5、消费者金融知识宣传教育

5、消费者金融知识宣传教育（精选6篇）

篇1：5、消费者金融知识宣传教育

践行宣传为主理念构建金融知识宣传教育长效机制

金融机构是金融消费者教育的主体力量，在我国金融市场仍处于培育成长阶段、消费者金融知识基础仍相对薄弱的条件下，应主动利用自身的专业知识和丰富的资源多角度、多形式地向金融消费者普及相关金融知识，增强金融消费者识别和防范金融风险的能力，促进、提升消费者参与金融的广度和深度。

一、提高对金融消费者教育重要性的认识

金融消费者教育意义重大。金融消费者教育是一种预防性保护。做好金融消费者教育，有利于金融消费者掌握金融知识、了解金融产品、强化金融技能、提升金融风险意识。有效的金融消费者教育可以提高金融消费者的行为理性，降低其系统性行为偏差，增强其对金融市场的信心，接受良好金融教育的消费者是维护金融市场稳定的基石。做好金融消费者教育工作有利于扩大金融服务受众面，提高金融包容性，使更多的金融消费者享受金融业改革发展的成果，促进整个经济社会和谐发展。

二、建立健全金融消费者教育的工作机制

（一）制定金融消费者教育工作规划。金融机构要结合本机构特点，制定具体的金融消费者教育工作规划，明确各阶段的工作目标、各条线的工作重点、教育效果的评估方式等，建立长效工作机制。

（二）指定部门负责金融消费者教育。金融机构要明确指定一个内设部门来协调实施本机构的金融消费者教育工作规划，参与政府部门、监管机构、行业协会等组织的金融消费者教育活动。负责金融消费者教育的部门要与负责金融消费权益保护的部门一致。

（三）重视金融消费者教育的人才培养。金融机构要定期对相关从业人员进行金融消费者教育的知识培训，构建专业的金融消费者教育人才队伍。

（四）积极配合、参与相关方面开展的金融消费者教育活动。金融机构要结合自身业务特点，积极参与政府部门、监管机构、消费者组织、行业协会等开展的金融消费者教育活动。

三、提高金融消费者教育的针对性和有效性

（一）要让金融消费者认识到学习金融知识的重要性。金融机构要帮助金融消费者认识到参与金融教育活动、学习金融知识的重要性，积极主动参与金融教育活动。同时，提高金融知识普及和宣传教育活动的有效性，使金融消费者从中获益，进一步提高其参与金融教育活动的热情和主动性。

（二）针对金融消费者的知识缺陷和行为特点设计金融教育方案。金融机构可通过对金融消费者的投诉和咨询进行系统分析，发现具有普遍性和代表性的金融消费者金融知识缺陷，开展有针对性的金融教育活动。组织金融消费者金融知识、能力、倾向、行为等方面的问卷调查，加强对金融消费者行为特点的研究和分析，设计、开展具有针对性的金融教育活动。通过金融各种教育活动，引导金融消费者改变固有的行为特点，克服盲目自信、短视等系统性行为偏差。

（三）金融消费者教育的资料要通俗、简洁、生动。金融消费者教育的宣传资料要尽可能通俗易懂、生动形象、信息量适度，使大多数金融消费者能够容易、准确地掌握。选择金融消费者教育的最佳时机和地点。金融机构对金融消费者进行金融知识教育时，要选择最佳时机，如金融消费者制定长期财务计划、需要或即将做出重要财务决定时（例如购买房屋、购买车辆、申请银行卡、申请贷款、购买理财产品、购买股票、购买养老保险等）。金融机构要选择最有利于金融消费者学习的环境（如金融机构营业网点、学校、消费者的工作场所等），开展金融教育活动。

（四）强化对金融消费者的风险意识教育。金融机构要加强对金融消费者的风险意识和责任承担方面的教育，让金融消费者明白“自享收益”的同时，要“自担风险”。教育金融消费者要提高警觉性，自觉远离和抵制非法金融业务活动。通过金融风险教育，引导金融消费者进行风险自评，根据自身的风险承受能力和相关产品的风险特征，选择适当的金融产品。结合新近出现的典型风险案例，通过预警等方式，有针对性地对金融消费者进行教育。

（五）重视对金融消费者投诉维权知识的普及。金融机构要通过各种金融教育活动，使金融消费者了解金融机构内部的投诉受理、处理机制（投诉电话、具体负责人等）和第三方（包括监管部门、消费者组织、仲裁机构、法院等）投诉受理、处理渠道以及报警途径。

