公司项目贷款调查报告

2024-05-04

公司项目贷款调查报告（精选6篇）

篇1：公司项目贷款调查报告

医药公司产业化示范项目申请贷款的报告

××药业有限公司关于建设国家级高科技产业化示范项目申请贷款的报告

美国联合财务投资管理有限公司上海代表处：好范文，全国公务员公同的天地

山西金甲药业有限公司是山西省绛县唯一的一家专业从事中成药生产的高科技民营企业。公司

是中科院生物物理研究所的生物技术中试基地、国家级现代中药产业化示范项目工程实施单位、国家星火计划、省科技厅火炬计划和星火计划实施单位、山西省劳动模范集体、山西省民营科技企业和运城市优势企业。

公司自成立以来，始终坚持注重科技开发工作，先后与国内十几所大专院校和科研院所建立了长期紧密地科研合作关系。特别是与中科院生物物理研究所合作以来，紧紧围绕绛县丰富的山楂叶资源，研究开发了具有国内领先水平的大孔树脂吸附法生产山楂叶总黄酮工艺，并实现了产业化。有力地提升了公司的技术研发实力和市场竞争力，成为华北地区规模最大、现代化水平最高的植物有效成分提取基地。为绛县山楂产业的纵深发展和总体实力的提高提供了坚实的保障。在营销网络建设方面，公司始终坚持开放型的市场开发模式，在北京设立了营销管理中心，并在全国十九个省市区设立了营销办事机构，营销网络已基本覆盖了全国大部分地区。

为了充分发挥我公司在山楂叶总黄酮和其它植物有效成分提取方面的技术和工艺优势。我公司申报了国家级高科技产业化示范工程“现代中药山楂叶总黄酮产业化示范项目”并被国家发展与改革委员会于二00三年五月二十五日以发改办高技[2003]247号文件批复立项。该项目的建设规模为：1）建立gap山楂叶原料基地2000亩，年采摘山楂叶1000吨；租赁100亩土地用于山里红品种繁育、嫁接、培育成品苗木，为gap原料基地配套（租赁期限2年）；改造现有山楂园林1万亩，按gap种植标准规范化管理。2）根据gmp的规范要求，建设年产40吨山楂叶总黄酮生产线。其中：20吨标准提取物用于出口，6吨用于生产益心酮片，8吨用于精制提纯生产注射用冻干粉，2吨用于生产山楂叶总黄酮滴丸，4吨标准提取物用于内销。建筑工程内容为：项目新增建筑面积19020m2。其中：生产车间13700m2（含gmp净化面积1700m2）配电室、锅炉房、动力车间、机修、职工食堂等复筑面积2320m2，办公设施1800m2，科研检测楼1200m2。本项目共需购置各类仪器和设备75台（套），其中：主要生产设备58台（套），主要辅助配套设备4台（套），科研、化验、质检仪器设备9台（套），交通运输车辆4台。

该项目总投资为9500万元，其中建设投资7816.3万元（含建设期利息242.8万元），铺底流动资金1684.6万元。

项目的资金来源：该项目的资金从以下四个渠道筹措，一是申请国家投资900万元，二是申请地方配套投资900万元，三是企业自筹2700万元，四是申请贷款5000万元。

该项目投产后，正常年可实现销售收入10020万元，利税4098.7万元，财务内部收益率36.7，投资利润率34，投资利税率35，投资回收期3.8年。项目的建设可为当地提供200个就业机会，缓解就业压力，为社会稳定做出一定的贡献。项目采取乙醇提取、大孔树脂吸附法萃取工艺大规模提取山楂叶总黄酮标准提取物。与传统工艺相比，具有效率高、产品品质高、溶剂消耗少和生产成本低等特点，填补了国内空白，实现了将高科技成果应用于规模中药产业化的跨越。

项目建成后，通过企业的加工带动作用，将调动当地农民发展种植业的积极性，加快农民脱贫致富奔小康的步伐。也将大大促进山西医药企业和相关产业的快速发展，促进传统中药产业现代化进程。

当前，该项目已进入主体车间施工阶段，企业自筹部分资金及国家和省拨资金已陆续到位。为了加快该项目的实施，使之迅速发挥效益，我们特向贵处申请贷款5000万元。（项目可行性研究报告附后）

特此申请，请批复！

二00五年九月十五日

主题词：贷款申请报告建设国家级高科技产业化示范项目

主送：美国联合财务投资管理有限公司上海代表处

山西金甲药业有限公司二00五年九月十五日印发

共印10份

篇2：公司项目贷款调查报告

财政部关于印发修订后的《外国政府贷款项目采购公司招标办法》的通知各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局），新疆生产建设兵团财务局，各采购公司：

为进一步完善外国政府贷款项目采购公司招标制度，规范和简化招标程序，提高工作效率，我部对现行的《外国政府贷款项目采购公司招标办法》（以下简称《办法》）再次进行了修订。现将修订后的《办法》印发给你们，请遵照执行。财政部《关于印发修订后的〈外国政府贷款项目采购公司招标办法〉的通知》（财金[2004]22号）同时废止。

请地方财政部门严格按照《办法》的规定，强化自我约束，加强对招标过程的监督、检查和管理，严格防范和杜绝违规、违法现象的发生。

二○○五年十一月一日

外国政府贷款项目采购公司招标办法

第一章总则

第一条为加强外国政府贷款项目采购公司招标工作的管理，规范采购公司招标程序，增强招标工作透明度，提高招标工作效率，确保招标工作公平、公正、公开和有效地进行，制定本办法。

第二条本办法适用于利用“外国政府贷款”（含日本国际协力银行不附带条件贷款、北欧投资银行贷款）和经国务院批准参照外国政府贷款管理的其他国外优惠贷款项目（以下简称贷款项目）采购公司的招标工作。

