保险公司承保流程

2024-05-06

保险公司承保流程（精选6篇）

篇1：保险公司承保流程

河北省分公司车险承保流程

及承保手续规范

为更好完善承保流程及承保手续，实施依法合规经营，规避经营风险及监管风险，根据河北省保险行业协会下发的《河北省机动车辆保险自律规约及惩戒条款》（冀保协发„2010‟50号），结合《2010年河北省分公司车险承保政策》，对机动车承保流程及承保手续的规范进行如下规范要求：

承保流程规范要求

1、业务承办人员（客户）填写完整投保单；业务承办人或出单内勤协助指导客户进行投保单填写。

（1）、投保单信息应填写完整、真实，投保单必须包含但不限于以下信息：投保人、被保险人的名字或名称、身份证号码或组织机构代码证号、地址及联系方式；被保险人名称应根据客户身份证件（或组织机构代码证）上记录的名称填写，不得更改或加注字符。

（2）、车辆信息的填写，行驶证车主、使用性质、厂牌车型、座位数（货车为核定吨位数）、车牌号码、初次登记日期、发动机号、车架号、新车购置价，车辆信息按行驶证载明填写。

（3）、其他信息，交强险保险期限，勾选商业险投保险别，填写投保限额及保险期限；有特别约定的，投保单内填写完整“特别约定”内容。

（4）、投保人签名（章）。

（5）、投保单相关信息包含机构部门或销售团队，代理业务需填写代理人；续保业务填写续保单号；业务员签字。

2、业务承办人员或出单内勤审核投保单，并核对行驶证、身份证（组织机构代码证）等重要投保业务资料。

3、投保业务资料包含：交强险承保业务资料、商业险承保业务资料。

交强险承保业务资料（1）、签【字】章的投保单；

（2）、行驶证复印件（新车提供购车发票或复印件，出厂合格证或复印件）；

（3）、投保人身份证复印件或单位组织机构代码证复印件；（4）、交强险费率浮动告知单、上年保险单原件或其他能证明上年已投保交强险的书面证明；

（5）、签【字】章的交强险投保提示书；（6）、其他投保资料。交强险批改业务资料

（1）、签【字】章的批改申请书；

（2）、批改需要的被保险人身份证或组织机构代码证复印件；

（3）、行驶证、机动车登记证、过户交易票等复印件；（4）、涉及退保的需归还保单正本、保险标志；（5）、其他涉及批改的证明材料。商业车险承保业务资料（1）、签【字】章的投保单；

（2）、行驶证复印件或机动车登记证/组织机构代码证复印件、新车购置发票复印件、出厂合格证复印件；

（3）、验车、验证材料/约定驾驶员的驾驶证复印件；（4）、其他投保证明资料。商业车险批改业务资料

（1）、签【字】章的批改申请书；

（2）、批单副本及涉及保费批改变化的发票；

（3）、批改需要的被保险人身份证或组织机构代码证复印件，行驶证、机动车登记证、过户交易票等复印件；

（4）、其他涉及批改的证明材料。

4、业务承办人员（客户）将投保单及有关材料交初核人（康伦）、保定机构交初核人（段伟伟）、秦皇岛机构交初核人（毛晶）、唐山机构交初核人（许静）；初核人审核投保单及投保资料并在投保单签字确定，对投保单填写不完整或投保资料不完整的退回补办。

5、出单员对确认后的投保单进行业务系统录入，待缴费后打印保单、发票交付承办人（客户）。

二、单证领用及归还规范要求

1、车商、代理外设出单点单证领用人为公司渠道维护人员；

2、渠道维护人员根据渠道业务规模以每25份单证为倍数到计财部领取单证。首次可领取N+25份，以保证渠道有一定备用量；

3、渠道维护人员在空白单证使用完毕后，仍以25份单证的倍数顺号归还，并附有单证核销清单，如承保材料不齐全，承保不予以签收。单证承保手续应真实、完整。

4、计财部在收到渠道归还单证后，及时将业务单证交车险承保归档留存。

5、渠道归还单证应按流水号大小顺号归还，并保证承保手续的真实、完整。

三、承保业务档案归档要求

1、石家庄、保定、唐山、秦皇岛，承保业务档案在本机构留存归档，不再邮寄省分公司；

2、承保业务档案每季度装订一次；

3、装订承保业务档案应包含以下内容：（1）、单证装订人应认真填写卷内目录或备考表。（2）、同时投保交强险及商业险的，承保业务单证归入对应交强险业务项下，单独承保商业险的，承保业务手续单证归入商业险项下保存。

（3）、承保单证及有关材料按照以下顺序装订。①投保告知单

②保险费专用发票（涉及同一被保险人合并打印发票应放在该保险人保单流水号最前业务联项下）

③保险单副本（业务联）④投保单 ⑤机动车辆清单

⑥机动车行驶证复印件（购车发票、机动车合格证、机动车登记证）

⑦被保险人身份证复印件（单位组织机构代码证复印件）⑧交强险费率浮动告知单（上年承保保单或复印件、上年未出险证明）

⑨其他承保业务的文字说明

附则：

1、本规范根据公司及监管规范调整而调整，车险承保部负有解释权。

2、本规范自下发之日起执行。

篇2：保险公司承保流程

1.投保信息录入的依据材料包括：(1)客户填写或签字确认的书面投保单;(2)机动车行驶证、驾驶证原件;(3)分期付款协议;(4)购车发票等其他相关材料。

投保单信息与机动车行驶证、驾驶证不相符的，以机动车行驶证、驾驶证上的内容为准。

2.投保信息录入中涉及的各类项目包括录入项与选择项;对于录入项，应根据项目要求录入完整、准确年的文字、数字、字母或符号，保证表达准确且无错别字;对于选择项，应根据项目要求从下拉框中选择正确的项值。