四、多渠道开展金融消费者教育活动

（一）集中开展金融消费者教育。金融机构可设定每年九月为“金融知识普及月”，组织开展集中性的金融知识普及活动。在每年3·15期间，金融机构可集中开展以“维权”为主的宣传教育活动，告知金融消费者依法享有的各项权利和维权的渠道和方式。

（二）多形式开展日常性、持续性的金融消费者教育。金融机构要形成金融消费者教育的长效机制，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育。在日常销售每一款金融产品时，要主动开展金融教育活动，提高金融消费者对相关金融产品的内涵和风险的理解。积极搭建金融消费者教育平台，开设公众教育服务场所，利用免费咨询电话、网站、官方微博、报刊、广播、电视等各种方式向社会公众提供金融知识。建立金融消费者对金融教育活动的反馈机制，重视倾听、回应市场声音，深入了解金融消费者动态，实现单向教育与互动型教育相结合。结合金融教育活动的具体内容，选择重点对象进行集中教育，使有限的教育资源得以充分利用，实现教育资源效益的最大化。利用处理投诉和咨询的个案过程，开展针对性的金融消费者教育。采用小奖品、免除相关金融服务费用等多种方式，吸引更多的金融消费者主动参与、持续参与金融教育活动。

（三）针对不同金融消费者群体，开展层次分明、重点突出的金融消费者教育活动。金融机构要细分金融消费者教育对象，根据各细分群体的年龄阶段、知识水平及金融知识需求特征等因素，设计相应的教育内容和重点，使金融消费者掌握符合其需求的金融知识。

（四）重视对弱势群体金融知识的普及。我国城乡之间、东西部地区之间经济发展水平不平衡，不同金融消费者群体金融知识水平差距较大，金融机构要对微小企业、在校学生、边远地区贫穷人群、劳务流动人口、妇女、残疾人等金融服务中的弱势群体制定相关倾斜政策，开展有针对性的金融消费者教育专项活动。

五、跟踪调查金融消费者教育的实施效果

金融机构应定期开展金融消费者教育有效性评估。金融机构要结合自身情况，综合使用定性分析和定量分析方法，科学设定评价指标，建立标准化的金融消费者教育有效性评估体系，对各项金融教育项目的有效性定期进行跟踪调查和评价，不断改进金融消费者教育的方式和内容，提高金融消费者教育的实施效果。

金融知识普及是促进金融稳定、提升金融市场运行效率的重要基础性工作，需要各监管部门、金融机构、行业组织及其他相关部门从实践党的群众路线的高度，统筹规划，以多种方式开展金融消费者教育活动，不断提高消费者金融素养，使消费者更好地享受金融业改革发展的成果，促进整个经济社会和谐发展。

篇2：5、消费者金融知识宣传教育

近日，马上消费金融同重庆各大金融机构一同打响了消费者金融知识宣传节，对于金融知识匮乏、风险意识薄弱的消费者，集中展开“防范金融风险，追求美好生活”的宣传教育活动，共同提升消费者更加优质的金融消费体验。

参与此次第一届重庆夏季金融知识宣传节的有二十多家重庆本地金融机构，如中国人民银行、中国银联、中国银行、交通银行、恒大保险等，涉及监管、银行、保险等金融机构，马上消费金融积极响应监管号召，作为重庆唯一一家消费金融持牌机构参与其中，在重庆人流量巨大的观音桥和解放碑商圈集中开展了以“防范金融风险，追求美好生活”为主题的夏季金融知识宣传教育活动。

线下马上金融通过金融知识单页发放、金融知识有奖问 答、现场工作人员讲解；线上通过官方微信金融知识互动、国内主流门户网站等全媒体宣传等形式，开展多层次、有针对性的消费者金融知识教育专项活动，帮助消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者素养和诚实守信意识，进一步增强金融消费者的风险识别能力。

篇3：5、消费者金融知识宣传教育

关键词：金融教育,消费者,金融决策

一、对金融教育及消费者金融决策的理解

美国经济学家戈比那斯将金融教育定义为一种过程。消费者通过学习, 可加深对金融工具, 金融观念以及金融风险的认识, 对金融知识的学习和探究等行为, 增强了消费者的投资信心, 提高了他们的投资能力, 更能识别金融风险和投资机会。从而做出体现金融素养的金融决策。目前, 对于消费者金融决策的界定比较模糊, 定义存在一定的片面性, 在这里我们广泛地理解为金融决策是与消费相关的金融活动。

