保险销售员岗位职责

保险销售员岗位职责（精选8篇）

篇1：保险销售员岗位职责

1、在参加公司提供的标准培训后，负责公司的各种金融产品的代理销售和培训及团队管理。

2、根据总公司阶段性的战略规划，来完成个人或者团队所设定的目标。

3、在参加专业化的客户服务培训后，由我们提供现有的客户，在结合您自己的方式来服务客户。

4、积极参加公司的各种活动、学习，并严格遵守公司的各种管理制度。

5、根据市场变化和客户需求，策划和设定相关的方案，以此来提升个人或者团队的发展。

[保险销售员岗位职责]

篇2：保险销售员岗位职责

导语：不同的岗位，其职责各不相同。下面是小编收集整理的保险销售员岗位职责，供各位阅读和参考。

保险销售员岗位职责

1.收集市场信息和客户建议并反馈至相关部门或人员；

2.负责客户的接待、咨询工作，为客户解答保险业务相关知识；

3.开发潜在客户资源，寻找潜在客户，完成销售目标；

4.为参保客户提供后续的服务工作；

5.负责客户关系维护工作；

6.负责客户资料管理工作。

1.市场营销、金融、保险相关专业大专以上学历；

2.具备保险从业资格证书，熟悉保险从业的政策以及保险相关法律法规；

3.具备1年以上保险从业经验，或参加相关培训，具备保险相关的知识，熟悉保险产品相关知识；

4.具备良好的沟通协调能力；

5.具备良好的市场分析以及判断能力；

6.具备应变能力，能妥善处理突发事件；

7.具备良好的服务意识以及抗压能力。

保险业务员岗位职责1

1、负责搜集新客户的资料并进行沟通，开发新客户；

2、通过电话与客户进行有效沟通了解客户需求, 寻找销售机会并完成销售业绩；

3、维护老客户的业务，挖掘客户的最大潜力；

4、定期与合作客户进行沟通，建立良好的长期合作关系。

保险业务员岗位职责2

1、负责事故车辆现场查勘、维修接待、定损、估价?；

2、负责事故车辆的招揽；

3、负责事故车辆理赔资料的收集、整理工作；

4、负责将车辆索赔资料递交保险公司，并跟进赔付工作；

5、定期整理及妥善保存所有索赔档案；

6、完成上级临时交办的其它事项；

保险业务员岗位职责3

1、在参加公司提供的标准培训后，负责公司的各种金融产品的代理销售和培训及团队管理。

2、根据总公司阶段性的战略规划，来完成个人或者团队所设定的目标。

3、在参加专业化的客户服务培训后，由我们提供现有的客户，在结合您自己的方式来服务客户。

4、积极参加公司的各种活动、学习，并严格遵守公司的各种管理制度。

篇3：网络销售保险浅议

网络销售保险即利用互联网渠道开拓市场、依托互联网为平台的销售形式及行为, 是互联网和保险在销售环节的结合。近年来, 随着互联网的迅速普及和保险市场的高速发展, 两者的结合自然迅速开花结果。网络销售保险在国外成熟保险市场迅猛发展。据统计, 在2010 年英国车险和家财险的网络销售保费占比就已达到了47%和32%。在中国互联网络信息中心2016 年1 月发布的第37 次 《中国互联网络发展状况统计报告》 (下称CNNIC报告) 中显示:截至2015 年12 月中国网民规模达6.88 亿人, 全年共计新增网民3, 951 万人, 互联网普及率为50.3%, 较2014 年底提升了2.4 个百分点;中国手机网民规模达6.20 亿人, 较2014 年底增加6, 303 万人, 网民中使用手机上网人群占比由2014 年的85.8%提升至90.1%。从数据来看, 我国网民人数众多, 且每年快速增长, 孕育了巨大的消费者市场, 网络销售保险也逐步被大众认可, 而网络销售的低成本运营和高效率营销的新模式, 已成为各家保险公司竞争的新战场。据中国保险行业协会统计, 2014 年保险业互联网保险业务收入为858.9 亿元, 同比增长195%, 保费规模比2011 年增长了26 倍, 在保险业总保费收入中的占比由2013 年的1.7%增长为4.25%。2015 年上半年互联网保费收入816 亿元, 是上年同期的2.6 倍, 几乎与2014 年全年收入持平, 对全行业保费增长的贡献率达到14%, 成为拉动保费增长的重要驱动力。

网络销售保险从2011 年开始引起保险公司的重视, 到2014 年开展互联网保险销售业务的保险公司达85 家, 超过我国现有财险、寿险机构数量的一半。网络销售保险的形式也经历了从保险公司官网商城、电商平台、保险中介机构网站、商旅代理网站等直接或中介销售方式向承保、理赔、服务全流程互联网化的电子商务形式的转化, 乃至最终出现众安保险等专业的互联网保险公司。从具体的网络销售保险方式来看, 保险公司目前乃至一定时期内着眼点主要在以下几个方面:

(一) 通过互联网渠道提高品牌认知度, 拓宽网络营销宣传渠道是做大网络销售保险的源头活水。由于网络销售存在转化率的问题, 只有让更多网民看到自己保险公司的产品广告才能获得更多的潜在客户。除投放于搜索门户等网站的广告之外, 其他渠道也有很大潜力可挖:

第一, 强化电子邮件营销。电子邮件营销是在用户事先许可的前提下, 通过电子邮件的方式向目标用户传递价值信息的一种网络营销手段。CNNIC报告中显示, 电子邮件在各类网络应用中的用户规模和使用率逐年下降, 但2015 年依然高达2.58 亿和37.6%。高频度邮件广告成本低, 投放到达率高, 宣传效果好。当然, 电子邮件营销的风险同样存在, 最直接的就是可能涉及垃圾电子邮件的法律影响, 所以必须获得许可。保险公司获得许可的途径可考虑先从已有客户开始, 将电子邮件地址作为客户信息的必需要素, 在公司网站上增加注册模块, 甚至可以考虑与知名RSS内容提供商合作嵌入广告等等。引导客户从传统渠道向网络销售渠道迁移能够大幅度降低保险公司的营销成本。

第二, 加强富媒体广告、视频广告宣传。面对网络视频5.04亿用户和73.2%的使用率, 加大富媒体广告、视频广告宣传也是扩大网销保险影响力的有力途径。国内知名的视频网站, 如爱奇艺、优酷土豆、腾讯视频等, 注册用户皆以亿计, 每天的独立用户访问量数以千万计, 受众不亚于电视观众。与电视广告相比, 视频广告时长灵活, 最长的可达半分钟之久, 这在电视广告里是非常奢侈的, 而且大部分视频广告的收费是按照点击次数收取, 即按效果付费, 确保更少的推广投入带来更多的客户。

