中国保险行业协会讲话

中国保险行业协会讲话（精选6篇）

篇1：中国保险行业协会讲话

一、行业协会的性质和作用

行业协会或称同业公会，顾名思义是指一个行业内业者的组织，是一种民间性的团体，其作用是同行集中在一起共同分析市场行情，制定行业内的活动规则、俗称游戏规则，协调市场行为，向有关部门反映业界的共同愿望和要求，将有关部门的政策法规向业内人士转达。当然还包括对业内在职人员的培训，举办专题研讨，业内信息交流，开展国际交流等等。上述这些行为归纳起来可以说行业协会是行业的窗口，是协调人，代言人。通过这个窗口让国内外人士了解你这个行业做些什么，如何做好，做的成果如何？也通过这个窗口去看外界的情况，了解国外同行如何做的，做得如何，并同他们交流经验。

协调人即协调业界内部的经营活动，协调社会公众与业界的关系。

代言人指协会要表达业界的共同心声，向政府各有关部门反映。

二、海内外保险行业协会的概况

海内外保险行业协会包括我国的香港特区和台湾。这些国家和地区的保险行业协会称谓各不相同，作用虽大同小异，但各有侧重，由于我接触不多，知识面狭窄所以只能大概作一下介绍，情况很不全面，甚至有错误。

（一）成立协会的手续

在美国、加拿大和德意志等国家，基本上不须得到政府任何部门的批准，但在成立之后必须到有关部门注册、登记。

（二）组织情况

一般来讲，保险业界的各行各业都单独设立自己的协会即产寿险分设两个不同的协会，例如美国、加拿大、日本以及我国台湾省。但也有合在一起的，例如德国。德国的保险业联合会甚至可以吸收一个协会作为它的成员（例如私营健康保险协会就是联合会的成员。因而私营健康保险协会会员就自动成为德国保险联合会会员）。

在美国是以州为单位，各州都有自己的独立的协会，而且产寿险是分设的，全美也有一个保险联合会叫国际保险协会，它是为会员提供国际保险市场信息，促进美国保险业界向国际市场进军，为此可以向政府提出各种建议，这个机构的成员包括产、寿险、医疗保险、健康保险、再保险公司等。

在香港有保险业联合会，它是以公司为单位的行业组织。此外，还有保险人联合会，会员是个人，经纪人联合会和精算师联合会等等。

（三）入会条件

入会自由，退会也自由。在纽约，（）是最主要的寿险协会，有的寿险公司参加了该协会。除了外还有别的协会，寿险公司可以自由选择其中之一入会。会员公司可以换协会，今天我是这个协会的会员，明天我可以退出这个协会而加入另一个协会，因此协会要用最好的服务去吸引公司入会。德国的保险业联合会只函盖了的公司。

在台湾入会是自由的，但有些规定却使入会变成强制性的。例如，在台湾，保险的监管部门是“财政部”，它要求各公司每年都要送报表，但它只接受经过协会分析后的报表，而协会只为会员提供此类服务，因此实际上各公司都必须参加协会，从而也加强了协会的权威性。

（四）海内外协会的作用

各国的协会的作用也各有千秋，归纳起来大体上有如下作用：

⒈代表保险业界共同的心声（），代表各会员公司的共同利益向有关部门反映，包括保险监管部门、立法机构、司法部门等等。在监督部门或立法部门出台新的法律、法规之前，听取会员公司的意见，向有关部门反映。

⒉协助监管部门工作，这主要指当监管部门或立法机构出台新的政策后，向会员公司作宣传，告示之类的工作。

⒊组织培训、研究、收集、编写各公司的统计数据。实现内部的信息共享和交流，组织资格考试。

⒋组织与国外同行的交流。

⒌为会员公司提供有偿服务，例如，台湾在新条款设计方面为会员公司进行初审报监管部门备案以及如前面提到的对会员公司报来的报表做出分析报监管部门。德国制定一些标准条款，如公司使用标准条款，监管部门就不再审查。

德国协会也根据对不同险种的测算，定出一个费率，供参考。各公司在此基础上可上下浮动。

德国保险业联合会在科隆和慕尼黑都有自己的防灾、防损、防火技术中心，为各会员公司提供这方面的有偿服务。这样各公司不必自己再花过多的资金，可以节省开支。

至于我们通常提到的自律作用，在这些国家或地区似乎并不突出。对于我们提出有关协会自律作用的问题时，美国、加拿大、德国的同行们似乎显得茫然。经过解释后，他们认为解决恶性竞争，例如用低费率、高返还、高手序费等不是协会的工作，他们认为解决这一问题要靠监管部门对公司的偿付能力进行监控来解决，看公司的总的责任准备金和专项准备金的情况如何。某项业务的偿付能力有问题就勒令其停办该项业务，如总的偿付能力有问题就要求公司停业整顿，直至吊销执照，这样做那家公司也不敢胡来，在这点上和我国协会的作用有很大的差别。

三、中国保险行业协会

（一）筹备过程

⒈问题的提出

年以来中国的保险业从一家垄断发展到数家办保险，出现了保险市场的雏形，同时出现了竞争，而竞争的手段和方式均有不规范的现象，为防止恶性竞争的出现，为使保险市场在健康的轨道上良性发展，成立保险行业协会的问题就在业界提了出来。经过年、年在原人保、太保、平保三家公司领导人多次磋商后，在人总行保险司的主持下，开始着手成立保险行业协会的工作。

⒉筹备经过

经过三家公司与人总行一起酝酿一段时间后，于年月日正式成立筹备组。当时的发起公司只有家即人保、太保、平保、天安、大众及新疆建设兵团保险公司。由于当时国家政策的原因未能立即成立协会，筹备小组一直处在积极准备的阶段。到年月日又召开了一次发起公司的会议讨论协会的章程草案。此时发起单位已从家增加为家，到年向民政部报送申请书时，发起单位已是家保险公司和家地方保险行业协会。民政部于年月日批准保险行业协会进入正式筹备阶段。从上述筹备经过可以看出，中国保险行业及中国保险市场的发展是较快的，也说明尽快成立保险行业协会也是形势的需要。

（二）中国保险行业协会的现状

民政部批准正式筹备之后，经过一段时间的准备已于年月日召开了中国保险行业协会第一次会员大会，会议讨论通过了章程，选举了理事会、常务理事会、会长、副会长和秘书长，召开了第一届第一次理事会，讨论了机构设置等具体事项。目前正将上述会议情况呈报保监会及民政部，待正式批准成立后履行注册登记手续，正式挂牌运做。

根据第一次理事会会议的决议，协会下设秘书处，并设四个委员会即财产保险工作委员会、寿险工作委员会、中介工作委员会和精算师工作委员会。从上述机构设置可以看出，中国保险行业协会根据中国的国情，将所有涉及保险业的公司都纳入一个协会中，这有助于统一管理。另外还有一个特点是地方行业协会也作为团体会员参加了中国保险行业协会，但他们不是全国性行业协会的分支机构，而是团体会员。

（三）协会的作用

中国保险行业协会的成立是为适应国内保险市场发展的需要，是在深化保险体制改革、整顿保险市场秩序、防范保险风险的进程中产生的。因此，成立中国保险行业协会是建立政府监管、行业自律与保险公司内部控制三者有机结合的现代保险监管体系的重要步骤。

中国保险市场起步较晚，但发展速度较快，在发展过程中免不了会出现一些混乱的现象，但是这种混乱现象必须加以遏止，否则不利于保险市场的良性健康的发展，不利于国民经济的发展，不利于人民群众的切身利益。但在体制改革、整顿市场防范风险方面，政府监管是首位的，这在国内外都是如此。政府监管部门从宏观上整体上看得清，能根据市场的总体情况把好舵，制定出有效的政策，监控各公司的偿付能力，把风险控制在未发生之前。而公司的内控又是防止风险，搞好市场秩序的基础。但是只有上述两方面还不完善，因为有些事情政府不便于出面干预，有的事情不该政府出面；有的事情又不是个别公司自己能解决的，需要有一个中间性的组织来协调、处理一些事务。例如，费率和手续费问题，例如一个公司对另一个公司有些想法等等。行业协会起到自律、协调、服务、助手的作用。这就是中国保险行业协会有别于其他国家，特别是欧美国家保险行业协会的地方，这就是中国的特色，正向我前面介绍的，在欧美、甚至在亚洲一些国家，保险行业协会的自律作用是很淡薄的，但在我国是保险行业协会的重要任务。

下面具体地来谈一下中国保险行业协会的作用：

⒈发挥行业自律作用，维护保险市场秩序、规范保险经营行为，建立和维护公平竞争的市场秩序是行业协会办好的基本职能，也是协会的首要任务。为此，我们制定了自律公约，今后还就公约内容制定出一些细则，各公司将就此进行讨论，通过后将共同遵守。协会将在公约基础上协助各公司自查，并将违规的现象向保险监督管理委员会报告。

但在发挥这一作用时也会遇到一些问题，例如，中国保险行业协会的章程规定，入会或退会是自由的，但又不象有些国家或地区的协会得到某种授权，可以起到权威性的作用。因此有的地方的行业协会就遇到这样的问题。例如公司的业务活动中有违规行为，协会根据自律公约提出对其进行某种处罚，而这家公司声称只要对其处罚，他将退出协会，而赞成对其处罚的公司则声明如不对其处罚，他们也将退会，公约也将成为一纸空文。此外，如果有的公司不愿意参加协会，怎么办？它就不参与自律了。而协会对非会员是执行不了公约的，因此协会在制定、修改自律公约时曾涉及到对非会员公司违规的处理办法。因此如何充分、正确发挥自律作用是一个值得探讨的重要课题。提到协会的权威性，有关部门给予某种授权，对树立协会的权威性固然重要，但是为会员提供优质服务，使各会员离不开协会，觉得入会对他开展业务有好处才是最重要的。