二、以具体实例说明金融教育的有效性

我国的金融市场发展时间比较短暂, 近20年逐渐发展, 以商业银行为代表的金融企业的高薪职位使得金融专业成为热门专业。同时, 我们也要清楚地认识到, 我国居民文化素养参差不齐, 金融教育的传播方式匮乏, 使得除了接受大学金融教育以外, 很多人没有办法得到正规完整的金融教育。目前, 我国居民主要通过网络、书籍等方式自我寻找来获得金融知识以满足自身发展的需要。鲁伊等人的研究发现, 接受教育对个人及家庭对金融市场的参与度及决策的有效性带来的差异是十分显著的。但是, 也有学者质疑, 过分强调对消费者的金融教育可能带来负面影响, 消费产品十分丰富, 许多消费者没有足够能力和时间来挑选和识别各个金融工具。而政府对消费者的保护更为重要, 不能简单地认为消费者金融教育可以帮助投资者解决一切问题。研究的结论是否适用于中国的现实, 目前尚无定论。我们对蚌埠市以及其周围城市的居民通过访谈和问卷调查的方式进行调研, 并对居民的人口特征、财富特征、投资经验、家庭投资理财行为等进行分类归纳总结。在我们的调查受访者中, 企业管理人员占比26.91%, 技术人员占比57.87%, 公务员占比15.22%;男性比重为59.72%, 女性比重为40.28%;最小的年龄为26岁, 最高的年龄为69岁, 平均年龄43.76岁。参与股市的家庭平均占比41.62%, 债券市场19.98%, 基金市场37.68%, 外汇市场3.21%。金融资产占家庭总资产的平均比重为19.01%, 自有住房率为91.10%。同时, 我们把受访者家庭按是否有家庭成员接受过金融教育分成两组。并对他们的收入水平、工薪占总收入的比重进行统计。统计结果如表1所示。 (表1) 由表1可知, 蚌埠及其周围城市受金融教育的程度比较低, 受过金融教育的家庭平均收入高于未受过金融教育的, 受过金融教育的家庭更倾向于运用金融知识把部分资产投资于金融市场以获得工薪工资以外的收益。可见, 虽说金融教育程度较低, 但并不影响金融教育带来的金融福利。因此, 金融教育能够提高消费者金融决策的有效性。

三、发达国家对于金融教育的普及

近年来, 随着我国金融市场的不断健全、金融教育的不断普及、人们了解金融市场的积极性不断提高, 消费者的资产结构日趋多样化。世界各国日渐认识到金融教育对活跃金融市场、提高消费者和投资者金融福利的重要影响。同时, 消费者在金融消费过程中拥有许多不太为人所知的权利, 如受教育权, 是指消费者有权接受关于金融产品的种类、特征等有关知识的教育的权利。监督权, 它是指消费者有权对金融机构的金融服务及金融产品进行监督和有关部门对消费者权益保护的监督。金融教育能够帮助消费者维护自身的利益, 从而做出更好的金融决策。美联储认为, 对金融消费者最佳的保护是金融教育, 因此金融教育的普及在很多国家和地区司空见惯。表2列出了几个国家比较成功的做法及带来的良好效应。 (表2)

四、西方国家普及金融教育带给的启示

美国、英国、法国等发达国家发展较早, 他们在金融教育方面积累了许多宝贵的经验。结合我国国情, 批判地研究学习他们的经验, 对于我国的金融教育有着非常重要的意义。美国致力于从青少年开始金融教育, 2003年由美国布什总统颁布的《公平交易与信用核准法案》中第五项“金融扫盲与教育促成条例”中宣布成立金融扫盲教育委员会。由美国财政教育部、财政部、商品期货交易委员会、券交易委员会等20多个机构组成的金融教育委员会通过建立公众学习平台等方式进行金融教育。英国也为金融教育做了很多努力, 为此制定了相应的法律法规。例如, 2003年英国金融服务局成立金融能力指导委员会并成立相关小组。为鼓励在金融知识普及方法创新方面做出贡献的个人和机构, 设立数十万英镑的“创新基金”。我国要结合国情, 找到适合自己的金融教育普及道路。

五、对我国金融教育普及的意见和建议

(一) 全面布局规划我国的消费者金融教育。

做好总体规划对我国的金融消费者教育很有帮助。可由中国人民银行负责, 通过对地区的调研, 分类别、分层次地了解居民金融教育状况。在“三会”配合下, 制定全国金融消费者教育的规划。我们要划定教育禁区, 明确金融教育宣传者各方的职责, 细化教育的工作流程, 工作标准和主要渠道;明确责任追究制度和评价制度。

