人信贷试题（通用5篇）
篇1：人信贷试题
模拟试题及答案
二、不定项选择题(本大题共有40小题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的4个选项中，至少有两项符合题目要求)
1.个人贷款的对象要求()。
A.可以是自然人B.可以是法人
C.必须具有完全民事行为能力D.可以是限制民事行为能力
答案：AC
2.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查()。
A.借款人身份的真实性B.申报价格的合理性
C.借款人的信用状况D.各类证件的真实性
正确答案：ABCD
3.等比累进还款法的特点不包括()。
A.每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款
B.任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零
C.如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递减法，减少提前还款的麻烦
D.如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递增法，减少利息支出
正确答案：CD
4.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为()。
A.新建房个人住房贷款B.个人再交易住房贷款
C.个人住房转让贷款D.个人住房装修贷款
正确答案：ABC
5.不良个人住房贷款包括()。
A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款
正确答案：BCD
6.个人汽车贷款的贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容()。
A.材料一致性的调查B.借款人身份、资信、经济状况的调查
C.借款用途的调查D.担保情况的调查
答案：ABCD
7.如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，个人可以()。
A.向当地中国人民银行征信管理部门申请，在个人信用报告上发表个人声明
B.向中国人民银行征信管理部门反映
C.向法院提起诉讼，借助法律手段解决
D.向与个人有业务往来的商业银行申请，在个人信用报告上发表个人声明
正确答案：ABC
8.商用房贷款的贷后与档案管理包括()。
A.贷款回收B.合同变更C.贷后检查D.不良贷款和贷后档案管理正确答案：ABCD
9.与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法()。
A.在还款初期高于等额本息还款法B.贷款门槛要高于等额本息还款法
C.对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的D.等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小
答案：ABD
A.购房者可以自主地选择贷款银行B.直接接触银行，免去了中间诸多收费环节 C.买房时享受一次性付款的优惠D.担保方式更灵活，就近选择办理网点 答案：ABCD 11.以下借款人主体资格说法正确的是()。A.未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理 B.未成年人可以申请个人住房贷款 C.银行不办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请 D.银行办理由未成年人及其法定监护人共同申请的住房贷款 答案：ACD 12.个人汽车贷款的“间客式”与“直客式”运行模式的区别在于()。A.“间客式”是“先买车，后贷款”，而“直客式”是“先贷款，后买车”。B.首先与银行接触的分别是经销商和购车人 C.“间客式”模式下的经销商要承担连带责任保证或全程担保 D.“间客式”模式下的经销商要承担一定风险，往往要收取一定比例的管理费或担保费 答案：ABCD 13.个人贷款的特征包括()。A.贷款品种多B.贷款用途广C.贷款便利D.还款方式灵活 正确答案：ABCD 14.个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在()。A.借款人主体资格风险B.合同有效性风险C.政策风险D.诉讼时效风险 正确答案：ABCD 15.以下关于个人住房贷款期限规定正确的是()。
A.个人住房贷款最长期限都为30年
B.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限
C.一般男性自然人的还款期限不超过65岁
D.女性自然人的还款年限不超过55岁
正确答案：ABC
16.网上银行的功能有()。
A.信息服务功能B.展示与查询功能C.初步受理和审查D.综合业务功能正确答案：ABD
17.合作机构的担保风险主要包括()
A.保险公司的履约保证保险B.汽车经销商的第三方保证担保
C.专业担保公司的第三方保证担保D.汽车经销商的欺诈风险
答案：ABC
18.市场细分的原则包括()。
A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则
答案：ABCD
19.国家助学贷款的还款方式包括()。
A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.每月还息到期一次还本 D.等额变更还款法正确答案：AB
20.对于提前还款银行一般有以下基本约定()。
A.借款人应向银行提交提前还款申请书
B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本金 答案：ABC 21.个人质押贷款的特点是()。A.贷款风险低，担保方式相对安全B.时间段、周转快 C.办理费用比较低D.操作流程短、质押范围广泛 正确答案：ABD 22.为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施 包括()。A.要求借款人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物 C.按合同约定或依法提前收回贷款D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物 答案：ABCD 23.根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为()。A.个人经营专项贷款B.个人经营特种贷款 C.个人经营固定资金贷款D.个人经营流动资金贷款 答案：AD 24.人住房贷款的信用风险主要表现为()。A.借款人的还款能力风险B.借款人的还款意愿风险 C.借款人的信誉风险D.借款人的拖欠贷款的历史记录 正确答案：AB 25.集中策略的主要特点是()。
A.目标集中，并尽全力试图准确击中要害
B.能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求
C.能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显
D.通常适用于大中型银行
答案：ABC
26.根据《中华人民共和国物权法》，可作为个人质押贷款的质物主要有()。
A.汇票、支票、本票 B.可以转让的知识产权中的财产权 C.仓单、提单 D.应收账款正确答案：ABCD
27.商业助学贷款发放的具体流程是()。
A.出账前审核放款通知B.开户放款
C.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单
D.业务部门依据借款人相关信息建立“贷款台账”，并随时更新台账数据
答案：ABCD
28.以下说法正确的是()。
A.个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达2年
B.购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%-30%
C.个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2 000元，最高额不超过10万元
D.有的银行规定以个人医疗寿险保单质押的，贷款额度最低不低于3 000 元，最高不得超过保单现金价值额的80%
正确答案：BCD
29.无担保流动资金贷款的还款方式主要有()。
A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.每月还息到期一次还本D.等额变更还款法正确答案：AC
30.个人汽车贷款贷前调查的方式包括()
A.审查借款申请材料 B.面谈借款申请人 C.查询个人信用 D.实地调查和电话调查答案：ABCD
31.下列关于个人贷款的利率说法正确的是()。
A.按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行
B.贷款期限在1年内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息
C.贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，执行原合同利率
D.贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式
答案：ACD
32.银行自身实力分析的内容包括()。
A.银行的业务能力和财务实力B.银行的市场地位和市场声誉
C.政府对银行的特殊政策D.银行领导人的能力
正确答案：ABCD
33.个人征信异议产生的主要原因包括()。
A.个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新
B.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时
C.技术原因造成数据处理出错D.他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡正确答案：ABCD
34.个人住房贷款业务中的法律和政策风险包括()。
A.借款人主体资格 B.合同有效性风险 C.诉讼时效风险 D.担保风险和政策风验答案：ACD
35.以下关于国家助学贷款的规定正确的是()。
A.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴
B.毕业后开始偿还贷款本息，但首次还款日应不迟于毕业后一年
C.担保方式采用的是个人信用担保的方式
D.贷款额度为每人每学年最高不超过5000元
答案：AC
36.以下关于商用房贷款期限变更，不正确的是()。
A.每笔贷款展期次数不限，只要银行同意即可B.展期期限不得超过两年
C.展期之后全部贷款期限可以超过银行规定的最长期限