3.投保信息录入中涉及的各类项目包括必录项(显示为绿底)和非必录项(显示为白底);对于必录项，必须录入或者选择项值，否则投保信息录入的工作无法完成;对于非必录项，条件允许的，录单员应尽可能的逐项一一填写，尤其是一些较为重要的投保信息。

4.投保信息录入界面中的各项信息间有一定的关联关系，录单员将投保信息录入完成后，应对所有项目进行检查，对录入结果进行初步校验。

5.注退、批改操作的依据材料包括：(1)保单被保险人留存联原件;(2)批改申请;(3)身份证明原件;(4)保费发票、过户证明等其他相关材料。

二、具体录入规范要求

(一)通用项目

1.业务类型：根据业务的性质选择新保业务、续保业务或者共保业务，在业务类型前的“□”内打“√”即可。

续保业务的，必须在“续保单号”中准确填写上年度的保单号(续保业务是指同一个保险标的上年度由我公司按此险种承保的业务，要求险种代码相同)。

共保业务的，除正确选择“共保方式”(可选择“共出”、“共入”和“共入转共出”)外，还应在“共保信息”中如实填写所有承保主体参与业务的信息。

2.是否涉农：根据投保单上的项目填写，判断依据参照《关于对涉农财产险有关定义及业务系统正确录入信息的通知》。

3.机构部门：根据投保单上业务经办人所属的机构，录入对应的八位机构代码，回车后系统将自动带出机构名称。

4.业务来源：根据业务渠道选择对应的业务来源后，再录入业务经办人的名称;非直销业务的，还应根据系统提示选择代理人、经纪人、代理协议、手续费比例等选项。

5.争议处理：根据投保单信息录入争议发生时保险合同双方约定的处理方式及处理机构。

6.投保人、被保险人名称、地址和联系方式：根据投保单信息录入，联系方式应同时包括固定电话号码和移动电话号码。

7.客户类型：根据投保人、被保险人的性质选择法人客户或者个人客户。

8.投保日期：录入客户填写完投保单并在投保单上签字(盖章)确认的日期。

9.保险起止期：根据投保单上填写的保险合同的起期和止期录入，完成后系统将自动显示起止期期间的天数。

10.币种：从下拉框中选择保额和保费的货币计算单位。

11.费率类型：根据保险条款选择短期费率计算的标准，可选择月费率或者日费率。

12.短期费率系数：以一年为标准，系统根据保险期限和费率类型自动计算出保险期限对应的短期费率系数。

13.固定特别约定：根据投保单上的特别约定，录单员录入相应的内容;系统上有固定表述的，录单员直接勾选即可;系统上无固定表述的，录单员应逐字录入。

14.共保信息：“共保方式”为共入或共出的，要录入主协议合同号及共保各方的公司名称、份额、保额等信息;“共保方式”为共入转共出的，要录入主协议、从协议合同号及共保各方的公司名称、份额、保额等信息。

15.缴费信息：根据分期缴费协议，录入分期缴费信息，包括缴费期数、缴费起止时间、缴费金额等信息。

16.险别信息：根据投保单上客户的投保意愿选择相应的险别，录入保额或责任限额后，系统将根据车辆信息计算出对应的保费和最终保费合计。

17.其他通用信息，如汇率、签单日期、保额、保费、录入人、录入日期等由系统自动带出，无需录入，不可修改。

(二)车辆信息

1.行驶证车主：根据机动车行驶证上“所有人”的名称填写。

2.车辆种类：根据车辆生产地选择国产或进口。

3.本年度投保的其他公司：根据客户提供的上年度保单填写其他公司名称。

4.车牌号码：填写车辆管理机关核发的号牌号码，按照投保车辆机动车行驶证录入。

车牌号码由字母和数字组成，一律不添加点、横杠、空格等符号，号牌中所含的字母一律大写，如：新AC8888，WJ011234，使001023、新AAAB123。未上牌照的车辆填写发动机号后六位字母或数字。

5.车牌颜色：根据车牌的底色从下拉框内选择对应的颜色，现有“黑”、“白”、“黄”、“蓝”四种车牌底色。

6.发动机号：根据机动车行驶证上“发动机号码”对应的数字填写，或根据机动车辆检验合格证上的“发动机号码”对应的数字填写，多为8位数。

7.车架号：根据投保车辆的机动车行驶证上的“车辆识别代号”填写，也可根据生产厂商在车架上打印的号码填写，应为17位数。

8.厂牌型号：根据机动车行驶证上的“品牌型号”填写，机动车行驶证上的厂牌型号不详细的，应在厂牌型号后注明具体型号。

进口车按商品检验单、国产车按合格证填写，应尽量写出具体配置说明，特别是同一型号多种配置。如：丰田海狮RZH105L-BMNRS，广州本田雅阁HG7230，一汽解放CA1032PL。

9.车辆属性：根据机动车行驶证上的“使用性质”，从下拉框中选择对应的属性。

10.车辆类型：根据车辆的吨位、座位数、专属类型选择对应的类型。

11.车身颜色：按照投保车辆车身颜色的主色系在“黑、白、红、灰、蓝、黄、绿、紫、粉、棕”这10种颜色中归类选择一种颜色;多颜色车辆，应选择面积较大的一种颜色;有《机动车登记证书》的车辆，按照登记证书中的“车身颜色”栏目填写。如实在无法归入上述色系中，才可选择“其他颜色”。

