识别“”是指所有从事交易活动的客户。

错

15、各国对各类洗钱行为都规定了相同的罪名。

错

16、上游犯罪各国认定存在差异，源于各经济体对于洗钱犯罪的打击力度和政策取舍。对

17、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门。。。资金监测。

对

18、FATF创始国包括西方七国在内的15个国家以及欧盟欧洲委员会

对

19、中国否认上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体。

对

20、客户身份识别的“差异性”是指。。分配资源。

对

21、证券期货业金融机构必须利用计算机系统等手段辅助完成部分初评工作。

错

22、为了便于反洗钱工作资料的及时调取和更新。。。规范化管理（）

错

23、反洗钱和反恐怖融资领域中的有效性指的是。。。程度。

错

24、埃格蒙特集团是。。银行业协会。

错

25、随着洗钱犯罪的集团化。。扩大。

对

26、证券期货业机构只需在开户、变更信息、存取款支取、销户环节进行客户身份识别。

错

27、根据《刑法》规定，个人犯洗钱罪的，最高可处于洗钱数额20%的罚金。

错

28、与洗钱行为不同，洗钱。。的界定。

对

29、客户身份识别的留存目的只是防止客户身份资料和。。真实。

错

30、在我国，客户身份识别是反洗钱法律制度的强制性要求，是反洗钱义务主体及其工作人员必须履行的法定义务。

对

31、反洗钱的目标就是洗钱刑事犯罪化。

错

32、证券期货业金融机构思考直接确定代理机构确认的客户风险等级。

错

33、根据《刑法》规定，个人犯洗钱罪的，最高可判20年有期徒刑。

错

34、根据《刑法》规定，个人犯洗钱罪的，最高可处洗钱数额20%的罚金。

错

35、金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。

对 36、2003年6月，金融行动特别工作组扩展、。。上游犯罪。

错

37、在我国，法人机构无法构成洗钱罪的犯罪主体。

错

38、FATF创始国包括西方七国在内的15个国家以及欧盟欧洲委员会。

对

39、在我国，若是上游犯罪查证属实。。审判。

对 40、客户身份识别的留存目的只是防止客户身份资料。。过程。

错

41、上游犯罪分子“自洗钱”指的是。。其收益。

对

42、在美国遭到“9.11”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。

对

43、反洗钱监管和反洗钱调查。。积极配合。

对

44、金融机构及其工作人员应当。。提供。

对

45、证券期货业金融机构在履行客户身份识别。。机构报告。

错

46、按照《》规定，金融机构及其工作人员应当对。。个人提供。

对

47、中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。

对

48、随着洗钱犯罪的集团化、组织化和国际化发展，上游犯罪范围将不断扩大。对

49、金融机构在保存客户身份资料与交易纪录时，法律、行政法规和其他规章对保存期限要求更长的，应当遵守其规定。

对 50、中国人民银行在。。。不予提供。

错

51、义务机构对原《》（。发布）规定的异常交易标准。。。监测标准。

对

52、证券期货业金融机构的客户不是恐怖组织或恐怖分子，不可能涉及恐怖融资

错

53、中国人民银行在反洗钱。。不予提供。

错

54、将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立法模式是国际立法的主要趋势。

对

55、一般来讲，国家机关、事业单位、国有企业以及在规范的证券市场上市的公司，信息公开程度都会比较高。

对

56、各国对各类洗钱行为都规定了相同的罪名。

错

57、根据《反洗钱法》规定，人民银行地市级中心支行无反洗钱调查权

对

58、推行客户身份识别制度重要的。。。资金安全。

对

59、可疑交易报告要素主要包括报告机构信息、交易主体信息、交易信息三项。错 60、交易纪录包括关于每笔交易的数据信息、。。其他资料。

对 61、金融机构破产或者解散时，应当将。。。的机构。

错 62、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港。。统一罪名。

对 63、对于高风险客户或者高风险账户持有人。。和用途。

对 64、在配合对某可疑交易主体开展调查过程中。。原因。

错 65、金融机构在制度中明确。。权限。

对 66、反洗钱现场检查，是指。。。。监管方式。

对 67、国务院反洗钱行政主管部门为履行。。提供。

对 68、国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接。。纪录处分。

错 69、根据《金融机构客户身份识别和。》，保存的原则可以用。概括。

错 70、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构发现。可疑交易报告。

对 71、在配合对某可疑交易主体开展调查过程中，证券期货业。。的原因。

错 72、通过贩毒、走私、。。唯一来源。

错 73、中国人民银行违法进行调查或者采取强制措施。。提起行政诉讼等。

对 74、按照《》规定，金融机构应当在按本机构。。5个工作日内提交可疑交易报告。

对 75、中国否认上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体

对 76、客户洗钱风险等级必须划分为高、中、低三类

错

二、1、客户在证券期货业机构进行资金交易时。。由（）向中国。交易报告。

A

2、证券期货业机构与客户建立业务关系时，需要留存的客户资料有（）

A

3、下列关于洗钱的危害性的说法中，错误的是（）

D

4、持以下身份证件的客户，哪些客户的洗钱风险相对较低？

B

5、《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由（）发布

A

6、证券期货业金融机构的客户风险划分标准应报送（）

B

7、下列关于证券期货业机构信息交流的说法错误的是（）

C

8、公安部2003年12月15日。。

C

9、（）是第一部关于反恐怖融资的国际公约。

A

10、金融行动特别工作组秘书处设在（）

A

11、我国关于洗钱犯罪的主观要件的规定，下列说法正确的是（）C

12、我国关于洗钱犯罪主体的规定，下列说法正确的是（）

A

13、国际刑警组织于（）年成立。

A

14、金融行动特别工作组发布首份《四十项建议》是在 B

15、证券期货业机构与法人或其他组织建立业务关系时，可由法定代表人直接办理也可（）开户业务。

B

16、金融行动特别工作40项建议最初发布于（）年

A

17、证券期货业机构在与客户建立业务关系时，首先应该进行（）

D 18、2001年，（）组织发布《》，这个文件。。原则规定。

A

19、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，情节严重的，处（）

A 20、证券期货机构应确保客户风险评估工作流程具有（）或可追溯性。

A

21、国际保险监督官协会成立于（）年

B

22、我国反洗钱行政主管部门是（）

B

23、《反洗钱法》规定，（）可以根据国务院授权。。

C

24、证券期货业机构应当将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围。。考核指标

A

25、FATF于（）年公布了《没收和资产追回最佳实践报告》。

A

26、客户身份识别完整性原则是指（）

B

27、客户身份识别差异性原则是指（）

B

28、FATF的（）是国际反洗钱领域中最著名。。指导作用。

A

29、FATF通过公布（），促进所有国家和地区执行反洗钱国际标准。

B 30、以下哪个行业不属于现金密集行业。

A

31、下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（）

D

32、金融机构客户身份识别应遵循的原则中不包括

D

