洪都农村信用联社信贷岗考试试题（精选7篇）
篇1：洪都农村信用联社信贷岗考试试题
洪都农村信用联社信贷岗考试试题（B卷）
一、填空题(1*20=20分)
(1).资产负责综合管理的基本原理:__________、___________、___________、__________;
(2).贷款风险分类:__________、__________、___________、___________、_________;
(3).农村信用社对客户贷款申请的答复时间要求:短期_______,中长期__________,国家规定出外;
(4)借款人违约的处理措施:________、__________、_________或全部信用,依法起诉等;
(5)利息是等于、、(6)抵债资产指借款人确实不能以现金方式偿还信用社贷款本息的情况下,信用社通过合法途径取得用于抵偿贷款本金和利息的___________、__________或 __________的合法有效资产;
(7)农户小额信用贷款的管理方式:_____________、___________、____________ _______________
(8)农联保贷款的基本原则:_____________、_______________、___________________;
(9)文明信用农户贷款指以________为主体,以__________为依据,以____________为保证,在核定的授信额度内发放不需抵押或质押,担保的小额生产和生活费用贷款;
(10)票据贴现的贴现期限最长不超过______________,从贴现之日起到票据到期日止;
(11)商业银行办理个人储蓄业务应该遵循_______________、________________、______________、_______________的原则;
(12)金融市场是指以;
(13)商业银行开展业务时,应当遵循__________ 不得从事不正当竞争的原则;
(14)支付结算的结算工具包括:___________、___________、____________及__________;
(15)货币政策的功能:币值稳定 __________、___________、___________稳定金融防范金融危机
(16)头寸指信用社能够运用的资金,包括_________与___________
(17)信用社资金调度的主要方式有_________、__________、_____________抵押融资方式;
(18)债券投资的一般原则:____________、_____________ 组合投资原则;
(19)___________是江西省辖区农信社发行的人民币磁条借记卡
(20)信用是指以和为基本特征的借贷行为。
二、单选题(0.5*20=10分)
(1)按贷款方式划分，贷款分哪些种类：()
A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B：信用贷款、担保贷款、票据贴现
C：信用贷款、保证贷款、票据贴现 D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款
(2)农村信用社资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于()A：100%B：50%C：150%D：200%
(3)银监会规定农村信用社现行备附金比率不得低于（）。
A、6%B、5%C、3%D、8%
(4)对最大一家客户贷款余额不得超过(B)
A：本社资本总额的 10% B：本社资本总额的30%
C：本社资本总额的 20% D：本社资本总额的 40%
(5)流动比率是一项重要的财务指标，其参考值应为（）。
A、100% B、200% C、50% D、90%
(6)贷款人收到借款人书面申请后，短期贷款答复时间不得超过()
A：一个月B： 半个月C： 十天D: 二十天
(7)信用社再贴现业务是指()
A：信用社持未到期的贴现票据向其他商业银行请求贴现
B：信用社持未到期的贴现票据向非银行融资机构请求贴现
C：信用社持未到期的贴现票据向中央银行请求贴现
D：信用社持未到期的贴现票据向企业请求贴现
(8)一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为之日起()。
A 半年B 一年C 二年D 三年
(9)按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为
()。
A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑
(10)保证期间，债权人许可债务人转让债务的应征得（）的同意。
A保证人 B抵押人 C质押人 D领导
(11)公司以其所持有的上市公司依法可转让股票出质向信用社贷款，并订立书面质押合同。
根据我国《担保法》规定，质押合同生效时间为()
A、贷款合同签订之日B、质押合同签订之日
C、权利凭证交付之日D、向登记机构办理出质登记之日
(12)下列描述错误的是：()
A、国家机关不得为保证人
B、企业的职能部门不得为保证人
C、医院可以充当保证人
D、担保行为必须是自愿的(13)下列关于连带责任保证不正确的是（）。
A、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证
B、连带责任保证的保证程度要比一般保证高
C、在保证合同中未约定保证方式的，按连带责任保证处理
D、债务人在主合同中规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以直接要求保证人承担保证责任
(14)下列财产中可以充当抵押物的是：()
A、依法可以处分的国有土地使用权B、土地所有权
C、学校的教育设施D、集体土地使用权
(15)借款人的权利不包括：()
A、自主地使用贷款
B、有权拒绝借款合同以外的附加条件
C、有权向中国人民银行反映和举报有关部门情况
D、在征得贷款人同意后，有权向第三者转让债务
(16)中国人民银行是中华人民共和国的()银行。
A商业B中央C专业D 政策
(17)使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本
息的（）。
A 时间性 B 意愿性 C 可能性 D 可行性
(18)不得利用贷款从事（）。
A、房地产项目B、股本权益性投资（国家另有规定除外）
C、厂房建设、大修 D、设备更新换代
(19)一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为之日起()。
A 半年B 一年C 二年D三年
(20)人民银行货币政策目标是保持()的稳定，并以此促进经济增长。
A货币币值B社会秩序C金融机构D金融秩序
三、多选题(2*10=20分)
(1)《担保法》规定，贷款保证的方式有()。
A、一般保证； B、终生保证； C、连带责任保证； D、人格保证
(2)下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物（）
A 抵押人所有的房屋和其他地上定着物
B 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
C 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物
D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
(3)按贷款方式划分贷款种类包括()
A:信用贷款 B:担保贷款 C:委托贷款 D:长期贷款 E:票据贴现
(4)办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列文件（）
A、抵押担保的范围 B、主合同 C、抵押合同 D、抵押物的所有权或使用权证书
(5)以改制为名逃废信用社债务的类型包括（）
A 分立与破产型 B 承包,租赁型 C 资产重组型 D 拍卖型与政府背债型
(6)贷款“三查”制度是指()
A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、贷中复查
(7)商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人包括：（）。
A、商业银行的董事B、监事C、管理人员D、信贷业务人员
(8)贷款管理责任制包括（）制度：
A、审贷分离B、分级审批C、岗位责任制D、贷款分类管理
(9)通知存款的种类有()
A一天通知存款。B三天通知存款。
C五天通知存款。D七天通知存款。
(10)信贷制裁的手段：()
A、停止发放新贷款B、提前收回旧贷款C、处以加、罚息D、提起法律诉讼
四、判断题(0.5*10=5分)
1.保证人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民。（）
2.保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。（）
3.企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效。（）
