投资担保公司管理制度

投资担保公司管理制度（精选6篇）

篇1：投资担保公司管理制度

投资担保公司合同管理

合同管理在企业管理中处于十分重要的地位，尤其是作为担保公司，合同管理的地位更是不言而喻，在担保公司竞争尤为激烈的今天，加强担保公司合同管理工作，才能切实控制和防范经营风险，保护公司合法权益，在竞争中立于不败之地。

一、合同管理的定义

一般情况下担保公司所称的合同是指担保公司与法人、其他组织、自然人之间签(出)具的各类标准及非标准格式的协议文本；担保公司鉴于其公司的性质，担保公司常用的业务合同包括委托保证合同及各类反担保合同。

本文所称合同管理，系指担保公司对各类业务合同文本的制作、签定、履行、终止、法律追偿及归档等事宜，实施全程监控和管理。合同管理是担保公司内控管理制度中的中心工作，贯穿业务全程，一般情况下担保公司的合同管理均由公司内部法务部或风险控制部主管（为方便讨论下文均称法律部），本文拟从前期、中期、后期管理三个阶段对担保公司的合同管理进行分析探讨，最后在对合同的文本管理进行简单分析。

二、合同的前期管理

合同前期管理阶段的主要工作有两大项：

首先是核实反担保资产，确定反担保组合方案，提出合同要约要点，供项目评审委员会或相关决策人参考。在现阶段担保公司的客户大都属于次级客户，经营指标无法达到银行的授信要求，又缺乏可以直接获得银行认同的担保措施（土地房产抵押等），因此无法在银行直接获得信贷支持，该类客户本身就存在着相当大的风险，而担保公司的反担保措施的灵活设置是控制风险的重要手段，通过合理的反担保措施制定，一方面可以规避企业的经营风险，同时也可以防范企业可能发生的道德风险。担保公司为避免风险的发生，可以要求法律部工作人员和项目经理共同到企业考察，初步确定反担保方案，供相关决策人进行评审。项目经评审后确定了最终的反担保措施，法律工作人员应当到企业核实设定反担保的资产，包括资产的名称、数量、价值和形态等，收集反担保资产的权属凭证和证明文件，形成可落实到合同中的反担保组合方案，并且应当根据调查情况向决策委员会提交相应的担保合同编制依据报告。报告应当包括两方面内容，以便为决策机构确定合同内容提供依据：

（一）抵（质）押、第三方保证担保依据核实：

1、合同当事人主体资格；

2、合同要约要点概述；

3、信用反担保依据核实；

4、资产抵（质）押反担保核实；

5、证明文件清单；

6、监管要点。

（二）信用保证担保依据核实：

1、反担保人主体资格；

2、反担保人资产抵（质）押反担保核实；

3、证明文件清单；

4、监管要点

将上述所有报告完成后，交由相关决策部门审批通过后，下一步就是合同前期管理的另一项重要工作，即组织签定合同，办理有关法律手续，向被担保企业收取费用，将合同正本送达各方。将评审成果以法律形式确定下来。对于有条件办理抵（质）押物登记的反担保资产，法律部应当要求并帮助企业办理登记手续，以免出现权利的瑕疵，对于没有条件办理登记手续的反担保资产，一般情况下都要要求对方提供权属证明的原件留存公司，以增加企业的违约成本，另外也可以针对某些符合条件的反担保合同，可办理具有强制执行效力的合同公证，增强合同的效力。合同签定并生效后，经办人应将生效的合同正本连同业务审批过程中形成的有关文件以及抵（质）押物权属凭证、质物等一并完整移交档案管理人员归档，经办人应与档案管理人员履行交接手续。

担保公司合同的前期管理主要就是调查核保，确定反担保措施，并且制定相关的书面文件，为公司的决策机关提供决策依据。正是基于这种管理模式，才能够最终签订对担保公司一方有利的合同文本。

三、合同中期管理

合同中期管理阶段的主要内容是组织有关部门对在保项目实施动态跟踪管理，为企业提供相关的法律服务，监督企业按期履行合同义务；发现企业出现重大、不可逆转的问题时，及时采取法律预案，保护公司权益。

在合同中期管理阶段，法律部应当密切注意与项目经理及相应的财务人员联系，关注企业经营的总体状况，关注企业市场及财务变动情况，核实反担保资产价值及占管、使用情况，分析企业月度财务报表等，运用多种形式对在保项目实施监管。另外法律部应当联合财会专业人员建立项目监管统计台帐和报表制度，督促项目经理按时完成相应的事中监管报告，一般情况下事中监管报告应当包括以下内容：《日常监管记录》、《项目监管调查表》、《反担保资产核实表》、企业财务报表及评审人员的分析报告等内容；法律部应当在审核完毕上述报告以后形成书面的项目监管意见，并将相应的书面文件定期上报公司领导审阅。合同履行过程中的合同管理工作可以分为资料保管、履约情况监督、合同变更、合同终止等几大方面的内容。法律部经办人在合同中期管理中应当对合同及相关资料的完整性负责；在合同履行过程中，法律部应定期检查合同的保管情况，确保债权文书的安全；同时随时接受公司领导对合同档案和债权文书的检查。合同履行过程中，法律部检查、监督对方当事人履约情况，如对方未履行合同规定义务，则按照合同约定追究其违约责任；如发现足以影响履约的重大问题，则提出并实施法律预案。合同在履行过程中发生变更、转让或担保展期的，法律部应负责与对方当事人签订有关协议。合同终止，对方当事人履行义务，法律部应及时通知财务部合同解除，同时办理抵（质）押物权属凭证及质物的返还及有关法律手续。

相较于合同的前期管理，中期管理主要是在项目的事中监管上，便于在合同前期管理的成果不会因为中期管理的失误而徒劳无功，便于公司及时发现问题，进而解决问题，化解公司的风险。

四、合同后期管理

合同的后期管理并不是合同管理的必然阶段，因为一般情况下，合同的后期管理是针对已经出现风险的项目进行的一种补救措施，如果合同对方按时履约，则不会存在合同的后期管理工作，因此合同后期管理中的主要工作是按照合同约

定处理代偿中的法律事务，对代偿企业行使追偿权，必要时提起诉讼，处置反担保资产，实现公司债权。

如果被担保企业未能按期履约，贷款银行要求公司承担保证责任，法律部应根据法律和合同约定，审查贷款银行是否存在重大过失或者是故意的不当行为，并且提出抗辩理由，若无抗辩理由，则履行代偿责任。