12.座位数：根据机动车行驶证上载明的核定载客人数填写。

13.吨位：根据机动车行驶证上载明的核定载质量填写。

14.排气量：根据机动车行驶证上标明的排气量填写。

15.新车购置价：填写投保车辆投保当时新车的购买价，新车购置价可以通过系统内的“精友整车报价系统查询”获得，也可以与客户协商，按协商价格录入。

16.制造年份：填写车辆的出厂年份。

17.初次登记年月：根据机动车行驶证上的“注册登记日期”填写，如果行驶证上的“注册登记日期”与初次登记日期不相符时，要追溯到真正的初次登记日期填写。

18.车龄档次：根据车辆的初次登记年月，计算出车辆的使用年限，并选择对应的档次。

19.固定停放地点：根据投保车辆夜间经常停放地点从下拉框中选择停放地点的对应项值。

20.VIN编码：根据投保车辆的机动车行驶证上的VIN编码填写。

21.安全装置：根据车辆的安全装置配备从下拉框中选择，可同时选择三项装置。

22.防盗装置：根据车辆的防盗装置配备从下拉框中选择，可同时选择五项装置。

23.玻璃类型：根据车辆投保时安装的玻璃，选择进口或国产。

24.自负优待：车辆投保了自负额优待特约条款的，根据客户选择的自负额选择对应的项值。

25.行驶区域：根据投保车辆的行驶路线和最远行驶区域选择，系统默认为中国境内(不含港澳台)，

26.延伸期限：与行驶区域相关联，投保车辆为港澳牌照或者行驶区域涉及境外的，要根据港澳牌车辆在大陆的停留时间和投保车辆的出境时间选择对应的期限，但最长不得超过三个月。

27.号牌种类：根据机动车行驶证上的车辆号牌类型选择。

28.上年赔款次数：上年度在我公司投保的，从系统中查询获得上年赔款次数并录入;上年度不在我公司投保的业务，有条件的可从行业平台信息查询;无法查询的，可不填写该项。

29.月折旧率：根据车辆使用性质选择对应的月折旧比率。

30.车辆实际价值：根据投保时的新车购置价和对应的月折旧率计算出投保当时的车辆实际价值。

31.上年承保公司：根据客户上年度投保情况如实选择对应的承保公司名称。

(三)注退、批改处理

1.批文内容准确、真实、合理、清楚，不得违反行业和公司的相关规定进行违规操作。

2.保单的注销和退保必须通过注退处理模块来操作，不得通过一般批改模块处理。

3.批改要在一般批改模块中选择正确的批改原因进行处理。

(四)录入交强险时，还应录入车船税信息

1.车船税标志：根据客户投保时是否同时缴纳车船税选择对应的车船税标志;其中：投保时同时缴纳车船税的，车船税标志选择“纳税”或“补税”;投保时不同时缴纳车船税的，车船税标志选择“完税”、“免税”、“缓税”或“拒税”;

2.是否减税：根据客户的投保车辆是否享受相应的减税优惠政策，选择“是”或“否”;

3.减税比例：对于满足可以享受相应减税优惠政策的投保车辆，录入人员在此填入相应的可扣减的税额比例;否则，保留系统默认的0;

4.减税金额：对于满足可以享受相应减税优惠政策的投保车辆，录入人员在此填入相应的可扣减的税额金额;否则，保留系统默认的0;

5.整备质量(吨)：根据车辆行驶证或车辆登记证确认;未登记的，新车出厂合格证明或者进口凭证确定;投保人无法提供车辆整备质量信息的，整备质量按照总质量与核定载质量的差额计算或者由地方税务机关核定;若车船税计算单位为辆的，则保留系统默认的1;

6.纳税人识别号：企业、事业单位的纳税人识别号由15位代码组成，即税务登记证号;个体经营户的纳税人识别号由身份证号和地区码组成，为20位代码;

7.税目：税目为税额的计算单位，根据车辆信息中的“行驶证车辆类型”选项系统自动带出;

8. 年单位税额：根据税目系统自动带出;

9. 前次交强险截止日期：填写上年度交强险保单的截至日期，填写格式为年月日，精确到日;

10. 前次交强险投保公司：填写上年度交强险保单的承保公司;

11. 前次交强险保单号：填写上年度交强险保单号;

12. 本次交强险投保日期：填写本年度交

篇3：财产保险公司承保风险控制探析

财产保险公司是经营风险的具有浓厚商业色彩的企业, 公司的每项商业活动和每个商业环节都面临着一定的风险问题。所以, 如何加强针对财产保险公司所面临的风险和如何防范风险的相关研究, 同时进一步注重风险管理也已经成为了财产保险公司在激烈的市场经济中生存发展的重要要求。我们有必要对财产保险公司所面临的各类风险有充分的认识。目前适逢保险业深化改革并且全面开放全新阶段, 保险业服务于社会的方方面面也越来越广, 所承担的相应的社会责任也越来越重, 保险业自身也应该努力提高服务经济社会的诸多能力, 争取在切实保障好国计民生方面取得新的成就。

我国正在成为世界上新兴的保险大国, 这给财产保险行业带来了巨大的发展机遇。我国的财产保险市场拥有十分广阔的发展空间, 伴随着经济增长的动力持续强盛, 市场经济已经具备了实现平稳高速增长的优势条件, 这都为保险业的进一步发展打下了坚实的经济基础。但是, 保险业属于经营风险的行业, 是以风险为其经营的对象, 为客户提供风险安全保障的特殊的安全制度安排, 也是一种转移风险的机制。因此, 随着保险业务的不断发展, 保险公司所承担的相应风险也不断加大, 所以保险公司进行有效的风险承担控制非常必要。