33、（）年，FATF《四十项建议》规定，将洗钱行为规定为犯罪。

C

34、客户先前提交的身份证或身份证明文件已过有效期限的。。金融机构应该（）

C

35、（）年，经调整后的反洗钱工作部际联席会议第一次工作会议在北京召开。

C

36、以下说法错误的是（）

A 证券期货业机构可以。。调查工作

37、反洗钱行政主管部门依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证的行为是（）

C

38、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》颁布日期为（）

A

39、国际刑警组织于（）年成立了预防犯罪行动基金工作组。流动。

A 40、金融行动特别工作组成立于（）年的西方七国首脑会议。

B

41、中国人民银行于（）成立了中国反洗钱监测分析中心。

A

42、证券期货业机构与客户建立业务关系时，应按照客户的特点。划分客户（）等级。

A

43、FATF于（）年公布了《没收和资产追回最佳实践报告》。

A

44、亚太反洗钱组织成立于（）年。

B 45、2001年10月，金融行动特别工作组为防范。。提出了（）项特别建议。

C

46、以下哪些情况符合反洗钱现场检查程序要求。（）

B

47、证券期货业金融机构严格识别和。。。。哪项原则要求。（）

B

48、按照《金融机构大额交易。》规定，以下哪项说法不正确（）

A

49、《反腐败公约》由（）发布

A 50、加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于（）年

B 51、2003年12月27日，修改后《》规定未包含（）

D

52、证券期货业金融机构及时更新、保存发生变更的客户资料，属于落实（）的要求。

53、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的施行时间是（）

54、反洗钱调查的客体不包括（）

D

55、境外有关部门以涉及恐怖活动为由。。金融机构应当（）

B

56、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构。。交易报告。C

57、境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内。。金融机构应当（）

B

58、在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是（）

D

59、金融机构保存的客户身份资料和。。足以再现（）

C 60、《反洗钱法》规定，中国人民银行或者。。。（）报案。

C 61、根据实名制的有关规定，下列可以作为实名证件的是（）

B 62、金融行动特别工作组新一轮反洗钱与反恐怖融资体系互评估的依据是（）

D 63、下列客户身份识别说法不对的（）

D 64、对被检查单位执行反洗钱法规情况。。叫做（）。

A 65、证券期货业金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取（）。。

B 66、持以下身份证件的客户，哪类客户的洗钱风险相对较低?

B 67、义务机构对本机构制定的交易监测标准应当进行定期评估的频率是（）

C 68、（）是第一部关于反恐融资的国际公约。

A 69、涉恐资产冻结名单由（）发布

B 70、证券期货业机构应建立的三个反洗钱基本制度包括（）、。。制度。

B 71、下列客户身份识别说法不对的（）

D 72、由我国参与创立的区域性反洗钱组织是（）

A 73、专门负责大额交易和可疑交易报告信息的手机、分析工作的机构是

B 74、在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是（）

D 75、进针对反洗钱工作的某个方面（）。。叫做（）

B 76、从多国破获的案件来看，目前。。转移方式是（）

A 77、下列关于“东伊运”说法正确的是

CD

B

三、1、可疑交易报告通常可分为

ABC

2、以下哪些个人因素属于客户洗钱风险分类的参考因素

ABCD

3、反洗钱工作责任制的涵盖范围应包括下面几类人员，各级人员在反洗钱工作 ABC

4、按照《金融。。》，金融机构发现涉恐资金交易应向（）部门报告

AB

5、下列属于低风险客户的是（）

ABC

6、客户身份识别制度的重要现实意义包括（）

ABC

7、亚太反洗钱组织的职责包括（）

ABCD

8、FATF取得的工作成果主要有（）

ABCD

9、证券期货业机构在与客户建立业务关系时，不得为哪些客户开立账户

ACD

10、中国人民银行在反洗钱工作中的主要职责有（）

ABCD

11、证券期货业务中，风险相对较高的为（）

ABC

12、证券期货业机构应将各项反洗钱义务有效分解至各部门，这些部门包括（）AD

13、洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大，包括（）

ABCD

14、金融行动特别工作组（FATF）在1990年提出了关于反洗钱的《》，包括

ABCD

15、客户洗钱风险等级分类的原则包括（）

ABCD

16、反洗钱内部控制制度构成的要素有（）

ABCD

17、联合国禁毒署的主要职责包括（）

ABCD

18、反洗钱保密规程的内容应当包括（）

ABCD 5

19、国务院金融监督管理机构在反洗钱工作中的职责（）

ABCD 6 20、洗钱活动的危害包括（）

ABCD 6

21、证券期货业机构应当通过反洗钱宣传培训活动，使内部员工（）

ABCD 7

22、客户身份识别中的“身份‘’是指（）

CD

23、金融机构客户身份识别中的“保存”是指对（）的保存

ABD

24、下列属于高风险客户的有（）

AB

25、证券。考虑客户背景。客户风险子项（）

ABCD 8

26、风险等级划分后，金融机构应（）

ABCD 9

27、我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（）

ABCD 9

28、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易纪录保存管理办法》规定。按照（）原则

ABCD 10

29、国际保险监督官协会的宗旨是（）

ABCD 10 30、FATF是如何运转（）

ABD 另

31、以下哪些企业因素属于客户洗钱风险分类的参考因素

ABCD 12另

32、通过投资办产业的方式洗钱包括（）

ACD

12另

33、区域性反洗钱国际组织职责是（）

ABCD 13另

34、对于高风险客户或。金融机构应该了解以下哪些信息。监测分析。

ABCD 13

35、反洗钱工作要求证券期货业机构及其工作人员应当保密的内容包括（）

ABC 14

36、证券期货业机构客户身份识别的流程包括（）

ABCD 14

37、下列关于洗钱基本内涵的说法中，正确的是

ABCD 15

38、证券期货业机构客户身份识别又称为什么（）

CD

39、《反洗钱法》第三十一规定，金融机构有下列行为之一的。。纪律处分（）ABC 40、20世纪20年代美国芝加哥的犯罪集团，想把进行（）走私。。

ACD

41、以下属于区域性反洗钱国际组织的是（）

ABCD

42、可疑交易报告通常可分为（）

ABC

43、划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素（）

ACD

44、反洗钱保密规程的内容应当包括（）

ABCD

45、公安部与人民银行建立的反洗钱合作机制，包括（）

ABCD

46、目前世界上的国际金融监管组织有（）

ABCD

47、埃特蒙特集团主要工作成果有（）

BC

48、客户洗钱风险等级分类的原则不包括（）

BCD

49、涉及恐怖活动的资产被采取。。。。资产受让（）

ABC 50、按照《金融。。》规定，金融机构怀疑客户、资金、交易。。以下种类（）ABCD

51、下列哪三个部门于2014年1月联合发布了《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》 ABC