⒉发挥协调的作用。

协调作用应包含三个方面：行业内部的协调，要依法公正地协调、处理会员公司之间的业务纠纷和矛盾，确保会员公司之间保持良好的业务关系；行业与公众即保户的协调，使社会公众了解保险，不至于因为对保险，特别对具体险种不了解而导致纠纷，损坏保险形象，同时公众对保险知识增加了，从而遏制一些代理人员的胡作非为。一旦出现纠纷属于保户对条款不了解引起的，则作客观的解释说明，属于公司执行中的问题，向有关部门反映加以解决；做好行业与政府有关部门的协调工作，要成为行业的好喉舌，将行业的共同心愿、呼声向政府各有关部门反映，在合理的基础上，为业界争取的良好的经营环境。

⒊发挥服务员的作用。

这个作用函盖面很广，搞好自律，做好协调工作都是服务，这里讲的服务作用主要指：提供信息服务，要建立和完善协会的交流制度；提供培训服务，制定符合国际保险惯例，同时制定适合我国国情的保险从业人员专业培训和考试办法，加强对高级管理人员和专业技术人员的培训，开展以提高业务水平为目的的研讨会；提供技术服务，研究防灾防损方面的技术措施，提供一般性条款的设计或审核服务等等；提供对外交流服务，开展国际交流与合作，积极推动中国保险业参与国际竞争，积极参与国际保险行业组织，加强与国际保险业的交流与合作，增进国际保险业对我国保险界的了解，提高我国保险业的国际信誉，同时借鉴国际先进的保险技术和先进管理经验。

⒋发挥好监管的助手作用。

协会可以协助保监会在维护保险市场秩序，监督会员公司自觉遵守国家法律、法规和政策，履行行业自律公约，规范业务活动等方面，发挥好监管的助手作用。

（四）展望

中国保险行业协会是一个新生事物，正如一切新生事物的产生和发展一样有一个从建立到发展和完善的过程。要经过一段时间的磨合。但是由于中国保险业的领导机关，中国保险监督管理委员会十分重视发挥行业协会的作用，又由于各会员公司迫切地需要协会组织并给予热情的支持，相信中国保险行业协会一定能够用不长的时间建设起来，以完善中国现代保险业管理体系，实现政府监管、行业自律、公司内控三者有机结合起来，以迎接中国加入世界贸易组织后的竞争和挑战。

篇2：中国保险行业协会讲话

中国保险市场起步较晚，但发展速度较快，在发展过程中免不了会出现一些混乱的现象，但是这种混乱现象必须加以遏止，否则不利于保险市场的良性健康的发展，不利于国民经济的发展，不利于人民群众的切身利益。但在体制改革、整顿市场防范风险方面，政府监管是首位的，这在国内外都是如此。政府监管部门从宏观上整体上看得清，能根据市场的总体情况把好舵，制定出有效的政策，监控各公司的偿付能力，把风险控制在未发生之前。而公司的内控又是防止风险，搞好市场秩序的基础。但是只有上述两方面还不完善，因为有些事情政府不便于出面干预，有的事情不该政府出面；有的事情又不是个别公司自己能解决的，需要有一个中间性的组织来协调、处理一些事务。例如，费率和手续费问题，例如一个公司对另一个公司有些想法等等。行业协会起到自律、协调、服务、助手的作用。这就是中国保险行业协会有别于其他国家，特别是欧美国家保险行业协会的地方，这就是中国的特色，正向我前面介绍的，在欧美、甚至在亚洲一些国家，保险行业协会的自律作用是很淡薄的，但在我国是保险行业协会的重要任务。

下面具体地来谈一下中国保险行业协会的作用：

⒈发挥行业自律作用，维护保险市场秩序、规范保险经营行为，建立和维护公平竞争的市场秩序是行业协会办好的基本职能，也是协会的首要任务。为此，我们制定了自律公约，今后还就公约内容制定出一些细则，各公司将就此进行讨论，通过后将共同遵守。协会将在公约基础上协助各公司自查，并将违规的现象向保险监督管理委员会报告。

但在发挥这一作用时也会遇到一些问题，例如，中国保险行业协会的章程规定，入会或退会是自由的，但又不象有些国家或地区的协会得到某种授权，可以起到权威性的作用。因此有的地方的行业协会就遇到这样的问题。例如公司的业务活动中有违规行为，协会根据自律公约提出对其进行某种处罚，而这家公司声称只要对其处罚，他将退出协会，而赞成对其处罚的公司则声明如不对其处罚，他们也将退会，公约也将成为一纸空文。此外，如果有的公司不愿意参加协会，怎么办？它就不参与自律了。而协会对非会员是执行不了公约的，因此协会在制定、修改自律公约时曾涉及到对非会员公司违规的处理办法。因此如何充分、正确发挥自律作用是一个值得探讨的重要课题。提到协会的权威性，有关部门给予某种授权，对树立协会的权威性固然重要，但是为会员提供优质服务，使各会员离不开协会，觉得入会对他开展业务有好处才是最重要的。

⒉发挥协调的作用。

协调作用应包含三个方面：行业内部的协调，要依法公正地协调、处理会员公司之间的业务纠纷和矛盾，确保会员公司之间保持良好的业务关系；行业与公众即保户的协调，使社会公众了解保险，不至于因为对保险，特别对具体险种不了解而导致纠纷，损坏保险形象，同时公众对保险知识增加了，从而遏制一些代理人员的胡作非为。一旦出现纠纷属于保户对条款不了解引起的，则作客观的解释说明，属于公司执行中的问题，向有关部门反映加以解决；做好行业与政府有关部门的协调工作，要成为行业的好喉舌，将行业的共同心愿、呼声向政府各有关部门反映，在合理的基础上，为业界争取的良好的经营环境。

⒊发挥服务员的作用。

这个作用函盖面很广，搞好自律，做好协调工作都是服务，这里讲的服务作用主要指：提供信息服务，要建立和完善协会的交流制度；提供培训服务，制定符合国际保险惯例，同时制定适合我国国情的保险从业人员专业培训和考试办法，加强对高级管理人员和专业技术人员的培训，开展以提高业务水平为目的的研讨会；提供技术服务，研究防灾防损方面的技术措施，提供一般性条款的设计或审核服务等等；提供对外交流服务，开展国际交流与合作，积极推动中国保险业参与国际竞争，积极参与国际保险行业组织，加强与国际保险业的交流与合作，增进国际保险业对我国保险界的了解，提高我国保险业的国际信誉，同时借鉴国际先进的保险技术和先进管理经验。

⒋发挥好监管的助手作用。

协会可以协助保监会在维护保险市场秩序，监督会员公司自觉遵守国家法律、法规和政策，履行行业自律公约，规范业务活动等方面，发挥好监管的助手作用。

（四）展望

篇3：浅析中国保险经纪行业

险的三大制度。

(1) 养老保险制度。养老保险制度是老年人最重要的保险制度, 尤其在我国步入老龄化社会以后更是重中之重。整个养老保险制度的关键点应放在构建制度平台上, 即尽快建立符合我国基本国情的新型养老保险制度。新型养老保险制度最大的特点是三层统筹, 实行国家基本养老保险、单位补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的多层次养老保险制度。我国目前的养老保险统筹层次大部分是地市级统筹, 因此将统筹层次迅速提升到以省为单位是一个可行的方向。

(2) 失业保险制度。随着下岗职工基本生活保障向失业保险并轨, 失业保险制度面临着增强抗风险能力的内在要求, 应当开辟新的资金供应渠道。鉴于我国劳动力资源在长时期内依然过剩, 以及产业结构调整所带来的就业压力, 现行失业保险制度应当强化其促进就业的功能和失业保险的培训功能。

(3) 医疗保险制度。新型医疗保险制度推行以来, 效果并不明显, 特别是覆盖面过窄的问题一直未能解决, 2004年全国覆盖率还不到20%。因此, 应当尽快推进医疗保险制度改革。医疗保险改革应当以全民健康保障作为长远目标来落实, 以福利公平为指导原则, 坚定不移地实行医疗保险、医疗 (医院) 体制、医药体制三项改革同步推进。进一步引入市场经济竞争机制, 促进资源利用最优化, 加强医疗管理, 对药品的供应、质量、销售进行计划调控, 杜绝假药、垄断、加价的行为发生, 以降低医疗费用。

【参考文献】

[1]张敏杰:中国弱势群体研究[M].长春出版社, 2003.

[2]劳动和社会保障部社会保险事业管理中心:中国社会保险年鉴[M].中国劳动社会保障出版社, 2004.

[3]郭华红:关于构建和谐社会中的弱势群体问题[J].政治与公共管理, 2005 (4) .

[4]王丽英、刘后平:我国弱势群体的社会保障问题探索[J].山西财经大学学报, 2003 (8) .

[5]陈建华:社会弱势群体社会保障问题探析[J].江西财经大学学报, 2006 (3) .

[6]曹小华:构建和谐社会之弱势群体保护的经济学分析[J].北京交通大学学报, 2007 (1) .

[7]李佳潼:关于社会弱势群体的思考和政府的对策[J].长沙大学学报, 2008 (1) .