二、财产保险公司风险控制内容及特点

财产保险公司进行风险控制要达到的目的是为了帮助其回避风险、规避损失, 如在发生损失的时候要努力减少相关风险带来的负面影响。财产保险公司的内部经营风险也要根据不同的环节来采用不仅相同的控制风险方法, 一般适用的方法是防范风险减少损失, 此种方法的内容是财产保险公司的内部控制制度的建设;财产保险公司的外部环境风险同样适用于损失防范与减少的风险控制办法, 此种方法的内容是应用在保险合同相关限制性条款上。风险控制的承保指的是保险公司对其可进行的承保风险进行相应的评判和分类, 之后决定是否可以承保, 用何种条件承保的分析过程。确定承保仅仅是财产保险公司承保的开始环节, 也是财产保险公司所做工作的核心, 是保险公司进行风险控制的最重要内容之一。承保工作做的好坏也直接影响到保险合同是否可以顺利的履行, 也关系到相关保险公司的盈亏以及财务稳定。所以规范的承保风险的控制是减少赔付率、提高保险公司盈利的重中之重, 是衡量财产保险公司管理水平经营水平高低的最重要标志。保险公司进行风险控制的目标也是为了改善保险公司目前面临的风险状况, 所以帮助财产保险公司规避风险、减少损失, 在损失发生时尽量减少风险对损失带来的负面影响非常重要。财产保险公司的内部经营风险也要基于各环节的不同特点来采用不同的控制方法, 目前的普适方法是损失防范的减少, 此种方法的内容是财产保险公司内部控制制度的建设;财产保险公司的外部风险同时也适用于损失的防范与减少的风险控制办法, 此种方法的内容是使用保险合同的限制性条款。

同时, 财产保险公司所具有的承保过程也隐含着许多潜在风险, 而且其风险控制的总体水平也较低, 风险控制的理念不强。承保风险控制作为管理职能也基本没有融入到保险公司的经营管理中, 承保经营还是属于财务型控制的被动经营。承保风险控制的目的就是实现财产保险公司的盈利, 所以, 增加盈利也是财产保险公司综合目标, 这不仅是财产保险公司的出发点和落脚点, 也可以概括公司其他目标的具体实现程度, 而且也有助于公司其他目标的实现。与此同时, 和承保风险控制相关的经营性指标主要以保费收入的变化率为主要指标, 并且以续保率以及二年保费收益率作为辅助的指标。于财产保险公司来说, 续保率是财产保险公司能够实现有效益发展的重要因素, 能有效反映其市场的占有率。续保率的相关指标同时涵盖了保费的续保率以及保单的续保率。财产保险公司在衡量其年度的绩效时, 也需要将保单的续保率以及保费的续保率进行综合的分析。

三、财产保险公司的承保风险控制

1、提高保险意识。

在力所能及的范围内, 加强宣传力度, 努力提高全员保险的意识, 尤其是我国的保险业起步较晚, 很久以来我们都是处于计划经济的大环境中, 广大人民对保险几乎没有什么概念, 除去少数的保险业务精英外, 甚至从业人员的相关保险意识也普遍较差, “靠天吃饭”的小民意识在人们的脑海根深蒂固。因此, 就保险市场的完善程度多少而言, 保险业整体的规模都偏小, 同时在国民经济中所占的比重也偏低, 这些都与市场经济发展、社会的进步和广大人民的生活水平的提高非常不相适应, 这也进一步说明了当前保险业的风险意识的宣传、保险观念的强化的力度还有待加强。同时, 由于某些保险公司的恶性和无序的竞争以及部分财产保险从业入员“见利忘利”的思想, 使得社会对整个保险业存在着一种错误的评价与认识, 民众把保险业归为恶性营销的代表, 保险业从业人员的社会地位以及社会认同感大大降低, 这也增加了保险意识宣传教育和公民风险意识形成的难度。所以, 当下应进一步采取切实可行的方法与措施, 努力提高全社会全体公民的保险意识。首先, 财产保险公司要以身作则, 从自身做起, 加强对从业人员的教育, 能使得这些人能从自身作起, 讲求诚信服务, 从而彻底改变广大人民对保险行业的错误认识。其次, 财产保险公司要提高宣传力度和强度, 促进全民风险意识的提高。同时还要强化风险意识方面的教育, 进而促进财产保险公司控制承保风险。加强财产保险公司的风险控制, 需要切实加强财产保险运营者的风险意识, 同时在财产保险公司的内部重视健全内部控制, 切实强化保险监管水平。目前, 很多财产保险业务的经营者都缺乏对风险控制具有何种重要性的正确认识, 绝大多数是口头上表示重视, 然而在行动中却忽视, 根本没有落实到实处。同时还有一部分人认为, 加强风险控制也会严重影响业务的持续发展。在管理上采取对内资与外资一视同仁的做法, 这种做法不仅涵盖了财产保险业务范围一致, 还包括财产保险管理法规一致性。财产保险的有关监管机构也应该积极保障保险信用评级制度的良好运行, 要对从事财产保险信用的评级机构实行资格准入制度, 还要允许并鼓励国际上著名的保险评级机构积极参与对于国内财产保险公司信用的评级, 及时将财产保险公司的即时经营状况向公众公开, 解决财产保险市场上存在的信息不对等情况, 以利用市场经济上的优胜劣汰规律对财产保险公司进行有力监管。