D.借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书
正确答案：ABC
37.个人贷款可采用的担保方式主要有()。
A.抵押担保B.质押担保C.保证担保D.信誉担保
答案：ABC
38.个人征信异议的处理方法正确的是()。
A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正
B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复
C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交
D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
正确答案：ABD 39.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为()。A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人保证贷款D.个人信用贷款 答案：ABCD 40.国家助学贷款采取的方式是()。A.借款人一次申请B.贷款银行一次审批C.单户核算D.分次发放 正确答案：ABCD
三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。判断以下个各题的对错，正确的选A，错误的选B)
1.个人贷款的对象不限于自然人，可以包括法人。()正确答案：B
2.借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。()正确答案：B
3.个人贷款是指银行向公司发放的用于满足其各种资金需求的贷款。()正确答案：B
4.委托代理人代办合同变更事宜的，代理人必须持有经公证的授权委托书。()正确答案：A
5.抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。()正确答案：B
6.医院可以为个人申请个人贷款时做保证担保。()正确答案：B
7.等额本金还款发是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。
()正确答案：A
8.在校的全日制高等学校中经济确实困难的高职学生不能申请国家助学贷款。()正确答案：B
9.从严格意义上来说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款的一种担保方式。()正确答案：A
10.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过50%。()正确答案：B
11.设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。()正确答案：A
12.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。()正确答案：A
13.许多商业银行已经将查询个人信用信息基础数据库作为贷前审查的固定程序。()正确答案：A
14.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()正确答案：A
15.中国农业银行的“金钥匙”助学贷款和中国建设银行的“圆梦”助学贷款等都属于商业助学贷款。()正确答案：A
篇2：人信贷试题
姓名
得分
一、单选题（每题1分，共计40分）
1.离岗（职）清收的期限一般不超过 个月，最长不超过 个月。在离岗（职）清收期间，发放当地政府规定的最低工资标准的工资。（）
A.3 6 B.3 12 C.3 9 D.6 12 2．受警告处分的，处分期限为 个月，扣发 个月绩效工资。（）A.6 3 B.12 6 C.12 3 D.12 9 3．受记大过处分的，处分期限为 个月，扣发 个月绩效工资。（）A.6 3 B.12 6 C.12 3 D.12 9
4、违反程序办理信贷业务的，给予有关责任人（）处分。
A.警告至记过 B.警告至记大过 C.警告至留用查看 D.警告至开除
5．发放借（顶）名贷款的，给予直接责任人处分，给予主管责任人及其他责任人警告至撤职处分。（）
A.警告至记过 B.警告至记大过 C.记大过至留用察看 D.记过至开除
6.受理有不良信用记录、存在较大风险客户申请的, 给予直接责任人（）处分。A.警告 B.警告至记过 C.警告至记大过 D.警告至留用查看
7．受理信贷资金用途不明确、不合法客户申请的, 给予直接责任人（）处分。A.警告 B.警告至记过C.警告至记大过 D.警告至留用查看
8．违反规定对资金用途为从事股票、期货、金融衍生产品、股本权益性投资的客户进行授信的，给予有关责任人()处分
A.记大过至开除 B.警告至记过 C.记过至开除 D.警告至记大过
9.未按规定对借款人的还款能力、还款来源和保证人的保证能力及抵（质）押物担保能力进行调查核实, 给予直接责任人和主管责任人经济处罚；情节严重或造成严重后果的，给予()处分.A.记大过至开除 B.警告至记过 C.记过至开除 D.警告至记大过 10.帮助客户编造虚假资料套取信用的, 给予有关责任人()处分 A.记大过至开除 B.警告至记过 C.记过至开除 D.警告至记大过
11.对调查发现的重大问题故意隐瞒，误导信贷审查的, 给予有关责任人()处分 A.记大过至开除 B.警告至记过 C.记过至开除 D.警告至记大过
12.调查通过由单一关联企业提供保证担保新增信贷业务的, 给予有关责任人()处分。A.记大过至开除 B.警告至记过 C.记过至开除 D.警告至记大过
13、信贷合同的借款金额、期限、利率、还款方式、用途等内容与贷款审批的内容不相符的，给予有关责任人经济处罚；情节严重或造成严重后果的，给予（）处分。
A.记大过至开除 B.警告至记过 C.记过至开除 D.警告至记大过
14、未按规定签订信贷合同，致使合同无效或存在重大瑕疵的，给予直接责任人()处分。A.记大过至开除 B.留用查看至开除 C.记过至开除 D.警告至记大过
15、贷款出账用途与审批用途不符的，给予有关责任人经济处罚，情节严重或造成严重后果的，给予（）处分
A.记大过至开除 B.警告至记过 C.记过至开除 D.警告至记大过
16、贷款出账用途与审批用途不符的，给予有关责任人经济处罚；情节严重或造成严重后
果的，给予警（）处分
A.记大过至开除 B.警告至记过 C.记过至开除 D.警告至记大过
17、贷款审批、咨询条件未落实或擅自变更审批、咨询条件发放贷款的，给予有关责任人警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予（）处分：
A.记大过至开除 B.警告至记过 C.记过至开除 D.记大过至留用查看
18、发放贷款用于收回贷款利息及用于缴存银行承兑汇票保证金的，给予有关责任人警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予（）处分
A.记大过至开除 B.警告至记过 C.记过至开除 D.记大过至留用查看
19、未按规定的时间和频率进行贷后检查的，给予有关责任人经济处罚；情节严重或造成严重后果的，给予（）处分
A.记大过至开除 B.警告至记过 C.记过至开除 D.警告至记大过
20、对异地客户签发银行承兑汇票及签发银行承兑汇票无真实贸易背景的，给予有关责任人经济处罚，并责令限期整改；限期不能整改的，给予（）处分：
A.记大过至开除 B.警告至记过 C.记过至开除 D.警告至记大过
21、单笔银行承兑汇票的最高金额不得超过1000万元。办理银行承兑汇票最长期限不得超过6个月。（）
A.2000 6 B.2000 12 C.1000 6 D.1000 12 22.承兑手续费按《支付结算办法》的规定，按票面金额的万分之（）向出票人收取。A.一 B.三 C.五 D.七
23、申请银行承兑汇票的客户必须与收款人有真实的商品交易关系，并在购销合同中注明以（）为结算工具和方式。
A.电汇 B.转账 C.商业承兑汇票 D.银行承兑汇票
24．在银行承兑汇票到期前（）日，市场拓展部应通知客户将票款足额存入账户用以付款。
A.5 B.10 C.15 D.20 25．借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的，借款人可采取自主支付方式。
A.30 B.50 C.100 D.500 26.下列哪种情况为我行评为AA级的情况（）：
A短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力很强；经营处于良性循环状态，不确定因素对经营与发展的影响很小；
B短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力较强；企业经营处于良性循环状态，未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响，盈利能力和偿债能力会产生波动;C短期债务的支付能力和长期债务偿还能力一般，目前对本息的保障尚属适当；企业经营处于良性循环状态，未来经营与发展受企业内外部不确定因素的影响，盈利能力和偿债能力会有较大波动，约定的条件可能不足以保障本息的安全;D短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力具有最大保障；经营处于良性循环状态，不确定因素对经营与发展的影响最小。
27．下列信用等级情况哪种与我行贷款风险五级分类关注类相对应()A．A；B.BBB;C.BB、B；D.CCC 28.对于工业、商贸流通、综合类企业的限制性条款，下列哪项为A级企业的限制条款（）：
A资产负债率、贷款本息到期偿还记录指标为满分，经营性现金净流量>0；B资产负债率指标为满分，贷款占用形态正常、无欠息，经营性现金净流量>0；C资产负债率、贷款本息到期偿还记录指标为满分，经营性现金净流量<0；D资产负债率低于70％（商贸企业低于75％），利息偿还记录指标为满分。
29.对集团企业的整体评级，原则上以集团企业的合并报表为评级基础资料。整体评级时，集团企业在某一行业的销售收入占总销售收入的比例超过（）的，采用该行业标准值进行评级。
A．40% B.50% C 60% D 70% 30、法人客户授信必须严格执行对单一客户授信不得超过资本净额的（）A.5% B.10% C.15% D.20%
31、对单一集团客户授信不得超过资本净额的()的规定。A.5% B.10% C.15% D.20% 32．对于现金流量较为充足，有一定发展前景的BBB级、BB级客户最高综合授信额度的核定。核定最高综合授信额度后，其资产负债率不得高于（）。
A．60% B.70% C.80% D.100% 33．对于信用等级为较好的自然人其他贷款和微型企业贷款，下列哪种情况为次级类： A.本金或利息逾期60天以内；B.贷款本金或利息逾期91天-180天；C.贷款本金或利息逾61天-期90天；D.贷款本金或利息逾期90天以内。