(二) 研究制定金融消费者教育的法律法规。

制定消费者保护法和教育法, 或者将“金融消费者”概念引入我国的消费者权益保护法和相关金融法律法规。从而为广大金融消费者提供消费保护和法律依据。同时, 应借鉴吸收国际市场上不断涌现的金融消费者相关法律, 建立合格的金融消费制度。

(三) 加强金融消费者教育宣传的广度和深度。

在信息全球化的今天, 我们要重视和利用各种网络工具, 发挥媒体的力量。例如, 在报纸、电视、网络等媒体上开展金融教育;通过开展现场咨询、主题宣讲和有奖问答等行动来吸引消费者。

(四) 建立健全全国性以及地方性的金融消费者教育网站。

虽然银监会、保险业协会等建立了金融消费者教育网站, 但我国金融消费者教育网站较少, 尚未形成统一完整的体系。我们应该联合相关部门, 整合网络有关金融教育资源, 建立对全国具有影响力, 具有完整体系的金融投资者与消费者教育网站。建议可以在网站上添加投诉窗口用于信访投诉活动, 形成一个维持金融市场秩序和保护消费者权利的平台。同时, 可以利用收集的金融教育需求数据建立样本库平台, 分析金融风险, 介绍金融知识, 帮助消费者了解自身的风险承受能力, 从而进行合理的金融决策。

参考文献

[1]关伟, 张小宁, 黄鸿星.金融消费者保护:存在问题与监管优化[J].财经问题研究, 2013.8.

[2]李涛, 李斌开.家庭固定资产、财富效应和居民消费:来自中国城镇家庭的经验证据[J].经济研究, 2014.3.

[3]陈强, 叶阿忠.股市收益、收益波动与中国城镇居民的消费行为[J].经济学季刊, 2009.11.

[4]谭松涛, 陈玉宇.投资经验能够改善股民的收益状况吗——基于股民交易记录数据的研究[J].金融研究, 2012.5.

[5]彭芸.公共金融教育与中央银行沟通探究[J].中州学刊, 2009.5.

篇4：5、消费者金融知识宣传教育

高度重视，精心组织。一是合理制订宣传方案，成立了“3.15金融消费者权益日”活动宣传工作领导小组，由主管宣传工作的副行长任组长，办公室、业务拓展部、电子银行部、人力资源部、合规风险部等部门为成员，具体由办公室负责，其他部门密切配合，形成齐抓共管局面。二是精心制作宣传资料。各部门按照活动要求第一时间组织、安排工作人员，准备齐全各种宣传资料，在短时间内，制订了《银行业消费者权益保护知识读本》、《人民币知识》、《防范金融风险》、《手机银行和网上银行知识》、《ETC公路电子收费业务》和《祁阳农商银行宣传册》等金融知识折页资料。

周密部署，有序开展。鉴于许多中老年客户对各种诈骗分子的作案手法不太警觉，同时又对各种产品的概念模糊，所以在具体介绍宣传内容时，该行员工着重介绍了宣传折页里的内容外，还提醒客户仔细阅读、平时多注意了解相关知识，采取集中宣传与网点宣传相结合的方式。一是集中宣传。针对人员集中的地方在白竹湖广场设立了户外“金融知识普及宣传台“进行设点宣传，二是各网点在办公室发放放宣传折页，各网点还准备了宣传海报，LED全天候进行宣传。三是在社区和县城沿江路“宣传一条街”与《法制湖南》栏目共同宣传如何防范非法集资等多方面的宣传资料。

内容丰富，效果显著。通过向过往群众进行现场知识辅导，解答客户疑问，接受客户投诉和建议。个别顾客拿出自己收到的不明诈骗短信询问，该行员工立即提示客户坚决不能相信，不能转账到所谓“安全帐户”，提示之余更为其准备宣传资料以供学习了解，并提示客户要在日常生活中多学习多了解多多防范，向广大群众客户宣传现代金融知识，普及金融产品、服务、法律，运用生动的案例，讲解等形式加强居民反电信诈骗等犯罪的警惕性。生动鲜活的案例讲解、精美有益的宣传单页发放都让客户在活动现场深深感受到了该行工作人员的服务热情，拉近与消费者之间的关系。经过一天的活动宣传，该行共向客户发放《银行业消费者权益保护知识读本》《金融风险防范》、《银行卡》以及反假币、防诈骗等宣传资料共计1.2万余份、接待客户人次超3000人次，并且将生活必备的金融知识、金融技能以浅显易懂的方式传授给消费者，全面展现了该行竭诚为客户服务的形象，受到广大客户的一致好评。

