未来银行工作

未来银行工作（共10篇）

篇1：未来银行工作

是银行校园招聘考试，我是去年考上的。四大国有银行会考行测、综合、英语。具体考哪个银行，或者你想咨询更多的信息，你可以去淘宝搜铂金版 四钻信誉银行招聘考试笔试面试复习资料大全 word电子版咨询卖家 觉来知是梦不胜悲我考试就买的他们的资料，是很不错，还有免费辅导，你买了这个就不要买别的了

中行、工行、建行、招商看行政能力测试

农行看行政能力测试、英语（考研水平的）

农信社要看大杂烩，会计、金融、国贸、常识都考~~~

没有什么科目 就乱七八糟 什么都有

央行专业知识多 比如会计考了很多分录 不过不难 但还有论述 会计理论知识 还有和现实结合的分析题

农行行测考的多 专业知识不怎么多 机考

建行部分行测 大量的法律计算机的题有难度 还有三篇阅读理解 6级水平的 题量超大 24页纸好像

交通行测不多 考了不少交通银行的东西 还有货币银行课本上的东西 还有一篇文章 分析交通银行的中行和建行差不多吧 机考

农信啥都有 甚至包括政治 还有一篇申论 不过题量最小

工商没能参加考试 不知道

多说一句报银行还是报自己家的 起码会有参加笔试的机会 不要想着济南青岛之类的 第一关刷简历都过不了 我就建行报的自己家的 顺利签了

同楼上

刚刚结束的工行直接考了140个行测，然后是...300+心理测试题！

对证书没有硬性的要求，没有规定一定要什么证书才能进银行，但现在的银行招聘基本都要进行笔试，内容和公务员考试一样——行测和申论，当然这不是绝对的，各个银行会有点不一样

有些公务员考试的内容，还要会点金融企业会计，最好学过货币银行学，大概就是这些内容吧，希望对你有帮助。

篇2：未来银行工作

未来五年是我行各项工作大力向前迈进的五年，我行力争全面完成分行领导下达的各项目标任务，促进我行各项业务快速健康的发展。

一、紧抓储蓄存款不放松，克服一切困难，提升市场竞争力结合起来，加快储蓄存款的发展速度。为此我部门要做到思想早动员、任务早明确、措施早落实，储蓄存款有较大的增长。

1、深化客户关系管理，通过客户信息收集、档案建立、落实分级维护、绩效考核等基础性工作，初步形成规范化的客户关系管理格局。

2、完善考核方案，充分调动员工的积极性，牢固树立员工是企业的主人，只有把员工放在“第一位”，才能最大限度地激发为客户优质服务的主观能动性，工作积极性和革新的创造性，使我行的存款及早有突破性的发展，也为员工的发展创造更多机会。

3、加大业务宣传力度，全方位、高密度宣传我行的各项存贷业务、柳江卡业务。

4、积极适应我行所处的市场环境的变化，在积极维护已有客户的同时，要拓宽思路、主动出击、寻找新客户，要从行业大户以及新客户、新项目的源头切入，扩大存款客户群。

5、按照授信业务发展方向,努力挖掘具有较强成长性的企业, ,带动我行公司存款业务的发展,同时取得更多利息收入,提高我行的盈利水平.6、针对我行所处市场的特点，如家电市场、服装市场等商贸企业多、资金流量大、电汇业务频繁的现象，积极向客户营销银行承兑汇票业务。

7、大力发展信贷业务，力争以贷款客户带动我行存款客户，争取在信贷业务上有所突破。

8、加强信贷管理，规范业务操作，提高信贷资产质量认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。全面进行信贷档案统一模式、规范化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。

二、加强内部管理措施

认真落实内控制度，积极堵塞内控漏洞，认真按照我行制定的内控制度和措施要求，积极开展内控体系建设和防案工作。

1、加强内控文化建设，积极培育符合银行实际的内部控制文化。要把内控意识贯穿到每位员工的思想中，使之形成理念、自觉行动和准则，使内部控制无处不在、无时不在。

2、加强员工思想道德教育，培养员工树立正确的人生观和价值观，防范道德风险，提高职业道德水准。

篇3：重塑商业银行未来

金融危机后的银行转变

金融危机之前, 人们难以想象金融机构也会破产。自金融危机爆发以来, 企业越来越意识到银行没有绝对安全, 他们现在对选择合作银行更多的是基于更具选择性、以良好合作关系为中心的原则。国际上将与企业展开交易的银行, 称为交易银行。交易银行的业务活动包括现金管理、代理银行、国际贸易融资、保理业务和相关的货币服务等, 形成了企业与交易银行之间以良好合作关系为中心的合作基础。

交易银行如今成了首席财务官或首席执行官等高级别管理人员的讨论热点。以前企业选择合作银行时, 主要考虑投资银行业务等方面, 如企业融资、并购、股权融资和债券发行。这种情况正在改变, 现金管理与贸易融资现已成为企业选择合作银行的重要因素。

交易银行地位凸显

交易银行在企业中的重要性日益凸显, 这源自于企业营运资金管理的需求, 能有效提高变现能力和风险防范能力。这些企业正在寻找可以更好地管理多个地区资金池流动的端到端资金管理解决方案。他们需要高水平的解决方案, 以了解他们资金池的流动方向, 解决子公司资金过剩或匮乏的情况。全面的联营机制可以帮助企业财务主管有效管理公司的资金流动, 避免资金被困在某一区域。

随着业务的不断扩展, 银行凭借对当地市场的了解, 以及有能力为企业的当地活动甚至全球性活动提供策略的优势, 成为企业进驻新市场选择合作伙伴的首选。

交易银行面临挑战

为了提供端到端的资金管理解决方案, 交易银行必须加大技术投资, 以确保系统集成更加数字化。这将促使银行向客户提供标准化、统一化的客户报告以及流动性管理。随着现金管理服务迈向实时支付、移动银行等新领域, 银行软硬件层面上的安全投资至关重要。