担保公司代偿完毕以后，应当对被担保企业及反担保人行使追偿权。可以根据企业的不同情况，制定不同的追偿计划。对暂时存在困难的企业，要求企业提出还款计划，采取各种监管措施，督促企业限期履行还款义务，但是要注意诉讼时效的保护，适时中断诉讼时效，保护公司的胜诉权；如果企业经营情况发生重大问题，要及时采取相应的法律措施，依据双方签订的委托保证合同及反担保合同，对相应的资产进行处置，及时实现债权。同时还应当追究被担保企业的违约责任，将公司的损失降到最低。

另外合同后期管理是中期管理的沿续，项目经理和法律部经办人仍应向公司决策机构填报《项目监管意见书》、《项目监管调查表》、《反担保资产核实表》，及时汇报追偿情况和企业动态，供公司决策机关针对企业情况制定合理的追偿计划。

追偿工作结束后，法律部应将代偿及追偿过程中发生的所有报表、资料、法律文书等，一并移交档案管理人员归档保存。

五、合同文本的管理

在担保公司对企业提供担保时，担保公司一般处于合同的优势地位，因此一般情况下合同文本都是由担保公司提供的格式合同，对于格式合同的文本管理同样非常重要。目前，合同文本的制定主要是有法律部负责，法律部应当根据公司合同文本规范化管理的要求，结合业务合同文本单件性的特点，法律部负责制定公司标准化格式的合同文本，随着国家法律环境的变化，调整和修订合同文本内容，在保证公司合同文本合法、有效的基础上，最大限度地主张公司权利、保障公司利益。

鉴于担保公司的业务范围主要是担保业务，合同文本相对来说比较单一，法律部为担保公司主营业务——担保业务设计、制作的合同文本主要包括《保证合同》、《委托保证合同》及各类反担保合同，目前国家针对担保公司出台了一系列的法律法规，来规范这一行业的健康发展，因此法律部也应当紧随公司业务发展，结合新的政策，及时修订校正相应的合同文本，以规范业务操作。随着担保业务品种的增多，有时候单纯的格式文本无法满足各方的需要，因此法律部应当在格式文本的基础上，对于合同签订过程中出现的特例问题进行特殊对待，除合同主要条款外，法律部应根据合同的个性特点确定合同当事人双方的权利义务，必要时签定补充协议或者附从合同，以便真实、全面反映当事人双方的意思。合同管理水平的高低决定着担保公司对风险的掌控能力，同时合同管理也是公司的决策层制定决策的重要依据，因此担保公司应当注意合同管理的重要性，为担保公司经营风险提供可靠的保驾护航作用。

篇2：投资担保公司管理制度

人事管理制度

第一章人事流程

一、招聘标准

1、公司对招聘员工本着精简原则，可聘可不聘者坚决不聘，无才无德者坚决不聘，有才无德者坚决不聘，真正做到任人唯贤，量才录用，按需录用。

2、公司招聘员工的主要原则，乃视其对该职位是否合适而定，并以该职位的岗位责任书为考核的原则。

二、招聘计划

1、各部门需添置人员，需由部门经理填写“招聘申请表”交至办公室，由办公室根据公司有关组织结构规定及人事管理制度制定相应的招聘计划，确定招聘的途径、费用、形式等后，报总经理审批。

三、招聘实施

1、招聘计划经总经理批准后由办公室安排实施。（收集应聘人员资料、指定面试人员、安排面试时间、地点及确定面试结果）

四、面试流程

1、应聘人员由办公室进行第一次面试，面试人员将从个人性格、个人能力、个人素质等各方面对应聘人员进行评定，在“职员应聘表”上做好相应的记录并确定第一次面试结果。

2、第一次面试结果分为：回绝、推荐绘部门进行第二次面试、其他三项。推荐给部门进行第二次面试的应聘人员将由部门经理对其进行第二次面试。面试人员将从工作经验、工作态度、工作技能及专业知识等方面对应聘人员进行评定，“职员应聘表”上做好相应的记录并确定第二次面试结果。

3、第二次面试结果分为：回绝、可以录用、其他三项。经由总经理根据两次面试情况挑选出应聘人员进行第三次面试并最终确定录用人员。

4、对于未被录用的应聘人员资料将由办公室负责录入公司人才信息库并归档。

五、录用、报到

1、经总经理批准录用人员，由办公室统一通知其报到及需携带材料。

2、新员工应先至办公室报到，按照“员工到任流程表”办理有关手续。

六、转正

1、试用期规定：试用过程是公司招聘人员的必要环节。自高层管理人员至一般工作人员无一免之。并坚持双向选择、优胜劣汰的原则。试用期为3个月，具体时间由所在部门确定，倘使部门主管认为有必要时，试用期可酌情延长，最长不超过六个月。

2、试聘期满应转正或部门申请提前转正的试聘人员，由部门经理将其转正申请及试聘工作评价一起提前两周交办公室，由办公室统一报总经理审批。

3、经总经理批准转正的员工，由办公室安排与总经理面谈。

4、聘用合同的规定

⑴凡经公司录用的职员，公司将与每位职员签署劳动合同书；

⑵劳动合同书主要公司用工的权利和义务，职员的权利和义务，违约责任等内容； ⑶员工也可以其他方式与公司签署劳务合同，方式及内容由双方商定。

⑷转正后的员工由办公室负责建立相应的社会福利和社会保险。

七、解聘、辞职

1、公司有权辞退不合格员工；员工亦有辞职的自由，但必须按离职流程规定办理有关手续；员工与公司签订聘用合同后，双方都必须严格履行合同。员工不得随便辞职，用人单位不准无故辞退员工。

2、辞职：员工转正后辞职必须提前以局面形式通知所属部门（提前一个月以书面形式申请），部门经理在总经理批准后通知办公室。该人员按“员工离职流程表”顺序办理有关手续，由办公室监督办理完所有手续后，该员工正式离职，其个人资料由办公室保存一年。人事关系应在三个月内调离公司并支付相应存档费用，逾期不转的人事关系将转入其户口所在地的街道办事处。员工提出辞职后一个月内仍算公司职员，需照常上班，否则需向公司支付一个月工资总额作为赔偿金。凡未办妥手续擅自离职者，公司按规定追究其法律责任和经济责任。

3、辞退：公司转正后的职员必须提前一个月以书面形式通知本人，公司阐明辞退理由。否则公司需向职员支付一个月工资总额作为补偿金。被辞退职员在收到辞退通知的一个月内，仍算公司职员，应照常上班，一个月后应立即办理手续离开公司。

