生源地贷款在校证明

生源地贷款在校证明（精选8篇）

篇1：生源地贷款在校证明

申请生源地助学贷款

在校生证明

同学系东华理工大学学院 班全日制普通在校学生，本学年应交学费和住宿费共计元。该生未在我校申请助学贷款，请协助该生办理生源地助学贷款。

院系负责人：院系（公章）

年月日

篇2：生源地贷款在校证明

张三，系我院建筑工程系工程造价专业2011级1班的学生，学制三年，其学号为201101010101，身份证号为***52X，该生在校期间未接受过任何形式的资助。

特此证明。

海南工商职业学院学生资助管理中心

篇3：关于生源地国家助学贷款的思考

我国生源地国家助学贷款的现状

2007年8月, 国家新出台了“生源地信用助学贷款” (以下简称“生源地贷款”) 政策, 财政部、教育部、国家开发行联合开展在6个试点省 (市) 办理生源地贷款业务。截至到2010年7月, 全国已有26个省、自治区、直辖市开通了此项业务[1]。

以广西壮族自治区和山东省为例。其中广西14个地级市, 110个县 (市、区) 全部与国家开发银行广西分行签订了生源地信用助学贷款协议, 在全区实现了生源地信用助学贷款100%全覆盖。[2]山东省发放的2010至2011学年生源地信用助学贷款, 是规模最大的一次放款, 共为11.5万名大学生发放贷款6.34亿元, 贷款审批通过率达99.91%, 贷款规模居全国第三位, 实现了助学贷款“全省覆盖”和“应贷尽贷”的目标。[3]几年的实践证明, 生源地助学贷款对于解决高校家庭经济困难学生就学问题起到重要的保障作用, 作为一项惠民工程, 生源地助学贷款对于推进教育公平具有重要的意义。

生源地贷款主要存在的问题

1. 困难学生的身份认定较为困难

生源地助学贷款主要是帮助家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的助学贷款。这样, 家庭经济困难学生的认定成为生源地助学贷款工作过程中的第一个问题。

学生在生源地办理助学贷款, 当地农村信用社比较容易了解学生家庭经济困难的情况, 信息对称、操作比较方便、成本较低。这本是生源地助学贷款的一大优势, 却也给贷款的全面落实带来一些问题, 成了一把“双刃剑”。新的生源地贷款, 即国家信用助学贷款所列举的困难条件共分8个种类, 概括为家庭收入不足以支付学生学业费用, 缺乏具体收入衡量标准。而贫困证明材料是由学生户籍所在乡镇 (街道) 民政部门或所在高校出具, 不承担任何责任, 加之贷款学生不承担学习期间利息、经办银行不承担不良贷款责任, 使一些人有了可乘之机, 把助学贷款当作“免费午餐”, 出现了随意申请助学贷款的现象。但真正困难的学生可能还会贷不到款。而且目前困难学生的认定工作一般在高校进行, 而贷款工作又在生源地办理, 中间存在脱节现象。

2. 生源地助学贷款办理过程复杂

办理生源地助学贷款从贷款申请, 合同签订, 贷款审批到资金发放, 涉及村委会 (社区) 、县级学生资助管理中心, 学生就读高校, 省国家助学贷款管理中心, 国家开发银行, 农村信用联社等多家单位, 而且合同在省一级审核的时间过于集中, 使得高校在开学很长一段时间后, 贷款资金仍迟迟不能发放到位, 同时每一个家庭经济困难学生每年都要申请一次, 审批一次, 这样的制度设计导致各县级学生资助中心工作重复、量大, 也给贷款人带来诸多不便。另外, 贷款期限规定呆板。生源地信用助学贷款每年集中办理, 代理银行及经办网点感到时间紧、手续繁、压力大, 学生也感到不方便, 一旦错过时间, 就要等待一年, 如果经办行出现漏报、错报, 无法更改, 也要等到一年以后再办理。这对个别学生能否顺利完成学业影响很大。

3.社会诚信监督机制不完善, 贷后管理难

生源地助学贷款是以学生的信用作为基础和保证的, 但目前大部分高校学生诚信系统尚未建立, 还没有建立一个完善的评估学生信用度系统。而目前在整个社会诚信问题较严重、诚信现象有所下滑的情况下, 就容易给办理助学贷款的农村信用社造成损失。因此, 这就严重地制约了生源地助学贷款的发展。