面对数字化的挑战, 交易银行需要为传统的现金管理和营运资金产品增加新的增值服务, 如外汇和利率套期保值、供应链金融、保理业务和资产证券化等。这对交易银行而言同样是不小的挑战, 特别是通过国际网络为大型跨国公司客户服务提供高效、安全的现金管理服务。

一体化也是交易银行面临的挑战。贸易融资和应收账款集成相对简单, 而现金管理服务一体化就比较复杂。这些服务都与当地的清算和支付系统紧密相连, 不同地区的清算支付系统有着不同的客户报告和监管要求。这影响了资金池在这些环境中的整合能力, 当地专家在交易银行中所具有的独特优势由此得以显现。

在过去几年里, 单一欧元支付区 (The Single Euro Payments Area, SEPA) 一直是影响商业银行业务的重要因素。欧洲支付体系建设, 特别是SEPA计划的实施不亚于欧元的诞生。最初一些银行和企业认为SEPA计划存在明显的成本负担, 但如今已建成的基础设施已经开始在市场发挥作用。SEPA计划是现金管理服务一体化协调发展的使能器和加速器。

可联手非银行机构

全球共有3种类型的银行参与到交易银行业务市场中, 包括全球性银行、地区性银行和完全专注于国内市场的银行。不同银行之间的分歧往往是模糊的, 例如某些地区性银行将提供强劲的国内产品作为交易银行业务市场选择。

为了帮助企业客户在所有市场中能有效管理营运资金, 交易银行之间将会有越来越多的合作, 为许多企业提供捆绑式的服务解决方案。这种伙伴关系将根据特定市场, 结合专业知识提供深入服务。

同时, 商业银行的发展格局已经引起了非银行机构竞争对手的注意, 由此进入了部分地区的价值链——基于互联网的进入者正在扰乱价值链。总体来看, 商业银行在整个价值链上占有相对优势, 能够提供全面的现金管理、贸易服务和安全保障等所需的大量投资。

交易银行的业务环境既是高投资的, 又是相对隔离的。价值链的个别环节往往不能盈利, 而市场的新参与者能否具备与交易银行竞争相匹配的实力还犹未可知。

篇4：未来银行工作

深圳前海微众银行正在内测试运营。这家依靠互联网来获客、服务、风控的新型银行散发着神秘感，也承载着人们对于银行业创新的诸多期待。

首家互联网银行前来“踢馆”，一种全新、接地气的经营方式将对“高冷”的传统银行带来怎样的冲击？互联网银行面临的安全、监管等诸多现实问题又将如何解决？以互联网银行为先行者的民营银行横空出世，金融服务百姓和实体经济能有大的提升吗？

服务“草根”的新期待

“WeBank”——微众银行的标记耐人寻味。“WeBank”直译过来就是“我们银行”，很能拉近和客户的距离，和大型银行“爱存不存”的“高冷”气质完全不同。

常常抱怨银行服务不佳的金融消费者对于网络银行的“踢馆”满心期待：希望不再受网点排长队、脸难看的气，也不再需要为贷款准备一打又一打复杂文件，经历一连串烦琐手续。

传统银行发放贷款是通过网点、人员的积累来实现的。面对中国1800万注册企业、近5000万非注册的个体工商户，银行网点扩张在所难免。

其实，舒适的客户体验仅是表象，互联网银行创造的全新融资模式紧紧契合当下所需的“普惠金融”的路子，在“草根”身上探求金融需求，为更多人创业提供资金支持。

“相比过去少数精英式的服务方式，互联网金融更为普惠，更容易得到大众青睐。”中央财经大学教授郭田勇表示，网络银行正在利用互联网思维及技术，一步步颠覆传统金融模式。

背靠着腾讯这个互联网企业，微众银行自从诞生就被赋予一种群体创新精神，经营模式也主打“个存小贷”。互联网是开放和包容的，处处体现“We”的银行，正在要求客户一块来众筹、众建、众创，基于大数据创造金融需求，而非仅仅满足金融需求。

直面安全等监管新课题

没有网点真的靠谱吗？尽管人们对互联网银行多有期待，但新技术、新理念所带来的一系列现实问题却不容忽视，多重障碍亟待跨越。

“在网点面对面沟通有时都能遭遇销售诱导存单变保单，传统银行实名开设的账户还经常莫名其妙丢钱，互联网银行只靠线上服务怎么让人轻易相信？”北京市民潘小姐的疑惑说出不少储户的心声。

虽然微众银行已经明确表示，“在微众存款一定会与在其他银行机构存款一样安全”。不过，要想令储户放心，还得在内控和技术层面拿出更有力的保障。

业内人士表示，线上业务最大风险是欺诈风险。微众银行以个人客户和小微企业为主，小额、分散的特点突出，对系统的服务能力要求很高，需要用大数法则分散风险。

互联网金融依靠大数据捕捉需求，可是有用的数据分布在哪里？业内人士认为，“刷脸”办业务确实很方便，但如何确保身份识别准确，如何避免洗钱、贪腐，这成为必须直面的难题。根据有关规定，未在银行柜台与个人见面认证开立的电子账户，不能转账结算、交易支付和现金收付。