第三, 借助社交网站、名人个人媒体 (空间、博客、微博等) 进行品牌推广和产品促销。社交网站吸引了大批的网民, 此类网站之间注意力竞争非常激烈, 聚集了大量明星、行业领袖, 而名人落户网站又吸引了大批的粉丝, 众多网民围绕这一个个圈子组成一个又一个小团体, 这样一个不断膨胀的定向社交网络, 呈现给保险公司的无疑是一个巨大的潜在客户群。尤其对垂直社交应用来说, 不同领域的社交应用在用户属性与行为、商业模式、信息类别、使用场景上均呈现各自不同的特点, 保险公司可以根据不同领域的消费者打造个性化产品准确满足消费者需求。另外, 社交网站实名注册, 客户信息准确, 这会使得广告投放有的放矢, 效率更高。聘请名人通过这种渠道发布隐性广告同样效果可期。但是需要注意的是, 这种口碑传播平台的力量和速度都是惊人的, 所以通过此种渠道进行的宣传要特别注意负面信息的管理。

第四, 即时通信软件的推送窗口、网络游戏等渠道都可以作为推广的渠道进行尝试。据CNNIC报告数据, 截至2015 年12 日, 网民中即时通信用户规模达到6.24 亿, 占网民总体的90.7%, 其中手机即时通信用户5.57 亿, 占手机网民的89.9%。以即时通讯软件腾讯QQ为例, 据腾讯2015 年第二季度及中期业绩公告, QQ智能终端月活跃账户达到6.27 亿, 最高同时在线账户数达到2.33 亿, 可谓是网民上网必开QQ, 如果通过推送窗口发布广告的话, 一次就可覆盖上亿人。随着电商的发展和互联网巨头的联合, PC端即时通信工具与电商网站的联系更加紧密, 通过大数据分析可以清晰地获取客户需求;而手机端即时通信的广告模式也受到广泛认可, 微信朋友圈广告、企业公众号也逐渐成为商家产品营销过程中的标配。这些都可以为网络销售保险提供有利的借鉴。

(二) 获取准客户固然重要, 做好网销保险的后台配套工程才是客户转化的关键。为充分体现网销保险高效便捷的特点, 提高客户认同度, 必须在网络销售的后台配套上下工夫:

第一, 保险公司开发独立的网络销售门户网站。现在大部分保险公司还是通过搜索引擎、网站广告直接引导客户到达官网的网销产品页面, 而没有独立的网络销售一级门户, 这样不利于塑造网销形象, 也不利于以后的产品扩展及网络销售组织的独立。

第二, 开发网络销售专用产品或产品组合, 甚至取得网销专用费率。目前互联网保险结构仍然呈现“车险独大”的失衡局面, 2014 年互联网保险保费收入中, 车险占56.4%, 为贡献最大的险种。通过互联网不但可以销售车险, 财产险、意外险也应该得到大力发展, 从网上可以买到的保险产品越多, 客户越习惯通过网络购买。如果保险公司与保险监管紧密配合出台更有吸引力的网络销售专用费率, 则客户粘度必然得到进一步提高。

第三, 加强与第三方支付平台、电子支付公司及银行的合作, 甚至保险公司直接涉足支付领域, 在保证支付安全情况下, 力求支付方式多样化, 支付流程简单化, 增强用户网购体验。

第四, 网络销售保险有着区别于传统营销方式的鲜明特征, 也会推动保险监管的改变, 保险公司应主动从行业层面加大监管沟通力度, 营造宽松舆论环境, 创造发展空间。因各地市场差异, 监管情况不同, 保险公司应通过行业协会等途径, 采用监管沟通、论坛沙龙、名人代言、传统媒体及新媒体宣传等方式打造网络销售让利于民的形象和良好舆论环境, 为网销保险创造发展空间。

(三) 探索多元化合作模式, 渗透网民的各种电子商务活动。截至2015 年12 月底, 我国网络购物用户规模达到4.13亿, 可以考虑通过多方合作, 使网络销售的保险产品在用户购物时出现在他们面前, 比如保险公司与各家银行的信用卡商城合作推广优惠卡和卡单业务、参与团购网站的促销等, 中国团购用户数有1.8 亿, 市场潜力巨大。

上述是网络销售保险有别于传统销售的着眼点和主要方式, 但随着移动互联网的迅猛发展, 从网络销售本身来看, 这样的方式已属常规。现在“互联网+”概念逐渐成为各行业的共识, 随着互联网技术、信息技术、移动终端技术的不断发展成熟, 给“互联网+”保险带来了更多的发展空间。保险公司抓住移动互联、云计算、大数据等技术创新机遇, 在渠道融合、大数据分析及运用、业务实时处理、客服快速反应等方面均可实现颠覆性创新。因此, 未来网络销售保险还应从以下几个方向进行深耕:

第一, 对内外部数据进行深度挖掘, 发现客户个性化需求。保险公司内部拥有大量的有价值数据, 同时从外部获取除保险交易数据之外的数据, 从不同角度来了解客户, 对客户进行画像并分类管理, 根据客户的特点进行精准营销和产品设计。

第二, 利用手机APP等工具打造移动互联网保险平台。移动互联网时代已经到来, 人们大部分消费场景正在移动化, 衣食住行玩都可以通过移动APP来解决。保险公司必须关注这一趋势、了解这一人群, 将连接客户的方式从线下转向移动互联网, 利用移动APP同客户进行连接, 并覆盖保险服务的全流程, 实现与客户的高频率互动和中介费用的降低。

第三, 构建保险消费场景, 发现客户痛点, 激发客户保险需求。保险公司通过提供各种增值服务, 引导消费者主动识别和发现场景, 进而结合场景进行消费。例如, 现在越来越流行的航班延误险就是典型的场景化成果, 携程在其APP上增加航班晚点提示的细节, 使得航班延误险销售提升了75%。除此之外, 车联网设备的应用、穿戴式设备的流行、智能家居的兴起等都是典型的消费场景, 与车险、健康险、家财险等产品相得益彰。

任何事物都有两面性, 网络销售保险也不例外。并不是任何行业只要站在“互联网+”的风口上就能够腾飞, 在保险借势互联网的过程中还有很多不容忽视的问题和不足。从市场竞争的角度来看, 互联网是开放的平台, 网络销售保险直接面向最终客户, 这个过程相比传统渠道价格更加透明, 难免被竞争对手所利用从而引发价格战, 导致承保质量下降, 经营风险增加。所以这就要求保险公司销售的方式更加灵活, 在保持价格竞争力的同时, 采用提供个性化增值服务等方式提高客户粘度, 而不是一味靠价格吸引眼球。从产品的创新程度上来看, 互联网更多的是作为获客渠道和销售平台来对待, 即保险公司只是将传统的产品移植到网络平台进行销售, 而没有彻底的根据互联网特点打造全新保险产品, 设计新的业务流程, 部分业务流程还需要在线下进行。从配套资源上来看, 要实现完全的保险销售互联网化还需要多方面的政策法规及技术配套, 例如法律法规的健全、电子签名的推广与认可、电子保单的推广、网络安全的保障等等。只有这一系列的配套到位, 网络销售保险才能实现完全在线, 成为真正的互联网产品。

总之, 互联网的发展为保险销售带来了无穷的机会, 保险企业应坚持提供优质服务的同时, 大力拓展互联网市场, 加大产品创新力度, 防范信息安全风险, 整合线上线下资源, 使网络销售保险成为业务增长新引擎。

参考文献

[1]中国互联网络信息中心.中国互联网络发展状况统计报告[R].2016.

