谈担保调查报告

谈担保调查报告（共9篇）

篇1：谈担保调查报告

谈担保调查报告2011-07-10 19：13担保调查报告是项目经理在项目受理、初审、实地考察、项目风险评估的基础上向评审会提交的最终产品，是项目经理工作成果的载体，是项目经理综合整理能力的体现，是对项目经理整个执业过程的总结，是对申保项目整体的诠释与升华，谈担保调查报告。担保调查报告是项目的关键环节、是展示给评审会的唯一书面证据，所以报告的优与劣直接关系到项目的成与败。调查报告至少应包含如下要素：标题、收件人、引言、企业素质论述、风险要点提示、项目结论、项目经理签名、报告日期。

一、标题。调查报告的标题应当统一规范为“担保调查报告”。考虑到这一标题已为担保公司评审会所接受，因此没有加入“独立、客观、公正”六个字，但项目经理在受理、考察、监管等整个业务循环过程中都应当恪守独立、客观、公正的执业原则。

二、收件人。报告的收件人一般指担保公司评审会，但项目经理致送的对象通常包括部门经理、风险部、办公室等，为了恪守公司对客户资料保密的承诺，项目经理应在报告中特别标注“本报告仅供担保公司内部评审使用，不能在没有取得申保企业同意的情况下泄露任何客户的商业秘密”等字眼。

三、引言。报告的引言段应当简明扼要地阐明申保企业名称、注册地址、注册资本金、法定代表人姓名、项目背景来源、申请额度、贷款用途、拟合作银行、还款来源等。宗旨就是向评审委员展示项目的全貌，让每位评审委员对所评审项目有一个总括的印象。

四、企业素质论述。该部分是整个报告的核心，要阐述的要点很多，一方面阐述企业自身应具备的法律素质、股权结构、组织结构、法人及关键管理人员素质、在行业中的优势与劣势、所面临的外部机遇和挑战、企业目前的运营状况、对上下游客户的履约能力、未来发展趋势、财务状况(包括长短期偿债能力、盈利能力、资产管理能力、增长能力、社会效益等的分析)等企业应具备的相应条件；另一方面要阐述是否符合担保公司章程要求的申保条件、应具备的必要素质、对存在的潜在风险担保公司能否应对等。该部分是整个调查报告中比较关键的部分，下面将从企业的法律素质、股权结构、组织结构、法人及关键管理人员素质、行业中的优势与劣势、所面临的外部机遇和挑战、企业的营运状况和企业的财务状况角度做个基本介绍。(1)、企业的法律素质。报告中应明确提及法人企业应具备的营业执照、机构代码证、税务登记证、行业许可证、外汇登记证(外贸企业专有)、海关编码(外贸企业专有)、开户许可证、贷款卡等一切法律要件；同时提及发证机关及证件的有效期限、法律要件历年年检状况、贷款卡信息查询状况等。(2)、股权结构。报告中明确列示注册资本金、出资者及出资比例，并列示历次增资减资的审验事务所及出具的验资报告。在这个环节，项目经理要特别提及全体股东的首次出资额、出资期限、货币出资比例是否符合《公司法》的相关规定；股东以外币出资的是否符合外管局的相关规定，因为这涉及到企业资本金的夯实与否。(3)、组织结构。报告中应列明所有与申保企业有关系的关联企业名称，阐述关联企业的关联关系性质及关联交易类别，阐述关联企业的运营状况、关联企业对申保企业及申保企业对关联企业的依赖程度等，调查报告《谈担保调查报告》。(4)、法人及关键管理人员素质。报告中应阐述法人学历、工作简历、承担的社会职务、在所从事行业中的声望等，还要定性分析法人诚信状况。列示关键管理员阅历，因为关键管理人员的素质直接体现申保企业的日常管理水平及规范化程度，同时体现在所处行业的专业化程度及企业日常运营的内部控制环境的优劣。(5)、行业中的优势与劣势、所面临的外部机遇和挑战。报告要对申保企业的行业状况进行宏观的阐述，包括企业所处行业的发展阶段、行业的市场供求与竞争、生产经营的季节性周期性、产品的技术要求及变化、能源的供应与成本、企业在行业中的优势与劣势。同时阐述宏观经济的景气度、利率和资金供求状况、通货膨胀水平及币值变动、国际经济环境和汇率变动等等企业所面临的外部机遇和挑战。(6)、企业的运营状况。该环节重点阐述企业主要的业务流程及交易类别。不同行业的企业经营性质不同，因此，项目经理可将申保企业的业务流程划分为不同的循环区域加以阐述，例如：对工业企业的业务流程可以划分为产品的设计与研发、采购和付款、存货与仓储、产品的生产、销售与收款、筹资与投资等。在阐述的过程中还应考虑各循环之间的联系，以及涉及的与上下游客户之间的合同履约能力的分析、新产品的研制、人力资源的供给、市场潜力的开发等。(7)、企业的财务状况。报告中要非常明确地列示申保企业近三年及本期的财务状况、经营成果及现金流量。并明示为财务报告出具审计报告的会计师事务所及报告类型。对重要的财务数据进行详细阐述，尤其是关系到企业长短期偿债能力及盈利能力的报表项目，例如存货、应收账款、固定资产、长短期借款、应付账款、实收资本、未分配利润、收入、成本、费用等。同时要对相关财务指标进行定量分析及历史趋势分析，包括流动比率、速动比率、资产负债率、利息保障倍数、产权比率、销售利润率、资产周转率、权益净利率、销售增长率、资产保值增值率、社会效益增长率等。通过定量分析项目经理要对企业整体的财务状况、经营成果、现金流量进行综合评价，包括偿债能力、资产管理能力、盈利能力、增长能力等。

五、风险要点提示。无论何种项目必然存在一定的风险，所以在报告中要实事求是地指出项目的现有及潜在的经营风险、财务风险、行业风险、监管风险、宏观经济政治环境风险等。只有风险可控的项目，项目经理才能提交评审会，所以，要针对已存在和潜在的风险阐述项目经理采取的应对措施。

六、项目结论。在报告结论段项目经理要立场鲜明地指出企业贷款的合理用途、企业未来的偿还能力、同意给予的担保额度、还款的期限、抵押物的设定、法人连带责任的设定、贷款银行及合作模式、具体操作要点的设定、保费的收取标准等。

