案件防控信贷业务试题

第一篇：案件防控信贷业务试题

04-信贷业务风险识别与防控

课程名称： 《信贷风险识别与防控》

主讲： 陈建华老师 12课时

课程背景：

自2013年以来，中国经济步入新常态，经济增速持续放缓、行业和企业深度分化、经济运行中的矛盾叠加风险凸显;产能过剩持续蔓延且程度加重，企业效益持续下滑，逃废债行为抬头。商业银行的不良贷款余额和不良率连续多个季度上升，资产质量管控压力巨大。

造成国内商业银行信贷风险管理矛盾突出的主要原因：一是信贷队伍中年轻人多、从业年龄短，信贷风险防控经验少;二是信贷业务骨干大部分未经历过一个过完整的信贷周期，缺乏全流程管理和资产保全的经验和方法;三是信贷从业人员所学专业多样化，对企业财务报表分析能力不强，不能掌握通过财务报表分析识别风险和控制风险的能力，无法掌握客户有效资产的，不利于银行信贷风险的化解。

本课程将运用典型案例结合信贷业务贷前、贷时、贷后的尽职要求的分析和解构，帮助参训人员厘清信贷业务全流程风险管理的要求和方法，提高对客户财务报告分析和运用的能力，使整个授信条线力争做到：守住风险底线，做到早识别、早预警、早化解，对潜在和现实风险的管控早于风险实质形成，有效控制最终损失;积极做好不良贷款的转化和清收工作，加快结构调整，保障银行信贷业务的绩效发展。

课程对象：商业银行信贷客户经理及负责人，审查人员及负责人，网点负责人。

课程收益： 通过对信贷业务基本原则和尽职要求学习，掌握授信调查的方法和要求; 结合典型案例的分析，掌握客户准入的标准和风险识别能力;

通过对主要会计科目和三表的分析，帮助参训人员通过财务报表运用来理解和掌握客户的有效资产;

对典型案例解剖，促进和提高从业人员对信贷业务法律规定的理解，降低信贷业务过程中的操作风险的发生概率;

通过清收案例的分享，帮助参训者掌握清收的基本方法，提高清收工作的成功率。

授课方式：结构性知识介绍和典型案例分析、研习。

课程大纲/要点：

一、概述当前中国金融机构运行环境和状况(案例分析)

二、贷前调查——客户经营状况的风险识别与防控(案例分析)

三、贷前调查——客户财务风险的识别与防控(财务报表的运用，案例分析)

四、贷前调查——担保风险的识别与控制(案例分析)

五、贷时工作——风险评估与决策(案例分析)

六、贷后管理(案例分析) 案例：多家商业银行的实际案例

注：本课为自编讲义，集中授课、案例分析，并根据实际课时对讲解内容作弹性调整

[本大纲版权归老师所有，仅供合作伙伴与本机构业务合作使用，未经书面授权及同意，任何机构及个人不得向第三方透露]

第二篇：案件防控试题

///////商业银行案件防控知识试题

一、单选题

1、(2009年银监会关于《银行业金融机构案件信息统计制度》(银监办发„2009‟17号)对银行案件划分为(B)类

A、一B、两C、三D、四

2、中国银监会《关于印发<农村中小金融机构案件责任追究指导意见>所称涉案金额是指案发时犯罪嫌疑人侵占、挪用等涉及农村中小金融机构或其(A)资金、财产、权益的价值数额

A、客户B、单位C、职工D、成员

3、案件是典型的银行(D)事件

A、市场风险B、合规风险C、法律风险D、操作风险

4、KYB是指()D

A、了解你的客户B、了解你的客户业务单据C、了解你的客户业务各类D、了解你的客户业务

5、中国银监会《关于印发<农村中小金融机构案件责任追究指导意见>的通知》对农村合作金融机构案件作了专门定义:农村中小金融机构从业人员( )所引发的，以农村中小金融机构或其客户的资金、财产、权益为侵犯对象的侵占、挪用、破坏金融管理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关或经公安、司法机关立案侦查的案件。A