2、树立科学承保风险的控制观念。

对于财产保险公司而言, 创建有效的良好的内部风险控制环境也应坚持“以人为本”的理念, 从上而下地牢固树立科学承保风险的控制观念。首先, 各级领导要充分重视并参与财产保险公司承保风险的内部控制的相关建设, 努力提高公司的专业管理水平。其次, 打造浓厚的内控先行文化, 使得各级管理人员都能了解到承保风险控制对于公司的重要性以及其自身在财产保险公司进行风险控制过程的作用, 进一步强化从业人员防范风险的意识, 并且将承保风险的理念落实在各级管理人员的日常行动中。再次, 建立起相关的奖罚制度并积极采取强化措施保证承保风险的控制能够得到切实执行, 打造好良好的承保风险的控制环境。最后, 建立健全行之有效的制度体系也是进一步强化承保风险控制以及防范承保风险所应具有的重要前提, 这可以保证财产保险公司承保工作的安全和有序。同时我们还要根据保险公司的营销特点, 建立详细的可操作的业务规范操作流程以及承保的管理制度, 以便于从业人员规范操作, 进而防范风险。还要确定重要的部位和主要的风险点的管理重点和责任重点。同时应加强市场环境的优化。金融体系是当代经济的核心体系, 市场经济能否保持健康的发展也需要拥有一个相对安全稳定的金融体系, 同时保险业作为目前金融体系中重要组成部分也对金融体系的改革、经济的保障、社会的稳定都具有十分重要的作用。财产保险业也是一个高风险的特殊行业。一旦保险出现了较为严重的问题, 一般都会对经济以及社会的稳定产生极其不良的影响。尤其是近年来, 随着我国经济的高速发展, 以及社会不断进步, 财产保险的市场秩序也表现出了良好的运行态式, 个人及组织如今面临的风险和对认识风险的意识都发生了非常大的改变。作为一种传统的风险控制手段的保险业, 需要关注和承保的领域也在进一步扩展, 同时其自身面临的风险也不断地发展变化。所以, 应牢固树立全民的承保风险的意识, 从而帮助财产保险公司加强承保风险控制。

3、优化管控。

首先, 财产保险公司要根据其自身的内部相互制约的要求, 实行岗位分离, 进行严格的岗位控制管理, 进而实现相互牵制的目的。其次, 相关公司要规范其在承保业务各个环节中的操作, 实行分程度控制。同时在制定良好的承保业务的规范处理流程的基础上, 控制财产保险公司的承保业务在处理环节中所面临的风险重点, 绝不允许有关承保人员不按程序操作。公司的承保业务的有关处理也应在岗位和部门之间进行传递的时候, 实现权责的对等, 进而确保其程序控制有力有效。注重科学技术的有效生产力在承保风险控制过程中的运用, 其能够针对当前的业务系统中存在的种种问题, 完善系统的风险控制能力, 进而有效地完善控制技术, 使得承保风险控制可以向规范化流程不断发展。加快开发事后风险监督系统, 将当前的事后监控形式变为一旦有业务发生, 就能随时随地监督的方式, 不断提高监督机制的时效性。最后, 还要强化各个业务部门的自律责任。以业务的运作方式为主线, 按照前台操作、后台控制、保障制度、内控评价这样的顺序, 强化事后监督的机制。各个监督部门也要运用多样的方式进行强化监督, 主要对承保的人为风险进行监督。财产保险公司的经营模式充满辨证的观点。不仅要加强组织承揽风险, 还要防范风险的分散。因而, 财产保险业的经营理念要不断创新, 不断优化内部的监管体系, 建立健全风险核保机制以及保险的内控预警体系。

参考文献

[1]黄英君:保险和保险法理论与实际问题探索[M].西南财经大学出版社, 2007.

[2]孙蓉、兰虹:保险学原理[M].西南财经大学出版社, 2006.

[3]张承惠:我国保险业系统风险分析[R].国务院发展研究中心《调查研究报告》, 2005.

篇4：财产保险公司承保风险控制探析

【关键词】財产保险保险公司风险管控

一、行业背景

財产保险公司是经营风险的具有浓厚商业色彩的企业，公司的每项商业活动和每个商业环节都面临着一定的风险问题。所以，如何加强针对財产保险公司所面临的风险和如何防范风险的相关研究，同时进一步注重风险管理也已经成为了財产保险公司在激烈的市场经济中生存发展的重要要求。我们有必要对財产保险公司所面临的各类风险有充分的认识。目前适逢保险业深化改革并且全面开放全新阶段，保险业服务于社会的方方面面也越来越广，所承担的相应的社会责任也越来越重，保险业自身也应该努力提高服务经济社会的诸多能力，争取在切实保障好国计民生方面取得新的成就。

我国正在成为世界上新兴的保险大国，这给財产保险行业带来了巨大的发展机遇。我国的財产保险市场拥有十分广阔的发展空间，伴随着经济增长的动力持续强盛，市场经济已经具备了实现平稳高速增长的优势条件，这都为保险业的进一步发展打下了坚实的经济基础。但是，保险业属于经营风险的行业，是以风险为其经营的对象，为客户提供风险安全保障的特殊的安全制度安排，也是一种转移风险的机制。因此，随着保险业务的不断发展，保险公司所承担的相应风险也不断加大，所以保险公司进行有效的风险承担控制非常必要。