第二章人事管理

一、考勤制度

1、工作时间

工作实行五天工作制：星期一至星期五工作日。星期

六、日和国家法定假日休息。每天工作时间为上午：8：30-12：00下午：13：00-17：302、考勤管理

公司考勤员由前台兼任，由办公室管理。考勤员应做好每日出勤的监督，每月1日将上月考勤统计表报办公室及各部门主管。

3、请假

⑴各部门员工请假2日以内（含2日）的，须至办公室填写“假期申请单”报本部门经理批准交由办公室存档；请假2日以上其部门经理需报总经理批准。部门经理或项目负责人请假需总经理批准。

⑵公司员工每月享受一天带薪病假，不得累计。凡虚报请假事由，经公司发现将给与当事人口头警告处分并扣发一定的工资。

⑶提前书面请假经公司同意并不计入带薪病假者，将按请假天数扣发当月工资。未经公司同意擅自休假计为旷工，旷工将接其旷工小时数以200%的比例扣发旷工者当日工资并给与书面警告处分。

⑷旷工三日及以上者，公司有权作为自行离职处理，一切后果当事人自负。

4、迟到、早退

⑴员工无故迟于8：30上班、早于17：30下班将记为迟到或早退；超过半小时的按旷工计。

⑵凡一个月内达三次（含三次）无故迟到、早退给予当事人口头或书面警告的处分并扣发50元工资。

⑶午间吃饭时间不得早于12：00，下午上班时间不得迟于13：00，否则记为迟到、早退。

二、休假制度

1、员工按国家法定节假日休息。

2、有薪假：员工正式聘用在公司服务满12个月后，离受有薪假待遇。

3、正式聘用5年以下的员工可享受一年一次有薪年假7天，以后每年增加一天，最多不超过15个工作日。

4、产育假：女员工产假为90天，其中产前休假15天，以下两种情况可适当增加产假天数：

⑴生育时难产（如剖腹、破裂）凭医院证明可增加产假15天；

⑵独生子女证可增加产假90天；

⑶产假期间发放工资总额的80%，原有的福利待遇保留；

⑷产假期间公司将填补其职位，假期结束后，公司内如有同等薪资和职位存在，将优先考虑；否则，公司将另行安排其他工作。

（5）、计划生育假：计划生育假按国家有关规定执行。假期内发放基本工资。

6、婚假：在本公司服务满一年且符合国家晚婚规定的员工，可享受10天有薪婚假。在本公司服务未满一年者可酌情处理。婚假天数包括星期

六、日，但不包括法定假日。

7、丧假：正式员工直系亲属死亡，可享受有薪丧假3天。

8、休假补充说明：

⑴员工在试用、见习、实习期间不享受休假待遇；

⑵一年内病假累计超过10天者，其年假为5天；事假累计超过10天者，其年假为5天；

⑶女员工产假后，不再享受当年年假待遇；

⑷如因公无法休假者经申请公司可以给与补偿或将休假推迟到下一使。但不能提前享用下休假。如有特殊情况，须经总经理批准。

⑸凡符合休假条件的职员，须由公司根据情况有计划地安排休假；

⑹上述假期包括公休日（星期

六、星期日）但不包括法定节假日。

三、薪资、福利制度

⑴公司的薪酬原则是提供在同行业中具有竞争力的薪酬水平，即员工的薪酬将保持在同行业人力资源市场的平均水平以上。

⑵基于公平对待每位员工的原则，根据员工所相应承担的责任和对公司的贡 献，以及员工的业绩表现，来确定每位员工的薪酬级别。

⑶公司将定期与其他同行业公司的薪酬水平作比较，以确保竞争力。

⑷薪酬、福利制度每年由办公室修订一次，员工的薪酬、福利将根据新的薪酬、福利制度进行相应的调整。

⑸公司按照“按劳取酬、多劳多得”的分配原则，根据员工的岗位、职责、能力、贡献、表现、工作年限等情况综合考虑其薪酬、福利的调整。

⑹公司按国家有关规定为员工办理各项保险。

（二）、薪酬组成员工的月薪酬总额由基本工资和岗位工资两部分组成。

（三）、薪酬发放

（1）薪酬发放时间为每月6日（考勤月为每月1日至30日或31日）

（2）员工于每月6日至办公室领取工资单，并持公司为每位员工办理的储蓄卡至相关银行领取并核对，如有异议，及时至办公室查询。

（四）加班与加班工资

（1）加班工资制度及补假制度仅适用于办公室，其余员工及部门主管级以上人员因工作性质和岗位职责要求，在确定薪资水平及奖励计划时已计入可能发生的超时工作报酬，故不另行享受加班工资。

（2）公司因业务需要，可要求员工在正常工作时间以外或节假日期间加班，公司按劳动法有关规定支付加班工资或给予补假，加班以半天起算，具体方法如下：

1、工作日加班工资=月薪酬总额/30×1.5×加班时间

工作日加班补假=1.5×加班时间

2、休息日加班工资=月酬总额/30×2×加班时间

休息日加班补假=2×加班时间

3、国定假日加班工资=月薪酬总额/30×3×加班时间

国定假日加班补假=3×加班时间

3、出差或客户应酬等交际活动不计加班。

4、工作日加班至晚上7：00以后以及休息日或国定假日加班的员工，可申请加班餐贴，为8元/餐。

（5）、员工如需加班，应如实填写“加班申请表”经部门主管批准后，方可按有关制度执行。

（五）资金计划

公司所有正式员工均有资格享受公司的各项计划。资金计划是根据个人、不同部门等具体核定设计的。公司有权根据经营业绩，随时对资金计划的设计、发放、对象等作出调整。

（六）社会保险福利

员工转正后可享受国家规定的有关福利，以2001年为例投保比率具体如下：福利总额为基本工资的35%，其中公司支付26.5%（养老保险19%、工伤保险0.4%、失业保险1.1%、大病医疗保险6%），员工本人承担8.5%（养老保险7%、失业保险0.5%、大病医疗保险1%）。公司将随时依据相关法律法规的规定，对具体投保比率作出调整。

第三章培训制度

员工培训的基本任务是：通过各种形式的培训，使全体员工达到本岗位工作所要求的政治思想、专业知识和工作技能的规范标准，并根据业务发展的需要和现代科技、管理的进步，适时地对员工进行更新知识的培训。