52、在反洗钱领域发挥作用的国际组织有（）

ABCD

53、依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料。》，下述说法中正确的有（）。BC

54、证券期货业金融机构应当保存的客户身份资料包括（）。

AB

55、义务机构应当通过以下方式。。。监测分析（）

ABCD

56、金融行动特别工作组（FATF）在1990年提出了有关反洗钱的《四十项建议》，包括（）ABCD

57、根据相关法规规定，证券期货业法人机构的反洗钱报告内容应当覆盖（）

AB

58、截止2014年底，FATF拥有（）成员。

ABC

59、证券期货业机构落实身份识别制度应遵循以下哪些原则（）

ABCD 60、证券期货业金融机构开展可疑交易监测分析工作，应从下列（）方面。。判断。ABC 61、金融机构配合开展反洗钱调查是。。。和反馈。

AB 62、依据反洗钱相关法律规定，（）可依法对金融机构实施反洗钱现场检查。

ABCD 63、以下属于人民银行反洗钱监管措施的是（）

ABCD 64、金融机构不得擅自解除冻结措施，但符合下列情形之一的，应立即解除冻结。

ABCD 65、根据相关法规规定，证券期货业法人机构的反洗钱报告内容应当覆盖（）

AB 66、金融机构在与客户建立业务关系时。。包括（）

ACD 67、金融行动特别工作组（FATF）提出的反洗钱有效性评估的直接目标，包括以下哪些方面（）

ABC 68、《中国人民银行关于。》（391号）从。。，包括（）

ABCD 69、下列关于大额交易和可疑交易报告制度的说法正确的是（）

ABCD 70、以下哪些金融机构是《》的适用对象（）

ABCD 71、洗钱的危害性主要体现在（）

ABCD 72、金融机构在识别境外单位客户时有效身份证件包括（）

ABCD 73、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易纪录保存管理办法》。。交易纪录 ABCD 74、通过投资办产业的方式洗钱包括（）

ABD 75、依据《金融机构客户身份识别和。。》，下述说法中正确的有（）

BC 76、新版《四十条建议》包括的主要内容有（）

ABCD 77、公安部第一批公布的“东突”组织和恐怖分子名单包括以下哪些个组织（）

ABCD 78、如违反规定，泄露。。处理：

AC 79、客户在业务存续期间要求变更。。，有关信息包括（）

ABCD 80、公安部第一批公布的’东突‘’组织和恐怖分子名单包括以下哪些个组织

ABCD 81、关于《金融机构反洗钱规定》，以下表述正确的是（）

ABCD 82、洗钱者通常都选择昂贵的贵金属、古玩以及。。是因为（）

ABCD

篇2：反洗钱题目和答案

备注：因网上有部分题目有误，经亲测得出正确答案。

一、判断题

1、金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。（对）

2、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融?产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。（对）

3、反洗钱内部控制制度主要体现反洗钱法律规章要求，不需要与具体业务相结合。（错）

4、为对私客户办理交易金额单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上的一次性金融业务，需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

（对）

5、金融机构协助人民银行进行反洗钱调查并排除洗钱嫌疑后，可提示当事人以免发生类似情况。（错）

5、对既属于大额交易又属于可疑交易，金融机构可以只提交大额度可疑交易报告？（错）

6、开立人民币定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。（对）

7、金融机构的境外分支机构对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时报告金融机构总部，并由总部报告国家公安部、国家安全部，同时抄报中国人民银行。（错）

8、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存（错）

9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。（对）

10、当金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当首先采取上调客户风险等级措施。（错）

11、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（对）

12、金融机构在日常办理业务过程中不得为客户开立匿名账户或者假名账户，但经高级管理层批准的客户除外。（错）

13、金融机构在履行客户身份识别义务时发现可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。（对）

14、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以下罚款，并对直接负责人、高级管理人员和其他责任人处一万元以

罚款？（错）

15、在客户身份信息未发生变更的情况下金融机构无需重新识别客户身份。（错）

16、金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，人民银行各分支机构就不得将此情形认定为违规。（错）

17、反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章？（对）

18、开立人民币定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户，网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料？（对）

19、如果短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，但金融机构没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。（对）

20、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道不会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响。（错）

二、单选题

1、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的，应要求境外机构补充。（B）

A、汇款人工作单位

B、汇款人住所

C、汇款行地址

D、汇款人身份证明文件

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（B）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A、3 B、5 C、7 D、10

3、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（）（D）

A、《外汇申报单》

B、《提取外币现钞备案表》

C、《外汇业务审批表》 D、《涉外收入申报单（对私）》

4．对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？（B）

A，《外汇申报单》； B，《提取外币现钞备案表》； C，《外汇业务审批表》； D，《涉外收入申报单（对私）》

5、下列属于大额交易的是(A)

A、一笔25万元人民币的现金汇款

B、当日累计支取现金人民币18万元

C、自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

6、反洗钱内部控制的核心是（B）

A.确保反洗钱工作合规免责

B.有效防范洗钱风险

C.保障业务发展不受限制

A.避免受到监管处罚

7、金融机构发现与自己存在业务联系的境外金融机构出现洗钱问题时，应及时向（D）报告，并釆取妥善措施予以应对。

A.监管部门

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

8、中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。、A、反洗钱局

B.中国反洗钱监测分析中心 C、保卫局 D、分支机构

9、金融机构应对自身金融业务及其营销渠道，特别是在推出新金融业务、釆用新营销渠道、运用新技术前，进行系统全面的洗钱风险评估，按照（A）原则建立相应的风险管理措施。

A.风险可控

B.风险平均

C.效率优先

D.合法合规

10、根据客户身份识别制度，以下是对客户身份进行识别通常采用的具体措施，表述不正确的是(C)。A.在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当通过客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件确认客户的真实身份

B.采取合理方式确认代理关系的存在，分别对代理人和被代理人采取与之相应的身份识别措施

C.对已经开展了身份识别的客户，不论出现何种情形，都不需对客户身份进行重新识别

D.在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施

11、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（C）进行一次审核。

A、一月

B、三月

C、半年

D、一年

12、下列说法正确的是(A)。

A.客户身份识别是一个持续的过程

B、客户身份识别规定只存在于反洗钱专门的法律规定中

C、客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成 D、客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始

13、当银行机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取（D）措施。

A.向银行业监管机关报告

B.上调客户风险等级

C.持续跟踪监测

D.冻结

14、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（B）。

A、汇款人姓名或者名称

B、资金汇出地名称

C、汇款人身份证

D、汇款人住所

15、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（B）罚款。

A、1万元以上5万元以下 B.5万元以上50万元以下 A、20万元以上50万元以下 A、50万元以上500万元以下

16、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（D）报告。

A、客户身份识别

B、交易记录保存

Ｃ、大额交易

Ｄ、可疑交易

17、如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区），金融机构应首先(B)。

A.采取交易限制措施

B.尽可能采取强化的客户尽职调查措施

C.中止为客户办理业务

D.提交可疑交易报告

19、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（Ａ）的批准。Ａ、董事会或者其他高级管理层

Ｂ、中国人民银行

Ｃ、中国银行业监督管理委员会

Ｄ、中国证券监督管理委员会

18、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（C）元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、5万；5000 B、10万；1万 C、20万；1万 D、50万；5万

19．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（A）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

A．5 B．7 C．8 D．10

20、以下哪些说法是错误的（D）。

A.反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱

法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式

B.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查 C.中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提供