第三条本办法所称“采购公司”是指具有商务部颁发的《国际招标资格甲级证书》的公司（贷款国另有要求的除外）。

第四条本办法所称“借款人”是指与转贷银行签署转贷协议，承担外国政府贷款项目还款义务的机构或法人实体。

第二章招标程序

第五条财政部定期就符合条件的贷款项目通知各省、自治区、直辖市、计划单列市财政部门（以下简称地方财政部门）进行选定采购公司的招标工作。

第六条地方财政部门收到财政部通知后，应组织或指导、监督借款人进行采购公司招标工作。所有贷款项目的采购公司招标工作必须在财政部发出通知之日起40个工作日内完成。

第七条借款人应向3家以上（含3家）采购公司同时发出投标邀请书（格式见附1）。涉及2个以上子项目的打捆项目应作为一个项目发出投标邀请书。

投标邀请书中规定的采购公司提交代理申请书（格式见附2）的截止时间，自投标邀请书发出之日起至代理申请书送达借款人之日（以邮戳或借款人单位签收为准）止不得少于10个工作日。

第八条收到投标邀请书的采购公司应按要求填写代理申请书。代理申请书须由采购公司总经理或副总经理签字，并加盖公司公章。采购公司应将代理申请书密封，按投标邀请书中规定的时间和地址提交借款人。采购公司不按本条规定提交代理申请书的视为无效投标。

在截止时间内收到代理申请书的采购公司如少于3家，借款人应在此前已发出投标邀请书的采购公司外，另行邀请数量至少足以补足3家的其他采购公司参加投标。如第二次招标后收到代理申请书的采购公司累计仍少于3家，则不必重新发出邀请，可在已收到代理申请书的采购公司范围内进行评标。

第九条采购公司可按自愿协商的原则联合投标。联合投标各方应明确一方作为牵头单位，并共同签订合作协议，规定各方的责任、权利、义务和收益分配方案。牵头单位在报送代理申请书时应附合作协议和其合作伙伴的基本情况，评标时打分以牵头单位得分为准。

第十条借款人应组织成立由5至7名评审委员（以下简称评委）组成的评审委员会（以下简称评委会）。借款人单位代表任评委会负责人，全面负责评定工作。

对于二类项目，地方财政部门可派代表参加评委会并履行评委职责;对于三类项目，地方财政部门原则上不派代表参加评委会。

第十一条采购公司的代理申请书应密封提交借款人。评委会负责人主持评标会议，将所有代理申请书同时启封，各评委按照本办法第三章规定的评委会评分标准当场独立打分。

各评委打分后，去掉其中的最高分和最低分，其余评委的打分相加，得分最高的采购公司中标。

如两家以上采购公司得分相同且高于其他公司，由评委对这些公司当场投票表决（不需打分），得票最多者中标。

第十二条评委会应对采购公司提交的代理申请书内容保密，各评委在评标结果公布前不得泄露。严禁参加投标的采购公司采用不正当手段对评委施加影响，严禁任何单位和个人干预评标工作。

第十三条评委会应在评标工作完成后5个工作日内，向地方财政部门报送评委组成情况、评标过程、对各采购公司打分的详细情况及评标结果。地方财政部门收到评标结果报告后，根据本办法的有关规定进行审核，在5个工作日内将评标结果报财政部备案，并抄送中标的采购公司和有关借款人。地方财政部门不得更改评委会的评标结果，如对评标结果有不同意见，可在备案报告中提出。

如财政部对评标结论无异议，则备案报告送达财政部10个工作日后，招标结果即可生效。如对评标结论有异议，财政部应在收到备案报告之日起10个工作日内将处理意见函告地方财政部门和相关采购公司。

借款人应在评标结果生效之日起15个工作日内与中标的采购公司签订《委托协议书》（格式见附3）。

第十四条采购公司招标工作结束后，所有招投标原始文件和打分记录应由借款人存档5年备查。

第十五条对下列特殊情况，财政部将通知地方财政部门采用不同方法对采购公司进行招标：

（一）借款人尚未明确，但需确定采购公司;

（二）对两个以上部门或省（自治区、直辖市、计划单列市）的项目进行打捆实施;

（三）贷款国有特殊要求;

（四）项目实施紧迫，无法按正常时间完成采购公司招标工作;

（五）其他情况。

第三章评委会评分标准

第十六条对500万美元以上（含500万美元）贷款项目：

（一）近3年内承担委托代理的贷款项目累计金额3000万美元以上（含3000万美元）25分;3000万美元以下、2000万美元以上（含2000万美元）20分;2000万美元以下、1000万美元以上（含1000万美元）15分;1000万美元以下、500万美元以上（含500万美元）10分;500万美元以下5分。

（二）近3年累计进口非贷款项目成套设备到货金额3000万美元以上（含3000万美元）20分;3000万美元以下，1000万美元以上（含1000万美元）15分;1000万美元以下，500万美元以上（含500万美元）10分;500万美元以下5分。

（三）承担同类行业项目招标业务的业绩，0—10分。

（四）拟负责采购业务人员的资格、能力和业绩，0—15分。

（五）工作计划和拟投入工作量，0—15分。

（六）根据项目特点，其他需要考虑的技术因素，0—10分

第十七条对500万美元以下贷款项目：

（一）近3年内承担委托代理的贷款项目累计金额2000万美元以上（含2000万美元）25分;2000万美元以下、1000万美元以上（含1000万美元）20分;1000万美元以下、500万美元以上（含500万美元）15分;500万美元以下、300万美元以上（含300万美元）10分;300万美元以下5分。

（二）近3年内累计进口非贷款项目成套设备到货金额2000万美元以上（含2000万美元）20分;2000万美元以下、1000万美元以上（含1000万美元）15分;1000万美元以下、500万美元以上（含500万美元）10分;500万美元以下5分。

（三）承担同类行业项目招标业务的业绩，0—10分。

（四）拟负责采购业务人员的资格、能力和业绩，0—15分。

（五）工作计划和拟投入工作量，0—15分。

（六）根据项目特点，其他需要考虑的技术因素，0—10分。

第十八条采购公司因工作优异得到财政部通报表扬或因工作出现问题被财政部通报批评的，可在自通报之日起1年内的评标中增加0—5分或减少0—5分。

第十九条采购公司拟收取的手续费不符合财政部印发的《外国政府贷款项下采购工作管理暂行规定》（财债字[1999]34号），按废标处理。

第四章招标的监督检查和管理

第二十条地方财政部门应加强对招标过程和委托协议的执行情况的监督、检查和管理。如在工作中发现借款人未按本办法办理采购公司招标工作，地方财政部门应及时采取有效措施，限期予以解决和纠正，并将问题和处理情况通报财政部和有关主管部门。