4.质押合同自质物移交于质权人占有时生效。（）
5.抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分由债权人处置。（）
6.具有直系亲属关系的借款人可以组成同一联保小组。（）。
7.短期贷款展期累计不得超过原定期限；中期贷款展期累计不超过原定期限的三分之一；长期贷款展期累计不超过三年。（）。
8.借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。()
9.对生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的企业可以发放贷款。（）
10.贷款展期视同贷款发放，应按程序报批，否则按逾期贷款处理。（）
五、名词解释(2*5=10分)
1.2.3.4.5.1.2.3.4.5.内部统一授信 抵押贷款 中间业务 资金调度 存款准备金政策 存款人有哪些情形可以在异地开立有关银行结算账户？ 信贷档案的概念及遵循的原则。借款人违约的处理措施。不具有法人资格的企业分支机构作为保证人承担保证责任的规定。何为信贷管理“三性”原则及其相互关系。
六、简答题(4*5=20分)
七、论述题(1*15=15分)
11.试述如何处理好信用社发展与支持“三农”的关系。
篇2：洪都农村信用联社信贷岗考试试题
一、填空题（每题1分）
1.按照人民银行的规定，农户小额信用贷款采取“的管理办法。
2.票据贴现的贴现期限最长不超过
3.《农村信用社资产负债比例管理暂行办法》中规定贷款质量指标逾期贷款比例不得超过；呆滞贷款比例不得超过；呆帐贷款比例不得超过。
4.担保贷款可分为
5.贷后检查的方法分为
6.江西省农村信用社系统创新的主要措施包括、。
7.资金头寸可分为
8.贷款占用形态按照现行的分类方法分为四种形态。
9.10.具有代为
11.农村信用社的资金来源包括。
12.保证的方式有
13.按贷款方式划分的贷款种类有
14.按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为类贷款
15.在办理信贷业务过程中，实行审贷部门分离制度时将 节职责分解。
16.规制建设的基本框架应该应从业务经营和管理的规律出发考虑，主要包括两大类。
17.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则。
18.制度分为
19.根据《贷款通则》的规定：短期贷款的展期期限累计不得超过期期限累计不得超过、长期贷款的展期期限累计不得超过。
20.中央银行进行宏观调控的传统“三大法宝”是
二、单项选择题（每题0.5分）
1.按贷款期限划分短期贷款是指()
A：六个月以内(含六个月)B、六个月以内 C：一年以内(含一年)D、一年以内
2.贷款五级分类的标准是()
A:正常、关注、次级、可疑、损失
B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐
C:正常、次级、关注、可疑、损失、D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐
3.根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比()
A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70%
4.银监会规定农村信用社现行备附金比率不得低于（）。
A、6%B、5%C、3%D、8%
5.贷款人收到借款人书面申请后，短期贷款答复时间不得超过()
A：一个月B： 半个月C： 十天D: 二十天
6.信用社再贴现业务是指()
A：信用社持未到期的贴现票据向其他商业银行请求贴现
B：信用社持未到期的贴现票据向非银行融资机构请求贴现
C：信用社持未到期的贴现票据向中央银行请求贴现
D：信用社持未到期的贴现票据向企业请求贴现
7.下面不是对借款人信用分析的内容是：（）
A、借款人品格； B、借款人能力； C、借款人的资本； D、借款人的职务。
8.中国人民银行是中华人民共和国的()银行。
A商业B中央C专业D 政策
9.人民银行货币政策目标是保持()的稳定，并以此促进经济增长。
A 货币币值 B 社会秩序 C 金融机构 D 金融秩序
10.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为之日起()。
A 半年B 一年C 二年D 三年
11.使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（）。
A 时间性 B 意愿性 C 可能性 D 可行性
12.按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为()
A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑
13.按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿
还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为()。
A 正常 B 关注 C 次级 D 可疑
14.抵债资产的转让处置应采取（）为主的形式进行。
A 领导决定 B 拍卖 C 职工民主协商 D 借款人定价
15.不得利用贷款从事（）。
A、房地产项目B、股本权益性投资（国家另有规定除外）
C、厂房建设、大修 D、设备更新换代
16.信用社最大一家客户贷款余额不得超过本社资本总 额 的()，对最大十家客户贷款余额
不得超过本社资本总额的()倍。（）
A、30 ,1.5B、35 ,1.5C、30 ,1.6D、35 ,1.6
17.下列可以作为保证人的有：（）
A、国家机关B、学校、幼儿园、医院等公益事业单位
C、经法人授权的分支机构 D、公安局
18.自营贷款期限最长一般不得超过()年，超过的应报中国人民银行备案。
A、8年B 9年C、10年D、15年
19.贷款展期的，是否应征得保证人同意?()
A、应征得保证人同意B、无须征得保证人同意
C、口头同意即可D、书面同意
20.小张以自己的房屋为抵押物向农村信用社贷款，后来该抵押物经过法定程序确认为违章建
筑物，问该抵押是否有效()
21.A、有效B、无效 C、不一定无效D、情况不清，不能确定
三、多项选择题（每题2分）
1.农村信用社贷款贷后检查方法有()
A、跟踪检查； B、定期检查； C、不定期检查； D、序时检查。
2.下列对票据贴现描述错误的是()
A：票据贴现的贴现日期最长不得超过一年
B：票据贴现的贴现日期最长不得超过半年
C:票据贴现贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止
D:票据贴现贴现期限为贴现之日起的半年内
3.《担保法》规定，下列哪些财产不得抵押（）。
A、土地所有权；
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
C、所有权、使用权不明或者有争议的财产；
D、依法被查封、扣押、监管的财产。
4.按贷款方式划分贷款种类包括()
A:信用贷款 B:担保贷款 C:委托贷款 D:长期贷款 E:票据贴现
5.办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件()
A 主合同B 抵押合同
C 抵押物的所有权或者使用权证书D 抵押权人的身份证明
6.商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。
A借款用途B 偿还能力C 还款方式D还款时间
7.3、下列不可以作为保证人的有（）
A、具有代为清偿能力的公民 B、国家机关 C医院 D、企业的分支机构
8.根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，商业银行不得对以下用途的业务进行授信（）
A 国家明令禁止的产品或项目；
B 违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；
C 违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；
D 其他违反国家法律法规和政策项目。
9.（）应由保证人、质押人、抵押人与贷款人相应地签定《保证合同》、《抵押合同》、《质
押合同》并加盖双方法人公章、法人代表和经办人印章。
A 保证贷款 B 抵押贷款 C 质押贷款D、票据贴现
10.贷款人应当建立（）的贷款管理制度。
A、审贷分离B、分级审批C、一次核定D、随用随贷
四、判断题（每题0.5分）
1.企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（）
2.担保法第二十三条规定，保证期间债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同
意；保证人对未经其同意转让的债务也应承担保证责任。（）
3.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。（）
