电子银行体系范文

2022-05-25

第一篇：电子银行体系范文

中国银行电子银行岗位认证考题-电子商务-柜台.精讲

中国银行电子银行岗位资格认证考试试题库网上银行BOCNET柜台业务-电子商务部分

一、不定项选择题

1. B2C网上支付业务中，商户服务限额设置通过（ B ）完成。 A. OFP系统 B. 柜台网关签约 C. BNMS系统 D. EACQ系统

2. 银行前端签约系统中进行网上支付商户信息维护（E20220），需要维护的信息包括（ ABCD ）。 A. 商户的商户号 B. 商户的名称

C. 文件下载开始时间

D. 文件下载结束时间（最大支持23:59:59，24:00:00无效） 3. B2B直付服务中，交易涉及银行、买方企业和商户三方主体。网上商户的收款账户为该商户在我行开立的（ C ），资金交易流程通过一步支付完成。 A. 一般账户 B. 临时账户 C. 结算账户

1 D. 专用账户

4. 柜员在柜台进行B2B商户签约(在CSPA系统中)时，系统将于页面首行自动生成CSPA商户号。该签约交易（ C ）授权操作。 A. 可以进行 B. 需要 C. 不需要 D. 视情况而定

5. 柜员在柜台进行B2B商户网关签约时（ A ）授权操作。 A. 不需要 B. 需要 C. 可以进行 D. 视客户而定

6.建立一个B2B直付商户需要进行的签约操作包括（ C ）： A. 网关签约、网银签约

B. CSPA签约、网关签约、网银签约

C. CSPA签约、CSPB签约、网关签约、网银签约

D. CSPA签约、CSPB签约、CISS签约、网关签约、网银签约

2 7. B2B保付服务中，交易涉及（ ABCD ）主体。 A. 银行 B. 买方企业 C. 交易平台（商户） D. 卖方企业

8. 建立一个B2B保付商户需要进行的签约操作包括（ B ）： A 柜台网关签约、网银签约

B 柜台CSPA签约、柜台网关签约、网银签约

C 柜台CSPA签约、CSPB签约、柜台网关签约、网银签约

D 柜台CSPA签约、CSPB签约、CISS签约、柜台网关签约、网银签约

9. B2B异常交易中包括的类型有（ A ）：

A 支付异常交易、实付付款异常交易、实付返款异常交易、退货异常交易

B 支付异常交易、实付异常交易、实付返款异常交易、联机退货异常交易

C 支付异常交易、实付付款异常交易、返款异常交易、批量退货异常交易

D 支付异常交易、实付付款异常交易、实付返款失败交易、批量退货异常交易

3 10. B2B异常交易发生后，付款账户所在机构柜员可在（ B ）在柜台进行手工处理。 A. 当日 B. T+1日及以后 C. T+2日及以后 D. T+3日及以后

11. B2B退回交易发生后，付款账户所在机构柜员可在（ B ）在柜台进行手工退汇处理。 A. 当日 B. T+1日及以后 C. T+2日 D. T+3日及以后

12. 商户的退货优惠费率在（ B ）进行维护：

A. 网银签约时 B. 柜台网关签约时 C. BNMS端 D. 柜台CSPA签约时

4 13. “B2B快付”业务第三方平台商户接入主要包括以下流程：（ABCD）

A. 平台商户准入 B. 合作协议签署 C. 接口开发与准生产测试 D. 平台商户维护与服务开通

14. 下列关于“B2B快付”业务保证金缴纳说法正确的是：ABC A. 保证金交纳比例为商户上网上支付交易额的1%至2% B. 保证金最高暂不超过100万元

C. 保证金缴纳额需每年根据平台商户上交易额进行动态调整 D. 平台商户无需交易保证金

15. 下列关于“B2B快付”故障业务处理说法正确的是：ABC A. 柜员应于每个工作日营业时间内至少两次对支付故障待处理业务进行查询，并及时对落地业务进行处理

B. 柜员可通过“手工处理—普通支付故障待处理”对故障业务进行再次联机处理

C. 造成“B2B快付”业务故障的原因一般是系统或通讯 D. “B2B快付”故障业务无需柜员手工处理

16. 下列对企业网银B2C签约操作环节说法正确的是：（ABCD）

A. 商户应签署“B2C商户合作协议”及网上银行企业客户服务协议。 B. 网银B2C客户对应的“商户号”需在银行卡EACQ系统中维护后获取。

C. 申请商户可注册我行BOCNET企业网银，使用相关电子商务商户服务。

D. 一个企业网银用户可以关联多个该企业所属的商户。

17. 对于B2B保付与B2B直付签约环节描述正确的内容是：（ABD）

A. B2B保付分行应为商户开立中间过渡账户。

B. 需为商户在RA系统中制作“软证书”，用以我行认证商户身份。 C. B2B保付与B2B直付均无需在CSPB系统中维护商户信息。 D. B2B保付与B2B直付均需在CSPA系统中维护商户信息。

18. 对于网银B2B/B2C业务以下对BNMS管理环节描述正确的内容是：（ABCD）

A. 监督柜员和座席柜员拥有网上支付交易安全监控权限。 B. 总行签约柜员负责开通服务。

C. 一级分行签约柜员可为客户暂停B2B/B2C商户服务。 D. 只有总行签约柜员可为客户开通B2B/B2C商户服务。

19.