第二十一条如在检查中发现重大违法违纪问题，地方财政部门应及时向纪检、监察、司法部门和财政部汇报，并配合有关部门做好调查核实工作。对调查属实的问题，应及时移交有关部门处理。

第二十二条对不遵守国内有关法律、法规及贷款国相关规定，违规办理贷款项目采购公司招标工作的单位，财政部将视情节采取公开通报批评、建议废除投标资格等必要措施。

第五章附则

第二十三条地方财政部门应根据本办法及财政部关于外国政府贷款采购工作有关规定制订实施细则，实施细则不得与本办法相抵触。

第二十四条国务院有关部门、计划单列企业集团及中央直属企业贷款项目采购公司的招标工作，参照本办法办理。

第二十五条现行外国政府贷款管理的有关规定与本办法不符的，以本办法为准。

第二十六条本办法自印发之日起施行。

附1：投标邀请书（格式）

公司：

我单位拟利用等值美元的外国政府贷款用于项目的建设，项目预计年开始采购。为完成上述采购任务，根据有关规定，现对采购代理公司进行招标选定。

为便于公司参加投标，现就有关事宜函告如下：

一、项目简况（由借款人负责填写）。

二、采购内容简介（由借款人负责填写）。

三、请你公司按照后附“代理申请书”格式的要求提交代理申请书。

四、代理申请书的提交截止时间为年月日时（以邮戳或我单位签收为准）。

五、代理申请书按下述地址提交：地址：

联系人：

电话：传真：

（借款人名称）

（公章）

（日期）

附2：

代理申请书（格式）

（借款人名称）：

贵单位关于项目的招标邀请书收悉，我公司愿意参加此项目代理机构的投标。根据财政部制定的《外国政府贷款项目采购公司招标办法》的规定，现将我公司的代理申请书提交给贵单位，供评审。

一、公司简况

二、本项目收费种类、金额等情况

三、近3年承担委托代理的外国政府贷款项目的累计金额情况（需附地方财政部门报财政部备案的报告或本办法生效前财政部有关确认函）。

四、近3年承担非外国政府贷款项目成套设备到货情况

五、公司承担同类行业项目招标业务的业绩情况

六、拟负责此项目采购业务人员资格、能力和业绩

七、工作计划及拟投入的工作量

八、根据项目特点，其他需要考虑的技术因素

采购公司地址：

电话：

传真：

（采购公司名称）

（总经理或副总经理签字）

（公司公章）

（日期）

附3：

委托协议书（格式）

合同编号：

甲方（借款人）：

乙方（采购公司）：

甲乙双方授权代表经过友好协商，根据《中华人民共和国合同法》等有关规定，就利用政府贷款项目的采购工作达成如下协议：

第一条总则

1.1甲方授权乙方在本协议第三条规定的授权范围内办理有关采购商务事宜，乙方代理甲方签订和执行采购合同，甲方同意承担乙方实施代理行为产生的结果，其中包括采购合同项下的各项权利、义务和商业风险、收益。

1.2乙方应本着诚实信用的原则认真履行本协议项下的各项义务并保证其商务工作符合中国法律、国际条约和惯例。乙方应承担和自身过错相适应的违反本协议的责任，但乙方不承担外商不履行采购合同项下的义务给甲方造成的损失和有关的损害赔偿责任。

1.3甲乙双方同意按照财政部和贷款国的有关规定进行采购。

1.4乙方应在执行采购合同中以其专业知识和商务经验做好商务工作，切实维护甲方的合法权益;甲方应依据其自身的技术实力或专业技术设计单位做好技术方面的工作，并积极配合乙方的商务工作，且需遵守采购合同的规定和有关商业惯例。甲乙双方应密切配合，以确保采购合同的顺利执行。

第二条项目名称和采购金额

第三条甲方的工作范围和义务

第四条乙方的工作范围和义务

第五条收费种类和金额（其中代理手续费甲方应在采购合同签订前支付20%预付款，采购合同执行过程中支付75%进度款，采购合同支付完毕后15天内支付5%尾款）

第六条争议的解决

在执行本协议过程中甲乙双方之间所发生的纠纷应通过友好协商解决;协商不成的，任何一方均可诉诸人民法院解决，与本协议有关的争议均由乙方所在地的人民法院管辖。

第七条本协议项下重要事项的联络应以书面方式进行。如需对本协议进行修改或补充时，需经双方授权代表协商一致并签署书面补充协议，该补充协议作为本协议不可分割的一部分。

第八条本协议一式两份，甲乙双方各持一份。本协议由甲乙双方授权代表签字和加盖双方法人公章后生效，至采购货物的质量保证期满后30天或者本协议生效后年终止，以先到的时间为准。本协议的终止不影响甲乙双方之间对未了债务的追偿、清算和双方依照协议的规定对仍然持续性的义务如知识产权的保护等条款的继续遵守和责任履行。

第九条本委托协议未尽事宜，按照《中华人民共和国合同法》等有关规定办理。

第十条甲乙双方中的任何一方如更改其名称、地址、开户银行、银行帐号时均应及时通知对方。甲乙双方的通信地址、联系人和开户情况如下：

甲方：

法定地址：

邮编：

电话：传真：

联系人：

开户银行：

户名：

账号：

银行地址：

银行邮编：

乙方：

法定地址：

邮编：

电话：传真：

联系人：

开户银行：

户名：

账号：

银行地址：

银行邮编：

甲方：乙方：

授权代表：授权代表：

签字时间：签字时间：

签字地点：签字地点：

篇3：公司项目贷款调查报告

(一) 小额贷款公司的概念

《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》 (银监发[2008]23号) 文件对中国小额贷款公司的含义和性质描述如下:小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立, 不吸收公众存款, 有独立的法人财产, 享有法人财产权, 以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利, 以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策, 在法律、法规规定的范围内开展业务, 自主经营, 自负盈亏, 自我约束, 自担风险, 其合法的经营活动受法律保护, 不受任何单位和个人的干涉。

