第一篇：合规意识合规文化
银行员工合规教育学习体会:增强合规意识,培育合规文化
开展“从我做起，合规操作”专题教育学习活动心得
近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献 ，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。 从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人， 为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户转载自百分网http://，请保留此标记的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。
通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
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第二篇：增强合规意识 依法合规经营
为增强农发行合规经营管理意识,培育良好的合规文化，进一步增强全行合规经营理念，提高合规风险管理能力，确保各项业务在规范的前提下按照操作流程实现又好又快发展，在这业务转型和发展的关键时期,开展合规建设有着很强的现实性和必要性。农村政策性金融业务的发展离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。对基层营业人员加强合规经营教育，必将为基层行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，为农发行实现可持续发展奠定了坚定的基础。
一、合规经营管理是立行之本
根据新巴塞尔协议的定义，“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
农发行成立以来的实践经验证明，要实现稳健可持续发展，就必须讲合规，必须以合规经营和合规性监督检查为基础。业务要拓展，就要遵守国家法律法规和监管规定、遵守金融系统规章制度，确保法律法规和各项规章制度的贯彻落实，才能保证农发行的资金安全和各项业务健康的发展，才能保证农发行在激烈的竞争中立于不败之地。
银行经营管理中的风险控制，离不开合规合法的业务决策和操作行为。政策性银行不以合规经营和合规性监督检查为抓
1 手，就无从落实风险管理。当前，银行业竞争日益加剧，少数不法分子千方百计利用各种手段乘机牟取不正当利益，他们利用某些营业人员有章不循的漏洞，骗取银行资金，给银行造成的不仅是资金上的损失，更重要的是声誉上的损失，这样的案例不胜枚举。所以，只有控制和管理这些风险才能保证安全增加收益，这也是合规风险管理文化的核心理念，是银行发展的一个重要标志。
作为以现代化政策银行为目标的农发行，更应该深刻认识到：“合规人人有责、合规创造价值”，要让合规文化的理念真正在全行深入人心，落实到每位员工的具体操作行动中，从点滴做起，从基本业务做起，在思想上重视，在行动上支持，在工作中严格要求自己，全员参与，提高整体素质。长期不懈的坚持下去，处处合规，时时合规，事事合规，扎扎实实地做好各项基础工作，确保农发行业务持续健康顺利发展。
二、加强合规管理应采取的措施
(一)树立科学的合规工作理念
现阶段的农发行，其各项业务管理和运行必须臵于严密的制度控制之下，而不是人为的控制之下。要实现这一目标，合规管理工作必须树立科学发展观，克服被动合规管理的思想，按照银行治理“分权、制衡、问责、透明”的原则，紧紧围绕全行治理和经营转型，立足完善内控机制、规范经营行为、防范操作风险，努力使各项制度规定覆盖所有经营管理和操作环节，使决策层和
2 管理层的决策意图、管理目标及时有效地传导到全行每个岗位、每个环节，防止全行经营活动因发生内控疏漏而产生违规，确保决策层和管理层对全行整体治理的有效实施。
(二)构建农发行合规文化体系
合规是农发行内部一项核心的风险管理活动，即：确保农发行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。构建农发行特色的合规文化需要不断培育锤炼。
加强从业人员教育。一是要建立员工教育培训制度和短、中、长期的教育培训计划;二是要定期组织员工进行学习、辅导，请专家、教授讲课，主要内容是：国家的方针政策、银行业的有关法律法规、业务理论知识、业务操作知识、新业务知识、有关业务的流程等等;三是定期组织岗位培训和岗位练兵活动，组织各种考试、测试，营造良好的学习氛围和积极向上的合规文化环境。四是建立健全员工的教育培训奖惩机制。
加强企业文化多元化建设。一要继续保持传统的做法，不因体制变化而变化。二要建立健全内控体系、授权授信体系、风险识别监测体系、业务风险管理体系，对各种风险进行动态、持续监控。三要加强稽查检查，提高检查的质量和效果。四要加强沟通联系，切实抓好案件防控工作，提高各类资金案件的控制防范能力。
打造农发行特色的合规文化。合规作为一种文化，强调的
3 是人人合规。合规工作与农发行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，树立“从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值”四种理念，在全体员工中逐步形成时时事事处处 “行兴我荣，行衰我耻”的荣辱观，成为业务的尖兵，发展的高手，营销的能手。
提高合规执行力度。首先，要使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作;其次，可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差;第三，从涉及农发行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，建立专业化的合规风险管理队伍，梳理、整合和优化银行的管理体系。
(三)建立合规风险管理长效机制
农发行成立十多年来，逐步形成了自己的管理模式和特点，河南省分行出台的“三位一体会计监控体系”，对防范和控制柜面营业中出现的操作风险，起到了遏制作用。但距离现代化银行的要求还有一定的差距，应建立合规风险管理长效机制。
首先，要落实合规风险“三性”。一是有效性。即合规检查和管理要有效率;二是独立性，合规部门能够独立地、不受干扰地自己发现问题，调查问题，以确保合规风险管理的独立性;三是被审查性。合规部门履职情况要受到内审部门的定期检查。其次，建立违规举报机制。总、分行要为员工举报违规、违法行为
4 提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护机制。再次，要变以往“部门银行”为“流程银行”。为有效防止对客户服务内容单
一、业务创新单
一、监督检查内容单
一、风险控制不全面，出了问题部门之间相互推诿扯皮，相互推卸责任等弊端，要按照业务流程和管理制度，开展制度检查，要将每一个业务岗位涉及的方方面面都纳入检查范围，从整体上提高服务水平和对合规性风险的掌控与驾驭能力。
(四)健全合规工作管理机制