A、实施或因未正确履行岗位职责B、履行职责中因过失C、

履行职责中因被胁迫D、伙同他人作案

6、巴塞尔委员会关于操作风险的定义是指由于不完善或有问题的()或外部事件所造成损失的风险。C

A、内部管理制度B、系统程序C、内部程序、人员以及系统D、高级管理层矛盾

7、下列属于操作风险的是：()D

A、战略风险B、声誉风险C、市场风险D、法律风险

8、人员风险是指员工违反()，违法或违规、违章操作，单独或伙同他人挪用、盗用、诈骗银行资产。C

A、职业规范B、职业操守规范C、职业道德D、爱岗职业准则

9、下列属于外部事件风险的是()D

A、市场风险B、声誉风险C、战略风险D、法律纠纷

10、为了进一步加大案件防控工作力度，2009年初，银监会党委决定，再用( )年时间对农村合作金融机构开展案件防控治理。B

A、两B、三C、四D、五

二、多选题

1、我国银行管理实践中，将操作风险归纳为()ABCD

A、人员风险B、流程风险C、IT系统及技术风险D、外部事件风险

2、案件对银行的危害表现在()ABCD

A、影响资金安全B、影响队伍建设C、影响社会形象D、影响经营发展E、引起法律纠纷

3、持续开展农村金融机构案件防控的原因()ABCDE

A、管理基础较弱B、存量案件多C、防控难度大D、员工素质差E、法人治理不完善

4、防范案件做到“三个坚持”()ACD

A、坚持标本兼治，重在治本B、坚持全面排查，突出重点C、坚持查防结合，重在防范D、坚持改革管理并重，重在加强内控

5、防范案件风险应采取的主要防控措施有()ABCD

A、强化风险排查B、加强稽核检查C、加强员工培训D、加强宣传教育

6、案件防控应高度关注的重点环节有()ABCDE

A、权卡(柜员卡)B、印鉴密押C、空白凭证D、金库尾箱E、轮岗休假

7、防范案件风险应严格落实下列哪些制度()ABCD

A、高管人员交流制度B、重要岗位人员轮岗制度C、强制休假与离岗审计制度D、近亲属回避制度

8、案件查处原则遵循()ABCD

A自查从宽B、他查从严C、尽职免责或减责D、失职重罚

9、案件查处对下列()相关责任人员执行问责制ABCD

A、案发当事人B、相关制约人C、内部督查责任人D、领导责任人

10、银监会就案件防范提出了13条防范要求,下列属于防范要求的是:( )ABCD

A、切实加强稽核建设

B、加强对基层行的合规性监督

C、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度

D、坚持相关的行务管理公开制度

三、判断题(错的打F对的打T )

1、我国银行管理实践中，将操作风险归纳为人员风险、流程风险、IT系统及技术风险和外部事件风险。()T

2、外部事件风险是指直接来自外部因素带来的损失和影响()F

3、持续开展农村金融机构案件防控的原因主要是管理基础较弱和员工素质差两个方面。()F

4、防范案件重点做到识别风险、防范风险、管理风险和化解风险()T

5、坚持相关的行务管理公开制度是防范操作风险十三条措施之一()T

6、长期请病假没有来上班的也属于“九种人”的排查范围()F

7、对“三名”贷款的整治、排查也是案件防控内容之一。()T

8、员工可能涉及案件但尚未确认的情况属于报告的案件信息范

围。()T

9、对经进一步核查确认为案件的，在48小时内向省联社报送《案件信息确认报告》()F

10、对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，必须严格“一案四问”和“有责必究”落实责任()F

第三篇：银行案件防控试题

中小金融机构案件风险防控实务考试题

一、填空(10分)