对于B2C协议支付商户准入，除遵循中国银行网上支付业务手

6 册（2011年版）》相关要求之外，还应满足以下要求：（ABCD） A、根据《中国银行网上支付业务手册（2011年版）》“商户风险评级”标准，申请协议支付的商户，评分等级应为二级（即680分）以上。

B、商户网站应有严格的客户身份认证机制，除用户名与静态密码之外，至少应包括一种第二因素身份认证方式，并根据不同认证方式采取相应的限额机制。

C、商户应保证使用协议支付的客户应为商户网站的实名用户，且协议支付的业务范围仅限于实物类交易或航旅类交易。

D、商户应对其合作的二级商户加强管理，并向我行提供商户管理的相关管理规定文本。

20. B2C理财直付商户申请开通我行理财直付服务，以下对银行职责分工描述正确的是：（ABCD）

A. 各一级分行电子银行业务主管部门负责按照上述商户申请的资质要求进行准入审批。

B. 协助银行卡部门填写《中国银行网上收单特约商户申请审批表》，注明审批结果。

C. 审批可由一级分行电子银行部门发起，也可由二级分行发起，但最终审批必须由一级分行电子银行部门完成。

D. 各一级分行可成立由分行电子银行部门、银行卡部门、信息科技部门等组成的工作小组，并确定小组负责人，由工作小组负责落实后

7 续商户签约及服务等相关工作。

21. 以下对我行B2C与B2B支付业务涉及管理描述正确的是：（ABCD）

A. B2C网上支付、协议支付业务管理的组织协调工作由总行电子银行部和个人金融总部（银行卡）联合牵头负责，各一级分行须成立跨电子银行部门和银行卡部门的联合工作小组。

B. B2C理财直付业务管理的组织协调工作由总行电子银行部牵头负责，个人金融总部（银行卡）协助完成商户收单系统（EACQ）内相关信息的维护及商户资金清算与核对，各一级分行电子银行部门应组成部内专门工作小组。

C. B2B网上支付业务管理的组织协调工作由总行电子银行部牵头负责，各一级分行电子银行部门应组成部内专门工作小组。

D. 个人金融总部（个人金融、银行卡）、信息科技部、信息中心、软件中心、测试中心、客户服务中心等部门和境内各分行应配合相关工作。

22. 以下对B2C、B2B网上支付业务职责分工描述正确的内容是：（ABCD）

A. 总行电子银行部及个人金融总部（银行卡）负责共同制定B2C网上支付商户和B2C协议支付商户的准入标准和动态管理要求。 B. 总行电子银行部负责制定B2C理财直付商户和B2B商户的准入标

8 准和动态管理要求。

C. 各一级分行作为受理单位负责受理B2B、B2C商户申请。 D. 电子支付商户营销、商户关系维护、商户管理与服务等工作由各一级分行按照属地化为主原则执行。

23. 以下对网上支付业务商户管理环节描述正确的内容是：（ABCD）

A. 商户管理应遵循重点商户优先、严格风险控制的原则。 B. B2C网上支付商户、协议支付商户以及B2B网上支付商户的准入均采用评分准入机制。

C. B2C理财直付直连商户的准入采取资质审核机制。

D. 根据就近原则，商户拓展的范围限定为总部位于本行所在地区的商户。如因商户特殊需要，确需与其总部所在地以外的分行合作，非商户总部所在地分行须提前与商户总部所在地分行协商一致。

24. 以下属于B2C网上支付服务和协议支付服务退款机制的是：（ABCD）

A. 支持对支付成功30天内的订单进行联机退款，联机退款交易支持7×24服务，将实时处理，实时到账。 B. 借记卡可实时退款成功且实时入账。

C. 信用卡和准贷记卡将会实时退款成功，T+1恢复可用额度。 D. 联机退款功能由我行系统与商户系统直连方式实现。

9 25. B2C商户申请接入主要包括的基本流程是：（ABCD）

A. 商户申请、商户调研、商户评估与准入。 B. 签署合作协议、接口开发与准生产测试。 C. 商户签约。

D. 分行报备、服务开通。

26. B2C理财直付商户申请开通我行理财直付服务，应向我行提交以下申请材料是：（ABCD）

A. 工商企业基本资质材料(必须提供)。

B. 理财产品销售资质证明（根据商户性质提供）。 C. 互联网经营许可(根据商户提供互联网服务性质提供)。 D.填写相应的网银申请表格和其他证明材料。

27. B2B网上支付商户申请接入主要包括的基本流程是：（ABCD）

A. 商户申请

B. 商户调研、商户评估和准入

C. 签署合作协议、接口开发与准生产测试 D. 商户签约、服务开通

28. 以下属于我行电子商务业务风险防控措施的是：（ABCD）

A. 根据商户申请的不同的电子支付产品分别进行单笔金额和每日交易累计金额的管理和控制，同时对开通电子支付的客户也进行交易限

10 额控制。

B. 各一级分行应按照总行制定的电子支付商户动态管理标准，定期考核商户的经营情况，评估电子支付的业务风险，对考核不达标的商户或开办条件发生重大变化而可能导致业务风险的商户应及时采取必要的措施（如暂停商户的支付功能）把风险降低到最低。 C. 对于B2C电子支付可能出现的客户支付错误、恶意透支等造成的资金损失等统一纳入到银行卡不良资产综合治理范畴，并按照银行卡业务呆坏账核销的相关规定进行处理。