是要建立相应的合规操作程序和尽职标准，完善主动合规激励机制，有效控制合规管理成本，确保合规管理人员认真履行工作职责。是要树立合规风险防范意识，密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展，密切跟踪全行经营活动面临的各类风险，建立完善合规风险识别、评估、监测机制，提升对合规风险识别防范能力。是要树立合规管理服务意识，积极为业务部门和操作人员提供合规咨询与帮助。是要建立内控培训定期评审机制，定期对全行合规文化建设进行研究和评估，及时纠正内控培训工作中遇到的问题。是加强合规队伍建设。要将政治素质高、业务知识全面、具备一定从业经验、胜任合规工作要求的人才选配到合规部门，努力培养一支作风严谨、客观公正、实事求是、执法严格、清正廉洁的合规队伍。
三、在经营管理过程中提高合规意识
当前金融业面临的形势很严峻，时刻树立风险防范意识，要
5 从违规事件中吸取教训，把树立风险防范意识放在首位。牢固树立全行一本帐，增强全局观念，规范操作，确保工作的时效性和统一性。
(一)增强职业道德和职业素养意识
在平凡中奉献 ，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。 从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。每一位员工所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农发行工作的必需。我们要发展，要在这个竞争激烈的社会环境中不断强大，立于不败之地，没有每一位员工的无私奉献精神是不行的。为了农发行的前途和荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。作为农发行的职工更应从自己所从事的职业上讲求道与德，如果违规操作就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的进步，也就没有农发行的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。
(二)增强业务知识学习、完善制度建设意识
“没有规矩何成方圆”，身为农发行员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加〃2强业务营销和柜台服务，是农发行最为切合实际的工作。作为临柜和客户营销人员，在实际工作中，要虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，每位员工都应清楚地意
6 识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。农发行每天面对形形色色不同层次的客户，更加要求每位员工要有高度的思想觉悟。
建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订;对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。严格执行各项制度汇编和操作流程，提高制度执行力。
(三)增强制度的执行与防范案件意识
农业政策性银行在百姓心中是国家信誉的象征、是无条件可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁、有禁不行、有令不止是行业之大忌。车行千里始有道，对于规章制度的执行，高级管理人员要起模范带头作用，要摒弃职场陋习，不要让职场潜规则困扰。基层员工要从我做起，热情接待每位客户，正确办理每一笔业务，认真审查每笔贷款，监督授权每项业务的合法合规，严格执行业务操作系统，安全防范，抵制各种违规作业等。做好相互制约，相互监督，不能图省事或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，农发行的制度才得于实施，安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的有效的执行，那也只是一张白纸。
2011年4月12日
第三篇：加强合规意识，防范突出风险
为全面贯彻落实总分行活动要求，切实控制和防范案件风险，保障业务安全运营，XXXX支行结合实际情况，及时进行安排部署，加强组织领导，抓好贯彻落实，取得治理实效。
XXXX支行高度重视，组织召开专题会议，支行主要负责人在会上提出三点要求：一是加大培训力度，树立合规经营意识。要求各部门利用班后时间组织员工开展多形式、多角度的培训活动，重点学习涉及部门业务所涉及的各项重要规章制度和规范性文件，使员工充分掌握业务操作的主要流程、重要环节和关键风险点，保障业务合规操作。二是加强组织部署，落实责任，构建案件防范的长效机制。各部门负责人从思想上树立依法管理、合规经营意识，按制度办事议事、规范领导行为，用自己的一言一行影响员工。三是自查自纠，总结提高。各部门重点围绕信贷业务、跨业合作等业务领域的案件风险以及业务用公章违规保管使用、非法集资和违规代客交易行为等进行自查，提高全员风险意识。依照自查情况，做好整改和总结工作。
通过此次活动的开展，以期使各岗位员工对内控和案防相关制度进行一次全面系统的学习和梳理，增强员工学制度、抓内控、防案件的意识，筑牢案件防范的思想防线，促进支行风险防范能力的提升。
第四篇：加强合规意识增强制度执行力
“无规矩，不以成方圆”，意思是没有规则的约束，人的行为就会陷入混乱。也就是制度高于一切。银行是经营风险的机构，要在工作中有效地规避风险，从领导到员工都必须一丝不苟的执行制度。相对而言，银行自身的规章制度比较完善，如果每位员工都能严格执行各项规章制度，那么，完全可以实现程序可简、成本可算、风险可控、责任可分。但是，为什么在金融系统内部仍然时有金融案件发生呢?归根结底还是制度的执行力问题。
古人云：“徒法，不足以自行”，意思就是光有好的规章制度是不够的，还要看在实际情况下能否得到好的执行和贯彻。
执行制度首先要加强合规意识。加强合规意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己权益和维护广大客户权益的能力。正如1.31事件在中所提及的违规行为，如果不是柜员未下账而先盖章，如果不是柜员不认真复核凭证，如果不是柜员在发现错误后不积极主动坦白，就不会造成如此恶劣的影响，不仅让自己丢了饭碗，还让商行蒙受经济和名誉的双重损失。
“铁制度、铁算盘、铁帐本”是银行的三铁。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不循是各行业之大忌。车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，要从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每一张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事，制度高于一切。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。
银行的各项规章制度是用血的教训换来的。一线柜员作为防范案件风险的第一道防线，应该规范操作，忠于职守，坚持不懈、不折不扣的把每一项制度都落实到每一个环节，做到令行禁止，提高制度的执行力，加强合规意识，杜绝制度执行力不强、操作不尽职、不全面的问题，提高执行制度的自觉性。如此，我们个人业务水平才会得到提高，我们商行才会得到发展。制度高于一切，如果大家都加强自身的合规意识，提高制度执行力，我们商行将迎
来一个美好的明天!