[2]中国保险行业协会.互联网保险行业发展报告[M].北京:中国财政经济出版社, 2014.

篇4：谨防保险销售误导

伪造监管公文 鼓吹保险涨价

2014年12月中旬，网络中流出一张健康险和意外险涨价的“保险监管函”，根据该“公函”内容显示：“2015年1月1日凌晨起，原重大疾病、人身意外伤害保险全面停售。正式启用2015年新版保障费率。原保障不变情况下，每万元保额费率上调48%。新版费率已下发。”在这一简短的公文落款处写有“中国保险监督管理委员会辽宁监管局”和“二零一四年十二月二十日”的字样，还盖有“中国保险监督管理委员会”的“公章”。

“红头文件”都下来了，部分心急的消费者打算在涨价之前购入这两类产品。虽然该“公函”只有寥寥数语，但明显透露着未来重大疾病保险、意外险要涨价的味道。

幸运的是，该“公函”很快就被圈内人士识破。2014年12月17日，辽宁保监局在官方网站澄清，证实该公告系伪造，并提醒消费者在购买保险产品时要仔细甄别，从自身实际需求出发理性选择适合的保险产品，提防以停售、涨价为由的保险销售误导行为。

辽宁保监局同期下发《关于规范人身保险销售行为的通知》，要求各省级分公司严禁保险机构及其从业人员制造、传播该类虚假信息，并于2014年12月18日12时前将通知内容传达至所属各机构及其保险销售从业人员，防止虚假信息进一步扩散。2014年11月21日，辽宁保监局转发中国保监会《关于严格规范非保险金融产品销售的通知》，进一步规范保险产品销售工作。

以往年末，在老产品即将停售，新产品即将出炉的时候，为了促使消费者抓紧时间购买旧产品，部分代理人会捏造“××产品要涨价了”的消息并向新老客户灌输这一概念，游说客户加保旧产品，或让新客户“抓住最后的投保机会”购买旧产品。销售人员的这些说法，让客户大有“过了这村，就没这店”的感觉，可谓是充分掌握了消费者的心理。

但此次伪造监管部门公文，借助政府公信力促使消费者相信产品要涨价，从而达到短时间内促销的手法具有极大欺骗性。业内人士称，此次保险销售人员伪造政府监管部门公函的行为，性质相当恶劣。不管面对何种涨价传言，笔者在此提醒广大保险消费者，不要盲目相信，适时请教一些专业人士，辨清事实真相，防止上当受骗。

高额收益诱惑

“大妈，这款产品年收益可以达10%以上，原来那款保险产品年收益才5%不到呢，赶紧投我给你推荐的这款产品。”对于手里有些积蓄准备购买保险的消费者，部分销售人员却转而介绍起P2P或其他理财产品来。本该推销保险产品的销售人员，私自将客户“飞单”至第三方理财公司的业务，甚至演变为非法集资，这样的现象在年初尤为易见，消费者一定要提高警惕。

而事实上，根据相关规定以及中国保监会发布的《关于严格规范非保险金融产品销售的通知》（以下简称《通知》）要求，保险公司、保险专业中介机构不得销售未经相关金融监管部门批准的非保险金融产品。法律、行政法规及相关规定对非保险金融产品有销售资质要求的，保险公司、保险专业中介机构应当在销售前符合相应的资质要求。保险公司、保险专业中介机构销售非保险金融产品，应当向客户进行充分的信息披露和风险提示，不得采取违背客户意愿搭售产品的方式销售非保险金融产品，不得向客户销售超出其需求和风险承受能力的非保险金融产品。

保监会表示，近年来，一些保险公司、保险专业中介机构及其保险销售（经纪）从业人员向客户直接推介销售包括第三方理财产品在内的非保险金融产品，或者以介绍客户等方式间接从事相关销售活动，在满足客户多层次金融需求的同时，也暴露出销售行为不规范、金融风险交叉传递等问题，有的甚至已经构成金融诈骗和非法集资。

根据该《通知》要求，对保险销售（经纪）从业人员越权或者假借所属机构名义私自销售非保险金融产品的，也就是所谓的“飞单”，保险公司、保险专业中介机构要及时制止，并依法追究相关人员责任。

那么，消费者如何辨别自己购买的保险产品是否正规，防范被销售人员误导“飞单”而购买一张并非保险的单子呢？最重要的是保持良好的心态，不为“天上掉馅饼”所诱惑，对于反常的所谓高额回报投资项目，要擦亮眼睛，提高警惕。在购买保险时，记住以下四招，就可以让犯罪分子无法得逞，让你花钱真正买到保险。

第一招：购买前，核实销售人员身份。在购买保险之前，要主动询问销售人员姓名、营销员编号及所在保险公司的全名，必要时应登录中国保监会网站查询保险机构的合法性，并致电保险公司客服热线核实销售人员身份真实性。

第二招：购买时，认清产品真假。购买保险时，应该主动通过保监会或保险公司官方网站进行查证，或通过致电保险公司客服热线等方式核实保险产品的真假，切勿相信高息保险。此外，还应仔细阅读保险条款和投保提示，正确理解保险产品。

第三招：交费时，选择转账付款。投保人在选择保费付款方式时，千万记得要选择经由银行向保险公司的账户转账。如果有销售人员要求直接付现金或把保费汇款至某个个人或其他非保险公司的特定账户，就需要引起警惕了。

第四招：交费后，确认保单真实性。在首次交费之后，应要求销售人员及时提供正式保单。真保单上有保险公司印章且为电脑打印，不应有人为改动、手写的地方，如有怀疑可致电保险公司客服人员对保单真伪进行核实。

篇5：保险销售督导岗位职责优秀最佳

1、完成领导交付的日常工作;

2、统计并分析KPI数据，并找出业务环节中可能存在的问题，并提出改进方案;

3、作为企划，这一部分主要包含了上边第二条提到的提出改进方案，同时还需要配合公司业务节奏协助领导制定激励方案，并配合大量的追踪工具和宣导资料等等。

篇6：保险销售督导岗位职责优秀最佳

2、督导和管理各营业区日常经营活动;

3、日常业务指标追踪及系统维护;