1.(操作风险)是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。

2.突发事件的特性包括突发性、公共性、(危害的延展性)、变化发展的不确定性、处置的紧迫性。

3.签发银行承兑汇票的一般流程：客户申请→受理调查→审查审批→签订合同→承兑出票→(承兑后检查)→到期付款。

4.办理抵押登记的主要风险点：抵押登记办理;(抵押登记信息);抵押登记期限;

5.(同城票据交换)，亦称票据清算，一般指同一城市各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求，通过票据集中交换，并清算资金的一种活动。

6.风险因素、(风险事件)和风险结果是风险的基本构成要素。

7. 四项制度是指：干部交流、(岗位轮换)、强制休假、亲属回避。

1 8.加强安全保卫工作，实现人防、物防、(技防)相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。

9.尾箱的主要风险点：(尾箱现金)。

10.柜员卡发放的防控措施：不得向非柜员或非正式员工发放柜员卡，柜员与柜员卡必须对应，一人一号、一人一卡、(一人一密)，严禁混岗。

二、判断题(10分)

1.操作风险、信用风险、市场风险并称为银行的主要风险。(√)

2.所谓案件防控机制建设长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。(×)

3.中小金融机构案件责任追究必须坚持事实清楚、证据确凿、责任明确、处理适当、手续完备、程序合法、权责对等、逐级追究的原则。(√) 4.银行承兑汇票业务遵循“审贷分离、分级管理、集中签批(签发)、责权分明、稳健经营”的管理原则。(×)

2 5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。(√)

6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。(×)

7.卡基支付工具包括借记卡、贷记卡和储值卡。(√)

8.银行安全保卫风险一般分为案件、事件(事故)两大类。(×)

9.押运是指专职押运人员将银行的现金、有价证券、重要空白凭证、贵重物品等安全运送到指定地点。(√)

10.查询、冻结、扣划的主要风险点是执法人员身份;执法文书、公函;领导批示(资金扣划)。(×)

三、单选题(10分)

1.(B)是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定职责的行为。

A.职业守则 B.职业操守 C.职业习惯D.职业范畴 2.(C)必须本人办理，不允许代办。

A.存款业务 B.取款业务 C.密码挂失D.口头挂失

3 3.营业期间，柜员临时离开岗位，必须退出(B)，做到人离卡收。

A.系统 B.操作界面 C.密码 D.关机

4.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，(C)是银行的生命线。

A.合规 B保密 C.声誉 D.尽责 5.注销抵押登记主要风险点(B) A.注销 B.注销手续的办理

C.到注销登记处

D.注销登记

6.(A)是指按照《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物，按照一定的比例发放的担保贷款。

A.质押贷款

B.动产质押贷款 C.权利质押贷款 D.抵押贷款

7.保函业务一般分五个操作环节：申请受理、调查审查审批、(A)、保函出具、保函管理。

A.反担保落实 B.担保 C.反担保 D.反抵押落实 8.(C)指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

A.借记卡 B.IC卡 C.贷记卡 D.透支卡

4 9.营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章，实行“双人保管、(D)”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。

A. 相互监督B.约束监督C.相互制约D.相互复核 10印押证卡、(A)、尾箱是银行业务经营活动的基本要素。

A.重要空白凭证 B.现金 C.信用卡

D.公章

四、多项选择(10分)

1.银行风险的主要特征：(ABCDE) A.客观性

B.隐蔽性

C.扩散性

D.加速性

E.可控性

2.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了(“ABCD” )的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。

A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度 3.合规文化的方法与渠道(ABC)

A.在各级管理人员中倡导依法合规经营理念 B.在员工中营造合规守纪气氛

5 C.高度重视员工的行为管理 D.培养员工的集体和整体观念 4.案件责任追究的有关要求(ABD) A.一案四问责 B.双线问责

C.上追一级

D.上追两级

5.凭证使用的主要风险点：(BCD) A.凭证使用方式 B.凭证号与使用顺序 C.使用程序

C.外来重要空白凭证 6.贷款发放的防控措施(AD)