二、財产保险公司风险控制内容及特点

財产保险公司进行风险控制要达到的目的是为了帮助其回避风险、规避损失，如在发生损失的时候要努力减少相关风险带来的负面影响。財产保险公司的内部经营风险也要根据不同的环节来采用不仅相同的控制风险方法，一般适用的方法是防范风险减少损失，此种方法的内容是財产保险公司的内部控制制度的建设；財产保险公司的外部环境风险同样适用于损失防范与减少的风险控制办法，此种方法的内容是应用在保险合同相关限制性条款上。风险控制的承保指的是保险公司对其可进行的承保风险进行相应的评判和分类，之后决定是否可以承保，用何种条件承保的分析过程。确定承保仅仅是財产保险公司承保的开始环节，也是財产保险公司所做工作的核心，是保险公司进行风险控制的最重要内容之一。承保工作做的好坏也直接影响到保险合同是否可以顺利的履行，也关系到相关保险公司的盈亏以及財务稳定。所以规范的承保风险的控制是减少赔付率、提高保险公司盈利的重中之重，是衡量財产保险公司管理水平经营水平高低的最重要标志。保险公司进行风险控制的目标也是为了改善保险公司目前面临的风险状况，所以帮助財产保险公司规避风险、减少损失，在损失发生时尽量减少风险对损失带来的负面影响非常重要。財产保险公司的内部经营风险也要基于各环节的不同特点来采用不同的控制方法，目前的普适方法是损失防范的减少，此种方法的内容是財产保险公司内部控制制度的建设；財产保险公司的外部风险同时也适用于损失的防范与减少的风险控制办法，此种方法的内容是使用保险合同的限制性条款。

同时，財产保险公司所具有的承保过程也隐含着许多潜在风险，而且其风险控制的总体水平也较低，风险控制的理念不强。承保风险控制作为管理职能也基本没有融入到保险公司的经营管理中，承保经营还是属于財务型控制的被动经营。承保风险控制的目的就是实现財产保险公司的盈利，所以，增加盈利也是財产保险公司综合目标，这不仅是財产保险公司的出发点和落脚点，也可以概括公司其他目标的具体实现程度，而且也有助于公司其他目标的实现。与此同时，和承保风险控制相关的经营性指标主要以保费收入的变化率为主要指标，并且以续保率以及二年保费收益率作为辅助的指标。于財产保险公司来说，续保率是財产保险公司能够实现有效益发展的重要因素，能有效反映其市场的占有率。续保率的相关指标同时涵盖了保费的续保率以及保单的续保率。財产保险公司在衡量其年度的绩效时，也需要将保单的续保率以及保费的续保率进行综合的分析。

三、財产保险公司的承保风险控制

1、提高保险意识。在力所能及的范围内，加强宣传力度，努力提高全员保险的意识，尤其是我国的保险业起步较晚，很久以来我们都是处于计划经济的大环境中，广大人民对保险几乎没有什么概念，除去少数的保险业务精英外，甚至从业人员的相关保险意识也普遍较差，“靠天吃饭”的小民意识在人们的脑海根深蒂固。因此，就保险市场的完善程度多少而言，保险业整体的规模都偏小，同时在国民经济中所占的比重也偏低，这些都与市场经济发展、社会的进步和广大人民的生活水平的提高非常不相适应，这也进一步说明了当前保险业的风险意识的宣传、保险观念的强化的力度还有待加强。同时，由于某些保险公司的恶性和无序的竞争以及部分財产保险从业入员“见利忘利”的思想，使得社会对整个保险业存在着一种错误的评价与认识，民众把保险业归为恶性营销的代表，保险业从业人员的社会地位以及社会认同感大大降低，这也增加了保险意识宣传教育和公民风险意识形成的难度。所以，当下应进一步采取切实可行的方法与措施，努力提高全社会全体公民的保险意识。首先，財产保险公司要以身作则，从自身做起，加强对从业人员的教育，能使得这些人能从自身作起，讲求诚信服务，从而彻底改变广大人民对保险行业的错误认识。其次，財产保险公司要提高宣传力度和强度，促进全民风险意识的提高。同时还要强化风险意识方面的教育，进而促进財产保险公司控制承保风险。加强財产保险公司的风险控制，需要切实加强財产保险运营者的风险意识，同时在財产保险公司的内部重视健全内部控制，切实强化保险监管水平。目前，很多財产保险业务的经营者都缺乏对风险控制具有何种重要性的正确认识，绝大多数是口头上表示重视，然而在行动中却忽视，根本没有落实到实处。同时还有一部分人认为，加强风险控制也会严重影响业务的持续发展。在管理上采取对内资与外资一视同仁的做法，这种做法不仅涵盖了財产保险业务范围一致，还包括財产保险管理法规一致性。財产保险的有关监管机构也应该积极保障保险信用评级制度的良好运行，要对从事財产保险信用的评级机构实行资格准入制度，还要允许并鼓励国际上著名的保险评级机构积极参与对于国内財产保险公司信用的评级，及时将財产保险公司的即时经营状况向公众公开，解决財产保险市场上存在的信息不对等情况，以利用市场经济上的优胜劣汰规律对財产保险公司进行有力监管。

2、树立科学承保风险的控制观念。对于財产保险公司而言，创建有效的良好的内部风险控制环境也应坚持“以人为本”的理念，从上而下地牢固树立科学承保风险的控制观念。首先，各级领导要充分重视并参与財产保险公司承保风险的内部控制的相关建设，努力提高公司的专业管理水平。其次，打造浓厚的内控先行文化，使得各级管理人员都能了解到承保风险控制对于公司的重要性以及其自身在財产保险公司进行风险控制过程的作用，进一步强化从业人员防范风险的意识，并且将承保风险的理念落实在各级管理人员的日常行动中。再次，建立起相关的奖罚制度并积极采取强化措施保证承保风险的控制能够得到切实执行，打造好良好的承保风险的控制环境。最后，建立健全行之有效的制度体系也是进一步强化承保风险控制以及防范承保风险所应具有的重要前提，这可以保证財产保险公司承保工作的安全和有序。同时我们还要根据保险公司的营销特点，建立详细的可操作的业务规范操作流程以及承保的管理制度，以便于从业人员规范操作，进而防范风险。还要确定重要的部位和主要的风险点的管理重点和责任重点。同时应加强市场环境的优化。金融体系是当代经济的核心体系，市场经济能否保持健康的发展也需要拥有一个相对安全稳定的金融体系，同时保险业作为目前金融体系中重要组成部分也对金融体系的改革、经济的保障、社会的稳定都具有十分重要的作用。財产保险业也是一个高风险的特殊行业。一旦保险出现了较为严重的问题，一般都会对经济以及社会的稳定产生极其不良的影响。尤其是近年来，随着我国经济的高速发展，以及社会不断进步，財产保险的市场秩序也表现出了良好的运行态式，个人及组织如今面临的风险和对认识风险的意识都发生了非常大的改变。作为一种传统的风险控制手段的保险业，需要关注和承保的领域也在进一步扩展，同时其自身面临的风险也不断地发展变化。所以，应牢固树立全民的承保风险的意识，从而帮助財产保险公司加强承保风险控制。