篇7：保险标语,保险口号,保险销售

※ 目标明确，挺进高峰 人人奋勇，个个争先 把握机会，努力举绩 达成目标，入围高峰

※ 旅游是奖励 大家来争取 你能我也能 万元抢先

※ 目标锁定荣誉餐 积极拜访不怕难 激发潜能多签单 吃定经理荣誉餐

※ 组织要发展 全员来增员 上下齐努力 团队高士气

※ 全力拜访，入围精英 目标既定，身体力行 坚持不懈，百折不挠 追求卓越，永攀新高 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 ※ 推销始于拜访 活动要有方向 拒绝不必沮丧 专业行销路长

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 ※ 初生牛犊，尽显神威 当仁不让，舍我其谁 挑战极限，身先神显 风光正茂，出类扰萃

※ 保险--是人类的幸福 ※ 理赔--是风险的归宿 ※ 展业--是保险知识的播种 ※ 收费--是投保人的等候

※ 信心是成功的开始，恒心是成功的方法

万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究

※ 寿险天下，敞开胸怀、展业之势汹涌澎湃

※ 以质量求生存，以信誉求发展，不怕客户来揭短，就怕自己砸饭碗

※ “寿险”相伴，终身无憾

※ 丰衣足食投保险，贫困交加得保金

※ 推动你的事业，不要让你的事业推动你

※ 碧水蓝天，寿险相伴 ※ 一份保险，一份爱心

※ 有保险的地方，就有一片绿荫

※ 物竞互择，适者生存，选择寿险，无怨无悔

※ 做人诚实信用，做单精明干练

※ 要想飞，就得追；要成功，努力干

※ 爱心、信心、耐心是你开启行销成功之门的钥匙

※ 保险是善良人 才 能从事的高尚职业

※ 行销是我的事业，寿险是我的选择 ※ 成功是我的志向，卓越是我的追求

※ 居安思危，保障保险，风险分担，共度百年

※ 扬民族自尊，建共同富裕 ※ 求个人发展，创寿险名牌

※ 追求优质契约，创造满意客户

※ 您的满意是我们最大的快乐

节庆竞赛类 ※ 新春拜访热情高 ※ 服务客户有高招 ※ 气象万千新风貌 ※ 全员举绩开门红 ※ 服务三一五 ※ 回访老客户 ※ 争取转介绍 ※ 举绩两不误

※ 红五月里拜访忙 ※ 业绩过半心不慌 ※ 新单续保并肩上 ※ 全力冲刺创辉煌 ※ 六一销售少儿险 ※ 天赐良机正当前 ※ 用心专业勤拜访 ※ 你追我赶要争先

增员类 ※ 率先举绩，抢占先机 ※ 人人举绩都欢喜 ※ 风险无情人有情 ※ 客户利益放在心 ※ 保障全面不侥幸 ※ 附加医疗要双赢

※ 中秋佳节齐增员 ※ 月圆人圆齐团圆 ※ 组织发展大飞跃 ※ 人气高涨直冲天 ※ 全员举绩迎国庆 ※ 祖国生日献厚礼 ※ 众志志城齐努力 ※ 金秋十月创佳绩 ※ 全力拜访迎圣诞 ※ 你追我赶快签单 ※ 新老携手多举绩 ※平安夜里大狂欢 ※ 公司周年我成长 ※ 挑战纪录要敢想 ※ 心中有梦有方向 ※ 全力举绩王中王

※ 从业有缘，工作是福 ※ 乘我破浪，迎接挑战 ※ 新旧携手，业绩辉煌 ※ 策马扬鞭，拜访超前 ※ 人员倍增，士气超前 ※ 组织兴衰，荣辱与共 ※ 团结拼搏，奋勇向前 ※ 招兵买马，有凤来仪 ※ 从业有缘，惜福感恩

服务三一五 回访老客户 争取转介绍 举绩两不误

红五月里拜访忙 业绩过半心不慌 新单续保并肩上 全力冲刺创辉煌 六一销售少儿险 天赐良机正当前 用心专业勤拜访 你追我赶要争先

D服务类

回馈客户，从我做起，心中有情，客户有心 观念身先，技巧神显 持之以恒，芝麻开门 攻守并重，全员发动 活动目标，服务导向 情直意切，深耕市场 全力以赴，掌声响起 本周破零，笑口常开 重诺守信，受益无穷

E心态类

迅速出击，进单保底 志存高远，细微做起 一分付出，一分收获 全力举绩，皆大欢喜 组织成长，增员第一 善用职场，广开人际 悉心引领，解惑答疑 新旧携手，争创佳绩

人生无处不增员 言传身教每一天 助人人助讲奉献

组织发展寻梦园 专业代理，优势尽显 素质提升，你能我也能 客户服务，重在回访 仔细倾听，体认心情 索取介绍，功夫老道 热忱为本，永续经营 服务客户，播种金钱 增加信任，稳定续收 良性循环，回报一生

强势举绩，奠定胜基 天天活动，业绩轰动 全力以赴，心中有梦 坚持不懈，业绩长红 四面出击，招贤纳士 悉心引领，共同前进 我为人人，人人为我 目标远大，辉煌今生 争分夺秒，率先举绩 善用时间，提高效率 总结评估，处理异议 一鼓作气，再创佳绩 每日拜访，进单有方 经营客户，深耕市场 服务创新，胜人一筹 长抓不懈，迈向新境

保险有爱，普渡众生 白手起家，无本翻身 从业有缘，惜福感恩 无悔投入，奉献一生 活动拜访，业绩保障 信誉第一，服务至上

F技巧习惯类

风起云涌，人人出动 翻箱倒柜，拜访积极 时不我待，努力举绩 一鼓作气，挑战佳绩 落实拜访，本周破零 活动管理，行销真谛 技巧提升，业绩攀升 三心二意，扬鞭奋蹄 四面出击，勇争第一 主动出击，抢得先机 活动有序，提高效率 业务规划，重在管理 坚持不懈，永保佳绩 全员实动，开张大吉 销售创意，呼唤奇迹 市场练兵，心里有底 团结拼搏，勇争第一 本周举绩，皆大欢喜 职域行销，划片经营 目标明确，坚定不移 天道酬勤，永续经营 经营客户，加大回访 用心专业，客户至上 今天付出，明天收获

G默认时段类 恭喜发财多拜访 全员破零开好张 服务回访辞旧岁 全力举绩贺新春 双脚踏出亿万金 销售要拼才会赢 心中有梦不认命 全员实动一条心

全力以赴，事业辉煌 行销起步，天天拜访 事业发展，用心学习素质提升，交流分享 精耕深耕，永续辉煌 主动出出，心里不急习惯拜访，习惯活动 追求品质，只争朝夕 全力以赴，矢志不移 坚持出勤，专业提升 分享交流，为您分忧 团结紧张，严肃活泼