A.严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同。

B.严格坚持借款人本人及配偶当场制度。 C.严格坚持户主借款制度。

D.柜面会计人员必须将贷款资金直接转入借款人账户。

7.案件责任追究的原则(ABCD) A.教育惩罚相结合 B.依据要充分 C.处理要公平

C.处理轻重要适度 8.个人储蓄存款主要包括：(ABC)

6 A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.个人通知存款

D.企业活期存款 9.贷款审批的主要风险点：(ABCD) A.审批人员 B.审批程序

C.审批权限 D.审批意见 10.风险预后包括：(ABCD) A.影响补救 B.教训总结

C.堵漏整改 D.完善预案

五、简答题(20分)

1.中小金融机构合规文化建设的内容?

答案：(1)合规创造价值。(2)合规从高层做起。(3)合规人人有责(4)主动合规(5)有效互动

2.操作风险管理包括?

答：(1)风险识别 (2)风险计量 (3)风险评估 (4)风险控制/缓解 (5)风险监测与报告

3.内部控制的五大要素?

答：(1)内部控制环境 (2)风险识别与评估 (3)内部控制措施 (4)信息交流与反馈 (5)监督评价与纠正

7 4.农村合作金融机构案件专项治理工作的主要成效?

答：(1)案件高发势头得到有效遏制。(2)案件治理高压态势全面形成。(3)案件防控主动性明显增强。(4)案件查处协调联动机制初步建立。(5)案件治理长效机制建设扎实起步。

六、案例分析题(20分)

(一)案件基本情况

2006年K县农村信用联社在开展案件专项治理自查工作中，发现所辖L信用社Z分社主任刘某和信贷员姚某与社会人员毛某、罗某等人内外勾结，在2002年1月至2005年9月，通过假冒名、超权限、跨区域等方式发放农户小额信用贷款187笔，骗取信用社贷款资金145万元。

(二)技术与制度分析

1.人员配备不足，缺乏制约。Z分社处于老、少、边、穷地区，长期以来一直是2人社，内控制度无法落实，监督制约功能完全丧失。

2.法制意识淡薄，相互包庇。本案中，信贷人员法制意识淡薄，与他人内外勾结，非法办理大量冒名贷款。

8 3.管理监督不力。本案中，一是上级管理机构和部门严重失职，管理缺失。二是监督检查部门未能及时深入到边远地区信用社进行检查，或是检查工作流于形式，不能及时发现问题。

(三)责任追究

1.作案人刘某、姚某给予开除处分，并移交司法机关。

2.给予L信用社负责人陆某和袁某记过处分，会计王某警告处分。

3.给予K联社监事长、2名副主任、信贷科科长、稽核科科长警告处分。

请根据以上情况分析怎样做才能防止和杜绝上述贷款案的发生?

答：

1.中小金融机构要按岗位制约要求，按照业务需要合理配备基层网点的工作人员，防止制约岗位混岗。

2.发放农户小额信用贷款，必须严格按照操作流程，坚持由农户本人凭“两证一章”(身份证、贷款证、个人名章)到柜台办理贷款手续。柜台人员不得办理与借款人明显不符的贷款发放业务。

9 3.认真落实重要岗位轮换和强制休假制度，定期派人到基层网点对重要业务进行深入检查，及时消除案件隐患。

七、论述题(20分) 银行案件风险防控措施? 答：

1.完善公司(法人)治理机制 2.建立健全案件防控责任制 3.加强内部控制体系建设 4.下大力气狠抓执行力建设 5.增强稽核和业务检查的有效性 6.建立案件责任追究制度 7.强化科技系统技防功能 8.建立科学的激励约束机制

9.培育良好的企业文化、风险文化、10加强对案防工作的监管

10

规文化 合

第四篇：银行案件防控试题(一)

中小金融机构案件风险防控实务考试题

一、填空(10分)