完善生源地助学贷款的几点建议

1.加强各工作单位之间的联系

与国家助学贷款相比较, 高校在办理生源地助学贷款的过程中, 由于风险相对转移到当地的金融机构, 因此高校在组织过程中心理压力无疑会减轻很多。但这并不代表着高校在办理生源地贷款的过程中就没有责任。高校在办理生源地贷款的同时, 应该配合相关部门做好困难学生的认定工作、生源地贷款的档案工作, 建立专项档案, 将获得贷款学生的联系方式、学习专业、毕业时间等相关信息提供给生源地贷款管理机构, 高校每学年末要向管理机构反馈贷款学生一年来在校期间的表现, 给辖区金融机构决定是否对该生续贷提供参考依据。金融机构定期向学校提供贷款学生还本付息情况, 由学校记入学生档案, 对有信用不良记录者, 学校有责任予以公布。

2. 完善办理程序

首先要健全工作机构, 配备专职工作人员;在资金的划拨方式上, 经开发银行审核批准的助学贷款资金划不到代理银行, 由代理银行在规定资金先垫付办理, 然后国家开发银行根据实际发放资金;在办理时间上, 采取集中办理与日常补办相结合的方式。

3. 加强学生诚信教育

诚信教育要进课堂, 采用学生感兴趣的方式, 例如运用成功人士、榜样激励大学生树立诚信意识, 在贫困生中开展挫折教育、成功教育、艰苦奋斗教育、自立自强教育及心理健康教育, 引导学生树立正确的人生观、价值观、世界观, 塑造健康心理, 坦然面对贫困, 帮助贫困生由“他助”走向“自助”再到“助人”, 变对社会的感恩为奉献社会和促进自我成长成才。另外, 高校可以建立学生信用档案, 并尽可能与全国个人诚信体系建设相结合, 完善约束机制, 切实把助学贷款和个人利益挂起钩来, 督促学生在进入社会之前就树立诚信意识, 重视个人信用档案。

参考文献

[1]生源地信用助学贷款, http://baike.baidu.com/view/3637555.html.

[2]广西为近12万名贫困生搭建助学贷款“绿色通道”, http://www.cnstock.com.

篇4：生源地贷款在校证明

今后，各全日制公办和民办普通本科院校、高等职业院校(含独立学院)的借款新生和在校学生在户籍所在地办理生源地信用助学贷款后，均会持国家开发银行《贷款受理证明》和《借款合同》到高校注册报到。各高校资助管理机构经核对无误后，登录生源地贷款系统，查找学生借款记录，为学生录入回执信息，导出回执并加盖公章后交借款学生寄回国家开发银行分行。

台湾高校2011年对内地开放

台湾相关机构前不久通过三部法律修正案，有限制地开放大陆学生赴台湾大专院校就读(目前暂定本科只开放私立院校，硕博私立和公立都对大陆学生开放)。

台湾教育部门预计在今年9月公布实施“大陆地区学生来台就学及停留办法”，12月前由学校提报招生计划，包括师资质量、图仪设备、校舍建筑面积等有关学生受教权益项目，送教管部门审核通过后，才能招收大陆生。预计在明年7月前由大学筹组“联合招生委员会”，下设3组，分别为学士班组、硕博士班组和技专校院组，负责发售招生简章，受理报名并由各校进行甄选，决定录取名单，核发录取通知。

台湾教育部门人士称，学士班拟参采大陆高考成绩，联合招生会以大陆高考成绩统一分发，并且统一公告录取结果。硕博士班成绩采计则是交给各大学自行决定，由各校单独进行考务及审查作业，汇报给联合招生委员会统一公告录取结果。