(二) 设立小额贷款公司的需求

目前, 现有金融体系仍很不健全, 特别是农村的信贷需求不能得到有效满足。农村的金融组织体系必须加快改革和发展, 以适应三农和小微企业的需要。中央多次出台相关政策, 鼓励和加快农村金融体系改革, 对作为一种金融创新尝试的小额信贷给予积极支持, 受到地方政府、小贷出资人和广大三农客户及小微企业的欢迎。小额贷款公司的经营特点适应农村和县域经济的要求, 小额贷款公司通过细分农村金融市场和提供差异化服务来实现对农村金融需求的满足, 与银行类金融机构在农村市场上实现有效互补。

1. 缓解三农及小微企业资金供求矛盾

长期以来, 三农及小微企业一直受到融资难问题的困扰, 具体体现在准入难、手续难、担保难、成本高等。资本的逐利性和安全性, 促使银行等正规金融机构更倾向于规模大、盈利能力强的客户;现有部分银行的小额信贷同样也与表现出上述特点, 面对付出同样的资源和人力人本的业务, 更取向于为单个优质大客户提供大额信贷服务。用普惠金融的观点来看, 小额贷款成功与否, 关键在于其提供的金融服务能否有效覆盖所有安全合理的资金需求方。作为草根金融, 小额贷款公司更接地气, 较正规银行更易于了解和把握客户的实际情况, 避免了银行按经营数据审查“一刀切”的现象。根据抽样调查, 目前全国小贷公司平均放款率正常都保持在90%以上。由此可见, 小额贷款市场显现为典型的卖方市场。

2. 合理疏导民间资本流向, 引导民间资本涉足市场

随着国民经济的发展, 中国综合国力不断增强, 并成为世界第二大经济体, 一些企业和个人积累了丰厚的资本。但由于投资渠道的单一, 一方面大量的民间资本在寻求高利回报, 一方面大量的小微企业和三农企业、个人合理的资金需求得不到满足。庞大的民间金融资本催生了大量的民间借贷, 由于缺乏统一的管理和合法的渠道, 在民间借贷大幅增加的同时, 也催生了大量的很多地下钱庄和高利贷公司, 长三角地区更是尤为旺盛。民间借贷虽然对解决小微企业融资难、加快资金周转流动也起到了积极的作用, 但是大部分情况下由于民间信贷处于无监管状态, 运营不规范, 存在高利放贷、暴力收贷等现象, 易形成诈骗犯罪、非法融资等诸多问题。如何引导这些大量的民间金融资本走上正规的金融投资途径, 接受法律的监管, 是目前亟需解决的问题。出于历史教训及风险控制等原因, 中国金融监管部门对民间资本从事金融活动一直没有放开。但小额贷款公司的成立有望探索到这条切实可行的路径。因为政策规定小额贷款公司只贷不存, 所以小额贷款公司造成的社会风险就很有限, 同时经营好的小额贷款公司将来可以转为村镇银行, 转为村镇银行后必将正式纳入国家金融监管体系。这样一来, 小额贷款公司的发展既疏导、吸收了民间资本, 又规范了民间信借贷, 又服务了三农客户及小微企业。

(三) 小额贷款公司经营的主要特征

1. 小额贷款公司是经营贷款业务的企业法人

《小额贷款指导意见》明确指出, 小额贷款公司的性质是经营贷款的有限公司或股份制有限公司。小额贷款公司不能吸收存款业务, 没有纳入银监会等银行类金融机构的监管范围内, 所以小额货款公司还不属于金融机构的范崎。

2. 小额贷款公司的利率正常处于银行等金融机构与民间贷款利率之间

银监会、人民银行的要求是不高于基准利率的四倍, 不低于基准利率的0.9倍。在此范围内, 小额贷款公司自主经营, 与客户自行商定贷款利率。但目前也有一些省市从小贷公司可持续发展考虑, 对贷款款利率做了一些明确的要求。如江苏省金融办从2011年起就要求全省小贷公司年化利率不得超过15%, 单笔贷款年利率不得超过18%。

3. 小额贷款公司的担保方式主要是保证担保

小额贷款公司在担保方式上原则上与银行一致, 银行可做的小贷公司一般都可以做, 担保方式主要有抵押、保证、质押等, 但由于抵押担保一般为担保的首先方式, 抵押物充足经营正常的客户由于利率的因素等一般都到银行办理业务, 因此, 小贷公司的担保方式主要为保证。据相关资料显示, 江苏省小额贷款公司2013年末保证担保贷款占全部贷款的比例达82%。

4. 小额贷款公司的贷款具有小额、分散的特点

小额贷款公司的客户选择不能同银行等金融机构进行正面竞争, 要选择不能进入银行门槛的客户或者需求在银行得不到满足的客户。因为小额贷款公司资金规模有限, 应将客户定位于三农及小微企业, 持小额、分散的原则, 做大客户量, 降低风险覆盖面。江苏省金融办现规定小贷公司小额贷款占比不得低于70%。