D.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚

三、多选题

1、为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，进行客户身份识别的要点

包括（ABCD）。

A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

C.登记客户身份基本信息

D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

2、洗钱类型分析报告应突出本机构特点，包括但不限于（ACD）。

A.全系统可疑交易报告统计情况

B.本机构接收协查统计情况

C.突出或值得关注的可疑交易活动或动向

D.可疑交易报告的类型、地区、行业、业务分布情况

4、下列关于大额交易报告的描述正确的是（ACD）

A.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告

B.客户通过境外银行卡发生的大额交易，由发卡行报告（注：应由收单行报告）

C.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告

D.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

5、从账户开立和资金交易情况看，以下哪些情形涉嫌恐怖融资可疑交易的可能性较大？（ABC）

A.客户到柜面从账户取现交易后，立即在同一网点ATM机具向某敏感地区账户存现

B.客户个人账户长期无交易，今年起频繁接收境外非政府组织资金跨境汇入，并立即通过ATM取现，账户不留余额

C.客户账户频繁发生境外IP地址登录网上银行，控制账户向某涉恐人员亲友账户转账

D.客户账户开立后两年内定期收取某境外慈善机构账户转账，且金额相同，且该客户登记职业为“学生”

6、为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果授权他人办理的，应查看客户的（ＡＤ）。ABD、AB、ABCD错

A.合法有效的授权委托书

B.代理人的资质证明

C.合法有效的合同书

D.授权经办人员的有效身份证件

7、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要是饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？（B、C）A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款、或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组强的汇款。

C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

8、现场检查准备阶段包括哪些配合措施（ABC）

Ａ、按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告

Ｂ、严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据集交易数据，并在规定时间内提交给检查组

Ｃ、准备好于反洗钱检查相关的制度、文件盒会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅

Ｄ、被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认

9、我国的A商业银行在B国的分行被当地的著名媒体报道，称其为毒品犯罪分子开立账户并为其提供相关的跨境资金交易服务。在了解到媒体报道后，A商业银行的反洗钱部门应当同时向下列哪些部门和机构报告有关情况，并釆取有效的风险防范措施，防止事态恶化。（ABＣ）ABCD、BCD错

A.董事会

B.高级管理层

C.中国人民银行

D.公安机关

10、金融机构为不在本机构开立账户的客户提供符合（AD）条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，需要进行客户身份识别。

A.交易金额单笔人民币1万元以上

B.交易金额单笔人民币10万元以上

C.交易金额单笔外币等值10000美元以上

D.交易金额单笔外币等值1000美元以上

11、反洗钱内部控制制度包括哪些内容（ABCD）

A.客户身份识别及洗钱风险等级分类、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度

B.反洗钱考核、评估和内部审计制度 C.反洗钱培训宣传制度

D.配合反洗钱调查和保密制度

12、为对私客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括(ABCD)。

A.客户的住所地或者工作单位地址

B.客户的联系方式

C.客户的身份证件或者身份证明文件的种类

D.客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

13、金融机构的一名反洗钱工作人员在协助人民银行开展反洗钱调查后得知，该客户的可疑交易行为经调查排除了其涉嫌洗钱的嫌疑，该工作人员可以采取以下哪些措施（CD）ＢＤ是错的

A.将该客户视为正常客户

B.电话通知该客户改变交易方式，避免触发异常交易监测系统的预警，并保存电话记录

C.将该客户洗钱风险等级调高

D.持续对该客户交易进行监测，发现可疑情形按规定及时报告

14、某日，张某持王某身份证到A银行为王某开立个人银行结算账户。张某告知柜员小刘王某因上班没有时间亲自到柜台开户所以委托张某代办，随后小刘通过联网核息系统对王某的身份证进行核查，留存了王某身份证复印件，并根据张某填写的《个人银行结算账户开户申请表》内容，在核心业务系统中完整录入了王某的身份基本本行恐怖融资名单库进行匹配确定王某不是名单所列人员后，小刘为王某开立了个人银行结算账户。请问小刘为王某开立个人银行结算账户的流程中哪些环节不符合反洗钱（ＡＢＤ）ACD、ABCD、ABC错

A.未核对代理人张某的身份证

B.未登记代理人张某的身份基本信息

C.未留存代理人张某的身份证复印件

D.未采取合理方式确认代理关系的存在

15、金融机构应当保存的交易记录包括（AD）。

A.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

B.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料

C.记载客户身份信息、资料的各种记录

D.有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料

16、为对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括(ABCD)A.客户的名称

B.客户的住所

C.客户的经营范围

D.客户的组织机构代码

17、张某分别在某金融集团旗下的A银行开立了信用卡账户和储蓄账户，B信托公司开立信托账户，C财产保险公司投保了意外伤害险。该金融集团是（AD）

A.三家子公司经风险评估后，将该客户的风险等级分别评定为高、中、低

B.该集团在对三家子公司进行审计时认为，为了贯彻风险等级划分的同一性原则，它们应将该客户风险等级调整成同一风险 级别

C.A银行在为客户开立信用卡账户时，评定客户风险等级为高级；在为客户开立储蓄账户时，评定客户风险等级为低级

D.该集团在对A银行进行审计时认为，为了贯彻风险等级划分的同一性原则，A银行应将该客户风险等级调整成同一风险级别

18、为境外对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应采取以下身份识别措施（ABCD）。

A.核对并留存经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B.登记经过公证的境外有效商业注册登记证明文件的名称、号码和有效期限

C.登记对公客户的控股股东、法定代表人、负责人

D.登记授权办理业务人员的姓名、身份证件的种类、号码、有效期限

19、我国关于大额和可疑交易报告制度的规定，主要体现在（ABCDE）等法律和部门规章中。

A.《反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

E.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》

20、金融机构有下列哪些行为之一且情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

（ABCD）

A.违反保密规定，泄露有关信息的 B.拒绝反洗钱检查、调查的

C.拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的 D.阻碍反洗钱检查、调查的

21、根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由人民银行责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款：（ＡＢＣ）

Ａ、违反保密规定，泄露有关信息的Ｂ、故意提供虚假材料的

Ｃ、拒绝、阻碍反洗钱检查的

Ｄ、未指定专人联络现场检查事项的

22、金融机构的可疑交易分析意见应关注并清晰描述哪些内容。（ABCD）

A.客户职业、年龄、收入等基本信息

B.交易的可疑特征 C.客户的历史交易情况

D.关联客户基本信息和交易情况

?

23、开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目AB A．开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检

C．境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效 D．商务部门对外非法人项目的批复文件

24、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ＡＢＣ）

Ａ、金融机构存放同业资金，应出具其证明

Ｂ、收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明

Ｃ、党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明

篇3：反洗钱题目和答案

(一) 数据核对机制缺失, 要素保存不齐全。

数据报送系统往往是金融机构最先应用的反洗钱信息系统。根据数据报送的要求, 金融机构通过总行 (部) 向中国反洗钱监测分析中心 (FIU) 报送大额和可疑交易报告。在这一模式下, 金融机构依据数据接口规范, 采集来自业务系统的数据要素生成相应的数据文件并发送给FIU, FIU则定时读取数据文件并归并到相应的数据库中。在这一机制中, FIU和金融机构未能对数据进行实时的核对和反馈, 难以保障数据的准确性和完整性, 机制上存在缺失;另外, 金融机构大额和可疑交易报告接口规范经过不断修改, 需要报告的要素在不断增加和完善。然而, 在实际工作中一些要素却难于获取。例如, 网上银行交易时, 由于同一银行跨行间受权限限制或跨行之间信息无法共享等原因, 要获取报告中交易对手的信息 (账号、名称、IP地址等) 极其困难, 从而造成报告中经常缺少这些要素的内容, 不利于反洗钱监测分析和行政调查工作的开展。