据了解，大陆学生赴台就读的学费将不低于台湾私立学校向台湾本地生收取的费用。实际收费金额依各校公告为准。

河北：自2011年起，不再统一组织编导类和播音主持类专业联考

在近几年河北省艺术类专业联考中，报考编导类和播音主持类专业考生的数量大，录取率低，且各高校对编导类和播音主持类专业要求差异较大，大部分院校还要对这两类专业的考生，在该省专业联考的基础上进行针对性的专业测试，致使近几年使用该省联考成绩录取的高校逐年减少，考生考试负担逐渐加重。全省统一组织这两类专业联考的作用已不明显。因此，充分考虑到这两类招生、考试的特殊性，在征求部分招生院校和专家意见的基础上，河北省招生委员会前不久决定，自2011年起，该省不再统一组织编导类和播音主持类专业联考，由招生院校自行组织专业测试。

四川：高中新谭改9月实施得144个学分方可毕业

四川省普通高中新课程改革于今年9月1日在全省同步实施。新课程实行学分管理，以学分描述学生的课程修习状况，按规定，高中学生三年须获得144个学分方可毕业。

据介绍，新课程改变了以往结构单一、缺乏选择性的弊端，分为学习领域、科目和模块三个层次，其中模块又分为必修和选修模块，分别满足学生发展的“共性”和“个性”需求。按规定，学生在每个学习领域都必须获得一定学分，三年必须获得116个必修学分和28个选修学分方可毕业。

数字

2010年高考录取已经结束，各省(区市)陆续公布高考录取率。下面，我们来点击部分省(区市)的情况一一

甘肃：6个批次共录取178935名考生，比原计划增招17285名，平均录取率为61.5％，与去年55，2％的录取率相比再创新高。

辽宁：1448所普通高校在辽宁省录取了考生22.3万人，高考录取率达到了87.5％，高于2009年。

江苏：全省共录取新生423316人，比原计划410857人多录取12459人，高考录取率达80％以上。

浙江：1400余所普通高校在浙江省共录取约25.3万余新生，录取率为83.8％。

福建：已有231187名考生被高校录取，录取率超过78％。

新疆：实际录取考生118106人，总录取率为71，77％，比去年的64％高出7.77个百分点，为历年最高。

山东：本专科共录取考生515744人，本专科录取率达到79.72％，比2009年高出5个多百分点。

湖南：1527所普通高等学校在湖南省共计录取新生33.4万人，录取率为81％。

院校

华中科技大学：高调走红网络录取分数线大涨

今年华中科技大学的录取分数线大涨。去年，华中科技大学高出一本线50分以上的省份有15个，而今年理科录取线高出当地一本线50分以上的省份累计有23个。

今年6月，华中科技大学校长李培根在本科生毕业典礼上进行了一次演讲，这次前卫的“演讲”倾倒众生，众多学子潸然泪下。此次毕业典礼也被誉为“最牛毕业典礼”。此后，各校校长掀起学习根叔演讲方式的潮流，“华中科技大学”高调走红网络。虽然“根叔”演讲与2010年的录取未必有关联，但是华中科技大学因“根叔”声名大噪，已成事实。

中南民族大学：创59年纪录，56民族学子首度大团圆

中南民族大学今年在全国31个省(区市)共招收6006名新生，在校学生的民族成分达到56个。这是该校自1951年建校以来，首次在同一年内实现56个民族的学子大团圆。

据介绍，建校59年来，全国56个民族都有学生在中南民大就读，但从未在同一年度实现56个民族学子齐聚校园。今年招生时，学校依据相关招生政策，经过多方努力，最终实现了56个民族大家庭的同年大团圆。

北京师范大学：书法系“自立门户”招生迎开门红

今年，北京师范大学艺术与传媒学院的书法系正式“自立门户”，招收书法专业的学生。该专业今年的招生名额为11个，报考人数为400多个，比去年多了近100个。

“书法系成了正规军，引起了社会上以及学生和家长的重视。”申请设置该专业的副教授邓宝剑表示，以后招生的情况会更加火热，而由于招生人数保持11个不变，报考的难度也将提高。

武汉理工大学：获得湖北省首个中外合作学士学位教育

前不久。教育部批准武汉理工大学与英国威尔士大学合作举办艺术设计专业学士学位教育项目。这不仅是湖北省首个由教育部批准的中外合作学士学位教育项目，也是全国艺术类专业中的惟一一个项目。双方将共同制定培养计划，进行课程教学，培养复合型动画设计及交互媒体设计专业人才。考生们在该校完成4年学业后可获得英国高校学士学位。