1.安全保卫工作主要包括(金库管理)、库款押运、营业所的安全以及枪支弹药管理等内容。

2.尾箱分为(逻辑尾箱)和物理尾箱。

3.印章证卡、(重要空白凭证)、尾箱是银行业务经营活动的基本要素。

4.卡基支付工具包括(借记卡)、贷记卡和储值卡。

5.操作风险是产生银行案件的主要根源，(案件)是操作风险的重要表现形式。

6. 四项制度是指：干部交流、(岗位轮换)、强制休假、亲属回避。

7.加强安全保卫工作，实现人防、物防、(技防)相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。

8.票据贴现业务分为贴现、转贴现、(再贴现)。 9.信用贷款是指依据借款人的(信誉)发放的贷款，借款人不需要提供担保。

10.企业文化是指企业的(指导思想)、经营哲学和管理风貌，包括价值标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、道德规范、文化传统、风俗习惯以及企业形象等。

二、判断题(10分)

1.银行风险是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。(√)

2.所谓案件防控机制建设长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。(×)

1

3.抵押贷款是指按照《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。(√)

4.贷款业务是指银行或其他金融机构发挥信用中介职能，按一定利率将资金出借给资金需求者，并不用约定期限归还的经济行为。(×)

5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。(√)

6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。(×) 7.查询、冻结、扣划主要风险点是执法工作人员身份、执法文书公函、资金扣划。(√)

8.挂失业务包括存单(凭证)挂失、密码挂失和印鉴挂失。(×)

9.内部控制源于内部牵制，指组织内部各个岗位、各项职能之间或流程中相互制约、相互监督的制度和机制，是管理层为实现预期目标而采用的管理方法、措施。(√)

10.对于特殊存款客户可以不用实名。(×)

三、单选题(10分)

1.(C)是指专职押运人员将银行现金、有价证券、重要空白凭证、贵重物品等安全运送制定地点。

A.收押 B.送运 C.押运D.守运 2.不可以存放在金库中的物品为(B) A.人民币 B.书籍 C.金银D.有价证券

3.(B)是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定职责的行为。

A.职业守则 B.职业操守 C.职业习惯D.职业范畴 4.(C)必须本人办理，不允许代办。

2

A.存款业务 B.取款业务 C.密码挂失D.口头挂失

5.营业期间，柜员临时离开岗位，必须退出(B)，做到人离卡收。

A.系统 B.操作界面 C.密码 D.关机

6.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，(C)是银行的生命线。

A.合规 B保密 C.声誉 D.尽责

7.下列选项中不是重要空白凭证的是(D) A.存单 B银行卡 C.支票 D.借据 8.下列不是银行印章的是(A) A.纪检委公章 B业务专用章

C.财务专业章 D.银行预留印鉴

9.(A)是指按照《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物，按照一定的比例发放的担保贷款。

A.质押贷款

B.动产质押贷款 C.权利质押贷款 D.抵押贷款

10.营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章，实行“双人保管、(D)”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。

A. 相互监督B.约束监督C.相互制约D.相互复核

四、多项选择(10分)

1.自助设备的主要风险点(CD) A.设备性能

B.设备安全度 C.设置地点

D.设备安装

2.关于借记卡说法正确的是(ABCD)

3

A.消费信用社

B.转账结算 C.存取现金

D.不能透支 3.保函业务分类正确的是(AD) A.融资类保函

B. 非融资类保函 C.信用类保函

D.非信用社类保函

4.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了(“ ABCD” )的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。

A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度 5.案件责任追究的有关要求(ABD) A.一案四问责 B.双线问责

C.逐级追究 D.上追两级 6.贷款发放的防控措施(AD)

A.严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同。

B.严格坚持借款人本人及配偶当场制度。 C.严格坚持户主借款制度。

D.柜面会计人员必须将贷款资金直接转入借款人账户。 7.内部账务核对的主要风险点(ABCD) A.对账人员

B.对账频率 C.对账方式

C.对账内容

8.贷款业务领域的主要案件风险(BCD) A.贷款手续不全

B.虚假授信 C.冒名贷款

C.违规发放贷款 9.风险预后主要方法(ABCD)

4

A.影响补救

B.教训总结 C.堵漏整改

C.完善预案 10.存款业务一般分为：(AC) A.个人储蓄

B.集体储蓄

C.对公存款

D.私人存款

五、简答题(20分)

1.突发事件的特征?