第五篇：增强合规意识 提高整体素质 促进业务经营
所谓职业道德，就是对自己所从事的职业持有的道德准则和规范。在社会文明飞速发展的今天，职业道德成为了衡量一个人综合素质的首要标尺。“德者，业之本”，良好的职业道德修养不仅是做好一切工作的基础，更会对社会主义道德建设及精神文明建设产生重要影响。尤其在高风险的金融行业，职业道德更是直接关系到整个行业的稳定，关系到国家稳定，如果不遵守职业道德，会导致经营风险，严重干扰正常的社会经济秩序，损害国家和社会公众利益。
银行员工职业道德不仅仅体现在爱岗敬业、无私奉献、客观公正专业胜任，更多的体现在遵守法规，依法办事，也就是“合规”上。《商业银行合规风险管理引》是这样定义合规 ：合规“ 是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”由此可以看出依法合规和职业道德建设是分不开的。
目前银行员工职业道德问题主要表现在：一是无视规章制度，有章不循，规章制度如同虚设，没有发挥应有的作用。二是讲究义气，感情用事，以感情代替制度和原则，不按操作规程办理业务。三是我行我素，凭经验，习惯做法办理业务，恣意“创造性”地发挥。四是监督检查不认真，遇到问题，绕着路走，查处不力，给案件发生留下了各种隐患。为此，必须加强员工职业道德教育，不断提高员工政治思想素养，引导其树立正确的世界观、人生观、价值观，做到正确使用权力，不滥用职权，金钱面前不动心，人情面前讲原则，为防范各类案件的发生起到保障作用。
近年来银行业从案件频发中，逐步认识到规范员工职业操守的重要性。但“重业务发展，轻员工管理”的思想还没有根本转变，导致违规操作行为时有发生，商业贿赂行为屡禁不止。一个员工如果没有良好的职业道德，其在办理业务中就会违规操作，产生操作风险，甚至产生案件。因此，员工职业道德规范是构建合规文化的最基础层面，只有达到全员遵守职业道德，合规操作，才能有效控制合规风险、确保银行业稳健经营，实现银行经营价值最大化。
人是社会各种实践的主体，要加强合规文化建设，防控案件，必须从合规文化的基础抓起，从员工的职业操守抓起。具体来说主要有以下几点。
首先要解决思想意识问题。思想是行动的指南。职业操守是从业人员应当自觉遵守的职业行为，反映员工最基本的职业素质。当前大部分员工以诚信、合规、
尽职为核心的职业价值理念还没有树立起来，合规意识淡薄。针对这样的状况，目前必须下大力气抓好对各级行管理人员和广大员工的职业道操守教育，风险意识教育，使全员清楚各自岗位的操作规范行为。并且要做到牢记于心，严格执行，使全员明白违反了职业操守就是违规，甚至违法，营造一个人人讲合规，行行抓内控的文化氛围。
其次，健全职业道德教育机制。将职业道德建设纳入重要工作日程，开展社会主义核心价值体系和建行核心价值观学习教育活动，建立职工政治学习制度。深入推进学习型组织创建，建立了考核评价体系与评比表彰机制，开展各项员工教育培训。
最后要增强职业操守各项制度执行力。制度是根本，执行是关键。我行现有制度、规章、规定、流程不是没有，而是得不到贯彻执行。针对制度执行力较弱的问题，应当从检查监督入手，将合规文化建设活动与经营管理目标、道德风险防范、案件专项治理工作结合进行，促进各项内控制度的有效落实。开展增强执行力教育活动在全行推行员工合规操作积分管理，使广大员工规范行为，合规操作，有效防范合规风险。
“物格而后知至，知至而后意诚，意诚而后心正，心正而后身修，身修而后家齐，家齐而后国治，国治而后天下平。”只有不断加强自身修养，牢固树立“全心全意为"三农"服务”的服务宗旨，勇于奉献社会，每一名员工才能经得起风吹浪打的考验，我们的事业才会蓬勃地发展!