二、中国小额贷款公司的总体发展状况

设立小贷公司的实际效果与政策设计初衷是否相吻合, 国内大部分专家学者和部门经调研后都持肯定意见, 认为小额贷款公司能够服务和惠及三农及小微企业, 能够实现政策初衷。认为有力地缓解了农村地区资金短缺的状况, 改善了农户家庭和微小企业融资难的困境 (何广文等, 2009) ;最早成立的山西平遥小额贷款公司, 以服务三农为主, 重点服务于从事种植业、养殖业、林果业、农副产品加工业、农村商贸流通业的生产者和经营者以及为三农服务的其他经济实体 (武宏波, 2006) ;浙江的调研表明, 小额贷款公司, 初步形成以小企业贷款、个体工商户贷款及农林种植户贷款占主导的格局 (郑曙光、林恩伟, 2010) , 2009年浙江全省小额贷款公司农户贷款的平均比例为18.6%, 远高于全国商业银行农户贷款占比3.4%的平均水平, 支持三农、小微企业贷款总额占比为53.0%, 且各小额贷款公司纷纷推出多种便于三农以及小企业融资的贷款产品, 支农支小作用逐步显现 (浙江省工商行政管理局, 2010) 。内蒙为例的分析也表明, 小额贷款公司小额贷款公司的贷款主要投向小企业、个体工商户和农户等弱势群体, 一定程度上解决了弱势群体贷款难的问题 (乔海滨, 2010) 。内蒙的分析也表明, 小额贷款公司小额贷款公司的贷款主要投向小企业、个体工商户和农户等弱势群体, 一定程度上解决了弱势群体贷款难的问题 (乔海滨, 2010) 。购买、农业运输、城市及农村小企业等多个领域, 这在一定程度上缓解了小企业和三农贷款难的问题, 支农支小效果显著 (范应胜, 2010) 。吉林的调研表明, 较好地发挥了微型金融的补充作用, 填补了商业银行等金融机构信贷盲区, 积极扶持了小企业和农户的生产经营, 让更多的弱势群体享受到合理的金融服务, 由于小额贷款公司贷款手续简便, 贷款审批快, 费用低, 担保形式多样, 贷款期限灵活等特点, 满足了农业生产小额贷款和微小企业流动资金的需求, 在一定程度上缓解了农村地区贷款难的问题, 增加了农户及农村其他组织获得贷款的机会, 对提高农民收人起到一定的促进作用, 同时也为小额贷款公司自身赢得了发展的空间 (鲁雪岩, 2010) 。有学者对山东的调研分析表明, 小额贷款公司的设立, 虽然促进了第二产业资金向金融服务业的流动, 增加农村资金供给、为三农提供信贷支持的目的初步达到。但是, 小额贷款公司的贷款主要投向了种养大户、从事商业经营的农户及小企业等, 而非从事传统种植业和中低收入阶层的农户 (李永平、胡金焱, 2011) 。

三、东台市汇民农村小额贷款股份有限公司发展情况

1.东台市汇民农村小额贷款股份有限公司的基本概况

2010年10月, 经盐城市、东台市两级政府金融办组织招标, 东台市汇民农村小额贷款股份有限公司在三家申请单位中脱颖而出。江苏省人民政府金融办组织专家验收后于2011年1月13日正式批复同意东台市汇民农村小额贷款股份有限公司开业, 2011年1月14日该公司在盐城市工商局注册到位, 注册资本金10 000万元, 2011年1月16日正式开业。该公司由马洪伟等十名自然人投资成立, 位于东台市安丰镇。主要经营小企业、个私类等三农小额贷款、提供融资性担保及代理金融机构业务等。

该公司内设信贷管理部、风险控制部、财务综合部, 聘用经营管理人员七名:总经理一名、信贷部经理一名、风险控制部经理一名、信贷客户经理二名、财务会计、出纳各一名。公司高管及主要从业人员具有较为丰富金融、法律从业经验。公司非常重视内控管理, 在法人治理上, 建立了董事会、监事会和完善的经营管理团队, 做到运行规范、各司其责。建立健全了信贷、财务、安全等涉及业务经营的内控管理制度、。

2011—2013年, 该公司累计实现经营收入4 074万元, 利润总额3 211万元, 上缴各项税收597万元。累计发放贷款1 209笔、58 090万元, 年平均净资本回报率11%。

该公司严格执行国家金融方针和政策, 自主经营, 自负盈亏, 自我约束, 自担风险。通过市场运作模式, 为广大三农客户提供便捷、快速、可靠的贷款支持。

该公司始终坚持“扎根农村、贴近农民、报务三农”的宗旨, 在保障资金安全的同时, 规范灵活地面向三农发放贷款, 贷款对象立足安丰镇, 幅射东台主要乡镇。实现了社会效益和自身经营效益的双赢, 扩大了小额贷款公司的社会影响, 树立了小额贷款公司的良好形象, 践行了该公司面向社会的承诺—“三农资金何处求, 汇民小贷来帮扶”。

2.东台市汇民农村小额贷款股份有限公司业务拓展享有地域优势

汇民小额贷款公司所在的东台市, 连续多年列为全国百强县。所在镇安丰镇为全国历史文化名镇。安丰镇始建于唐开元年间 (公元713年) , 位于宋代名相范仲淹建造的范公堤 (今204国道) 畔, 地处里下河与沿海交接处。古以商贾云集而闻名, 今以经济腾飞而获誉。是明代哲学家、泰州学派创始人王艮、清代布衣诗人吴嘉纪的故乡, 现为江苏省文明镇、江苏省重点中心镇、江苏省科技示范镇、江苏省新型示范镇。

安丰具有得天独厚的地理环境和区域优势, 盐通高速公路、新长铁路穿镇而过。204国道与弶溱省道在此交汇, 距上海、南京、苏州、无锡等大中城市仅两小时左右车程。市内东与许河、三仓相邻, 南有蚕丝绸名镇富安, 西依后港、台南, 北有梁垛和东台镇, 本身和周边各镇均是东台三农经济发达乡镇, 小额贷款需求市场巨大, 是小额贷款公司最佳的扎根地和发展地。

安丰总面积71.2平方公里, 人口5.6万人, 农产品资源丰富, 工业经济具有较强的发展基础。种植业以高效、优质、高产为目标, 实行区域化生产, 是粮食、棉花、蚕茧、食用菌生产基地。多种经营生产独领风骚, 山羊、家禽、水产养殖富有特色。工业生产形成了以名力、银花、森森等多家纺织企业为骨干的三农支柱产业。第三产业十分发达, 有年成交额超亿元的山羊市场、农副产品批发市场、装饰城、钢材市场等。工业规划区构成南、北两园格局, 发展前景良好。东台市汇民小额贷款股份有限公司的入驻, 推动和促进了当地及周边地区的三农发展和经济发展。