3、优化管控。首先，財产保险公司要根据其自身的内部相互制约的要求，实行岗位分离，进行严格的岗位控制管理，进而实现相互牵制的目的。其次，相关公司要规范其在承保业务各个环节中的操作，实行分程度控制。同时在制定良好的承保业务的规范处理流程的基础上，控制財产保险公司的承保业务在处理环节中所面临的风险重点，绝不允许有关承保人员不按程序操作。公司的承保业务的有关处理也应在岗位和部门之间进行传递的时候，实现权责的对等，进而确保其程序控制有力有效。注重科学技术的有效生产力在承保风险控制过程中的运用，其能够针对当前的业务系统中存在的种种问题，完善系统的风险控制能力，进而有效地完善控制技术，使得承保风险控制可以向规范化流程不断发展。加快开发事后风险监督系统，将当前的事后监控形式变为一旦有业务发生，就能随时随地监督的方式，不断提高监督机制的时效性。最后，还要强化各个业务部门的自律责任。以业务的运作方式为主线，按照前台操作、后台控制、保障制度、内控评价这样的顺序，强化事后监督的机制。各个监督部门也要运用多样的方式进行强化监督，主要对承保的人为风险进行监督。財产保险公司的经营模式充满辨证的观点。不仅要加强组织承揽风险，还要防范风险的分散。因而，財产保险业的经营理念要不断创新，不断优化内部的监管体系，建立健全风险核保机制以及保险的内控预警体系。

【参考文献】

[1] 黄英君：保险和保险法理论与实际问题探索[M].西南財经大学出版社，2007．

[2] 孙蓉、兰虹：保险学原理[M].西南財经大学出版社，2006．

[3] 张承惠：我国保险业系统风险分析[R].国务院发展研究中心《调查研究报告》，2005．

[4] 李建伟、杨琳：我国保险业的风险与对策[R].国务院发展研究中心《调查研究报告》，2004．

篇5：承保业务印章管理流程描述

2范围

适用于公司承保业务专用章的管理。

3术语

承保业务印章：是指公司各级分支机构在开展保险业务工作中使用的承保业务专用类印章（含涉外业务用章），其它带有公司机构名称字样的承保业务类印章禁止刻制和使用

4职责

4.1总公司销售管理部负责公司承保业务印章管理办法制定、修改，并组织用印检查。

4.2省级分公司办公室负责所辖地区承保业务印章的制发、收缴、销毁和档案管理等职责，并可授权地市分公司办公室负责所辖地区承保业务印章的以上相关职责。

4.3出单中心是所辖地区承保业务印章的日常管理部门，承担印章的审批、领用、保管、使用和备案等职责，并可授权出单分中心保管使用。

5内容

5.1 承保业务印章制发

5.1.1印章须在当地公安机关备案的印章刻制单位刻制。

5.1.2省级、市级分公司办公室须严格按照机构实际数量或承保业务实际需求刻制印章。

5.1.3印章由用印单位向出单中心提出印章申请，经出单中心审批后递交省级或市级分公司办公室。省级或市级分公司办公室须将本单位刻制的全部印章在专门设立的《承保业务印章管理台账》上预留印模，并由省级分公司办公室备案。印章实物由出单中心负责人在《承保业务印章管理台账》上签收启用。

5.2承保业务印章使用

5.2.1各级出单中心要严格执行总公司关于印章使用范围的规定，规范印章的使用审批流程，建立用印登记审批授权制度。

5.2.2印章的使用应遵循“分期分批，领用登记”的原则，即登记使用，定期使用，定期归还。

5.2.3使用印章须经出单中心负责人核准授权，由印章保管使用人填写《承保业务印章使用管理登记表》（附件3）后保管使用。印章须在公司承保业务核保通过后方可在保单上使用。

5.2.4严禁在对外出具的各类担保证明上加盖印章；严禁在空白纸张或非保险凭证上加盖印章；严禁将印章用作信用状况的任何证明；严禁用印章为单位或个人提供任何担保（经总公司核准的定额单证、涉外单证等特殊单证除外）。

5.2.5非特殊情况不准携带印章外出。确因业务需要须外出用印的，必须由用印业务部门地市级分管领导批准同意后，填写《承保业务印章借用登记表》（附件

4），由临时授权保管使用人携带印章，外出期间负责印章的保管、使用和用印监督工作。用印完毕后须做好用印归还登记。

5.2.6印章保管使用人有权拒绝在未经印章管理责任人核准的有关文件、证明、保单等业务材料上加盖印章。

5.2.7对违规使用印章者，公司将根据情节严重程度，给予警告、记过直至解除劳动合同等处罚，同时追究印章管理责任人相关责任。

5.3承保业务印章销毁

5.3.1印章如因机构撤销、合并、名称变更或因损坏而停止使用的，应于7个工作日内送交地市分公司办公室。

5.3.2地市分公司办公室应在发放新章的同时收回旧章，收回停止使用的印章应在30个工作日内予以销毁，并在《印章管理台账》上注明销毁日期、销毁经办人及批准人等内容。