员工培训要遵循“干什么，学什么，缺什么，补什么；学以致用，学用对口”的原则，从实际出发，按需培训，灵活多样，保质保量。

公司将努力创造条件，积极支持员工的对口培训，保证员工接受培训的权利和义务。员工参加培训要服从公司的统一安排，培训后为公司服务。

一、培训方式

1、公司对职工进行的岗位责任培训、规章制度的培训以及基本素质的培训。

2、公司独立举办或与其他单位合办的各类专业知识、外语培训班、专题讲座等。

3、信息行业新技术认证培训班、研讨班、短训班。管理科学研讨班、短训班。

二、培训组织管理

1、员工培训由公司总经理领导，办公室负责具体组织实施培训工作：

（1）根据公司的要求及部门主管编制的员工培训计划，制定、修改员工培训方面的制度和长短期规划。

（2）建立员工知识结构、教育背景及培训档案。

（3）收集行业培训合作伙伴及其培训课程等最新动态。

（4）组织举办各种类型的技术讲座、管理知识培训班、外语辅导班、重要岗位的专业培训班（含研修、考察、专题讲座）等。

（5）组织员工参加外部公司、培训机构组织的专业培训或管理科学培训。

（6）与国内外著名大学合作，组织并管理公司所需相关专业的研究生班，并积极吸纳优秀人才加盟公司。

（7）转岗人员的培训。

2、各部门负责的培训工作：

（1）协助办公室贯彻执行公司有关员工培训的制度和规定。

（2）根据公司要求，制定本部门员工培训计划，并向办公室反映员工对培训工作的意见和要求。

（3）对本部门的员工进行相关业务知识的培训和考核，并将培训计划和培训考核结果报办公室。

三、员工参加培训的条件

1、除公司安排的培训外，其参加的各类培训学习，不应占用工作时间，公司不予报销费用。

2、对品德素质好、工作成绩突出、具有培养前途的员工，经公司总经理批准，可优先安排参加各类培训并提供所需费用和时间。

3、对工作不努力或不安心在本部门工作的员工不予安排在职培训。

四、培训和审批程序

1、公司安排员工参加的各类培训，须由部门主管报办公室核批备案并报总经理审批。经批准后，派出参加培训的员工需与公司签订培训协议；

2、由公司统一安排的员工培训，参加人员须由公司有关部门推荐，核报总经理审批同意。参加培训的人员需与公司签订上述培训协议。

五、培训费用和待遇

1、由公司统一安排的各类培训，其培训费待本人提交培训报告、并取得合格证书后，部门给予报销。培训不合格者，学费自理。

2、员工参加各类培训班学习期间，工资、资金和福利待遇按公司有关规定办理。

六、员工培训的奖惩

1、员工参加业余学习所占用的考试时间，每门课程不应超过一天，并经总经理批准。未经批准占用的工作时间，按旷工处理。

2、参加培训的员工有义务在公司内传授所学内容，经办公室审查确认质量后，公司将给予表扬或奖励。

3、员工参加培训的专业、时间、形式、成绩、培训总结及费用开支都要详细、准确地记入员工培训档案，作为员工晋升、评聘专业技术职务及今后继续培训的重要依据之一。

篇3：担保公司投资风险的全过程控制

(一) 市场环境带来的风险

市场环境决定了一个行业发展的兴衰, 在我国中小企业由于资金实力薄弱和经营管理水平低下, 容易受到市场环境变化的影响, 一旦市场出现大的波动, 企业经营发展就会受到很大的影响。投资担保公司的主要服务对象就是中小企业, 中小企业经营情况受到的影响势必影响到投资担保公司的发展。比如金融危机爆发, 整体大环境经济出现低迷, 消费力不足, 中小企业的产品滞销, 导致资金周转出现问题, 从而走上破产的道路, 这样一来担保投资公司的资金回收也就成了问题;另一方面, 国家为了恢复经济, 会出台诸如放松银行贷款相关政策、降低银行对企业评价信用等级要求等一系列法规来加大对中小企业的扶持力度, 鼓励企业走自主创新经营的道路, 这样一来担保投资行业的发展也会受到一定程度的打击。

(二) 投资担保公司自身的风险

投资担保公司自身的风险主要来自以下三个方面:缺乏规范化专业化管理、实力有限、规模小、竞争激烈缺乏风险控制意识。首先, 一方面我国投资担保行业的起步比较晚, 行业制度和法规不够完善, 相关的法律虽然有对投资担保公司的成立和业务范围作了规定, 但是却没有细则方面的法律规定, 这样就导致了有些投资担保公司钻法律漏洞进行违法违规操作;另一方面, 我国法律对投资担保行业从业人员资格没有做明确的规定, 致使从业人员的素质和知识水平呈现参差不齐, 整体偏低的现象, 大多数的从业人员没有受过专业的培训, 没有管理、金融、法律、经济、财税方面的基础知识, 也缺乏相关的从业经历, 对担保业务结构、担保原则、市场定位的认识不足, 缺少能对担保对象进行客观调查和详细风险的专业评估人员, 最终导致了投资担保公司在管理方面缺乏规范性, 不利于企业文化的建设和业务的开展;其次, 投保企业注册资金比较少, 实力弱、规模小, 跟银行规定的授信条件和授信额度还存在一定的差距, 所能得到的担保贷款资金比较有限, 因此担保企业赚取到的利润也比较少。最后, 投保行业进入门槛低, 企业比较多, 竞争也比较激烈, 有些企业为了争取市场份额而忽视了对风险的控制。投资担保行业经营的是风险, 集中了资金风险、信用风险和生存风险。一方面中小企业的财务制度一般不是很健全, 信用度比较低, 可抵押资产少, 对资金需求的频率也比较高, 投保公司对这类企业提供贷款担保, 可能到最后代偿债的几率将会增大;另一方面, 投保企业缺乏完善科学的审核、运行监控、资金追偿的相关制度, 在抗风险能力方面比较弱、缺少相关的事前预测、事中控制、事后化解的能力;以上这些都是投资担保公司因自身问题面临的风险。

(三) 信用评价体系不全带来的风险

现阶段, 我国整体的社会信用水平还比较低下, 信用体系的建设尚不健全, 投资担保公司在提供贷款担保服务的时候由于信息的不对称, 对中小企业的信用情况不是很清楚, 对其所提供的财务信息和经营情况的真实性无法做到百分百的考证。有些情况下, 投保公司是可以察觉中小企业数据报表是否可靠真实, 但是如果中小企业串通其他部门企业篡改数据, 这时候投保公司难以察觉了。另一个方面, 中小企业在贷完款后, 由于企业经营不善导致还不了款项, 甚至破产, 这时候银行会追究投保公司为第一偿债人, 要求其承担偿还全部贷款本息的责任。