七、项目经理签名。调查报告应当有项目经理签名，这样有利于明确相应的责任，同时也是项目质量控制程序的体现。

八、报告日期。调查报告应当标明日期，报告日期应恰当，不应早于考察结束的日期，因为只有相应的考察程序已经完结才能根据适当充分的证据出具报告，否则就失去了客观性、公正性。项目经理只有按照以上各要素将看到的、了解到的、收集到的所有与项目有关的定量信息、定性评价用行业术语、专业语言，分层次、分结构、由浅入深地阐述清楚，实事求是地形成书面材料，不隐瞒企业每一个瑕疵，不夸大企业的真实业绩，更不能埋没企业的优点和潜能。要将项目的整体状况无保留、无遗漏地公平公正地展示给评审会。只有这样，才能让评审委员全方位了解项目的真实状况、根据调查报告所阐述的所有观点、结论判断项目的优劣程度，对项目做出公平公正的评判。备注：本文来源于互联网，做过适当修改。适合担保公司、小额贷款公司进行项目调查适撰写项目调查报告。当然每个公司的具体调查报告格式可能会有一些差异，但调查应该包括的具体内容是应该是一样。以前内容仅供参考，请在实际工作中，根据具体情况适当参考。本站文章如未注明转载出处，均系原创文章，不得未经许可而用于商业途径，普通转载请注明：转载自咋个啦

篇2：谈担保调查报告

开展公司类贷款担保业务,是担保公司扩大业务规模,树立公司形象,减少成本,提高效益的主要途径,但同时,市场变化大,风险难预测,企业经营难监控,也使的担保公司投鼠忌器,慎重介入,因此,如何做好担保前对企业的调查评估工作,掌握被担保企业的真实贷款用途，认识风险的所在，并如何有效的规避担保风险，是每个担保公司都力求达到的担保效果。所以，要达到以上要求，业务人员在保前把握企业调查中几个重要的基本点,就能提高调查评估的质量和效率,正确的做出是否担保的判断。调查的基本要点包括：

一，收集借款人的基本资料，并对基本资料进行真实性调查。

业务人员在接到借款人的申请后，要及时深入企业座谈申请借款的用途和企业的经营状况并收集客户资料，和书面申请报告。基本资料包括：1）企业法人营业执照（或事业法人证书），组织机构代码证，税务登记证，法定代表人的身份证明或法人代表人授权委托书。并验证是否进行了当年年检。2）有权部门批准的企业章程，或合资、合作的合同或协议，公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的需有董事会（或股东会）同意贷款的决议或授权书。3）贷款证，开户许可证。4）近三年的财务报表和近期财务报告（包括会计报表，会计报表附注，财务情况说明表和审计报告）5）特殊行业的生产许可证等。这些资料的整理，有的可以从银行渠道收集，在审查企业有关资料的同时，重点还要对企业法人的背景进行审查。主要是审查法人的简历，法人的成长史；法人的个人资产状况，家庭成员的情况,法人对市场的经营判断能力,综合分析能力,及性格和社会关系。

二收集反担保人的资料，分析评估担保的风险度

反担保措施是我们担保公司规避贷款风险，保护自身财产的最有效的手段，因此，原则上借款人必须提供反担保，并提倡以抵押担保为主。在办理中业务人员要求担保方提供的担保资料包括：

（一）保证担保：1，保证人同意承担反担保（连带责任保证担保）的合法有效的证明文件。2，保证人企业法人营业执照（或事业法人证书），法定代表人的身份证明或法人代表人授权委托书。并验证是否进行了当年年检。3经审计的上一的财务报告和近期财务报表。4贷款卡，开户许可证。

（二）抵押贷款担保：1有处分权人同意抵押的承诺书。2，抵押物产权证明和抵押物清单。抵押物为房产的，需提供《房物所有权证》、《土地使用权证》或《房地产证》抵押物为设备的，需提供发票，抵押物为车辆、船舶的需提供发票和行车 证。3，抵押物估价报告。

（三）质押担保：1，有处分权人同意质押的承诺书。2质物的产权证明和质物清单。通过对以上反担保资料的收集，要实地验证担保抵押物的真实性，然后做出价值评估。另外，业务人员调查并列出法人代表个人资产的明细清单，也是做好法人代表用个人财产承诺连带担保责任追究的有效保证。

三分析企业贷款担保申请，调查贷款担保的可行性

对一般企业短期流动资金贷款，要审查与借款用途相符的产品购销合同。看购销合同的真实性，交易期限，购销商品的合法性，付款方式等。企业正常经营中资金短缺的原因，有无明显的不合理占有资金。对有进出口经营权的企业需提供进出口批文。

对出口打包贷款的担保，业务人员要审查（或要求银行告知）信用证的期限、收益人（是否是借款人），审查出口销货合同；出口批文或许可证，贷款金额不能超过信用证金额的80%；期限至信用证项下 打包放款期限最长不超过信用证有效期后21天。在实际保前调查中，要重点审查企业的备货，生产情况及履约能力，考察是否能按时交货，审查企业是否已经解决了信用证项下货物的船期仓位问题。

四，对企业资金情况的重点调查，掌握企业经营情况，在深入企业座谈经营情况，收集贷款担保有关资料的同时，依据企业报表资料对企业资金占用整体分析是我们了解企业经营的重要环节，重点对企业资金表资金占用进行分析，例如：审查企业的注册资本的情况，结合企业资金表，查看企业的应付款项是否有企业法人及相关人员的借款，是否虚增资本金；看资产占用的合理性，审查企业库存占用是否合理；审查其他应收款是否合理；审查递延资产的多少；审查无形资产的情况，看是否有未按规定计价及人为虚增价值的现象，如土地价值在企业未发生股权变动时重新评估入帐等；在建工程的挂帐时间；审查资金来源方的应付款项的多少，审查应付工人工资的多少，审查借款的额度；审查所有者权益里的资本公积和未分配利润的占用；通过以上对企业资金情况的审查，对不应该挂帐的资金审查原委分析原因，对有问题的资金占用，进一步审查企业帐务，对仍然有疑问的要审查企业原始传票，找明原因。从而真实的了解企业的情况。

篇3：担保项目调查报告的研究

关键词：担保项目调查内容,评级指标,财务分析,反担保措施

商业银行想降低信贷风险又不想损失潜在客户, 对没有把握的企业贷款申请要求有担保公司担保, 所以担保公司对担保项目审查更为严谨。下面是一个真实的担保项目调查报告, 专人调查, 终身负责, 采用百分制, 按要求的多个指标逐项打分, 具有很强的可操作性。