北京外国语大学：将增加40余个语种学科

在北京外国语大学成立“公共外交研究中心”新闻发布会上，北外校长陈雨露透露，北外将在现有的49个语种基础上，未来十年增加到90个语种左右。

目前北外有49个语种的教学，其中欧洲语种全部建立。北外准备在未来十年大幅度增加语种数量，平均每年增加4个左右。具体的学科正在教育部的批复过程中，所增加的语种多为与中国关系密切的国家，如南亚、中亚、非洲、拉美地区的语种。

四川大学：两年内有望招首批“灾难学”人才

前不久，四川大学与香港理工大学合作成立了我国首个针对自然灾难防灾、减灾和灾后重建研究的学院——“四川大学一香港理工大学灾后重建与管理学院”。

据了解。该院将于2011年年底建成，拟建在双流航空港经济开发区四川大学江安校区内，招生将主要实行全国高考统一录取制度。这意味着，参加2012年高考的高中毕业生有望报考相关专业，成为国内首批专业的“灾难学”人才。

声音

高考录取应多元化

自主选拔录取何去何从，高考改革走向何方——要打破“一考定终身”的模式，高校招生自主权进一步扩大是必然趋势。在高考门前，不同的学生要过的也不再是“独木桥”而是“立交桥”。择优录取、自主录取、定向录取、破格录取等多元化选择，有利于专门人才、创新人才的选拔。前提是用科学透明的制度建设保驾护航，高考改革才可能走得更远。

一一新华视点

高考加分。摈弃功利

高考加分没有错，错在功利行为——每年高考前后，“三模三电”加分都会成为社会关注的焦点。其实，高考加分政策本身并不错，“三模三电”加分也没有错。首先，“三模三电”竞赛的目的，并不是为了高考加分，而是国家为了推行科技体育进校园而开展的、针对学生成长和特长培养等富有积极意义的活动。其次，高考加分的目的，也只是对高考这个相对公平的人才选拔方式的一次科学修补和完善。其目的在于发现特质人才。

——腾讯教育频道

金融专业太“吃香”的隐忧

近年来，许多优秀考生只报经济管理、金融专业。这即便不是我国出不了科技精英的主要原因，起码也是原因之一。记得上个世纪八九十年代，中国科技大学录取分数线很多年都在北大、清华之上，原因在于，在“科学的春天”里，人们对科学技术有着一种崇敬、景仰。今天，虽说。科学技术是第一生产力”已成为人们的共识，但国人追求科学技术的热情却不但没见长，反而减了不少，这实在引人深思。如果科教界、产业界员工的待遇高过财经金融业的员工，还会有那么多的优秀青年削尖了脑袋往金融堆里扎吗?

——人民日报

篇5：生源地贷款在校证明

同学，身份证号：，系湖北国土资源职业学院2012级资源勘查系工程地质勘查专业学生。学号为。学制三年，毕业时间2015年6月。该生每学年学费为人民币4000元，住宿费为人民币1200元。未曾在我校办理国家助学贷款，于年在生源地办理了生源地助学贷款，办续贷学生。

特此证明。

湖北国土资源职业学院

篇6：生源地贷款在校证明

同学系我校(XXX大学)

学院

专业

班普通全日制学生（通过普通高考统一录取），通过认定已纳入家庭经济困难学生档案管理，本学年学校学费

元和住宿费

元，共计

元,没有获得校内国家助学贷款资助，请协助该生办理生源地信用助学贷款。

院系（公章）

学生资助管理部门（公章）

篇7：生源地贷款在校证明

№2014（）号

县（市、区）学生资助管理中心：学院级专业班同学，学生证号,身份证号，学制年,正常毕业年份为年。学费为元/年，住宿费为元/年。…………………………№2014（）号………………………2014年月日

生源地信用助学贷款在校生证明

№2014（）号

县（市、区）学生资助管理中心：同学系我校学院级专业班学生，学生证号为,身份证号为，学制年，正常毕业年份为年，该生本（或在校期间）未获得任何形式的助学贷款，为续贷（首贷）学生。

