在各县级农合机构动员会议上的讲话通稿.doc（通用1篇）
篇1：在各县级农合机构动员会议上的讲话通稿.doc
在县级农合机构开展假冒名贷款专项治理工作
动员会议上的讲话
（通稿）（2011年 月 日）
同志们：
根据区联社党委和办事处党委的部署，经县联社（农合行）党委研究决定，今天召开全县开展‚假冒名贷款专项治理‛活动工作动员大会。这次会议的主要任务是：认真贯彻落实4月8日召开的全区农合机构2011年党风廉政建设和案件防控治理工作会议和 月 日办事处召开的开展假冒名贷款专项治理工作会议精神，研究部署我县农合机构开展好‚假冒名贷款专项治理‛活动工作。等一会，（当地银监部门的领导）将就如何开展好‚假冒名贷款专项治理‛活动作重要讲话，我们大家一定要认真学习，深刻领会，结合实际，切实抓好贯彻落实。下面，我先讲六点意见：
（一）提高认识，认清形势，打消顾虑，充分暴露问题 众所周知，假冒名贷款是根植于我们农合机构肌体的一大顽疾，既严重制约了我们业务的健康发展，又影响了贷款质量提升；既给农合机构带来了一定的经济损失，又损害了我们农合机构的形象。随着全区农合机构的快速发展，现在已经到了非治不可的时候。
为进一步查清全区农合机构假冒名贷款情况，化解案件风险，堵塞管理漏洞，夯实案防基础，从根本上解决假冒名贷款案件风险
-1-的突出问题，根据中国银监会2011年全国农合机构监管工作的总体安排，经广西银监局同意，并借鉴外省在假冒名贷款专项治理活动方面的经验和做法，区联社党委经过慎重考虑研究决定从今年4月份开始，以百色、北海办事处辖内各县级农合机构为试点开展‚假冒名贷款专项治理‛活动，先试先行，取得经验。在试点工作的基础上，按照全区农合机构假冒名贷款专项治理活动工作方案的要求，从7月份开始，全县农合机构将开展以排查、清理、清收借名、假冒名贷款和规范贷款管理为主要内容的专项治理活动，给予大家一个自查、自报、自清、自收和从轻从宽处理的机会，因此，必须引起在座各位的高度重视。
在这里，我强调一下，希望在座的有过发放借名、假冒名贷款的人员及相关责任人员不要抱有侥幸心理，认为现在不暴露也会和原来一样不会有事，可以继续隐藏下去。而这一次是动真格的，肯定是不可能让这些假冒名贷款继续蒙混过关了，早暴露比晚暴露要好，要主动得多，因为今年下半年全区农合机构信贷管理系统上线运行之前，将会对每一笔贷款进行核对，这些假冒名贷款肯定会暴露出来，而那时是不会再给予目前的这种有利政策，一旦发现，将严格按照《广西农村信用社员工违法违规行为处理办法》、《广西农村合作金融机构案件责任追究处理暂行办法》等规定进行处理，涉嫌违法犯罪的，一律移送公安机关追究法律责任。
（二）成立机构，明确职责，加强组织领导，强化工作措施 联社（农合行）各部门、各基层行（社）要从全面落实4月8日全区农合机构党风廉政建设和案件防控治理工作会议精神、推动
-2-我联社（农合行）又好又快向前发展的高度，牢固树立‚一盘棋‛的思想，强化大局意识，充分认识做好开展‚假冒名贷款专项治理‛活动各项工作的重要意义，切实增强责任感和紧迫感，把专项治理活动作为当前和今后一个时期自身工作的重点，摆上重要日程，加强组织领导，确保活动各项工作顺利实施。
（1）建立活动组织机构。为了强化活动的组织领导，确保活动顺利进行，我联社（农合行）决定成立 ‚假冒名贷款专项治理‛活动领导小组，由我担任组长，领导班子所有成员都担任副组长，联社（合行）所有部门和基层行（社）的负责人为成员。领导小组下设办公室，办公室设在信贷部门，信贷部门、监察稽核部门负责人分别担任办公室正、副主任。领导小组要下设排查组、清收处置组、督查组三个组，各司其职，各工作组对于所开展的工作情况要进行签字确认，以示负责。