D. 各一级分行及下属分支机构应按照国家监管部门和我行反洗钱的各项规定开展反洗钱工作,认真执行反洗钱有关规定，切实履行反洗钱工作义务。

29. B2B直付服务中以下对CSPA商户签约环节描述正确的内容是：（ABCD）

A. 柜员在前端选择“商户签约”（新线E20401），录入商户名称、支付货币、账户类型、商户账号及商户账户名称各栏位信息。 B. 对于B2B直付，在“账户类型”一栏必须选择“0-结算账户” C. CSPA签约交易，需要进行授权操作。

D. 柜员完成CSPA签约后，应准确记录CSPA商户号，以备网关签约时使用。

30. 以下对报关即时通-“税费E支付”服务申请受理环节中风险控制内容描述正确的是：（ABD）

A. 各开户行应对客户申请表格进行完整性、准确性、真实性审核，并进行企业信息的维护及企业普通支付备案信息的审核。

B. 一级分行电子银行部门应保证客户及开户行报送的客户申请表格、客户服务协议、授信额度证明材料等文件真实、要素齐全、内容一致。

C. 各取单行应严格按照各行与海关议定的取单流程和相关规定执行，对于核对相符税费款必须于当日（最迟不能超过第三天）划转至国库代理行或海关收费账户开户行，各行不得以任何理由占压，否则将按规定进行处罚。

D. 对于担保支付业务，国际结算部门在收到《垫款通知书》后应立即启动保函履约付款流程；税费款转入取单行的税费暂存账户后，应立即发出《垫款支付确认书》，通知一级分行企业网上银行业务主管部门，不得拖延。

31. 以下对于担保支付业务的授信风险控制内容描述正确的是：（ABCD）

A. “税费担保支付”授信必须纳入我行对客户的统一授信管理以及占用客户短期授信总量，并严格按照《中国银行股份有限公司电子支付税费担保业务操作规程（2011年版）》相关管理规定执行，严格防范授信风险。

12 B. “电子支付税费担保”分项授信额度必须专门切分使用，严禁与用于柜台支付海关税费的税费担保混用或调剂使用。

C. 各行国际结算部门负责“税费担保支付”授信额度管理，严格落实该额度生效的各项法律手续，若有变更应负责按规定及时通知本级电子银行部门。

D. 担保支付业务项下一旦确认发生垫款，一级分行电子银行部门不得在客户未偿还垫款及相关费用的情况下申请重新启动服务。

32. 以下对股商存管业务中“交易所”准入管理环节描述正确的内容是：（ABC）

A. 交易所管理应遵循重点交易所优先、严格风险控制的原则。重点发展投资者数量及出入金交易量在全行业占比高的重点交易所，并做好动态管理。

B. 根据就近原则，交易所拓展的范围限定为总部位于本行所在地区的交易所。如因交易所特殊需要，确需与其总部所在地以外的分行合作，非交易所总部所在地分行须提前与交易所总部所在地分行协商一致。

C. 股商存管业务交易所申请接入主要包括以下几项基本流程：交易所申请、交易所评估和准入、签署合作协议、接口开发与准生产测试及服务开通。

D. 交易所准入审批需采用二级审批制。审批可由一级分行电子银行部或公司业务部发起，也可由二级分行发起，最终审批由一级分行电

13 子银行部或公司业务部完成。

33. 以下对股商存管BGL账户描述正确的是：（ABCD）

A. 在股商存管业务中，根据分行业务角色的不同分为主办行与协办行，对应的BGL账户也分为主办行BGL账户和协办行BGL账户。 B. 主办行BGL账户除了作为主办行辖内出入金的临时存欠账户外，还承担日终资金归集并与交易所托管账户之间资金清算划转的作用。 C. 协办行BGL账户的主要作用是在该一级分行辖内发生出入金交易的临时存欠账户，日终核对无误后归集至主办行BGL账户

D. 股商存管BGL账户采用自动记账方式时，跨行标识参数应设置为“不限制”；如在特殊情况下（如出现单边帐情况），股商存管BGL账户采用由网点实体柜员完成人工记账方式时，原则上仅允许本机构柜员操作，不允许跨机构操作。

34. 在股商存管“交易所”准入管理环节中以下类型交易所，应禁止准入或准入后出现以下情形的应及时终止相关服务：（ABCD） A. 非法设立的经营组织。

B. 包括出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药及其他与中国法律、法规相抵触的交易所。

C. 交易所或交易所负责人（或法定代表人）已被列入国际组织、中国银联或各级政府及相关部门的不良信息系统。 D. 注册地及经营场所不在中国大陆的交易所。

35. 开通“报关即时通”服务的地区，相关银行需要申请“中国电子口岸”银行IC卡，银行IC卡可分为（ B ）。 A. 银行操作员卡、部门操作员卡 B. 银行管理员卡、银行操作员卡 C. 银行管理员卡、部门管理员卡 D. 银行管理员卡、总行管理员卡

36. 网上银行BGL账户包括（ CD ）两种开户方式。

A. 个人开户 B. 集体开户 C. 个别开户 D. 批量开户

37. 目前我行“报关即时通”—税费E支付只提供（__A__）功能，客户税费支付指令需通过东方支付平台、电子口岸及海关系统，各地分行应保持与当地海关、电子口岸及东方支付平台的密切联系，并跟踪本业务处理情况。 A. 银行端 B. 客户端