规范行销，业绩保证 先做才轻松，抢功第一周 爱拼才会赢，赢在第二周 拼命冲到底，再努一把力 努力再努力，人人创佳绩 人人心中有目标 失败成功我都要 心中有梦要行动 全力以赴向前冲 春光乍现，拜访争先 客户服务，情义无限 用心专业，身先神显 季度达标，奋勇向前 招兵买马，有凤来仪 旅游是奖励 大家来争取 你能我也能 万元抢先机

全员实动，本周破零 加大拜访，业绩攀新 追求卓越，挑战自我 全力以赴，目标达成 稳定市场，重在回访 精心打理，休养生息 长期经营，积累客户 充分准备，伺机而行 全员举绩迎国庆 祖国生日献厚礼 众志成城齐努力

金秋十月创佳绩 目标锁定教师市场 服务园丁当仁不让 诚信专业情真义切 春华秋实业绩辉煌 春华秋实勤拜访 积累客户心不慌 精耕细作多投入 业绩腾飞创辉煌 初生牛犊，尽显神威 当仁不让，舍我其谁 挑战极限，身先神显 风华正茂，出类拔萃 策马扬鞭，拜访超前 组织兴衰，荣辱与共 永续经营抓续保 服务回访热情高 主动争取转介绍 新保续保我都要 加大拜访，迅速举绩 你追我赶，只争朝夕 追求卓越，勇争第一 团结拼搏，所向披靡

第一句格言如淘出的金，吐出的丝 都不是空洞的口号 而是前人与成功者 艰辛实践的结晶 如果你能深深体会

不仅用口去念，用脑去想 用心去记

而且用手去做，用脚去量 那才算是真的掌握了它 也才真的能够复制与运用

每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的。世界会向哪些有目标和远见的人让路。造物之前必先造人。

与期临渊羡鱼，不如退而结网。

与其花许多时间精力凿出许多浅井，不如花同样精力去凿一口深井。若不给自己设限，则人生中就没有限制你发挥的藩篱。赚钱之道很多，但是找不到赚钱的种子，便成不了事业家。蚁穴虽小，溃之千里，寿险事业，口碑第一。

最有效的资本是我们的信誉，它24小时不停为我们工作。绊脚石，乃是进身为阶。

你真正要按的按钮，是信心之钮。

销售世界上第一号的产品，不是汽车，而是自己。

在你成功地把自己推销给别人之前，你必须先百分之分地把自己推销给自己。即使爬到最高的山上，一次也只能脚踏实地迈一步。

就如车子陷入泥沙中，或车轮在冰雪中旋转不前，你必须先慢慢后退，再重新往前开，所以有时为了前进，我们必须倒转方向。

你传送什么样的信息给自己，就决定你要过什么样的人生。

人之所以有一张嘴而有两只耳朵，原因就是听的要比说的多一半。别想一下就造出大海，必须先由小河川开始。

为无可挽回的事情而怨天尢人，那就是等于自己打倒自己。我们是整个世界都打不倒的，自己却打得倒自己。

有志者事竞成，破釜沉舟，百二秦关终归楚； 苦心人天不负，卧薪尝胆，三千越甲可吞吴。

在您的记忆银行开一个账户，每个人都是你记忆银行里的一个账户，你只要记住她，就会有收益。

你的脸是为了呈现上帝赐给人在最贵重的礼物――微笑，一定要成为你工作中最大的资产。以诚感人者，人亦诚而应。

当你把高尔夫球打不进时，球洞只是陷阱；打进时，它就是成功。

世界上没有任何东西代替“恒心”，才干不能，天才不能，教育不能。唯有“恒心”才能征服一切。生命是个回力板，你付出多少，便收回什么，收回多少。

世界上没有用来鼓励工作努力的赏酬；所有的赏酬都只是用以奖励工作成果的。那遥远而艰难的诱饵是虚假的，机会就在你现在之处。即使是不成熟的尝试，也胜于胎死腹中的策略。切勿只是“参加”会议――你必须在会议中“获胜”。

积极的人，在每一次忧患中，都看到一个机会；而消级的人，则在每个机会中，都看到某种忧患。

坚忍可蚀磨掉反对的力量，而当反对力量消失时，你就获胜了。出门走好路，出口说好话，出手做好事。旁观者的姓名，永远爬不到比赛的计分板上。上帝助自助者。

怠情是贫穷的制造厂。

莫找借口失败，只找理由成功。

如果我们想要更多的玫瑰花，就必须种植更多的玫瑰树。

伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了耐心，他则下决心实现自己的目标。

除了“现在”，你永远不能生活在其它任何时刻。克服惰性的方法之一是学会在现时中生活。世上没有绝望的处境，只有对处境绝望的人。回避现实的人，未来将更不。先知三日，富贵十年。

当你感到哀痛苦时，最好是去学些什么东西。学习会使你永远立于不败之地。

伟人们所到达并保持着的高处，并不是一飞就到的，而是他们在同伴们都睡着的时候，一步步艰辛地向上攀爬的。

世界上那些最容易的事情中，拖延时间最不费力。

坚忍是成功的一大要素。只要在门上敲得够久，够大声，终必会把人唤醒的。如果你想逃避今天而追赶昨天，那么你可以选择――拖延时间。夫妇一条心，泥土变黄金。

任何一个人都会由他的主宰引向成功，任何一个人都有大于自己的力量，这就是“你自己”。付诸行动，你就会得到力量。勤劳现在，快乐将来。

快乐之心如一剂良药，破碎的心却吸干骨髓。给人鱼，不如教人渔（钓鱼方法）

网络事业是爱心的事业，你的爱心有多大，事业就有多大。刀钝石上磨，人钝事上磨。

第一句，永不放弃；第二句，永不放弃；第三句，永不放弃。不要把365天当成1年，要把1年当成365天。把持不定者，难获成功。人之所以能，是因为相信能。

没有口水与汗水，就没有成功的泪水。

一个有信念者，所开发出的力量，大于99个只有兴趣者。忍耐力较诸脑力，尤胜一筹。

环境不会改变，解决之道在于改变自己。两粒种籽，一片森林。

每一发愤努力的背后，必有加倍的赏赐。如果你希望成功，当以恒心为良友，以经验为参谋，以小心为兄弟，以希望为哨兵。只要你不去“抓住”沮丧，沮丧是不会附上身的。逆境将勇气的刀刃磨得锋利无比。

大多数人想改造这个世界，但却罕有人想改造自己。未曾失败的人，恐怕也未曾成功过。人生伟业的建立，不在能知，乃在能行。挫折其实就是迈向成功能应缴的学费。任何的限制，都是从自己的内心开始的。忘掉失败，不过要牢记失败中的教训。没有度过长夜的人，不足语人生。含泪播种的人，一定能含笑收获。

