依法合规经营Microsoft Word 文档

依法合规经营Microsoft Word 文档（精选11篇）

篇1：依法合规经营Microsoft Word 文档

"加强内控制度建设 提高风险防范能力

—— “进一步树立依法合规稳健经营理念”大讨论心得体会

为打造开封邮储银行成为优秀银行，我行在全行开展“合规文化建设大讨论”活动，坚持以管理促经营、以改革促发展，围绕影响全行管理质量、管理水平、管理效能的关键环节和重 点领域，长短结合，标本兼治，持续优化制度流程，创新管理工具，完善管理机制，强化信息支撑，提高员工素质，着力解决管理领域的 基础性、机制性和瓶颈性问题，提升管理科学化、精细化和信息化水平，进一步增强市场竞争力、风险控制力和价值创造力，为打造优秀银行提供坚强的管理基础支撑。通过“合规建设提升年”活动的开展和“合规文化大讨论”的学习，我深刻的熟悉到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式，是银行治理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动邮储银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了思想、提高了工作能力。下面，就这次“合规建设提升年”活动的开展和“合规文化大讨论”的学习获得自己的心得体会：

一、加强合规文化教育，是提高经营治理水平的需要。开展 合规文化教育强化学习提高熟悉树立企业良好形象。我深刻的认识到 加强合规文化教育，是提高经营治理水平的需要。开展合规文化教育 活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远 的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的熟悉，使之 成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融 业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。认真履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升治理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险 和治理风险，维护和提升邮储银行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的熟悉，员工是企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，力求使我行员工队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能 建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉到我行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与 别的员工相比差别有多大，应如何改进；在我行这个大家庭中自已是 什么角色，自已出了多少力，对我行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈熟悉，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高我行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，果断纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化 教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。“合规建设提升年”活动的开展和“合规文化大讨论”的学习提高了我行员工的思想意识和业务规范的提升，为我行成为优 秀的公司打下坚实的基础。

作为开封邮储银行的一员，我深知：合规是我们工作的一本准则，只有恪守准则，真诚待人，才能得到他人的理解和支持。合规是我行发展的基石，是个人进步的阶梯。“制度执行，向我看齐，合规操作，从我做起”，让我以这种方式来表达对开封邮储银行事业的热爱！让我们携起手来，让依法合规伴我们扬帆远航。

篇2：依法合规经营Microsoft Word 文档

为增强农发行合规经营管理意识,培育良好的合规文化，进一步增强全行合规经营理念，提高合规风险管理能力，确保各项业务在规范的前提下按照操作流程实现又好又快发展，在这业务转型和发展的关键时期,开展合规建设有着很强的现实性和必要性。农村政策性金融业务的发展离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。对基层营业人员加强合规经营教育，必将为基层行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，为农发行实现可持续发展奠定了坚定的基础。

一、合规经营管理是立行之本

根据新巴塞尔协议的定义，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

农发行成立以来的实践经验证明，要实现稳健可持续发展，就必须讲合规，必须以合规经营和合规性监督检查为基础。业务要拓展，就要遵守国家法律法规和监管规定、遵守金融系统规章制度，确保法律法规和各项规章制度的贯彻落实，才能保证农发行的资金安全和各项业务健康的发展，才能保证农发行在激烈的竞争中立于不败之地。

银行经营管理中的风险控制，离不开合规合法的业务决策和操作行为。政策性银行不以合规经营和合规性监督检查为抓 手，就无从落实风险管理。当前，银行业竞争日益加剧，少数不法分子千方百计利用各种手段乘机牟取不正当利益，他们利用某些营业人员有章不循的漏洞，骗取银行资金，给银行造成的不仅是资金上的损失，更重要的是声誉上的损失，这样的案例不胜枚举。所以，只有控制和管理这些风险才能保证安全增加收益，这也是合规风险管理文化的核心理念，是银行发展的一个重要标志。

作为以现代化政策银行为目标的农发行，更应该深刻认识到：“合规人人有责、合规创造价值”，要让合规文化的理念真正在全行深入人心，落实到每位员工的具体操作行动中，从点滴做起，从基本业务做起，在思想上重视，在行动上支持，在工作中严格要求自己，全员参与，提高整体素质。长期不懈的坚持下去，处处合规，时时合规，事事合规，扎扎实实地做好各项基础工作，确保农发行业务持续健康顺利发展。

二、加强合规管理应采取的措施

（一）树立科学的合规工作理念

现阶段的农发行，其各项业务管理和运行必须臵于严密的制度控制之下，而不是人为的控制之下。要实现这一目标，合规管理工作必须树立科学发展观，克服被动合规管理的思想，按照银行治理“分权、制衡、问责、透明”的原则，紧紧围绕全行治理和经营转型，立足完善内控机制、规范经营行为、防范操作风险，努力使各项制度规定覆盖所有经营管理和操作环节，使决策层和 管理层的决策意图、管理目标及时有效地传导到全行每个岗位、每个环节，防止全行经营活动因发生内控疏漏而产生违规，确保决策层和管理层对全行整体治理的有效实施。

（二）构建农发行合规文化体系

合规是农发行内部一项核心的风险管理活动，即：确保农发行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。构建农发行特色的合规文化需要不断培育锤炼。

加强从业人员教育。一是要建立员工教育培训制度和短、中、长期的教育培训计划；二是要定期组织员工进行学习、辅导，请专家、教授讲课，主要内容是：国家的方针政策、银行业的有关法律法规、业务理论知识、业务操作知识、新业务知识、有关业务的流程等等；三是定期组织岗位培训和岗位练兵活动，组织各种考试、测试，营造良好的学习氛围和积极向上的合规文化环境。四是建立健全员工的教育培训奖惩机制。

加强企业文化多元化建设。一要继续保持传统的做法，不因体制变化而变化。二要建立健全内控体系、授权授信体系、风险识别监测体系、业务风险管理体系，对各种风险进行动态、持续监控。三要加强稽查检查，提高检查的质量和效果。四要加强沟通联系，切实抓好案件防控工作，提高各类资金案件的控制防范能力。

打造农发行特色的合规文化。合规作为一种文化，强调的 是人人合规。合规工作与农发行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，树立“从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值”四种理念，在全体员工中逐步形成时时事事处处 “行兴我荣，行衰我耻”的荣辱观，成为业务的尖兵，发展的高手，营销的能手。

提高合规执行力度。首先，要使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作；其次，可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差；第三，从涉及农发行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，建立专业化的合规风险管理队伍，梳理、整合和优化银行的管理体系。