34.需要重组的贷款至少划为()类 A.正常 B.关注 C.次级 D.逾期 35．顶名贷款最高划为（）类 A.损失 B.关注 C.次级 D.可疑 36．冒名贷款最高划为（）类 A.损失 B.关注 C.次级 D.可疑
37、个人贷款展期的，一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过 ；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过。（）
A该贷款品种规定的最长贷款期限、原贷款期限 B.2,5 C.原贷款期限、该贷款品种规定的最长贷款期限 D.3,5 38.在贷款资金支付过程中借款人除出现以下()情形外，应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款资金支付方式、停止贷款资金的发放和支付。
A.借款人信用状况下降；
B.借款人主营业务盈利能力不强； C.提款前变更交易对手。D.贷款资金使用出现异常。
39.除以下哪种情况外，都应纳入最高综合授信额度之内。（）A.贷款 B.对外担保 C.承兑（全额）D.贴现 E.信用证
40.流动资金贷款抵押率应结合贷款期限的长短、抵押物的种类等因素合理确定，保值性较差的抵押物抵押率不得超过，在建工程抵押率不得超过，其他抵押物的抵押率最高不得超过。()A.30% 50% 70% B.30% 40% 70% C.20% 40% 70% D.30% 40% 60%
二、判断题（每题1分，共计20分）
1、未按规定程序进行信贷资产风险分类的，给予有关责任人经济处罚；情节严重或造成严重后果的，给予警告至撤职处分（）
2、未按规定制定贷款利率定价管理办法并合理进行贷款利率定价的，给予有关责任人警告至记大过处分。（）
3、受警告至撤职处分，在处分期限内再次受到纪律处分的，累计计算处分期限并扣发绩效工资。（）
4、受理不具有不具有持续经营能力、无正常还款来源客户申请的，给予直接责任人警告记过至开除处分。（）
5、发放借（顶）名贷款形成资金损失或发放冒名贷款的，给予直接责任人开除处分。（）
6、未按规定对关联企业、集团客户实施统一授信的，给予有关责任人警告至记过处分。（）
7、对从事国家明令禁止的产品或项目的客户进行授信的，给予有关责任人记大过至开除处分。（）
8、未发现违反规定用途使用信贷资金或其他重大风险问题，或发现后未采取相应措施防范风险的，给予有关责任人警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分。（）
9、先签发银行承兑汇票后存保证金的，给予有关责任人警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分。（）
10、对于或有负债超过净资产30%（含）以上的企业，其信用等级不高于A级。（）
11、对于或有负债超过净资产100%（含）以上的企业，其信用等级不高于BBB级。()
12、提供虚假财务报表的企业，根据虚假程度对信用等级进行调整。不完全准确的，信用等级调整到BB级（含）以下；完全不准确的，信用等级调整到CCC级（含）以下。（）
13.受托支付原则上应在贷款发放当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。（）
14.对于个人贷款，借款人无法事先确定具体交易对象且单笔支付金额不超过50万元人民币的，可采取自主支付。（）
15.借新还旧贷款、盘活贷款、重组贷款原则上采用自主支付方式。（）19.银团贷款原则上采取自主支付方式，由代理行负责贷款资金的支付监督并及时向成员行通报相关情况。（）
17.“实贷实存”是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）
18、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数，风险分类认定为关注类。（）
19、借款人在其他金融机构贷款被划为次级类，我行风险分类认定为次级类。（）
20、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，我行风险分类认定为次级类。（）
三、填空题（每空2分，共计40分）
1.按照《东丽村镇银行企业流动资金贷款实施细则》规定，对借款人的调查主要包括：①调查借款人的基本情况；②调查借款人信用和主要负责人品行状况；③调查借款人近三年及报告期的、和 ；④调查关联企业及关联交易情况；⑤调查贷款需求和还款方案，分析 ；⑥调查分析本笔贷款带来的收入、存款、结算等综合效益；⑦调查借款人的或有负债情况，包括借款人担保对象的经营情况。
2.按照个人贷款管理办法，贷款人应要求借款人以书面形式提出，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料；贷款调查应以 为主、为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法；贷款人应建立并严格执行
制度；一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过 ；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过。
3、本行规定的纪律处分有警告、、、、撤职、、开除。
4、对于计算资金贷款贷款额度中，营运资金周转次数=360/（+-+预付账款周转天数-预收帐款周转天数。
篇3：人信贷试题
笔者曾与不少支行客户经理就中小企业的信贷风险有过交谈，客户经理尤为苦恼的不是企业财务报表的不规范，也不是担心市场风险。有位客户经理曾经这样说“我就怕实际控制人，贷前怕对实际控制人的情况掌握不够，贷后怕对实际控制人的行踪掌握不够。既担心他参加赌博、吸毒，也担心他突然之间失去踪影，恨不能潜入其内心，时时跟踪。”此话大约潜藏两个信息，一是实际控制人对小企业发展有绝对影响力；二是挖掘实际控制人信息在银行对小企业的信贷管理上非常重要。
实际控制人，一般是指通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的自然人、法人或其他经济组织。目前小企业的实际控制人基本上都是自然人，因此，我们这里也仅谈自然人的实际控制人。小企业实际控制人通常是小企业的灵魂人物，完全能够通过个人行为影响企业行为，或者关键时刻做出决定性结论。所以，作为一名银行信贷工作人员，分析小企业实际控制人尤为重要，如何有效识别和把握实际控制人在银行信贷管理上的风险也就显得尤为重要。
那么，从哪些方面来收集信息才能对识别实际控制人风险有实际帮助呢？笔者根据多年信贷风险管理经验整理，认为需要及时通过多渠道全面了解实际控制人动态信息，判别其风险性。主要可以从以下几方面入手：
一、社会背景
社会背景也就是指实际控制人的社会关系，包括实际控制人的主要直系亲属情况，学习、工作、生活经历以及社会交往对象和范围等方面。
（一）家族情况
银行应弄清楚实际控制人的家庭以及整个家族的总体实力、成员以及成员关系、社会信誉、资产负债情况等。假若其家族实力较强，且家族成员联系紧密，当该客户发生暂时的危机时，一般都会及时施以援手，给予资金或其他方面的援助，帮助其渡过难关，对银行信贷资产的安全较为有利。若其家庭中有不良嗜好的成员，比如嗜赌、吸毒等，那么肯定会对实际控制人有很直接的影响，甚至会对公司的资金、经营等产生一定的干扰，对银行信贷资产的安全较为不利；若实际控制人婚姻状况不稳定，可直接影响其个人或家庭的资产状况。
（二）社会交往对象
也就是我们常说的人际关系。这种关系相对其家族情况，具有隐蔽性，很难掌握，也容易被忽略。但是恰恰是这种隐蔽性的关系，往往蕴含着很大的信息量。俗话说，人以群分，从你交往的人就可以看出你是什么样的人。经常和劣迹斑斑的人交往，一般来说品行会受其影响，也好不到哪里去。
二、个人素质
个人素质主导个人行为，所以实际控制人个人素质高低也是决定银行信贷资金是否安全的主要因素。
（一）资信状况
资信状况是指实际控制人声誉，是长期积累、多方面形成的，最能反映实际控制人最真实的面目。实际控制人以往的信用记录、商业信用、社会声誉等，都能够反映其资信状况；其信用记录可以通过人民银行等征信系统查询其还款记录情况；其商业信用可以从媒体、借款人的供应商或客户及其他相关渠道获得的其资信和经营管理等方面的负面评价或报道；其社会声誉可以通过工商行政管理部门、同业、亲友、社会媒介等途径侧面了解。若实际控制人缺乏应有的诚信度，企业就不能获得长远发展。
（二）品质
实际控制人的品质具体可以通过其平时为人是否诚实、作风是否正派、是否具备社会公德意识、是否守信守约等来判断。特别是存在黄赌毒等不良嗜好的，哪怕其企业目前经营情况良好，也不应小觑，应拒绝提供贷款或提前收回贷款。
（三）其他个人信息
包括其受教育程度、年龄、健康状况等信息，在某种程度上对小企业的生存和发展起到一定的影响作用，也不容忽视。一般说来，实际控制人受教育程度越高，其积累的专业知识越多，实际控制人年龄越大，其社会经验和阅历越丰富，对公司的发展越有利。而有些对实际控制人依赖程度过高的小企业，当实际控制人的健康出现问题或者面临突然死亡等情况时，对公司经营是一个巨大甚至是致命的打击，从而危及银行信贷资金安全。
三、从业经验
从业年限和专业知识可以在一定程度上反映实际控制人在此行业的阅历和经验，以及应对突发事件的能力；从业经历中有无重大决策失误、以往经营的企业有无关停、有无违规违法经营记录等，都能够折射出实际控制人以往经营管理和决策能力的强弱；对公司未来规划的明确性和可实现性能够反映实际控制人对公司可持续发展的信心程度。试想，对于一位刚涉足新行业的小企业实际控制人，银行是否需要对其高度關注和慎重决策？对于一位曾经有过违法经营记录的实际控制人，银行还能够和其打交道吗？一位对公司发展方向不明的实际控制人，银行还敢对其予以信贷支持吗？
另外，还可以从其员工那里侧面了解员工对实际控制人的支持度、口碑以及实际控制人对企业的掌控力，从而判断其对企业的驾驭能力。
四、资金实力
实际控制人的资金实力包括其个人和家庭财产。其资金实力的强弱决定公司资本投入或后续追加投入。一般说来，其资金实力越强，对公司的投入也会越大，对公司发展越有利。特别是当公司出现暂时经营困难时，可以及时补充资金，助其渡过难关，银行信贷资金则相对安全。温州信用风险集中爆发有成因之一就是自身现金流不足，在银行信用逐步收紧，难以满足其投资需求后，或借入民间资金参与投资，因民间资金规模缩小，借不到资金引发资金链断裂；或弥补现金流不足的企业，因高额的利息负担，使企业难以维系。
五、其他重大情况
除了上述几方面，还有很多可以帮助判断的因素。比如，实际控制人是否涉及重大事故、经济纠纷或曾出现拖欠合同款、税、费等情况、是否存在民间借贷特别是大额高息借贷、投资行为是否盲目扩张等，都是银行在调查实际控制人时应该重点关注的，如果出现这些情况，肯定会对企业的发展有重大负面影响，继而危及银行信贷资金安全。浙江温州民间借贷风波中资金断裂的企业有一个共同特点，就是多元经营，铺大了摊子，盲目进入主业以外的陌生行业。而且从风险企业暴露的情况分析，“跑路”的企业大都存在超自身实力的过度投资行为。