(安徽财贸职业学院安徽合肥230081)

一、目前的现状

1、中国保险经纪市场正在形成

自从改革开放以来, 中国的保险业已经走过了二十多个年头, 中国的保险市场正在逐渐地走向成熟, 走向完善。一个健全的保险市场, 由保险人、被保险人和保险中介 (保险经纪人、代理人和公估人) 组成。目前在中国, 保险代理人已普遍被公众所熟悉和接受, 而对经纪人的认识还非常模糊、陌生。但从保险市场的综合功能来看, 一个成熟的保险市场, 不仅要有代理人, 更需要经纪人来补充和完善市场的机能, 需要发挥保险经纪人的作用。

1995年10月1日中国正式实施的《保险法》中, 对保险经纪人做了初步的规定, 这实际上已经宣布了采用保险经纪人制度。为了真正发展中国的保险经纪人制度, 中国保监会采取了一系列的措施。1998年2月, 中国人民银行颁布了《保险经纪人管理暂行规定 (试行) 》, 从法律上正式确立了保险经纪人的地位。到目前为止, 保监会已经举办了多次经纪人资格考试, 为中国的保险经纪公司储备了人才。1999年12月, 保监会首次批准成立上海东大、北京江泰和广州长城三家保险经纪公司进行试点, 经过半年的筹办, 这三家保险经纪公司于2000年6月先后挂牌开业。经过了7年多的时间, 中国的保险经纪人完成了从孕育至诞生的全过程。截至2007年, 中国市场上已经有200家左右的保险经纪公司。

2、市场对保险需求的不断增长和保险服务要求的不断提高与国内相对落后的保险运作之间的矛盾

随着中国保险业的快速发展, 人们对保险的市场需求也越来越大, 这主要表现在:生活水平的提高, 使居民具有购买保险的经济基础;人口老龄化和家庭结构小型化的趋势增强了消费者购买寿险保单的动机;世界金融危机使银行存款利率的一降再降, 使保险这种低风险的投资方式为越来越多的人们所接受;现代企业制度的建立, 使企业走上了自主经营、自负盈亏的发展之路, 企业的风险管理也渐渐成为经营者们考虑的问题。另一方面, 保险市场的对外开放, 加剧了竞争主体的多元化, 同时也为社会提供了品种繁多的保险产品。这样, 大部分缺少保险专业知识和全面市场住处的人们 (或企业) , 在认识到转移风险、寻求保障重要性的同时, 又不得不为如何选择保险公司和保险产品而苦恼。这些都在为保险经纪人的发展创造良好的机遇。

不过, 保险技术的保险服务的深化是经纪人存在和发展的前提。目前, 中国保险技术、保险服务还较落后。

3、金融风暴给中国保险经纪行业提供了发展的契机

经济发展的低谷期就是我们从业人员充电学习的好时机, 经济低迷时期, 人们所面对的机遇在降低, 但学习充电可以让人的机遇增多, 这也是国内教育培训行业一次大发展的好机遇, 对我们资格项目来说更是如此。可以利用现有资源, 组织专家学者从多角度、多方面对这次金融风暴进行分析研究, 并将成果吸收到中国人身保险从业人员资格项目二版教材当中, 让保险从业者及时分享行业发展经验教训, 深化大家对金融风暴的认识, 进行更深入、更广泛的项目宣传, 让更多的从业者在参与到提升自身素质的考试中来, 发挥项目提升行业诚信道德形象, 提升行业专业知识水平和素质的作用。

二、保险经纪的作用

1、活跃和完善了中国的保险市场

保险经纪人作为保险市场中联结买方和卖方的中介, 它的活动对保险双方都不无裨益, 发展保险经纪人无疑促进了中国保险市场的活跃和市场机制的完善。作为中介组织的一个重要的组成部分, 保险经纪一方面充实了保险中介机构, 另一方面, 它通过弥补投保人在保险知识方面的不足, 改变了投保人在市场上的劣势地位, 使保险市场的运作更为公平、有效。

2、扩大保险需求, 增加保费收入

保险经纪人在帮助投保人选择保险公司、保险产品时, 为保险市场解决了很多保险销售的障碍, 使得保险销售更加顺畅, 同时, 由于保险经纪热专业、周到的服务, 还会改善保险公司因服务不周到、个别人素质不高等给投保人 (被保险人) 造成的负面影响, 提高保险行业的整体形象, 增进全社会对保险的信心, 刺激更多人投保, 促进保险人增加保费收入。

3、降低保险销售成本, 提高保险销售效率

保险经纪人是专业保险销售渠道, 在保险销售方面比保险人更节约成本, 又保险人无法比拟的优势。保险经纪人不占有保险公司的人员编制、办公用房, 费用也只是在它们提供保险业务时按保费一定比例扣除的佣金中支出。此外, 保险经纪人分布面广, 不受代理网点的地区限制, 哪里有保源就活动在哪里。因此, 利用保险经纪人展业对保险公司来说是非常经济的。

4、与国际保险市场接轨

从宏观形式外看, 随着世界经济一体化的进程的加快, 中国与世界市场的关系变得越来越密不可分, 特别是加入世贸组织之后, 中国保险市场必将同世界保险业接轨。中国保险经纪人制度的建立对促进中国保险市场和国际保险市场的接轨起了重要的推动作用, 也为中国保险业在经营体制和管理模式上与国际惯例接轨发挥了积极的作用。它使中国的保险市场朝着一个真正符合市场经济要求的保险市场方向发展, 促进了中国保险市场的国际化。

5、增强了对被保险人的利益保障

保险经纪公司接受投保人委托, 介入保险交易, 利用其专业知识和专业能力帮助保险消费者提高与保险公司的谈判能力, 通过广泛引入保险竞标等形式, 推动保险市场建立有效的竞争机制, 使被保险人在保险交易中获得了更充分的保险保障、更合理的保险价格和更周到的保险服务。

三、保险经纪行业发展中存在的问题

1、人才不足制约保险经纪行业发展

保险经纪专业人才不足将在未来相当长一段时间内制约保险经纪公司向专业化迈进。中国保险经纪业十分缺乏既具有较深厚的理论知识, 又有丰富实践经验的经纪专门人才, 同时市场上帮助保险经纪从业人员提升专业素质的资质管理体系与教育培训体系也尚未形成。中国保险经纪公司业务主要集中在保险安排和协助索赔环节, 上述业务收入占到经纪业总体业务收入的85%以上。这凸显出保险经纪业在事前防灾防损环节提供风险管理咨询服务的能力偏弱, 保险经纪业的风险管理咨询职能无法充分体现。数千家保险经纪公司所提供服务大同小异, 同质化竞争严重也导致恶性价格战, 多数公司没有自己的核心竞争力。保险经纪公司应着眼于通过风险管理服务, 来促进整个保险业蛋糕做大和经济社会的良性运转, 努力使保险经纪业成为全社会的风险管理顾问。

2、社会认知度不高, 市场竞争行为不规范

经过几年的发展, 社会对保险经纪的认知度虽然有了大幅提升, 但仍然有一些客户对经纪公司的业务特点、展业模式和费用收取不了解, 将保险经纪公司与保险公司混同, 要求两者同时对保险标的进行报价。同时由于现阶段保险市场是买方市场, 争夺客户仍然是拓展保险业务的重要环节。一方面中国保险公司已经建立了自身较为完备的销售体系, 目前仍将经纪公司视为竞争对手, 短期性、歧视性的合作政策以及类似“过河拆桥”的不诚信行为较为普遍;另一方面保险经纪公司发展时间短, 投机心理严重, 在争夺同一个保险项目时, 盲目压价、互相诋毁等不理性竞争行为时有发生。同时在关系主导的市场环境下, 由于现行行业政策对保险经纪和代理的业务划分并不明显, 经纪公司还面临着与大量代理公司甚至是兼业代理机构同台竞技的格局, 竞争较为激烈。

3、保险经纪人与保险公司没有形成战略合作

一方面, 保险公司多已建立其营销网络, 机构大而全, 经纪人的介入不能明显节约其展业成本, 使保险公司认为通过经纪人展业不经济, 不大愿意与经纪人合作。另一方面, 多数经纪人市场定位模糊, 片面追求业务量, 倾向于手续费和佣金高的业务, 乐意与出价高的保险公司合作, 往往成为保险公司之间恶性竞争的延伸。有的经纪人甚至还为保险公司违法违规行为提供便利。

4、保险经纪人受利益驱动, 违规操作严重

一是为逃避税收监管在财务数据上弄虚作假。二是违规开展业务。如保险中介机构与无资格的机构发生业务往来、跨区域经营、未设立专户对代收保费进行管理。

5、制度规范建设相对滞后

在会计制度方面, 目前中国会计制度中, 保险公司的会计核算里没有“经纪人佣金”这一会计科目, 致使保险公司支付经纪人佣金时难以名正言顺。在法律制度方面, 尚未建立一套科学、高效的保险经纪人监督管理体制, 实际监管中对市场行为的监管缺乏力度, 对偿付能力的监管没有落到实处。

6、经营主体赢利的压力和诚信原则要求间的矛盾较难调和

一是如实告知原则本意是为了维护保险关系各方的利益, 而有些保险经纪机构滥用此项权利, 随意操作保险经纪业务;二是保险经纪机构的业务信息披露不够, 投保人和保险人无法了解保险经纪机构的资产负债、偿付能力、经营状况、发展前景等与诚信相关的资料, 只能凭借主观印象和经验做出判断;三是保险经纪机构对保险经纪人的培训和管理不严, 加上保险经纪人整体素质良莠不齐, “飞单”等现象层出不穷, 甚至出现了保险经纪人假冒保险经纪机构签章的违规操作行为, 损害了保险经纪行业形象和信誉;四是保险经纪机构“重展业, 轻服务;重佣金, 轻管理”, 给社会造成“安排保险容易, 理赔服务跟不上”的不良印象, 以至于投保人对保险经纪人及保险经纪机构的信任程度大打折扣。