“穿他人的鞋子走路”――时刻记住你自己是顾客时的感受。靠山山会倒，靠水水会倒，靠自己永远不倒。天上下雨地下滑，自己摔倒自己爬。只要路是对的，就不怕路远。

一滴蜂密比一加仑胆汁能够捕到更多的苍蝇。真心地对别人产生点兴趣，是推销员最重要的。自古成功在尝试。

一个能从别人的观点来看事情，能了解别人心灵活动的人，永远不必为自己的前途担心。当一个人先从自己的内心开始奋斗，他就是个有价值的人。

你不可能教会一个人任何事情，你只能帮助他自己学会做这件事情。生命对某些人来说是美丽的，这些人的一生都为某个目标而奋斗。仁慈是一种聋子能听到、哑巴能了解的语言。让顾客试用比销售更重要。

推销产品要针对顾客的心，不要针对顾客的头。

爱不存在于彼此的凝视当中，而在于从相同的方向一起往外看。善战者，求之于势，不责之于人。给人玫瑰花，手上常有一缕芳香。

人可以选择成功，也可以选择失败，一切全在于你自己。

没有人富有得可以不要别人的帮助；也没有人穷得不能在某方面给他人帮助。凡真心尝试助人者，没有不帮到自己的。

积极者相信，只有推动自己，才能推动世界，只要推动自己，就能推动世界。每一**所付出的代价都比前一日为高，因为你的生命又缩短了一天，所以，短一**都要更积。往上看而不往下看，往前看而不往后看，往外看而不往里看。

蝴蝶是必须靠自己的力量走出蛹，才能展翅高飞的，若你硬要拉它出来，他很快就会死去。销售产品有两种方式：一是等人来买，二是主动去卖。今天太宝贵，不应该为酸苦的优虑和辛涩的悔恨所消蚀。抬起下巴，抓住今天，它不再回来。

一个人最大的破产是绝望，最大的资产是希望。行动是成功的阶梯，行动越多，登得越高。一勤天下无难事，一懒天下皆难事。

环境永远不会十全十美，消极的人受环境控制，积极的人却控制环境。事实上，成功仅代表了你的工作的1%，成功是99%失败的结果。不要等待机会，而要创造机会。

成功的法则极为简单，但简单并不代表容易。如果寒喧只是打个招呼就了事的话，那与猴子的呼叫声有什么不同呢？事实上，正确的寒喧必须在短短一句话中，明显地表露出你对他的关怀。咋晚多几分钟的准备，今天少几小时的麻烦。

人脉生意，靠人与交织的网络形成，靠人与人的分享延续。

合望远镜看别人，用放大镜看自己。

使用双手的是劳动，使用双手与头脑的是舵手；使用双手、头脑与心灵的是艺术家；只有使用双手、头脑、心灵再加上双脚的才是推销员。做对的事情比把事情做对更重要。

当你找不到路的时候，为什么不去开辟一条？

“人”字的结构就是相互支撑，“众”人的事业需要每个人的参与。竞争颇似打网球，与球艺胜过你的对手比赛，可以提高你的水平。“人”，当你张开手臂抱世界时，你便成了“大”字。成功有道，但无捷径。

只有不断找寻机会的人，才会及时把握机会。

不论有多么好的商品，如果服务不完善，客人便无法得到真正的满足。

对我而言，P和L的意义并不只是“利润”（prorit）和“损失”（loss），它们同时也代表着“人”（People）和“爱”（love）。

太阳总会升起，你没有办法永远把自己蒙在被子里，躲在生活背后。拿纺织品作比喻吧，技术就是经线，时间就是纬线，由它们编织起来才会成为物品（纺织品）。要使它早点编织好，只有增加纬线梭子速度的方法，才能更快地获得自己所需的产品。做你自己灵魂的船长，全力以赴地把握自己命运的航向。

只有一本护照你自己可以随时签发--那就是让心灵自由选择的护照。你可以选择这样的三心二意：信心、恒心、决心；创意、乐意。

无论才能知识多么卓越，如果缺乏热情，则无异纸上画饼充饥，无补无事。每个人都可以做别人的共鸣板，共鸣、共享、共成长。

如同磁吸引四周的铁粉，热情也能吸引周围的人，改变周围的情况。不满，才是向上的车轮。

真正的管理艺术是说服人的艺术。

在人际关系的计分台上，婚姻生活与家庭生活就是每个有的第一个“考场”。好的想法是十分钱一打，真下地无价的，是能够实现这些想法的人。其心不失于一物之细，而后可以胜天下之大。成功者只是比普通人多开发了点潜能。

寿险并不是梦想的事业，而是实现梦想的事业。

高峰只对攀登它而不是仰望它的人来说，才有真实的意义。

贫穷是不需要计划的，致富则需要一个详细而周密的计划--并去实践它。风，吹灭了蜡烛，吹旺了篝火。斧虽小，厉击之，坚木亦倒。

智者，一切求自己；愚者，一切求他人。

没有一种不通过蔑视、忍受和奋斗就可以征服的命运。一事晚，则万事皆晚矣。苦想没盼头，苦干有奔头。

当一个小小的心念变成行为时，便能成了习惯，从而形成性格，而性格能决定一你一生的成败。

穷不一定思变，应该是思富则变。眠者不能捕鱼。

自己打败自己的远远多于被别人打败的。爱心胜万事。

士人第一要有志，第二要有识，第二要有恒。有志则断不甘为下流；有识则知学问无尽，不敢以一得自足；有恒则断无不成之事。此三者缺一不可。不是无知，而是对无知的无知，才是知的死亡。

我所追求的任何知识，只是为了更充分地证明自己的无知是无限的。失败足证欲望的不够强烈，而非欲望的过于大胆。

如果我们做与不做都会有人嘲笑，如 要我们做不好与做得好还会有人笑，那么，我们索性就做得更好来给人笑吧！

这个世界并不是掌握在那些嘲笑者与批评者的手中，而恰恰掌握在那些能够经受住嘲笑与批评仍不断往前走的人手中。一滴水融入了大海，就是大海。

勿轻小事，小隙沉舟；勿轻小物，小虫毒身。

成功需要成本，时间也是一种成本。对时间的珍惜，就是对成本的节约。顾客后还有顾客，服务的开始才是销售的开始。

如果伞兵永远不从飞机上跳下去，那么他永远治愈不好恐高症。

忍别人所不能忍的痛，吃别人所不能吃的苦，是为了收获别人得不到的收获。销售，是从被别人拒绝开始的。只要有信心，就能在信念中行走。

好咖啡要和朋友一起品尝，好机会也要和朋友一起分享。区别失败与成功的唯一关键是“认真行动”。一个朋友一条路，多个朋友好走路。一个好汉三个帮，一个篱笆三个桩。

生命之灯，因热情而点烯；生命之舟，因拼搏而前行。

拥有梦想只是一种智力，实现梦想才是一种能力。与其诅咒世间黑暗，不如点燃一支蜡烛。

太阳每天都是新的，太阳每天都为每颗心而升起！

任何山都可以移动，只要把沙土一卡车一卡车运走即可。

如果你希望成功，当以恒心为良友，以经验为参谋，以小心为兄弟，以希望为哨兵。只要你不去“抓住”沮丧，沮丧是不会附上身的。逆境将勇气的刀刃磨得锋利无比。

大多数人想改造这个世界，但却罕有人想改造自己。未曾失败的人，恐怕也未曾成功过。人生伟业的建立，不在能知，乃在能行。挫折其实就是迈向成功能应缴的学费。任何的限制，都是从自己的内心开始的。忘掉失败，不过要牢记失败中的教训。没有度过长夜的人，不足语人生。含泪播种的人，一定能含笑收获。