篇4：公司信贷试题[推荐]
1.狭义的银行信贷不包括（）。
A.贷款
B.承兑
C.信贷承诺
D.筹集债务资金
2.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（）以上关联交易的情况。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
3.特别准备金的计提比例：（）。
A.确定一个固定比例
B.由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定
C.确定计提比例的上限或下限
D.由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定
4.宽限期是指（）。
A.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间
B.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于贷款日和还款期之间
C.不包括提款期
D.在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本
5.下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是（）。
A.存贷款期限结构匹配
B.提高存货周转速度
C.提高二级市场股票的换手频率
D.提高应收账款的周转速度
6.“借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还”属于(贷款。
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑)类
7.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。
A.营销量
B.投资量
C.消费量
D.需求量
8.设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使用年限，它是由设备的（）决定的。
A.制造商
B.使用费
C.市场价值
D.可靠度
9.在（）阶段，各银行可对符合贷款条件项目出具贷款意向书，一般无权限限制。
A.表明贷款意向后
B.告知客户后
C.项目建议书批准阶段或之前
D.项目建议书批准之后
10.贷款意向书、贷款承诺须按（）审批权限批准后方可对外出具。
A.银行内部
B.总行
C.省级以上分行
D.基层行
11.财力资源分析主要分析项目（）方案能否足额及时供应资金，并与建设工程进度相适应。
A.投资
B.融资
C.筹资
D.资源
12.（）与审慎的会计准则相抵触。
A.历史成本法
B.市场价值法
C.净现值法
D.合理价值法
13.（）是判断贷款正常与否的最基本标志。
A.贷款目的
B.还款来源
C.资产转换周期
D.还款记录
14.下列关于委托贷款的说法中，错误的是（）。
A.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金
B.由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等
C.银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款
D.委托贷款的风险由受托人承担
15.下列不属于公司信贷的接受主体的是（）。
A.法人
B.经济组织
C.非自然人
D.自然人
16.下列属于直接融资的行为有（）。
A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算
B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份
C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元
D.何某通过金融机构借人资金120000元
17.下列关于呆账核销的审批说法不正确的是（）。
A.一级分行可以再向分支机构转授权
B.对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理
C.对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案
D.银行发生的呆账，经逐户、逐级上报，由银行总行审批核销。总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，对报主管财政机关备案
18.根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为（）五类。
A.优秀、正常、次级、可疑、损失
B.正常、关注、次级、可疑、损失
C.优秀、关注、次级、可疑、损失
D.关注、次级、可疑、损失、不良
19.（）是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式。
A.现金清收
B.重组
C.以资抵债
D.呆账核销
20.如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着（）。
A.投资和借款需求很快将会下降
B.投资和借款需求很快将会上升
C.投资和借款需求很快将会不变
D.投资和借款需求无关
二、多项选择题
1.信贷资金的运动特征有（）。
A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡
B.与社会物质产品的生产和流通相结合
C.产生经济效益才能良性循环
D.是一收一支的一次性资金运动
E.信贷资金运动以银行为轴心
2.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（A.票据贴现利率
B.短期贷款利率
C.展期贷款利率
D.长期贷款利率)。
E.中长期贷款利率
3.内部环境分析主要包括（）。
A.信贷资金供求状况分析
B.信贷动机分析
C.发展战略目标分析
D.内部资源分析
E.自身能力分析
4.根据竞争与垄断关系的不同，市场通常可分为（A.完全竞争
B.垄断竞争
C.竞争垄断
D.寡头垄断
E.完全垄断
5.短期贷款报申材料的内容有（）。
A.借款申请文件
B.借款人资信审查文件
C.贷款担保文件)等几种类型。
D.借款用途证明文件
E.开户及保险
6.申请公司贷款时，借贷人必须有按期还本付息的能力，其含义为（）。
A.借款人原应付贷款利息和到期贷款已清偿
B.借款人原应付利息已清偿，到期贷款本金尚未清偿
C.借款人原有贷款本息已逾期偿还，未取得银行认可
D.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出偿还计划
E.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出银行认可的偿还计划
7.一般来说，满足哪些条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力?()
A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例
B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成
C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行
D.购买者所购买的产品各具有一定特色
E.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化
8.选择目标市场的要求是（）。
A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力
B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致
C.目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱
D.在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络
E.有比较通畅的销售渠道
9.预期收入理论的观点包括（）。
A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的
B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上
C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源
D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产
E.长期投资的资金应来自长期资源
10.直接影响客户信贷需求的因素主要包括（）。
A.客户所在行业在国民经济中的地位
B.相同行业中企业的数量、档次
C.客户的历史
D.客户的企业文化
E.企业的科技水平
11.贷款合法合规性调查的内容包括（）。
A.认定借款人、担保人法人资格
B.对抵押物的价值评估情况作出调查
C.对借款人的借款目的进行调查
D.对贷款使用合法合规性进行认定
E.对购销合同的真实性进行认定
12.银行流动资金贷前调查报告内容要求中，综合性结论和建议应包括（）。
A.对借款人信用的综合评价
B.对贷款安全性的综合评价
C.对银行综合收益的总体估算
D.对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议
E.尚需进一步落实的事项或注意的问题
13.根据《欧洲货币》提出衡量国别风险计算方法，衡量一国国家风险需要考率的因素主要包括（）。
A.政治和经济风险
B.债务情况
C.进入资本市场的能力
D.获得短期融资的能力
E.税收风险
14.一般情况下，还款可能性分析包括（）。
A.担保状况分析
B.还款能力分析
C.非财务因素分析
D.财务因素分析
E.基本信贷分析
15.普通损失准备金所针对的贷款内在损失（）。
A.是不确定的
B.可能存在
C.可能不存在
D.可能部分存在
E.目前无法认定
16.一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括（A.当前营销状况
B.机会与问题分析
C.营销目标)。
D.行动方案
E.营销控制
17.在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。
A.正式签署的保证协议
B.提款申请书
C.政府主管部门出具的同意项目开工批复
D.贷款凭证
E.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明
18.进口买方信贷与混合贷款的报审材料需要（）。
A.常规的送审材料.B.出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议