担保公司名称:江苏鼎力担保有限公司

企业名称:苏州金发织染有限公司

业务来源:银行推荐

项目经理:A角张丽B角李新

担保金额:2000万, 担保年限:1年, 保证金250万 (12.5%) , 担保费40万 (率%) , 均一次性收取。

十五级评级结果:客户信用评分×50%+反担保物或过程控制风险评分×50%-必备条件扣分=66.2×50%+120×50%-1=92分。

1 该笔业务简要介绍

苏州金发织染有限公司位于全国丝绸集散地盛泽近郊, 主营专业印染及配套加工, 作为今年吴江地区重点支持的首家污水处理示范工程, 有着良好的发展前景。企业目前总资产1.7亿元, 负债率34%, 有较强的短期和长期偿债能力。销售规模呈迅速增长趋势 (前2年度销售额为1亿元、2.1亿元) , 净利润持续达到10%以上, 保持行业较高水平。该企业具有很强的市场竞争力, 目前加工处于供不应求的状态, 近期需增加基础投入而扩大产能, 投资污水处理设备、添置新设备、兴建厂房, 总投资约5 000万元, 已支付约2 600万元, 资金缺口约2 400万元, 拟向银行申请贷款2 000万元, 剩余部分企业自筹, 资金用途明确。预计该企业今年总销售额将达到3.7亿元, 可形成稳定的还款来源。为确保担保公司担保的安全性, 该企业拟提供位于海南省保亭县22套商埠 (评估价值1 721万元) , 以及新购置的价值约800万元的机器设备, 抵押给担保公司作为反担保, 足值且变现性强, 具有较强的安全性和流动性。

2 企业基本状况:

注册:2002年9月成立于吴江宛平镇;注册资本:原为600万美元, 现增资至1 000万美元, 实际到位695万美元;注册号:企独苏吴总副字第000194号;地税登记号320584739435328;资质证书:江苏省排放污染物许可证;

人员:总员工350人 (其中管理技术人员15人, 工人300人, 后勤35人) ;

场所:该企业占地共100亩, 其中有土地权证的为75亩, 污水处理系统所在的25亩地尚未办理权证。厂房约3万m2, 办公场所/厂房/宿舍/单独的仓库均为自有, 具有完备产权;

股东:名义股东孙斌, 出资100万美元, 出资比例100%, 与实际控制人刘文是亲戚, 目的是以其外籍身份注册获得外企业优惠政策。刘文福建晋江人, 1975年出生, 1997年开始在福建开设织造厂, 从事纺织行业已10多年。2002年收购当地一破产印染企业, 成立了金发纺织, 2004年正式投产, 并进行一系列的改革创新, 使得金发迅速成为该地区行业的佼佼者。同时, 刘文等也拥有良好的社会关系, 目前担任吴江市政协委员、闽南商会副会长。多年的经营不仅使其拥有丰富的行业经验和管理能力, 还因此积累了丰厚的个人资产:除拥有金发企业、福建企业外, 还在海南购买了商业地产。

3 管理

领导素质:实际控制人刘文36岁, 总经理刘芬53岁, 技术总监朴永顺 (韩国人) 44岁, 都具有10年以上多家纺织、印染行业领导经历。

组织结构:该公司组织架构齐全, 管理比较规范:业务部, 财务部, 行政部, 生产部 (车间、化验、定型、品管、供应、仓库) , 另在丝绸贸易集散地———盛泽市场设立3个门市, 直接销售经印染加工后的成品、或者胚布。关键管理人员大部分是福建同乡。

4 经营状况

行业地位:印染行业处于纺织产业链的中间层:纺织原料-纺纱-织布-印染-精加工-成品, 属于劳动密集型, 目前处吴江地区同行中上规模。近几年受劳动力燃料成本上升影响, 行业利润水平有所下降。节能降耗、降低生产成本, 已成为多数印染企业提升市场竞争和获取利润的重要保障。

竞争优势:1) 目前苏州推行排污许可证制度, 周边小印染厂被关停, 金发原有产能已不能满足定单需求。该企业今年兴建的废水深度处理工程成为吴江市排污示范工程, 尽管企业为此投资1 500万元, 但对于企业的长期发展和提高行业竞争力却相当有益。2) 加工和贸易相结合, 经营灵活, 具备与大型印染企业合作与竞争的能力:加工 (为周边纺织企业提供印染, 加工费1.2-1.5元/m) 和贸易 (胚布贸易:批发再零售, 毛利2%～4%;成品贸易:胚布按定单深加工成成品销售给服装制造企业, 毛利较高10%～20%) 比为1:2。

主要上下游客户及结算方式:上游原材料供应商集中在周边地区比较稳定, 订货周期短、存储成本低, 大部分现款现货, 部分是预付货款, 长期合作及良好的付款信誉使该企业能够获得较低的价格和稳定的货源;下游45～60天左右的赊账期, 加工方面为周边织布企业提供加工供不应求, 贸易方面在华东、华北、南方地区建立了若干三级代理销售, 形成了比较广泛的销售网络。

5 信誉状况

未上银行/税务/工商/海关等系统黑名单;

自然人股东个人信用记录良好;银行借款:前两年度银行贷款分别为2 780万元、3 240万元 (增长16%) , 而销售额分别为1亿元、2.1亿元 (增长110%) ;外部融资带来的杠杆效应比较明显;

对外担保的情况:为吴江关系较好的纺织企业提供担保1 700万元。

6 财务状况及走势 (见表1)

(万元)

1) 短期偿债能力趋势分析:流动比率每年均高于1.3, 速动比率接近于1, 高于同行业平均水平, 主要是因为企业的银行负债相对不高, 因此, 该企业具有较好的短期偿债能力。2) 长期偿债能力趋势分析:资产负债率持续低于35%, 主要是因为企业自有资金较多而银行负债较少, 具备较强的长期偿债能力。3) 盈利能力趋势分析:企业的销售毛利率超过14%, 净利润超过10%, 远高于行业平均水平, 主要是企业的经营模式决定了其获利较多。4) 运营能力趋势分析:企业存货周转天数为39天, 符合企业生产存储特点;应收帐款周转天数为53天, 符合企业与下游客户的结算方式。

