诚实守信依法合规

第一篇：诚实守信依法合规

增强合规意识 依法合规经营

为增强农发行合规经营管理意识,培育良好的合规文化，进一步增强全行合规经营理念，提高合规风险管理能力，确保各项业务在规范的前提下按照操作流程实现又好又快发展，在这业务转型和发展的关键时期,开展合规建设有着很强的现实性和必要性。农村政策性金融业务的发展离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。对基层营业人员加强合规经营教育，必将为基层行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，为农发行实现可持续发展奠定了坚定的基础。

一、合规经营管理是立行之本

根据新巴塞尔协议的定义，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

农发行成立以来的实践经验证明，要实现稳健可持续发展，就必须讲合规，必须以合规经营和合规性监督检查为基础。业务要拓展，就要遵守国家法律法规和监管规定、遵守金融系统规章制度，确保法律法规和各项规章制度的贯彻落实，才能保证农发行的资金安全和各项业务健康的发展，才能保证农发行在激烈的竞争中立于不败之地。

银行经营管理中的风险控制，离不开合规合法的业务决策和操作行为。政策性银行不以合规经营和合规性监督检查为抓

1 手，就无从落实风险管理。当前，银行业竞争日益加剧，少数不法分子千方百计利用各种手段乘机牟取不正当利益，他们利用某些营业人员有章不循的漏洞，骗取银行资金，给银行造成的不仅是资金上的损失，更重要的是声誉上的损失，这样的案例不胜枚举。所以，只有控制和管理这些风险才能保证安全增加收益，这也是合规风险管理文化的核心理念，是银行发展的一个重要标志。

作为以现代化政策银行为目标的农发行，更应该深刻认识到：“合规人人有责、合规创造价值”，要让合规文化的理念真正在全行深入人心，落实到每位员工的具体操作行动中，从点滴做起，从基本业务做起，在思想上重视，在行动上支持，在工作中严格要求自己，全员参与，提高整体素质。长期不懈的坚持下去，处处合规，时时合规，事事合规，扎扎实实地做好各项基础工作，确保农发行业务持续健康顺利发展。

二、加强合规管理应采取的措施

(一)树立科学的合规工作理念

现阶段的农发行，其各项业务管理和运行必须臵于严密的制度控制之下，而不是人为的控制之下。要实现这一目标，合规管理工作必须树立科学发展观，克服被动合规管理的思想，按照银行治理“分权、制衡、问责、透明”的原则，紧紧围绕全行治理和经营转型，立足完善内控机制、规范经营行为、防范操作风险，努力使各项制度规定覆盖所有经营管理和操作环节，使决策层和

2 管理层的决策意图、管理目标及时有效地传导到全行每个岗位、每个环节，防止全行经营活动因发生内控疏漏而产生违规，确保决策层和管理层对全行整体治理的有效实施。

(二)构建农发行合规文化体系

合规是农发行内部一项核心的风险管理活动，即：确保农发行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。构建农发行特色的合规文化需要不断培育锤炼。

加强从业人员教育。一是要建立员工教育培训制度和短、中、长期的教育培训计划;二是要定期组织员工进行学习、辅导，请专家、教授讲课，主要内容是：国家的方针政策、银行业的有关法律法规、业务理论知识、业务操作知识、新业务知识、有关业务的流程等等;三是定期组织岗位培训和岗位练兵活动，组织各种考试、测试，营造良好的学习氛围和积极向上的合规文化环境。四是建立健全员工的教育培训奖惩机制。

加强企业文化多元化建设。一要继续保持传统的做法，不因体制变化而变化。二要建立健全内控体系、授权授信体系、风险识别监测体系、业务风险管理体系，对各种风险进行动态、持续监控。三要加强稽查检查，提高检查的质量和效果。四要加强沟通联系，切实抓好案件防控工作，提高各类资金案件的控制防范能力。

打造农发行特色的合规文化。合规作为一种文化，强调的

3 是人人合规。合规工作与农发行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，树立“从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值”四种理念，在全体员工中逐步形成时时事事处处 “行兴我荣，行衰我耻”的荣辱观，成为业务的尖兵，发展的高手，营销的能手。

提高合规执行力度。首先，要使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作;其次，可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差;第三，从涉及农发行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，建立专业化的合规风险管理队伍，梳理、整合和优化银行的管理体系。

(三)建立合规风险管理长效机制

农发行成立十多年来，逐步形成了自己的管理模式和特点，河南省分行出台的“三位一体会计监控体系”，对防范和控制柜面营业中出现的操作风险，起到了遏制作用。但距离现代化银行的要求还有一定的差距，应建立合规风险管理长效机制。