（三）建立合规风险管理长效机制

农发行成立十多年来，逐步形成了自己的管理模式和特点，河南省分行出台的“三位一体会计监控体系”，对防范和控制柜面营业中出现的操作风险，起到了遏制作用。但距离现代化银行的要求还有一定的差距，应建立合规风险管理长效机制。

首先，要落实合规风险“三性”。一是有效性。即合规检查和管理要有效率；二是独立性，合规部门能够独立地、不受干扰地自己发现问题，调查问题，以确保合规风险管理的独立性；三是被审查性。合规部门履职情况要受到内审部门的定期检查。其次，建立违规举报机制。总、分行要为员工举报违规、违法行为 提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护机制。再次，要变以往“部门银行”为“流程银行”。为有效防止对客户服务内容单

一、业务创新单

一、监督检查内容单

一、风险控制不全面，出了问题部门之间相互推诿扯皮，相互推卸责任等弊端，要按照业务流程和管理制度，开展制度检查，要将每一个业务岗位涉及的方方面面都纳入检查范围，从整体上提高服务水平和对合规性风险的掌控与驾驭能力。

（四）健全合规工作管理机制

是要建立相应的合规操作程序和尽职标准，完善主动合规激励机制，有效控制合规管理成本，确保合规管理人员认真履行工作职责。是要树立合规风险防范意识，密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展，密切跟踪全行经营活动面临的各类风险，建立完善合规风险识别、评估、监测机制，提升对合规风险识别防范能力。是要树立合规管理服务意识，积极为业务部门和操作人员提供合规咨询与帮助。是要建立内控培训定期评审机制，定期对全行合规文化建设进行研究和评估，及时纠正内控培训工作中遇到的问题。是加强合规队伍建设。要将政治素质高、业务知识全面、具备一定从业经验、胜任合规工作要求的人才选配到合规部门，努力培养一支作风严谨、客观公正、实事求是、执法严格、清正廉洁的合规队伍。

三、在经营管理过程中提高合规意识

当前金融业面临的形势很严峻，时刻树立风险防范意识，要 从违规事件中吸取教训，把树立风险防范意识放在首位。牢固树立全行一本帐，增强全局观念，规范操作，确保工作的时效性和统一性。

（一）增强职业道德和职业素养意识

在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。每一位员工所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农发行工作的必需。我们要发展，要在这个竞争激烈的社会环境中不断强大，立于不败之地，没有每一位员工的无私奉献精神是不行的。为了农发行的前途和荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。作为农发行的职工更应从自己所从事的职业上讲求道与德，如果违规操作就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的进步，也就没有农发行的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。

（二）增强业务知识学习、完善制度建设意识

“没有规矩何成方圆”，身为农发行员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加〃2强业务营销和柜台服务，是农发行最为切合实际的工作。作为临柜和客户营销人员，在实际工作中，要虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，每位员工都应清楚地意 识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。农发行每天面对形形色色不同层次的客户，更加要求每位员工要有高度的思想觉悟。

建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。严格执行各项制度汇编和操作流程，提高制度执行力。

（三）增强制度的执行与防范案件意识

农业政策性银行在百姓心中是国家信誉的象征、是无条件可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁、有禁不行、有令不止是行业之大忌。车行千里始有道，对于规章制度的执行，高级管理人员要起模范带头作用，要摒弃职场陋习，不要让职场潜规则困扰。基层员工要从我做起，热情接待每位客户，正确办理每一笔业务，认真审查每笔贷款，监督授权每项业务的合法合规，严格执行业务操作系统，安全防范，抵制各种违规作业等。做好相互制约，相互监督，不能图省事或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，农发行的制度才得于实施，安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的有效的执行，那也只是一张白纸。

篇3：坚持依法合规经营实现科学发展

一、强化合规的内涵

合规是指保险经营活动与法律、规则和准则相一致。强化合规的内涵:一是强化制度约束。即保险公司要在内部形成权责分明, 有效制衡, 规范科学治理结构的基础上, 将各项经营活动置于严密有效的制度、规章、流程的约束之下。二是实现风险控制。促使保险公司为实现赔付率、应收率等经营目标, 依靠各项制度、规章、流程, 建立对信用风险、市场风险、操纵风险、活动性风险有效进行事先防范、事中控制、事后监督与纠正的动态过程和机制。三是强化制度执行力。公司各级管理者和员工要强化内部控制意识, 严格落实各项管控措施, 确保内部控制体系有效运行。四是建立应急预案。在机构重组、业务创新及险种调整等重大变化时, 及时有效地评估和控制可能出现的风险。五是合理降低保险公司赔付率、应收率, 各项经营活动实现利润最大化。

加强合规管理是保险业务发展的有力保障。对于保险经营管理来讲, 发展和合规是不可分割的两个方面, 是支撑保险业前进的两个轮子, 缺一不可。特别是对短期业务发展的追求决不能以牺牲长远合规目标为代价, 当两者相互冲突时, 短期利益必须服从长远目标。合规工作要积极促进发展和合规有机统一, 通过不断完善风险控制体系, 有效控制合规风险, 实现速度、规模、质量和效益的统一, 才能推动保险各项业务切实步入科学发展的轨道。

二、加强合规经营应协调处理好三大关系

1. 正确处理合规经营与业务协调发展的关系。

合规经营应是积极主动地识别风险、书面说明和评估风险的过程, 这既是有效地防范风险和减少损失, 创造间接价值的过程, 也是促进各项保险业务依法合规稳健发展, 增加直接价值的过程。因此, 一方面要建立严密的内部控制制度体系, 使公司能够实现良好的自我控制, 另一方面, 也要通过相互协调、执行决策、遵纪守法等具体行动使内部控制制度更好地发挥其作用, 实现防范风险、规范管理的目的, 促进公司可持续健康发展。从陕西省分公司的经营情况看, 在公司大力倡导依法合规经营理念、狠抓违规违纪行为的同时, 公司经营也得到了长足发展, 经营业绩一年比一年好, 截止2011年底保费规模达到37.83亿元, 较2009年底增加13.49亿元;利润也有大幅增加。可见, 加强合规经营并不会阻碍业务发展, 而是能够极好地促进业务发展。