C.商务合同
D.提供相应的贷款项目开发方案或可行性报告
E.进口国、进口商及进口方银行概况
19.短期贷款报审材料中，借款用途证明文件主要包括（A.原辅材料采购合同
B.产品销售合同)。
C.进出口商务合同
D.企业法人身份证复印件
E.企业营业执照复印件
20.商业银行的产品组合策略主要包括哪几种形式?()
A.全线全面型
B.市场专业型
C.产品线专业型
D.产品项目专业型
E.特殊产品专业型
三、判断题
1.建设项目的资本金不能足额到位时，可暂时用贷款来弥补资本金，以保证项目的顺利进行。()
2.客户的名称往往使用时间越久知名度越高，一般不会轻易变更。()
3.内部意见反馈原则适用于每次业务面谈。()
4.我国中央银行目前主要按期限的差别设置不同的贷款利率水平。()
5.审贷分离制下，贷款发放人员不负责贷款的清收。()
6.根据《商业银行授信工作尽职指引》，授信工作人员应当回避其近亲属申请的客户授信业务。()
7.公司信贷产品是触摸不到的，无形的。()
8.盈利能力不足会导致直接借款需求。()
9.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。()
10.现行的增值税实行的是价内税，因此产品成本中包括外购投入物所支付的进项税。()
11.在实务中，贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用。()
12.根据计提贷款损失准备金的充足性原则，商业银行所保持的准备金水平都应与其当天贷款的内在损失相等。()
13.保证人与商业银行可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。()
14.全部投资现金流量表直接反映了项目今后偿还银行贷款的能力。()
15.借款人希望提前归还贷款，在书面通知银行后，可以直接进行提前还款。()
一、单项选择题
1.D 2.C 3.D 4.A 5.C 6.A 7.A 8.B 9.C l0.A 11.C l2.A l3.A l4.D l5.D l6.B l7.A l8.B l9.C 20.B
二、多项选择题
1.ABCE 2.ABE 3.CDE 4.ABDE 5.ABCD 6·AE 7.ABCE 8.ABCDE 9.ABC l0.ABCDE 1 1.ACDE l2.ABCDE l3.ABCD l4.ABC l5.ABCDE16-ABCDE l7.BDE
l8.ABC l9.ABC 20.ABCE
三、判断题
1.F 2.T 3.T 4.F 5.F 6.T 7.T 8.T 9.F l0.F11.T l2.F l3.T l4.F l5.F
一、单项选择题
1.公司信贷理论的发展历程是（）。
A.资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论
B.预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论
C.真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论
D.真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论
2.普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的（A.1%
B.1.25%)。
C.1.5%
D.2%
3.可能会增加银行信贷风险的理论是（）。
A.真实票据理论
B.资产转换理论
C.预期收入理论
D.超货币供给理论
4.关于质物、质押权利的合法性，说法不正确的是（）。
A.所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物
B.海关监管期内的动产作质押的，需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件
C.凡出质人以权利凭证出质，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认
D.对以股票设定质押的，可以是流通股或非流通股
5.如果某公司固定资产的累计折旧为50万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为（）。
A.62.5%
B.50%
C.80%
D.100%
6.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（）收取。
A.抵押权人
B.质押人
C.银行
D.抵押人
7.债权人请求债务人偿付贷款本息的，可以不通过诉讼程序，直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合以下两个条件（）。
A.债权人与债务人没有其他债务纠纷;支付令能够送达债务人
B.债务人没有其他债务纠纷;支付令能够送达债务人
C.债权人与债务人有其他债务纠纷
D.债务人以前的信誉良好，支付令能够送达债务人
8.对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民。法院申请强制执行。申请执行期限为（）。
A.一天
B.两天
C.三天
D.四天
9.某企业年固定成本为5000万元，产品单价为30元，单位产品可变成本为5元，单位产品销
售税金为2元，则盈亏平衡点销售收入为（）万元。
A.6000
B.6522
C.5357
D.5000
10.面谈结束后，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应(释原因。
A.明确地
B.坚决地
C.委婉地
D.留有余地地
11.为确保受理贷款申请的合理性，业务人员在必要情况下应向(报主管行领导。
A.央行)表明银行立场，耐心解)征求意见，或按程序汇
B.银监会
C.市场信用评级机构
D.风险管理部门
12.（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率
B.贷款承诺费
C.隐含价格
D.补偿余额
13.（）的强弱是反映客户财务状况稳定与安全程度的重要标志。
A.盈利能力
B.长期偿债能力
C.偿债能力
D.营运能力
14.处于成长阶段的行业，产品价格（），利润为（）。
A.下降，负值
B.下降，正值
C.上升，正值
D.上升，负值
15.信贷档案实行（）。
A.业务员管理制原则
B.分散管理制原则
C.兼职人员管理制原则
D.集中统一管理原则
16.以下哪项不是内部融资的资金来源?()
A.资本
B.留存收益
C.增发股票
D.增发债券
17.业务人员开展贷款效益性调查的内容不包括（）。
A.对借款人、保证人的财务管理状况进行调查
B.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力
C.对借款人当前经营情况进行调查
D.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测
18.（）直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。
A.财务状况的变化
B.企业决策人行为
C.经营观念的变化
D.企业决策人行为和经营观念的变化
19.（）是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。
A.信贷资产质量
B.盈利能力
C.流动性
D.系统性
20.从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率(综合成本（）时的资金结构。
A.最高，最大，最高
B.最高，适中，最高
C.最高，最大;最低)，企业价值()，而
D.最低，最大，最低
二、多项选择题
1.信贷资金的运动特征有（）。
A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡
B.与社会物质产品的生产和流通相结合
C.产生经济效益才能良性循环
D.是一收一支的一次性资金运动
E.信贷资金运动以银行为轴心
2.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（A.票据贴现利率
B.短期贷款利率
C.展期贷款利率
D.长期贷款利率
E.中长期贷款利率
3.内部环境分析主要包括（）。
A.信贷资金供求状况分析
B.信贷动机分析)。
C.发展战略目标分析
D.内部资源分析
E.自身能力分析
4.根据竞争与垄断关系的不同，市场通常可分为（）等几种类型。
A.完全竞争
B.垄断竞争
C.竞争垄断
D.寡头垄断
E.完全垄断
5.短期贷款报申材料的内容有（）。
A.借款申请文件
B.借款人资信审查文件
C.贷款担保文件
D.借款用途证明文件
E.开户及保险
6.申请公司贷款时，借贷人必须有按期还本付息的能力，其含义为（A.借款人原应付贷款利息和到期贷款已清偿)。
B.借款人原应付利息已清偿，到期贷款本金尚未清偿
C.借款人原有贷款本息已逾期偿还，未取得银行认可
D.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出偿还计划
E.借款人原应付贷款利息和到期贷款未清偿，但已作出银行认可的偿还计划
7.一般来说，满足哪些条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力?()
A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例
B.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成
C.购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行
D.购买者所购买的产品各具有一定特色
E.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化
8.选择目标市场的要求是（）。
A.目标市场应对一定的公司信贷产品有足够的购买力
B.银行公司信贷产品的创新或开发应与目标市场需求变化的方向一致
C.目标市场上的竞争者应较少或相对实力较弱
D.在该目标市场，以后能够建立有效地获取信息的网络
E.有比较通畅的销售渠道
9.预期收入理论的观点包括（）。
A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的
B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上
C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源
D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产
E.长期投资的资金应来自长期资源