4.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已
经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。（）
5.抵押人转让抵押物所得的价款，应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人
约定的第三人提存。超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。（）
6.出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转
移为质权人所有。（）
7.以林木抵押的，办理抵押物登记的部门为工商行政管理部门。（）
8.单位通知存款分为“一天通知存款”和“七天通知存款”两个品种。（）
9.对最大10户贷款余额可以（注：不得）超过资本总额的150%。（）
10.贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期
限档次利率计收。()
五、名词解释（每题2分）
1.2.3.4.5.信贷档案 抵债资产 公开市场政策 基本结算账户 银行卡
六、简答题(每题4分)
1.2.3.4.5.什么是抵押？什么是质押？二者的主要区别是什么？ 贷款展期的规定有哪些？ 贷款五级分类的核心定义？信用社在发放农户小额信用贷款前的准备工作有哪些？ 同一债务有两个以上保证人的，保证人应当怎样承担保证责任？
七、论述题（15分）
篇3：农村信用社信贷业务发展研究
关键词：农村信用社,信贷业务,对策
农村信用社 (简称农信社) 最初的建立宗旨就是要促进农村经济的繁荣, 为建设和谐新农村服务。农信社是针对农村地区实行的地方性金融组织。农民只需要进行入股实行社员民主管理, 就能够享受农村信用社为他们提供金融服务。
一、农信社信贷业务发展面临的主要问题及原因
(一) 贷款不良率居高不下
农村信用社的贷款不良率很高, 而且长期以来得不到比较有效的解决。这种情况不仅仅是出现在一个地区, 而是在全国都比较普遍, 只是在发达的东部农村比中西部经济欠发达地区来说情况不是那么严重一点。导致不良率的因素包括:首先是政策方面的原因。因为政府对农信社进行了数次改革, 正是这样的数次变革积累了一些遗留问题。计划经济时代的时候, 农村的政府拥有对信用社进行管理和控制的能力, 所以说信用社不仅需要进行基层财政的处理还需要作为政策金融机构来运转;其次就是社会经济环境因素:由于我国的信用社体系发展不是很完善, 金融信用没有得到比较好的维护, 再加上农村人口教育水平不是很高, 没有足够的对金融信用知识和信用观念, 所以农村的不良贷款比较多;最后就是管理体制因素:因为在农村经营信用社的时候, 在经营管理方面长久以来都缺乏财产所有者的监督和管理, 在没有真正意义上有权人来管理的话, 农村信用社的利益能不能很好地实现就在于经营者个人是不是公正廉洁、诚实有信。
(二) 信贷内控制的不完善
农村信用社在向农民借出贷款的时候还缺乏一个比较完善的信贷内控制度。要针对农村信贷的特点来规定好贷款人需要具备的条件、贷款的金额量等问题, 反之, 过于随意的话就会造成很多不良贷款, 具体表现在:
1. 农村信用社没有在借款之前严谨的审查贷款人的相关情
况, 特别是关于借款主题资格、贷款用途偿债能力和信用好坏等需要仔细了解清楚。对于信用度不好的人要拒绝提供贷款。而且就算是没有不良的信用记录的人也需要比较严格的资格审查。但是现实情况就是很多的信用社出现了有不良贷款记录的人又在同一农信社第二次甚至第三贷款或提供担保, 对于担保人的主体资格担保范围及期限审查不严等情况, 由此造成很多不良的贷款。
2. 贷款决策虽有集体审批, 但贷款责任不清。
目前的农信社的贷款审批委员会的结构组成安排的不合理, 这里面的贷审会存在一定的弊端;因为拥有信贷决策权力的人还参加贷款的资格审查。这样的责任分配往往将审贷过于紧密地联系在一起, 使得审贷委员在进行信贷决策的时候或多或少地受制于联社主任的个人意见, 不公平性的产生必然会带来不良贷款。
3. 贷后检查流于形式, 未能及时预警风险, 建立有效的贷后退出机制。
(三) 信贷品种比较单一
农村的信贷是服务于农村经济的, 而农村经济的发展不是单一的, 这就要求信贷品种的多样性。只有适应经济发展的多样化, 贷款营销品种才能够真正使得农民受益。目前, 很多农村信用社的信贷服务还是停留在过去的方式, 不仅仍然采用抵押、担保为主的贷款方式, 还保局限在“柜台服务”和送货到田间地头这样的服务方式上, 相比较之下, 各大商业银行就进行了比较与时俱进的改革措施, 不仅致力于信贷产品开发, 还推出了多种多样的信贷品种, 满足人们在消费、上学以及市场上企事业单位的融资等方面的贷款需要。
二、加强农信社信贷业务发展的对策
最近几年农信社在信贷业务上虽然也取得了很大的进步, 但是还需要向各大商业银行信贷方面的服务学习, 积极采取比较合理的方案解决信贷业务发展过程中出现的问题。总的来说, 可以从以下几个方面入手:
(一) 盘活不良贷款
针对很多比较难于处理的不良贷款, 农村信用社应该在省政府的支持下, 由省联社直接出面成立一个专门的机构进行管理。比如说, 商业银行就采用剥离不良贷款的方式进行不良贷款的处理, 这是可以借鉴的。建立这样的机构的作用就在于将分散在各个信用社的不良贷款集中起来, 由专门的人员来进行处理, 一方面能够较好地获得法律方面的帮助, 按照法规处理不良资产, 交给法院来进行处理;另一方面也有助于获得政府的财政支持, 为那些农信社核销不良贷款充实资本金, 维持其正常运转。
(二) 加强贷款营销
随着农村经济的发展, 贷款已由卖方市场转向买方市场。农村信用社要增加自己的贷款营销需要抓住浮动贷款利率在农信社试点这个难得的机会。一般来说, 可以从三个方面入手, 首先, 改变观念, 强化贷款营销意识, 目前很多的农信社干部职工没有正确了解农村市场的资金走向, 错误地认为农信社资金是需求大于供给, 没有什么竞争压力, 没有必要增加贷款的营销;其次就是深入调查研究, 确定目标任务。农信社遍布全国各个农村经济领域, 所以说要按照各个区域的具体状况来制定与之相适应的信贷产品;最后就是按照市场进入策略和柜台贷款业务建立一个综合性的农村营销网络, 根据市场的需要发展不同的贷款品种, 提供个性化金融产品与服务;最后采取市场竞争策略, 提高服务质量和贷款效益来增强自己的竞争力。
(三) 改进和加强农信社信贷管理
加强和完善内控制度建设, 建立严格的贷款管理责任及追究制度, 改革和完善现有的信贷审批机制, 强化贷后管理, 对信贷客户全面实施动态监测、动态预警及动态管理。
参考文献
篇4：农村信用社信贷营销方略
一、信贷业务营销重点的窥择
（一）重视“三农”，勇担惠民社会责任。农村信用社作为农村金融主力军，，最根本的宗旨是服务“三农”，最大的市场在农村，最强的竞争优势在县域经济领域。农村信用社信贷营销应着眼于做好“夜”字文章，积极支持民营企业和个体工商户发展。一是大力支持民营企业、个体工商户和小手工业农民，做好社会基础建设，增加社会就业。金融危机导致大量民营小型企业资金紧张，外向型企业出口受阻，有的甚至濒临破产，支持其再创业既是确保农村稳定的大事，也是农村信用社不断加强 “三农 ”建设的头等大事。做好稳民、安民、富民的民心工程，是农村信用社义不容辞的责任，要充分发挥小额信贷黄金品牌优势，加大信贷支农力度。二是支持社区居民创业。社区居民是一个容易被金融机构忽视的客户群体，银行重视的多是争取其存款业务。但笔者了解到，很多社区居民有创业的想法和需求，只是苦于没地方申请贷款。城（郊）区农村信用社应抓住契机，大力拓展城区业务，积极为社区居民做好信贷服务。
（ 二 ） 发展 “三优 ”，增大信贷市场份额。农村信用社信贷业务应坚持额小、分散、量大的信贷策略，支持好“大、中、小”三类企业客户。一是对多年扶持起来的上规模、诚实守信，叫得响、有特色、有影响的亮点工程和精品工程，以及当前经济形势下国家大力支持的重点优质大项目，可通过辖区社团贷款的方式予以支持。二是对生产有活力、产品有市场、管理较规范、诚实守信用的中小企业客户，要作为农村信用社的创利黄金客户群体，积极通过金融创新予以支持。二是大力支持微小企业客户和个体工商户的发展，通过积极为其注入资金，促进发展壮大，培植成农村信用社黄金客户群。
（ 三 ） 抓住“三补”，拓宽农村消费信贷。随着国民经济实力日益增强，国家出台了更多的富民惠民政策，对农民开展了家电下乡补贴、购买农机具补贴和购买农用车辆补贴等三项补贴。农村信用社应切实抓住大好机遇，充分发挥扎根农村、网点多、人熟地熟情况熟的优势 ， 积极与中标的家电、农机具、农用车辆生产销售企业加强战略合作，推进产品下乡活动，拉动农村消费。
二、做好信贷营销的举措探索
（一） 做好评级授信工作。建立长期稳定的客户调查机制，对辖区客户实行“拉网式”摸底调查，结合人民银行客户征信系统和银监部门风险提示，及时掌握客户信贷资金需求变化，根据市场变化和客户资金需求，及时评定、调整新老客户的信用等级，调整核定客户授信额度，激发客户珍爱信用的积极性，奠定农村信用社贷款决策重要依据的基础。