2. 正确处理好依法合规经营与监管良性互动的关系。

保险业监管的目标是促进保险业的正当、稳健运行, 维护公众对保险业的信心。而依法合规经营的目的在于有效防范和控制“因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则, 以及使用于保险自身业务活动的准则而可能遭受法律制裁和监管处罚、重大损失或声誉损失的风险”, 所以加强合规经营与保险监管的有效监视, 方向一致、目标一致, 两者实现良性互动, 更会使保险公司增加客户的安全感, 获得良好的社会信誉, 树立良好的社会形象, 提升自身市值和持续竞争力。回顾过去, 公司个别基层分支机构也因为违规经营问题受到过保险监管部门的行政处罚或提示, 有的机构被罚款, 有的高管被责令撤换, 甚至还有被给予停业整顿的严厉处罚, 这些鲜活的教训也为我们敲响了警钟, 公司更加重视合规经营工作, 至2011年以来, 再未出现过高管被责令撤换及以上的行政处罚现象, 体现出公司在严重违规方面得到了有效遏制, 经营行为不断得到了规范。

3. 正确处理好依法合规经营与实现公司利润相互制衡的关系。

实施合规治理既要与保险业务各项经营活动紧密结合, 又要与公司内部管控相协调, 更必须精心核算合规风险控制成本, 核心就是要落实“三性”:一是有效性, 即合规检查和治理要有效率;二是独立性, 合规经营能够独立地、不受干扰地发现问题, 调查问题, 以确保合规风险治理的有效性;三是被审查性, 履职情况要受到内部审计部分的定期检查。这样才能充分发挥合规经营的主动合规、有效合规、科学合规、创新合规的作用, 有效建立合规经营与实现价值相互制衡营运机制, 促进保险业务风险最小化、经营效益最大化的目标实现。

三、明确依法合规经营的重点

1.树立科学的合规工作理念。

现代保险公司治理要求其各项业务治理和运行必须置于严密的制度控制之下, 而不是人为的控制之下。要实现这一目标, 合规治理工作必须树立科学发展观, 克服被动合规治理的思想, 按照公司治理“分权、制衡、问责、透明”的原则, 紧紧围绕公司治理和经营转型, 立足完善内控机制、规范经营行为、防范操纵风险, 努力使各项制度规定覆盖所有经营治理和操纵环节, 使决策层和治理层的决策意图、治理目标及时有效地传导到从业人员的每个岗位、每个环节, 防止经营活动因发生内控疏漏而产生违规, 确保决策层和治理层对从业人员整体治理的有效实施。

2.培育良好的合规文化。

合规文化决定了保险业的价值趋向和行为规范, 要具体落实到从业人员的每项业务操纵和经营行为中。要确定并贯彻落实保险行业的职业道德规范和企业价值标准, 明确员工的行为准则, 包括行业内明确禁止的行为等。

四、加强依法合规经营建设

积极推进合规文化建设, 为创建良好合规经营奠定思想基础。培育员工树立“人人合规”、“主动合规”、“合规创造价值”的文化观, 关键是要教育员工树立“合规经营从我做起”的理念, 即全体从业人员有良好的职业操守, 把合规作为自觉行动, 这是有效合规的首要条件。制度和文化正如鱼与水的关系, 所以合规部门的管理人员要在工作中注意引导业务部门在具体经营中端正合规意识, 避免浮躁和急功近利情绪, 要加强监督, 督促业务部门依法合规经营, 做到不闯“红灯”, 不碰“高压线”, 要引导业务员工树立稳健、合规的经营理念, 继续通过培训和宣传增强员工的风险意识、内控意识、责任意识和合规意识。

积极推进合规文化建设, 为创建良好合规经营奠定思想基础。培育员工树立“人人合规”、“主动合规”、“合规创造价值”的文化观, 关键是要教育员工树立“合规经营从我做起”的理念, 即全体从业人员有良好的职业操守, 把合规作为自觉行动, 这是有效合规的首要条件。制度和文化正如鱼与水的关系, 所以合规部门的管理人员要在工作中注意引导业务部门在具体经营中端正合规意识, 避免浮躁和急功近利情绪, 要加强监督, 督促业务部门依法合规经营, 做到不闯“红灯”, 不碰“高压线”, 要引导业务员工树立稳健、合规的经营理念, 继续通过培训和宣传增强员工的风险意识、内控意识、责任意识和合规意识。

合规工作要与业务工作紧密结合, 要与保险线条化、专业化的业务经营格局相适应, 建立和完善系统内与业务经营管理一致的管理团队, 实现合规风险的专业化管理, 更好地服务于业务需要。

合规工作要发挥连接内部管理和外部监管的桥梁作用。处理好保险业务与监管者的关系, 保持与监管者的良好互动是保险公司能够健康发展的重要前提。合规部门要积极协助业务部门与监管部门进行沟通, 使保险业务的发展更好地适应监管政策, 提高对政策变化的应对能力、对监管环境变化的适应能力;通过有效的监管措施为保险业务发展争取更多的监管资源和监管空间。

五、依法合规的可执行性

如何做好依法合规经营工作, 是保险业面临的一个新挑战。首先是要树立科学的合规观。保险管理人员和从业人员要清醒地认识依法合规经营是保险公司风险管理体系的重要组成部分, 加强合规经营是保险公司持续稳健发展的内在要求。健全内部控制、完善风险管理对于保险公司的生存发展至关重要。众多的经验教训表明, 依法合规经营的缺失会引发信用风险、欺诈风险、声誉风险等其他风险, 严重影响保险业的经营发展, 发生重大缺陷甚至会威胁到保险公司的生死存亡。

篇4：加强企业依法合规经营的对策

（一）依法合规责任意识不强

尽管企业依法合规工作不断深入，广大干部员工依法合规意识有了明显提升，但仍有一些部门和人员存在“事不关己”的思想，认为合规管理就是合规管理部门或后台部门的职责。这种认识上的偏差导致其放松对自身的合规要求，面对激烈的市场竞争可能铤而走险，触犯国家法律法规和监管规定，最终受到监管机关的处理，影响公司声誉。

（二）依法合规执行力较弱

虽然企业制定了较为健全的依法合规制度体系，但一些机构在制度的宣导和落地等方面工作还需加强，依法合规能力不足，客观上造成合规管控措施的执行不够到位。一些机构按制度办事、按流程操作的意识不强，存在一定的侥幸心理，不能很好地处理短期利益和长远利益、局部利益和全局利益的关系，致使合规管控制度和措施难以得到有效执行，违法违规问题不断出现。

（三）销售渠道的依法合规问题较为突出

销售渠道直接面对市场竞争，用工方式多样，机构人员庞杂，管控手段有限，依法合规培训难以完全到位。面对激烈的市场竞争，极易因竞争对手或业绩任务的压力导致竞争手段变形，出现违规风险。同时，随着企业业务的不断发展，新的业务类型不断出现，但经营模式还未成熟，这对企业政策把握能力及合规管控能力提出了严峻的挑战。