10.直接影响客户信贷需求的因素主要包括（）。
A.客户所在行业在国民经济中的地位
B.相同行业中企业的数量、档次
C.客户的历史
D.客户的企业文化
E.企业的科技水平
11.贷款合法合规性调查的内容包括（）。
A.认定借款人、担保人法人资格
B.对抵押物的价值评估情况作出调查
C.对借款人的借款目的进行调查
D.对贷款使用合法合规性进行认定
E.对购销合同的真实性进行认定
12.银行流动资金贷前调查报告内容要求中，综合性结论和建议应包括（）。
A.对借款人信用的综合评价
B.对贷款安全性的综合评价
C.对银行综合收益的总体估算
D.对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议
E.尚需进一步落实的事项或注意的问题
13.根据《欧洲货币》提出衡量国别风险计算方法，衡量一国国家风险需要考率的因素主要包括（）。
A.政治和经济风险
B.债务情况
C.进入资本市场的能力
D.获得短期融资的能力
E.税收风险
14.一般情况下，还款可能性分析包括（）。
A.担保状况分析
B.还款能力分析
C.非财务因素分析
D.财务因素分析
E.基本信贷分析
15.普通损失准备金所针对的贷款内在损失（）。
A.是不确定的
B.可能存在
C.可能不存在
D.可能部分存在
E.目前无法认定
16.一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括（）。
A.当前营销状况
B.机会与问题分析
C.营销目标
D.行动方案
E.营销控制
17.在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（A.正式签署的保证协议)。
B.提款申请书
C.政府主管部门出具的同意项目开工批复
D.贷款凭证
E.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明
18.进口买方信贷与混合贷款的报审材料需要（）。
A.常规的送审材料.B.出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议
C.商务合同
D.提供相应的贷款项目开发方案或可行性报告
E.进口国、进口商及进口方银行概况
19.短期贷款报审材料中，借款用途证明文件主要包括（A.原辅材料采购合同
B.产品销售合同
C.进出口商务合同
D.企业法人身份证复印件
E.企业营业执照复印件
20.商业银行的产品组合策略主要包括哪几种形式?())。
A.全线全面型
B.市场专业型
C.产品线专业型
D.产品项目专业型
E.特殊产品专业型
三、判断题
1.贷款承诺具有法律效力。()
2.信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。()
3.目前采用最为普遍的优惠利率是伦敦银行同业拆借利率。()
4.如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。()
5.H.G.莫尔顿在《定期放款与银行流动性理论》一书中提出了预期收入理论。()
6.差别利率是对不用种类、不同期限、不同用途的存贷款所规定的不同水平的利率。差别利率的总和构成利率结构。()
7.一般情况下，流动比率越低，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。()
8.耕地、宅基地(但有特别规定的除外)，自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。()
9.对于投资额不等的几个项目，应使用财务净现值的大小来比较项目单位投资的盈利能力。()
10.银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立。()
11.保证人是具有代为清偿能力的企业法人。()
12.对于大额的次级贷款，如果可能的还款来源还包括融资所产生的现金流量，则应该从其贷款组合中区别出来，逐笔计算应计提的贷款损失准备金。()
13.贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期2个星期之前，应当向借款人发送还本付息通知单。()
14.客户的信用评级可以代替对贷款的分类。()
15.根据《贷款通则》，任何借款人在借款时都需提供担保。（）参考答案
一、单项选择题
1.C 2.B 3.C 4.D 5.A 6.D 7.A 8.B 9.B l0.D11·D l2·A l3.B l4.B l5.D l6.D l7.A l8.D l9.B 20.C
二、多项选择题
1.ABCE 2.ABE 3.CDE 4.ABDE 5.ABCD 6·AE 7.ABCE 8.ABCDE 9.ABC l0.ABCDE 1.ACDE l2.ABCDE l3.ABCD l4.ABC l5.ABCDE16-ABCDE l7.BDE l8.ABC l9.ABC 20.ABCE
三、判断题
1.T 2.T 3.T 4.T 5.F 6.T 7.F 8.T 9.F l0.T11.F l2.F l3.F l4.F l5.F
一、单项选择题
1.下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是()。
A.自营贷款期限最长一般不得超过l0年，超过l0年应当报监管部门备案
B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月
C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定
D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年
2.从净现值率考虑，下列项目中效益最好的是()。
A.总投资现值为100万元，财务净现值为30万元
B.总投资现值为200万元，财务净现值为50万元
C.总投资现值为500万元，财务净现值为100万元
D.总投资现值为800万元，财务净现值为200万元
3.贷款的()是商业银行经营管理活动的主要动力。
A.效益性
B.合法性
C.合规性
D.安全性
4.2009年贾某为B公司向银行申请的一笔保证贷款担当连带保证人，贷款金额50万，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行()。
A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求贾某偿还
B.只能要求贾某先偿还，然后才能要求B公司偿还
c.可要求B公司或贾某中任何一者偿还，但只能要求贾偿还部分金额’
D.可要求B公司或贾某任何一个偿还全部金额
5.贷款种类按照贷款期限可分为()。
A.人民币贷款和外币贷款
B.短期贷款和中长期贷款
c.生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款
D.浮动利率贷款和固定利率贷款
6.银行制定公司信贷营销计划的基本步骤是()。
①选择目标市场②分析市场机会③制定具体营销行动方案④设计营销策略组合⑤组织、实施和控制营销活动。
A.②①④③⑤
B.①②④③⑤
c.①②⑤④③
D.③②①⑤④
7.一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其()方面。
A.产品竞争力
B.经营业绩
C.技术水平
D.货品质量
8.营运能力影响着借款人的偿债能力和盈利能力。从一方面看，借款人资产周转速度越快，就表明其()越强;从另一方面看，资产运用效率越高，资产周转速度就越快。借款人所取得的收入和盈利就越()。那么借款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强。
A.经营能力，多
B.盈利能力，多
C.偿债能力，少
D.周转能力，少
9.()通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。
A.盈利比率
B.效率比率
c.杠杆比率
D.流动比率
10.商业银行产品组合的关联性是指其所有的()之间的相关程度或密切程度。
A.产品组合
B.产品线
c.产品类型
D.产品项目
11.申请公司贷款时，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外()累计不能超过其净资产总额的50%。
A.长期投资
B.短期投资
C.负债性投资
D.股本权益性投资
12.()行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。
A.水泥
B.软件
c.金融
D.服装
13.评价信贷资产质量的指标不包括()。
A.信贷余额扩张系数
B.利息实收率
C.流动比率
D.加权平均期限
14.关于国别风险，说法错误的是()。
A.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽
B.国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险
C.在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部
D.国内商业风险属于国别风险分析的主体内容
15.银行最愿意受理的担保贷款方式是()。
A.抵押
B.质押
c.保证
D.留置
16.质权的标的物是()，抵押权的标的物是()。
A.动产和财产权利，动产和不动产
B.不动产，不动产和财产权利
C.动产，不动产
D.动产和财产权利，不动产
17.一个公司由固定资产折旧导致的借款需求上升的速度由()决定。
A.固定资产折旧率
B.使用效率
c.行业技术变化率
D.资产新旧程度
18.对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以()。
A.清收
B.重组
C.以资抵债
D.核销
19.所谓()，是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。
A.破产重整
B.和解
c.贷款重组
D.整顿
20.银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起()内作出判决。
A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.2年
二、多项选择题
1.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括()。
A.担保
B.承兑
C.保函
D.信用支持
E.承诺
2.下列属于真实票据理论的缺陷的有()。
A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件
B.由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险
C.局限于短期贷款，不利于经济的发展