二、投资担保公司如何管理控制风险

(一) 设立投资担保风险预警系统

为了在担保业务发生前, 投资担保公司能够对中小企业的信用和失信风险情况有一个全面的预测, 我们可以建立一个数据库, 记录相关中小企业以往的信用情况以及相关的经营情况, 从而达到预警风险的目的。风险预警系统应该采用定量定性相结合、动态静态相结合、普通特殊相结合的原则对客户进行预测。风险预警系统在对中小企业的相关记录数据进行分析对比后, 建立投资担保风险的预警值, 以使担保公司在向中小企业开展担保的时候有个风险底线。

(二) 合理灵活运用反担保措施

在担保实务操作中, 投资担保公司为了降低风险, 通常会将中小企业的房产作为抵押, 但除了用房产作为抵押外, 我们还可以将中小企业成套设备或者生产线作为反担保抵押物品, 这是因为成套设备或生产线不容易被损毁、转移或是变卖;另外, 股权抵押现在也被广泛应用于反担保抵押中, 即是投资担保公司将抵押物品的买入期货合同写入合同, 如果到时中小企业未能按时偿还贷款金额, 投资担保公司可以优先处理或者销售抵押物品;再者, 投资担保公司也可以将中小企业的流通股票作为抵押物品, 与证券公司签订合同, 设定中小企业股票市值的最大预警, 如果股票市值达到预警指标的时候, 中小企业要按照合同的规定补足市值, 证券公司则按投资担保公司要求对股票进行平仓处理。

(三) 建立资金补充机制

投资担保公司可以将风险投资引入担保业务链, 引导风险投资方参与到担保业务中来, 彻底将信贷市场和资本市场之间的桥梁打通。风险投资方承诺会使中小企业想取得银行贷款的需求得到满足, 同时也可以同按照规定的优惠价格入股中小企业, 通过提供新的资金来帮助中小企业偿还贷款, 这样能够保证中小企业不会因为资金链短缺出现经营陷入困境的状况。这样一来, 银行可以降低坏账损失的风险, 资金的回收有了保障;对投资但保公司来说, 可以避免因中小企业出现无力偿还贷款自己代偿还的风险, 顺利获得贷款, 还可以用低廉的价格获取预期的目标风险投资方。

(四) 提高专业化管理水平

公司健康高效的发展, 离不开高素质专业管理人才的参与。投保行业是一个对从业人员专业知识要求比较高的行业, 因为其涉及到的知识涵盖到了金融、经济、法律等学科, 所以投资担保公司一定要加强对员工在这方面知识的培训, 提高其业务能力, 掌握投资担保业务的新技术、新方向、新观念、提升风险管理控制水平。不断通过分析案例、学术交流、专题研讨等方式, 全面提高从业经验和业务能力, 并加强法律观念和职业道德教育。另一方面, 作为投资担保公司的管理人员一定要制定符合公司文化相关的规章制度, 明确规定业务开展的操作流程, 使员工保持高度的责任感和道德感, 强化风险控制意识, 加强对贷款企业信用的调查和分析, 提升公司的专业形象。

三、结束语

投资担保行业是一个新兴的行业, 其兴起是为解决中小企业融资难问题, 正适应了市场的需求, 有着很大的发展前景和空间。但由于该行业在我国起步比较晚, 国家制定的法律和法规还尚不健全, 社会的信用体系建设也还未完善, 投保公司的经营需要面临很多的风险。所以, 投资担保公司一方面需要加强自身规范化和专业化经营管理, 提高业务能力;另一方面要加强风险防范意识, 采取有效的风险防范措施, 进行事前预测、事中控制、事后化解, 从而促进投保行业向着科学、合理、健康、可持续的方向发展, 更好的服务好中小企业的发展需求。

摘要：随着我国中小企业的快速发展, 其融资难的问题也不断凸显出来, 投资担保行业正是应了解决中小企业融资难问题而产生的。但是投资担保公司在资金实力和风险控制方面的能力还存在一定问题, 严重制约了投资担保行业的健康发展。为了投资担保公司可以在中小企业快速发展的形势下更好的满足中小企业发展的资金需求, 又能够避免一些问题的出现, 从而更好的服务国家产业结构升级和经济的健康发展, 因此投资担保公司进一步提升风险管理和控制能力成为了亟需解决的一个问题。本文分析了当前投资担保公司存在的问题以及面临的风险, 并提出了应对风险的对策。

关键词：投资担保,风险控制,风险管理

参考文献

[1]王华.浅谈投资担保公司在市场运作中的风险防范[J].现代经济信息, 2011 (21) .

[2]金时江.担保公司发展中的问题与对策建议[J].经济师, 2010 (93) .

篇4：济南投资担保公司跑路调查

10日上午10点，位于解放路13号的兴丰行投资担保公司挤满了投资者。他们情绪激动，多数都是老年人，从9日下午就联系不到公司的老板了。

“我们都在这里投了钱，9日晚上业务员说老板联系不到，大家一大早就赶过来看看情况。”一位老人指着办公室仅剩的几张桌子，语气愤懑。公司已停止营业，地上废弃的纸片散落一地，有些窗子的玻璃也碎了。

一位投资者代表正忙着召集每个人登记投资数额及联系方式。到上午11点多，这份5张纸的表格共统计了130多名投资者，他们少的投资一两万，多则一百多万，粗略一算，表格上统计的投资额有一千多万元。

据该公司的一位业务员说，公司成立刚好一年，自己也投了2万元。“7日的时候，有些到期的钱公司推迟不给兑付，我感觉有点不对劲，于是想把钱拿回来。我给老板打电话，他很痛快地答应，但当时以在外地为由，一直拖着没给打钱。本来答应着9日下午回来，结果不但没回来，电话也打不通了。”

不一会，甸柳新村派出所的民警赶到现场，在安抚投资者后，进行了调查取证。

几乎是同一时间，郎茂山路附近的龙佳投资公司的老板也失联了。10日本来是领取利息的日子，老人们来到公司，却得知了这个让他们意外的消息。“这家公司和兴丰行虽然名字不同，其实董事长是同一个人。”一位工作人员向记者透露。

“我早就感觉事情不对了。”家住阳光100小区的李大爷骑着电瓶车来到龙佳投资公司，却不得不和其他老人一样接受老板失联的现实。

据悉，李大爷和老伴退休在家，平时都在小区附近遛狗，经常路过这家装修豪华的投资公司。之后，公司工作人员进小区宣传，李大爷和老伴前来咨询。“我要工作人员留下身份证复印件，他没同意，我就觉得事情不对，可是我那老伴根本不听我劝，投了3万。”