（二） 做好“加减乘除法”。“加法”是指加大力度对持续两年以上建立信贷关系，恪守信用、发展前景好的“三有一无”信贷客户，给予重点支持、专项保证。“减法”就是对企业经营项目重复、市场前景不明朗、经营管理粗放的企业，在原贷款余额内逐年减少其贷款额度。“乘法”是指发挥资金对科技创新和技术改造型中小企业支持的乘数效应。“除法”是将高污染、高能耗和信用观念差的企业，在系统内建立黑名单制 度，从信贷候选名单上除名。
（三） 创新农村金融服务。一是更新理念。农村信用社要结合城乡经济一体化进程加快、农村经济发展日新月异的实际情况，紧跟金融需求的新趋势，转变信贷营销策略，逐步实现 “三个转移 ”，即由农民向城乡居民转移，由分散农户向合作化、规模化、产业化的专业合作组织转移，由生产生活领域向基础设施建设和农村公共服务、农村消费领域转移。二是创新产品。建立 “以市场为导向、以客户为中心、以区别利率激励客户”的营销新机制，不断创新金融产品，探索农村土地承包权抵押、经济林权抵押、大宗农产品抵押、大型农机具抵押等业务，大为支持传统农业向现代农业转变。三是细分市场。实施分层信贷营销，锁定客户对象，健全信息档案，加快电子化建设步伐，建立信贷管理系统客户库，以优化客户结构，做到支持客户有的放矢。四是优化服务。推广客户经理制， 科学设置贷款操作流程，在防范风险的前提下，减少贷款审批流程，进一步将信贷审批权下放到信用环境好的基层分社，提高贷款效率，提供全方位、一体化、一站式服务，以 “零距离”服务提高客户的忠诚度。
（四） 有效防范贷款风险。信贷资产质量是农村信用社的生命线。农村信用社在积极加大信贷投放的同时，务必切实有效防范信贷风险，一是通过调查、评级授信把好入口，加强贷款用途监管，对发放农户 永久性住房贷款和“家电下乡”消费贷款，通过农户“一折通”（ 财政直补卡 ）发放，实现贷款封闭运行、有效监管，防止“病从口入”。二是“有保有压”，区另别对待信贷结构。三是加强风险预警，强化贷后跟踪管理，确保风险点及时发现和对症下药，整顿施治。四是建立风险担保机制。农村信用社在推进与地方政府、客户加强合作时，应充分发挥地方政府的 “后盾 ”作用，由政府或企业出资，建立风险补偿机制，有效防化风险。联合地方政府探索建立担保机构、风险补偿基金、农业小额贷款保险公司等，搭建融资平台。五是与银监部门、银行业协会密切配合，及时上报小企业授信违约信息，打击逃废银行债务行为，维护农村金融机构竞争的良好秩序 ，净化金融生态环境，促进地方金融良性发展。
三、树立正确的营销思想
（一） 实行营销宣传和贷款发放“并举”。在金融竞争日趋激烈的今天，要把主动支农意识，通过必要的营销宣传表现出来。一方面，通过新闻媒体、下乡座谈、板报墙标等多种形式，对农信社进行“贷款营销”宣传，使农户、种养加大户、民营经济户等服务对象感到，农信社发放贷款不仅仅是经济利益趋动，也不只图一己之利，而是要进一步转变工作作风，为老百姓办实事，解决农民贷款难的问题，为 “三农”和地方经济的发展贡献力量。另一方面，要把具体营销措施对外公布 ， 使客户能把“贷款营销”看得清清楚楚、明明白白，而不是两眼模糊，雾里看花，从而愿意接受农信社的信贷服务，为贷款营销工作的开展营造良好的外部环境。
（二） 做到小额农贷和中小企业“并重”。一方面，坚持不懈发放小额农贷。发放贷款必须以安全、效益为前提。发放小额贷款工作量大，但安全系数高，即：追求规模效益不在于单笔贷款的本金和效益如何，而是要看整体规模和效益。必须纠正发放小额农贷风险大、利润低的观点，大力推行农户小额贷款业务。另一方面，坚定不移拓展中小企业客户市场。农 村信用社是地区性金融企业，理应对县域经济的主体中小企业提供有力地支持，不断提高信贷市场份额，赢得广阔的创利时间和空间。从实践来看，小额贷款就像是农村信用社的“日常主食”，要不断充实，农村信用社才有成长的基本元素。而中小企业大额贷款，就像是富有营养的“精美大餐”，农村信用社“吃”得越多就越强壮。
（三） 实现信用社和客户“双赢”。营销贷款既要确保信用社增效，又要确保客户发展，二者不可偏废。否则，农信社不敢放款，客户不愿贷款，贷款营销就会走入“死胡同”。作为农信社来讲，要做诚信经营的表率。如，对农民一般的生产、生活费用贷款的利率按最高比例上浮，必然会加重农民的负担；对一些季节性贷款要根据客户需求，合理确定贷款期限，避免期限过长或过短；贷款到期前要及时催收，如果人为地造成贷款逾期并加罚息，表面上看为农信社带来了一定效益，但实际上不利于农信社良好形象的树立，有可能加大营销贷款的风险。总之，要树立“客户是衣食父母”的营销观念，即放贷款不是农村信用社的权利，而是农村信用社谋生的一种手段。
四、打造合格的信贷营销队伍
部分地区农信社资产质量不高，信贷市场份额萎缩，一个关键原因就在于信贷员队伍素质较低，制约了信贷营销工作的开展。从实践来看，建立一支德才兼备的信贷营销队伍迫在眉睫。
（一） 开展教育培训，提高信贷人员素质。通过短期培训、长期学习、现场参观、外出考察等多种方式，适时更新知识结构，提高工作水平。一方面，促进信贷人员的业务知识更专业。能够熟练运用所掌握的信贷知识，从贷款对象、贷款用途、贷款金额等多个方面，对贷款风险做出综合评价，以确定是否贷款。善于寻找贷款“卖点”，挖掘并支持黄金客户，提高资金创利水平。另一方面，促进信贷人员的综合知识面更广。信贷人员除业务知识以外的农业知识、经济知识、企业管理知识、科技知识等都要“通 ”，只有把致富知识与信贷资金“捆绑营销”，才能达到事半功倍的效果。
（二） 狠抓作风建设，严肃信贷工作纪律。信贷营销人员要自觉遵守各项规章制度，保持严谨的工作作风，贷款才能放得出、收得回、有效益。在工作态度上，既要有责任感，更要有自豪感，善于规避风险，敢于迎接挑战。始终视信贷资产质量如生命，放好每一笔贷款，在成就感中增强工作信心、培养工作热情。在营销方式上，以客户为中心，上门服务，真正为客户办实事，让客户得实惠，使营销工作做到有的放矢。在廉洁自律上，信贷营销人员常年累月和客户打交道，面临形形色色的诱惑，要坚持按章办事，合规操作，不利用工作之便以权谋私，树立农信社员工的良好形象。
（三） 实行竞争考核，增强信贷队伍活力。一方面，通过竞争，譬如岗位竞聘、信贷从业资格考试等方式，使信贷营销队伍保持合理流动，防止队伍老化，优化队伍结构。适当培养和引进高素质人才，满足农信社信贷客户群体日益广泛、中高端客户逐渐增加的需要。对不适应信贷工作岗位的，实行末位淘汰，把懂业务、熟悉农情和企情的员工适时充实到客户经理队伍中来。另一方面，通过考核，既增加信贷员的压力，又增强其动力。在薪酬上，实行绩效挂钩。在贷款发放上实行以营销客户经理为起点的“包”责任制 （ 包放、包收、包效益、包损失赔偿 ）， 把营销工作质量与个人经济利益紧密挂钩，强化责任意识。在精神上，对信贷支农的先进单位和个人给予奖励， 即对“优秀支农服务信用社”、“优秀支农客户经理”，通过多种形式进行表彰，引导和督促基层农信社信贷人员强化营销意识。
五、建立完善的信贷服务体系
（一） 创新信贷服务方式。对于贷款营销来说，思想陈旧，必将举步维艰，勇于创新，才能赢得主动。农信社的服务对象在信贷需求上各有不同，因而农信社的信贷服务方式也应多种多样。农信社要根据客观经济环境的变化，完善老办法，推出新办法，不断填补服务空白，这样才能扩大信贷市场份额，并在有限的市场中培植出新的效益增长点。
（二） 丰富信贷服务内涵。即通过一些实实在在的支农服务活动，使贷款营销情感化，让客户从内心里认同信用社，建立融洽的社群关系。一是让信合员工与农户结成帮扶“对子”，为他们送资金、送技术、送信息，支持他们摆脱困境，走上发家致富的道路。
篇5：洪都农村信用联社信贷岗考试试题
B.银行从业人员应自觉履行反洗钱义务，但非内勤人员除外 C.银行从业人员应自觉拒绝黄赌毒
D.银行从业人员不得将内幕消息明示或暗示的形式告知他人 2.下列说法不正确的是（B）。（《指引》第十条.十二条）A．银行从业人员遇到利益冲突，应主动回避 B．银行从业人员在办理授信.资信调查.融资等业务时，如涉及亲属关系或利害关系人时要坚持原则，秉公办理
C．银行从业人员不得从事与本机构有利害关系的第二职业 D．银行从业人员不得接受或给予客户任何形式的非法利益 3．下列说法不正确的是（C）。（《指引》第十一条）
A.银行从业人员投资股票应遵守法律法规和本机构的有关规定 B.银行从业人员不得利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票
C.银行从业人员不得挪用公款投资股票，但可以使用个人消费贷款投资股票 D.银行从业人员不得使用客户资金投资股票 4．《个人贷款管理暂行办法》中所称“贷款人”是指中华人民共和国境内经（D）批准设立的银行业金融机构。
A.政府部门
B.人民银行
C.工商行政管理部门
D.中国银行业监督管理委员会
5.除特殊情形外，个人贷款资金应采取哪种方式向借款人交易对象支付（A）A贷款人受托支付 B 借款人自主支付
C 当事人约定的支付方式
D 按贷款用途分别适用相关贷款管理办法的规定 6．《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款（A）管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。
A.全流程
B.全封闭
C.分级审批
D.第一责任人 7．《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应明确相应贷款对象和范围，实施（B），建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