(二) 数据报送量过大, 交易报告报送有泛滥趋势。

大额和可疑交易报告制度是金融机构履行反洗钱的核心业务, 但从近两年的实践看, 金融机构在履行该义务上效果不佳。究其原因, 在于金融机构实行了总行 (部) 级的数据集中后, 根据反洗钱有关规定的判断标准, 只需在总行 (部) 级的业务系统中设定这些客观标准, 就可以自动筛选出大额和可疑交易的记录, 再由相应的基层网点对筛选的交易数据进行确认后由总行 (部) 报送给FIU。但是, 在实际工作中, 由于信息系统对交易资金的来源和性质不具备智能判断的能力, 同时基层网点又没有足够的信息资源来对筛选的交易数据进行更深入的分析和判断, 造成确认流于形式, 但凡筛选出来的交易数据都被确认上报。仍以网上银行为例, 其交易方便快捷、不受时空限制, 可实现卡对折、对公与对私账户、跨行转账等多种转账方式, 以及交易成本低廉等特点, 导致了众多企业和个人借助网上银行进行交易, 特别是利用网上银行作为中介, 实现跨行、跨地区资金转账, 然后又将资金转回原地区不同类型账户的交易明显增加。在上述数据报送机制下, 网上银行还会出现不同银行对同一笔 (类) 资金交易多次报送的情况。如果以上情况长期发展下去, 将导致数据报送和接收的泛滥, 影响到大额和可疑交易报告的质量。

(三) 基层网点数据查询和分析手段有限。

一是证件识别手段有限, 电子化程度较低。依据现行反洗钱的有关规定, 金融机构在与客户第一次建立关系时, 要核对有效证件 (身份证、营业执照、税务登记证、组织机构代码证等) 。目前, 金融机构除了通过公安部“公民身份联网核查系统”对身份证查询验证外, 其他证件的行政主管部门虽然实现了对所管理证件的信息化管理, 甚至是全国数据集中的信息化管理, 但金融机构却没有途径对这些证件进行联网实时查询并核实, 只能通过人工识别。二是金融机构 (尤其是银行) 依据有关规定通过业务系统 (如网上银行等) 筛选出来的可疑交易数据, 其资金来源和去向往往都在异地, 而本地账户常作为中介过渡, 基层网点对异地账户信息几乎无法获取, 没有更好的技术手段去分析资金链上各个环节的情况, 从而造成可疑交易报告的有效性难于提高。三是在数据集中模式下, 基层网点使用的反洗钱信息系统一般都不能根据需要自主设置查询筛选条件, 对于非辖区内数据的查询需要层层授权, 使得反洗钱监管部门在对金融机构进行检查、调查时, 查询所需数据较为困难。

(四) 现有技术手段识别客户真实身份困难。

互联网的普及, 使得金融机构借助互联网推出的网上业务 (网上银行、证券买卖、电子保单等) 越来越多, 但金融机构在对网上业务履行反洗钱客户身份识别和尽职调查时却极为困难, 主要表现在注册开户和交易两个环节。在注册开户环节, 网上业务一般要求客户填写个人信息 (如姓名、证件类型、证件号码、住址等) , 提交确认后即成为网上客户, 金融机构无法实时核对这些信息的真实性;在交易环节, 网上业务主要通过密码、密钥、证书、数字签名等认证方式来确认客户身份, 属于“认证不认人”的认证方式, 是一种非柜台式交易业务, 不需要实际的业务办理人 (代理人) , 识别客户的真实身份困难。

二、改进措施和建议

(一) 改进数据的报送和接收模式。

从金融业信息化的发展历程来看, 以数据文件形式报送和接收反洗钱大额和可疑交易报告不是一种好的技术模式。笔者认为, 大额和可疑交易报告作为反洗钱工作的基础, 在反洗钱工作机制基本建立以后, 应及时对数据的报送和接收方式进行技术改造, 通过采用合理的信息系统技术架构, 把数据提升到战略资源的高度, 重构数据报送和接收信息系统, 以解决当前系统中存在的不足, 并为长期利用这些数据资源建立起良好的基础。此外, 监管部门应适时转变监管思路, 逐步把监管的客观标准转变到主观判断上来, 逐步淡化大额和可疑交易报告的客观标准, 充分信任和发挥金融机构在反洗钱工作一线的作用, 强化其勤勉尽责义务, 通过金融机构对交易数据的分析、审核和判断, 真正筛选出具有充分、合理理由的可疑交易数据, 以提高报送数据的有效性。

(二) 不断扩大信息资源的共享范围。

金融机构在进行反洗钱工作时需要查证核实许多重要信息, 这些信息分布在不同的部门和行业, 作为反洗钱的行政主管部门, 短期内要对这些信息资源进行整合绝非易事, 但可借鉴公民身份联网核查的技术模式, 将账户管理、征信管理、工商登记管理、组织机构代码、税收征管等信息系统进行实时互联, 并为金融机构提供统一的接入端口, 实现基本信息资源的共享。同时, 建议建立反洗钱“黑名单”系统, 用以收录联合国安全委员会、国际反洗钱组织以及我国发布的恐怖分子、高风险人员和高风险机构等的名单, 并按规定授权给反洗钱义务主体查询, 以满足金融机构对风险客户身份的信息核对和风险评估。

(三) 加强客户身份识别技术的应用。

篇4：反洗钱部分题目

姓名所属部室

一、填空（30题，每题2分，共计60分）

洗钱，通常是指隐瞒或掩盖（犯罪）收益的真实来源和性质，使其在形式上（合法化）的行为。

1.我国现行《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪有7类，共73种罪名。七类犯罪是指（毒品犯罪）、（黑社会性质的组织犯罪）、（恐怖活动犯罪）、（走私犯罪）、（贪污贿赂犯罪）、（破坏金融管理秩序犯罪）、（金融诈骗犯罪）。

2.不管是贩卖毒品、走私、带有黑社会性质的有组织犯罪还是贪污、受贿等犯罪行为，都要通过（洗钱活动）来隐瞒其犯罪收入的真实来源，来保证非法获得的利益不被追缴和没收。

3.反洗钱义务主体应建立的三大反洗钱预防基本制度为（客户身份识别制度）、（客户身份资料和交易记录保存制度）和（大额交易和可疑交易报告制度）。其中（大额交易和可疑交易报告）制度对于反洗钱具有重要的作用，是反洗钱工作的核心内容。

4.2006年10月31日，《中华人民共和国反洗钱法》由第十届全国人民代表大会第二十四次会议通过，自（2007年1月1日）起实施。

5.（中国人民银行）有权代表我国政府开展反洗钱国际合作。

6.反洗钱金融行动特别工作组(Financial Action TaskForce on Money Laundering)，简称FATF，是当今世界最具权威性的反洗钱国际组织，它成立于（1989）年（7）月，秘书处设在法国巴黎。FATF是原西方七国集团为专门研究洗钱的危害、预防洗钱并协调反洗钱国际行动而成立的（政府间国际组织）。截至2007年9月底，该组织已拥有34个正式成员(32个国家和地区及2个国际组织)以及30个观察员。我国于（2007）年（6）月正式加入该组织，成为正式成员国。