一个月后，经不住业务员的劝说，李大爷的老伴还想继续追加投资。“绝对不能再投了！”李大爷瞪眼喝止她的想法。

“今天，老伴让我来领利息，却遇到这个情况。不知道回家后该怎么跟她说，她那急脾气肯定受不了这打击。”李大爷站在大门紧闭的公司门前，久久不愿离去。

类似的投资担保公司，济南到底有多少？记者从济南市公安局经侦支队了解到，经过近期有关部门对此类公司的地毯式摸排调查，济南共计有类似的投资公司2000多家。

据介绍，这些公司的老板均为外地人，其中绝大部分是河南籍、山西籍。其运营模式多是聘请本地人担任职业经理人开展相关的业务;真正的老板多深藏幕后，每月来一趟济南，或者一直不露面，相当于“影子”老板。

记者从济南市公安局经侦支队进一步了解到，自今年11月至今，济南已发生了十几起投资担保公司老板跑路事件，跑路老板均为河南籍。经立案审核，其中4起案件被确定达到立案标准，警方正在侦办。

被立案的这4起案件，涉案金额少的五六百万元，多的则达到上千万元。涉案的投资担保公司老板均为河南伊川县人，彼此之间有亲戚关系。目前，警方正在对跑路的犯罪嫌疑人展开追查。“主要犯罪嫌疑人在逃，警方正在对其展开追逃，并对资金流向等展开调查。”警方人士说。

夸大宣传，目标是老人

日前，家住花园路洪楼附近的市民周先生出门上班时，在小区遇到两名身穿红色衣服的女子。她们将传单定向发给了在小区里坐着聊天的几位老年人，并开始讲解如何就能“坐在家里赚大钱”。

这两名女子看到周先生时，并没有发传单，直到周先生索要才给了一张，但是表情和眼神都显得极不在意。

“针对性极强，老年人是最核心的目标客户。”济南市公安局经侦支队法制科科长孙常峰表示。今年8月，历下区公安分局破获了山东宇博投资有限公司非法集资案。该案犯罪嫌疑人专盯老年人，工作人员深入社区给老人发传单，讲解赚钱的法门，并邀请老人们上门听讲座。而且，只要老人进入投资担保公司参观，便“进门有礼”。他们会利用花生油、抽纸等小礼品吸引顾客，再许诺高息收入，骗取顾客投资。

一名曾被某投资担保公司骗走5万元的王女士介绍，她是2012年经人介绍到这家投资公司的，当时去时对方一听说想去考察，很热情地给她倒水，又陪她拉呱，在走的时候让提走一桶花生油。“当时就觉得这个单位肯定有钱，一桶油也得七八十块钱，每去一个人他们都送，这一年得送多少啊！”王女士说。王女士说，她先后去考察3次，每次去对方都送东西，有油、炒菜锅等礼品，最终投上了5万元钱，不成想仅拿回2000多元的利息，对方就联系不上了。

历下公安分局经侦大队大队长王立刚介绍，很多跑路的投资理财公司都是采用这样的方法，先用小礼品“堵住”老人们拒绝的嘴，让老人们感觉公司有实力，让老人们慢慢上钩，最终投资钱财。

民警表示，一般来说，这些投资公司门面十分气派，工商营业执照会摆在十分显眼的位置。在讲解公司背景时，工作人员会大肆渲染，称有着完备的法律保障，跟某某律师事务所合作，保障投资者的利益不受损失，并表示公司会有抵押。其实，这些都是忽悠之术，故意夸大宣传来欺骗投资者，如此夸张只是为了打消投资者的疑虑。

警方提醒，很多投资担保公司在工商局注册时，经营项目并不包含融资业务，但在实际经营中明目张胆进行融资;这种超范围经营的违法行为，难以得到有效的监管。因此，投资者要看投资担保公司是否有融资的资质、是否有金融部门审批的相关金融业务执照。

“此类案件的侦破难度确实较大。”济南市公安局经侦支队相关人士表示，因非法吸收公众存款罪案涉案人数众多，通常达数百人之多，案情相对复杂。此外，涉案的主要犯罪嫌疑人绝大多数为外地人，资金流向外地，而且此类投资担保公司多数是全国连锁，地域广阔，给相关的取证工作带来不小的挑战。与一般案件相比，涉及非法吸收公众存款罪案的破案成本较高，而收获却相对较小。

警方表示，对于因参与非法吸收公众存款引发的个人财产损失，公安机关一旦立案，就会尽力帮助挽回。不过，即使抓获了犯罪嫌疑人，如果资金无法挽回的话，根据国家法律规定，因参与非法吸收公众存款造成的损失，后果需由个人承担。

本质都是民间借贷公司

对于这类担保公司，业内人士怎么看？从事金融行业的韩先生向记者透露：“目前济南街头的担保投资公司，本质其实都是民间借贷公司。”

韩先生说，这些投资公司的资金来源一般有两种：一是自己私下募集的资金，另一个是利用信用卡进行套现，再把钱贷出去。然而目前国内经济环境趋于保守，“银行不好贷款，民间借贷也只能通过私自募集的形式进行。”

“一方面是投资公司的资金来源变少，另一方面回款也面临很多问题。”韩先生说，这导致部分投资公司资金链断裂，所以直接跑路。

韩先生说，有的投资担保公司尚没有金融办的批文，并且经营方式名目繁多。“有的只接受贷款或是主要吸收贷款，对担保问题则是含糊其辞。”他说，有的担保公司仅需要身份证就可以，这样肯定是不可信的。

“目前市场上一些投资理财公司面子工程很到位，蒙蔽了很多市民。”韩先生说，如大多在写字楼办公、装修考究、自身网站专业、全国连锁等，让消费者在第一时间对其认同，但却是夸大收益，弱化风险。

一旦投资公司携款跑路，市民该如何维护合法权益？山东圣义律师事务所律师李南建议，首先应保留好当时投资的相关协议，证明确实向投资公司进行了放款或是借款的行为。二是进行投资时，一定要落实好投资公司的工商营业执照，法人登记等公司的具体情况以及股东和注册资本的情况，这样有利于市民更好的选择一个可信的公司，一旦发生纠纷，也有助于起诉的便利。三要保存好相关的收据和证据，以便于在起诉的过程中维护好自己的合法权益。