A.全面风险管理
B.差别风险管理 C.重点风险管理
D.流程风险管理 8.《个人贷款管理暂行办法》规定：贷款人应按区域.品种.客户群等维度建立个人贷款（D）管理制度。
A.授信
B.统一授信
C.风险控制
D.风险限额
9.贷款人应建立借款人合理的（C）控制机制，结合借款人收入.负债.支出.贷款用途.担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。A.支出偿债比例
B.收入支出比例 C.收入偿债比例
D.资产负债比例
10.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以（B），采取现场核实.电话查问以及信息咨询等途径和方法。A.间接调查为主.实地调查为辅 B.实地调查为主.间接调查为辅 C.尽职调查为主.实地调查为辅 D.实地调查为主.口头调查为辅
11.《个人贷款管理暂行办法》规定，通过电子银行渠道发放低风险（B）贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。A.抵押
B.质押
C.短期
D.长期
12.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析（C）为基础，采取定量和定性分析方法，全面.动态地进行贷款审查和风险评估。A.借款人经营情况
B.借款人借款用途 C.借款人现金收入
D.借款人征信情况
13.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（C），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A.贷前调查贷后检查
B.尽职调查分级审批 C.审贷分离授权审批
D.审贷分离尽职调查
14.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立完善的（B），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A．激励约束机制
B．风险评价机制 C．报告和纠正机制
D．贷款操作规范
15.流动资金贷款需求量应基于（C）来确定。A.借款人提出的申请
B.借款人日常经营所需的营运资金
C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。
16.流动资金贷款不得用于（A）等投资，不得用于国家禁止生产.经营的领域和用途。A.固定资产.股权
B.固定资产.扩大再生产 C.股权.扩大再生产 D.固定资产
17.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立完善的（B），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A.激励约束机制
B.风险评价机制 C.报告和纠正机制
D.贷款操作规范
18.流动资金贷款管理的核心要求是（D）？ A.贷款人受托支付
B.面谈面签
C.完善贷款合同管理
D.合理确定流动资金贷款需求量
19.贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（A）为核心： A.偿债能力分析
B.政策变化分析 C.市场波动分析
D.经营期风险分析
20.（A）统一管理.指导.协调.规划农村信用社的安全保卫工作。【《内蒙古农村信用社安全保卫工作制度（修订稿）》第八条】
A.自治区联社
B.旗县联社
C.监管部门
D.公安部门
21.信用社安全保卫工作制度规定：技术防护器材购置由自治区联社安全保卫部门指定并经（A）部门核准。【《内蒙古农村信用社安全保卫工作制度（修订稿）》第十五条】 A.自治区公安部门
B.旗县公安部门 C.监管部门
D.旗县联社保卫部门
22.富民一卡通业务贷款支取时（Ｄ）需三级以上柜员授权。还款时不需要授权。A.1万元以上
B.5万元以上 C.10万元以上
D.无论金额大小 23.富民一卡通贷款业务到期时(B)A.可向授信网点申请展期
B.不允许展期
C.展期不得超过6个月
D.展期时间不得超过原期限一半 24.富民一卡通贷款业务发生后（A）开始计算利息。A.当日
B.一个月
C.三个月
D.半年 25.富民一卡通客户信息管理工作由（C）进行。
A.一级柜员
B.三级柜员
C.信贷业务人员
D.委派会计
26.持卡客户的资信等级实行动态管理，由（A）负责实施，信贷客户经理岗据授信部门提供的客户资信状况额度修订单进行系统内维护。A.额度授信部门
B.任意一家营业网点
C.联社业务员部门 Ｄ.联社电子银行部门
27.凡设有金库的营业网点，必须坚持（A）小时守库值班制度，严格执行双人以上（含双人）武装守库制度。（《安全保卫工作制度》第二十七条）A.7×24
B.7×12
C.5×24
D.7×8 11.实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（A）通过借款人账户支付给借款人交易对手
A 贷款发放当天
B 贷款发放两天内
C 贷款发放后1周内
D 没有明确的时间限制 29.守库人员执勤时（C）。（《安全保卫制度》第三十一条）A.枪支不得锁在其枪柜或其他库柜内
B.不能将守库用的各类自卫武器带出守库地点或转做他用 C.防暴枪的子弹要压入弹仓，并上膛 D.不得接触库房.尾箱库（柜）钥匙 30.枪支不经常使用时，（B）至少擦一次。（《安全保卫工作制度》第四十九条）A.每周B.每半月
C.每个月
D.每半年 31.下列不属于服务行为规范“四个一样”的是（A）。（《规范》第七条）A.存贷款一样欢迎
B.金额大小一样欢迎 C.新老客户一样亲切
D.主辅币一样受理
32.下列不属于服务行为规范“四个主动”的是（B）。（《规范》第七条）A.对客户遗忘的物品主动收存.设法归还 B.主动帮助年纪较大的客户设立存款密码 C.客户大额现金支取主动提醒注意安全 D.对破损的存折主动粘贴或更换
33.下列不属于服务行为规范“八个不准”的是（C）。A.不准擅离岗位
B.不准吃零食
C.不准阅读业务书籍
D.不准带情绪上班，向客户发泄私愤
34.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（C），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A.贷前调查贷后检查
B.尽职调查分级审批 C.审贷分离授权审批
D.审贷分离尽职调查 35.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外：（B）。
A.已口头约定办理的贷款
B.电子银行渠道办理的贷款 C.紧急情况下办理的贷款
D.任何情况都不能除外
36.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立健全（B），有效防范个人贷款法律风险。
A.实贷实付制度
B.合同管理制度 C.贷款面签制度
D.受托支付制度
37.《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应完善（B），实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。A.公司治理结构
B.内部控制机制 C.企业文化
D.风险管理机制
38.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的（A）足额到位，并需与贷款配套使用。
A.项目资本金
B.其他贷款 C.集资款项
D.银行存款
39.贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（B）发放流动资金贷款。A.授信总额
B.实际需求 C.资本净额
D.借款需求
40.流动资金贷款不得用于（A）等投资，不得用于国家禁止生产.经营的领域和用途。A.固定资产.股权
B.固定资产.扩大再生产 C.股权.扩大再生产
D.固定资产 二.多项选择题（每题2分，共40分）1.银行业从业人员应（ABCD）。（《指引》第九条）
A.热心公益
B.风险爱心
C.公私分明
D.勤俭节约 2.银行从业人员应自觉抵制（ABCD）等不正当竞争行为。（《指引》第七条）A.低价倾销
B.内幕交易
C.贬低同业
D.虚假宣传
3.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（ABC）进行调查核实，形成调查评价意见。A.真实性
B.完整性
C.准确性
D.合理性
4.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的（ABCD）和风险程度等。
A.偿还能力
B.诚信状况
C.担保情况
D.抵（质）押比率
5.《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求？（AC）A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与