（2）制定具体实施方案。联社（农合行）‚假冒名贷款专项治理‛活动领导小组办公室要在7月10日前根据区联社和办事处的统一部署要求，制定具体工作方案，并结合实际制定实施细则，明确排查、清收措施，注意把握工作方式、方法，不要采取过激的手段，划清责任，区别对待，确保方案切实可行，措施有效得力，活动各项工作的推进不走样。
（3）加强外部协调沟通。在开展活动同时，联社（农合行）‚假冒名贷款专项治理‛活动领导小组办公室要加强与宣传、政法等部门的协调沟通，以正面宣传舆论为主，防止负面报道。为了维护农合机构自身利益，在活动开展期间，各部门、各基层行（社）
-3-及全体干部员工都不要接受外部媒体对此次活动的采访，如遇到有媒体采访等情况时，要在第一时间向联社（农合行）‚假冒名贷款专项治理‛活动领导小组进行汇报，及时采取措施进行协调处理，以确保农合机构的经营稳定和活动顺利开展。
（三）把握政策，抢抓时机，采取有效措施，彻底摸清底数 对于这次活动，银监部门是给予了大力支持和高度重视，为了确保活动取得实效，中国银监会下发了《中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》（银监办发“2011”133号），三项整治活动方案中的《农村中小金融机构借名、假冒名贷款专项整治工作方案》规定了借名贷款也是专项整治的对象，同时还专门明确了‚清理整治过程中，要逐级逐笔建立‘借名、假冒名贷款情况’台帐，进行分类管理，及时更新。工作力度大，主动排查出的案件，对有关管理人员的管理责任可按照尽职免责或从轻原则处罚，对直接责任人应按照有关规定严肃处理。2010年12月31日（含）前发放的借名、假冒名贷款，可能形成案件的，建立专项台帐，单独处置，不纳入案件信息统计，不列入年度案件考核。2011年1月1日（含）以后发生的借名、假冒名贷款，一律按照有关规定严肃查处。形成案件的，及时移交。整治活动后再发现案件的，对有关责任人员严肃处理‛。
大家一定要充分利用银监部门给予的这一有利政策，严格按照区联社下发的排查工作实施方案的要求，最大程度上摸清本农合机构假冒名贷款的底数，正确面对多年来积累的问题，积极稳妥地进行处理，不留死角，为今后轻装上阵地开展工作打下坚实的基础。
-4-为了充分掌握假冒名贷款的真实情况，顺利推进下一步清收工作，对于排查摸底工作提五点具体要求：
一是信贷员要做好自查、自报工作。这项工作要求在7月底以前完成。在座的每一位员工特别是信贷员或者原来从事过信贷工作的员工一定要认真学习和领会本次活动的工作方案及相关文件精神，早暴露早主动，签订承诺书，对自己所管理的贷款进行仔细梳理，划分时段，分清责任，正确填写有关表格，在规定的时间内将借名、假冒名贷款问题充分暴露出来，并对所上报的情况进行签字确认，以示负责。
二是间接责任人员要做好知情上报工作。那些对借名、假冒名贷款负有间接责任的人员如出纳、会计等岗位的人员，一定要按照有关要求，抓住这次活动的有利时机，正视所存在的问题，充分暴露问题，把自己所掌握和了解的借名、假冒名贷款情况进行报告。只要主动暴露了有关问题，在下一步人员处理的时候就可以从轻或免于处理，而隐瞒不报的人员，在借名、假冒名贷款暴露出来后，将严格按照有关规定进行处理。孰轻孰重，哪种做法更有利，在座的各位可以好好掂量掂量。