篇5：恒信投资担保有限公司工作制度

恒信投资担保有限公司工作制度
一 公司形象 1 员工必须清楚地了解公司的经营范围和管理结构，并能向客户外界正确地介 绍公司情况． 2 在接待公司内外人员的垂询，要求等任何场合，应注视对方，微笑应答，切 不可冒犯对方． 3 任何场合应用语规范，语气温和，音量适中，严禁大声喧哗． 4 遇有客人进入工作场地应礼貌劝阻，上班时间办公室内应保证有人接待． 5 接听电话应及时，一般铃响不应超过三声，如受话人不能接听，离之最近的 职员应主动接听，重要电话作好接听记录，严禁占用公司电话时间太长． 6 员工在接听电话，洽谈业务，发送电子邮件及招待来宾时，必须时刻注重公 司形象，按照具体规定使用公司统一的名片，公司标识及落款． 7 员工在工作时间内须保持良好的精神面貌． 8 员工要注重个人仪态仪表，工作时间的着装及修饰须大方得体． 二 工作纪律 1 员工应严格按照公司统一的工作作息时间规定上下班． 2 作息时间规定 1）夏季作息时间表(4 月――9 月)上午 7：30――11：30 下午 14：00――18：00 2）冬季作息时间表(10 月――3 月)上午 8：00――12：00 下午 14：00――17：30 3 员工上下班施行签到制，上下班均须本人亲自签到． 4 员工如因事需在工作时间内外出，要向主管经理请示签退后方可离开公司． 5 员工遇突发疾病须当天向主管经理请假，事后补交相关证明． 6 事假需提前向主管经理提出申请，并填写[请假申请单]，经批准后方可休息． 三 1 2 3 4 卫生规范 员工须每天清洁个人工作区内的卫生，确保地面，桌面及设备的整洁． 员工须自觉保持公共区域的卫生，发现不清洁的，应及时清理． 员工在公司内接待来访客人，事后需立即清理会客区． 正确使用公司内的水，电，空调等设施，最后离开办公室的员工应关闭空调，电灯和一切公司内应该关闭的设施． 5 要爱护办公区域的花木． 四 工作要求 1 工作时间内不应无故离岗，串岗，不得吃零食，大声喧哗，确保办公环境的 安静有序． 2 新入职员工的试用期为三个月，员工在试用期内要按月进行考评． 3 加强学习与工作相关的专业知识及技能，积极参加公司组织的各项培训(培训 将施行签到制，出席记录和考核也将作为公司绩效考核的部分)．

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经常总结工作中的得失，并参与部门的业务讨论，不断提高自身的业务水平． 不得无故缺席部门的工作例会及公司的重要会议． 员工在工作时间必须全身心地投入，保持高效率地工作． 员工在任何时间均不可利用公司的场所，设备及其他资源从事私人活动．一 经发现，以予警告，情节严重者，公司将予以辞

退． 员工须保管好个人的文件资料及办公用品，未经同意不可挪用他人的资料和 办公用品． 员工要保管好个人电脑，按公司规定进行文档存储，杀毒及日常维护，如发 生故障应及时报告综合管理部，由公司安排修理．

五 保密规定 1 员工须严守公司商业机密，妥善保存重要的商业客户资料，数据等信息． 2 管理人员须做好公司重要文件的备份及存档工作，并妥善记录网络密码及口 令．并向总经理提交完整的网络口令清单． 3 任何时间，员工均不可擅自邀请亲朋好友在公司聚会． 4 员工及管理人员均不可向外泄露公司发展计划，策略，客户资料及其他重要 的方案，如一发现，除接受罚款，辞退等内部处理外，情节严重的，公司将 追究其法律责任． 六 1 2 3 4 5 6 7 七 1 2 3 4 5 6 人员管理 员工必须服从公司的整体管理，包括职务的分配及工作内容的安排． 员工须尊重上司，按照上司的指导进行工作并主动向上司汇报工作情况． 员工有关业务方面的问题须及时向部门主管或经理反映，听取意见． 涉及超出员工权限的美如冠玉必须报经部门主管或经理同意． 员工不服从上级指挥，目无领导，顶撞上级，而影响公司指导系统的正常运 作，视情节严重程度，给予处理． 管理人员应该团结互助，努力好各部门的关系，鼓励并带领好员工队伍，时 刻掌握员工的工作情况，确保公司整体策划顺利进行． 公司是一个大家庭，员工应团结互助，为公司发展做出努力． 电脑管理： 使用者应保持电脑设备及其反在环境的清洁，下班时，务必关机切断电源． 使用者的业务数据，应严格按照要求妥善存储在网络上相应的位置上． 未经许可，使用者不可增删硬盘上的应用软件和系统软件． 公司及各部门的业务数据，由公司资料管理员至少每周备份一次；重要数据 由使用者本人向资料管理员申请做立即备份． 未经许可，任何私人的光盘，软盘不得在公司的计算机设备上使用． 使用者必须妥善保管好自己的用户名和密码，严防被窃取而导致泄密．

八 奖罚办法： 1 员工奖励分为精神表扬及物质奖励； 2 员工惩罚分为警告，罚款及除名； 3 有下列事迹的员工，在调查核实的基础上，经经理办公会研究，经予相应的 奖励：

A 积极向公司提出合理化建议，其建议被公司所采纳者； B 维护公司利益和荣誉，保护公共资产，防止事故发生与挽回经济损失有功者． 4 下列事由的员工，在调查核实的基础上，经经理办公会研究，经予相应的惩 罚： A 违反国家法律，法规或公司规章制度造成经济损失和不良影响的； B 泄露公司经营管理私密的； C 私自把公司客户介绍他

人的． 九 培训管理 1 新员工培训内容及管理 1）培训内容 a 公司文化(概况，成立历史，公司理念，团队品格，道德修养，行为规范等)； b 公司规章制度； c 新老员工认识； d 办公设备的使用； e 指引工作地点区域设施． 2）培训注意事项 a 新员工到岗时，公司全体员工应表现出热情，礼貌的态度，营造欢迎的气氛； b 培训由综合管理部负责执行，涉及到各部门业务时，部门负责人要有所准备予 以配合． 2 在职员工培训内容及管理 1）培训形式 a 公司举办的各种形式的在职培训，包括座谈，讲座等； b 员工业余时间自学． 2）培训考核 a 培训活动由综合管理部负责组织，采用签到的形式记录考勤．(出席将列入到 公司的绩效考核范围)b 培训考评由培训讲师考评，其成绩列入公司绩效考核范围．