（四）依法合规检查工作成果运用不到位

近年来，企业依法合规检查范围不断扩展、程度不断深入、手段不断丰富，发现了大量问题和违规隐患，并及时予以提示和整改，取得了一定的工作成效。但到目前为止，检查成果运用还不够到位，各种内外部检查所揭示的大量违规问题客观上要求企业配备足够的人力进行整改督促工作，部分检查部门提交工作报告后未持续跟踪问题整改，缺乏畅通的信息流转渠道和压力传导机制。

企业依法合规经营存在问题的对策

（一）注重加强教育培训

应将依法合规教育列入干部员工学习计划，通过组织党委中心组学习、召开民主生活会、举办专题讲座等方式，结合 “诚信教育”、“廉洁教育”、“普法”等工作，深入開展合规意识及合规知识的教育培训，营造良好的依法合规文化氛围，不断推进合规教育培训的制度化、经常化，增强干部员工的依法合规意识，提高依法合规经营的能力和水平。

（二）积极开展企业合规评估工作

每年认真开展企业合规评估工作，在全面收集分支机构违法违规情况的基础上，对企业合规经营状况进行量化评估，并及时通报评估结果，增强全局的合规经营意识；同时，要根据合规评分评级结果，找准合规工作中存在的薄弱机构和薄弱环节，进行合规提示并限期整改，及时化解违规问题和隐患，将合规评估结果与绩效考核和干部使用管理挂钩，发挥合规管理的警示和震慑作用。此外，要组织专业力量对违法违规问题进行分析，及时向管理层提出合规建议，并针对评估中发现的违规问题和苗头性倾向进行有针对性的重点督导和跟踪管理，为提升企业的合规经营管理水平提供有力的支持。

（三）切实加强制度执行力度

依法合规工作出现问题往往直接影响到企业品牌形象，进而妨碍企业发展的大局。企业要全面建立和推行合规工作“一把手”负责制，要切实加强对各级机构制度学习宣传和制度落实情况的监督检查，及时发现和纠正违反制度的行为，确保规章制度得到切实遵循；同时，要探索建立一套制度执行的考核机制，加强对制度执行的评估工作，进一步提升制度的执行效果。

（四）加大检查和问责力度

一是组织开展全方位的监督检查工作，综合运用各种监督手段，开展效能监察、内部审计、巡视等专项检查，推广内控评价、风险评估、销售风险督察等日常检查，加强对关键岗位、关键业务流程和关键环节的监督检查，及时发现潜在违规隐患并实施整改，做到业务检查与合规促进同步；二是坚决执行针对违规问题的问责制度，在深入开展各项监督检查工作的基础上，严格按照有关问责制度要求，按照规定的程序查清问题产生的原因，明确责任人员及责任轻重，加大对违规经营行为的责任追究力度，切实提高干部员工的管理责任意识和风险意识，有效防范类似风险再次发生。

篇5：员工依法合规经营承诺书

本人郑重承诺，我已全面认真学习、掌握了总、分公司的规章制度，保险监管法律法规，并保证做到：

一、诚信守法、恪尽职守、审慎高效地行使职权、履行义务，自觉遵守法律法规、监管规定、自律组织准则规则的要求，维护公司及客户的合法权益。

二、严格执行公司各项规章制度，不违反各项禁止性规定。

三、严格遵守承保管理规定，保费如实入帐，不违规承保，不违规批退注销，不挪用、截留、侵占、隐瞒保险费，不撕单埋单，不出具鸳鸯保单，不误导、诱骗客户，不违规跨区域开展业务，依法合规开展业务。

四、严格遵守理赔管理规定，不编造保险事故虚假理赔，不故意扩大保险损失虚增赔款金额，不与其他单位、个人合谋骗取赔款，不挪用、截留、侵占赔款。

五、严格遵守资金管理规定，不参与私设“小金库”，不使用虚假发票，不虚报虚列经营费用，不虚构、编造财务数据。

六、不以公司名义与第三者进行任何形式的借贷、担保、抵押等业务。不参与非法集资、赌博等违法犯罪活动。

七、履行职责过程中，主动配合、接受中国保监会的监管，拒绝执行任何机构、个人侵害公司及其客户合法权益等的指令或者授意，发现有侵害公司及其客户合法权益的违法违规行为，将 及时抵制和制止，如确实无法制止的，将在第一时间向公司合规管理部门、合规负责人或监管部门报告。

如违反以上保证、承诺或有其他违法违规情形，本人承担一切法律责任，赔偿公司因此遭受的经济损失，并愿意接受公司给予的所有处分，具体处分指：

1.经济处分：扣减薪酬、限制薪酬、定额处分等； 2.纪律处分：警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、解除劳动合同等；

3.其他处分：责令改正、责令书面检查、批评教育、通报批评等。

本承诺书一式贰份，本人签名以及所属机构盖章后，由本人及所属机构各持一份，具有同等的法律效力。

承诺人（签字）： 工 作 岗 位： 签 署 时 间：

篇6：依法合规经营Microsoft Word 文档

近年来，我行贷款业务发展很快，贷款的高速增长，有力地支持了地方经济的发展，提升了九华农村商业银行的知名度，增强了我行的盈利能力。但是，信贷管理问题也日渐显现，也暴露了信贷管理方面的一些问题，及自己提出一些肤浅的防范措施：

一、当前存在的信贷风险。

1、保证抵押流于形式。当前我分理处按照上级的规定，除了小额农业信用贷款外，一般采用保证抵押形式，以防范贷款风险。但在实际操作中，却存在以下问题：一是在保证担保贷款中，对保证人资信和担保能力调查不实，出现一人多保、交叉互保等情况，导致担保流于形式。

2、贷款管理不实。一是贷前调查不力，投向不准。对贷款实际用途不清，跨区放款现象十分严重。二是疏于贷后管理，贷款发放后未及时进行有效的跟踪检查，贷款档案不全，保管不善，致使贷款管理出现出现漏洞。

3、内控管理不严。当前我分理处建立了大量的信贷管理制度，这些制度对防范信贷风险发挥了积极的作用。但也存在一些问题，一是制度流于形式。片面强调集体审批和审贷分离制度，认为只要程序“合法”的贷款就是“合规”贷款，而忽视了贷款的“三性”原则。