国务院参事室参事夏斌直言，监管的滞后性可以理解，但互联网银行乃至互联网金融的监管都需要出台明确的规则，并逐渐找寻到监管与创新的平衡点。

倒逼传统银行转型的新起点

网络银行和传统银行竞争的大幕已徐徐拉开。近日，建行在北京、上海、广州等11座城市布点的“智慧银行”正式开业，掀起新一轮银行网点创新升级的浪潮。

在互联网大潮紧逼下，传统银行此前高不可攀的姿态正在发生扭转：余额宝催生了银行系的各类“宝”，支付宝迫使银行也做电商收集信息，P2P紧逼银行更贴近中小企业服务，不少银行更是转战直销银行、移动金融……

“基于银行角度做的互联网实践已经至少15年了，但太强的边界意识使得银行没有做到互联互通，所以今天仍然感觉面临挑战。”曾在银行工作20多年的微众银行行長曹彤深有感触地说，互联网企业没有边界不断地跨界发展，才有今天的成功。

“对网络银行，传统银行既不会视其为假想敌，也不会不屑一顾。”中国银行国际金融研究所副所长宗良表示，网络银行带来的互联网思维和创新理念值得传统银行学习。传统银行碍于成本限制不可能完全满足市场需要，这为主攻小微的网络银行留下了较大空间。

其实，传统银行面对的不仅是网络银行，而是整个民营银行“团队”的竞争。日前上海银监局批准上海华瑞银行开业，成为第二家获准开业的民营银行。

民营银行大多定位于草根金融，使得融资难、融资贵问题的缓解有了新的希望。此前，首位获得微众银行贷款的客户贷款利率为7.5%，而同样基于互联网大数据做小微贷款的蚂蚁微贷，平均贷款利率在10%～15%，都低于小微企业其他渠道的实际融资成本。

篇5：银行未来职业规划

笔者把银行员工职业生涯分为三个主要阶段：

一、第一个阶段，前台出纳。

一般来说，大学毕业生进入银行进行一年左右的实习阶段，这个阶段主要就是在前台出纳。从知识角度来说，只要学过《会计学》，了解基本的账务知识与收收付付，会一般的计算机操作，经过一年的实习后，就可以轻松上岗了。从综合素质方面，要求员工细致、对于数字要敏感，对于收收付付业务知识要熟悉，对于前台顾客要耐心有礼貌。

笔者把客户服务也放在了这个阶段分类，客服的上级一般是行政管理部门。还有银行卡服务，银行卡服务包括销售与办理等。

由于各大银行每年网点的增加，以及一些老员工岗位调整，每年都会新招一些刚毕业的大学毕业生进入，因而很多大学本科生与硕士研究生选择进入银行。从大学生专业角度，主要是计算机类、经济类、会计与财务管理等相关专业。前台出纳的薪金大约在3千左右，不同省份与市区或网点工资也有不同。

二、第二个阶段：四个方向。

1、第一个方向，金融分析。

主要岗位有：大客户经理、理财经理、风险管理、资金流量表分析信贷员等。可以考一个注册会计师、注册咨询师、注册理财师、注册金融师等相关考试。要求熟悉用指标来分析财务账务，会用计算机填制财务表格。

银行把资金贷款给一些中小企业，帮助这些企业融资以辅助其快速发展，那么贷款之前，需要对企业的经营状况进行账务分析，看你这个企业是否能够达到贷款条件，银行要有定量分析。

2、第二个方向：计算机技术。

由于各大银行都是用现代计算机来处理各种数据，并且是计算机网络。因而，银行有计算机技术部门。这些部门的工作人员对计算机要求非常高，对于大学计算机专业的毕业生来说，还需要一段时期的实践学习才可胜任。

3、第三个方向：市场方向。

这个方向很好理解，银行卡销售等。

4、第四个方向：外汇与票据方向。

还有比如银行间票据往来的结算、汇率业务等。所有这些岗位都需要你要有扎实的会计知识。

三、第三个阶段：高管方向。

几乎很少人可以做到银行高管。相关比如，银监会、证监会、金融财政专业教师，审计部门等。

篇6：社区银行的现在与未来

对于传统银行来说，利率市场化的政策威胁和互联网金融的外部市场威胁将成为下一轮银行业内竞争的核心要素。利率市场化导致银行盈利能力和渠道发生转变，由传统利差为主转为资金成本定价与中间业务发展，互联网金融将直接冲击银行的下游零售业务，在渠道和资金上形成一定的分流。

对于银行来说，一内一外两个威胁，都将威胁到银行的最基本根基：对客户和数据的掌握。而银行业也一直在寻找一个可以利用银行的渠道优势来维系自身客户的有效方式。社区银行的实践是一种可行的方式。社区银行，主要是和大型营业网点相区别的，以服务于区域生活、商业中心为目的的快捷、便利银行服务场所。作为银行服务的延伸，社区银行将承担起未来零售业务市场开拓的重任。站在银行的业务经营角度，社区银行的发展将成为银行改变传统业务模式，从后台走向前端，从“坐商”走向“行商”的重要一步。

而近期国内各大主要银行，都已经开始了社区银行这个未来蓝海的布局，从目前的竞争态势看，大有发展成为“红海”的趋势。由于对于社区银行各地区没有明确的监管办法，上海、深圳、江苏等地依据各地金融实践出台了少数指导意见，但是方向性的原则规定而不是细则。所以，社区银行在国内处于无明确监管措施的空白状态下，也正是这种短暂性空缺的时间优势，各大主要银行在社区银行上布局脚步越发显得迅速。从发展模式上看，社区银行主要有以下几种模式。

第一种是民生的广布局、内容引入模式。在民生的发展模式上，社区银行被定位为投资咨询和客户服务，主要满足客户的线下咨询需要，并提供相对应的产品销售和电子化操作指引。民生的模式是社区为体，内容为本，注重银行金融服务的丰富性。