C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实 D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实
6.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？（AC）
A.审贷分离
B.诚信申贷 C.分级审批
D.贷放分控 7.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，合同中应详细规定各方当事人的权利.义务及违约责任，对重要条款的约定避免出现哪些情况？（ABD）A.未约定
B.约定无效
C.重复约定
D.约定不明
8.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应当通过以下哪几种方式，核查贷款支付是否符合约定用途。(ABC)A.账户分析
B.凭证查验 C.现场调查
D.电话查验
9.流动资金贷款不得用于哪些用途？（ABC）
A.土地收购.整理和储备
B.投资水电站建设项目 C.企业增资
D.购买原材料 10.流动资金贷款申请应具备什么条件？（ABD）A.借款用途明确.合法
B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定 D.借款人具有持续经营能力
11.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定流动资金贷款支付方式及贷款人受托支付的金额标准？（ABCD）A.行业特征
B.经营规模
C.管理水平
D.贷款业务品种。
12.信用社安全保卫工作制度要求在营业期间，营业人员要熟知（ABC）。（《安全保卫工作制度》第二十条）
A.安全制度
B.报警电话
C.防范应急措施
D.业务知识 13.优质文明服务规范语言规范的总体要求是（ABC）。（《规范》第五条）A.坚持使用文明用语
B.杜绝服务禁语
C.提倡使用普通话
D.尽可能的使用行业术语
17.《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款中，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括(BCD)
A.贷款资金用于生产经营，金额为六十万元人民币
B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的 C.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 D.法律法规规定的其他情形的 18．《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（AC）等用途的本外币贷款。
A.个人消费
B.投资理财 C.生产经营
D.资金周转
19.贷款审查应对贷款调查内容的（BCD）进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。A.真实性
B.合法性 C.合理性
D.准确性
20.案件治理“一案四问责”的内容包括：（ABDE）A.问案件的当事人之责
B.问不严格执行规章制度的相关人员之责 C.问内部审计部门之责 D.问与作案人交往较多的知情人之责 E.问案发单位两级领导人之责
三、判断题（每题1分，共20分）1.营业人员要增强防范意识，不得接受外来人员赠送的药物.香烟.食品.饭菜.茶水等饮用食品。（正确）（《安全保卫工作制度》第二十三条）
2.如有犯罪分子进入营业室，在其逃跑时，安保人员要奋力追赶，并迅速报警。（错误）（《安全保卫工作制度》第二十六条）
3.各营业网点在营业外时间.守库期间不接受任何形式的库存现金检查。（正确）（《安全保卫工作制度》第二十七条）
4.营业网点优质文明服务规范的基本职业道德规范是尊重客户.爱岗敬业.恪守信用.严谨高效.文明礼貌。（正确）（《规范》第四条）
5.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人必须根据借款人信用状况.融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。（×）
6.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。（√）
7.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（√）8.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。（√）9.贷款分控的要义是贷款审批通过不等于放款。（√）
10.“实贷实付”原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用资金，减少贷款挪用的风险。（√）
11.个人物品（钱款）可少量带入营业场所，柜员工作台面要整洁.完好无损，台面留有可隐藏现金缝隙的要及时处理，不得堆放杂物（×）
篇6：农村信用社信贷员考试试题3
一、填空题：（30分）
1、信贷经营和管理必须坚持（安全性）、（流动 性）、（效益性）相统一的原则。
2、审贷分离制度指在信贷业务过程中，将（调查）、（审查）、审批（核准）、（经营管理）等环节的工作职能分解，由不同经层次和不同部门承担，实行其相互制约和支持。
3、基层信用社（管户信贷员）为信贷业务调查岗，（主管信贷业务副主任）为审查岗，（主任）为审批岗。
4、信贷审查小组是信贷业务的业务决策的议事机构，实行（记名投票）表决，采取“一人一票”的表决方式，（三分之二）以上成员同意方可能过。各级机构有权审批人可对贷审会（小组）上通过的信贷事项可实行（一票否决权）。
5、在信贷业务过程中，调查、审查、审批（核决）、经营管理各环节的有权决定人为（主责任人），具体承办的信贷员为（经办责任人），相应承担各自责任。
6、贷款按方式可分为（信用贷款）和（担保贷款）。担保贷款分为（保证贷款）、（抵押贷款）和（质押贷款）。
7、贷款经营机构要在短期贷款到期前（10）天，中长期贷款到期前（30）天，由管户信贷员向客户发送《信贷业务到期通知书》进行催收。
8、信贷资产五级分类方法根据不同借款对象，将信贷资产分为（企事业单位）信贷资产和（自然人）信贷资产。
报考时间 haokaoshi.com9、五级分类依据是通过各种现场和非现场分析手段，获取借款的（财务）、（现金流量）、（担保）和（非财务）各方面的信息，将影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判断贷款类别的主要依据，并注重（第一还款来源）。
10、辽宁省农村信用社信贷资产风险五级分类的标准：中国银监会下发的《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》（银监发[006]23号）及省联社下发的《辽宁省农村信用社信贷资产风险五级分类操作细则》（辽农信联字[2006]91号）。
二、单项选择题：（10分）
1、下列关于辽宁省农村信用社信贷业务权限管理描述不正确的是：（）
A、省联社实行差别权限核定制度。B、省联社分别核定市联社、县联社信贷业务权限。
C、省联社对市办事处信贷业务实行授权。
D、县联社在市联社核定权限内对基层信用社业务实行有限授权。
2、下列关于贷款利率、利息的描述中，不正确的是：（）
A、贷款利率的浮动必须符合中国人民银行的有关规定
B、每笔贷款的利率必须在借款合同中载明
C、除中国人民银行外，任何单位和个人无权决定贷款的停息、减息、缓息和免息
D、贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或支会利息
3、票据贴现的贴现期限最长不得超过：（）
A、3个月 B、6个月 C、9个月 Ｄ、１２个月
4、按现行制度的规定，展期贷款的利率应按（）计收。
Ａ、原贷款利率 Ｂ、逾期贷款利率
Ｃ、贷款的展期期限加上原期限达到新的期限档次的利率
Ｄ、展期期限达到期限档次的利率
5、下列财产中可以充当抵押物的是：（）。
A、依法可以处分的国有土地使用权 B、土地所有权
C、学校的教育设施 D、集体土地使用权
6、下列权利中，不能充当贷款质押物的是：（）。
A、提贷单 B、证券市场上流通的股票
C、著作权中的财产权 D、企业的经营许可证
7、将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款的分类标准是:
A、贷款用途 B、贷款性质
C、贷款方式 D、贷款期限
8、下列不属于次级类标准的是：（）。
A、本金或利息逾期91天至180天（含）的贷款；
B、借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产和经营性固定资产来维持生产经营；
C、借款人不能偿还其他债权人债务
D、信贷档案不齐全、重要法律文件遗失，并且对还款构成实质性影响；E、借款人经营管理存在重大问题或未按约定使用贷款
9、下列不属于五级分类可疑类标准的是：（）。
内容来自好考试
A、借款人实际已资不抵债 B、借款人进入清算和程序
C、经多次谈判明显没有还款意愿；D、已诉诸法律追收贷款