“穿他人的鞋子走路”――时刻记住你自己是顾客时的感受。靠山山会倒，靠水水会倒，靠自己永远不倒。天上下雨地下滑，自己摔倒自己爬。只要路是对的，就不怕路远。一滴蜂密比一加仑胆汁能够捕到更多的苍蝇。真心地对别人产生点兴趣，是推销员最重要的。自古成功在尝试。

一个能从别人的观点来看事情，能了解别人心灵活动的人，永远不必为自己的前途担心。当一个人先从自己的内心开始奋斗，他就是个有价值的人。

你不可能教会一个人任何事情，你只能帮助他自己学会做这件事情。生命对某些人来说是美丽的，这些人的一生都为某个目标而奋斗。仁慈是一种聋子能听到、哑巴能了解的语言。让顾客试用比销售更重要。

推销产品要针对顾客的心，不要针对顾客的头。

爱不存在于彼此的凝视当中，而在于从相同的方向一起往外看。善战者，求之于势，不责之于人。给人玫瑰花，手上常有一缕芳香。

人可以选择成功，也可以选择失败，一切全在于你自己。

没有人富有得可以不要别人的帮助；也没有人穷得不能在某方面给他人帮助。凡真心尝试助人者，没有不帮到自己的。

积极者相信，只有推动自己，才能推动世界，只要推动自己，就能推动世界。每一**所付出的代价都比前一日为高，因为你的生命又缩短了一天，所以，短一**都要更积。往上看而不往下看，往前看而不往后看，往外看而不往里看。

蝴蝶是必须靠自己的力量走出蛹，才能展翅高飞的，若你硬要拉它出来，他很快就会死去。销售产品有两种方式：一是等人来买，二是主动去卖。今天太宝贵，不应该为酸苦的优虑和辛涩的悔恨所消蚀。抬起下巴，抓住今天，它不再回来。一个人最大的破产是绝望，最大的资产是希望。行动是成功的阶梯，行动越多，登得越高。一勤天下无难事，一懒天下皆难事。第一句格言如淘出的金，吐出的丝 都不是空洞的口号 而是前人与成功者 艰辛实践的结晶 如果你能深深体会

不仅用口去念，用脑去想 用心去记

而且用手去做，用脚去量 那才算是真的掌握了它 也才真的能够复制与运用

每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的。世界会向哪些有目标和远见的人让路。造物之前必先造人。

与期临渊羡鱼，不如退而结网。

与其花许多时间精力凿出许多浅井，不如花同样精力去凿一口深井。若不给自己设限，则人生中就没有限制你发挥的藩篱。赚钱之道很多，但是找不到赚钱的种子，便成不了事业家。蚁穴虽小，溃之千里，寿险事业，口碑第一。

最有效的资本是我们的信誉，它24小时不停为我们工作。绊脚石，乃是进身为阶。

你真正要按的按钮，是信心之钮。

销售世界上第一号的产品，不是汽车，而是自己。

在你成功地把自己推销给别人之前，你必须先百分之分地把自己推销给自己。即使爬到最高的山上，一次也只能脚踏实地迈一步。

就如车子陷入泥沙中，或车轮在冰雪中旋转不前，你必须先慢慢后退，再重新往前开，所以有时为了前进，我们必须倒转方向。

你传送什么样的信息给自己，就决定你要过什么样的人生。

人之所以有一张嘴而有两只耳朵，原因就是听的要比说的多一半。别想一下就造出大海，必须先由小河川开始。

为无可挽回的事情而怨天尢人，那就是等于自己打倒自己。我们是整个世界都打不倒的，自己却打得倒自己。

有志者事竞成，破釜沉舟，百二秦关终归楚； 苦心人天不负，卧薪尝胆，三千越甲可吞吴。

在您的记忆银行开一个账户，每个人都是你记忆银行里的一个账户，你只要记住她，就会有收益。

你的脸是为了呈现上帝赐给人在最贵重的礼物――微笑，一定要成为你工作中最大的资产。以诚感人者，人亦诚而应。

当你把高尔夫球打不进时，球洞只是陷阱；打进时，它就是成功。

世界上没有任何东西代替“恒心”，才干不能，天才不能，教育不能。唯有“恒心”才能征服一切。

生命是个回力板，你付出多少，便收回什么，收回多少。

篇8：银行保险的销售模式的探讨

银行保险最早起源于欧洲, 最初银行保险被西方商业银行作为资产负债业务中的“附随业务”, 没有得到相应的发展。随着金融自由化的发展和金融的不断创新, 银行保险在一定程度上展现了旺盛的生命力, 无论是银行业, 还是保险业, 银行保险都占据优势地位。在中国, 银行保险起步比较晚, 但是起点较高, 在引入的初期, 就充分展现了其强大的生产力。广义上来讲, 银行保险的销售模式是银行保险产品的一个组成部分, 银保产品作为一种载体, 通常情况下, 是满足消费者的金融功能需求, 在很大程度上, 实现该载体的金融功能往往依赖于该产品传递给消费者的过程。银行保险业务的发展情况和程度, 对于商业银行来说, 取决于自身采取的销售模式, 所以, 银行保险的销售模式是本文研究的重点。

1 银行保险销售模式

1.1 柜面销售模式OTC (Over-The-Counter)

柜面销售模式是指银行柜员向前来办理业务的客户推荐保险产品的销售方式, 通常情况下, 其特点主要表现在:销售主体主要是银行人员, 销售的客体主要是保险公司提供的保险产品, 银行的现金柜面是销售的地点。柜面销售模式的特点在一定程度上决定了销售行为必须在短时间内完成。