4、贷款责任追究不力。有些分社对放款责任的有关规定未进行细化和落实，有的地方信贷人员调动频繁，接任者不理旧帐，导致责任不清，责任追究也形同虚设

5、信贷队伍整体素质不高。由于历史和机制的原因，各支行信贷人员数量严重不足、年龄趋向老化、兼岗问题严重，对新业务接受能力差，对市场的开发力度不大，信贷质量不高；个别信贷人员违规操作，跨地区贷款、违规贷款、超权限贷款、化整为零或一户多贷现象较为严重；少数信贷人员利用职务之便，在信贷活动中进行私营舞弊、冒名顶替等不正当的行为，严重败坏了我行的荣誉。

二、当前农村信用社信贷风险防范措施

1、坚持市场定位，立足服务“三农”。在信贷的投向上，要以发放抵押、质押为主，以发放流动资金贷款为主。要加快发展，要占领市场，要提升地位和作用，决不能以偏离经营宗旨、出现贷款风险为代价，不能使贷款形成风险。

2、真实反映贷款形态，加大清收力度。应按贷款五级分类的标准，真实、全面、动态地反映贷款质量，揭示贷款的实际价值和风险程度。

3、严格担保抵押手续。担保的意义在于当风险发现时，建立一种补偿的机制，使银行的风险得已转移和化解。一是在办理保证担保贷款时，必须加强对保证人担保资格及其能力的审查。二是在办理抵押担保贷款时，不仅要看抵押物的原值，更要看可变现净值，必须签订抵押合同和办理有关登记手续，贷款不得超过抵押物变现值的70%。

4、加强信贷管理。要全面推行包客户、包发放、包收回的贷款责任制，把贷款风险从事后认定改为预警式管理，使贷款处于严密的贷前、贷中和贷后管理之中，真正把贷款责任落到实处。信贷员要实行包片包村，推行客户经理制，实行等级管理，通过明确目标、落实责任、严格考核等措施，增强信贷人员管好贷款的责任心，激发信贷人员的工作积极性。

5、明确放贷责任。要把贷款责任落实到各个环节上，贷款调查人要承担调查失真的责任，贷款审查不严的要追究其审查责任，经总行审批的大额贷款，如有不符合国家产业政策，或超过有关贷款管理比例规定，要承担审批责任，贷款发放后,要落实具体的贷款管理人员，对贷后检查、催收不力，发现借款人改变用途等不及时处置或报告的，应追究贷后管理不善的责任。要细化贷款责任，明确规范的贷款管理流程，使贷款管理人员强化责任意识，改变重放轻管，重放轻收的现象。

6、加大查处力度。强化贷款管理，严把贷款的发放关。严禁发放不符合国家产业政策和超比例贷款，严禁发放跨地区贷款、化整为零、冒名化名、假担保和关联人相互保证贷款。

完善信贷服务是一项复杂的系统工程，也是一项长期的任务。要通过过细的工作，经过艰苦的努力，不断推进这项工作稳步有序进行，为促进九华农村商业银行的发展作出新的贡献。

篇7：依法合规经营Microsoft Word 文档

在我国古代，无规矩不成方圆一直以来都被视为管理社会事务的基本方法，随着社会的发展、文明的进步，至今其也是团队管理、公司经营的重要理念，只有真正做好有法可依、有理可循才能确保社会文明实现可持续发展。对于金融银行业而言，只有让所有成员实现依法合规经营，才能确保金融市场实现高效运转并进入良性的可持续发展道路。为了深入贯彻落实依法治国方略，全面推进法治农业银行建设进程，树立良好农业银行社会形象，****支行积极部署总行相关工作决策，以先进的防治管理理念引领合规的经营管理活动，从而稳步推进农业银行业务经营的稳步发展。

一、农行依法合规经营实施途径

（一）树立牢固的依法合规经营意识

俗话说：意识引导行为。不知不可为而为之乃能力风险，明知不可为而为之乃道德风险。为了保障农行能够实现良性的可持续发展战略，作为基层的支行员工应该自觉养成牢固的依法合规经营意识，严格执行党中央及银监会、总行的相关规章制度，自觉准则金融行业从业人员的十六字守则，在日常工作中以正确的意识规范、引导、约束自己的行为，杜绝一切违法操作、交易行为，坚持做到依法合规交易，提高全行依法合规经营水平。

（二）定期组织学习法律法规、制度

依法合规经验的基础在于学习相关法律法规，在学习过程中学会思考，在思考过程中形成思想，将思想转化为经营行为。对此，****支行在日常管理工作中利用各种机会组织相关人员参加法治培训活动，认真、细致学习党中央相关精神以及银监会、总行下发的相关文件、规定、制度、规则等等，通过学习找寻符合支行发展的规律性内容；要求支行所有员工中对于相关法律法规不了解或者认识不到位者，必须做到虚心求进，努力弄清楚法律法规的基本含义及实际操作原则，从而有利于在实际工作中严格执行相关法律法规、制度。

（三）切实完善合规内部管理制度

为了保证相关法律法规及准则能够在农行业务经营管理中得到全面落实，****支行深入反思，不断强化内部规章制度建设工作。在日常业务经营管理中，按照总行相关要求并结合****支行的实际运营情况，针对性的制定了相关管理制度或者办法，对于工作中存在的不完善地方或者漏洞，则及时组织相关人员补充相关制度，从而确保支行所有交易操作都能依法合规。

例如：农行目前现行的审贷制度已经无法实现新形势下银行业务的需求。为了能够进一步增强农行信贷工作的独立性、协调性以及合理性。对此，***支行提出需要构建立健全一个审贷相互分离的制度，也就是实现信贷过程（即：贷前调查、贷中审查、贷后检查）真实落实到具体的工作岗位或者信贷工作人员，从而有助于明确信贷工作岗位的职责，让所有工作岗位能够实现相互协调、相互制约。希望能够通过完善农行审贷分离制度，使银行信贷工作人员在操作工作中有章可循，使银行信贷人员在业务操作过程中的约束力得到增强，预防出现各类违规操作事件。

与此同时，为了进一步明确界定信贷相关部门（如：信贷审核部门等）在工作职责，***支行提出需要进一步完善信贷决策监管，制定完善的执行制度，切实明确各个部门、各个岗位的工作职责；并建议在贷款审批时要求由贷款审批委员会集体决策，从而提升信贷审批的合法性、合理性。

（四）加强道德培训提升从业人员综合素质

确保支行业务经营能够真正贯彻依法合规理念，关键在于拥有高素质的专业人员团队，这也是农行业务经营取得成功的关键。通常，既熟悉本土金融环境又能够坚持做到依法合规的专业人才不多，因此农业银行必须注重培训从业人员的职业道德。农业银行的服务对象主要是位于需要进行金融交易的人群，农行最宝贵的财富可以说是所掌握到的客户信息，而对于这些掌握的这些重要客户信息，为了确保从业人员恪尽职守，应加强建立员工职业道德责任机制，并要求员工不得通过暗示客户相关内幕消息而招揽客户，不得对客户情况进行随意谈论，不得将客户信息透露给非本行机构和人员，不得打听工作之外的信息等，坚决不能违反信息保密规定，以确保农行服务的专业性与保密性，从而提升支行依法治行、合规经营的实效性。