7 融资用途

从去年年底至今, 该企业为扩大产能而新增的厂房1万m2、污水处理工程、设备和流动资金预算投资约5 000万元, 已投资2 600万元, 目前企业产生资金缺口2 400万元, 企业自筹650万元, 其余1 750万元通过银行借款解决。

8 还款来源可靠性

预计该企业明年销售额3.7亿元, 作为第一还款来源有保证, 未来一年将产生经营活动净流量1 428万元, 资金流动性较好, 而企业的贷款均是分期、分批到期, 说明企业具备分批偿还、或循环周转贷款的能力。

9 收益/风险防范

经营风险:该企业从事的印染行业属于能源消耗较多并对环境污染产生影响的行业, 原材料、燃料价格上升, 都会影响企业的盈利水平。但该企业先进的污水排放系统在同行业中已经处于领先水平, 随着当地小印染企业的关停, 该企业获得了巨大的市场空间。贸易与加工相结合的经营模式, 使得该企业具备与大型印染企业共占市场的能力。而企业位于纺织产业链的中间层, 可以将劳动力成本、原料价格上涨带来的影响转移给下游。

道德风险:本次贷款2 000万元, 实际用款额1 750万元, 若企业改变资金用途, 进行多元化投资, 将对该笔贷款到期偿还可能产生风险。但目前企业处于产品供不应求、盈利水平较高的状态, 企业急需补充设备和流动资金, 以扩大产能和更多市场份额, 所以挪做他用的可能性极小。

1 0 重大事项

关联企业往来:福建晋江南方织造厂是实际控制人早年投资的纺织企业, 具备较大的生产规模, 拥有喷水织机500台左右, 目前年销售规模约3亿元, 净利润约2 000万元。金发公司的原始积累主要来源于此, 金发公司也会向该厂购入一定数量的胚布。

多元化投资:实际控制人的妻子所在家族, 在福建、海南是很有实力的房地产企业家, 20万m2的庄园豪都已经全部完工进入预售, 作为抵押变现价值很高。

法律诉讼事项:未发现.

1 1 企业实地调查

通过核实企业的缴税报表、抽查销售台账与进货单出货单销售发票等来核实企业的销售收入、成本。通过明细账、抽查原始凭证等, 来判断企业财务数据的真实性、投资支付的真实性。

参考文献

[1]孙同全.小额担保贷款中的反担保问题[J].经济研究参考, 2010, (59) .

篇4：浅谈对担保项目调查

担保业是国际公认的高风险行业，风险控制始终贯穿于担保业务的全过程，对担保项目的调查是风险控制的首要环节。对企业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程，熟悉企业产品的生产工艺流程，同时核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性，核实企业提供的有关财务资料的真实性，并落实相关反担保措施，查验相关实物资产的质量。

对担保项目的调查应注意以下几个方面。(1)行业状况、法律与监管环境以及其他外部因素。(2)申保单位的性质及财务状况。(3)申保单位的机器设备以及相关经营风险。(4)核实申保单位提供的有关证明文件的真实性、有效性。(5)申保单位的账务核实。(6)反担保措施的落实。其中，首先(1)为外部因素，（2）、（3）、（4）、（5）为内部因素。其次，各方面的情况可能会互相影响，在了解各方面情况时，应当考虑各个因素之间的相互关系。

一、了解申保单位的行业状况

听取企业主要领导人对企业的整体介绍：(1)所在行业的市场供求与竞争。(2)生产经营的季节性和周期性。(3)产品生产技术的变化。(4)能源供应与成本。(5)行业的关键指标和统计数据。(6)适用的会计准则、会计制度和行业特定惯例。

二、了解申保单位的性质及财务状况

可通过向董事长等高管人员询问申保单位所有权结构、治理结构、组织结构、近期主要投资、筹资情况；向销售人员询问相关市场信息，如主要客户和合同、付款条件等；查阅组织结构图、治理结构图等和实地察看申保单位主要生产经营场所等方式了解。听取企业财务负责人对企业的财务介绍，财务负责人应介绍(1)企业上年整体资产、负债状况，重点是对外筹资情况，收入的构成，利润的来源。(2)企业与原材料供应商的结算方式，目前应付款项应付款项情况。(3)企业销售方式、货款结算方式、结算期限、应收账款的主要往来客户。(4)主要固定资产的状况、质量。(5)长短期借款的构成，借款银行银行、期限、担保方式。(6)纳税情况。(7)本次融资的原因，用款计划，借款额度的测算，还款资金的来源。(8)投资活动。

考查企业的生产场所，了解产品的生产过程，听取生产技术人员对原料检验、产品生产技术、生产工艺等的介绍，应了解企业是否正常生产经营，机器设备是否在正常运转，有无闲置设备，等情况。了解生产一线的人员是否经过培训，整体素质如何等；询问、核实厂房和办公场所是租赁还是企业自己购置的，是否有产权证明；大致清点库存商品的数量、估算其价值与财务报表是否相符，是否正在往外销售货物；了解企业生产所在地的交通能否满足正常生产和运输的要求，水电能否正常供应，周围环境如何，有无其他纠纷影响企业的正常生产等。

三、核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性

应查验相关证明文件的原件。包括营业执照正副本、税务登记证、公司章程等，查验上述资料是否在有效期内，是否通过有关机关的年检；查看有关项目的批复文件、生产销售许可文件、环保达标文件等。如房地产企业是否“六证”齐全（即：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》和《商品房销售（预售）许可证》）；矿产企业是否“六证”齐全（“六证”分别是省地矿区局的“开采证”，省工商局的“营业执照”，县、市、省安监部门批准的“安全生产许可证”以及“煤炭生产许可证”，省煤矿培训中心颁发的“矿长资格证和矿长证”），煤炭经销行业是否有煤炭经营资格证，石油行业是否有成品油经营许可证，医药行业是否通过GMP/GSP认证等等。核实产品供销合同，了解原料供应能否保证，产品销售是否畅通，货款结算是否及时，尚未执行的合同是否确认。

四、账务核实

首先要了解企业财务部门的设置、人员的配备及分工，进而了解企业会计核算体系的构成，然后根据企业提供的财务报表，全面核实账表是否一致，账簿与凭账是否对应，财务处理是否符合相关准则制度，核实企业现金流量、纳税情况，重点核实库存的账实是否一致，核实重点往来科目是否正常周转，有无呆死账。