该生在校学费标准为元/年，住宿费为元/年。请你县（市、区）按照有关规定予以办理助学贷款手续。

户名：______________

开户行：___________

账号： __________________________

联系电话：_______________________

篇8：生源地助学贷款中的杠杆原理

一、经济地理中的杠杆原理

金融是现代经济发展的重要杠杆。金融杠杆作用发挥到位, 对经济发展将产生巨大的推动效应。从经济地理角度观察, 目前中国经济布局分四大区域:东部10省、东北3省、中部6省和西部12省 (区、市) , 2007年中西部人均GRP还不到东部的一半, 经济梯度自东向西依次降低, 尤其是农村居民人均纯收入, 东部地区比西部地区约高出一倍, 见表1。

(占比指占全国总量的比率%;数据来源:国家统计局, 2009)

在宏观经济领域, 中国区域经济发展的杠杆机制已经形成, 东部经济地带中的三大经济区 (环渤海、长三角、珠三角) 形成的经济合力, 足以撬动西部欠发达地区的经济腾飞, 并带动中部经济地带的快速崛起。这一经济杠杆原理生效的关键在于建立若干个科学的“支点”以及足够牢固的“力臂”, 以使东部的资金、人才、技术等向中西部转移、聚集。

二、财政—金融杠杆

财政杠杆与金融杠杆常常是互为条件、密不可分的。财政杠杆较之金融杠杆具有更强的控制性和时滞性, 而金融杠杆则具有更大的灵活性和时效性, 财政杠杆对调整产业结构比较有利, 而金融杠杆对调节企业行为更为有效;财政杠杆偏重于解决分配的公平问题, 而金融杠杆侧重于解决分配的效率问题。财政政策与货币政策的协调是由两者之间的内在联系所决定的。一方面财政政策与货币政策的终极目标具有一致性。两者都要求达到货币币值的稳定, 经济稳定增长, 劳动者充分就业和国际收支平衡;另一方面, 财政政策与货币政策的实现手段具有交叉性, 彼此之间有着千丝万缕的联系, 这也是两大政策协调配合的客观基础。在实际操作中, 一是要坚持“量入为出”的财政政策和均衡性的货币政策, 做到财政分配总规模的大体平衡;二是要综合运用各种经济杠杆, 加强宏观经济调控, 包括税收杠杆、补贴杠杆、预算杠杆、公开市场业务和利率杠杆等;三是要加速包括金融市场、产权交易市场、生产资料市场等在内的市场建设, 使财政政策与货币政策的协调建立在市场行为之上, 需要重点推进国债发行的余额管理、适度分离商业性投融资与财政性投融资、准确界定财政与金融的职能、完善财政部和人民银行的协调机制[1]。值得注意的是, 西方国家在拯救经济危机过程中往往只有金融杠杆, 而缺少经济杠杆。因为存在庞大的国有经济体, 中国政府具有金融和经济两种杠杆来实施其危机拯救计划[2]。但金融杠杆也是“双刃剑”, 此次全球金融危机的重要原因就是过度使用金融杠杆, 杠杆倍数的无限放大和滥用导致金融体系处在风雨飘摇之中。政策性金融机构是根据政府的政策意图, 以银行经营活动原理和方式, 支持某些特殊产业的成长, 加速经济结构调整, 促进落后地区发展, 以及实现其他政策目标。在财政的支持下, 政策性金融机构通过运用部分财政资金和其他政策手段, 获得大量长期可靠的低成本资金, 然后再通过贷款、投资和担保等方式, 为符合政策要求的建设项目提供长期优惠的资金支持, 以较少的资金带动和引导大量社会资金, 完成单靠财政本身难以完成的社会经济目标。金融杠杆的撬动效能, 取决于信用体系的完善程度。社会信用体系越健全, 金融杠杆的支点就越靠前, 相应的“力臂”就越长, 资金的撬动作用就越大。因此必须加强金融生态建设, 找准金融支持的均衡点、着力点、支撑点, 改善机制、理顺关系, 强化金融整体功能, 充分发挥金融的杠杆作用。