四、加快中国保险经纪行业发展的对策建议

1、积极营造良好的外部环境

第一, 深化体制改革, 推进保险公司社会化、专业化经营。保险公司和保险经纪公司之间是一种战略合作伙伴关系, 双方的合作是一种互惠双赢的选择。保险经纪公司应加强与保险公司多层次、全方位的合作, 促进保险公司经营机制和增长方式的转变。保险公司应该转变观念, 走社会化、专业化经营之路, 抓住核心优势, 剥离部分职能, 不失时机地将工作重心进行战略调整, 借助保险经纪公司促进产业发展, 以提高经济效益, 更好地发挥自己在保险市场中的核心竞争力。

第二, 积极引导, 增强社会公众对保险经纪的认识。首先必须努力提高国民的风险意识和保险意识, 引导公众通过保险方式防范未来风险, 进行社会互助, 从而为保险经纪人创造广阔的业务空间。其次针对当前社会公众对保险经纪人认知度低的特点, 加大宣传力度, 让社会公众尤其是大型企业、大型项目单位知晓保险经纪人的含义、性质、经营范围, 并尽快学会借助保险经纪人在提供风险评估与管理、防灾防损咨询、安排适当的保险计划等方面的优势为自己服务。

2、构建科学的保险经纪人监管体制

第一, 完善政府机构对保险经纪人的监管。鉴于中国保险经纪行业起步较晚, 对保险经纪人的政府监管宜采用严格监管的形式, 强化市场行为监管, 改进现场、非现场检查, 严厉查处保险中介业务违法违规行为, 提高市场行为监管的针对性和有效性, 以维持保险市场的正常发育, 保护被保险人的利益。在政府监管政策方面, 一是在行政审批制度改革的基础上, 严格经纪人的市场准入制度, 完善经纪人退出机制。二是鼓励经纪人业务创新, 发挥保险经纪机构的专业优势, 支持保险经纪机构为各类企事业单位、各级政府、各个行业提供风险管理服务, 积极参与公共突发事件应急管理体系建设;研究制定鼓励保险经纪机构参与保险产品开发的相关政策;充分发挥保险经纪机构在高科技保险、重大项目保险的承保和理赔方面的积极作用, 为自主创新和重大项目建设提供风险保障。

第二, 建立保险经纪人协会, 加强行业自律管理。中国至今仍没有成立保险经纪人协会, 法律上也没有相关规定。从今后发展的角度, 中国应尽快建立起保险经纪人的行业自律组织, 通过制定行业规章, 创造行业内部公平竞争的竞争, 通过建立训导制度, 减少经纪人的机会主义倾向和道德风险, 通过采取指导、汇报、检查和建立例会制度等方法对保险经纪人进行管理, 以弥补政府监管的欠缺, 使保险经纪人的管理走上自我约束、共同发展的良性轨道。

3、建立健全保险经纪佣金制度及相关法律法规

完善佣金制度。一方面财政和监管部门应进行协调, 设立“经纪人佣金”这一会计科目, 使保险公司支付经纪人佣金时格式正规化。另一方面应制定合理佣金标准, 实行佣金披露制度, 使佣金水平受客户、保险公司、社会公众监督, 防止保险经纪人擅自或变相提高佣金标准。制定保险经纪人的有关详细法规。应尽快出台保险经纪人管理规定的实施细则, 保险经纪人的行为准则和保险经纪公司财务及会计管理办法, 另外对《保险法》的诸多市场行为监管内容也应作补充调整, 使保险经纪人的各项活动有法可依, 有章可循。

4、保险经纪公司自身应苦练内功, 加快发展

应注重人才素质的提高。一个优秀的保险经纪从业人员除应具备极强的经纪专业知识外, 还要具备丰富的法律、财会、计算机等相关知识, 具有较强的实务操作能力。因此, 保险经纪公司应定期对员工进行相关知识和专业技能的培训, 加强员工继续教育, 提高员工素质, 培养和储备保险营销、专业技术和经营管理三支人才队伍。借鉴国外先进经验。从国外的先进经验和管理模式中吸取精华, 规范公司治理结构、完善内部管理制度、强化内控薄弱环节、约束从业人员行为, 通过加强内部管理提高可持续发展能力。同时要审慎确立发展战略与规划, 堵塞盲目发展带来的各种风险隐患, 确保业务稳健运行, 最大限度地保证经营目标的实现。

5、建立必要的诚信惩罚机制

对违反最大诚信原则的后果, 大多数国家都把宣布合同无效或解除合同作为对未违约方的救济。但就现在情况来看, 保险经纪行业不同于保险行业, 保险经纪人并不是保险合同的当事方, 不可能简单地认为保险经纪活动的参与者违反了诚信原则赋予不利方解除保险合同的权利。法律的一般原则是, 因对方的过错而遭受损失的另一方有权请求损害赔偿。但是也有人认为, 损害赔偿不能作为违反诚信义务的救济方式。当前最为有效的方式仍然是由过错方承担民法意义上的损害赔偿责任。承担该种责任的原则应当是过错责任原则。

摘要：文章在论述了中国保险经纪行业的现状、作用的基础上, 探讨了保险经纪行业人才不足、社会认知度不高、市场竞争行为不规范等问题, 进一步提出积极营造良好的外部环境、建立必要的诚信惩罚机制等建议, 以解决保险经纪行业中存在的问题。

关键词：保险经纪,问题,对策与建议

参考文献

[1]冯佺光：保险市场经纪人[M].东方出版社, 2006.

[2]戴凤举:中国保险市场发展与风险管理[Z].2004年国际金融论坛, 2004.

[3]粟榆:论我国保险经纪人制度的完善[J].保险研究, 2001 (7) .

篇4：浅析中国保险经纪行业

[关键词]保险经纪；问题；对策与建议

[中图分类号]F842 [文献标识码]A [文章编号]1009-9646（2011）1-2-0051-04

对海上保险的需求增加,导致了保险经纪人的产生与发展。在17世纪和18世纪,英国已经成为海上贸易大国，1720年英国国王特许皇家交易所和伦敦保险公司专营海上保险,在此前后,作为保险人和被保险人媒介的保险经纪人便应运而生。发展到今天，保险经纪已经成为世界性的行业，但中国的保险经纪行业由于起步较晚，因此它在成长的过程中还存在着诸多问题。

一、目前的现状

（一）中国保险经纪市场正在形成

自从改革开放以来，中国的保险业已经走过了二十多个年头，不过，与国际上保险业发达的国家相比，无论从经验还是技术上，都相距甚远。但不管怎么说，从无到有，从旧到新，中国的保险市场正在逐渐地走向成熟，走向完善。一个健全的保险市场，由保险人、被保险人和保险中介（保险经纪人、代理人和公估人）组成。目前在中国，保险代理人已普遍被公众所熟悉和接受，而对经纪人的认识还非常模糊、陌生。但从保险市场的综合功能来看，一个成熟的保险市场，不仅要有代理人，更需要经纪人来补充和完善市场的机能，需要发挥保险经纪人的作用。

1995年10月1日中国正式实施的《保险法》中，对保险经纪人做了初步的规定，这实际上已经宣布了采用保险经纪人制度。为了真正发展中国的保险经纪人制度，中国保监会采取了一系列的措施。1998年2月，中国人民银行颁布了《保险经纪人管理暂行规定（试行）》，从法律上正式确立了保险经纪人的地位。到目前为止，保监会已经举办了多次经纪人资格考试，为中国的保险经纪公司储备了人才。1999年12月，保监会首次批准成立上海东大、北京江泰和广州长城三家保险经纪公司进行试点，经过半年的筹办，这三家保险经纪公司于2000年6月先后挂牌开业。经过了7年多的时间，中国的保险经纪人完成了从孕育至诞生的全过程。截至2007年，中国市场上已经有200家左右的保险经纪公司。

（二）市场对保险需求的不断增长和保险服务要求的不断提高与国内相对落后的保险运作之间的矛盾

随着中国保险业的快速发展，人们对保险的市场需求也越来越大，这主要表现在：生活水平的提高，使居民具有购买保险的经济基础；人口老龄化和家庭结构小型化的趋势增强了消费者购买寿险保单的动机；世界金融危机使银行存款利率的一降再降，使保险这种低风险的投资方式为越来越多的人们所接受；现代企业制度的建立，使企业走上了自主经营、自负盈亏的发展之路，改变了吃大锅饭的现象，企业的风险管理也渐渐成为经营者们考虑的问题。另一方面，保险市场的对外开放，加剧了竞争主体的多元化，同时也为社会提供了品种繁多的保险产品。这样，大部分缺少保险专业知识和全面市场住处的人们（或企业），在认识到转移风险、寻求保障重要性的同时，又不得不为如何选择保险公司和保险产品而苦恼。这些都为保险经纪人的发展创造了良好的机遇。

不过，保险技术的保险服务的深化是经纪人存在和发展的前提。目前，我国保险技术、保险服务还较落后，例如：保险险种不够丰富、全面、保险人员的平均素质不是很高，保险的营销方式还不够多样化，这些都需要进一步强化，以夯实经纪人产生的基础。