D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险
E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动
3.市场环境分析的政治与法律环境包括()。
A.信贷客户分布与构成
B.各级政府机构的运行程序
C.政治对经济的影响程度
D.政府的施政纲领
E.政府各项经济政策
4.银行在衰退期可以采取的措施有()。
A.持续策略
B.扩大策略
c.收缩策略
D.转移策略
E.淘汰策略
5.速动比率较高，()。
A.表明企业的长期偿债能力较强
B.表明企业拥有较多具有即时变现能力的资产
C.表明企业的盈利能力较强
D.可能是由于企业的存货积压
E.可能是由于企业持有的现金太多
6.清偿能力的分析可以通过哪些指标进行?()
A.贷款偿还期
B.资产负债率
c.流动比率
D.速动比率
E.财务内部收益率
7.速动资产包括()。
A.货币资金
B.短期投资
C.应收账款
D.待摊费用
E.预付账款
8.按贷款主体的经营特性划分，企业贷款包括()。
A.生产企业贷款
B.外贸企业贷款
c.加工企业贷款
D.流通企业贷款
E.房地产企业贷款
9.反映借款人盈利能力的比率主要有()。
A.销售利润率
B.营业利润率
C.税前利润率
D.净利润率
E.成本费用利润率
10.下列关于贷款分类的说法，正确的有()。
A.当对同一客户有多笔贷款时，应当用客户的信用评级代替对贷款的分类
B.同一笔贷款应根据商业银行需要进行拆分分类
C.贷款逾期天数是分类的重要参考指标
D.对贷款以外的各类资产也应进行五级分类
E.《贷款风险分类指引》规定的贷款分类方式是贷款风险分类的最低要求
11.可持续增长率的假设条件包括()。
A.公司的资产周转率将维持当前水平
B.公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息
C.公司保持持续不变的红利发放政策
D.公司的财务杠杆不变
E.公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源
12.关于投资活动的现金流量，一般来说，()能够带来现金流入。
A.出售证券
B.现金等价物
C.购置固定资产
D.收回对外投资本金
E.出售固定资产
13.下列公式中，正确的有()。
A.有形净资产=所有者权益+无形资产
B.利息保障倍数=(利润总额一利息费用)/利息费用
C.速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用
D.营运资金=流动资产一流动负债
E.赊销收入净额=销售收入一现销收入一销售退回一销售折让一销售折扣
14.有关财务状况的预警信号主要有()。
A.投机于存货，使存货超出正常水平
B.应收账款余额或比例激增
C.流动资产占总资产的比例下降
D.固定资产迅速变化
E.长期债务大量增加
15.企业经营风险体现在()。
A.产品结构单一
B.不能适应市场变化或客户需求的变化
C.产品积压、存货周转率下降
D.出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产
E.对存货、生产和销售的控制力下降
16.银行对保证人的管理主要有以下哪几个方面的内容?()
A.审查保证人的资格
B.审查保证人的知识背景
C.审查保证人的信贷情况
D.分析保证人的保证实力
E.了解保证人的保证意愿
17.成长阶段的企业()。
A.代表着最低的风险
B.现金和资本需求非常大
C.可能出现偿付问题
D.产品已实现标准化并被大众所接受
E.成功率最高
18.进入障碍主要包括()。
A.规模经济
B.产品差异
c.转换成本
D.政府行为与政策
E.不受规模支配的成本劣势
19.下列关于抵押率的说法，正确的有()。
A.抵押物的适用性越弱，其抵押率越高
B.功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值
C.经济性贬值是由于外部环境变化引起的贬值或增值
D.抵押物贬值越快，抵押率越低
E.担保债权本息总额一定时，抵押物评估价值额越大，抵押率越高
20.呆账核销审查要点主要包括()。
A.呆账核销理由是否合规
B.银行债权是否充分受偿
C.呆账数额是否准确
D.贷款责任人是否已经认定、追究
E.以上都正确
三、判断题
1.若某行业几乎所有成本都是变动成本，在达到收支平衡点后，销售每增加一个单位，营业利润就会增加几乎相同的单位。()
2.银行必须按照借款合同的规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。()
3.客户风险预警信号出现后，客户部门负责人应立即停止借贷。()
4.有价证券、外汇、贷款可以用市场价值法。()
5.不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。()
6.对借款人信用等级的评估只能由贷款人独立进行。()
7.抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。()
8.根据真实票据理论，银行不能发放不动产贷款和长期设备贷款，可以发放消费贷款等。()
9.信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑中小股东行为的规范和对其的约束和激励这两个因素。()
10.贷款意向书具备法律效力。()
11.银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。()
12.水力发电站的建设规模，主要根据水源的流量和落差来确定等。()
13.在客户信用等级有效期内，如果客户与其他债权人的合同项下发生重大违约事件，信用评级的初评、审核部门均有责任及时提示，并按程序调整授信客户的信用等级。()
14.如果实际应收账款增加额为100万元，其中80%以上都是由应收账款周转天数延长引起的，并且应收账款周转天数延长属于长期性变化，那么在公司完全用短期贷款来弥补增加额的情况下，很有可能出现还款困。()
15.收款条件主要包括三种：预收货款、现货交易和赊账销售。()
参考答案
一、单项选择题
1.D 2.C 3.D 4.A 5.C 6.A 7.A 8.B 9.C l0.A
11.C l2.A l3.A l4.D l5.D l6.B l7.A l8.B l9.C 20.B
二、多项选择题
1.CDE 2.ABCD 3.ABCDE 4.ABCD 5.ABCD 6.ABCD 7.BE 8.ABDE 9.ABCD 10.ABCDE 11.AB
12.ABCDE 13.ABCD l4.AB l5.ABDE16.ACE 17.ABCDE 18.ABCD 19.ABCD 20.ABCDE
三、判断题
篇5：公司信贷考前预测试题
一、单项选择题
1、我国银行开始计提呆账准备金，建立起呆账核销制度开始于（）。A.1988年 B.1989年 C.1992年 D.1994年
2、抵债资产变现率的公式为（）。
A.抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值/已处理抵债资产总价×100% B.抵债资产变现率=一年内待处理的抵债资产总价/一年内已处理的抵债资产总价×100% C.抵债资产变现率=一年内已处理的抵债资产总价/一年内待处理的抵债资产总价×100% D.抵债资产变现率=已处理抵债资产总价/已处理的抵债资产变现价值×100%
3、以下关于抵债资产处置的做法中，错误的是（）。A.不动产和股权应自取得日起1年内予以处置
B.其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年 C.动产应自取得日起1年内予以处置 D.银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则
4、（）是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。A.和解 B.整顿 C.仲裁 D.裁决
5、（）是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。
A.债务转为资本 B.减免贷款利息 C.以资抵债 D.借款企业变更
6、下列关于贷款重组的说法正确的是（）。A.狭义的贷款重组就是债权重组
B.自主型重组完全是由债权银行自主决定
C.司法型债务重组主要指在我国《公司法》规定的和解与整顿程序中以及国外的 1
破产重整程序中，在仲裁机构主导下债务人对债务进行适当的调整
D.行政型贷款重组是四大国有商业银行为配合政府的经济结构调整，对部分国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股 7、2008年4月1日起施行的修正后的《民事诉讼法》规定申请强制执行的法定期限为（）。A.1年 B.5年 C.3年 D.2年
8、（）是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。A.诉后财产保全 B.诉前财产保全 C.诉中财产保全 D.诉讼财产保全
9、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（）。A.诉后财产保全 B.诉前财产保全 C.诉中财产保全 D.诉讼财产保全
10、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）年。
A.3索取—>《银行从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。B.2 C.5 D.1
11、对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可以采取的不良资产处置方式是（）。A.以资抵债 B.现金清收 C.重组 D.呆账核销
12、根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为（）。A.委托第三方清收和直接追偿清收 2
B.常规清收和直接追偿清收 C.常规清收和依法收贷 D.依法清收和委托第三方清收
13、我国全面实行贷款五级分类制度是从（）开始的。A.2001年 B.1998年 C.1999年 D.2002年
14、贷款五级分类制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产依次分为（）。A.正常、次级、关注、可疑、损失 B.正常、关注、可疑、次级、损失 C.正常、次级、可疑、关注、损失 D.正常、关注、次级、可疑、损失
二、多项选择题
1、下列债权或者股权不得作为呆账核销（）。A.银行未向借款人和担保人追偿的债权 B.行政干预逃废或者悬空的银行债权
C.违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权 D.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权 E.其他不应当核销的银行债权或者股权