6流程图

6.1中国人民财产保险股份有限公司承保业务印章制发流程

6.2中国人民财产保险股份有限公司承保业务印章使用流程

篇6：保险承保意向书

保险承保意向书篇一：阳光农业相互保险公司黑龙江省种植业小额贷款保证保险业务承保意向书银行：我司对借款人(身份证号码：)提出投保黑龙江省种植业小额贷款保证保险业务申请已经受理，对该客户的承保意见为：1.借款人□符合□不符合投保阳光农业相互保险公司黑龙江省种植业小额贷款保证保险的各项要求。2.保险金额确定为人民币元。3.拟保险期限为个月(具体起保时间以保险合同为准)。因此，我司建议贵行□进入□终止此笔种植业小额贷款的操作流程。承保公司：(盖章)经办人：(签字)日期：年月日

保险承保意向书篇二：保险意向书甲方：XX县东方公交有限公司乙方：许昌东方科贸有限公司为使甲方具有保险利益的车辆在运营过程中遭受保险范围内的损失能够及时得到经济补偿，经甲、乙双方协商一致，订立以下保险协议，以资共同遵守。

一、保险标的：在协议期限内，凡属于甲方所辖的公交车辆均属于保险标的范围，甲方保证所有公交车辆在乙方投保。

二、承保方式：由甲方提出申请，每月分批在乙方投保，乙方在保险条款及核保规定的框架内签订保险单证。

三、保险金额由双方协商确定。

四、保险费率按照车辆使用性质、座位及保险金额不同分别计算。

五、保险费缴纳及单证给付经双方协商，甲方按以下约定支付保险费：

1、甲方应一次性交清保险费;

2、乙方向车主提供保险单抄件及保险卡;

3、乙方向甲方提供保险单正本和保险费收据。

六、代理费甲方为乙方代办保险业务，乙方按车队投保给予甲方4%的优惠让利，每季初15日前将上季费用一次结清。

七、双方业务

1、甲方保证将其所辖的公交车辆和意外保险全部向乙方办理投保，并做好安全教育工作，使其车辆符合安全载客及行驶规定。

2、甲方遭受保险责任范围内的损失时，应立即通知乙方或出险地乙方的代理机构，并立即采取积极有效的措施、保护、整理措施，以减少保险标的损失的进一步扩大。

3、甲方应协助乙方做好现场查勘等工作，并及时向乙方提供相关的单证，乙方接到甲方单证后，应根据保险责任范围迅速核定赔偿事宜，甲乙双方就赔偿金问题达成一致后，乙方应在15个工作日内赔付。

4、乙方应积极协助甲方做好保险赔偿索赔工作，为甲方做好保险咨询服务。

5、在征得甲方同意后，乙方方可向车主支付保险赔偿金，否则，由此造成的损失由乙方负责。

6、甲乙双方若一方提前终止协议，须提前30天书面通知对方。协议期间若产生纠纷，应协商解决，协商不成可采取诉讼方式。

八、协议期限自保险兼业代理证下发之日起一年内有效。

九、其它事宜本协议一式二份，甲乙双方各执一份。甲方(签章)负责人或授权人签订日期：乙方(签章)负责人或授权人xxx年二月十日

保险承保意向书篇三：人保财险夷陵支公司xxx年能繁母猪承保方案xxx年夷陵公司农险在市公司及各政府职能部门大力支持下，全年共实现利润近40万元，但能繁母猪这块最大的险种去出现亏损，我们痛定思痛，认真分析查找原因，认为主要是以下几个方面出现了问题：

1、xxx年年底提取能繁母猪未决准备金达到45.3万元。这400多笔案件全部放在了xxx年进行立案处理的，给xxx年的经营造成了很大的压力。

2、能繁母猪死亡率偏高。xxx年全区共接到报案2591头，死亡率为4.55%，高于全省水平1点多个百分点。从数据分析上来看，一年中天气较热的7~10月和天气较冷的1~3月死亡率最高。天气热，养殖密度又大就容易产生疫情，比如临近的当阳，就连续两年在夏季扑杀过母猪，当阳离我区鸦鹊岭就一河之隔，每当当阳报案量激增过不了多长时间，鸦鹊岭就开始接到大量报案。鸦鹊岭又是我区农业险占比最大的一个镇，可以想像外界的风险对我们的影响也是相当大的。

3、承保面不广，造成风险过大。xxx年我司还承保了能繁母猪51898头，xxx年仅承保24709头，承保面降低造成了更大的经营风险。针对以上问题我司决定从以下几个方面着手解决

1、提高理赔速度，有效控制未决数量。

2、针对有些病死母猪乱丢乱弃的现象，我们积极和卫生防疫部门联系，除做好能繁母猪的防疫工作外更要积极引导农民的健康养殖意识，对农户引导宣传病死猪进行无害化处理的知识，讲解病死母猪流入市场给人们带来的危害。从源头上控制病源的产生，降低经营风险。保险承保意向书篇一：阳光农业相互保险公司黑龙江省种植业小额贷款保证保险业务承保意向书银行：我司对借款人(身份证号码：)提出投保黑龙江省种植业小额贷款保证保险业务申请已经受理，对该客户的承保意见为：1.借款人□符合□不符合投保阳光农业相互保险公司黑龙江省种植业小额贷款保证保险的各项要求。2.保险金额确定为人民币元。3.拟保险期限为个月(具体起保时间以保险合同为准)。因此，我司建议贵行□进入□终止此笔种植业小额贷款的操作流程。承保公司：(盖章)经办人：(签字)日期：年月日