五、反担保措施的落实

首先与企业相关人员探讨，初步确定反担保方案，然后根据初步方案，逐一落实：(1)与主要股东、主要经营人员、主要财务负责人落实个人保证反担保。(2)查看主要反担保物。(3)查看反担保设备的产地、生产年限、工作状态、对该企业是否关键设备。(4)查看反担保房产的坐落、质量、现在用途，手续是否齐全，能否抵押登记等。

六、调查方式

1.准备。提前熟悉企业索报相关资料，同时收集相关行业的资料以及项目单位的资料，列出重点和疑点问题。

2.听。认真听取企业方的介绍。

3.问。通过对企业领导人、财务人员、生产人员的询问了解企业情况。

4.看。通过对现场的观察，了解企业规模、管理水平、生产是否正常等。

5.联系。与政府相关管理部门、银行、上下游企业联系，从各方面获得的信息，相互印证。

6.分析。对收集到的信息，进行综合分析、评价最后形成调查报告。

篇5：担保贷款调查报告

一、申请人基本情况

***，男，汉族，现年*岁，妻子***，汉族，现年*岁，家住，家庭人口*人，现在祁连村拥有一家养殖场，主要从事牛养殖及销售等业务。

二、产品生产销售情况：

申请人现拥有育肥牛150头，其中小牛80头，大牛70头，养殖场一家，主要销往平凉、宁夏等地，年收入40万元;农田15亩，从事玉米制种生产，年收入1.5万元，年收入共计41.5万元。

三、个人资产及负债

申请人自有资产主要有：牛养殖场一家，价值50万元，小牛80头，价值80万元，大牛70头，价值100万元，小康住宅楼一套，价值15万元，资产总计245万元。

四、贷款用途及期限

申请人贷款主要用于扩大生产规模，购牛款紧缺，资金缺口共计100万元，需向中国农业银行甘浚支行贷款100万元，期限三年。

五、反担保措施

该笔贷款由我公司提供保证担保后，申请人为我公司提供的.反担保措施为：

①张掖市甘浚镇养牛专业户***、王志红、毛启亮三户联保;

②三户符合反担保人资格的农户进行反担保，此三户村民必须具有稳定的经济收入。

六、结论

经调查借款人品质良好，无不良嗜好和不良还款记录。本次贷款100万元，实用于养殖场扩大生产规模。借款人经济收入来源稳定，拥有偿还贷款的能力，且反担保人具备担保的资格和承担连带保证责任的能力，同意为借款人100万元贷款提供担保。

调查人：

篇6：担保公司项目调查报告框架

一、业务简要介绍

● 客户简介（企业简要历史沿革及从事行业，主要产品，资产规模、销售规模等）● 资金用途：

● 还款来源（正常经营的现金流以及产生的利润或其它）

● 主要反担保物或过程控制措施（不必具体描述反担保物名称，只需交代类别、价值）● 业务操作模式（业务类型、金额、期限、担保费率、保证金、放款银行、放款方式）● 其他情况说明（如是否我司老客户，或是从其他担保公司转过来的业务或其他需特别交代的事项）

二、实际控制人及公司总经理情况介绍

● 个人及家庭财产、关系

● 家庭资产明细

● 房产（所有权人、位置、面积、、购买时间、价格、价值……）

● 车辆（所有权人、型号、车牌号、价格）

● 其它（有价证券、存单、所持股份）

● 社会、家庭关系

● 申请人及配偶负债（私人借款、房产按揭款、汽车按揭款）

● 信用报告情况（授信额度、贷款余额、按揭还款记录、信用卡还款记录）● 异常情况调查（赌博、吸毒、法律纠纷、税务。。）

● 其他情况说明（借款人个人品行、内业口碑、以往的还款记录、履约情况、行业工作经验、经营能力等；企业实际经营管理者的资产明细、履历、信用等）

三、企业情况介绍

● 股东背景（公司类型、出资额、出资比例、控股股东的背景情况介绍、涉及集团分子公司较复杂的控股关系时,以组织结构图显示）

● 实际控制人背景（职位、年龄、学历、履历）

● 企业基本情况说明

● 描述企业的发展历史，基本经营情况、基本财务情况等

● 描述企业产权明晰情况；注册资本到位情况；有无复杂股权转让情况；股东关系等 ● 描述企业土地、房产权属证明是否合法有效；商标、专利等无形资产的取得是否合法有效等 ● 描述企业目前有无面临什么诉讼、仲裁、法律纠纷等；有无对外提供担保、存在或有负债的情况等

● 描述企业关联交易是否正常合理等

● 描述企业有无多元化投资情况等

● 行业情况说明（描述企业所处的行业特征、企业本身的生命特征等等；分析与企业紧密相关的国家及行业政策等等，主要考察与提炼企业密切相关的行业信息，避免宽泛、空洞的堆砌。）● 经营模式及盈利模式说明（撰写要求与内容提示：描述企业的经营模式及盈利模式，列明企业的主要优势。主要产品成本及利润空间要列示相应数据。）

● 描述其业务流程，运用流程图和价值链分析法，了解其是在研发、改进、设计、制造、分配、总成、营销、物流、品牌这一效益曲线中的哪一段，分析其发展优势和瓶颈等；分析其物流与现金流的流转；结算方式。

● 描述企业的优势资源或亮点（员工、无形资产、客户、合作关系、社会关系、销售网、研发、渠道等）

● 产品销售分析、未来发展规划分析等。

● 公司在发展过程中有无出现重大的异常情况。

● 企业财务情况说明

● 主要上游客户及结算方式

● 主要下游客户及结算方式

● 企业的纳税情况（近几年的纳税记录、增值税销售额和利润表销售额对比）

● 财务状况分析

● 企业收入、成本及利润分析（审核其确认的合理性、是否当期发生及收入成本费用之间

是否配比）

● 抽查最近的银行流水

● 抽查企业内部销售表

● 企业负债及所有者权益情况分析（重点审核负债金额是否正确、负债到期日及是否存在未入账的负债事项）

● 查询其贷款卡信息

● 分析企业的应付票据

● 分析企业的应付账款

● 企业资产情况分析（重点是审核其是否真实存在、所有权的归属及计价是否合理）

● 分析存货情况：通过现场查看及抽调存货单了解企业存货的价值、期限、质量等 ● 分析企业的应收账款情况：账龄、客户分布、金额等

● 分析企业的固定资产情况

● 其他金额较大的科目的分析（其它应收款）

● 比率分析、综合分析（短期偿债能力分析、长期偿债能力分析、盈利能力分析、运营能

力分析）

● 现金流分析（银行流水单）

四、借款及还款情况说明

● 资金用途：（包括用途、金额、期限分析）

● 还款来源分析（调查企业未来的成长性如何，企业有无具体的发展规划、发展措施、有无新增的合同订单及收入来源，调查这些规划措施是否与企业发展目标相匹配，是否具有可行性。还款来源包括综合性的还款来源）