7.中国人民银行反洗钱监管的方式有（现场检查）、（非现场监管）、（约见谈话）。

8.反洗钱行政调查的内容包括：被调查对象的基本情况；可疑交易活动是否属实；可疑交易活动发生的（时间）、（金额）、（资金来源）和（去向）；被调查对象的关联交易情况；其他与可疑交易有关的事实。

9.调查人员封存文件、资料时应履行的手续：（1）会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》一式（两）份；（2）调查人员和在场的金融机构工作人员签名或盖章，一份交（被查金融机构），一份（附卷备查）；（3）金融机构工作人员拒绝签名或盖章的，调查人员应当（在封存清单上注明）；（4）必要时，调查人员可以对封存的文件、资料进行拍照或扫描。

10.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务或未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗钱后果发生，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令(停业整顿)或者吊销其(经营许可证)；对其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其(任职资格)、禁止其从事有关(金 融)行业工作。

11.FATF《关于反洗钱工作的四十项建议》规定，各国应确保（政策制定部门）、（金融情报中心（FIU））、（执法部门）和（金融监督管理部门）等部门之间拥有一套有效的机制，以便使他们能够在打击洗钱和恐怖分子筹资行动的政策制定和实施过程中相互合作，并在国内展开适当的协调行动。

12.(金融机构及其分支机构的负责人)应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

13.对身份不明的客户，《反洗钱法》对金融机构提供服务或进行交易的限制性规定是(不得为客户开立匿名或者假名账户)。

14.对高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其(资金来源)、(资金用途)、(经济状况)或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

15.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处（二十万元以

上五十万元以下）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（一万元以上五万元以下）罚款；致使洗钱后果发生的，处（五十万元以上五百万元以下）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（五万元以上五十万元以下）罚款。

16.(中国人民银行及其分支机构)负责对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督检查。

17.(中国反洗钱监测分析中心)负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

18.反洗钱主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职能的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应及时向(侦查机关)报告。

19.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由(开立帐户的金融机构或者发卡银行)负责报送。

20.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值(1万美元)以上的跨境交易属大额交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

21.客户身份资料的保存期限为自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年起至少保存(5)年。

22.要求履行反洗钱职责和义务的单位和个人履行保密职责，并严格界定他们所获得的客户身份资料和交易信息的用途，其根本目的是在于平衡(国家利益)、(社会公共利益)和(个人利益)三者关系。

23.（总行反洗钱领导小组）是全行反洗钱工作的领导和管理机构，组长由主管行长担任，成员为各相关部室负责人。

24.我行于2007年7月调整了反洗钱工作机制，由（内控合规部）接替（法律事务部）牵头负责反洗钱工作。调整总行反洗钱领导小组成员部门，由16个成员部门增加为（21）个。

26.全行反洗钱工作机制调整后，反洗钱专业小组由原来三个，调整为五个，分别是（对公业务反洗钱小组）由运行管理部牵头；（个人业务反洗钱小组）由个人金融业务部牵头；（国

际业务与海外机构反洗钱小组）国际业务部牵头；（电子银行业务反洗钱小组）由电子银行部牵头；（银行卡业务反洗钱小组）由银行卡业务部牵头。

27.为进一步健全和完善我行反洗钱内控制度，不断加强全行反洗钱工作合规管理和业务操作水平，根据《中华人民共和国反洗钱法》和人民银行有关监管法规的要求，总行于2007年11月29日制定并印发了（《中国工商银行反洗钱规定》）和（《中国工商银行大额交易和可疑交易报告管理办法》）。

28.按照人民银行的相关要求，总行于2007年（11月1日）起实现了大额交易和可疑交易报告的“总对总”报送，即由（数据中心（上海））统一向中国反洗钱监测分析中心报送。

29.大额交易报告在交易发生后的（5个工作日）内、可疑交易报告在交易发生后的（10个工作日）内报送。

30.大额交易报告（以总行反洗钱监控系统为主）进行采集，可疑交易报告（实行系统批量采集与人工判断发现相结合）的方式。

二、不定项选择（10题，每题2分，共计20分）

1．洗钱对金融系统的危害：（ABCD）

A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险；

B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动；

C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险；

D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险。

2．《反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》增加了临时冻结措施，对有洗钱嫌疑的客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，可采取临时冻结措施，但临时冻结不得超过（C）小时。

A、24小时；

B、36小时；

C、48小时；

D、72小时。

3．金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（ABC）

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；

B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；

C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的；

D、未按照规定履行客户身份识别义务的。

4． 根据2007年3月1日生效的《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》，单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上或者外币交易等值（）万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属于大额支付交易，应当向中国反洗钱监测分析中心报告。以下答案正确的是（D）

A、50；10

B、20；10

C、10；1

篇5：反洗钱题目和答案

-----如何进行反洗钱可疑交易数据分析

可疑交易监测分析就是通过收集、判断、识别的可疑资金交易报告，分析可疑交易并提炼涉嫌洗钱犯罪情报的过程。我国反洗钱工作主要以金融机构依据《管理办法》中有关规定上报的可疑交易数据为调查洗钱犯罪的基础。但由于反洗钱社会成本高和反洗钱制度的缺陷、分析信息的不全面，从而导致可疑交易报告质量不高、可疑交易分析有效性低的问题。要进一步提升我国可疑交易监测分析有效性，既要从源头掌握客户全部信息，通过激励机制提高可疑交易报告质量和举报积极性，通过多层次分析机制和引入先进的分析技术和可疑交易模型技术，这样才能进一步提高可疑交易监测分析的有效性，才能发现更多的洗钱犯罪线索，从而有效地打击各种洗钱犯罪活动。

一、我国可疑交易监测分析现状

2003年1月中国人民银行分别颁布了《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，由中国人民银行和国家外汇管理局分别负责人民币、外币可疑交易的监测分析，我国开始建立了可疑交易监测分析制度。2004年3月中国人民银行设立反洗钱局，作为反洗钱行政主管部门；2004年4月中国人民银行又成立了中国反洗钱监测分析中心，作为收集、分析、监测和提供反洗钱情报的金融情报机构，具体承担反洗钱资金监测职责,并且实行本外币可疑交易资金监测一体化。截至2009年末，可疑交易分析已全面覆盖银行业、保险业、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

二、我国金融机构可疑交易监测分析存在的不足

目前,我国已经搭建起覆盖面广、总对总的反洗钱可疑交易报告机制。每天,全国超过300家的商业银行通过向人民银行反洗钱监测中心报送大量的可疑交易报告,有合理理由认为交易或客户与犯罪有关的还应同时报告当地人民银行