第二种是兴业的微型网点模式。兴业银行的社区银行，在布局上和一般的网点相似，不过突出了布局的社区性，主要开在社区里面。所提供的服务和一般的网点差异不大，从这一点看，兴业的模式是依托于社区银行的布局和区位来满足客户的综合性金融需求。

第三种是平安的渠道、交叉营销模式。平安银行的社区银行定位是：把社区银行发展成为多种金融产品的销售渠道和展示场所，提供线下的方便、快捷的用户购买体验，如综合平安集团的银行产品、保险产品、信托产品等。社区银行的渠道作用性特征也更加明显。从发展速度上看，国有五大行由于全国网点众多，辐射面广，在社区银行的策略选择上紧迫性不是很明显，而中小股份制银行却竞相发展相关业务。

结合目前已经掌握的数据看，民生是社区银行数量最多的，目前已经在全国开设立近千家社区银行，并且在未来几年内要突破一万家。兴业和平安处于第二梯队，目前在全国的社区银行数量在100家左右，在服务内容和模式经验上各有差异，但都有一点：抢占成熟的社区市场，并减轻传统网点的压力，介入金融服务难以触及的地区。招行、广发、中信、光大银行等也在紧密布局中，在部分城市开设了社区银行进行试点，并计划在未来几年内在更多的区域扩展。

从发展的质量上看，社区银行的布局与设想中的还存在一定的差距，需要在内容和渠道建设上更突显社区性、当地化和差异化。

首先需要解决的是，社区银行是否能真正融入当地社区。社区银行的宗旨在于服务下沉，减少客户的选择成本，为客户提供便捷、多元化的投资和咨询服务。但在部分银行的发展策略上，社区银行过度追求数量和复制的速度，却忽视了社区银行的“社区性”，重点是融入当地，而不是强行植入，这和银行开网点的逻辑是不一样的。网点的服务特征是客户上门式的，也因此广为诟病，而社区银行的服务应该是主动出击式的，要主动融入客户的生活和工作圈。

其次，社区银行的准入门槛不应该是千篇一律的，而是有所差异化，依据具体实践开展操作。从某种意义上说，对社区银行的类别、方式和特征进行监管层面的考虑，也是为了防止市场竞争的白热化、过度同质化。社区银行的定位是社区，但不是同质化的社区，而是依据当地的生活、消费、投资特征而开展的差异化的社区定位，所布局的社区银行也应该是有一定差异性的，包括内容和产品，渠道和营销方式，而不是一味的“标准化”，不然又回到了网点布局的逻辑上去了。

社区银行不是银行的独食

那么社区银行是否就是银行之间的竞争呢？互联网跨了界，做起了金融；银行也跨界做了互联网，P2P，社区银行同样也存在其他的跨界者。万科就是其中一个，并且还有其他的房地产后继者在社区银行这一块开展战略性的布局。

唯一有所差别的是，房地产公司没有银行牌照，所以不能撇开银行自己单干，需要借助银行的金融资源和产品优势，作为金融服务的引入方，提升本公司旗下房地产项目的金融服务水平。万科的逻辑也正是如此，徽商银行港股上市一旦成功，万科认购的股份就足以成为第一大股东，虽然这仍然要服从于银监会关于银行业经营的审慎要求，在银行的具体经营策略上，也要服从一般的业务规则，但这并不影响万科这个战略投资者和徽商银行开展社区银行合作的初衷：万科引入银行服务，提高社区生态，圈住用户，做价值深挖；银行获得零售客户和数据源头，社区银行铺进更快，也更省心。

除了房地产和银行的天然合作基础之外，房地产公司还可以用自身物业所维系的客户和市场潜力，作为和银行合作的谈判筹码，要知道，银行有很多，涉足社区银行的也很多，但是真正有魄力和眼光做社区银行服务的房地产公司却并不那么多，也不是每个地产公司都拥有成熟的社区经营经验和实际操盘的资源，在这一方面，房产公司处于一定优势。可以利用这种优势从银行获得一定的资金成本谈判优势，比如贷款利率，结算服务，承兑优惠等。

房地产掌握着成熟的社区，可以和银行开展合作，那么其他企业呢？按照社区银行的定位，不一定要开在社区里面，此社区的概念包括商业街、办公区域、公园甚至是游乐场，只要符合社区银行的服务定位，都可以开展金融性社区服务。从这个角度来说，未来入局社区银行的不止是房地产，还有可能是其他企业，特别是有连锁和卖场优势的企业。

不过，有一点需要明确的是，社区银行虽然不是银行的独食，但必须要和银行合作才能开展。因为，只有银行业牌照才能开设社区银行，这一点是毋庸置疑的，否则银监会的管理条例和细则就形同虚设，银行牌照目前还是一种稀缺的资源，民营银行进程也没那么快。社区银行主要还是依靠传统银行业。因此，其他企业做社区银行，也只是在这个产业链条上开展合作，银行是核心，其他公司是附属，两者是合作大于竞争的关系。

社区银行的未来

社区银行将成为商业银行下一个竞争的焦点，随着利率市场化的铺开，银行的盈利模式将发生重大转变，一味的揽储和放贷，将不利于银行开展风控和盈利水平测算。在此同时，银行的营销成本、获客成本将会上升，谁能掌握客户的粘性和忠诚度，谁才能在利率市场化的未来获得有效的利润支撑。社区银行是利率市场化银行业务策略的可行之策。

未来的社区银行，商业模式将更加多样化，标准化，也会进入监管部门的条例监管范围，以防止恶性竞争和区域的金融服务过剩与欠缺地区的结构性错位。社区银行本质上也是金融，是银行服务的延伸，是其业务、产品前端化，后台后端化、数据化的表现，作为银行的触角，社区银行将被赋予更多的重任。此外，社区银行是本地化服务的体现，中小商业银行在本地化的资源优势上特点更突出，除了大行的社区化金融布局之外，中小银行业也会进入社区银行的布点服务，利用本地化的优势资源和特色服务，提供差异化的内容引入和资源整合。