三是全体人员要做好检举揭发工作。县联社（农合行）将设立‚假冒名贷款专项治理‛活动举报电话、举报信箱、举报电子邮箱在内部进行公布，安排专人24小时值班，负责收集、整理、上报举报线索，实施举报奖励，深挖隐藏的借名、假冒名贷款。希望在座的各位本着为农合事业负责的态度，对他人负责的态度，把自己所了解和掌握相关借名、假冒名贷款情况及时向组织反映，帮助那
-5-些发放过借名、假冒名贷款的人员抓住机会，改正错误，争取宽大处理。
四是各基层行（社）要做好核查工作。这项工作要求在8月15日前完成。各基层行（社）要由专人负责对已经集中保管的贷款档案进行逐笔清理，外对主要采取当面核对等方式进行核实，特别是无贷款档案、档案中材料欠缺较多、应当填写的内容空白处较多的贷款要进行重点关注，并做好登记工作。
五是积极开展面上的排查工作。这项工作原则上要求在9月底前完成。领导小组下设的排查组要组织力量通过身份核查等方式对辖内每一笔个人信用、保证类等贷款进行假名贷款排查，对于排查发现存在假名贷款嫌疑的贷款要采取集中到公安机关进行核查、到借款人所在地（或村委）进行实地了解等方式进行假名贷款的核实确认，并在汇总统计结果上签字负责。在个人自查、基层行（社）核查的基础上，领导小组办公室要结合自身实际，采取基层行（社）交叉查、举报线索跟踪查、重大线索及时查、重点单位排序查、重点人员离岗查和自报问题少的专项查等方式对辖内农合机构所有个人信用、保证类贷款进行全面外对，要按照‚换人核对、双人对账、与贷款客户见面‛等原则，下大力气进行深挖彻查，对于已核对完毕、确认清楚的贷款，工作组要签字盖章确认，确保假冒名贷款充分暴露。对有议论、有迹象、有苗头，但没有确凿证据的‚问题社‛和捂盖子、造假象、表面良好的‚平安社‛，要抽调专门力量组成工作组，按照‚找不出线索不能撤，查不出案件不罢休‛的要求，采用还原法、接管法、跟踪法，内查外核、全面解剖，由内
-6-牵外、由外牵内、内外联动，重点排查，摸清假冒名贷款的真实底数。
在排查工作中，要把握好以下几个问题：（1）对于2000年1月1日以前发放的本金为1000元（含本数）以下的贷款，本次专项治理活动原则上不外对，除了前述以外的贷款必须进行外对。（2）对于信贷员采取‚借新还旧‛形式，在借款人未到场的情况下擅自发放的新贷款，必须列入冒名贷款进行统计、上报，且要在统计表中进行备注，信贷员按要求自查自报的，属于主动自查自报。（3）对于借款人外出务工不在家，或者外出后电话号码变更、联系不上的，原则上需要进行当面外对；短期内确实无法找到借款人的，须两名或两名以上工作人员进行电话外对并做好电话记录，通过电话外对时，要有针对性地了解借款用途、目前的使用状况、借款人的还款意愿、还款能力等，同时还要通过借款人的家人、邻居、村委会等详细了解贷款的状况，以确定是否为假冒名贷款；电话核对的，也必须在2011年12月20日之前进行当面外对。（4）对于因经办信贷员已被开除或已死亡，信贷业务排查核实时借款人不予承认相关贷款，难以明确是否‚假冒名‛贷款的，初步列入假冒名贷款范畴并进一步进行核实，且须在统计表中进行备注。（5）对于因生产队、组分摊债务且债务无法落实的贷款，本次专项治理活动不进行外对。（6）对于近年来根据案防要求，已组成工作组对部分贷款进行外对的，本次专项治理活动原则上仍要进行外对。
（四）想方设法，多措并举，覆盖贷款风险，挽回经济损失 对已查明查实并落实责任的借名、假冒名贷款，必须限期清收
-7-和处置，切实消除风险隐患，减少损失，主要做好以下六个方面的工作：
一是明确还款责任。对已查明、查实并落实责任的借名、假冒名贷款，首先要由责任人签订还款责任书，确认责任金额，明确还款计划、方式和时限。