但是,从总体上看,我国商业银行可疑交易报告工作仍然存在让人担忧的问题,突出表现在可疑交易报告数量大、数据价值低。反洗钱在我国开展时间还不长,商业银行识别可疑交易的能力仍非常有限,加之日渐激烈的行业竞争所产生的业务压力,商业银行对可疑交易的实际关注度非常不够,仅能维持表面的合规。其次,监管导向也是一个 重要因素。在商业银行需报告的可疑交易标准方面,无论是人民银行2003年的2、3号令,还是修订后的2006年2号令,共同点都是规定了明确的构成可疑交易的客观标准,遇到符合标准的可疑交易,不论商业银行根据对客户的了解、是否确实认为可疑,一律上报监管机构;同时,可疑交易是否漏报一直是近年来监管检查的重点。据统计,仅在2006年央行开展的反洗钱现场检查活动中,有662家违反反洗钱规定的银行业金融机构被处罚,其中76%的处罚原因是未按规定报告大额和可疑交易。这种处罚所传递的监管信号使得各商业银行不约而同地采用了“防御性报送”这一简单方式来逃避合规风险。大家纷纷开发反洗钱系统,对规定的可疑交易标准进行简单的量化并自动采集后不加识别地报送到监测中心。大量而低价值的可疑交易报送不仅消耗了商业银行大量的人力资源、占用了系统资源;对系统的过分依赖使人工识别严重缺位,眼皮底下的可疑交易被放过;海量的正常交易数据淹没了真正可疑的交易信息,对打击洗钱犯罪起到了消极作用。

目前也存在可疑交易报告质量不高、可疑交易分析有效性低的问题

1．金融机构可疑交易报告质量难以有效提高

面对当局的罚款威慑，金融机构一定程度存在“护卫性”行为，自我保护意识决定了“拿不准就报”、“报比不报好”、“多报比少报好”，而不论所上报的交易或者行为可疑与否,缺乏对可疑交易信息的主动识别和筛选,这也是近年可疑交易报告量增加的原因之一。许多金融机构只是机械地依赖其反洗钱监测系统预警提示，不加分析判断，简单地录入客户信息就上报，这种报告往往涵盖信息太少，会漏掉许多有价值的信息。有的则采取“扩大化”的办法，只要自认为符合可疑交易识别标准的交易，就不加分析和重新识别客户身份就上报，由于报告的交易信息太多，反而降低了信息分析处理的效率。同时在现场检查中还可发现，当金融机构业务系统提示为可疑交易时，有关业务人员未进行认真审查，甚至根本不审查就确认为正常交易，这样做出导致失去大量的有价值信息[3]。

2．可疑交易监测分析信息范围不广，不能全面分析

一是局限于资金交易分析，缺乏身份主体分析的有效配合。对客户身份信息的准确定位是可疑交易监测的重要环节，没有准确定位，可疑交易监测分析就没有任何意义。虽然我国已建立了居民身份证统一数据库，但该数据库并没有涵盖所有自然人身份信息，法人或准法 人身份没有统一的数据库，难以准确、完备的实现对交易主体的身份定位。目前人民币银行结算账户管理系统与同城票据交换系统、支付清算系统等还未实行连接，还处于独立运行状态，有碍于对异常账户类型进行有效监测。除了与公安部门户籍管理系统相连接外，还没有与工商、税务、技术监督等部门的营业执照注册登记、税务登记证、组织机构代码等信息管理系统的接口，银行业金融机构还无法通过账户管理系统实现对存款人提交的各类开户资料证件进行真实性确认，横向信息传输难以落实，也就不能更好地识别客户。同样在法人主体有关信息分属于工商、税务、质监和海关等部门的情况下，不能更好地综合定位。如某企业账户在资金上是正常运作的，但其工商法人资格已经注销，税务登记也已经注销，这就无法识别。另外，没有信息跟踪功能，当金融机构认定为可疑交易上报，在此之后发生的信息没有要求连续上报，无法连续监控。

二是可疑交易分析主要局限于交易行为分析，缺乏财产关系和社会关系分析的配合。交易是一个过程，财产关系是一种状态，状态和过程存在相互印证的关系，在某些情况下，脱离财产关系，仅从交易行为获取涉嫌犯罪的线索是很难的。

三是可疑交易资金监测局限于个体分析，缺乏与区域分析、宏观分析的有机结合。发生在一个经济系统中的洗钱数量与系统的某些参数有相对稳定的数量关系，如异常的现金流通量、国际收支统计出现超常的统计误差等[4]。当前金融机构对客户身份的了解仅限于开户资料和平时与客户接触时，从客户交谈中获得部分信息，少部分外勤人员通过走访客户可以获得一些信息，多是一些贷款户，但对于一线临柜人员了解的信息就很少了。经营范围、经营规模、经营特点及资金流量流向规律等客户信息不是必须向银行提供的，这些信息由工商、税务等部门管理，银行柜面无法了解这些信息。上面讲的财产信息全国也没有建立统一信息库，同时这些信息由房产管理部门管理，金融机构和反洗钱监测中心无法掌握。

（三）反洗钱工作主动性不强，报告不全面

一是一些金融机构系统设置的可疑交易报送标准远低于《办法》（[2006]第2号令，下同）要求。如证券行业可疑交易报告标准之一“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”，多数机构将“长期”设定为2~3个月，远低于《办法》一年的标准，系统筛选出大量可疑交易后全部报送。二是依赖系统筛选，缺 少人工识别。对于由客观标准为主观识别构成的上报标准，一些机构按照客观标准设定系统参数，筛选出大量可疑交易后未经人工识别即予上报。三是要素填写不全。银行业、保险业可疑交易报告要素为40项，证券期货可疑交易报告要素34项，有的要素系统不能自动提取，人工填写需耗费大量时间精力，有些就不进行补充，这样造成可疑交易报告缺少一些项目。

二、影响我国金融机构可疑交易监测分析有效性的原因

（一）可疑交易报告主动性不足

在我国主要采取义务报送制和举报制，其中金融业和特定行业实行义务报送制，举报制则作为义务报送制的补充。义务报送制缺乏质量控制机制、举报制缺乏市场化激励机制，导致信息完备性和准确性难以保证，影响了可疑交易资金监测的分析效率。特征型的可疑交易在有关制度上已经明确，是强制性报告的，但非特征型的可疑交易则取决于金融机构的意愿。如果激励机制不完善，不能促进报送机构将履行可疑交易报告义务内在化，将导致金融机构采取非合作博弈的策略，如防卫性的报送特征型可疑交易，消极甚至拒绝报送非特征型的可疑交易，导致可疑交易报告的准确性和完备性降低[5]。

（二）反洗钱社会成本高，金融机构反洗钱主动性难以调动

金融机构是反洗钱的主阵地，根据反洗钱监管要求及反洗钱工作的实际需要，金融机构在反洗钱方面会增加五种成本：一是制度成本，金融机构根据监管要求需要建立一整套反洗钱内部政策、程序和控制措施；二是雇员成本，包括工资成本和培训成本，三是检查成本。金融机构检查过程中形成的计算机设备、办公用品费和差旅费等支出；四是流失客户，金融机构对客户的了解和对可疑交易资金数据的报告制度会使金融机构失去一部分客户，客户的失去意味着利润的损失，尤其是当其他金融机构不认真执行反洗钱规定时，将会使该金融机构处于更不利的地位；五是档案管理成本，人民银行要求金融机构在一定期限内保存客户的账户资料和交易记录，这使金融机构保管档案成本增加。如果金融机构付出的成本得不到适当补偿，则其参与反洗钱的积极性将会在一定程度上受到影响。