答案：(1)突发性。(2)公共性。(3)危害的延展性。(4)变化发展的不确定性。(5)处置的紧迫性

2.案件责任追究的原则

答案：(1)教育惩罚相结合。(2)依据要充分。(3)处理要公平(4)处理轻重要适度

3.银行风险的主要特征?

答案：(1)客观性。(2)隐蔽性。(3)扩散性。(4)加速性。(5)可控性。

4..内部控制的五大要素?

答：(1)内部控制环境 (2)风险识别与评估 (3)内部控制措施 (4)信息交流与反馈 (5)监督评价与纠正

六、案例分析题(20分)

(一)案件基本情况

2009年3月25日，W市R农村信用联社F储蓄专柜员曲某突然自杀。该联社立即对曲某所经办的业务进行全面检查，发现曲某通过违规办理挂失和违规抹帐等手段，侵占资金5笔、金额18万元，其中，违规挂失2笔、14万元，违规抹帐3笔、4万元。该联社立即查封了曲某的股金、公积金、应发工资等弥补资金损失。

(二)技术与制度分析

5

1.作案手段。一是违规挂失。曲某利用会计主管对授权卡和密码保管不善的漏洞，私自将储户存款挂失，并补办新存单存款支取，据为己有。二是空开存单，违规抹帐。曲某利用会计主管对授权卡和密码保管不善的漏洞，空开存单、随即抹帐，没有按规定将存单作废并订入当日传票，而是用存单私自吸储。 2.案发原因。本案的案发原因除曲某法制观念淡薄、法律意识不强外，主要是制度执行不严造成的。一是主管授权卡和密码保管不善被盗用。会计主管作为授权卡持有人对授权卡和密码的重要性认识不足，保管不力，制度执行意识差，为作案分子创造了便利条件。二是业务流水逐笔勾对流于形式。每天营业终了，会计主管不认真对业务流水逐笔勾对，未严格审核当日所办理的业务和授权情况，致使不能及时发现曲某的违法违规行为。三是事后监督制度形同虚设。虽然R联社C信用社设立了事后监督，但事后监督人员缺乏责任心和尽职意识，对传票内容要素审查不严格、不细致，未发现曲某办理的业务缺少重要凭证附件。

(三)责任追究

曲某已死亡，R联社将其除名。

给予F储蓄所主任记大过处分并免职，授权人郐某记过处分;给予C信用社主任、会计主管记过处分并免职，事后监督员警告处分;给予R联社分管副主任警告处分。案件审理结束后，以上案件相关责任人承担相应的经济损失赔偿责任。 请根据以上情况分析怎样做才能防止和杜绝上述案的发生?

答：

1.强化内控机制建设，提高制度执行力。 2加强精神教育，提高员工防腐免疫力。

3.端正经营思想，正确处理好改革发展与防范风险的关系、短期效益与长远效益的关系，纠正重业务经营、轻内控管理的

6

错误思想，牢固树立合规经营观念，把稳健经营、安全发展的经营理念贯彻落实到位，以科学发展观指导农村信用社持续、健康发展。

七、论述题(20分) 银行案件风险成因? 答：

1.思想认识不充分，对案防重视不够。 2.公司(法人)治理不完善，监督约束缺失。 3.制度流程不健全，执行力不足。 4.监督检查不深入，不能有效揭示风险。 5.责任追究不到位，惩戒警示作用不足。 6.教育培训不重视，部分员工行为失范。 7.经营思想不端正，弱化了内部管理。 8.选人机制不科学，重要岗位用人失察。

7

第五篇：银行案件风险防控试题

案件风险防控实务培训考试题

部门姓名得分

一、单选题(总分20分，每题1分)