● 现金流量预测分析（分析各数据计算过程和依据、合理性。注：现金流量包括经营性、筹资性、投资性现金流）

五、项目可行性分析及设计

● 反担保措施设计

● 反担保物明细表

● 其他反担保措施

● 过程控制

● 保后监管

● 还款方式

● 项目风险点及反担保组合分析（针对项目可能存在的市场风险、企业经营风险、财务风险点分

析，综合评估项目的流动性及安全性风险，在最坏情况出现下，风险敞口有多大？怎么运用反担保措施？反担保组合能起到哪些作用？）

● 主客观违约风险

● 反担保风险分析

六、综合意见

● 项目综合意见（客户经理总结，分要点综合分析该项目的可行性原因）

● 业务部部门经理意见

● 风险经理意见

● 风险管理部部门经理意见

● 副总经理意见

篇7：妇女小额担保贷款项目调查报告

一、调查项目名称：村（社区）同志项目

二、调查时间：

三、调查情况

1、贷款人家庭情况：

①不动产：（不动产包括：建筑物、土地使用权、森林、果树等）

② 动产：

（动产包括：钱、机器、设备、工具、债券等）

2、项目投入情况：

①建设地点：。（填XX村XX地）

②项目用地使用权属于（填XX人）所有，厂房、设施使用权属于（填XX人）所有，项目是的（填“合法”或“不合法”）。

③项目设施：

（设施包括：生产场地、厂房等建筑设施）

④项目设备：（设备包括：机器、工具、生产资料等）

⑤项目投入30﹪情况：投入价值元、投入价值元，合计投入：万元，占总投入﹪。

四、调查分析：①住所（填“固定”或“不固定”）

②项目发展潜力，规模，年纯收入。③是否投入30﹪。（填“是”或“否”）

④是否有偿还能力。（根据支出与收入计算还款能力，填“是”或“否”）

五、调查结论：（填“同意贷款大写XXXX元整，小写：XXXX”。或“不同意贷款”）

调查人签字：妇联：、人社：、信用社：。

年月日

篇8：浅谈担保操作中反担保措施的落实

关键词：反担保措施,反担保措施落实

前言

随着我国市场经济的发展, 资金融通和商品流通加大, 人们为保障债权的实现, 对担保愈加青睐。随着《物权法》的出台和适用, 反担保措施的约束性更加切实降低了担保风险。

1 反担保措施

1.1 反担保措施的方式

根据国家《担保法》规定, 债权人在提供担保时可以要求债务人提供反担保。反担保措施需要正式订立保证合同, 合同依法生效。

反担保措施包括:抵押反担保, 即动产抵押需要办理抵押物登记, 比如城市一些房地产包含乡、镇、以及村企业的厂房建筑物、也有林木、船舶、车辆和企业的设备。抵押物的办理也是有专业的部门受理。抵押合同的生效是由登记当日开始。

质押反担保措施, 质押反担保措施有以下两种:

动产质押反担保措施:将质物移交于质权人占有。出质人和质权人要以书面形式订立质押合同。合同移交质物时生效。

权利质押反担保措施:是指自权利凭证的交付, 要自行办理登记, 或者履行一定的手续, 根据种类不同, 权利质押条件也不同。合同的生效即交付权利凭证之日开始。

1.2 反担保措施设置的必要性

在反担保措施中我国依法设定了反担保措施的抵押权和质押权, 在反担保措施中已经粗略解读。质押权和抵押权都是围绕我国现行的法律制度制定的, 反担保措施是为了约束签订合同的双方如果不能按期履约, 便可以执行预先设定的反担保措施。对于企业而言这样可以严格保证自己的名誉, 降低担保机构代偿的风险, 对担保人而言, 也是履约合同的一个保证。所以, 抵押权和质押权等反担保措施可以最大限度的保护担保机构的利益。

1.3 反担保措施的审核

对于反担保措施, 要对反担保措施的价值进行评估, 在评估以前, 要审核反担保人和反担保措施是否合法, 审核担保标的权属。

审核反担保人以及反担保措施的合法性需要有几个方面的规定, 保证人的规定、可以抵押的财产和不能抵押的财产的规定、以及可以质押的票据及权利的规定等。在我国的《担保法》、《物权法》中, 对其合法性的依据进行了详细的解释。

反担保物和权利的权属进行审查需要查看有关权属凭证, 证明反担保措施的提供者是反担保标的拥有者;如果不属反担保措施提供者一人所有, 要核实担保标的共有人是否同意进行有关处置。如不同意, 要另辟蹊径, 不能存在权利瑕疵。

2 签订担保协议

2.1 反担保合同

反担保合同要明确反担保措施的内容, 写清甲方和乙方的姓名, 住所以及法定代表人, 签订的日期。反担保合同的签署内容基本围绕以下几点:担保形式以及担保范围;担保债权和担保的性质;债务履行的期限和违约责任;担保债务的内容及数额;保证金的交付以及保费的支付;甲方的权利以及义务, 也就说债权人及抵押权人享有的权利和履行的义务;乙方要对财产的所有权做出真实完整的保证;担保协议的变更与解除;担保协议的生效与实效, 实效必须是在双方义务履行完毕之后担保协议数额较大的必须是通过级级部门的批准和盖章才可以生效。

2.2 反担保合同甲、乙双方的权利及义务

如果在合同期届满甲方的债务履行没有完全清偿的情况下, 甲方可以向乙方行驶抵押权, 如果乙方不同意, 甲方可以提起诉讼;甲方有权力向乙方索要抵押财产使用的相关文件;若甲方发现乙方的行为可以促使抵押物的价值减少时, 甲方有权停止乙方此行为, 如果已经促使抵押物价值的减少, 甲方有权要求乙方恢复其抵押物的价值, 或者提供其差价的担保;甲方是有权利转让债权的, 必须依法通知乙方, 但无须取得乙方的同意。