15 C. 海关端 D. 以上全部

38. 对于旧报关业务，关于“中国电子口岸”银行IC卡发卡的一般规则，下列表述正确的是（ ABCD ）。

A. 总行管理员卡直接由中国电子口岸数据中心发放 B. 银行管理员卡由上一级行的管理员卡注册和审批 C. 银行操作员卡由本行的管理员卡注册和审批

D. 银行管理员卡和操作员卡都由本地的海关制卡分中心点制作

39. 网上银行“报关即时通”业务BGL账户的记账方式包括（ AB ）。

A. 自动记账 B. 人工记账 C. 网银记账 D. 会计记账

40. “报关即时通—税费E支付业务”核单入库环节应打印《“报关即时通”结算通知书》，对于该《结算通知书》的说法正确的是（ ABCD ）。

A. 结算通知书分两个版本，一是标准业务适用版，二是故障业务适用版

B. 标准业务适用版在核单入库环节打印

16 C. 故障业务适用版在故障业务手工处理环节打印

D. 故障业务适用版不打印国库/海关税费账户开户行、账户名称、账号三项数据项，需由取单行业务处理人员手工填写

41. 下列关于中银快付商户网关签约的说法，正确的是：ＡＢＣＤ

A. 柜员可通过E20224交易，为商户维护中银快付服务商户号、交易限额及相关客户信息等。

B. 柜员可通过E20225 交易，修改中银快付商户状态及交易限额等信息。

C. 商户申请中银快付服务，渠道类型维护只能选择网上银行或全渠道。

D. 对于符合审批条件的商户，既可开通网银支付，也可开通中银快付服务。

二、判断题

1. B2B直付指买方通过网站选购商品，通过我行网银系统将交易资金直接从买方账户划转至商户（包括中间交易商和电子商务网站等）收款账户的支付方式。（ A ） A. 正确 B. 错误

2. B2B标准支付服务中，交易涉及银行、买方企业和商户三方主体。网上商户的收款账户为该商户在我行开立的专用账户，资金交易流程通过一步支付完成。（ B ） A. 正确 B. 错误

3. BNMS系统总行签约柜员（经办或复核）可进行商户状态进行变更：开通/暂停。（ A ） A. 正确 B. 错误

4. 商户网银系统签约时，柜员在网银前端系统中选择“BOCNET企业客户服务维护”交易，为客户选择“B2B商户服务”。通过经办复核操作后，完成服务维护。其中，“费用优比率”和“免收手续费”两项为必填项，如果没进行填写，系统会自动报错提示。（ B ） A. 正确 B. 错误

5. B2B商户服务下功能包括“订单查询、文件下载、提交退货文件、复核退货文件、查询退货文件”。（ A ） A. 正确 B. 错误

6. 有商户状态变更权限的监督柜员根据分行申请，在BNMS系统中“客户服务”交易下选择“商户状态变更”，进入“商户状态变更。（ B ）

18 A. 正确 B. 错误

7. 根据我行业务监控发现商户存在问题需要暂停商户服务的，可由一级分行填写《B2B开通/暂停申请表》并注明暂停原因后，由一级分行BNMS签约柜员通过“客户服务”中的“商户状态变更”功能暂停其服务。（ A ） A. 正确 B. 错误

8. BNMS运营管理柜员应在收到商户服务开通或暂停申请的两个工作日内完成商户状态变更。（ B ） A. 正确 B. 错误

9. B2B保付服务中，交易涉及银行、买方企业、中间交易商和直接销售商四方主体。网上商户的收款账户为该商户在我行开立的中间过渡账户，资金交易流程通过“支付”和“实付”两部步完成。（ A ） A. 正确 B. 错误

10. B2B直付与B2B保付签约流程的主要区别是：为进行B2B保付，各分行应以商户名义开立中间过渡账户，其B2B保付无需进行CSPB商户签约，因此在网关签约环节仅需维护CSPA商户号。（ A ） A. 正确 B. 错误

19 11. B2B异常交易是由于系统故障所造成的，包括未明状态和故障状态。只有支付异常交易环节会产生故障。（ B ） A. 正确 B. 错误

12. B2B业务异常交易发生后，付款账户所在机构柜员可在T+1日及以后在柜台进行手工处理。（ A ） A. 正确 B. 错误

13. B2B业务选择异常交易的强制成功或强制失败处理，是用以将处理结果取回并返回客户端，客户将根据银行反馈结果进行后续处理。（ A ）

A. 正确 B. 错误

14. B2B业务退回交易发生后，付款账户所在机构柜员可在T+2日及以后在柜台进行手工退汇处理。（ B ） A. 正确 B. 错误

15. B2B业务在以下四个交易环节均会产生退回需进行退回处理：支付交易、实付付款交易、实付返款交易、退货（批量和联机）交易。（ A ）

A. 正确 B. 错误

16.