E、本金或利息利逾期181天以上 F、借款人处于停产、半停产状态
G、借款人经营亏损，支付因难并且难以获得补充资金来源，经营活动现金流为负数。
10、下列不属于五级分类损失类标准是：（）。
A、借款人死亡，信用社对其财产或遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的信贷资产；
B、借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检的信贷资产。
C、借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所贷债务，又无其他债务承担者，农信社经追偿后，未能收回的信贷资产；
D、对借款人和担保人诉讼法律后，因借款人和担保人主体资格不符或清亡等原因，被法院驳回的起诉或裁这免除债务债任；信用社经追偿后仍无法收回的信贷资产。
E、借款人无力偿还债务，既使处置抵（质押物或向担保人追偿也只能收回很少部分，预计损失率超过90%的信贷资产。
三、多选题：（20）
1、信贷业务种类：（）
A、贷款 B、承兑 C、贴现 D、保函
模拟试卷 haokaoshi.com2、不良贷款清收原则：（）
A、新老划段 B、明确责任
C、两级管理 D、共同清收
E、债务保全
3、确定贷款期限应该考虑的因素有：（）
A、贷款用途 B、生产周期
C、信用变被动为主动的资金周转情况
D、贷款的保证情况
4、贷后检查的主要内容包括：（）
A、贷款的使用情况 B、贷款的保证情况
C、借款人的经营情况 D、借款人的管理情况
5、下列贷款中属于担保贷款的是：（）
A、保证贷款 B、抵押贷款
C、票据贴现 D、质押贷款
6、下列关于贷款展期说法正确的有：
A、对短期贷款期期限累计不得超过原贷款期限；
B、中长期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半；
C、长期贷款期限累计不得超过5年
D、贷款展期按照“谁批准发放、谁批准展期”的原则办理。
7、信贷资产风险五级分类的必须坚持的原则：
A、风险原则 B、真实原则
C、审慎原则 D、安全性原则
E、动态管理原则 F、灵活原则
8、信贷调查的主要内容：（）。
A、对资料是否完整、真实、有效供进行调查核实；
B、调查客户资信及有关人员品行状况
C、对企（事）业法人、其他经济组织及其担保人的资产状况、生产经营状况和市场情况进行调查
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D、对客户提供的担保资料进行分析
E、对自然人客户，调查分借款申请人及其家庭的经济收入是否真实，各项收入来源是否稳定。
9、法人客户信贷业务调查报告的内容：（）。
A、客户基本情况及主体资格 B、客户的资信情况
C、财务状况、经营效益及市场分析 D、担保情况和信贷风险评价
E、本次信贷业务的综合效益分析
10、信贷审查的重点内容：（）。
A、基本要素审查 B、主体资格审查
C、合规、合法性审查； D、信贷风险审查
E、客户资料真实性审查
四、判断题（10）
1、农村信用社要坚持为“三农”和入股社员服务的宗旨。信贷投放的重点是农村、农业和农民。（）
2、审贷回避制度：各级信贷人员，包括贷审会成员审查、审批与之有关系的信贷事项时，应予回避。（）
3、县级联社、基层信用社对法人客户发放首笔贷款要报上级机构审批（核准）。（）
4、信贷人员实行持证上岗制度，持证上岗有效期2年，省联社每2年组织1次持证上岗考试。（）
5、未经有权审批部门批准，同一辖区内不得有两个或两个以上同级经营机构对同一客户发放贷款。（）
6、借款人因特殊原因到期暂时无力偿还贷款的，可在贷款前15天填制《贷款展期申请书》提出交经营机构。（）
ｈaokaoshi.com7、农村信用社呆帐贷款要按国家财政局《关于农村信用社贷款呆几核销暂行规定》的要求进行核销。呆帐贷款核销实行“帐销案存”，对其债权仍要组织清收。（）
8、借款人采取隐瞒事实等不正当手段取得的贷款；借款人本金或利息逾期90天以内的贷款分别是关注类贷款认定标准之一。（）
9、除国务院、人民银行外，任何单位和个人无权要求信用社豁免贷款。（）
10、各市办事处负责对辖内机构企事业单位单户金额1000万元以下及自然人50万元以下损失贷款的审核认定。（）
五、简答题：（16分）
1、办理信贷业务的基本流程：
户申请、受理与调查、审查、2、法人客户办理信贷业务需提供的资料：
（1）、客户申请书（原件）
（2）、经过年检的法人营业执照
3、自然人客户申请信贷业务提交的资料
4、简述五级分类的核心定义
（1）正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
（2）关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还
六、业务题（14分）
若某借款人已与信用社建立了信贷关系，信贷员受理了借款申请后，应进行实地调查。请写出调查的具体内容。
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篇7：洪都农村信用联社信贷岗考试试题
江西农村信用社信贷岗位考试题及答案
问答题
信用社的贷款分类有哪些?
答案：
一、按贷款主体分为自营贷款和委托贷款;
二、贷款期限分为短期、中期和长期贷款;
三、按贷款方式分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
什么是票据贴现?
答案：票据是指贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款。
金融机构工作人员明知是伪造、变造的人民币而持有、使用的会受到哪些处罚?
答案：购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。
什么是贷款?
答案：贷款是指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。
什么是法定利率?
答案：国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。
什么是合同利率?XX市农村信用社的现行贷款利率是如何执行的?
答案：贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。
按《XX市农村信用社利率管理暂行办法》的规定，XX市农村信用社的贷款利率按借款人主体、贷款方式和贷款用途的不同，在人民银行公布的各期限基准利率的基础上上浮不同的幅度的办法执行。
什么是自营贷款?
答案：自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
什么是委托贷款?
答案：委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。
什么是保证贷款?
答案：保证贷款系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款
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人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
什么是抵押贷款?
答案：抵押贷款系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
什么是质押贷款?
答案：质押贷款系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
票据的种类?
答案：《票据法》所称的票据，一般分为本票、支票、和汇票三种。
什么是本票?
答案：本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
什么是支票?
答案：支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
什么是汇票?
答案：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。按出票人的不同，可分为银行汇票和商业汇票。
什么是票据贴现?
答案：票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。XX市农村信用社目前只开展银行承兑汇票的贴现。
贷款通则对贷款展期的规定有哪些?
答案：
一、借款人不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。
二、是否展期由贷款人决定。
三、申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。
四、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。
五、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。
六、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。