在乙方履行清偿义务后, 甲方没有权利再向乙方行驶抵押权;如果甲方向乙方行使抵押权, 抵押物品在拍卖或者变卖以后, 金额超出债权数额部分要归还给乙方;在对乙方进行抵押物调查时所了解到的商业机密必须严格保守, 不得泄露。

乙方可以转让抵押物, 但必须取得甲方的同意。

3 落实反担保措施

在担保协议签署之前, 应当强化在初审过程中对反担保措施的调查和落实工作。担保协议正式签订后, 申请人应按照担保协议的约定交存保证金或提供其他反担保措施。

由第三方保证人提供反担保的, 第三方保证人应按照银行提供的格式填具反担保函, 并向银行提供其营业执照和资产负债表等资料。反担保函包括以下条款:

受益人的名称和地位。受益人即提供担保的建设银行。担保责任范围。反担保人的担保责任范围, 应与担保人的担保责任范围相对应, 即反担保应与担保相一致。反担保人承担担保责任的条件。银行只接受反担保人对申请人的债务无条件 (凭索即付) 的反担保函, 而不接受附有限制条件的反担保函。反担保函应是无条件不可撤销的。受益人扣款的权利。银行作为反担保函的受益人, 应要求反担保人承诺, 在银行代申请人履行了债务后, 应在一定时间内对银行履行其担保债务;到期不履行的, 允许银行从其在银行开立的任何帐户中扣划。这样银行就可以通过司法程序, 取得扣划其款项的权利。反担保函的有效期。反担保是对可能产生的申请人对担保人债务的担保。因此, 反担保函的有效期应与保函的有效期对应, 且应长于保函的有效期, 以便为担保人要求反担保人履行债务留出必要的时间, 依据银行担保业务内部管理规程设计的反担保函文本, 要求反担保函自出具之日起生效, 至被担保人的债务履行完毕后失效。

以财产抵押担保的, 应由抵押财产所有权或经营管理权 (抵押人) 与建设银行 (抵押权人) 签订抵押协议。抵押协议应包括以下条款:

抵押财产的名称、型号和产权证号。抵押财产的名称应使用统一标准名称, 不能使用俗称。

抵押财产的登记、法律、法规要求抵押财产登记的, 应按要求履行登记手续。登记一般由抵押权人负责。

抵押财产的折价和变卖方式。抵押人到期未能偿债的, 抵押权人有权将抵押财产折价抵债或变卖。变卖方式一般有市场销售和拍卖两种, 选择哪一种, 由双方商定。

违约责任。申请人违约一般有三种情况:一是不按约定的时间和金额交存保证金;二是不按期交纳保费;三是撤回担保申请。对第一种情况, 申请人在出具保函前不按约定交存保证金的, 担保银行不出具保函;在出具保函后不按约定交存保证金的, 担保银行代为履行债务后, 应计息追偿。出具保函前, 申请人撤回担保申请的, 担保银行应收取承诺费。

除上述反担保措施外, 国家重点项目建设单位还可以投资承诺书作为反担保。投资承诺书是指国家重点建设项目单位向建设银行申请引进国外设备信用证结算担保时, 因投资计划或贷款指标、拨款限额当年不能下达或因分年安排投资当年没有资金来源而无法按规定存入保证金的, 建设单位为取得建设银行担保, 而请求其上级主管部门或计划部门向建设银行提供的当年或以后年度予以安排相应投资的书面承诺文件。为了更好地规避风险, 反担保的措施在实际操作中, 并不是单一的, 而是多种反担保措施结合使用。

综上所述, 反担保的措施是为了其追偿权的实现, 也是为了规避风险, 不论以何种方式或途径进行反担保, 都应该以《担保法》、《物权法》作为法律依据, 走正当程序, 反担保为本债权债务关系及担保关系增加了若干链条与环节, 但反担保决非主观臆造的徒劳无益的繁琐机制, 而是现实经济生活的客观需要在法律上的反映, 所以说, 只有不断完善相关的法律法规, 才能使保证债权人和债务人的权利

参考文献

[1]马军.浅谈对担保项目调查[J].中国经贸, 2009 (12)

[2]李恒斌, 邹好红.论我国合同反担保制度[J].中国公证, 2005 (23)

[3]吕香顺, 岳志红.反担保合同公正中对抵押物的审查[J].中国公证, 2006 (04)

[4]吴文勇等.论我国合同的反担保制度[J].江西法学, 2006 (01)

篇9：河南担保行业生存状况调查

10年前,几乎没有人知道担保公司的存在。

5年前,有十分之一的人知道了担保公司的概念。

现在,没有一个人不知道担保公司。

报纸上,大规模担保公司招聘人才信息;在街头,随处可见的户外广告、出租车上的流动广告;在小区,到处充斥的宣传单页……都在向人们昭示着一个结论:越来越多的担保公司在成立,而担保公司的竞争也越来越激烈。

“百花齐放是好事,担保公司的迅速发展也带动了一个产业的发展,然而泥沙俱下的问题也是存在的。”河南邦成投资担保有限公司董事长李文凡对于目前的行业状况如此表示。

与此同时,非法集资、高利贷等行为在有些担保公司中屡见不鲜,甚至有内部人士坦言:凡是高额利润的担保公司几乎都存在违规操作现象。

“井喷”之势发展

2005年,102家;

2006年,134家;

2007年,190家。

……

2009年,600家。

这是河南省担保公司逐年递增的数据。随着中小企业的蓬勃发展,国家政策相对放开,河南省的担保公司进入了“全盛”发展时期。

据河南省工信厅提供的数据显示:从去年开始,河南省担保业月均诞生几十家新担保公司。今年第一季度,截至3月底,河南全省已设立各类信用担保机构891家,注册资本总额250.48亿元,其中一季度新增各类担保机构81家,月均增加近30家。

而在几年前,全省投资担保机构只有100多家,而现在担保公司增加的速度按目前的数量计算,几乎每天都有一家新的担保公司诞生。

此外,在担保公司数量迅速增长的同时,注册资本也在急剧膨胀。全省注册资本亿元以上的信用担保机构已达到42家,注册资本在5000万至1亿元(不含)的有104家,三成以上公司是一季度新增加的。

“在全国的担保公司数量中,以河南的担保公司为最多,而河南的担保公司数量以郑州居首。”河南九鼎德盛投资顾问有限公司董事长张保盈坦言。

河南金苹果投资担保有限公司负责人告诉记者,目前担保公司分为两类,一类是政策性的担保公司,这类担保公司有政府背景,是由政府发起成立的。一类是商业性的担保公司,即民间的担保公司。“然而,随着国家政策的相对放开,大量社会资本涌入担保领域,河南担保业的市场结构发生了根本性变化,即前期以政府引导资金为主,如今早已演化为以民营担保公司为主的态势。”

“盛宴”还是“梦魇”?