（三）金融风暴给中国保险经纪行业提供了发展的契机

经济发展的低谷期就是我们从业人员充电学习的好时机，经济低迷时期，人们所面对的机遇在降低，但学习充电可以让人的机遇增多，这也是国内教育培训行业一次大发展的好机遇，对我们资格项目来说更是如此。一方面，可以利用现有资源，组织专家学者从多角度、多方面对这次金融风暴进行分析研究，并将成果吸收到中国人身保险从业人员资格项目二版教材当中，让保险从业者及时分享行业发展经验教训，深化大家对金融风暴的认识，进行更深入、更广泛的项目宣传，让更多的从业者在参与到提升自身素质的考试中来，发挥项目提升行业诚信道德形象，提升行业专业知识水平和素质的作用。

二、保险经纪的作用

（一）活跃和完善了中国的保险市场

保险经纪人作为保险市场中联结买方和卖方的中介，它的活动对保险双方都不无裨益，发展保险经纪人无疑促进了我国保险市场的活跃和市场机制的完善。作为中介组织的一个重要的组成部分，保险经纪一方面充实了保险中介机构，另一方面，它通过弥补投保人在保险知识方面的不足，改变了投保人在市场上的劣势地位，使保险市场的运作更为公平、有效。

（二）扩大保险需求，增加保费收入

保险经纪人在帮助投保人选择保险公司、保险产品时，为保险市场解决了很多保险销售的障碍，使得保险销售更加顺畅，同时，由于保险经纪人专业、周到的服务，还会改善保险公司因服务不周到、个别人素质不高等给投保人（被保险人）造成的负面影响，提高保险行业的整体形象，增进全社会对保险的信心，刺激更多人投保，促进保险人增加保费收入。

（三）降低保险销售成本，提高保险销售效率

保险经纪人是专业保险销售渠道，在保险销售方面比保险人更节约成本，有保险人无法比拟的优势。保险经纪人不占有保险公司的人员编制、办公用房，费用也只是在它们提供保险业务时按保费一定比例扣除的佣金中支出。此外，保险经纪人分布面广，不受代理网点的地区限制，哪里有保源就活动在哪里。因此，利用保险经纪人展业对保险公司来说是非常经济的。

（四）与国际保险市场接轨

从宏观形式外看，随着世界经济一体化的进程的加快，中国与世界市场的关系变得越来越密不可分，特别是加入世贸组织之后，中国保险市场对外开放的拓宽加深更是大势所趋，中国保险市场必将同世界保险业接轨。中国保险经纪人制度的建立对促进中国保险市场和国际保险市场的接轨起了重要的推动作用，也为中国保险业在经营体制和管理模式上与国际惯例接轨发挥了积极的作用。它使中国的保险市场朝着一个真正符合市场经济要求的保险市场方向发展，促进了中国保险市场的国际化。

（五）增强了对被保险人的利益保障

保险经纪公司接受投保人委托，介入保险交易，利用其专业知识和专业能力帮助保险消费者提高与保险公司的谈判能力，通过广泛引入保险竞标等形式，推动保险市场建立有效的竞争机制，使被保险人在保险交易中获得了更充分的保险保障、更合理的保险价格和更周到的保险服务。

三、保险经纪行业发展中存在的问题

经过几年的发展，中国保险经纪市场从无到有、从小到大，取得了较好的发展成绩，但受到现有经济体制、人才资源和发展时间等综合因素的制约，保险经纪在中国仍然属于新生事物，仍处于发展的初级阶段，也还存在一些问题亟须解决。

（一）人才不足制约保险经纪行业发展

保险经纪专业人才不足将在未来相当长一段时间内制约保险经纪公司向专业化迈进。近年来，虽然受益于持续高速增长的宏观经济和人们不断增强的保险意识，保险业水涨船高，但保险经纪业整体实力却仍显羸弱。我国保险经纪业十分缺乏既具有较深厚的理论知识，又有丰富实践经验的经纪专门人才，同时市场上帮助保险经纪从业人员提升专业素质的资质管理体系与教育培训体系也尚未形成。我国保险经纪公司业务主要集中在保险安排和协助索赔环节，上述业务收入占到经纪业总体业务收入的85％以上。这凸显出保险经纪业在事前防灾防损环节提供风险管理咨询服务的能力偏弱，保险经纪业的风险管理咨询职能无法充分体现。数千家保险经纪公司所提供服务大同小异，同质化竞争严重也导致恶性价格战，多数公司没有自己的核心竞争力。保险经纪公司应着眼于通过风险管理服务，来促进整个保险业蛋糕做大和经济社会的良性运转，努力使保险经纪业成为全社会的风险管理顾问。

（二）社会认知度不高，市场竞争行为不规范

经过几年的发展，社会对保险经纪的认知度虽然有了大幅提升，但仍然有一些客户对经纪公司的业务特点、展业模式和费用收取不了解，将保险经纪公司与保险公司混同，要求两者同时对保险标的进行报价。同时由于现阶段保险市场是买方市场，争夺客户仍然是拓展保险业务的重要环节。一方面我国保险公司已经建立了自身较为完备的销售体系，目前仍将经纪公司视为竞争对手，短期性、歧视性的合作政策以及类似“过河拆桥”的不诚信行为较为普遍；另一方面保险经纪公司发展时间短，投机心理严重，在争夺同一个保险项目时，盲目压价、互相诋毁等不理性竞争行为时有发生。同时在关系主导的市场环境下，由于现行行业政策对保险经纪和代理的业务划分并不明显，经纪公司还面临着与大量代理公司甚至是兼业代理机构同台竞技的格局，竞争较为激烈。

（三）保险经纪人与保险公司没有形成战略合作

一方面,保险公司多已建立其营销网络,机构大而全,经纪人的介入不能明显节约其展业成本,使保险公司认为通过经纪人展业不经济,不大愿意与经纪人合作。另一方面,多数经纪人市场定位模糊,片面追求业务量,倾向于手续费和佣金高的业务,乐意与出价高的保险公司合作,往往成为保险公司之间恶性竞争的延伸。有的经纪人甚至还为保险公司违法违规行为提供便利。如通过虚开发票等为保险公司套取资金作为回报,保险中介则获得一定数量的手续费。

（四）保险经纪人受利益驱动,违规操作严重

一是为逃避税收监管在财务数据上弄虚作假。如少计收入、虚列成本、提供虚假财务报表等。二是违规开展业务。如保险中介机构与无资格的机构发生业务往来、跨区域经营、未设立专户对代收保费进行管理、未按规定建立业务台帐或业务档案、未按规定使用保险中介服务发票、经纪公司业务人员未持证、未及时办理重要事项的变更手续、提供虚假申请材料等。

（五）制度规范建设相对滞后

在会计制度方面,目前我国会计制度中,保险公司的会计核算里没有“经纪人佣金”这一会计科目,致使保险公司支付经纪人佣金时难以名正言顺。在法律制度方面,尚未建立一套科学、高效的保险经纪人监督管理体制,实际监管中对市场行为的监管缺乏力度,对偿付能力的监管没有落到实处。

（六）经营主体赢利的压力和诚信原则要求之间的矛盾较难调和

由于我国目前正处于经济体制的转轨阶段，信用体系建设的各种法律法规不够健全，加上中国保险经纪行业起步晚，尤其是近几年来的超常规发展，保险经纪市场出现了不正当竞争和粗放式的规模扩张，造成了保险经纪机构发生误导甚至欺诈客户的问题不同程度地存在。主要表现在：一是如实告知原则本意是为了维护保险关系各方的利益，而有些保险经纪机构滥用此项权利，随意操作保险经纪业务；二是保险经纪机构的业务信息披露不够，投保人和保险人无法了解保险经纪机构的资产负债、偿付能力、经营状况、发展前景等与诚信相关的资料，只能凭借主观印象和经验做出判断；三是保险经纪机构对保险经纪人的培训和管理不严，加上保险经纪人整体素质良莠不齐，“飞单”等现象层出不穷，甚至出现了保险经纪人假冒保险经纪机构签章的违规操作行为，损害了保险经纪行业形象和信誉；四是保险经纪机构“重展业，轻服务；重佣金，轻管理”，给社会造成“安排保险容易，理赔服务跟不上”的不良印象，以至于投保人对保险经纪人及保险经纪机构的信任程度大打折扣。

四、加快我国保险经纪行业发展的对策建议

(一)积极营造良好的外部环境

1.深化体制改革,推进保险公司社会化、专业化经营。保险公司和保险经纪公司之间是一种战略合作伙伴关系,双方的合作是一种互惠双赢的选择。保险经纪公司应加强与保险公司多层次、全方位的合作,促进保险公司经营机制和增长方式的转变。保险公司应该转变观念,走社会化、专业化经营之路,抓住核心优势,剥离部分职能,不失时机地将工作重心进行战略调整,借助保险经纪公司促进产业发展,以提高经济效益,更好地发挥自己在保险市场中的核心竞争力。

2.积极引导,增强社会公众对保险经纪的认识。首先必须努力提高国民的风险意识和保险意识,引导公众通过保险方式防范未来风险,进行社会互助,从而为保险经纪人创造广阔的业务空间。其次,针对当前社会公众对保险经纪人认知度低的特点,应加大宣传力度,让社会公众尤其是大型企业、大型项目单位知晓保险经纪人的含义、性质、经营范围,并尽快学会借助保险经纪人在提供风险评估与管理、防灾防损咨询、安排适当的保险计划等方面的优势为自己服务。