社区银行是一个金融的服务链条，银行应该认识到自身的优势，寻找合作者，对方可以是渠道的资源掌握者，也可以是内容的丰富者，在表形式上，就是银行业和其他企业开展社http://chenkai.baijia.baidu.com/article/25391区金融合作，为客户提供基于特定内容的社区服务。

一、深入客户生活的社区银行

1、社区银行营销特点

² 社区银行——您身边的金融便利店

² 麻雀虽小五脏俱全——全面的个人金融服务

² 一站式服务——业务办理到社区服务一应俱全

² 与居民的鱼水关系——建立深厚的客群关系

2、社区银行定位及核心业务

² 社区银行与银行网点

² 核心产品与服务

3、优秀的社区银行必备要素

² 优秀社区服务营销具备的特质

² 优势的产品

² 良好的口碑

² 热情周到的服务

² 科学有效的客户管理

4、社区银行的多种便民服务

² 生活服务类

² 支付便利类

² 咨询服务类

² 活动分享类

二、社区银行营销策略与销售方式

1、天时、地利、人和——系统全面的客户分析

² 案例分析：三个社区给我们的启示

² 社区综合分析是营销的前提

² 关键人分析与关系建立

2、先入为主——博得客户良好的第一印象

² 开业宣传与品牌推广

² 产品设计与展示

² 开卡与客户档案建立

² 成为社区的一员

3、心动不如行动——价格优势与服务优势转为客户认同

² 存款都在哪？

² 老客户的回馈

² “送礼有方”

² 建立客户信任的十个关键点

4、社区营销方式

² 店内营销

² 电话、邮品、短信、电邮

² 上门服务营销

² 社区活动营销

² 社区关系营销

例子：社区节日营销案例

三、社区客户需求分析与营销渠道拓展

1、客户类型分析

² 按照年龄性别结构分

² 按照收入结构分

² 按照客户来源方式

² 按照理财习惯分

² 按照贡献度与忠诚度分

2、客户需求分析

² 客户需求分析十字法

² 大客户需求

² 案例：大客户电话邀约与需求分析

3、社区客户金融理财方案设计

² 理财方案设计一二三四法则

² 理财方案设计模式

² 理财方案设计案例分享

² 典型社区客户理财方案分析：高资产净值、经商经营类、财富积累期、新人新家

4、社区客户开发渠道

² 内部挖掘

² 客群营销

² 信息工具

² 情感关系

² 结盟共赢

² 网络拓展

三、社区营销流程与沟通技巧

1、销售前的准备

² 销售前准备的目的² 准备的内容与工具

² 顾问式营销方式

2、建立信任关系

² 建立信任的十种方式

² 开场八大话题

² 赞美的力量

3、挖掘客户需求

² 需求的三个层次挖掘

² 客户识别及营销时机

² 提问式挖掘法与沟通技巧

² 实用话术总结

4、产品介绍与产品话术转换

² 产品展示的黄金法则

² 产品特点总结

² 客户需求点转化

² 行内主营产品话术设计

5、客户异议处理

² 正确看待客户异议

² 客户异议分类

² 异议处理三步骤

² 实用话术总结

6、适时促成成交

² 客户购买意向信号判断

² 促成成交的八种核心方法

² 实用话术总结

7、演练与产品营销总结

² 产品卖点与话术设计

² 课堂演练与点评

四、客户关系维护与转介绍

1、客户关系维护的目的² 客户维护的意义和方式

² 提升客户忠诚度与转介绍率

² 业务可持续拓展

2、客户分层管理与维护

² 客户分类管理与客户甄别

² 客户价值矩阵

² 存量客户的管理

3、客户关系维护技巧

² 日常情感关怀

² 建立信息沟通机制

² 产品跟进与服务

² 举办客户活动

4、客户转介绍

² 有需求

² 有能力 ² 有意愿

² 有对比

五、社区会议营销与沙龙活动组织

1、商业银行沙龙活动的价值

² 客户维护

² 品牌提升

² 精准营销

² 高效营销

² 增进关系

² 能力提升

2、沙龙活动适合的目标客户

² 中高端客户

² 集群式客户

² 同类客户

² 公私联动客户

² 同需求客户

² 社区客户

3、沙龙活动策划组织流程

² 定位：客户与产品选择、活动主题确定

² 形式：沙龙形式选择、配套的资料

² 分工：参与者、分工、相关资源准备、合作方

² 彩排：各项资源检查、工具、问卷、表格、器材

² 客户邀约：电话、短信、邀请函、上门等邀约客户

² 开场准备：签到、暖场、名片（抽奖卡）、资料 ² 活动组织：授课、互动交流、研讨、抽奖、成交

² 活动结束：拍照、跟单、问卷、礼品、送客

² 信息汇总：活动信息汇总、活动总结（客户电子版）

² 客户分类：客户分类、专人跟进、需求与问题解决

² 深度营销：关系建立、二次营销、转介绍、邀约准备

² 总结反思：活动效果、后续改进点、奖励与宣传

4、沙龙活动策划组织之活动主题策划

² 主题沙龙活动

² 产品推介活动

² 专题会议营销

5、沙龙活动策划组织之客户邀约

² 选择客户

² 客户分析

² 客户邀约

² 出席安排

² 客户分析六度

6、沙龙活动策划组织之现场组织与展示

² 展示：以客户需求或困难开场产品介绍与客户问题相对应

（三）² 互动：客户问题现场反馈提问、交流、反馈

² 交流：客户与工作人员互动交流客户之间交流

7、活动反馈和后续跟进

² 信息反馈：活动现场及内容发送

² 跟进分工：客户一对一服务跟进

方法步骤

选址很重要,最好是中高档小区;在社区银行设立之初,要对所在的社区做一个调查,有多少人口,都是什么工作,集中在什么什么时间活动,兴趣爱好等等,以此为凭借作为研究的突破口;并且在建设之初就要着手宣传了,平常单页发放、感情交流、拜访、露天放映等等能扩大宣传又能树立良好形象的活动,而且要多,大活动一般一周一次,小活动一般一周2-3次为宜。