BNMS系统码表管理中应进行B2B支付优惠费率、B2B支付限额

20 的维护，《网上支付商户网关补录信息表》中商户的单笔限额和日累计限额以控制交易风险为原则，由工作小组根据商户的资信情况和经营情况进行综合评估后决定。（ A ） A. 正确 B. 错误

17. BNMS客户管理中不支持B2B业务操作员权限、单个客户的支付优惠费率和支付限额。（ B ） A. 正确 B. 错误

18. 监督柜员和座席柜员拥有B2B网上支付交易安全监控权限，可通过该交易对B2B电子支付交易进行监控。（ A ） A. 正确 B. 错误

19. 商户在企业网银下载清算对账文件、财务对账文件和退货反馈文件，系统支持的相关文件下载日期范围为30天。（ A ） A. 正确 B. 错误

20. B2B保付业务中的资金流动过程包括支付和实付两个环节。（ A ）

A. 正确 B. 错误

21. 一个网银企业客户可以关联多个商户。（ A ）

21 A. 正确 B. 错误

22. B2B保付商户可以不进行CSPB签约。（ A ）

A. 正确 B. 错误

23. 分行暂停或终止与商户的B2C网上支付业务合作，需由工作小组填写《B2C特约商户开通/暂停申请表》，说明与商户暂停合作的具体原因，经各一级分行银行卡部门及电子银行部门负责人签字盖章后，由一级分行电子银行部门BNMS签约柜员为客户暂停B2C商户服务。（A） A. 对 B. 错

24. 暂停或终止与商户的B2B网上支付业务合作，需填写《B2B特约商户开通/暂停申请表》，说明与商户暂停合作的具体原因，必须由总行BNMS签约柜员为客户暂停B2B商户服务。（B） A.对 B.错

25. B2C、B2B业务中银行柜员应按照《中国银行股份有限公司电子银行认证服务操作规程（2011年版）》规定，为商户完成“软证书”申请。（A） A.对 B.错

26.

柜员在BNMS系统根据客户申请维护B2C商户端操作员的权限，

22 操作员权限需控制到账号。（B） A. 对 B.错

27. 报关即时通业务客户开户行与报关地海关可以同城，也可以异地。（ A ） A. 正确 B. 错误

28. 网上支付税费担保属融资类保函，归入一般关税保函类别。（ B ）

A. 正确 B. 错误

29. 一个海关口岸只能指定一个取单行，但一个取单行可以到多个海关口岸取单。（ A ） A. 正确 B. 错误

30. 在交易发生后，如果要修改报关业务取单行，则修改前已经发生的业务仍按原取单行处理，修改后新发生的业务按照新的取单行处理。（ A ） A. 正确 B. 错误

31. 在报关业务实扣环节，如果客户账户的余额不足以支付电子联行手续费和电子汇划费，该笔业务将无法通过联机方式自动处理，而转入故障队列。（ A ）

23 A. 正确 B. 错误

32. 在报关系统中银行操作员密码应定期（至少每月一次）更改、严格保密，不得随意透露供他人使用或与他人交换使用。（ A ） A. 正确 B. 错误

33. 报关即时通BGL账户的余额应为借方，在账户余额方向异常时，由系统限制交易的执行。（ B ） A. 正确 B. 错误

34. 报关即时通BGL账户的个别开户权限在总行，批量开户审批权限在总行或一级分行。（ B ） A. 正确 B. 错误

35. 企业客户可以使用“报关即时通”服务为其缴纳在各地海关报关的税费。（ A ） A. 正确 B. 错误

36. 在报关即时通业务取单行核单入库阶段，对于开户行为他行的业务，操作员须首先打印《“报关即时通”结算通知书》后，方可点击“核对相符”。（ A ） A. 正确 B. 错误

24 37. 中银快付服务统一纳入我行Ｂ２Ｃ网上支付管理，对于符合审批条件的商户，既可开通网银支付，也可开通中银快付服务。（ A ） A. 正确 B. 错误

38. 商户完成中银快付服务的准入与签约后，需总行ＢＮＭＳ柜员通过“客户服务-商户状态变更”功能进行开通。（A ） A. 正确 B. 错误

39. 中银快付与网银支付可开通在一个商户号下，也可分别开立商户号。（ A ） A. 正确 B. 错误

40. B2B快付平台商户准入标准为６０分。对于商户评估得分在６０分以下的，不接受商户B2B快付服务的开通申请。（Ｂ） A. 正确 B. 错误

41. 对于Ｂ２Ｂ快付业务，网上综合支付系统与第三方平台商户采用自动对账的业务核对机制。自动对账不平时，将由第三方支付平台发起“一次性支付冲正”处理。（Ａ） A. 正确 B. 错误

25 42. 对于B2B快付业务中涉及的客户投诉，如信息中心分析为第三方支付平台或商户问题，各一级分行需做好与第三方支付平台或商户的沟通，并引导客户联系第三方平台或商户解决。（Ａ） A. 正确 B. 错误

第二篇：农商银行电子银行演讲稿

‘金融服务惠城乡，电子银行伴身旁’。当我第一次拨打农商行的电话，听到这亲切、承诺般的声音，我对以后的工作生活更加满怀期待。参加工作后，才明白为了达到这个目标，一代代农信人付出多么大的努力，而我们作为新一代农信人，更要加强工作，贯彻服务三农的宗旨，让广大客户在家就能享受全天候的金融服务。

刚开始实习的时候，主管就给我强调了电子银行的重要性，并详细介绍了我们社的电子银行产品，电子银行业务拓展的重要性深入我心，在查询资料及咨询单位其他员工后，总结了我们农商行的电子银行业务拓展的几方面问题。

(一)电子银行业务发展的优势

1、农村信用社网点多，分布广，且深入城乡，客户群体众多，这对做好电子银行的宣传工作有很大优势。

2、在城乡以及农村基层，农信社服务和支持的贷款户较多，这些客户对信用社依赖性较强，是电子银行业务的重要客户群;