什么是借款人?借款人应符合哪些条件?
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答案：借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。
借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：
一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。
二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
三、已开立基本帐户或一般存款帐户。
四、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。
五、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。
六、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
借款人的权利有哪些?#p#分页标题#e#
答案：
一、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;
二、有权按合同约定提取和使用全部贷款;
三、有权拒绝借款合同以外的附加条件;
四、有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况;
五、在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。
借款人的义务有哪些?
答案：
一、应当如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向贷款人如实提供所有开户行、帐号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查;
二、应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督;
三、应当按借款合同约定用途使用贷款;
四、应当按借款合同约定及时清偿贷款本息;
五、将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意;
六、有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。
贷款人的权利有哪些?
答案：贷款人有权根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
一、要求借款人提供与借款有关的资料;
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二、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等;
三、了解借款人的生产经营活动和财务活动;
四、依合同约定从借款人帐户上划收贷款本金和利息;
五、借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款;
六、在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。
贷款人的义务有哪些?
答案：
一、应当公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。
二、应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件。
三、贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月;国家另有规定者除外。
四、应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外。
借款人有哪些情形之一者，不得对其发放贷款?
答案：(一)不具备《贷款通则》所规定的资格和条件的;
(二)生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的;
(三)违反国家外汇管理规定的;
(四)建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的;
(五)生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的;
(六)在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的;
(七)有其他严重违法经营行为的。
贷款通则所规定的一般贷款程序有哪些?
答案：(一)贷款申请
(二)对借款人的信用等级评估：
(三)贷款调查
(四)贷款审批
(五)签订借款合同
(六)贷款发放
(七)贷后检查
(八)贷款归还
借款合同的主要内容有哪些?
答案：所有贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
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审贷分离制度中调查、审查和发放人员各负什么责任?
答案：贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任;
贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任;
贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。
借款人有哪些情形的，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款?
答案：
一、不按借款合同规定用途使用贷款的。
二、用贷款进行股本权益性投资的。
三、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的。
四、未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务的;依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的。
五、不按借款合同规定清偿贷款本息的。
六、套取贷款相互借贷牟取非法收入的。
借款人有哪些情形的由贷款人责令改正，情节特别严重或逾期不改正的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款?
答案：
一、向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料的;
二、不如实向贷款人提供所有开户行、帐号及存贷款余额等资料的;
三、拒绝接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动监督的。
担保的形式都有什么?担保的范围是什么?
答案：担保法规定的担保形式有保证、抵押、质押、留置和定金。
担保的范围包括：主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。担保合同另有约定的，按照约定。
什么是保证担保?
答案：保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
同一债务有两个以上保证人的，保证人应当怎样承担保证责任?
答案：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。#p#分页标题#e#
保证合同应当包括的内容有哪些?
答案：(一)被保证的主债权种类、数额;
(二)债务人履行债务的期限;
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(三)保证的方式;
(四)保证担保的范围;
(五)保证的期间;
(六)双方认为需要约定的其他事项。
什么是一般保证和连带责任保证?
答案：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
一般保证和连带责任保证的区别是什么?
答案：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
在怎样的情况下债权人会失去要求保证人承担保证责任的权利吗?
答案：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前面规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
未经保证人同意，对合同的主要条款进行修改。
在哪些情况下，保证人不承担民事责任?
答案：(一)主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的;
(二)主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。
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