社区银行开业了,开业典礼要做的有影响力,让群众看到重视、正宗,打消他们一部分顾虑,同时也是扩大影响力了;社区银行要接地气,融入社区中,但是要正规,正装行服职业素养一点都不能缺,这样也是银行业必须的,如果不正规连自己都觉得随意了,那客户就更加不放心了;与此期间,着手开拓市场,主要以‘活动’与‘商圈’为主,活动细分人群,有老人的,有孩子的,有中青年的,有旅游采摘类的户外运动,有包饺子比赛、画画、沙画、刮画、小小银行家等温馨室内游戏,还有电影、美食、K歌等比较潮流的活动,只要正面积极,有一定作用都可以拿来用,但要控制好成本,根据客户等级细分贵宾客户、有效客户、潜在客户、忠诚客户等带来不同体验,有一点就是要客户玩的高兴,让他们感觉到我们对他们很重视,满足其虚荣心。商圈则是比较大的平台,包括社区内及其周围的大小商户,我们互相合作,我们给他们介绍客户,而他们则给持我们民生卡的客户以优惠,互利共赢。

最后就是维护了,建立好客户档案,但见微信平台等紧紧抓住客户,SA系统跟踪客户资金变动,以便及时维护;抓住客户的兴趣爱好跟进,多与客户交流,拉近与客户的关系。END

注意事项



小礼品可以有,但不要以此为主来拉客户,这样易导致与其他银行恶性竞争,吃亏的还是自己;最好的办法就是和客户交朋友,这样的客户才是最忠诚的

 

接地气不等于可以不专业,而是应该更专业才行,专业才能胜任

篇7：文化——中国银行业的未来

当前，从外部环境来看，中国的银行业面临前所未有的发展机遇。

首先国内产业优化升级步伐的加快、战略性新兴产业的培育、国内消费需求的升级、城镇化的快速推进、现代服务业的加快发展以及区域经济的协调发展这些外部环境的变化都必将会大大提升银行业的发展空间。

而随着我国多层次资本市场体系的不断完善，汇率形成机制改革的继续推进，金融业综合化经营的稳步试点，多样化融资方式、融资工具的大量涌现，这些也必将会进一步拓宽银行业的发展道路。

随着我国对外开放广度和深度进一步拓展，稳定外需促进出口各项政策措施的落实，我国企业“走出去”战略的深入实施，以及人民币国际化的推进，必将为我国银行业开拓海外市场和国际业务提供许多前所未有的机遇。

随着我国在世界经济运行机制变革、在国际货币金融体系改革中话语权和影响力的提升，我国银行业必将通过多种方式加快国际化发展。

同时，我们也应该清醒地认识到，当前我国银行业经营发展中也面临着一些较大困难和严峻挑战

1、盈利高增长遇到“瓶颈”制约

当前我国银行业利润增势明显趋缓，企业的资产负债结构、收益结构，渠道结构和人力资源结构的调整显得滞后。随着资本市场功能的恢复和发展，银行业必然会重现金融脱媒的趋势，利率市场化的演进也会明显加快。依靠传统增长方式来保持盈利增长的难度会越来越大，发展方式的转变显得尤为紧迫而关键。

2、竞争能力面临新挑战

在国际先进银行依然具有行业优势、机制优势的前提下，全球金融格局必将面临新的重大变动甚至重构。而我国银行业在体制、机制、服务、创新、人才队伍建设等方面不适应未来竞争发展的问题依然不少。新时期能否抓住机遇，深化变革，巩固和扩大我国银行业在国内国际市场的地位和优势，是对我国银行业的重大考验。

3、风险管理不适应复杂环境和创新发展的需要

尽管我国银行不良率、拨备覆盖率、千人发案率等显性指标较好，但在全面风险管理体系建设、先进风险管理技术应用、健康的风险管理文化培育等方面，还有许多不足和差距。特别是在扩大投资中，积累了一些新的风险因素。产能过剩行业结构调整的推进，也给银行业的信贷风险管理带来了许多新的挑战。

复杂的外部环境，也对我国银行业操作风险防范带来新的考验。随着业务创新的深入、国际化综合化发展步伐的加快，中国银行业越来越多地介入相对高端且复杂的交易类金融业务，资产价格上升期消费信贷的流向及其可能伴随风险以及利率风险的凸现。

未来银行业面临的最大挑战在于经济发展方式转型带来的结构性调整影响。而适应利率市场化和金融监管变革趋势的国内外大背景，提高资本配置效率、增加风险定价能力，并进而转向集约型经营增长模式，是未来中国银行业应对新一轮改革转型、奠定未来长远发展根基的必然选择。

但是转型首先要转心，只有心行一致，回过头来看一下我国银行业所呈现的文化形态，清晰核心价值，明确 提升方向，才能更好的推动银行业的转型提升，才能成就中国银行业的未来。我国银行企业整体呈现出高绩效、高控制的文化导向类型特征。