（五）落实支行网点责任人内控职责

一直以来，支行营业网点的风险防范都是重要的内控工作之一，而对于网点责任人履职情况内控管理将直接关系到支行风险防控的工作效果。自从推行法治农行建设以来，支行全体网络责任人集体学习了相关文件精神，组织学习相关法律法规、规章制度，并要求将风险防控责任落实到位，每年支行将组织人员对各个网点的内控管理职责落实情况进行检查、督导。

（六）努力营造依法合规文化氛围

*****支行在营造依法合规文化氛围过程中，坚持逢会必讲依法合规的必要性，逢事必谈违法经营的危险性。不论是在支行的日常管理工作中，还是在调研决策过程中，都必须做到实事求是，并努力将依法合规经营理念融入其中，全力推进****支行的依法合规文化建设进程，进一步增强支行全体员工的依法合规意识，并通过完善相关规章制度及长效机制来巩固、延伸依法合规文化。

二、农行依法合规经营经验总结

近年来，随着***支行深入贯彻党中央、总行提出的依法治国，法治农行指导方针政策，积极开展由内到外的依法合规建设工作，由传统的单一性建设逐渐发展至目前的全面建设局面，从单一的岗位建设向全行业务经营方向发展，从而形成了相对成熟的组织、管理理念、机制，总的来说可简要概括为以下几个方面：

（一）保证法律法规的独立权威性

在农行依法合规建设中，法律法规作为管控员工经营行为的重要防线，必须保证法律法规的权威性、独立性，以党中央、总行制定的相关法律、制度、规则为准绳，始终以依法合规的指导思想，为农行的业务经营决策提供独立、客观的制度保障。

（二）坚决执行党中央、总行的指导精神

从长期实践经验中可以看出，在依法合规建设中由原来的局部建设到现在的全面推进，其始终离不开党中央、总行的相关精神、要求引领；在推进建设依法治行、合规经营过程中，指导的相关规章制度必须与总行要求保持高度一致，并深刻领会总行在深入推进法治农行建设工作中的各项精神、决策部署，以本行的工作实际为基础创造性的开展依法合规经营管理理念、手段建设工作。

（三）坚持以业务经营为核心

满足农业业务经营需求是开展依法合规建设的源动力及发展目标。依法合规建设的目标定位必须要以服务业务需求、解决经营问题为主，并重视加强与上级、内部各个部门间的沟通、交流，力争依法合规建设可进一步推动农行业务的全面发展，并在支持、服务业务经营管理过程中实现依法合规建设的实用价值。

三、结语

篇8：农信社如何推进依法合规经营

(一) 合规风险管理意识淡薄合规文化欠缺

一是由于受到传统经营和管理模式的影响, 将工作重点放在了业务拓展上, 而忽视了合规管理的重要性。部分行社甚至冒着违规的风险来实现短期绩效, 加大了农村农信社合规经营的风险。二是从高级管理层的高管人员到分支机构的一般员工, 由于对合规管理存在模糊意识, 没有自觉地将合规风险当做一项重要的风险源却管控, 才导致积极参与合规风险管理的积极性不高。

(二) 规章制度执行没有落到实处

近几年, 随着农信社规章制度的不断更新, 联社基层县级行社组织学习了一系列新规和业务操作知识, 许多员工也利用业余时间进行“充电”, 促进了学习意识增强, 但是存在对制度一知半解、执行不力等现象, 部分干部员工主要的精力依然放在业务经营和完成任务之上, 合规意识不强, 不能主动维护规章制度的严肃性。

(三) 维护金融消费者权益力度需进一步加强

金融市场竞争日趋激烈, 农信社要守卫和争夺金融阵地, 除了其产品要适销对路和强化经营管理外, 必须重视维护客户利益。因此, 维护金融消费者权益就成为我们的现实要求, 我们要切实扭转过于注重业务经营指标的完成, 而忽视消费者权益的情况, 严格自律, 优化服务, 充分考虑客户心理, 兼顾客户利益, 维护农信社的良好声誉, 实现农信社的持续发展。

(四) 业务操作程序复杂, 责任分工不明确

随着农信社业务系统不断升级, 合规管理主要依赖于业务办理的事终控制, 柜员在业务办理过程中存在环节多、流程多、业务审核复杂等问题, 导致一笔业务的办理涉及到调查人、审查人、审批人、发放人等多个责任人, 责任划分不清, 无疑增加了业务的合规风险。

二、农信社完善合规经营体制的建议和对策。

(一) 培育合规文化

培育合规文化是稳健长远发展的根本保障, 合规文化的建设不仅能推进信用社改革的进一步深化, 降低风险、控制成本, 促进业务发展, 而且能统一思想、凝聚力量, 加强信用社员工队伍建设, 提升经营管理水平。开展合规文化建设, 就是要紧密配合案件防范长效机制建设, 变堵为疏, 变被动为主动, 将检查处理与正面引导相结合, 着眼源头, 综合治理, 逐步走上安全、稳健、快速的发展轨道。首先, 转变观念, 加强合规意识。通过广泛的风险教育, 要进一步倡导“合规人人有责”、“合规创造价值”、“合规与监管有效互动”等合规文化理念、意识和行为准则。通过加强宣传教育, 让员工了解和掌握合规知识, 引导全体员工牢固树立“资本覆盖风险、业务增长与风险控制相适应、风险成本与风险收入相匹配”的风险意识贯穿到自觉行动中。一是针对性开展教育。对高管人员开展党风党纪和廉政建设的教育培训。对在岗员工按条线、岗位、环节开展业务操作流程及制度学习培训, 通过举办道德讲堂、警示教育、新制度新办法学习等方式, 强化职业道德教育和合规操作工作。二是梳理修订制度办法常态化。对现有运行的各项规章制度及时进行修订完善, 及时制定新业务运行相关制度。三是部门联动强化问题整改。积极开展规章制度执行情况的检查, 对信贷业务、票据业务、跨业合作业务、外部风险等业务风险进行排查。