首先，要落实合规风险“三性”。一是有效性。即合规检查和管理要有效率;二是独立性，合规部门能够独立地、不受干扰地自己发现问题，调查问题，以确保合规风险管理的独立性;三是被审查性。合规部门履职情况要受到内审部门的定期检查。其次，建立违规举报机制。总、分行要为员工举报违规、违法行为

4 提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护机制。再次，要变以往“部门银行”为“流程银行”。为有效防止对客户服务内容单

一、业务创新单

一、监督检查内容单

一、风险控制不全面，出了问题部门之间相互推诿扯皮，相互推卸责任等弊端，要按照业务流程和管理制度，开展制度检查，要将每一个业务岗位涉及的方方面面都纳入检查范围，从整体上提高服务水平和对合规性风险的掌控与驾驭能力。

(四)健全合规工作管理机制

是要建立相应的合规操作程序和尽职标准，完善主动合规激励机制，有效控制合规管理成本，确保合规管理人员认真履行工作职责。是要树立合规风险防范意识，密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展，密切跟踪全行经营活动面临的各类风险，建立完善合规风险识别、评估、监测机制，提升对合规风险识别防范能力。是要树立合规管理服务意识，积极为业务部门和操作人员提供合规咨询与帮助。是要建立内控培训定期评审机制，定期对全行合规文化建设进行研究和评估，及时纠正内控培训工作中遇到的问题。是加强合规队伍建设。要将政治素质高、业务知识全面、具备一定从业经验、胜任合规工作要求的人才选配到合规部门，努力培养一支作风严谨、客观公正、实事求是、执法严格、清正廉洁的合规队伍。

三、在经营管理过程中提高合规意识

当前金融业面临的形势很严峻，时刻树立风险防范意识，要

5 从违规事件中吸取教训，把树立风险防范意识放在首位。牢固树立全行一本帐，增强全局观念，规范操作，确保工作的时效性和统一性。

(一)增强职业道德和职业素养意识

在平凡中奉献 ，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。 从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。每一位员工所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农发行工作的必需。我们要发展，要在这个竞争激烈的社会环境中不断强大，立于不败之地，没有每一位员工的无私奉献精神是不行的。为了农发行的前途和荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。作为农发行的职工更应从自己所从事的职业上讲求道与德，如果违规操作就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的进步，也就没有农发行的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。

(二)增强业务知识学习、完善制度建设意识

“没有规矩何成方圆”，身为农发行员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加〃2强业务营销和柜台服务，是农发行最为切合实际的工作。作为临柜和客户营销人员，在实际工作中，要虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，每位员工都应清楚地意

6 识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。农发行每天面对形形色色不同层次的客户，更加要求每位员工要有高度的思想觉悟。

建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订;对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。严格执行各项制度汇编和操作流程，提高制度执行力。

(三)增强制度的执行与防范案件意识

农业政策性银行在百姓心中是国家信誉的象征、是无条件可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁、有禁不行、有令不止是行业之大忌。车行千里始有道，对于规章制度的执行，高级管理人员要起模范带头作用，要摒弃职场陋习，不要让职场潜规则困扰。基层员工要从我做起，热情接待每位客户，正确办理每一笔业务，认真审查每笔贷款，监督授权每项业务的合法合规，严格执行业务操作系统，安全防范，抵制各种违规作业等。做好相互制约，相互监督，不能图省事或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，农发行的制度才得于实施，安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的有效的执行，那也只是一张白纸。

2011年4月12日

第二篇：依法合规

阆中国寿认真学习“坚持依法合规，防范经营风险”的报告

为积极响应总，省，分公司号召，结合阆中公司实际情况，确保阆中国寿走健康，持续发展之道，阆中国寿于全体员工于2011年9月2日下午参加了“坚持依法合规，防范经营风险”的会议，本次会议由个险分管经理谢丹主持。

首先，谢丹宣读了南充分公司下发的《“坚持依法合规，防范经营风险”专项自查自纠工作的实施方案》及关于本次方案的南充市分公司领导小组。

其次，公司经理赵红光先生对本次市分公司自查自纠实施方案进行了详细解读，解读内容共分为5个内容。一，确定实施方案的指导思想，以坚持科学发展为指导，认真贯彻落实总，省，分公司“坚持依法合规经营要求，紧密结合公司实际，全面、系统、彻底地的排查重大违规违纪问题，堵塞管理漏洞；加强制度建设，强化合规经营意识；夯实内控基础，完善长效机制；全面提升公司依法合规和风险管控水平。二，确定任务目标，阆中国寿启动专项检查预案，进一步加大对“小金库”、诈骗及非法集资、商业贿赂、侵占及挪用保费等问题的排查力度，全面理清系统内存在的上述四类违规问题及风险，采取有效措施，纠正违规行为，消除风险隐患，完善管控机制，确保公司健康可持续发展。三，成立领导小组，设立自查自纠办公室，以赵红光为组长。谢丹，吕龙为副组长，以公司个部门经理为辅。全面贯彻各级公司的要求。四，明确检查内容，根据系统内暴露出的各类