3.东台汇民小额贷款公司所在区域的小额信贷市场供给严重不足

东台工商业发达, 农村经济活跃。金融机构虽然相对较多, 但仍不能满足三农与微小企业的金融需求, 小额贷款市场仍处于饥渴状态。从金融机构角度看, 银行类机构主要有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、邮政储蓄银行、农村信用社、苏州银行等, 非银行类机构小贷公司和互助社。小贷公司主要是东台汇民小额贷款有限公司和另外三家小额贷款公司。互助社经营模式基本上是由政府主导, 基本上做到每一乡镇一家, 但政府在经营规模上严格控制, 贷款经营总量正常控制在4 000万元以内。从网点布局看 (见下页表1) , 农村商业银行、农行、邮政储蓄银行、中行等虽然在乡镇设有营业网点, 但由于银行业务的同质化, 相当一部份的三农与微小企业资金需求仍无法满足, 而小额贷款只有四家, 且分布在四个乡镇。

4.汇民小贷公司实现了经营效益和社会效益的双提升

小额贷款公司经营的基本原则是市场化、商业化。小额贷款公司是企业法人, 在法律、法规规定的范围内依法开展业务, 自主经营, 自负盈亏, 自我约束, 自担风险, 其合法的经营活动受法律保护, 不受任何单位和个人的干涉。“实现股东权益最大化”是其基本的经营目标。汇民小贷公司开业三年来, 年平均资本回报率达11%。既满足了资本的逐利性要求, 保证了股东权益的实现, 又支持了三农和小微企业发展。

5.汇民小贷公司目标市场和客户分类

汇民小贷公司坚持立足三农、面向三农的本色, 充分发挥小贷公司“短、频、快、活、优”的主要经营特色, 帮助农民增收致富, 帮助村官带头致富, 帮助妇女脱贫致富, 帮助大学生创业致富, 帮助小企业做大做强, 努力促进地方经济协调发展, 为新农村建设做出贡献。

汇民小贷公司地处安丰镇, 安丰镇为东台市历史文化名镇, 近年来经济文化发展迅速, 丰厚的文化底蕴和浓郁的商业氛围, 为公司的发展提供了良好发展的土壤。该司业务立足安丰镇, 进而不断幅射周边乡镇, 目前在东台全市有着良好的社会形象, 创造了规范、高效、亲民的品牌形象。

该公司组织信贷人员对安丰山羊市场、安山小商品市场、钢材市场等进行业务宣传和推介;邀请安丰镇政府官员一起开展了村村行活动, 把公司的服务理念和经营方式真正传送到村官身边、农民身边, 组织农民经纪人和养殖户开展小贷沙龙活动;根据全市小企业的布局和规模, 筛选出合适的客户, 上门调查了解经营情况、资金需求。掌握了一大批客户的经营信息, 建立了目标客户储备库, 保证了目标客户的信息畅通。

2013年末, 该司客户结构 (见下页表2) :

从上表可以看出, 该司客户结构较为合理, 从行业、户数分布来看, 应该是较好地照顾到风险分散和效益优先的经营方略。

6.汇民小额贷款公司贷款利率区间较为合理

汇民小额贷款公司是一个商业化、民营化的贷款公司, 贷款定价应该是完全市场化的, 是借贷双方谈判的结果。但是, 《关于小额贷款公司试点的指导意见》 (银监发[2008]23号) 的界定是, “小额贷款公司按照市场化原则进行经营, 贷款利率上限放开, 但不得超过司法部门规定的上限 (四倍) , 下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍”。江苏省金融自从2011年起调整规定小贷公司年化利率不超过15%, 单一贷款利率不超过18%。基于明确的规则界定, 汇民小额贷款公司放款, 按照客户的盈利能力、期间长短, 实现差别利率, 2013年贷款平均年化利率为13.49%, 低于主管部门制定的利率上限, 但高于所有银行类金融机构的利率, 与小贷公司的角色定位基本匹配。

7.汇民小额贷款公司贷款方式分析

市场定位决定了目标客户群, 也决定了诸如利率、担保方式等贷款要素的形式。

上述担保方式结构总体来讲有利于风险释放和快速处理, 但如果第二还款来源不足, 则担保的保障功能将受到限制。因此保证能力的估算在此情况下显得非常重要。

8.汇民小额贷款公司贷款管理流程科学合理

完善的贷款流程机制有利于控制内、外两方面的风险。汇民小额贷款公司在贷款流程审批上实施了严密的流程控制, 最大限度地控制风险。其贷款管理流程:

(1) 审批权限

贷款额度:单笔贷款在壹佰万元 (含) 以下, 总经理为最高签批人;单笔贷款超过壹佰万元 (不含) , 董事会或董事长为最高签批人。

(2) 贷款操作流程

第1步, 接洽申请

客户经理对新客户的贷款需求或现有客户授信额度的改变是否符合本公司信贷政策及贷款基本要求作出初步判断, 并将是否打算受理的意见向部门主管作出请示。

第2步, 受理决策

信贷经营部门主管审核客户经理的判断是否正确, 并决定是否受理。“是”转入第4步;“否”转入第3步。

第3步, 通知客户

如果决定不予受理的, 则由客户经理将意见反馈给客户 (此流程结束) 。

第4步, 贷前调查

客户经理对客户提出的贷款需求进行授前调查。

第5步, 提出“贷款申请书”

客户经理在贷前调查的基础上撰写“贷款申请书”, 在“审查、审批意见”中“客户经理”栏签署本人姓名和申报日期, 并将“贷款申请书”连同附表、附件提交给部门主管审核。

第6步, 申报决策

信贷经营部门主管对“贷款申请书”等内容进行复核, 并在“审查、审批意见”中“信贷经营部门主管意见”栏上签批“同意”或“不同意”的意见, 并签署本人姓名和日期。“同意”转入第8步;“不同意”退回给客户经理。

第8步, 审批

在总经理审批范围内的贷款, 本公司信贷审批小组 (由总经理、风险控制部经理、信贷经营部门经理组成, 每人一票投票权, 少数服从多数, 总经理有一票否决权, 董事长不参与信贷审批会, 但有一票否决权) 对经营部门提交的贷款申请进行质询, 客户经理应如实回答问题, 信贷审批小组最后进行投票表决, 总经理进行签批。