1、银监会针对各类案件的特点、成因，先后提出了防范操作风险的“十三条意见”，明确了案件治理的“六个重点环节”，推行了强化内控管理的“十个()”，制定了建立案件治理长效机制的“十项措施”。

A.制度建设B.机制建设C.联动建设D.文化建设

2、全国银行业案件专项治理工作的总体要求是，标本兼治、查防结合、()、提高案件防范能力。

A.加快发展B.加强内控C.强化落实D.加强教育

3、根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险?()

A.市场风险B.策略风险C.法律风险D.声誉风险

4、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”。()

A.完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动

B.查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动

C.激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动

D.重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

5、下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围?()

A.不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件

B.建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度

C.严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行

D.加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开

6、下列做法不符合监管要求的一项是()。

A.严禁行内辞退、辞职人员或社会上的“中间人”代客办理业务

B.加强对可能发生的账外经营的监控，当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对

C.对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看

D.对开户手续不符合规定的，一般不予办理，但重点客户、大型客户等特殊情况除外

7、下列哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人”?()

A.有“黄赌毒”行为的B.个人或家庭经商办企业的

C.小额资金购买彩票的D.无故不能正常上班或经常旷工的

8、下列哪项不属于案件查处中必须坚持的“三个必须”?()

A.不管涉及哪一级，案件必须查清B.不管案件涉及金额多少，都必须严查

C.不管涉案人员是谁，犯错必须处理D.只要违规，不管是否案发都必须追究

9、我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是()。

A.商业银行操作风险管理指引B.关于加大防范操作风险工作力度的通知

C.商业银行资本充足率管理办法D.巴塞尔新资本协议

10、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。该款刑法规定的罪名是()。

A.集资诈骗罪B.高利转贷罪C.违法发放贷款罪D.贷款诈骗罪1

11、“KYC”原则的中文含义是()。

A.了解你的业务B.了解你的客户业务单据C.了解你的客户业务

D.了解你的客户

12、案件防控长效机制的良性循环应当是()。

A.排查-整改-提高-再排查B.制度-执行-检查-修订制度

C.制度-执行-反馈-检查-修订制度D.制度-排查方案-整改-修订制度-执行

13、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现()的要求。

A.制度先行于业务 B.内控优先C.发展是根本，管理是保障D.合规人人有责

14、“三个办法，一个指引”指()。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信尽职指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

15、国家反洗钱行政主管部门是()。

A.中国人民银行B.公安部C.中国工商银行D.中国证券管理委员会

16、根据《反洗钱法》规定，以下说法正确的是()。

A.金融机构可根据自身需要决定是否设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

B.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份

C.客户由他人代理办理业务的，如代理人有授权委托书的，则不必对代理人的身份进行核对、登记

D.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息及时销毁

17、农村商业银行和农村合作银行均以()为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

A.效益性、安全性、流动性B.效益性C.安全性D.流动性

18、下列符合银行业从业人员“守法合规”要求的做法包括()。

A.遵守法律法规B.遵守行业自律规范

C.遵守所在机构的规章制度D.以上皆是

19、银行员工不得利用职权和工作便利接受或索要任何可能会被视为商业贿赂的()。

A.礼品B.礼金C.招待D.以上皆是

20、根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为?()

A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

二、多选题 (总分30分，每题1.5分。选少、选多、不选均不得分。)

1、下列关于银行业的描述正确的有()

A、高风险行业B、经营风险、管控风险、承担风险损失C、获取风险收益

D、风险管理能力是银行的核心竞争力

2、属于银行三大主要风险的是()

A、声誉风险B、国家风险C、法律风险D、信用风险

E、市场风险F、操作风险G、流动性风险 H、战略风险

3、以下哪些行为明显不妥，有可能会对银行业从业人员及所在机构产生不利影响?()

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

4、银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止?()