(二) 强化制度执行力度, 提升合规管理效能

一是提高合规管理的独立性。进一步强化审计监察部与风险管理部职能, 增强其独立性。通过合规管理部门之间权限匹配和优化, 才能在部门协调的事务中形成风险防范合力, 而责、权界定不清、风险内控错位失调、制度健全优化滞后, 只会损害员工法律风险和操作风险的敏感度。二是健全良性互动机制, 营造和谐合规氛围。通过各行社与外部监管机构以及信用社内部网点之间、部室之间、管理层与员工之间的有效互动, 彻底走出过去那种的“猫鼠游戏”的“怪像”。

(三) 维护消费者权益

随着金融消费从单一的存取款、贷款、支付结算业务不断向理财、融资、投资等一体化交易延伸的同时, 我们及时将金融消费者权益保护纳入经营管理范畴。同时, 我们认识到, 农信社唯有从经营者角度和消费者角度出发, 依法合规经营, 提高产品透明度和服务质量, 强化教育宣传, 才能够最大限度地维护消费者权益。一是树立以客户为中心的服务理念, 确立居民的金融消费者主体地位。二是细化基层行社诚信、告知、提示、保密、信息披露等业务, 通过制度规定, 防止金融消费者合法权益被侵犯。三是建立以“市场化、差别化”为原则的利率定价机制, 根据风险状况和综合收益对贷款进行定价, 公开利率定价, 阳光操作;杜绝通过贷款捆绑和不当搭售, 强制客户购买保险、理财产品等, 严厉杜绝贷款拿回扣、报销费用、索要财物等各种“潜规则”;未经客户授权不得违法查询、使用、泄露个人和企业信用信息等。四是完善公正合理的服务收费制度, 公开收费标准, 充分告知客户, 做到了“明码标价”。严禁向客户摊派各种形式的查询费、风险金、咨询费、评估费等, 逐步实现了金融服务收费的市场化、规范化。五是合理调整和使用窗口资源, 提高服务效率。基层行社由于代理了国家粮食直补、低保、社保等发放收费工作, 窗口资源不足, 因此我们要求合理调整和使用窗口资源, 协调处理好代理业务与一般客户、黄金客户的关系, 提高工作效率, 维护客户权益。

(四) 强化相互制约的经营管理和决策机制

加强授权、分权管理, 规范决策程序, 通过科学合理的分配权责, 形成决策、执行、监督“三位一体”的制约制衡体系, 减少决策失误。杜绝个人或部门独立完成某一业务而不受监督和制约的情况发生。同时, 推进管理决策信息化, 实现风险管理由事后管理向全程管理的转变。

三、总结

思考与体会笔者参加农信社工作多年, 深刻认识到只有坚持以合规为前提、以制度为准绳, 将依法合规融入到经营管理事前、事中、事后的各个环节, 才能更好地保障农信事业的快速稳定发展。

(一) 领导重视合规工作、带头示范是提高合规经营效力的关键

合规工作要从高层做起, 自觉做合规合法的表率, 严于律己, 率先垂范, 把向员工宣讲合规当作一项长期、持续、常态化的工作, 不厌其烦地沟通、解释、提醒。只有管理人员提高认识, 高度重视, 才能从上到下产生垂直影响, 才能保证合规经营各项工作落实到位。

(二) 邓小平曾说:“制度好可以使坏人无法任意横行, 制度不好可以使好人无法充分做好事, 甚至会走向反面。”

只有良好的制度约束, 才能使工作和谐有序地不断开展。实施依法合规经营, 一是梳理制度, 明确合规经营防风险内容, 有的放矢, 提高合规经营防风险的精度、力度和深度;二是与时俱进, 废止落后、不符合业务发展的制度, 及时更新制度规则, 从制度流程上有效防范新风险;三是完善、细化制度、流程, 让工作中的每一项操作步骤有章可循, 有制可依, 丰富制度内容, 完善制度结构。

(三) 强化意识, 用心执行

合规经营是所有员工的责任。要全面树立“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的合规理念, 切实提升合规建设的自觉性, 通过加强合规防风险培训学习、强化全员规则意识、培养员工良好习惯等途径, 以合规文化软约束和持久力提升, 保证合规执行效果。

(四) 严格落实, 要脚踏实地

篇9：依法合规经营Microsoft Word 文档

坚持依法合规经营，是保险业生存与发展的根基，经营基础又是依法合规经营的重心。因此，依法合规经营是保险业夯实基础、立足现在、面向未来、推进新时期科学发展、和谐发展、率先发展战略实施的必要保障。下面，结合基层保险公司的实际，就依法合规经营谈点浅见，以与保险同仁商榷。

目前基层合规经营中存在的问题

合规认识存在差距。合规的观念、意识、文化还没有完全深入到各级管理人员和全体员工思想中，转化为员工的自觉行动。一些单位对合规经营的认识比较模糊，思想上重视不够，行动上存在偏差。面对改革竞争的压力，一些员工对领导丧失原则，盲目顺从，使领导批示凌驾于规章制度之上。

合规工作基础薄弱。一是合规经营工作缺乏系统性。原先合理管理规定分布在各阶段制定的各项业务规章中，没有形成较为系统、适用的手册，员工难以全面系统地学习。二是主动合规意识不强。如果员工对制度的学习重视不够，从而在执行上有偏差、打折扣。通过对各类案件的分析，尽管表现形式不同，但有一个共同点：那就是违规操作。

激励考核不到位。一是考核体系不够完善，缺乏对合规经营的量化考核，导致基层员工片面追求以规模和数量扩张为特征的业务发展，忽视了以管理和效益为中心的行为管理。二是罚多奖少。部分单位对被监管机构或上级单位查出的违规行为实行经济处罚、行政处分，而对合规工作较好的认为理所当然，没有表彰奖励。

经营思想偏差。一手硬一手软的现象得不到彻底改观，基层公司一般把目光局限于完成上级部门下达的综合经营指标，注重市场营销和拓展，而对业务的合规经营管理松懈，对监管部门提出的整改意见和措施敷衍应付，有些机构甚至不惜冒着违规操作的风险，急功近利，杀鸡取卵，以实现短期业绩，加大了经营风险。

习惯代替制度。员工知道有风险要防范，应该合规操作，但往往没有放在心里，也没有习以为常，工作图方便，以盲目信任和自身习惯代替规章制度。

提高对依法合规经营重要性的认识

合规经营是规范操作行为、遏制违规案件发生的需要。因为合规与经营的成本控制、风险控制、融资成本、偿付能力等核心要素具有因果关系，能为其创造价值。因此，只有有效的合规经营能才能将经营风险消除于萌芽，防患于未然。

合规经营是完善保险行业体系的需要。保险赖以生存的利润效益源于依法合规经营，源于产生效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以保险业的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险的发生。