3、从长远看，随着经济发展水平不断提高，网络科枝的覆盖，农村市场的人口优势将日益凸显势必成为电子银行业务未来的增长点。

(二)电子银行业务发展的劣势

1、网点主要分布于乡镇，服务对象文化水平不高，观念淡薄，大多基层农民客户对新业务开发的认识不够，了解不深，缺乏参与的热情和必要的认知水平，甚至不愿接受电子银行新兴业务，他们感觉在柜台办理业务比较踏实，使电子银行产品的接受程度受到限制。

2、电子银行业务发展起步较晚，市场日趋饱和，此时要抢占市场电子交易，面临的竞争是巨大的。

3、我们的电子银行业务相对低端，在技术水平上与各大银行都有很大的差距，竞争力较弱。还有营销机制、管理经验还是服务手段和市场策略等方面，我们和各大银行存在很大的差距。我们可以说是在夹缝中求生存。

(三)面对这种状况，我们的营销手段要有针对性

1、我行为客户垫付电子银行业务手续费是比较有竞争力的一点。基层的客户比较注重细节，在他们给生意伙伴或上学的孩子异地转账、打款等时

候，我们柜员可以提醒他我们的电子银行业务可以帮他们省下交易扣款，并向其介绍我们电子银行的优点。站在客户的角度思考，他们会感受我们的诚意并更容易接受电子银行的开户需求，并在心中形成好感，有利于提升客户归属感并提升我们农商行的整体形象。

2、在电子银行业务营销时，我们还肩负着教育、宣传、引导的任务，要促使人们更快转变观念，虽然面临着很多问题和困难，但这是占据电子银行业务市场份额的有效途径。由于我们网点都在基层，客户大多是农民，在对客户宣传电子银行的时候，有些客户会说我不会操作、用不了等等话语。我们可以让他放心，万事由我们帮他，打消客户对电子银行操作困难的疑虑。客户第一次用不是太熟悉，我们要耐心教他们如何使用，一次不行，我们就多试几次。等客户自己会操作了，他们就会发现电子银行的便利，便会向周围的亲戚朋友推荐，这样我们便形成了良性循环。

3、做好售后服务，提高客户忠诚度。进行深度客户维护，提高客户的满意程度，创造领好工作业绩。在客户使用电子银行的过程中，难免会遇到电脑或手机出现问题造成我行的电子银行不能正常使用。因此，我们不能只顾推销产品，教会客户使用方法，更重要的是让客户感受到我行的真诚服务。所以要是客户在使用电子银行时出现电脑或手机故障，我们可以亲自上门为客户排除问题，让客户可以放心的使用我们的产品。

所有的销售者，所有的服务都是通过人去传递的，客户只能从银行工作人员身上感受到企业的品质，所以销售就是销售自己。在培训期间，老师不断强调客户是培养的，只要我们有耐心去了解客户的需要。时间长了我们与客户之间可能已经不是交易关系，更多的是深厚的友谊，以至诚服务赢得广大客户的信任。当今社会的电子银行产品发展日新月异，银行间的竞争也越来越激烈。因此在未来的职业生涯道路上我会保持一颗炽热的心去拼搏努力，让更多的客户了解农商行，了解我们的电子银行，更了解我们农商行的服务，让农商行的电子银行的发展在同业中处于领先地位，也为自己在农商行的职业生涯创造辉煌。

高岩

大尚庄分理处

第三篇：银行卡及电子银行题库

银行卡及电子银行业务试题

(2015年1月调整版本)

一、单选题(40题)

1.按照信息载体的不同, 银行卡可分为(B) A.信用卡和借记卡 B.磁条卡和芯片卡 C.个人卡和单位卡 D.专用卡和储值卡 2.借记IC卡具有两个账户，分别是(C)

A.借记账户与电子钱包 C.电子现金账户与电子钱包 B.借记账户与电子现金账户 D.借记账户与贷记账户 3.电子现金限额最高圈存金额为(D)

A.500元 B.800元 C.900元 D.1000元 4.大海IC卡有效期是(C)

A.无有效期 B.5年 C.10年 D.8年 5.IC借记卡要启用电子现金功能必须办理(A)

A.开户登记 B.余额补登 C.圈存 D.圈提 6. 电子现金不能实现以下哪种功能(D)

A.圈存 B.现金圈存 C.销户圈提 D.挂失 7.大海IC卡丢失后电子现金多少天返回持卡人新补卡中(D) A.20天 B.30天 C.20工作日 D.不返还 8. 大海卡跨行取款手续费标准(B)

A.省内3.6元/笔，省外按交易金额的1%+3.6元/笔 B.省内2元/笔，省外按交易金额的0.5%+2元/笔 C.省内3元/笔，省外按交易金额的1%+3元/笔 D.省内3.6元/笔，省外按交易金额的1%+2元/笔 9.大海IC卡圈存的方式不包括以下哪种(A) A.他行柜面圈存 B.本行柜面圈存 C.他行ATM圈存 D.本行ATM圈存

10.大海卡损坏换卡后电子现金余额如何返回卡种(B) A.ATM机指定圈存 B.柜面余额补登 C.柜面现金圈存 D.ATM现金圈存

11.我社通常以卡片哪个位臵作为卡号段区分卡产品(B) A.卡号1-6位 B.卡号7-10或11位 C.卡号后6位 D.卡号后3位

12.持卡人购物消费、取现必须以卡账户存款余额为限度，不允许透支的银行卡是(A)