篇6：投资担保公司管理制度

为客观公正地评价员工的绩效和贡献，更好地激励和挖掘员工的潜能，强化员工的竞争与职责意识，提高公司整体效能，体现奖优罚劣的用人原则。特制订《员工绩效考核制度》。

第一章总则

一、考核目的根本目的：1、建立科学、有效的绩效管理机制，客观、公正地评价员工的绩效与贡献，实现公司整体绩效的放大和提升。

2、为公司员工奖惩带给参考依据。

3、作为公司成员提高竞争意识和职责意识的手段。

直接目的：考核结果将作为工资分配、业绩提成、任务奖金和岗位异动的参考。

二、考核范围

创业投资担保公司所有在职员工，包括：

1、公司总经理

2、副总经理

3、总经理助理

4、部门各部长

5、客户经理及后勤各岗位人员

三、考核原则

1、以提高员工绩效为导向，重奖轻罚原则;

2、以定量的业绩为依据，客观、公平、公正原则;

3、个人绩效目标与公司目标持续一致原则;

4、反馈与提升的原则：即把考核的结果，及时反馈，并对完成绩效的过程进行指导。

四、考核组织和职责

1、综合管理部根据公司指导思想，广泛征求意见，负责制订考核办法，并予以组织实施。

2、总经理及分管领导根据公司经营目标任务，给各业务部门分配及月度工作任务，并根据考核办法对各部门月度及具体完成业绩予以考核。

3、分管领导负责向总经理汇报考核状况并带给分析报告，并对存在的问题提出改善意见。

4、各业务部门负责人如实向财务部带给目标达成数据，财务部审核后报分管领导审批，最后报总经理批准签字执行。

5、分管领导对考核结果的完整、公正、合理性负责，总经理对考核结果负有监督职责。

第二章业务部门(前台)考核办法及奖惩操作方法

一、考核办法

以绩效为导向，对经营过程中可量化或可行为化的关键指标予以考核。

二、适用人员

前台各业务部门：包括大地拍卖公司、个贷部、融资担保部各部门、工程履约部(含各分公司及办事处)、投管公司。

三、考核周期：除大地拍卖公司及投管公司某些业务项目采用考核外，其余部门均执行自然月度考核，季度兑现。

四、考核操作办法。

单位考核指标奖励办法处罚办法

融资担保部(1-6部)融资收入每月从工资总额中提取10%-30%作为绩效工资，具体考核为：

1、完成月目标任务：

1)发放全额绩效工资;

2)享受实际保费收入提成;

2、完成目标任务：

1)按实际保费收入0.5%给予奖励;

2)完成公司制订的总目标，月度所处罚的绩效工资全额补发。

3、超额完成目标任务：

超出部分按2%给予提成奖励。其中1%在年底给予奖励，剩下1%在解保后给予业绩奖励。每月从工资总额中提取10%-30%作为绩效工资，具体考核为：

1、未完成月目标任务，按实际业绩完成提成;

2、完成当月目标任务90%，发放本月绩效工资100%，完成当月目标任务80%，则发放本月绩效工资90%，以此类推。

3、连续三个月未完成目标任务且低于60%，调整岗位或降薪。

工程履约(含各分公司及办事处)保费收入每月从工资总额中提取10%-30%作为绩效工资，具体考核为：

1、完成月目标任务：

1)发放全额绩效工资;

2)实际到帐保费收入提成;

2、完成目标任务：

1)按实际保费收入3%给予奖励。

2)完成公司制订的总目标，月度所处罚的绩效工资全额补发。

3、超额完成目标任务：

各分公司和办事处，超出且实际到帐保费收入部分均在原提成比例基础之上增加5%给予业绩提成奖励。每月从工资总额中提取10%-30%作为绩效工资，具体考核为：

1、未完成目标任务，按实际业绩完成提成;

2、完成当月目标任务90%，发放本月绩效工资100%，完成当月目标任务80%，则发放本月绩效工资90%，以此类推。

3、连续三个月未完成目标任务且低于60%，调整岗位或降薪。

个贷部保费收入管理人员及内控人员：每月从工资总额中提取10%-30%作为绩效工资，具体考核为：

1、完成月度目标任务：

1)发放全额绩效工资;

2)实际保费收入提成;

2、完成目标任务：

1)按实际保费收入2%给予奖励;

2)完成公司制订的总目标，月度所处罚的绩效工资全额补发。

3、超额完成目标任务：

超出部分按5%给予业绩提成奖励。每月从工资总额中提取10%-30%作为绩效工资，具体考核为：

1、未完成月目标任务，按实际业绩完成提成;

2、完成当月目标任务90%，发放本月绩效工资100%，完成当月目标任务80%，则发放本月绩效工资90%，以此类推。

3、连续三个月未完成目标任务且低于60%，调整岗位或降薪。

个贷部业务员具体考核为：

1、完成目标任务，享受基本工资和业绩提成;

2、超额完成目标任务，除享受全额基本工资和业绩提成，还给予以下奖励：每递增10万元，基本工资增加100元。1、未完成目标任务，无基本工资，按实际业绩提成。

2、连续三个月无业绩，公司暂时冻结社保缴费，且由个人全额承担社保费用。

拍卖公司标的物金额及所收佣金的比例。每月从工资总额中提取10%-30%作为绩效工资，年底根据目标任务达成率予以考核发放，年底具体考核为：

1、完成目标任务：

1)一次性发放月度提取的全额绩效工资;

2)实际业绩提成;

3)按实际所收佣金____%给予奖励。

2、超额完成目标任务：

超出部份按____%给予业绩提成奖励。每月从工资总额中提取10%-30%作为目标考核工资，具体考核为：

1、未完成目标任务，按实际业绩完成提成;

2、完成目标任务90%，发放每月所提取全部绩效工资，完成目标任务80%，则发放绩效工资总额90%，以此类推

3、目标任务完成低于___%，调整岗位或降薪。

投管公司咨询服务收入、资金拆借业务收入及对外投资收益由于投管公司某些业务涉及年底考核，每月从工资总额中提取30%作为绩效工资，其中20%为月度指标考核，10%作为年底指标考核，具体办法如下：

月度指标考核(咨询及资金拆借等)：

1、完成月度目标任务：

1)享受全额绩效工资;

2)实际业绩提成;

2、完成目标任务：

1)按3%给予奖励。

2)完成公司制订的总目标，月度所处罚的绩效工资全额补发。

3、超额完成目标任务：

超出部份按____%给予业绩提成奖励。每月从工资总额中提取30%(月度考核指标20%+考核指标10%)作为绩效工资，具体考核为：

1、未完成目标任务，按实际业绩完成提成，本月绩效工资的发放与当月完成目标任务的比值成正比。如：完成目标任务90%，则享受绩效工资的90%，完成目标任务80%，则享受绩效工资80%，以此类推。

2、连续三个月未完成目标任务且低于40%，调整岗位或降薪。

关于考核指标：

1、未完成目标任务，按实际业绩提成。