1.2 顾问销售模式

第一种:IC (Insurance Consul-tant) 模式。所谓简称IC模式通常情况下, 是指银行通过推荐客户和提供场地, 由保险公司向银行派驻理财经理, 进而为客户定制保险理财方案。在这一过程中, 银行不涉及保险业务, 只为保险公司提供办公空间。在银行机构里, 由保险公司的员工从事相应的保险销售业务。在IC模式下, 保险公司通过向银行派驻工作人员, 进而在一定程度上完成相应的销售任务。对于保险公司来说, IC是其正式员工, 将保险作为理财产品向银行客户提供理财方案。通过对家庭现有资产、未来收入和财务进行诊断, 在此基础上, IC分析客户的保险需求, 同时为客户设计保险解决方案, 降低或规避客户遭遇的各种风险, 进而在一定程度上确保家庭资产保值和增值。第二种:FPM (Financial Planing Manager) 模式。通常情况下, FPM模式是商业银行以个人理财业务为基础, 进而在一定程度上建立银行保险的销售模式。借助个人理财中心或贵宾理财室, 银行通过建立专门的客户经理为所属客户提供包括保险产品在内的一揽子个人金融方面的服务, 在营销方式上通过对金融产品进行组合, 在一定程度上对客户的资产进行保值和增值。

1.3 银行电话行销模式

通常情况下, 银行电话行销模式就是通过电话/DM或MPG (Mail-Phone-Get) 的方式从银行信用卡资料库中抽取客户名单进行保险产品的销售, 并且通过用户的信用卡支付保费。

所谓电话/DM销售模式是指借助银行的“电话银行”对保险产品进行销售, 在该模式下, 销售主体是银行的电话座席人员, 通过电话向客户销售保险产品。客户与保险代理人通常情况下, 不进行直接的接触, 客户根本不用合同上签字, 双方电话的录音为保险合同生效提供了依据。

MPG (Mail-Phone-Get) 销售模式。在该模式下, 保险公司通过向客户邮寄信件形式, 向客户介绍相应的保险产品, 保险公司通过电话对客户进行不断的追踪, 最终成交。

2 不同销售模式的对比

2.1 销售理念不同

从销售理念上, 顾问式销售与其他两种销售模式有着本质的不同。OTC模式、电话销售模式是典型的以产品为中心的销售模式, 该种模式下, 银行与保险公司更多关注如何围绕现有产品, 采取适当的方式进行销售;而顾问式销售是一种典型的以客户为中心的销售模式, 银行与保险公司围绕着最终消费者的需求, 为消费者提供量身定做的保险产品。

2.2 销售产品不同

为适应不同的客户与销售渠道, 不同销售模式下提供的产品不尽相同。在电话销售模式中, 由于销售人员仅通过电话或邮件与消费者联系, 无法充分发掘消费者的需求, 仅能提供一些最为简单和标准化的意外险等产品;OTC模式中, 保险公司通过提供简单、便于理解的产品, 进而在一定程度上达到短时间内完成销售行为的目的。在这种模式下, 通过分析银行柜面客户的偏好, 主要销售低保障、侧重储蓄和投资的寿险产品, 简单的意外险和柜台财险只占一小部分;通常情况下, 顾问式销售模式的出发点是满足客户的个性化需求, 通过诊断银行客户的保险需求, 在一定程度上为其制定解决方案。

2.3 销售人员素质要求不同

各销售模式下由于所售产品的差异、销售方式的不同, 对销售人员的素质要求也有所不同:在电话销售模式下, 由于销售人员仅需要将简单的保险产品推销出去, 故对银行或保险公司的现有电话销售人员进行简单产品培训即可胜任;在OTC模式中, 银行柜面人员的销售过程往往是各种金融产品筛选比较的过程, 这要求柜面人员对商业银行的一般个人金融产品, 包括存款、基金、保险、证券等均有深入的了解;顾问式销售中, 销售人员不仅需要了解将要销售的产品, 更重要的是资产组合与规划的能力, 所以此时销售人员一般由银行或保险公司的高级理财经理担任。

2.4 银行与保险公司关系不同在

电话销售和OTC销售模式下, 银行与保险公司的定位是代理商与供应商的关系, 商业银行以收取佣金为目的而代理保险公司的产品。因此, 这种模式下银行与保险公司的业务交融范围相当有限, 二者的代理合作关系也往往表现出短期性和不稳定性;反观顾问式销售模式下, 保险公司参与深度分享银行的客户资源, 而这正是商业银行最重要的资产, 因此银行有必要与保险公司建立深层次的战略合作关系。这种关系可以表现为战略协议或股权融合。

2.5 IT系统要求不同

在发展过程中, 通过技术合作, 银行与保险公司共同为客户提供便捷的服务, 进而在一定程度上降低双方合作的成本, 进一步确保银行保险业持续发展。对于银行和保险公司来说, 无论采用何种销售模式, 借助信息技术, 搭建系统平台, 这是发展银行保险的必然选择。但是在不同的销售模式下, IT系统要求不同:

在电话销售和OTC销售模式下, 将独立于银行计算机系统的软件甚至硬件系统, 安装在银行销售网点, 向银行保险提供技术支持, 不整合银行与保险公司的数据库, 二者彼此平行。在这种模式下, 保险公司负责自己的产品数据维护以及升级IT系统, 开发和维护事宜不用银行考虑。在这种情况下, 银行柜员需要面对两个IT系统, 进一步增加了工作量, 生产效率大大降低。另外, 由于银行与保险公司没有共享客户数据库, 在一定程度上增加了挖掘客户资源的难度, 没有真正实现银行保险的交叉销售。

而顾问式销售模式要求银行与保险公司的核心业务系统进行合并。系统的核心是管理客户关系, 通过融合银行业务系统和保险业务系统, 并向银行前台工作人员提供IT支持, 进而对产品进行分析、对客户进行管理, 以及对承保、理赔、利润、风险等进行一体化分析和管理。银行柜员的操作手续通过这种模式可以明显简化, 在一定程度上提高了生产率, 更重要的是银行与保险业务系统共享统一的数据库可以方便的实现数据挖掘和交叉销售。

3 结论

通过上述分析, 以上三种销售模式在销售理念、销售产品、销售人员素质、保险公司与银行关系都有很大的差异, 银行需要根据自己的实际情况、与保险公司的合作情况以及银行保险业务发展阶段进行具体的选择。但总的来看以上三种模式存在如下的关系:

电话行销到柜面销售, 再到顾问销售从销售复杂程度上来讲是逐渐升高;对销售人员的素质、培训水平的要求逐渐升高;保险产品的复杂程度逐渐升高;销售模式的利润水平也是逐渐升高的。

并且从西方的经验来讲, 任何一家银行很难依靠单一的销售模式取得既定的目标和特定的目标市场, 相反, 各商业银行努力随着业务的发展努力调整自己的销售模式, 力争用多元化的销售来适应市场的需求, 更好的向市场提供产品和服务。

参考文献

[1]杨旭东.浅析银保合作的相关问题及对策[J].中小企业管理与科技 (上旬刊) , 2009 (07) .

[2]杨戈.国内银行保险合作路径探析[J].价值工程, 2012 (12) .