A.借记卡 B.准贷记卡 C.贷记卡 D. 贷记附属卡 13.社会保障卡持卡人享有每月免2次，养老人员享有每月免(D)次ATM跨行手续费的优惠服务。

A.2 B.1 C.3 D.5 15. 特约商户是指与银行或第三方收单服务机构签订收单服务合作协议，安装银行卡受理终端的(D) A、零售商 B、个人

C、公司或其它组织 D、零售商、个人、公司或其它组织 16. 收单机构应监督商户妥善保管所有银行卡交易单据及与交易相关的原始凭证等，要求商户受理银行卡交易时，每张签购单均须持卡人签名确认，签购单的保存期限自持卡人交易日起至少(C)，以备查询和调阅。

A、3个月 B、半年 C、1年 D、2年 17.商户开展业务后，各市县行社必须根据业务发展和风险控制要求，督导维护人对商户进行定期或不定期的现场加强培训、集中培训进行巩固，一年内不得少于( B)次。

A.1 B.2 C.3 D.4 18.餐娱类商户的标准扣率是 ( A ) A.1.25%，其中房地产和汽车销售封顶80元 B.1.25%，其中房地产和汽车销售封顶70元 C.1.03%，其中房地产和汽车销售封顶80元 D.1%，其中房地产和汽车销售封顶60元 19.预授权交易是指( D )

A.预授权交易批准后，持卡人在特约商户POS上结算时使用本交易。 B.持卡人在商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易。 C.持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易 D.商户就持卡人向发卡行索取日后付款的承诺

20.审验银联卡时,以下( D )情况，收银员可以继续受理该卡。 A.卡片被剪角

B.卡片有涂改或刮伤的痕迹

C.卡片签名栏标有“样卡”或“测试卡”字样

D.凸印卡号前四位数字与上方或下方平面印刷的微型四位数字一致 21.与收单机构签约的商户为其他商户提供POS刷卡交易，收取手续费的行为是( B )

A. 洗钱 B. 洗单 C. 套现 D. 盗卡 22.对于商户来说，主要收单业务风险点是(C )

A.欺诈风险 B.资金风险 C.操作风险 D.合规风险 23.自助设备厂商进行维护时，下列哪个做法是不正确的?( D ) A.厂商维护人员在对设备进行软硬件维护时，电子银行部工作人员必须全程陪同。

B.凡设备维护，须填写《海南省农村信用社自助设备维护记录》，详细记载故障原因、维护时间、维护内容等，将该记载内容交与维护人员签字确认后，交自助设备管理员存档保管。

C.操作员及维护人员确认短时间内无法排除故障的，管理员和操作员应将自助设备内库存现金提出并运回网点内或银行金库保管。 D.将自助设备钥匙和密码给厂商维护人员自行维护后再归还网点。 24.离行式自助设备加钞的方式是：( C ) A.现场将钞票放入钱箱中

B.将钞箱拿回联社清点后，补钞再押送到设备中使用 C.换箱式加钞 D.其他方式

25.关于装机机构对在行式自助设备的维护频率，描述正确的是：( B )

A.每次交接班都要维护一次 B.每天维护一次 C.三天维护一次 D.一周维护一次

26.装机机构对离行式自助设备的维护频率至少不得低于：( B )。 A.每天维护一次 B.三天维护一次 C.五天维护一次 D.一周维护一次

27.自助设备开通后，在自助设备本身无故障的情况下必须保证开机率不得低于( C )。

A.80% B.90% C.98% D.100% 28.我社卡在ATM机上办理转账业务，每日每卡转出金额不得超过(A )人民币。

A.5万元

B.3万元

C.2万元

D.1万元

29.我社安装的ATM机每受理一笔他行卡取款业务，可获得( B )元手续费收益

A.1.6 B.3 C.0.6 D.2 30.我社网上银行实现验证的方式是(A )

A.USB-Key B.动态令牌 C.刮刮卡 D.手机短信验证码 31.我社企业网上银行证书的有效期是( A ) A.一年 B.两年 C.三年 D.五年 32.我社个人网上银行证书的有效期是( C ) A.一年 B.两年 C.三年 D.五年

33.综合业务系统中重要空白凭证号码为12位，海盾号码为15位。为进行重控调拨，在综合业务系统中录入海盾的( B ) A.前12位 B.前4位和后8位 C.前8位和后4位 D.后12位

34.客户的登录密码连续( C )次验证未通过，将暂停该客户当日网上银行的交易资格，次日自动解除。 A.3 B.5 C.6 D.8 35.目前，网上银行业务涉及收费的项目是(D)

A.服务费 B.工本费 C.跨行快汇手续费 D.跨行转账手续费 36.我社手机银行转账限额为( B ) A单笔最高限额1万，单日最高限额5万 B.单笔最高限额5万，单日最高限额20万 C.单笔最高限额5000，单日最高限额2万 D.单笔最高限额5万，单日最高限额50万 37.我社手机银行的实现方式(A )

A.下载客户端和安装贴片 B海盾和客户端 C.贴片和海盾 D.动态令牌和贴片 38.手机银行理财功能有(D)业务

A.保险 B.自助贷款 C.无卡取款 D.定活互转 39.2014年发行的手机支付卡的名称是(C)

A.沃信付 B.沃新顺 C.沃信顺 D.信和顺 40.我社对大海卡银联在线支付单笔支付最高金额是( A ) A.2000元 B.5000元 C.50000元 D.20000元

二、多选题(20题)

1. 下列说法正确的是( ABCD )

A.银行卡按币种分人民币卡、外币卡、多币种卡 B.银行卡按是否能透支分为借记卡、贷记卡 C.银行卡按发行主体不同分为境内卡、境外卡 D. 银行卡按信息载体不同分为磁条卡、芯片卡 2.银行卡卡面基本要素有哪些?(ABCD)