二是主动还款清收。有关责任人主动还款的，尽量以现金方式偿还假冒名贷款。对于责任金额在20万元以下（含）的假冒名贷款，原则上都要求以现金归还；20万元以上的，家庭经济有实际困难的，在归还部分现金的基础上，完善债务手续，对于通过重新落实借款人、担保人或增加有效抵质押等其它合规合法方式明晰了债权债务关系、保全了信贷资产的，符合相关要求的，可以视同为贷款已清收。
三是打消侥幸心理。联社（农合行）各部室、各基层行（社）要加强思想动员，宣传清理清收工作政策，对相关责任人及有关家属要加强心理攻势，阐明利害，消除责任人抵赖、侥幸逃脱的心理，争取责任人主动现金归还和积极完善债务手续，避免进入强制清收阶段。
四是采取帮扶措施。领导小组下设的清收组要制定具体帮扶清收办法，领导干部要带头，对重点责任人员由联社（农合行）选定帮扶人员，采取‚一盯一，人帮人‛的办法，逐人签订帮扶承诺书，列出帮扶计划，帮扶人帮助直接责任人出主意、想办法，督促直接责任人抓紧时间清收假冒名贷款。
五是完善债务手续。对于责任人全部用现金清偿确有困难，现
-8-金归还后仍未还清的的假冒名贷款，视债务金额和责任人的偿债能力确定债务承接方式。对于债务金额在责任人2年的工资收入总额内的，可由债务人及其家属直接承接债务，签订新的借贷合同，明确由单位逐月扣工资归还；对于债务金额超出责任人2年的工资收入总额的，在落实抵押担保的情况下，或由债务人及其家属或第三人承接债务，签订新的借贷合同；但无论是否责任人签订新的借贷合同，责任人均须承担连带担保责任。
六是依法强制清收。对于既不主动现金还款，又不落实责任债务承担的假冒名贷款责任人，县联社（合行）将及时采取措施（如停薪、停职、停补贴，降职、解职，解除劳动合同等）、依法起诉和移交公安等司法机关依法进行强制清收。
（五）宽严相济，区别对待，打击顽固分子，挽救主动人员 活动期间对于案件责任人，符合中国银监会《农村中小金融机构借名、假冒名贷款专项整治工作方案》的规定的，按照‚自查从宽、他查从严、区别对待、宽严相济‛为原则，对自查自报自收的人员从宽处理，对未造成经济损失的案件责任人从轻或免于处理，对瞒案不报、拒查拒赔的案件责任人员从严从重处理。按照以下七项要求进行人员处理：
一是活动期间信贷人员自报，自己主动按规定、按计划还款的，原则上从轻或免于处理，县级农合机构主动暴露的借名、假冒名贷款案件，原则上不追究高管人员；对借名、假冒名贷款涉案人员原则上在活动期间进行清收，未能如期彻底清收的，进行离岗清收，最终未造成损失的，对相关责任人员免于给予纪律处分；最终造成
-9-经济损失的，视金额大小，对相关责任人员给予相应处分，构成犯罪的，移交公安机关立案依法追究法律责任。
二是案件间接责任人自报的，对自报人员原则上也可以从轻或免于处理，对故意隐瞒不报的，一旦发现，对于间接责任人将按规定追究赔偿责任和纪律责任。
三是对于已经退休的人员（含内部退养人员）及调离农合机构人员，在退休或调离前有借名、假冒名贷款行为，要责成其按照要求还款，拒不还款的，可以提请当地公安机关依法清收。
四是对于调往其他农合机构人员，调离前有借名、假冒名贷款行为的，以函商或其它方式建议其调入单位给予帮助清收和依规处理。对于已不在农合机构工作的人员，想法设法与其取得联系，要求其采取措施立即覆盖贷款风险，如拒绝赔偿或不按照计划偿还贷款的，按照有关要求，移送司法机关追究法律责任。
五是对活动期间主动暴露的假冒名贷款案件，另行统计报送，不予通报，不纳入年度综合考评扣分。