采访中,记者发现,担保公司的股东成分构成也是一个很有意思的现象:他们有做实业的,有原来做金融业务的,也有目前还在金融机构的,还有做律师等服务行业的,还有一部分是原来在担保公司工作,后自己开始做担保业务的。

“吸引他们的原因只有一个,就是担保行业所谓的高利润、高收入。”一位业内人士坦言,目前市场上的很多担保公司背后都有实体企业,成立担保公司后一方面可以为本企业的融资服务,另一方面也可以“掘金”。

那么,担保行业是不是很多人想象的“遍地生金”?

“担保公司的担保类型主要有两种,一种是替民间借贷担保,另一种是替企业向银行贷款提供担保。据不完全统计,仅河南中小企业的融资需求与担保业所能提供的担保之间缺口就有上千亿元左右,加之一段时间以来的资金供给形势紧张,担保机构有着广大的融资服务空间和市场。”一位业内人士说。

然而,现实的情况则是,和政府出资或政府出资参股的政策性担保公司相比,纯民间资本投资的担保公司不易得到银行的认可。银行更相信有政府背景的担保机构,而缺乏背景的民营担保机构很难取得和银行合作的机会。

另据了解,银行在与担保机构合作时,要求担保机构交纳10%~20%的保证金,在贷款企业未按期还款时,由担保机构全额代偿。对此,河南一家担保机构负责人表示,交保证金占压了担保机构为数不多的资金,全额代偿又等于把银行的风险全甩给了担保机构,无形中加大了担保机构的风险。

“这些都导致了银行的要求与担保公司的现状严重脱节,担保公司从事银行担保业务的只是很少数一部分。”该业内人士表示。

担保公司的另一业务则是理财,现实中,很多担保公司没有任何实力,却在努力地吸收客户理财,并承诺“高利率、高回报”, 一旦这些担保公司面临资金流动性问题,最后受损失的将是理财客户。

因为这些担保公司没有按照承诺垫付利息和本金的能力,一旦借方无力还款,担保公司将面临破产危险。

2009年,河南金邦投资担保有限公司老板突然失踪,众多出资人权益得不到保障的消息震动担保业界。

“所以,现实状况就是做得规范的担保公司其实利润很低,凡是高利润的担保公司很多都在打政策的擦边球,都有违规操作的现象。”采访中,多名担保公司负责人这样表示。

打政策的“擦边球”

“部分担保公司的违规操作在于涉嫌非法集资。”据中信(河南)联合投资担保有限公司负责人介绍,非法集资和融资理财的关键区别在于,担保公司既不吸收也不占有借贷双方的资金,只是为民间借贷双方提供信息中介服务,同时为符合担保条件的借款方提供担保,为理财客户的投资提供服务。

而现实中,非法集资的情况在担保行业屡见不鲜,“某些担保公司都有POS机,背后捆绑一个账号。或者让理财方把资金直接打到员工的账户上,这都是变相地非法集资。”一位业内人士告诉记者。

但由于一直以来担保行业普遍缺乏监管,加上操作的相对隐蔽性,对于“业内”存在的情况,并没有相关的部门予以制止。

担保行业另一容易出现问题之处就是采取高额利润回报的噱头吸纳资金。在小区的楼道里,常常可以看到担保公司的传单,承诺高利息。而在采访中,记者也了解到,很多出资人之所以甘冒风险通过担保公司理财,主要是看中了他们的高利息。

以500万元为例,按照有些担保公司承诺较低的月利率1.5%计算,半年的利息为45万。如果500万元存入银行,半年期利率为1.98%,半年的存款利息为4.95万元,前者约等于后者的9倍。

“月息一分五在有些担保公司还是比较低的,其他利率还有一分六、一分八、两分,最高达到两分三。”据河南邦成投资担保公司董事长李文凡介绍,“月利息在一分二到一分五之间比较正常,二分以上风险很大。高回报同时也意味着高风险,金邦就是一个典型的例子。”

再加上担保行业问题的出现有一定的滞后性,这也更要求客户在选择的时候应该选择正规的担保公司。

除此之外,担保行业还普遍存在“多对一”的参与房地产回购,即多家担保公司为某一公司,尤其是回报较高的房地产公司较大数额地融资。这样资金过分集中于某一借款客户某一行业,担保公司出现问题的可能性就非常大。

“这些现象的存在都非常不利于担保行业的良性发展,也让担保公司发挥不了真正的作用,因此,对担保行业进行整顿以实现良性发展是必然的事情。”中信(河南)联合投资担保有限公司负责人表示。

面临洗牌

以前担保公司仅需要在工商部门完成工商注册就可以开业了,既不属于中国人民银行监管,也不属于银监系统监管,如河南担保公司在行业上隶属于地方的中小企业局管理。从事金融行业却游离于央行和银监会的监管之外,行业风险不言而喻。

正是因为这种情况,今年3月份,国家财政部等七部委联合发布了《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》),并限定2011年3月31日之前为整改期,融资担保行业长久以来游离于监管之外的局面将被打破。

同时,七部委要求各省市应根据《办法》制定实施细则,而这也是河南省工信厅中小企业服务局融资担保处副处长钟雪涛最近工作的重点,他表示,“河南针对担保行业的规定会尽快出台,但具体时间表还没有确定。”

同时,钟雪涛也坚定地表示,将在省金融部门的指导下,对全省所有的担保机构重新审核,淘汰一批盈利较差、操作不规范的担保企业,“涉嫌违法的担保企业必将受到整顿,退出市场。”

一时,担保行业将面临大洗牌的消息也让各个担保公司出现不同的反应。从针对《办法》的反馈中,记者了解到,规模大小不同的担保公司,对其看法“有喜有忧”。注册资本金较大的担保公司认为,《办法》的颁布,体现了七部委促进融资性担保业健康规范、持续发展的意图,对于实力较强的担保公司而言,是其加快自身发展、做强做大融资性担保主业的重大机遇。

但是,一些注册资本较小、融资性担保业务开展较少的担保公司则表示,随着监管力度的加大,可能会逐步退出担保行业。