充分发挥商业健康保险作用,推动健康服务产业融合发展

2022-09-12

1 引言

健康是人生发展的基本条件, 也是广大人民群众共同的追求。党的十九大报告指出, 人民健康是民族昌盛和国家富强的重要标志, 没有全民健康, 就没有全面小康, 要通过实施“健康中国战略”, 建立多层次社会保障体系和多种形式的健康服务给人民健康提供更多保障。商业健康保险由于具有形式灵活、保障层次多样的特点, 应该成为多层次社会保障体系的重要组成部分, 充分发挥自身的优势和作用, 为全面建设中国特色的医疗健康保障体系, 实现全民健康贡献力量。

2 发挥商业保险公司专业性强的特点, 推动商业健康保险与社会医疗保险的业务融合, 提高基本医保的工作效率

积极引入商业健康保险经办各类医保管理服务是政府主导与市场机制有机融合, 合力保障和改善民生的重大体制机制创新, 是国家进一步深化医药卫生体制改革的方向和要求。对于落实政府职能转变, 完善社会治理, 具有重要的战略意义。国务院“十三五”规划明确提出, 要积极发挥商业健康保险机构在精算、专业服务和风险管理定方面的优势, 鼓励和支持参与医保经办服务, 形成多元化经办、多方竞争的新格局。

近年来, 保险业认真贯彻落实国家政策精神, 充分发挥自身在市场机制、管理体制、专业技术、服务网络和信息化技术方面的优势, 主动对接政府的改革需求, 受托开展了基本医疗委托经办、城乡居民大病保险、民政医疗救助等各类社会医疗保险服务, 取得了明显成效。但总体而言, 目前商业保险经办各类医保管理服务的比重比较低, 程度还不高。2016年保险业经办管理的基本医保基金规模不足基本医保基金总额的3%, 发挥作用十分有限。因此, 应坚持政府主导的同时发挥市场作用, 按照政事分开、管办分离的原则, 把引入商业健康保险引入到医保经办、大病保险、医疗救助以及长期护理等基本医保业务中, 提高基本医疗保障体的保障水平、降低经营风险、降低营运成本、提高服务质量目标。

3 发挥商业健康保险保障水平高的特点, 实现基本医保和商业医保互为补充, 提高人民群众的保障水平

十九大报告明确提出要按照兜底线、织密网、建机制的要求, 全面建成覆盖全面、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次的社会保障体系。目前, 我国已经建立了覆盖全民的基本医疗保障制度, 有效满足了人民群众的基本医疗保障需求, 但是应该看到, 当前的医疗保障水平与人民群众日益增长的美好生活需要之间还存在较大的差距, 个人卫生支出占卫生总费用的比例仍然高达28.8%, 城乡居民基本医保实际报销水平仍维持在50%~60%左右, 保障水平比较低, 广大患者尤其重症患者疾病负担仍然较重。

在我国经济进入新常态的情况下, 仅仅依靠基本医保、依靠人民群众平均出资和政府投入难以解决14亿人口多样化的医疗健康需求。商业健康保险具有保障方式灵活、保障层次全面等特点, 能够更好地满足人民迅速多元化、多层次的保障需求, 可以对基本医保起到重要的补充作用。因此, 应该进一步通过政策引导商业保险进入医保体系, 推动基本医保和商业保险的衔接, 形成基本医保+企业投保+个人投保覆盖全面的医疗健康保障体系。

通过基本医保和商业保险的融合, 争取实现人民群众的实际医疗费用报销比例有较大幅度提高, 切实减轻个人和家庭因疾病造成的经济负担。要深化商业健康保险供给侧结构性改革, 鼓励保险公司开发与基本医保对接的产品和服务, 为个人、家庭、企事业单位提供覆盖全生命周期的医疗、疾病、护理、失能等健康保障和健康管理服务。要进一步完善税收政策, 提高优惠额度, 简化操作流程, 激发消费需求, 引导企业和个人主动购买商业健康保险。

4 发挥健康保险的多方面健康服务作用, 促进健康产业融合发展, 助推经济转型升级

当前中国特色社会主义已经进入了新时代, 在创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念指引下, 经济发展由高速增长阶段转向高质量增长发展, 包括健康保险在内的健康服务业必将成为新的重要发展动能。美国等发达国家的健康服务业产值一般占到GDP总量的15%~20%, 我国目前这一比重仅为5%左右, 按照2016年国务院发布的《健康中国2030规划纲要》, 2020年我国健康服务业总规模将达到8万亿, 2030年将达到16万亿, 健康服务业将迎来发展的黄金机遇期。

商业健康保险作为健康服务市场的中间沟通者, 具有连接健康产业供需两端, 融通整合产业链上下游资源的天然优势。一方面, 可以通过提供风险保障, 放大保障效应, 为人民群众的多样化健康服务需求提供条件, 使之转化为有效的市场需求, 推动医药、护理、康复等相关产业发展。另一方面, 可以搭建医疗、体检、康复护理、养老、体育健身等全产业链的资源协同平台, 拉动上下游产业协同发展, 形成大健康的产业集群。

此外, 保险资金还可以为健康产业发展提供更充足的资金支持, 保险资金具有规模大、可利用期限长、可持续的特点, 这与健康产业投资资金的投入规模大、回报周期长的特点都具有一致性。

没有全面健康就没有全面小康, 实现健康中国新蓝图, 凝聚着政府、社会和人民群众的共同理想, 是党和政府对人民的郑重承诺, 也是健康保险的使命和责任。站在全面建设社会主义现代化国家伟大征程的新起点上, 要充分发挥商业健康保险的优势和作用, 促进多方资源协同, 努力做到让每位中国人的健康更有保障, 生活更加美好, 生命更有尊严。

摘要：我国已经基本建成覆盖全民的基本医疗保险体系, 但是保障水平仍然较低。随着人们对医疗健康保障要求的提高以及常见疾病谱的变化, 加快商业健康保险的发展, 把商业健康保险融入整个健康产业中, 通过打造涵盖健康保险、健康管理、医疗服务、医养结合的保障体系, 可以为人民群众提供更加全面周到的健康服务, 进而推动健康服务产业融合发展, 为经济转型注入新的活力。

关键词：商业健康保险,健康产业,健康保障