如超出总经理审批范围的贷款, 信贷审批小组表决后, 风险控制部将表决结果和信贷档案上交给董事长, 由董事长进行最终审批。

第9步, 通知客户放款

信贷客户经理将审批结论通知客户, 并按照审批进行放款, 放款借据上必须注明利率、期限、借款人名称等, 客户经理双人签字, 部门主管复核签字, 并风险控制部经理负责审批后交会计人员放款。

第10步, 资料归档

客户经理应将所有与该授信客户相关的资料集中归入档案, 并将资料移交给风险控制部, 风险控制部应保管有以客户为对象的客户全套资料以及与本公司发生贷款关系的完整资料。

第11步, 贷后检查

客户经理应定期对客户进行贷后检查, 50万元以下个人客户检查频率不低于2次/月, 50万元以上的个人、小企业客户检查频率不低于1次/月, 小企业客户必须进行实地检查, 并撰写贷后检查报告。贷后检查报告应定期向风险控制部报送, 作为贷后管理尽职的参考。

第12步, 贷款收回

贷款到期前15天, 客户经理应以信函、电话的方式将贷款到期情况告知客户, 如果发现异常情况, 应立即上报部门主管, 采取必要措施确保贷款按期收回。

第13步, 贷款展期

原则上不同意贷款展期, 如果遇到特殊情况, 贷款到期十天前, 在客户提出展期申请的前提下, 信贷客户经理要按照规定实地调查客户生产经营情况, 经信贷审批小组审批后, 再按照贷款形式依法、合规展期, 确保贷款无风险, 所展期不得超过原期限

9.公司发展瓶颈制约明显

2013年末, 该公司资产总额13 368万元, 负债总额26万元, 负债率仅为0.2%。对外融资和中间业务受制于外部因素未能有效拓展, 虽然有较高的资本回报率, 但很显然现有资源, 包括人力、资本、市场、政策等均未得到较好地的利用。

四、简要结论

(1) 从对东台汇民小额贷款经营情况的分析中可以发现, 作为商业性的小额贷款公司, 该公司有效地支持农户、微小企业的小额信贷需求的, 实现了设立小额贷款公司的政策初衷, 公司股东也实现了资本增殖的基本要求, 该公司的经营现状总体上呈现出较为良好的质态, 说明江苏省金融办在小贷公司股东准入、小贷公司经营监管等政策措施是落实到位的。 (2) 公司信息来源和经营模式过多地沿袭了传统模式, 不利于公司建立现代企业制度, 也不利于公司实现中长期的发展目标, 因此政策支持和公司自身治理结构的优化缺一不可。

参考文献

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篇4：公司项目贷款调查报告

关键词：吕梁市小额贷款公司现状调查

小额贷款作为引导资金流向农村和中小微企业，改善农村地区金融服务，促进“三农”和中小微企业发展，支持社会主义新农村建设一种信贷方式，以其快捷、高效、简便的特色，有效缓解中小微企业和个体工商户资金紧张局面，改善了辖区“三农”信贷投入结构，同时为规范民间借贷、促进农村经济健康发展发挥了积极的作用，得到了社会各界的认可。但在运行实践中，作为小额贷款主体的小贷公司受诸多因素影响，生存环境相对卑劣，发展前景不容乐观。为了解和掌握小额贷款公司当前发展情况，我们对辖区内的小贷公司进行了全面调查。

一、近三年来的总体表现

一是机构发展快。截止2012年底，吕梁市辖区共批准设立的小贷公司有46家，较2009年底增加32家。正式开业运营21家，较2009年底增加7家；从业人员173人，较2009年底增加108人。二是注册资本足。批准设立的46家小贷公司注册资本足30.25亿元，较2009年底增加19.34亿元；三是内控机制全。普遍设立了股东、董事会、监事会，建立了内控监督考核制度等，法人治理架构齐全。投资人管理层和公司业务管理层分层管理机制建立，一般贷款投放由业务管理层负责审核，投资人不干涉贷款管理机制基本形成；四是运营效果好。2012年底，21家小额贷款公司贷款余额合计达到159821万元，经营利润达8486.683万元。

二、業务发展特点

（一）资金来源渠道相对集中。据调查，小额贷款公司的资金主要来源于股东投资，少则每股金额2000万元，多则每股金额达15000万元。主要集中在煤、焦、铁、铸造、房地产等地方经济主导产业晰出资金，不完全统计，煤焦业投入占80%以上。

（二）资金运用主体较为单纯。据调查，吕梁市小额贷款公司发放贷款的主要对象是个人和小微企业，资金运用较为简单。截至2012年12月底，个人贷款余额86518万元，占全部贷款的54%（农户贷款41000.4万元，占个人贷款的47%），中小微企业贷款余额73303万元，占全部贷款的46%。

（三）贷款发放以非信用为主。截至2012年12月底，吕梁市小额贷款公司发放非信用贷款106652.3万元，占比67%，信用贷款53168.7万元，占比33%。

（四）贷款投放向有大额、短期倾向。小额贷款公司发放贷款，原则上坚持“小额、分散”，但在贷款实际发放过程中，贷款投放大额化趋势明显。截至2012年12月底，吕梁市小额贷款公司发放50万元（含）以下的贷款18692.5万元，占比12%，50万元以上的贷款141128.5万元，占比88%，其中单户最高余额6700万元，占其资本净额的35.8%。在发放的各类贷款中主要为短期贷款，中长期贷款较少。截至2012年12月底，短期贷款119057万元，占全部贷款的75%，长期贷款40764万元，占全部贷款的25%。

（五）第三产业是贷款主要投向。从贷款用途上看，主要投向第三产业。其中，第一产业38262.7万元，占比24%，第二产业49258.53万元，占比31%，第三产业72299.77，占比45%。

三、存在的问题

（一）经常模式单一。从经营品种上看，只经营单一品种贷款，贷款仍然采用担保、抵押等形式，不能经营票据业务、资产转让业务、委托贷款业务等低风险业务。

（二）抗风险能力弱。一方面，小额贷款公司暂时还不能接入央行的征信系统，导致其对客户的风险识别能力较低，业务开拓和服务客户的功能相对较差，加大了贷款的风险；另一方面，小额贷款公司经营的业务品种本身就具有高风险，而农村市场贷款经营成本和管理难度大的现状很难形成自身积累，且员工素质普遍不够专业，业务能力差，不知如何掌控风险，一切风险均靠公司自我消化。