(二)构建科学的保险经纪人监管体制

1.完善政府机构对保险经纪人的监管。鉴于我国保险经纪行业起步较晚,对保险经纪人的政府监管宜采用严格监管的形式,强化市场行为监管,改进现场、非现场检查,严厉查处保险中介业务违法违规行为,提高市场行为监管的针对性和有效性,以维持保险市场的正常发育,保护被保险人的利益。在政府监管政策方面,一是在行政审批制度改革的基础上,严格经纪人的市场准入制度,完善经纪人退出机制。二是鼓励经纪人业务创新,发挥保险经纪机构的专业优势,支持保险经纪机构为各类企事业单位、各级政府、各个行业提供风险管理服务,积极参与公共突发事件应急管理体系建设;研究制定鼓励保险经纪机构参与保险产品开发的相关政策;充分发挥保险经纪机构在高科技保险、重大项目保险的承保和理赔方面的积极作用,为自主创新和重大项目建设提供风险保障。

2.建立保险经纪人协会,加强行业自律管理。自律性强是发达国家保险经纪人制度的特色,各国健全的保险经纪人协会等行业自律组织,对于约束保险经纪人的市场行为,维护其共同生存和发展的市场环境和市场秩序有着良好的作用,但我国至今仍没有成立保险经纪人协会,法律上也没有相关规定。从今后发展的角度,我国应尽快建立起保险经纪人的行业自律组织,通过制定行业规章,创造行业内部公平竞争的竞争,通过建立训导制度,减少经纪人的机会主义倾向和道德风险,通过采取指导、汇报、检查和建立例会制度等方法对保险经纪人进行管理,以弥补政府监管的欠缺,使保险经纪人的管理走上自我约束、共同发展的良性轨道。

(三)建立健全保险经纪佣金制度及相关法律法规

完善佣金制度。一方面财政和监管部门应进行协调,设立“经纪人佣金”这一会计科目,使保险公司支付经纪人佣金时格式正规化。另一方面应制定合理佣金标准,实行佣金披露制度,使佣金水平受客户、保险公司、社会公众监督,防止保险经纪人擅自或变相提高佣金标准。制定保险经纪人的有关详细法规。应尽快出台保险经纪人管理规定的实施细则,保险经纪人的行为准则和保险经纪公司财务及会计管理办法,另外对《保险法》的诸多市场行为监管内容也应作补充调整,使保险经纪人的各项活动有法可依,有章可循。

(四)保险经纪公司自身应苦练内功,加快发展

应注重人才素质的提高。一个优秀的保险经纪从业人员除应具备极强的经纪专业知识外,还要具备丰富的法律、财会、计算机等相关知识,具有较强的实务操作能力。因此,保险经纪公司应定期对员工进行相关知识和专业技能的培训,加强员工继续教育,提高员工素质,培养和储备保险营销、专业技术和经营管理三支人才队伍。这样才能保证员工的高素质、高能力,也才能为投保人提供专业化、技术含量高的服务,赢得客户信任。借鉴国外先进经验。要运用“拿来主义”的观点,从国外的先进经验和管理模式中吸取精华,规范公司治理结构、完善内部管理制度、强化内控薄弱环节、约束从业人员行为,通过加强内部管理提高可持续发展能力。同时要审慎确立发展战略与规划,堵塞盲目发展带来的各种风险隐患,确保业务稳健运行,最大限度地保证经营目标的实现。

（五）建立必要的诚信惩罚机制

对违反最大诚信原则的后果，大多数国家都把宣布合同无效或解除合同作为对未违约方的救济。但就现在情况来看，保险经纪行业不同于保险行业，保险经纪人并不是保险合同的当事方，不可能简单地认为保险经纪活动的参与者违反了诚信原则赋予不利方解除保险合同的权利。如保险经纪人违反诚信，投保人作为委托方最多也只能解除保险经纪服务委托协议书，那么，对于保险合同将产生怎样的影响呢?法律的一般原则是，因对方的过错而遭受损失的另一方有权请求损害赔偿。但是也有人认为，损害赔偿不能作为违反诚信义务的救济方式。当前最为有效的方式仍然是由过错方承担民法意义上的损害赔偿责任。承担该种责任的原则应当是过错责任原则。

参考文献

[1]冯佺光：保险市场经纪人[M]，东方出版社，2006年8月第1版.

[2]戴凤举：中国保险市场发展与风险管理，2004年国际金融论坛.

[3]粟榆：论我国保险经纪人制度的完善[J].保险研究，2001年第7期.

[4]王绪瑾：论我国保险经纪人的合同行为，保险研究2004.

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篇5：中国保险行业协会相关内容

而从中国保险行业协会的具体作用看，该机构在协调性方面还具有非常理想的效果。主要则体现在行业内部、依法公正及处理公司纠纷等方面的内容，虽然看起来并不是十分复杂，不过对于整体行业的状态发展始终都能够达到非常重要的意义。而且机构在服务员方面也引起非常重要的意义，能够为各位投保者提供更好的服务作用，使得整体保险行业具有更良好的状态。

每一个行业都需要相关的监管，如果在监管方面不给力，这样整体的行业恐怕无法进入到一种的发展状态。正是因为这样，中国保险行业协会的监管作用也是非常突出的。一旦保险公司在发展过程中脱离了正常的轨道，那么保险公司将马上提供更为科学的指引，这样每一个保险公司才能够处于更良好的发展状态中。

所以说中国保险行业协会其实是一个非常重要的机构，能够为保险行业的发展提供非常有意义的帮助，也是每一个保险公司所需要遵守的章程，这样保险公司才能够具有一种更为完美的状态。

篇6：中国保险行业协会讲话

一、要正确认识《指导意见》确立的基本原则

《指导意见》确立的基本原则，就是要明确行业协会建设中的若干重要问题。具体讲，主要有以下三个方面：

（一）加强保险行业协会建设是全行业共同责任的原则。行业协会是全行业的代表，它本身是非营利组织，它的“利益”就是维护行业的共同利益，促进行业的健康发展。要实现这个共同利益，全行业就必须共同承担责任，谁都不能置身事外，也不应坐享其成、搭便车。对保险监管部门来讲，加强行业协会建设，推进监管与自律的有机结合，是规范市场秩序、实现良性发展的治本之策。因此，支持行业协会的发展，就是加强监管工作。因此，《指导意见》要求各保监局一定要把推动、加强保险行业协会建设作为重点工作，进一步加大支持力度，把协会作为维护保险市场秩序的重要力量来建设和发展。各保险经营机构作为行业协会的主人翁，更有不可推卸的责任和义务。《指导意见》要本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃求各会员单位按期足额缴纳会费、认真执行协会决议、积极参加议事活动等，这是对会员的起码要求。此外，为保障行业协会的充分代表性、权威性和开展自律工作的公平性，《指导意见》还要求没有加入行业协会的保险机构，应当加入行业协会。

（二）保险行业协会按照市场化要求独立运作的原则。党的十六届三中全会明确了行业协会等自律性组织按照市场化发展的原则，这也是贯穿《指导意见》总的指导思想。首先，在组织管理上，监管机关要支持其独立运作，给协会自由发展的空间，消除协会在计划经济体制下所形成的行政色彩；其次，会员间实行民主协商和集体决策制度，不受某一家或少数几家会员单位的控制；再次，协会开展活动要根据市场需要和会员单位的实际需求，贴近市场、贴近实际开展工作。总之，要通过市场化的改革发展，把各级保险行业协会建设成独立的活跃的行业利益代表者和行业发展促进者。

（三）权利和义务对等的原则。权利和义务对等是现代民主社会的一项基本原则，也应体现在协会建设的方方面面。首先是协会与会员之间权利和义务要对等。协会为会员单位提供服务，就应获得足额的会费，提供多少服务，干多少事，就要有相应的会费支持，会员单位不能只摘桃，不种树，而是要先种树，后摘桃，给协会一个成长的时间和空间。反过来，会员单位缴纳了会费，协会就应千方百计做好服务，不能有丝毫懈怠。其次，协会可以尝试在会员之间实行权利和义务对等。对市场份额大、业务量多、实际上享受了协会更多服务的会员单位，应缴纳更多会费。三是非会员单位权利和义务对等。非会员单位对协会没有任何权利，因此享受协会所提供的服务，应按照市场价格付费。

二、《指导意见》的主要内容

《指导意见》虽然篇幅不长，但尽可能地将协会建设中已经成形的经验、目前亟待解决的问题和可预见的将来需要解决的问题等，简要地进行列举，并提出解决的办法或方向。概括起来，主要有以下四个方面：

（一）关于正确处理监管部门与行业协会的关系问题。《国务院办公厅关于印发中国保险监督管理委员会主要职责内设机构和人员编制规定的通知》（国办发[2003]61号）中明确规定，“归口管理保险行业协会、保险学会等行业社团组织”。因此，《指导意见》明确了保监会作为协会的主管机关，同时授权各派出机构作为各地方协会的主管部门，并将行业协会党的建设纳入保监会及其派出机构的管理。为区分保监会及其派出机构对保险行业协会的“归口管理”和对保险经营机构的“监督管理”，《指导意见》详细界定了监管部门履行主管职责的具体内容。一是监管部门要加大政策支持力度。要将行业协会作为保险市场的重要组成部分，纳入保险业整体发展规划，必要时出台有关规范性文件，对协会发展给予政策支持。各保监局在这方面有许多成功的探索，如山东、浙江、辽宁等地都专门出台了关于行业协会发展的指导意见等，较好地促进了当地协会的发展。二是规范管理。明确对协会工作的核准、备案和事后报告等行政许可项目，以及这些项目的审批程序和条件要求，尤其是加强对行业协会的换届选举、负责人任命等重大事项的核准管理。三是加强日常工作的沟通协调。及时了解协会工作动态，适时向协会通报监管工作情况，认真听取协会的意见和建议，形成日常工作交流制度和互动机制。四是尊重协会的工作自主权。协会最根本的宗旨是作为行业代表，为会员服务，决不能办成“二政府”，要让协会按照会员要求独立自主运作，发表独立意见。监管机关不得干预其正常活动，不得强加工作任务。五是做好与政府的沟通协调工作，争取有利于协会发展的环境。沟通协调中遇到的问题，在当地无法解决的，可上报保监会，由保监会商有关部门解决。