我国银行业基本具备了较强的合规意识、风险意识和目标绩效意识，注重稳定和控制，管理的组织结构以职能制为主，信息沟通按层级开展，决策集中在上层领导。等级观念比较强，领导倾向驱动式管理风格，注重业绩，有很强的目标导向；一般都比较注重强化企业的信息

和控制系统，健全规章制度、操作规程和技术规范。一些如EVA、Basel协议、数据大集中、BSC等先进管理思想和工具得以提倡和应用，使得我国银行整体发展成长性好，管理相对稳健。

但是，也正是这样高绩效高控制的文化，由于缺乏人本支持文化和创新文化的协同和平衡，往往会带来一些因文化导向而引出的管理问题。

高目标绩效导向值，表现出对目标、绩效的较多关注，致使企业弥漫着以完成短期目标业绩论英雄，一线人员危机感强、压力大。过多的关注短期目标，使得我国银行业的整合营销能力欠缺，长期愿景目标的激励作用较弱。严格但不精细，盈利能力低。论资排辈现象存在。按部就班，主动性和责任心不强。守门员文化在总行时有表现。低人本支持导向值，表现出培训不足、缺乏团队合作、总行与分行沟通不畅，出现推诿现象和山头主义。最低的创新变革导向值，则意味着我国银行业的产品和服务的创新工作阻力最大。领先意识、主动变革意识、客户服务意识明显不足，还不能迅速适应环境，难以建立一种灵活、机敏、外部取向的、创造性的文化以实现增长并不断获取资源。

除了文化表现出来的问题之外，我国各银行企业也不同程度的面临着如何扩大核心价值品牌影响力的重要任务。当前，国际金融巨头纷纷登陆中国，以“你（YOU）”为品牌诉求的客户化品牌价值迅速在高端客户群体中得到共鸣。国际金融巨头的组织品牌表现方式为“国际化品牌理念＋本土化品牌策略”，品牌定位越来越体现内外一致以“你（YOU）”为品牌诉求的的“服务客户化”的核心价值，与现代金融管理相得益彰，有力地配合了银行的战略实施。如花旗的“LET’S GET IT DONE”、瑞银的”YOU AND US”、汇丰的“环球金融，地方智慧”和德意志银行的“客户为尊”。尽管中国某些银行在品牌塑造上基本提出了自己的品牌主张，但大多都存在文字雕琢、缺乏国际品牌外渗透的专业性等弊端，整体缺乏带有清晰个性的品牌价值，品牌的个性化定位也较为模糊，不能为客户认同和公众清晰记忆，不能给企业整合营销提供强力支撑，品牌认识仍然停滞在宣传、形象、广告等“表现力”的实现上，处于“品牌策划”的基础认知阶段，还没有树立起现代金融的“基于核心竞争价值”的战略品牌认识。

银行的企业文化定位不仅仅在于银行自身，还在于其文化核心是否反映在其品牌价值上，符合现代金融需求的“基于核心竞争价值”的品牌也需要通过企业文化及其管理来兑现承诺，方能铸就银行的品牌信仰。我们的文化主张是不是符合利益相关方的诉求，或者说如何让利益相关方更加忠诚于银行，是银行业必须关注的重点。

于此同时，国际标杆银行的管理认识告诉我们，在混业经营、金融脱媒、强化监管的发展环境中，中国的银行业亟需转型发展，包括转变发展方式、调整结构、优化服务、加强公司治理、改进内控管理等。要更加强化忧患意识和责任感、使命感；更加注重通过发展方式转变和结构调整来推进经营转型；更加注重通过加快创新和优化服务来竞争客户、赢得市场；更加注重通过加强公司治理和改进内控管理来应对各类不确定因素与风险的挑战；努力实现竞争发展能力的增强、资产质量的稳定和盈利的可持续增长。

篇8：银行业的未来

德勤银行解决方案研究中心也认为, 理想状态下零售银行的本质是大型零售商, 但中国的传统零售银行正处于历史的转折点。

中国人民银行2015年5月11日再度下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。除了将一年期存贷款基准利率各下调0.25%外, 同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。

继“央妈”宣布存款利率浮动区间的上限扩大后, 国内多家银行第一时间迅速将各期限存款利率迅速调升, 南京银行、包商银行等多家城商行曾一度将存款利率上浮至40%以上, 股份制银行的上浮幅度在20%~25%之间, 四大行则最低。时隔月余, 各家银行又纷纷再度对存款利率进行了调整。继“一浮到顶”销声匿迹后, 此前将存款利率上浮至基准利率40%的多家城商行再度对存款利率进行下调。

交通银行金融研究中心首席经济学家连平即指出, 银行净息差将进一步收窄, 盈利承压。“假设此次调整后, 银行在新的基准利率水平上进一步扩大上浮, 以保持存款利率水平基本不变, 粗略估算此次调整导致银行存贷利差收窄约25个基点, 净息差收窄约15~20个基点, 全年银行业净利润可能零增长或小幅负增长。”

毫无疑问, 随着利率市场化的进一步加剧, 中国银行业自1995年以来一直通过管制利差获取巨额利润的盈利模式再遭重创。“小银行的负债成本将会比大银行高, 资产收益要求将直接导致资产短风险偏好进一步差异化, 利差不再固定, 部分经营不善的银行将面临倒闭。”一位银行业资深人士称。业内人士认为, 商业银行存款利率一旦上浮, 存贷款之间的利差逐步缩小, 商业银行在管制条件下的租金机会将会丧失, 盈利空间会急剧地收缩, 商业银行之间的存款竞争会越来越激烈。

BCG认为, 随着经济增速换档, 主要依靠资产规模增长的粗放型模式将难以维系;随着跨界竞争的加剧和客户的改变, 主要依靠铺网点、铺人员的跑马圈地竞争方式不可持续;随着利率市场化的推进, 主要依靠存贷利差的经营模式面临挑战, 需要银行加强产品创新, 开拓新的收入增长点。