（三）融资能力不足，缺乏主动性。一是借贷供给能力有限。小额贷款公司资金来源主要是股东缴纳的资本金、少量捐赠资金以及不超过两个银行等金融机构的融入资金，因此贷款规模非常有限。二是融资渠道少，没有主动权。向银行等金融机构融资又取决于金融机构，调查显示，吕梁市辖区的小贷公司很少有取得银行贷款的，已经开业的21家小额贷款公司公司中仅有一家取得银行贷款，金额为3000万元，占资本金的2%。

（四）发展前景不明朗，归属渺茫。2009年6月银监会发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，明确小额贷款公司可改制为村镇银行。小额贷款公司要改制为村镇银行，就必须将控股权拱手让给商业银行，使得许多小额贷款公司对公司改制顾虑较多，担心改制后丧失经营主导权，影响公司运营。

四、建议和对策

（一）严格市场定位，有序扩充资本。小额贷款公司要立足服务中小微企业和“三农”，针对中小微企业和农民的贷款需求，提供“小额、分散”的贷款，严格控制大额放贷，扩大客户数量和服务覆盖面。在进行充分市场调研、论证可行的基础上，按照小额贷款公司创建的要求增扩股本，从而扩大公司规模。

（二）拓宽融资渠道，适当放宽转贷比。应进一步落实和放宽有关商业银行转贷给小额贷款公司的政策，转货比例应从目前小额贷款公司资本金的50%逐步放大，解决小额贷款公司的资金枯竭问题，从而确保小额贷款公司的持续发展。

（三）应明确小额贷款公司的金融机构定位，赋予其金融机构的相关职能。建议从法律上明确小额贷款公司金融机构的法人地位和经営范围，使其能够享受与家村信用社等金融机构同等的待遇，营业税参照农村信用社目前的税率。同时将其贷款业务纳入人民银行征信系统，接收社会信用体系监督。

篇5：公司项目贷款调查报告

为规范公司融资项目贷款资金申报资料的审核工作，理顺资金申报流程，确保资金使用安全高效，特制定本管理办法。

第一章

职责分工

第一条项目管理部负责与各市（区）县项目部及国家开发银行陕西省分行等金融机构对接；负责各市（区）县项目部申报资料的受理、初审及公司内部审签办理程序。

第二条工程管理部负责项目施工现场核查,负责核查工程进度及核验申报资料，并做出现场审核意见。

第三条财务管理部负责审查项目资本金及银行贷款资金使用情况，确保资金专项使用;负责与国家开发银行陕西省分行等金融机构办理资金支用手续。

第二章

资料受理

第四条申请项目资金对应的工程内容包含在项目可行性研究报告范围内、相关单位公章及负责人签字齐全、申请金额未超出贷款总额的，方可受理。

第三章

资料初审

第五条项目管理部按《保障性住房项目合作合同》审核申报资料，要求与公司备案必须一致。

篇6：公司项目贷款调查报告

个人经营类调查报告

((如贷款用于跨行业投资经营新项目，应同时调查新老经营项目情况并报告))2014 年年 0 10 月月 4 24 日修改执行

客户合作时间：

申请金额

贷款利率

贷款期限

客户来源

调查人员

A 角（主调查人）：

B 角（辅调查人）：

担保方式

上门调查

第一次上门：

第二次上门：

申请人姓名

性

别

年

龄

身份证号码

户籍所在地

家庭住址

住宅电话

现住址

房屋性质

工作单位

手

机

配偶姓名

身份证号码

工作单位

手

机

项目简要介绍：1、借款人情况简介：2、借款人及其配偶拥有主要资产及收入状况：3、借款人经营情况分析和借款“大帐”预测：

表格列示：

收支项目

数值（万元）

具体说明（对于重要数据如收入、毛利率的推算过程、来源等须做出描述）1、家庭年收入总和（1=2+3+4）

其中：2、经营收入 45

（如需）：淡季

5-9 月为淡季，淡季收入约占全年的 1/3 旺季

10-4 月为旺季，淡季收入约占全年的 2/3 3、工资收入 4 配偶年工资收入 4、其他收入 1 门面房年出租收入

5、经营年支出总和（5=6+7+8+9+10+11+12）

6、商品或材料等采购成本（如有）

7、人工支出

8、水电费支出

9、税款支出

10、其他采购成本、费用、税金支出 27 6-10 项之和占收入比 60%，对应估算毛利率 40% 11、场地租金（如有）数据来自租赁合同 12、固定资产购置支出（如有，说明内容）计划购置加工机器一台 13、特殊支出（如有，说明内容）

14：、家庭开支总和（人口数：5 人）（14=15+16+17）

7.5

夫妻 2 人、1 个女儿、男方父母其中：15、日常生活开销（含人情往来）

3.5 每人月均 600 元，年人情往来 5000 元 16、其他或有支出（如小孩学费、用车费用、家庭房租等，说明内容）女儿学费 5000 元/年，养车 10000 元/年，房租 5000 元/年 17、特殊支出（如有，说明内容）母亲每年药费（自行注射胰岛素）支出 18、归还借款总和（18=19+20+21+22）

15.86

其中：19、年归还房贷或车贷本息和（可扣除用公积金支付的部分）

2.02 根据征信报告提示，年房贷本息 2.5 万，可用公积金支付 0.48 万 20、经营类借款年内本息和 2.4 根据征信报告提示，在 2015 年 3 月到期 21、其他借款年内本息和 0

22、拟新增我公司借款本息和

11.44

计划借 0 10 万，利率 1.2%/ 月、年结余（23=1--5 5--14--18））

--3.36

分析：

情况 1、年结余大于0，说明有较充足的还款能力。

情况 2：年结余为负数，绝度值不超过“拟新增我公司借款本息和”30%且借款用于补充流动资金的，说明有还款能力。

√

3.36<3.43(0.3*11.44)且借款用于补充流动资金情况 3：其他情况，还款能力较弱。