案件，针对“小金库”、诈骗及非法集资、商业贿赂、侵占及挪用保费等风险进行梳理细化，确定了16项主要风险。五，确定工作步骤，共四个阶段：1，组织部署阶段2，自查自纠阶段3，上级公司抽查阶段4，省公司督导抽查阶段5，整改落实阶段。五，违规处罚。 最后，公司经理室对近短时间公司做出了总结，并要求公司各部门必须严格执行总，省，分公司要求，坚持依法合规，防患于未然。确保阆中国寿健康，持续健康的发展！

第三篇：依法合规承诺书

为树立主动合规、合规创造价值等合规理念，坚持诚信、正直的职业操守和价值观念，保障本行业务安全稳健运行。本人作为银行员工，特作出以下承诺：

一、认真贯彻落实国家宏观经济政策，严格遵守国家法律、法规及银行内部管理制度，诚实守信，自觉抵制和纠正行业不正之风。

二、恪守合规经营原则，严守风险底线，做好存款、贷款等重点领域的风险防范工作，严防操作风险。

三、坚持廉洁从业，严格遵守职业操守。

（一）廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易。

（二）公私分明，秉公办事，杜绝利用职务之便谋取私利。

（三）不兼职其他经济组织工作。

（四）主动回避办理涉及本人、亲属及其他利益相关人的业务。

（五）坚决杜绝挪用单位或客户资金行为的发生。

（六）自觉远离“黄、赌、毒”等不良行为。

（七）自觉抵制非法集资、高利贷等社会组织高额回报诱惑。

四、自觉接受监管部门和社会公众的监督，未遵守承诺事项、本人自愿接受柳州银行问责。

本承诺书一式两份，经承诺人签字后生效，由承诺人和法律合规部各保留一份。

承诺人（签名）：年月日

第四篇：依法合规经营自我剖析材料

按照县联社关于职工作风整顿活动的布署，通过认真学习和深刻领会，结合工作实际对照检查，我对个人进行了认真剖析，深刻感受到自身在学习、工作、生活中还存在很多问题与不足，并按照干部整顿作风要求提出了整改目标与方案。

一、存在的问题和不足

1.理论知识学习不够，学习不深。对马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”的重要思想系统化学习不够，缺乏对科学体系和精神实质的把握。在学习内容上，对有关工作方面的政策、法律、法规学习比较浮浅，在学习的方式上，理论联系实际、指导实践不够，不能真正做到在干中学，在学中干。

2.工作作风不够扎实。虽然工作中取得了一定的成绩，但是树立为经济发展服务意识不够深刻，工作态度不够端正，工作作风不够深入、扎实。

3.缺乏开拓创新意识。在思维方式上，有时习惯于凭经验考虑问题，想事情在工作立足实际，大胆探索的方式方法比较少。

4.工作标准不精益求精。处理问题有时还存在畏难情绪，瞻前顾后、患得患失。忽视了工作的积极性、主动性、创造性，降低了工作标准。

二、整改目标 1.增强高度的责任感和不断的进取精神。我们的工作性质不同于其他行业，最重要的也是最简单的就是要便捷、高效，这就需要我们做到脑勤、眼勤、手勤，脑勤就是要勤思考，多总结每一笔业务如何做到快捷方便;眼勤要求我们在处理完每一笔业务时都要及时检查，看有无漏洞，是否符合程序，确保万无一失做到心中有数;手勤要做到每一笔业务都必须做好帐务处理，整理归档，不可抱有今天算了吧，明天再说吧等等这种明日复明日的思想，摒弃得过且过，懒于动手，当一天和尚撞一天钟的恶习。

2.增强宗旨观念，全心全意为群众服务。始终把群众满意不满意作为工作的最高标准。首先要有一个认真的工作态度，是一个服务于大众的金融单位，我们的一举一动，一言一行都直接关系到我们的整体形象。俗话说得好“做得好不好是能力问题，做不做是态度问题”，这就要求我们必须端正工作态度，认真处理每一笔业务，严格使用行业服务语言，工作认真，态度和蔼，不可拖拖拉拉，三心二意，真正使每一个客户都有宾至如归的温馨感觉，这样才能提高我们的形象，从而吸引更多的客户。