合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为更好地促进业务发展保驾护航的。在开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高产品开发和服务的质量，才能保证保险业经久不衰。

依法合规经营的建议及对策

强化合规意识，加强道德教育。“思考方式决定行为和成就”。必须让合规的观念和意识渗透到全员血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使全员在经营管理工作中能够遵循法律、规则和标准；积极开展法制教育，增强员工的法纪意识、防范意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中；牢记保监局车险“七项禁令”、总公司“六条禁令”、严格按照保险从业人员的基本行为准则来约束自己。

培养良好习惯，提高执行能力。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持；对于不适应形势发展要求的，必须及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是坚持四查四不放过，根据保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》的要求，认真检查自身的不足，确保各项财务数据真实可信。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

加强自我管束，规范合规操作。依法合规经营，人人有责。合规不是一日之功，而违规经营可能发生在一念之差。因此，一要管好自己。自尊自爱是培养员工自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二要监督别人。留心观察身边的人和事，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权的业务保持警惕性，大胆负责，发现问题一追到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的有效方法。实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

四是建立有效沟通的平台。

完善绩效考核，建立监督奖惩机制。一是将完善业务发展与合规经营落实情况并重考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励监督机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬和奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、不是主观故意且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对隐瞒违规问题、造成不良后果者追究责任，予以处罚。

依法合规经营面广量大、情况复杂、任重道远，事关保险事业发展的长远利益，是一件可以创造价值、提升形象的大事，是一件与时俱进、自主创新的大事。只有将“诚信、正直、守法、合规”的理念根植于每一个从业人员心中，我们的保险事业才能健康发展。

（作者单位：中国人寿财险潍坊中心支公司）

篇10：依法合规经营Microsoft Word 文档

各融资性担保公司：

根据省金融办通知要求，为强化融资性担保机构依法合规经营意识，加强社会监督，提升行业形象，促进行业规范健康发展，省金融办制定了《融资性担保机构依法合规经营承诺书》，现转发给你们。请各公司于12月15日前，将《融资性担保机构依法合规经营承诺书》印刷并悬挂张贴在营业场所显著位置。

附件：融资性担保机构依法合规经营承诺书

二〇一二年十二月五日

融资性担保机构依法合规经营承诺书

根据《山东省融资性担保公司管理暂行办法》（鲁金办发

[2010]9号）等政策规定，现承诺如下：

一、遵守法律法规，依法合规经营，自觉接受监管部门的监管。

二、以融资性担保业务为主，以中小企业和“三农”为主要服务对象。

三、不虚假出资，不抽逃资本金，不超比例进行对外投资。

四、不吸收公众存款，不对外发放贷款，不受投资人委托对外发放贷款或对外投资。

五、不将资本金存入股东及关联账户，或运用股东资金进行理财，不超担保业务包办股东的投资行为。

六、不超出经营范围进行夸大宣传或虚假宣传。

七、不挪用客户保证金或用于向银行缴纳保证金，担保责任解除后及时将客户保证金退还客户。

八、如实向监管部门报告经营情况，提供信息资料和财务报表，不编报虚假数字，不造假账。

篇11：依法合规经营Microsoft Word 文档

前些年，由于保险主体的增加，市场竞争渐入白热化，为了扩大市场份额，一些保险公司开始进行不正当竞争，不计成本不计后果地降低费率，放松理赔的管控，造成了中国财产保险行业盈利能力的整体下降。针对这种情况，我们要在不断提升自身经营能力的同时，加快构建公司内部合规经营机制，努力提高内部合规经营与风险管控的水平，建立流程清晰、信息通畅、运转高效、反应灵敏的合规风险管理机制，确保公司可持续健康发展。

一、依法合规经营的意义

风险管理是整个保险公司经营管理的核心需求之一，面对整个金融市场，提升风险管控水平可以大大降低保险公司的经营风险，稳定保险公司的发展。合规经营机制滞后，违法违规现象的出现，一方面导致保险公司经营风险的增加，另一方面导致行业形象受损，甚至使公众丧失对保险行业的信心，这显然不利于公司的长远发展。

保险行业越发展,保险公司的合规管理应该越完善,经营机制也应该越规范。因此加强合规经营机制建设，有利于防范化解经营风险，树立行业的良好形象，促进公司的可持续健康发展。加强合规经营机制建设，还有利于准确理解和把握监管要求，落实监管政策，提供合规经营建议。同时,及时向监管机构进行咨询和反馈,为监管政策的改进提供相关的参考信息。

合规管理是落实科学发展观、有效防范化解风险，强化内部控制，维护企业品牌和声誉，提升竞争力及企业价值的必然要求和重要保障。有效推进合规管理，才能确保人保公司又好又快发展，二、依法合规经营，我们要做好以下几方面工作：

1、做好合规宣传，推行合规文化

公司倡导以诚信、守法为中心的合规文化，推行合规从高层做起、合规人人有责、合规创造价值的合规理念，培育全体员工的合规意识，将合规文化建设融入企业文化建设全过程，引导各分支机构、公司全体员工严格遵守相关法律法规，依法合规经营。

要让依法合规经营真正深入人心，我们应高度重视依法合规宣传工作，大力建设合规文化。从企业内部和外部开展一系列围绕合规经营的宣导活动，利用各种渠道，组织形式多样的合规宣传，倡导合规理念。不仅在制度建设和组织架构上进行系统性建设，还要大力营造“违规耻，合规荣”的企业文化。

2、做好员工的合规经营培训工作

应带动工作人员转变思想，培养员工的合规意识。构建合规经营机制，通过定期的系统培训提高合规人员的专业技能，对员工进行法律、保险、财会、金融等方面有针对性的专业知识教育,帮助员工熟悉监管规定与内控要求，使之具有与其履行职责相适应的资质和经验，特别是应当具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。

提高员工的主动合规意识，增强员工的合规自觉性，做到从“要我合规”到“我要合规”的转变，促使员工自觉承担合规责任，降低过失违规和主动违规的发生概率，进而提高公司人员的业务素质，培养合规的从业人员队伍。

3、合规经营理念与具体工作结合

保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等。从具体业务角度分析，监控风险，可以增加业务流程的透明度。通过把依法合规经营理念与具体工作流程、工作措施相结合，可以更好地提升公司的管理水平，阻止内部的意外事件及问题发生，全面监控各业务流程，降低公司内部风险，提高公司的盈利能力。

合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，更是公司各部门和分支机构、每一位员工的责任。公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规自查，定期向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点，支持并配合合规管理部门或者合规岗位的风险监测和评估。