A.银行员工个人卡(账)与企业账户发生资金往来

B.银行员工为亲属和朋友代开账户

C.银行员工为客户垫款、提取现金、购汇

D.在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等

5、银行全面风险管理的五大体系包括()

A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系

D、工具体系 E、考评奖惩体系

6、我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有()

A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险

E、IT系统及技术风险 F、外部事件风险

7、下列哪些属于“一案四问责”的内容?()

A.对案发当事人问责B.对相关制约人问责

C.对内部督察责任人问责D.对领导责任人进行问责

8、下列哪些属于案件防控的“五条防线”内容?()

A.在明确岗位职责、操作规范的基础上，建立岗位自我约束防线

B.按照职责分离、相互制约的原则，建立严密的业务流程监督防线

C.健全风险、合规、稽核部门，全面推行会计主管委派制度，建立监督检查防线

D.强化业务管理部门的辅导、检查职责，建立业务条线监督防线

E.提升管理技术手段和系统支持，逐步建立覆盖所有业务、所有部门的IT系统技术防线

9、银行内部控制的目标是()

A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行

B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。

C、确保风险管理体系的有效性

D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

E、确保投资者利益最大化

10、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定。()

A.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的

11、银行内部控制的五大要素包括()

A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施

D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚

12、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是()。

A.商业银行办理委托收款结算业务，应按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

13、员工行为管理的主要内容包括()

A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土壤。

B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过“听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。

C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪管理。做好员工工作时间之外的行为监督。

D、增强员工的自我保护意识。

E、加强员工的自我学习

14、良好的职业操守包括()

A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职

E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规

15、银行业员工发现下列哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部门报告?()

A.案件和案件隐患B.风险事件C.重大内控漏洞D.员工行为失范

16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容()

A、规范公司治理机制。B、完善风险管理构架 C、强化业务流程管理、D、推进合规文化建设。

17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容()

A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度”

C、加强重点环节控制D、持续内控制度评价

E、强化岗位流程制约

18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则()

A、自查从宽、他查从严 B、尽职免责、失职重罚

C、教育惩罚相结合 D、处理要公平

19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则()

A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级

D、依据要充分 E、处理要公平 F、处理轻重要适度

20、案件防控工作日常开展情况，主要包括以下哪些方面?()

A.案件防控工作组织推动和采取防控措施的情况 B.风险自查自评和排查工作情况

C.主动排查情况及成 D.发案银行业金融机构落实整改措施和问责情况

三、判断题(总分20分，每题1分。正确的打“√”，错误的打“X”)

1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。()

2、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术的同时建立全员风险管理文化。()

3、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。()

4、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、提高透明度。()

5、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。()

6、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和中枢。()

7、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。()

8、“内控优先、制度先行”，“开办一项业务，出台一项制度、建立一项流程”表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可或缺的作用。()

9、中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其根源，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自觉合规的文化环境。()

10、案件防控长效机制的核心在于规范化、制度化、常态化。()

11、银行业中小金融机构科学薪酬分配制度的核心是业绩，业绩决定员工的职级调整、绩效工资的分配。()

12、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中的“直接责任人是指对形成案件风险引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。()

13、中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的是董事长(理事长)。()

14、单位提交开户申请资料，银行审核相关证件无误后即可为其开立账户并启用。()

15、在特殊情形下，银行客户经理可代理客户进行对公账户的的开户并转交其印鉴卡。()

16、执行存款实名制只要客户提交了真实的身份证件即可为其开户。()

17、银行经办人员或客户经理获客户书面委托授权后，可代其向银行购买重要空白凭证。()

18、规范的对帐制度包括：严格设立记账、对账岗位，执行双人对账，换人对账等对账风险防控措施，严防“一手清”。()

19、对公客户对账一年至少组织一次。()

20、银行自身的行政公章及法定代表人印章必须分开保管并实行平行交接。()

三、论述题(30分)

1、简述我行关于员工从业禁止若干规定(15分)

2、请结合银行实际，谈谈应如何做好案件防控工作。(15分)