3恪守规章制度，履行岗位职责.。坚持“钱帐分管，双人临柜，双人管库”的要求，做到“自觉、自律、自制”。每日营业终了认真轧计现金收入、付出登记簿发生额，并与现金库存核对一致，确保现金库存簿与实际库存现金、总账余额相符，做到帐实相符、账款相符。认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，整点时做到点准、墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚;做到及时勾对流水账目和现金收付登记簿。严格按照金库保管制度，做好库房的保管工作，做到库匙分管、同进同出。

4.加强学习，不断提高业务能力和办事效率。积极参加信用社举行的各种学习、培训活动，认真做好学习笔记，并在实际工作中加以运用;在业余时间，自学本科课程，参加远程教育考试，为更好地适应各岗位的需要奠定良好的基础。

三、整改措施

1.加强业务知识学习，提高自身素质。认真学习钻研业务知识，熟练掌握本专业本岗位的基本技能、操作办法和工作流程。认真参加上级安排的各类培训活动，努力学习新业务新技术，不断提高新知识结构，适应工作需要。

2.加强政治思想修养，不断提高政策理论水平。认真学习国家金融方针政策和金融理论知识，了解金融业改革发展动态，明确工作方向。

3.切实转变工作作风，努力做好本职工作。在平时的工作中严格遵守财务规章制度，严格执行现金管理和结算制度，做到日清月结，定期向会计核对现金与帐目，发现现金金额不符，做到及时汇报及时处理。

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4.加强道德素质修养，树立文明形象。牢固树立“社兴我兴、社衰我衰”的工作意识，全身心地投入工作;牢固树立“客户至上”的服务理念，时刻把文明优质服务作为衡量各项工作的标准来严格要求自己，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，力求做一名合格的信合人

5.经常反思，保持良好的工作作风。按照“学有所思、思有所悟、悟有所行、行有所果”的思想和忠诚信合的事业，维护信合的纪律，坚持“三常”，即一是常学。在刻苦学习中夯实自己履行职责的理论水平的根基;二是常思。在创新中提高履行职责的能力水平，学而不思则惘，思而不学则殆。努力在理性思想中提高判断问题、筹划和落实工作的能力素质;三是常用。在稳定工作实践中研究新情况、谋划新思路、解决新问题、求得新成效。

第五篇：员工依法合规经营承诺书

本人郑重承诺，我已全面认真学习、掌握了总、分公司的规章制度，保险监管法律法规，并保证做到：

一、诚信守法、恪尽职守、审慎高效地行使职权、履行义务，自觉遵守法律法规、监管规定、自律组织准则规则的要求，维护公司及客户的合法权益。

二、严格执行公司各项规章制度，不违反各项禁止性规定。

三、严格遵守承保管理规定，保费如实入帐，不违规承保，不违规批退注销，不挪用、截留、侵占、隐瞒保险费，不撕单埋单，不出具鸳鸯保单，不误导、诱骗客户，不违规跨区域开展业务，依法合规开展业务。

四、严格遵守理赔管理规定，不编造保险事故虚假理赔，不故意扩大保险损失虚增赔款金额，不与其他单位、个人合谋骗取赔款，不挪用、截留、侵占赔款。

五、严格遵守资金管理规定，不参与私设“小金库”，不使用虚假发票，不虚报虚列经营费用，不虚构、编造财务数据。

六、不以公司名义与第三者进行任何形式的借贷、担保、抵押等业务。不参与非法集资、赌博等违法犯罪活动。

七、履行职责过程中，主动配合、接受中国保监会的监管，拒绝执行任何机构、个人侵害公司及其客户合法权益等的指令或者授意，发现有侵害公司及其客户合法权益的违法违规行为，将

1 及时抵制和制止，如确实无法制止的，将在第一时间向公司合规管理部门、合规负责人或监管部门报告。

如违反以上保证、承诺或有其他违法违规情形，本人承担一切法律责任，赔偿公司因此遭受的经济损失，并愿意接受公司给予的所有处分，具体处分指：

1.经济处分：扣减薪酬、限制薪酬、定额处分等; 2.纪律处分：警告、记过、记大过、降级(职)、撤职、留用察看、解除劳动合同等;

3.其他处分：责令改正、责令书面检查、批评教育、通报批评等。

本承诺书一式贰份，本人签名以及所属机构盖章后，由本人及所属机构各持一份，具有同等的法律效力。

承诺人(签字)： 工 作 岗 位： 签 署 时 间：

所属机构确认(盖章)： 盖 章 时 间：