篇5：5、消费者金融知识宣传教育

欢迎参加本次答题

Q1您的性别(单选题)

A.男

B.女

Q2您的年龄(单选题)

A.20岁及以下

B.21-40岁

C.41-60岁

D.61岁及以上

Q3您正在攻读或已获得的最高学位(单选题)

A.小学

B.初中

C.高中

D.中专

E.大专

F.本科

G..本科以上

Q4您的职业是(单选题)

A.公司职员

B.专业人士（律师、会计师、教师等）

C.公务员

D.企业主

E.自由职业者

F.学生

G.退休

H.其他

Q5您获取金融知识的渠道有：（多选）(多选题)

A.电视广播

B.报刊杂志

C.银行人员介绍

D.社区宣传

E.专业学习

F.网络

G.新媒体（微博、微信、APP等）

H.其他

Q6您倾向于以下哪种方式来学习和了解金融知识？

A..网上金融知识教育课程 多选题)（B.网络论坛

C.专家讲座或研讨会

D.阅读金融方面的书籍或杂志

E.通过移动工具（如智能手机）来获取金融知识

Q7您最想了解的金融知识有哪些？(多选题)

A.房贷业务

B.理财知识

C.电子银行业务

D.汇款业务

E.防范金融诈骗知识

F.假钞鉴别

G.安全用卡知识

H.其他

Q8作为金融消费者，您对自己的消费者权益保护知识的评价是：(单选题)

A.比较全面

B.基本掌握

C.了解不多

D.极度缺乏

Q9您是通过哪些途径了解金融消费者权益保护知识特别是维权知识？(多选题)

A.金融机构柜台宣传资料

B.社区宣传

C.金融消费者权益保护宣传活动

D.新闻媒体

E.其他

篇6：金融消费者权益保护知识

3、金融消费者权益保护知识

一、什么是金融消费者？

金融消费者，是指向金融机构购买金融产品、使用金融产品或者接受金融服务的自然人。

二、金融消费者在消费金融产品和服务时享有哪些合法权利？ 【知情权】金融消费者享有知悉其购买的金融产品或者接受的金融服务的真实情况的权利。

【公平交易权】金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，有获得机会均等、收费合理等公平交易的权利。

【自由选择权】金融消费者享有自主选择金融机构、金融产品或者金融服务的权利。金融机构不得强行搭售其他产品。

【安全权】金融消费者享有生命健康和财产不受威胁、侵害的权利。【隐私权】金融消费者享有个人金融信息受保护的权利。

三、金融机构在保护金融消费者权益方面有哪些义务？

（一）金融机构向金融消费者提供金融产品或者金融服务，应当遵守相关法律规定。金融机构和金融消费者有约定的，应当按照约定履行义务，但双方的约定不得违背法律、法规、规章的规定。

（二）金融机构必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的金融产品或者金融服务，向金融消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务前知晓并了解相关产品或者服务及其所含的风险。

（三）金融机构对金融消费者购买金融产品或者接受金融服务的申请，应当在规定时间内办理；拒绝金融消费者有关申请的，应当及时告知申请人，并向其说明理由。

（四）金融机构提供金融产品或者金融服务，应当按照有关规定向金融消费者出具交易凭证或者服务单据。

（五）金融机构不得以格式合同、通知、声明、告示等方式，做出对金融消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害金融消费者合法权益所应当承担的民事责任。

（六）金融机构应当组织开展金融知识普及活动，提高金融消费者正确识别风险、自我保护的意识和能力。

（七）金融机构应当建立健全金融消费者投诉处理机制，指定专门机构负责金融消费者投诉处理工作。对金融消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在规定时限内告知金融消费者处理结果。

（八）金融机构应向人民银行银川中心支行报送金融消费者投诉案例，报送要做到全面、真实。

（九）金融机构应通过人民银行银川中心支行建立的金融消费者投诉案例共享平台，借鉴其他行的经验教训，完善本行相关内控制度、业务流程和产品设计，降低业务风险，不断提升金融服务水平。

四、金融消费者权益争议如何处理？

金融消费者认为其权益受到损害而与金融机构发生争议的，可以通过以下途径解决：

（一）与金融机构协商解决；

（二）向金融机构的上级机构投诉；

（三）提请行业协会调解；

（四）向金融机构所在地的人民银行申诉；

（五）依法申请仲裁或提起诉讼。

金融消费者应先向金融机构或其上级机构投诉，提请行业协会调解。如果被投诉金融机构自受理之日起30日未做出答复，或者金融消费者对其处理和答复不满意的，再向金融机构所在地人民银行提起申诉。