篇9：招行的未来银行

与HTC的合作是第一步。招行与HTC推出的这款手机钱包，将银行卡加载在内置安全芯片的3G手机上，使其具有支付功能。

在收银台具有“闪付（Quick Pass）”标识的银联POS机上，用户只需靠近机器“刷”一下手机即完成付款。不需要输入密码、当然也不会找回零钱，客户可以利用一卡通与“手机钱包”的绑定随时随地进行充值—每笔不超过1000元人民币。

招行与HTC的合作基于NFC（Near Field Communication，近场通讯功能）协议。HTC在中国市场上三款最畅销的NFC手机上预装了招商银行“手机钱包”，型号分别为Desire C、One XC和One X，支持移动、联通、电信三大运营商。售价为1699元至4399元。

在和HTC合作之前，招行曾找过三星。“三星入境中国年份很久，生产环节变化产生的花费更高。”HTC的产品经理罗峰说。

此次合作，招行的投入为软件开发与营销。HTC的成本则在硬件上—包括测试，绑定与开发内置卡。每部手机的成本约为400元至500元。

“招行希望可以稳定已有客户，并非主要招揽新客户。”招商银行副行长丁伟称，招行提出这种创新理念，也更为看重品牌的意 义。

招行认为自己应该像一家IT公司那样行事。招行也是为数不多在大数据上希望更有作为的银行。它更换了IT系统，并加入了一些数据模型与新的算法，可以抓取用户的使用习惯，并向不同的人群推送不同的广告。

在合作达成前，招行曾有过移动支付的尝试。招行曾在2011年下半年和富士康合作，让富士康在华工厂的十万名员工使用一种非常简单但带有支付功能的手机。中国内地可供手机移动支付的终端约有100万个，主要分布于超市与便利店中。

按照行业对未来银行的构想，所有的交易基本都通过网络（也可以是移动互联网）完成，物理网点和ATM机的数量都将萎缩。人们甚至可以完全抛弃现金。尽管这是一种未来的趋势，但迄今为止很少有银行主动推进，因为成本很容易被推高。

篇10：我国银行业现状分析及其未来展望

银行业在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。据前瞻产业研究院发布的《2014-2018年中国银行理财产品行业运营模式与投资战略规划分析报告》显示:在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。但是在资产质量、经营管理和风险控制等方面还存在许多问题，许多银行面临沉重的历史包袱，如果处理不当，银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍，甚至影响整个经济的稳定。

银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。

近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。

本文从以下几个方面分析一下中国银行业的现状.一、资产规模

截至2011年底，银行业金融机构资产总额113.3万亿元，比年初增加18万亿元，增长18.9% ；负债总额106.1万亿元，比年初增加16.6万亿元，增长18.6% ；所有者权益7.2万亿元，比年初增加1.4万亿元，增长23.6%。从机构类型看，资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行，占银行业金融机构资产的份额分别为47.3%、16.2%和15.2%。

二、存贷款规模

截至2011年底，银行业金融机构本外币各项存款余额82.7万亿元，比年初增加9.9万亿元，同比增长13.5%。其中，居民储蓄存款余额34.7万亿元，比年初增加4.2万亿元；单位存款余额42.3万亿元，比年初增加4.6万亿元。本外币各项贷款余额58.2万亿元，比年初增加7.9万亿元，同比增长15.7%。短期贷款余额21.7万亿元，比年初增加4.0万亿元，同比增长21.8% ；中长期贷款余额33.4万亿元，比年初增加3.7万亿元，同比增长11.8% ；个人消费贷款余额8.9万亿元，比年初增加1.5万亿元，同比增长18.2% ；票据融资余额1.5万亿元，比年初增加111亿元，同比增长2.1%。

三、资本充足率水平

截至2011年底，商业银行整体加权平均资本充足率12.71%，同比上升0.55个百分点；加权平均核心资本充足率10.24%，同比上升0.16个百分点。390家商业银行的资本充足率水平全部超过8%。

四、资产质量

截至2011年底，银行业金融机构不良贷款余额1.05万亿元，比年初减少1,904亿元，不良贷款率1.77%，同比下降0.66个百分点。其中，商业银行不良贷款余额4,279亿元，比年初减少57亿元，不良贷款率0.96%，同比下降0.17个百分点。

五、风险抵补能力

截至2011年底，商业银行贷款损失准备金余额1.19万亿元，比年初增加2,461亿元；拨备覆盖率278.1%，同比提高60.4个百分点，风险抵补能力进一步提高。大型商业银行拨备覆盖率达到261.4%，同比提高54.6个百分点；股份制商业银行拨备覆盖率达到350.3%，同比提高72.7个百分点。

六、盈利水平

2011年，银行业金融机构实现税后利润1.25万亿元，同比增长39.3% ；资本利润率19.2%，同比提高1.7个百分点；资产利润率1.2%，同比提高0.17个百分点。其中，商业银行实现税后利润1.04万亿元，同比增长36.3% ；资本利润率20.4%，同比提高1.18个百分点；资产利润率1.28%，同比提高0.16个百分点。从利润来源看，银行业利润增长主要源于以信贷为主的生息资产规模的增长，以及银行经营效率提高（成本收入比下降），信用风险控制较好（不良水平较低），另外，利差基本稳定也是利润增长的因素之一。

七、流动性水平

截至2011年底，银行业金融机构平均流动性比例44.7%，同比上升1.04个百分点；存贷款比例72.7%，同比上升0.94个百分点。商业银行人民币超额备付金率3.1%，同比下降0.08个百分点。