六是对打击、报复检举人、证人或者办案人员的、在社会上、媒体上散布谣言影响农合机构形象的、阻挠、干扰、破坏案件调查的、转移、毁灭信贷、会计档案等案件证据的及其他干扰案件调查处理行为的、外逃或失踪的农合机构员工要严格按规定从严加重处理，必要时移交公安司法机关依法处理。
七是要做实案件处理档案。各基层行（社）和有关部门在处理过程中，要严格按照程序开展调查，查清事实，做好调查记录，做好证据的收集，确保证据充分、事实清楚，案件档案要及时立卷归
-10-档，做好保管工作。特别是对解除劳动合同和开除处分的，在处理程序上要严谨，不留隐患。原则上要求一人一档，力求事实清楚，手续齐全，本人签字确认。
（六）加强管理，狠抓落实，努力构建防范假冒名贷款的长效机制
联社（农合行）各部室、各基层行（社）要结合‚假冒名贷款专项治理‛活动开展过程中所发现的薄弱环节和管理漏洞，从源头上抓思想、抓教育、抓合规，从制度上抓落实、抓执行、抓查处，铲除假冒名贷款滋生的土壤，切实堵住风险漏洞，全面构建防范假冒名贷款案件风险的长效机制。切实做好以下三个方面的工作：
（1）狠抓落实整改。在活动开展过程中，联社（农合行）有关部室、各基层行（社）还应当对个贷贷前调查、B角监督、贷款审批、‚面签‛执行、柜台现金区与非现金区的分离、贷款对账、档案保管等风险点进行认真、细致的检查，清除隐患，不留死角，对于存在问题或管理漏洞必须强化整改措施，狠抓整改落实，注重整改工作是否到位、同质同类问题是否继续存在，及时采取有效措施加以解决，确保整个活动取得预期的成效。
（2）认真组织‚回头看‛工作。联社（农合行）下设的督查组要按照要求认真组织、有序开展‚假冒名贷款专项治理‛活动‚回头看‛工作，深挖隐藏的风险隐患，严防新问题的发生。对前一阶段开展活动的情况进行‚回头看‛，梳理个人信用、保证类贷款制度、流程、制度执行力和活动开展等是否存在缺陷，查遗补漏，及时发现问题，在建章立制上多下功夫，在环节控制上多想方法，在
-11-流程再造上多找措施，加快建设全方位、多层面、立体式的案件风险防范体系。信贷部门要针对个人信用、保证类贷款管理制定专门的实施细则，完善操作流程，加强监督检查。财务部门要从业务条线管理的角度出发，结合会计、出纳等岗位的监督职责，设置相应的防范环节，加强前台操作岗位对于案件风险的防范。稽核审计部门以高度的责任心和使命感，做好本职工作，加强稽核检查力度和深度，加大处理处罚力度，确保检查工作的效果和质量，充分发挥稽核审计这把‚尖刀‛的作用，为农合机构又好又快发展保驾护航。
（3）强化合规教育。人力资源部门和法律合规部门要按照区联社的部署要求，全面开展好合规知识教育活动，加强组织领导，严格活动要求，组织全体员工加强对《案防手册》、《员工违法违规行为处理办法》等制度规定的学习，熟知熟记本职岗位履职要求及其处罚规定，筑牢员工思想道德防线。所有在职员工都要参加内控和案防知识考试，考试成绩纳入绩效考核，并作为中层干部和基层行（社）高管任职和员工上岗的重要依据。同时，按照要求严格执行考试上岗制度，建立信贷人员任用和淘汰机制，尽快选拔一批懂业务、责任心强的员工充实到信贷队伍，从源头上加强合规教育，有效遏制违规行为和风险案件的发生。
同志们，特别是那些发放过假冒名贷款的员工，这次专项治理活动是一次挽救自己、挽救家庭、重塑自我的有利时机，大家一定要保持清醒的头脑，不要等待、观望，千万别再错失良机，自毁前程，否则一失足成千古恨。在此，我希望大家能够正确面对存在的问题，主动暴露假冒名贷款，积极进行清收处置，争取在活动中把
-12-问题处理清楚，把假冒名贷款清收完毕，共同营造风清气正的良好经营环境，为实现我县农合机构又好又快发展作出贡献！