（二）关于充分发挥保险行业协会职能作用的问题。《指导意见》将协会职能概括为“一个核心、五个基本点”，即以服务为核心，具体发挥自律、维权、协调、交流、宣传五项职能。服务不是一个具体的概念，而是作为协会的工作宗旨加以确立，协会的一切工作均须围绕服务来展开。

一是正确发挥自律作用。自律是一种服务，往往不大容易被人接受，尤其是会员单位难于理解。行业协会通过开展自律活动，有力地维护整个保险市场的秩序和行业信誉，促进行业健康发展，使会员免受监管机关和执法部门的处罚，降低经营成本，提高经营效益，这不仅是一种服务，而且是一种高层次的服务。各地都有一些成功做法，如航意险、车险等，特别是河北省、青岛市的新车超市，对于加强自律具有积极的意义。在自律方面，除组织签订自律公约外，《指导意见》赋予了行业协会更多职能，如制定行业指导性条款费率和技术服务标准，推进保险业信用体系建设、对中介机构和从业人员进行行业自我管理等内容。这些工作的技术性更强，难度更大，更符合时代要求和市场发展的趋势，是行业协会将来工作的重点。《指导意见》还特别明确了自律惩戒的问题，实质上是与监管处罚进行了区分。二者执行主体不同，处罚依据不同，既不能相互混淆和取代，也要尽量避免重复实施。今后，行业协会要注意提高自律的层次，着力于提升经营水平，提高行业信誉，促进行业发展。

二是积极发挥维权作用。在维权方面，行业协会具有任何单位都不可替代的作用。这方面成功的例子很多，如江苏、陕西、河北等协会就营销员税赋问题，河北、四川等协会就车险强制定损问题，浙江协会就兼业代理点经营范围和资格证问题与政府有关部门协调，维护了保险业的合法权益。还有很多地区的执法部门存在重复检查、越权执法等问题，都是由行业协会出面协调和解决的，效果非常明显。协会在这些维权活动中，既发挥了作用，也树立了权威。今后，协会要继续加强对会员单位要求和意见的收集，加强对行业共同问题的研究和解决。随着市场经济的发展，行业协会的意见将越来越受到监管部门和政府的重视，尤其在有关行业发展的法律法规及相关规定起草过程中，监管部门将高度重视行业协会的意见和建议，因此各级协会必须认真开展工作，作好充分准备。

三是深入做好协调工作。随着保险业对整个社会渗透和功能的拓展，保险经营者与各行各业以及保险消费者的摩擦会越来越多，保险公司之间、保险公司与代理机构之间的摩擦也会不断产生。行业协会作为对内对外沟通的渠道，必须深入做好协调工作。首先要做好客户投诉的协调处理工作。在合同纠纷的解决处理上，行业协会具有地位超脱、联系面广的优势，有的还有管理代理人的便利。国外的行业协会大都设立了专门的纠纷处理机构，对公司无法解决的客户投诉进行专家裁决，会员单位无条件接受，投诉的保户可以接受也可以不接受，选择另外的途径解决。上海保监局和本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃同业公会正在探索类似的方式。《指导意见》专门将该职能确定下来，作为协会的工作重点之一。二是协调好会员之间的纠纷，随着新机构的迅速增加，新老机构之间人员流动和争抢业务引发的矛盾越来越多，行业协会要主动做好工作，维护行业内部团结协作的良好形象。三是做好保险机构与其他单位的协调。如不久前首都机场的航意险问题，就是由北京保险行业协会出面做了大量协调斡旋的工作，取得了明显成果。

四是强化交流作用。加强信息和技术交流是会员越来越迫切的需求，协会不能满足于办个简单的信息刊物，召开几个松散的会议，而是要建立信息交流的网络，建立行业数据平台，建立会员间信息沟通和重大问题磋商机制，使交流工作规范化、制度化、上层次、出成果，这是搞好协会工作的基础和前提。本周中国保监会决定建立季度分析例会制度，现在协会的产、寿险会员自发组织的业务交流，同这一制度具有密切联系，希望协会能将这一活动转成经常活动，为保监会提供全面及时的行业信息。

五是整合全行业的宣传资源。《指导意见》特别强调行业协会在整合行业力量进行宣传方面所起的作用，核心是适时进行舆论引导，提高全社会的保险意识，提高全行业信誉。

（三）关于加强行业协会内部建设问题

加强行业协会内部建设是《指导意见》的重中之重，在反复征求各方面意见的基础上，提出了很多改革的新思路。

一是人员管理专业化、职业化和逐步年轻化的思路。协会工作涉及保险业的方方面面，要求高、任务重、难度大。因此，拥有专业化的人才是有效发挥作用的前提。我们借鉴国际上以及国内已部分实现专业化的深圳、四川等协会的改革经验，确立了协会专业化、职业化和年轻化的发展方向。当然，“三化”目标需要根据实际情况逐步实施。在年轻化方面，既要充分考虑改革发展的要求，又要考虑目前一些协会的现任秘书长富有经验和威信，在自律协调、对外联络、业务指导等方面仍发挥着较大作用的实际情况，我们提出了逐步年轻化的思路，就是协会逐步实现新老交替。职业化的目标也需要根据协会的换届情况和经济基础分阶段落实，而专业化的目标则可以通过社会招聘、业内选拔等多种方式尽快实施。

二是按照“联合国模式”运作的思路。协会作为一个协商议事机构，实际上发挥着当地保险业“联合国”的作用。因此，我们借鉴联合国的运作模式，将会长设定为兼职，由会员单位轮流坐庄或选举产生，而秘书长为常任、专职，不属于任何一家公司，会长主持重大决议或重要问题的协商决策，秘书长负责组织落实理事会的决议决策和主持协会日常事务，在此基础上建立经常化的、公平公正的协商议事机制。深圳协会参照国际多边组织的运作规则建立的总经理峰会制度，就是这种“联合国”模式下的一种机制创新，实践证明起到了很好的作用，给协会工作带来了活力，提升了整体功能和作用，并带动了内部管理体制变革，是很值得思考和借鉴的。

三是可以将秘书长登记为法人代表的思路。该思路的确立，一是出于与联合国模式相联系的考虑，既然会长为轮流、兼职，而秘书长为常任、专职，秘书长实际上起着主持协会日常事务的作用，可以将秘书长登记为法人代表；二是从工作方便的角度考虑，部分行业协会换届较快，二年甚至一年一届，每次换届都要变更登记法人代表，程序复杂、耗时费力，将秘书长登记为法人代表，可省去不必要的麻烦。但将秘书长登记为法人代表，须经理事会同意。

四是会费“以支定收”的思路。协会是非营利性单位，主要依靠会费运转。如果采取以收定支的原则，往往导致活动经费紧张，只能维持基本运转，谈不上有所发展。协会成立的目的不是养几个人，而是真正做事情，因此要“以支定收”，即根据开展活动所需经费列出预算，再据此核定会员单位缴费标准，每年可根据实际情况进行调整，预算外的大型活动经费还可以单独筹集。这样，既保证了活动经费的充足，也使会员单位感到参加协会“物有所值”。

五是可以开展有偿服务的思路。为解决协会经费短缺的问题，减少会员单位的会费负担，协会可以利用自己的资源平台，在法律法规许可的范围内，在会员单位认可的情况下开展有偿服务活动，但收入所得要用于协会发展。并且，协会不能将开展有偿服务作为主要任务，只能作为一种补充。

六是逐步开展有关从业人员资格考试和管理的思路。从业人员资格考试和管理是国外很多行业协会的一项重要任务。目前，很多保监局也都将保险代理人资格考试和发证工作委托当地协会进行，一方面减轻了监管部门的工作负担，另一方面便利了会员公司，也支持了协会发展，是双赢甚至多赢的办法。今后，我们将继续争取把保险从业人员资格考试等工作，也在条件适当时交由协会管理。

（四）关于行业协会体系建设问题

一是划分不同层次的行业协会不同职能作用的思路。为协调不同行业协会之间的关系，解决在实践中出现的职能交叉甚至对会员单位要求相左的问题，《指导意见》明确了地方协会与全国协会各自的地位及职能作用。地方保险行业协会是中国保险行业协会的会员，二者不具有隶属关系。中国保险行业协会主要侧重于全国性、基础性行业标准和重大政策性问题的研究，地方保险行业协会则侧重于区域性市场行为的监督和协调。但二者绝非各自为战、松松散散，而应是一个紧密团结的整体。上一级协会对下一级协会具有指导协调的职能。为了保证全国保险市场的统一性，需要加强合作、步调一致。全国性协会要悉心指导地方性协会的工作，及时输送课题研究和技术开发的成果；地方性协会要大力支持全国协会的工作，适时采纳全国协会推行的标准，参加和支持全国性协会组织的统一活动。

二是地区及以下行业协会的设立坚持自愿，防止行政干预的思路。地区级协会的成立一定要坚持这个原则。目前很多地市只有一两个保险机构，保险业整体规模很小，如果用行政命令的办法要求成立协会，很可能一方面造成当地保险企业过重的会费负担，另一方面又难以发挥实际作用。因此，《指导意见》强调要坚持自愿原则，防止行政干预。