2、银行申报核销呆账，必须提供的材料有（）。A.呆账核销申报表 B.被投资企业资料 C.财产清算情况
D.债权、股权发生明细材料 E.经办行的调查报告
3、不适于拍卖的抵债资产可以采取（）方式变现。
A.协议处置索取—>《银行从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。B.招标处置 C.打包出售 D.经营租赁 E.委托销售
4、抵债资产的价值确认原则是（）。A.借贷双方的协商议定价值
B.借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 C.法院裁决确定的价值 3
D.要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用 E.以上都对
5、对债务人实施以资抵债的条件有（）。A.债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产 B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任
C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息 D.银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的 E.债务人挤占挪用信贷资金
6、目前商业银行的贷款重组方式主要有（）。A.变更担保条件 B.调整还款期限或利率 C.借款企业变更 D.减免贷款利息 E.债务转为资本
7、四大国有商业银行对部分国有企业进行的行政型贷款重组包括（）。A.延长还款期限 B.和解与整顿程序 C.豁免利息 D.实施债转股 E.变更债务人
8、财产保全的方式包括（）。A.诉后财产保全 B.诉中财产保全 C.诉前财产保全 D.执行财产保全 E.以上都对
9、根据是否诉诸法律，现金清收可以划分为（）。A.依法收贷 B.贷款重组 C.常规清收 D.资产保全 E.财产清查
10、对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试对（）进行重组。
A.借款人索取—>《银行从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。B.担保条件 4
C.还款期限 D.借款品种 E.借款利率
11、我国商业银行不良贷款产生的原因包括（）。A.我国的信用环境还有待提高 B.对商业银行的监管工作不足
C.我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金 D.我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式
E.商业银行法人治理结构未能建立起来、经营机制不灵活、管理落后、人员素质低
三、判断题
1、健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。（）Y.对 N.错
2、受偿方式以现金受偿为第一选择。（）Y.对 N.错
3、贷款重组时，债权银行可以向借款企业增加贷款。（）Y.对 N.错
答案部分
一、单项选择题
1、【正确答案】：A 【答案解析】：1988年，我国银行开始根据财政部规定计提呆账准备金，从而逐步建立起呆账核销制度。参见教材P298。
2、【正确答案】：A 【答案解析】：抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值/已处理抵债资产总价×100%。索取—>《银行从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。参见教材P297。
3、【正确答案】：A 5
【答案解析】：选项A应该是不动产和股权应自取得日起2年内予以处置。参见教材P296。
4、【正确答案】：A 【答案解析】：所谓和解，是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。参见教材P293。
5、【正确答案】：A 【答案解析】：债务转为资本是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。参见教材P292。
6、【正确答案】：D 【答案解析】：选项A应该是贷款重组从广义来说是一种债务重组；选项B应该是自主型重组须由债权银行和借款企业协商决定；选项C应该是司法型债务重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下债权人对债务进行适当的调整。参见教材P290。
7、【正确答案】：D 【答案解析】：2008年4月1日起施行的修正后的《民事诉讼法》规定申请强制执行的法定期限为2年。参见教材P290。
8、【正确答案】：B 【答案解析】：诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。索取—>《银行从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。参见教材P289。
9、【正确答案】：C 【答案解析】：诉中财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。6
参见教材P289。
10、【正确答案】：B 【答案解析】：向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。参见教材P288。
11、【正确答案】：C 【答案解析】：对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限、借款品种、借款利率等进行恰当的重组。参见教材P287。
12、【正确答案】：C 【答案解析】：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法清收两种。其中，常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。参见教材P288。
13、【正确答案】：D 【答案解析】：从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度。参见教材P286。
14、【正确答案】：D 【答案解析】：从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。参见教材P286。
二、多项选择题
1、【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：下列债权或者股权不得作为呆账核销：(1)借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按本办法规定，履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权；(2)违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权；(3)因行政干预造成逃废或者造成悬空的银行债权；(4)银行未向借款人和担保人追偿的债权；(5)其他不应当核销的银行债权或者股权。参见教材P300—301。
2、索取—>《银行从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。【正确答案】：ABCDE 7
【答案解析】：本题考查银行申报核销呆账，必须提供的材料。参见教材P300。
3、【正确答案】：ABCE 【答案解析】：不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。参见教材P296。
4、【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：商业银行在取得抵(质)押品及其他以物抵贷财产(或称抵债资产)后，要按以下原则确定其价值：(1)借、贷双方的协商议定价值；(2)借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值；(3)法院裁决确定的价值。在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以从按以上原则确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除，并以扣除有关费用后的抵押品、质押品的净值作为计价价值，同时，将抵债资产按计价价值转入账内单独管理。参见教材P294—295。
5、【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：本题考查债务人以资抵债的条件。参见教材P294。
6、【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：目前商业银行的贷款重组方式主要有七种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。参见教材P291。
7、【正确答案】：ACDE 【答案解析】：行政型贷款重组主要是指四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整，包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股。参见教材P290。
8、【正确答案】：BC 【答案解析】：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。
参见教材P289。索取—>《银行从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。
9、【正确答案】：AC 8
【答案解析】：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。参见教材P288。
10、【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限、借款品种、借款利率等进行恰当的重组。索取—>《银行从业备考考试，保过资料》请咨询QQ：1962930。参见教材P287。
11、【正确答案】：ABCDE 【答案解析】：本题考查我国商业银行不良贷款产生的原因。参见教材P286。
三、判断题
1、【正确答案】：Y 【答案解析】：健全的呆账核销制度，是会计审慎性和真实性原则的要求，是客观反映银行经营状况和有效抵御金融风险的重要基础。参见教材P298。
2、【正确答案】：Y 【答案解析】：受偿方式以现金受偿为第一选择。参见教材P295。
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