我国商业银行风险管理机制建设中存在的主要问题

2022-09-11

1 基础不稳固, 公司治理有效性有待提升

我国商业银行都面临一个治理失效不明显的问题, 风险管理的基础并不扎实, 每个商业银行都具有较为完整的公司治理架构和体系, 但这并不代表能有效地实施下去。第一, 治理等级不明确, 大股东最有话语权, 中小股东的参与程度较低, 没有真正发挥职能, 起不到治理作用。第二, 董事会存在管理失职, 没有履行风险管理的职能, 对风险信息的认知存在局限性, 集中处理一般信息披露事项, 对总体风险的没有准确的评估, 对风险特征缺乏深入探究, 无法立足实际, 风险管理战略思想缺少科学性。第三, 选任出的监事组织的监督力度不大, 主要是因为监事组织的工作没有得到足够的重视, 而且专业能力不强, 缺乏独立性, 履职时间也较为宽松, 无法高效地完成监督任务。第四, 激励制度常态化。由于公司上下对风险管理重视程度不高, 限制了自身的发展, 不要只关注眼前的利益, 践行可持续发展目标, 实施激励制度, 使每个人真正地融入组织中, 改变商业银行的经营模式。

2 认识不到位, 风险管理理念尚未深入人心

我国商业银行的普遍起步晚, 成立时间短, 对风险管理的认识也是欠缺不足, 发展方向模糊, 发展趋势逐渐弱化。首先, 风险管理认识缺乏渗透性, 应及时给出解决方案。我国银行的基本形态是存贷款利率管制, 不断往市场化发展, 但是还未达到饱和状态。我国银行发展有自身的特点, 以银行利益来源来说, 注重规模因素, 不断使市场扩大, 而忽略风险管理。这就导致对风险管理存在长期不认同性, 未发掘出风险管理的隐蔽性, 分散性和流动性很强, 严重影响着我国银行建设工作的具体进展。没有确立正确的价值观, 对风险管理的经济价值估量不高, 没有认识到风险管理的发展前景, 认为风险管理工作是成本付出, 没有效益回报。管理层眼光短浅, 要从根本上改善风险管理工作的现状。其次, 扎实风险管理的基本功, 落实基础工作, 尽量放缓利润指标的节奏, 不要过分追求利益大小, 改变固有思维, 实行绩效考核制度, 严格按照制度划分指标任务, 有规划地开展工作。改变弱化趋势, 从源头抓起, 宣传风险管理的重要性, 对部分基层营业机构的管辖重点落实到经营和风险管理的一致性上, 不可片面发展经营手段, 要使两者有机结合, 逐步在日常视野中出现, 使之成为常态化, 确定风险管理的地位, 明确风险管理责任。最后, 贯彻落实合规管理, 合理合规的管理要求是监管部门对商业银行风险管理提出的基本原则, 奉献优秀经验, 使风险管理更为规范。但有些商业银行存在抵触心理, 没有从大局考虑, 认为风险管理在某种程度上抑制业务经营的发展, 背离其发展方向。

3 知行不一致, 风险管理战略和风险偏好难以有效实施

要想改变彻底风险管理模式, 首先要确立发展目标, 明确发展目的, 抛弃形式化主义, 转变控制措施, 对风险管理战略和风险偏好实施定量控制目标, 具体划分职责, 真正达成具体经营与风险管理相结合的发展目标。其次, 改变发展方向, 围绕一个共同的宗旨发展, 时刻保持一致性, 不能放弃任何一个环节, 实现强强结合, 更好地为业务战略地位和市场地位提供风险规避意识。每个银行一定要从自身实际情况出发, 不要随意借鉴其他大银行的风险管理标准, 各自的风险偏好不同, 得出的结论自然不同。再次, 过多关注国有资产, 导致同质化问题突出。我国以国有商业银行为主, 大部都属于国企范围, 实际控制人即为各级政府, 决定着高管人员的调配, 就容易对国有资产的增值和占据更大的市场份额的需求更为迫切, 同质化问题亟待解决。最后, 稳定期较短, 针对各项指标的变化, 随时更改目标、要求和制度, 修改政策十分随意, 人员变动也会与之涉及, 这样稳定性较差。

4 引导功能弱, 风险管理文化有待培育

符合银行特色的银行风险管理文化发展缓慢, 始终没有具体方案实施, 关于风险管理文化的主题不明显, 没有积极引导其发展的方向, 导致基层机构和员工认知度不高;要经常组织学习, 得到宣传的目的, 学习新的风险管理经验, 提高自身的风险防控意识;坚决实行考核制度, 规范员工行为, 把风险管理文化纪律真正的划分到总体考核中来, 提高员工的重视性;拥护合规文化的发展, 转变个别商业银行的肤浅认识, 实现规范化的风险管理机制。因此, 这种引导功能弱化, 从而使得风险管理文化需要进一步加强。

摘要：我国的银行业逐渐演变成为以国有商业银行为主、其他股份制银行为辅, 并构造出完整的体系, 有一个全面的公司治理架构, 创建避控风险机制, 对风险系统的分析, 从风险的理念到战略再到偏好需求, 最后通过管理技术实现避控, 这对我国的银行业发展打下了坚实基础。但其他股份制银行对风险避控意识不强, 在管理手段上存在欠缺, 显露出很多问题, 无法应对复杂的经济金融环境。

关键词：商业银行,风险管理机制,公司治理架构和体系,主要问题