三是设立保险行业联合会的思路。从工作性质上来说，保险中介公司同保险公司有很大的差别，同在一个协会中存在一定问题。因此，有些地方提出要单独设立保险中介协会。为解决这一问题，去年我们在起草《指导意见》的过程中，专门进行了调研，又同民政部进行了沟通。调研结果表明，设立单独的中介协会方向是正确的，但目前条件还不太成熟，主要原因一是中介公司虽然发展很快，但中介市场并不健全完善，大部分公司都处于初创阶段，目前的首要问题是生存和发展。二是由于大部分中介公司经济状况不是很好，单独设立协会势必要增加会费负担。三是营销员的法律地位不明确，设立协会阻力较大。而民政部的意见也是不同意单独设立中介协会，但可以设立联合会，下设产险协会、寿险协会、中介协会等。设立联合会要注意的问题是，分设协会对会员数量有要求，即每个协会都必须有20个以上的会员单位。基于上述情况，本着便于工作和稳定发展、尽量不增加会费负担的原则，我们认为如果能以专业委员会的形式来开展中介机构活动的，尽量在现行体制下解决，酌情增加中介机构在理事会中的理事名额；如果中介机构呼声较为强烈、机构数量又较多、当地市场基础也比较好的，可以考虑成立保险行业联合会，并将中介协会分设出来。采取何种办法，各协会和各保监局要因地制宜，量力而行，充分沟通，以做好工作为最终目的。

四是协会和学会资源共享的思路。调研发现，很多地方的保险学会工作面临着比协会更艰难的形势。由于工作性质单一，人才和经费缺乏，且在地方上开展理论研究的空间较小，因此，有的地方学会已无法开展工作，或者干脆与协会合署办公，一套班子，两块牌子。考虑到学会的会员单位与协会的会员单位存在部分重叠，工作也存在一定交叉，因此在目前情况下，《指导意见》提出了协会与学会资源共享的思路。当然，在这个问题上，我们也强调从实际出发，不搞一刀切。有些学会如福建、上海等地工作开展的较好，可以维持目前状态。

三、贯彻《指导意见》应优先落实的几个事项

《指导意见》的一个基本精神就是求真务实、因地制宜，不搞一刀切。但是，从保险市场的发展情况和协会建设的实际出发，以下几个事项是做好协会工作的重点，各协会应优先加以落实。

（一）要抓紧时间集中精力解决行业协会自身建设问题

一是中国保险行业协会要启动体制改革工作，为省以下协会的改革起示范作用。要增设部分专业工作委员会，理顺中介机构会员与理事会的关系；加强秘书处队伍建设，实现全部或部分工作人员职业化、专业化。

二是在年内将选择三分之一以上省级协会进行人员管理体制改革。秘书长年龄超过60岁的，可以干到届满，届满后如工作业绩突出、确需连任的，由理事会批准，报当地保险监管部门核准。行业协会的换届、主要人员聘任工作要进一步规范化、制度化、公开化。

三是协会在工作机制和管理体制上要积极探索创新。要借鉴先进协会的经验，建立有效的协商议事机制和信息沟通机制。进一步明确会长和秘书长的职责权限，强化协会内部管理，健全人员管理制度，建立工作人员的竞争激励机制，实现高效运转。

四是各协会要召集会员认真研究改革发展问题，共同协商会费收取办法以及人员管理办法，打牢协会开展工作的基础。

（二）行业协会要牵头开展保险业信用体系建设

一是要加强自律，加快制定行业服务标准进程。诚信建设是保险业可持续发展的基础，是当前保险业共同面临的一项刻不容缓的任务。行业协会可以发挥联系面广、信息来源充分、地位中立的优势，牵头开展诚信建设。当前，保险业的诚信建设应从基础工作抓起，即规范市场主体行为，制定承保、理赔和服务标准。这是一个复杂的系统工程，需要各地行业协会和各保险公司大力支持、密切配合。中国保险行业协会统一牵头，各专业委员会组织业务领域内的专家集体研究制定；各地协会积极配合，注意收集反映基层公司客户服务的成功经验，以及有关意见和要求，争取尽快完成服务标准的制定并付诸实施。

二是强化协会对代理人的管理职能。保监会将继续创造条件，使协会承担代理人电子化考试工作。在此基础上，行业协会可以建立代理人管理信息网络，加强对代理人的资格、执业和流动管理。个人保险代理人是保险界接触社会的“终端”，如果能切实管理好代理人这个队伍，在社会上树立了规范、专业的形象，比任何宣传都更有效果。

三是积极参与保险信用信息体系建设，有条件的地方可以尝试逐步建立面向业内外的保险信息网络。包括三个层面：首先是建立各公司的一般性业务信息沟通交流网络；其次是保险从业人员和被保险人诚信信息查询网络，包括有不良记录的保险公司、代理人名单和恶意骗保骗赔的被保险人名单等；再次是收集专门信息建立行业数据库，如车险风险信息库、特殊承保理赔案件数据库等，加强企业间的资源共享和公共经验数据的积累，实现费率厘定科学化、精确化。

（三）要创造性地为会员服务

一是要加强协会条款的制定。在某些领域如工程保险或者带地方特色的险种，会员公司共同制定和采用行业共通性的条款以及技术标准，可以避免各自为战造成的资源浪费，也增加了条款的科学性，减少运营风险。部分行业协会正在做这方面的工作。目前保监会关于条款费率备案的办法中还没有协会条款方面的申报规定，只能通过公司分别上报条款的方式采用协会条款，今后我们将积极反映这个问题，争取使协会可以直接申报条款费率，由会员公司协议使用。

二是积极解决合同纠纷。虽然协会的宗旨是维护会员利益，但从维护行业信誉的角度出发，也应对合同纠纷做出公平、公正的调查处理，社会各界也对保险行业协会解决该类问题有很高的期望。广西保险行业协会做好保险信访工作的经验，可以给大家一些借鉴。信访工作看似不易，但只要摆正位置，规范程序，把握态度，用对方法，还是可以做好的，大家要有决心和信心。

四、贯彻落实《指导意见》应注意的几个问题

《指导意见》是一个操作性文件。各单位要在这次会议后，按照会议的部署，借鉴先进单位的经验，结合当地的实际，迅速行动起来，创造性地将《指导意见》落到实处。但在实际操作中，要特别注意以下几个问题，避免走弯路。

（一）要制定具体的落实措施。各保险行业协会、各保险公司和各保监局，要结合当地和本协会实际，制定贯彻落实《指导意见》的具体措施，不能大而化之，仅仅停留在口头上。各保险公司参会人员要向公司领导汇报，大力支持协会改革发展工作。要做好协会的主人，充分发挥主人翁的作用。各保监局要按照《指导意见》的要求，认真修改和完善对辖区内行业协会建设的指导意见或办法，科学制定改革方案，规定改革的时间表，并及时将改革进展情况以及遇到的问题和意见向保监会反映。

（二）要本着精干高效的原则建设协会。保险行业协会要充分利用社会力量发挥应有的作用。在实际工作中，尤其是市场发展的初级阶段，协会建设要贯彻精干高效的原则，少设专门机构，少设专职工作人员，充分利用高等院校、科研机构和中介组织等社会资源和会员公司的力量开展工作，协会从中更多发挥组织协调作用。

（三）要循序渐进，不搞一刀切。《指导意见》的本身就体现了分类指导的原则，根据协会发展的不平衡性，进行了多种制度设计，供协会因地制宜自主选用，如会费收取方式、组织架构的设计、党组织的挂靠方式等。《指导意见》的规定和要求不具有强制性，各协会可以根据自身发展情况逐步落实，如《指导意见》中所列出的行业协会职能较多，部分协会可能会有压力。但并非要求每个协会都在短期内全部落实，而是根据会员单位需要，根据当地和协会自身的情况量力而行。

（四）要坚持非营利性的根本方向。为解决协会目前的经费困难，《指导意见》规定协会可以开展有偿服务，而且也将部分考试等收费性工作委托给协会。但这只是为协会更好地开展工作创造条件，不是让协会营利。协会的根本宗旨是为会员服务，要坚决防止有利就干、无利不干或少干的倾向，在市场化的同时坚持正确的方向，不能偏离协会根本性质。

（五）要摆正协会秘书处的位置。秘书处虽然是协会的常设机构，但并非协会的主体，协会的真正主体是理事会，是会员单位。随着协会“联合国模式”基本制度的确立和运行机制的改革，秘书处一定要摆正位置，积极发挥办事机构的服务作用。摆正秘书处位置的关键在于秘书长。秘书长要按照新的运行机制的要求，带领秘书处做好各类会议材料的准备、记录以及执行工作，当好理事会的参谋助手，搞好协调安排，让理事会和各专业工作委员会顺利开展活动。

（六）要多做基础性工作。我国保险行业发展历史较短，协会的发展历史更短。面对保险业务和保险机构的迅速扩张，保险业的很多基础性工作是比较欠缺的，已经影响到了全面、协调、健康、可持续发展。所谓基础性工作，是那些企业不愿做或单个协会没有能力做的工本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃作，是那些只有社会效益而没有经济效益的工作，是那些可能非常耗费人力物力、需要常年累月积累、需要深入细致持久的工作，比如基础制度的确立、信息数据的积累、科研成果的开发、诚信文化的培育、从业人员素质的提高、竞争规则和秩序的形成等。而行业协会恰恰需要、也能够在这方面发挥作用。行业协会没有业务压力，通过改革发展，一定能踏踏实实地把基础性工作做好。