（三）可疑交易报告制度存在缺陷

一是部分可疑交易标准虽然看似简单，却不易操作。如《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《办法》)第十一条第五款“与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型 离岸金融中心……”、第十二条第五款“与洗钱高风险国家和地区有业务联系”、第十三条第十五款“与洗钱高风险国家和地区有业务联系的”等规定中的“地区”或“中心”不明确，在实际报告时无法参考。二是部分可疑交易标准未充分考虑证券市场的特征。《办法》第十二条规定的证券业可疑交易报告标准，仍主要停留在对客户资金账户和证券账户监测的简单层面上，未充分考虑证券业在证券发行、证券上市、证券评估、证券交易、证券交割、让利分红等环节可能存在的洗钱风险点，在当前股市资金实行银证转账，客户保证金流出流入股市实际由银行监控的情况下，明显呈现证券业反洗钱工作与银行业反洗钱工作的同质化，对股市可疑交易资金的监测分析容易流于形式。《办法》第十二条第四款、第六款将“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”、“开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户”列为可疑交易标准。在股市上涨期，上述两种现象大量存在，将此交易列为可疑交易，既大量增加证券营业机构无价值的可疑交易报告量，也增加反洗钱监测信息中心分析、处理信息的工作量。三是部分可疑交易标准未考虑新型业务的特点。随着金融创新力度的加大，新型金融产品层出不穷，如网上银行、电话银行、手机银行、银证产品、银保产品等，这些金融产品有别于传统金融产品的新特点，如资金形态的虚拟性、交易行为的隐蔽性、交易速度的快捷性、业务办理的无纸化、产品特征的模糊性等，但《办法》仍缺乏针对这些金融新型产品设计可疑交易识别标准[6]。

三、提高我国金融机构可疑交易监测分析效率的若干建议

(一)开始可疑交易模型的梳理和研究。所谓的可疑交易模型是指某种可疑交易在客户和交易特征方面的不同组合模式,是各种现实洗钱或犯罪行为模式的抽象。对商业银行来说,它是可疑交易的识别提供基础。因为只有清楚具有哪些特征的交易是可疑的,我们才有可能将它们提取出来。由于洗钱行为的共性,许多交易模型在全球都会被认定为可疑。但是,由于各国监管要求不同,各银行的业务领域和产品不同,可疑交易模型的数量、高发领域及组合也会具有不同特点;另外,可疑交易模型库应是一个动态更新的过程,某一时期新的犯罪类型、某个地区高发的犯罪形式,都需要进行有针对性的量化和模型化。因此,我国商业银行需要进行自己的可疑交易模型梳理工作,此项工作开展越早,就越会在满足监管要求方面赢得时间,并为以后的合规风险控制确定先发优势。

(二)提早论证配套IT系统的开发或采购方案,增加科技支持力度。鉴于银行每天处理的金融交易数量巨大,对可疑交易的监控必须有相应系统的支持。为提高银行对可疑交易的识别能力,我国商业银行首先需要解决的是在现有的反洗钱报送系统中优化可疑交易筛查功能,即把前述成熟的可疑交易模型量化并纳入IT系统,以保证经过系统自动筛选出来的数据具有一定的价值基础;此外,反洗钱名单库系统也是必要的配套模块。除我国监管已经有要求的外国政要(PEP)名单之外,为满足监管对有效制裁名单的监控要求,银行还需配备涵盖联合国、FATF组织等制裁名单的名单库。需要注意的是,现在全球的制裁名单很多,既有区域的(如欧盟),也有单一国家的(如美国OFAC)。虽然这些名单并未在我国监管要求执行的范围之内,但与这些名单相关的交易存在可疑的可能性概率较高,而且会产生交易安全的问题。因此,名单库应考虑包含多种名单内容,为以后的合规管理留下空间。目前,多数国际化银行都采取外购名单库的方式,这些产品由专业的公司开发,内容全面,并且定期提供更新,能够满足通常的合规管理要求。

(三)增加反洗钱人力资源配备,建立有效的人工甄别流程。可疑交易识别离不开IT支持,但是电脑永远不能代替人脑,人永远是可疑交易识别的最终决定因素。正因如此,可疑交易模型化-模型在反洗钱系统参数化并自动抓取-人工根据已掌握的信息或额外收集的信息进行识别-向监管报送已经是国际化大型银行的通行流程。我国商业银行目前在此方面差距仍然很大,完全靠系统筛选结果进行报送是多数情况,即使有个别人工识别的情况,人力配备缺乏、分散、靠感觉、无制度安排也是普遍现象,难以满足监管要求。根据现有监管机构在人工识别方面的最新发展趋势,我国商业银行首先需要提前考虑增加用于处理可疑交易的人力配备,并建立相关人员准入、培训、退出机制。同时,根据本行实际情况(包括业务量、需要处理的可疑交易的数量、机构设置情况等)建立符合自身特点的可疑交易人工甄别的流程。在很多外资银行,普遍采用可疑交易集中与分散相结合的模式,即明确各级机构和前台人员均有责任监控和识别可疑交易,同时,对系统自动筛查出来的可疑交易由一个专门团队集中处理。这个专门团队人员具有较丰富的识别交易经验,在一笔交易报出前,需结合公开渠道获得的信息进行判断,必要时还可采取向其他金融机构核查等手段,因此,所报送的可疑交易质量相对较高。这种方式,值得我国商业银行借鉴。另 外,考虑到目前人行对可疑交易人工识别的具体要求,我国商业银行在建立可疑交易人工识别流程的过程中,应特别注意记载并保存人工处理工作记录,以证明符合“勤勉尽责”的合规要求。

(四)加强对高风险交易的监测。如果说我国商业银行实现前三项建议仍需要一个过程的话,现阶段一个可行的做法是把有限的资源用在最大风险的那一部分交易监控上。这部分交易包括全球公认的洗钱高发的银行业务,如现金交易、跨境汇款、非面对面银行业务(如网上银行)等。另外,以客户为单位进行风险归类和监控也是一个可行的思路。目前,客户风险分类已经是明确的监管要求,对于按照一定标准划分出的高风险客户,商业银行应加强对其相关交易的监控。针对近期监管对恐怖融资监控要求的提高,各商业银行应加强对黑名单尤其是联合国制裁名单有关的交易的监测。在这方面,反向的操作值得借鉴。比如,我们可以将经过一定程序筛选出的部分低风险客户甚至是我们有把握不会涉及可疑交易的客户名单(可以称之为“红名单”)维护到我们现有反洗钱报送系统,让系统不再生成与之相关的可疑交易报告。这样做的好处是:减少了需要人工识别交易的数量,同时也减少了报送人行的可疑交易总量,也意味着没有通过校验的可疑报告被退回而需要人工补正的工作量的降低。当然,这一操作需要以商业银行客户风险分类制度的有效、商业银行各机构对客户的了解、红名单的确定和更新流程的可控等条件为前提,随意使用将会产生较大的控制风险。