三、成本分担与杠杆原理

成本分担实际上是杠杆原理在高等教育财政中的应用。Gladieux认为, 没有哪项物品的价格像高等教育这样由学生、家长、纳税人及捐赠人共同承担, 也没有哪个国家能妥善解决如此复杂的问题[3]。为调动社会资金参与学生贷款以及刺激社会机构的积极性, 美国政府使用了经济杠杆作为调控的手段, 即用相对较少的补贴和投入来调动社会机构参与学生贷款。对银行和经营学生贷款的非银行金融机构, 政府利用财政杠杆让他们主动收回贷款。政府规定为学生贷款提供95%的担保, 但如果发生拖欠, 银行也要承受一定的损失[4]。这就提高了银行追讨债务的积极性。

2010年11月, 成本分担理论的提出者约翰斯通 (Johnstone) 教授莅临华中科技大学, 他进一步指出, 目前高等教育成本分担的“担子”正在继续向学生及其家庭“偏移”。在市场中, “分担”是基于参与者自发、自愿的行为, 但在生源地助学贷款中, 作为游戏规则的制定者, 中央政府显然具有先动优势和强势地位, 它事实上是“撬动”其他参与者加大投入, 而其他成员也只能被动接受。因此这一作用机制更适合用力学中的杠杆原理进行描述。从宏观层面看, 生源地助学贷款就是中央政府运用杠杆原理, 加大“富人” (如东部) 、地方政府、学生及其家庭对高等教育投入力度的制度设计。实际上, 自2007年生源地信用助学贷款试点后, 财政预算内教育事业费中高校奖贷助学金部分地方财政负担明显加大 (图1) 。

中西部地方政府财政本来就很紧张, 生源地助学贷款显然强化了其责任、加重了其财政负担, 因此有必要“进行财政转移支付, 用财政杠杆撬动金融杠杆, 形成两者的功能耦合, 从而引导社会资源合理流向高等教育领域”[5]。

四、生源地助学贷款中的杠杆原理

从运行机理上看, 生源地助学贷款制度实质上充当着政府资助低收入家庭子女获取高等教育机会的“动力臂”, 力臂越长政府越省力 (回收效率高) , 但并不省功, 这会造成基层学生资助管理成本偏高;同时, 中央政府进行财政金融制度创新, 以国家开发银行为支点“撬动”家庭投资高等教育, 促使地方政府加大对高等教育的投入责任以及对家庭经济困难学生的资助力度, 通过提供贷款本金或者贷款担保实现以小搏大, 促进资源的有效配置和高等教育的可持续发展, 确保地方财政及家庭对高等教育的参与, 实现“四两拔千斤”的杠杆功效。以2009年为例, 政府在生源地贷款中投入约10亿, 其他资助约45亿, 政府财政投入的杠杆率约为60倍 (图2) 。而国开行放贷39亿, 仅占当年其新增贷款6350亿元的0.6%, 而且, 年底还能收回财政贴息资金2.73亿以及风险补偿金5.85亿元。

图2表明, 国开行实际上是我国金融杠杆与财政杠杆高度耦合的产物。它把国际先进金融原理与国情相结合, 把政府的组织协调优势与金融的融资优势相结合, 把服务国家战略与市场化运作相结合, 以开发性金融服务经济社会发展。在目前我国助学贷款的市场机制和信用体制还相当薄弱的背景下, 生源地助学贷款模式从市场建设和信用建设入手, 采用“批发方式”开展零售业务, 以省、县学生资助管理中心为实施主体, 联结生源地、就学地和就业地, 既提高了地方和高校的积极性, 又有助于防范风险, 贷款制度的可持续性明显增强。

利率是最常用的金融杠杆, 在美国Stafford联邦教育贷款中, 联邦政府采用利率补贴和特殊津贴两种方式来加强对助学贷款的干预。我国生源地助学贷款虽有贴息, 但利率接近市场利率, 这实际上是放弃使用利率这个金融杠杆, 从而未能形成良好的激励机制。

在生源地助学贷款中, 由于市场、信用、制度的空白和缺失, 风险控制难度大, 前期开发投入高, 收益不确定, 商业金融不愿意做, 资本市场也无法覆盖。因此, 需要开发性金融发挥优势和作用, 弥补空白, 打通融资瓶颈, 把居民储蓄和社会资金转化为集中大额长期资金, 满足生源地经济困难家庭的需要;同时, 建设市场, 把瓶颈领域开发成可以商业化运作的成熟领域。此外, 保险、担保与资产证券化等都是杠杆原理在生源地助学贷款中的运用。引入由政府作最后担保人的商业保险, 充分利用担保的杠杆效应, 规避或最大程度地降低金融风险, 使生源地助学贷款在担保主体的参与下真正成为金融交易行为[6]。国开行通过特殊目的机构SPV将学生贷款资产进行结构重组, 并经过中介机构担保、评级后推向二级市场交易流通, 既增强了资产的流动性, 又大幅分散了风险[7]。这一制度创新同样实现了以轻拨重的杠杆功效。

在商业保险主动参与下, 银行的贷款风险可通过“学贷险”方式合理转移给保险公司。以华安保险大连分公司为例, 其做法是:健全机制, 成立专门机构———“学贷险部”, 高起点推进“学贷险”;建立贷前贷后多层风险管控工作流程, 依循贷前信息征集、贷中风险监控、贷后跟踪催收和损失补偿的流程实施风险管理。华安保险大连分公司的工作取得了实质性突破:一是违约率从20%下降到3.27%;二是累计为大连市1.2万人次学生提供了额度为7500万元的助学贷款保险;三是培养出一支逐渐谙熟银行相关业务风险管控的专业人才队伍;四是继续得到监管机关的深层次支持[8]。

有效的担保是商业银行发放助学贷款时首要考虑的因素。美国的各类助学贷款都是由政府提供担保。如, 美国斯坦福贷学金分为两种形式:一种形式是资金直接来自于政府, 政府承担风险;另一种形式是由银行或其他金融机构提供贷款, 由州政府进行担保, 联邦政府进行再担保, 如果学生违约没有归还贷款, 死亡或因病无法还贷, 州政府和联邦政府将赔付95%的拖欠贷款。由州政府和联邦政府提供的双重担保, 改变了银行自己发放贷款、自己负担成本和承担风险、利益无法保证的局面, 有力地推动了助学贷款在美国的开展[9]。日本政府通过育英会担当了风险担保人的角色, 并承担管理费用和未按时归还的本金和利息;我国香港地区的入息及免入息审查贷款均是由政府担保。我国生源地助学贷款在“农信社”时代一般都需要担保, 在2007年以后的国开行模式中则采用信用贷款的形式, 但政府实际上已经提供了充足的担保。

对于中国这样的发展中国家, 公共教育经费的紧张, 一方面促使政府大力推进生源地助学贷款, 另一方面也加重了学生家庭以及地方政府的责任和负担。正如陈元指出, 生源地助学贷款就是经济社会发展需要, 但却没人做、不愿做的开发性业务, 它表现为高等教育发展中的瓶颈领域和薄弱环节, 也是国家战略性、政策导向性的业务[10]。生源地助学贷款业务需要集中、大额、长期的资金支持, 具有建设周期长、风险控制难等特征, 为财政力所不及、商业性金融普遍不做或不愿做、资本市场也无法覆盖。因此, 只有发挥开发性金融的独特作用, 一方面提供有力的资金支持, 另一方面用开发性方法弥补信用和市场的空白缺损, 才能真正促使生源地助学贷款可持续发展。

摘要：生源地助学贷款政策运行中, 杠杆原理起着关键作用。从宏观层面看, 中央政府运用财政—金融杠杆, 加大“富人” (如东部) 、地方政府、学生及其家庭对高等教育投入的力度, 确保地方财政及家庭对高等教育的参与, 实现了“四两拔千斤”的杠杆功效。

关键词：生源地助学贷款,杠杆原理

参考文献

[1]王姝玙.新时期市场经济体制下财政政策与货币政策的协调[J].中国改革, 2006 (07) .

[2]中国模式的机遇和挑战[N].参考消息, 2009-09-02.

[3]Lawrence E.Gladieux.Student Assistance the AmericanWay.Student Assistance the American Way.Washington, DC:Educational Policy Institute, Inc.2003.

[4]张小萍.建立国家助学贷款新模式[J].中国财政, 2010 (05) .

[5]黄维, 沈红.国家助学贷款中财政杠杆与金融杠杆功能耦合分析[J].求索, 2006 (11) .

[6]廖普明.从国家助学贷款新政看其长效机制的建立[J].湖南社会科学, 2007 (01) .

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