A.卡号 B.银联标志 C.有效期 D.发卡行名称 3.5686电子现金开户是在什么交易之后做的(ABC) A.新开IC卡后 B.挂失补IC卡后 C.磁条卡换IC卡后 D.IC卡现金圈存后 4.IC卡销户，必须做下几个步骤(ABCD)

A.办理IC借记卡的销户，必须与客户进行对账，发现问题及时报告会计主管或网点负责人，并查明原因。

B.办理个人结算业务的销户，需按照规定登陆“人民币账户管理系统”进行销户

C.废卡必须剪角破坏磁条芯片，防止利用废卡替换客户的新卡发生案件

D.按照人民银行银行卡管理办法，做好电子现金不记名不挂失解释工作，以免造成客户误解。

5.柜面办理银行卡开户时必须做到以下几个(ABCD) A.核查开户人身份证 B.不允许0余额开卡 C.不允许一人开立多张卡片 D.正确填写申请表 6.社会保障卡覆盖社会保障险种(ABCDE) A.医疗保险 B.失业保险 C.养老保险 D.工伤保险 E.生育保险

7.社会保障卡持卡人可通过渠道办理临时挂失业务。(ABCD) A.各市县社会保障卡服务窗口 B.人力资源社会保障咨询服务电话12333 C.我社营业网点 D.96588电话银行

8.居民健康卡主要功能(ABCD)

A.金融服务功能 B.就诊一卡通功能 C.医疗保险报销功能 D.健康信息一卡通 9.POS机的交易类型包括( ABCDEF )

A.消费 C.预授权 B.预授权完成 D.预授权撤销 E.代收代付 F.订购 10.持卡人在特约商户使用大海卡要注意(ABCDE) A.留意收银员刷卡的次数 B.凭卡密码办理退货 C.妥善保管交易凭条 D.卡不离眼 E.签购单是否有两份重叠

11.特约商户在受理持卡人交易时，发生下列哪种情形，应没收卡片(ACD) A.有作弊嫌疑的卡

B. 卡面损坏的卡 C.被窃卡

D. 挂失卡 12.对放入自助设备钱箱的现金的要求是( BD )。 D.七至八成新 E.全新钞票

13.操作员移交自助设备保险柜钥匙，正确的做法是( BCD ) A.先自己配一把，再移交

B.在网点负责人或其指定人员的监交下移交 C.在“交接登记簿”上据实登记移交情况

D.移交人、接收人、监交人对移交情况共同签章确认 14.对自助设备差错账的查实应做到(ABCDEF)

A.查看轧账单上打印的异常交易明细，根据显示的交易异常卡号和时间找出异常交易的流水记录，进行分析

B.对整个加钞周期的每一笔交易，特别是对响应码不是00的异常交易进行重点排查

C.通过查询不成功交易的结果或账户明细，以及查看当时的监控录像进行综合分析和排查

D.若出现从流水记录、客户账户、监控录像均无法查出账务不平原因的情况，须及时联系相关维护商，要求其尽快拷贝对应流水记录进行深入分析

E.经过多方查实，得出结果

F.综合多方查实情况进行分析，得出结果 15.ATM机功能有(ABCDEFGHI )

A.存取款 B.转账(行内转账、跨行转账) C.话费缴纳 D.海汽购票E.社保信息查询 F.IC卡圈存 G.修改密码 H.余额查询 I.明细查询 A.50元人民币

B.100元人民币;

C.五至六成新; 16.下列属于我社个人网上银行功能的是( ABCDEF ) A账户管理 B.购海汽票 C.转账汇款 D.缴燃气费 E.缴电费 F.通知存款 17.下列属于我社企业网上银行功能的是( ABCD )

A.账户管理 B.银企对账 C.转账汇款 D.跨行收款 18.办理我社企业网银相关业务，必需携带( ABCEF )到开户行网点办理，复印件需盖企业公章。

A.企事业单位电子银行业务委托授权书 B.营业执照(副本)复印件 C.组织机构代码证复印件 D.税务登记证复印件 E.法人身份证复印件

F.经办人的身份证原件和复印件

19.使用网银办理业务时显示“签名失败”，原因可能是( ABCD ) A.没有安装网银向导及相关驱动和控件 B.没有插入正确的海盾 C.海盾没有安装数字证书 D.部分控件被查毒软件拦截

20.下列属于手机银行功能的是( ABCDEFGHI)

A.账户查询 B.账户管理 C.行内和跨行转账 D.话费充值 E.通知存款 F.购海汽票、海汽票和飞机票 G.扫码取款 H.自助贷款 I.手机号转账

四、判断题(20题)

1. IC借记卡电子现金账户支持退货交易，退货资金退入借记主账户。(√)

2. 大海IC借记卡在中农工建交行的柜员机能实现电子现金圈存。(√)

3. 电子现金不挂失、不记名、不验密。(√)

4. 电子现金脱机消费交易超过10日未提交，产生损失由收单商户负责。(√)

5.社会保障卡可在境内外使用，暂支持借记应用。( × ) 6.社会保障卡临时(口头)挂失有效期为5天。( × )

7.收单机构不得违规套用低零扣率或封顶类商户类别发展商户。(√) 8.过早订购设备，使设备闲臵过久，受环境(湿度、灰尘等)影响容易导致设备故障率高。( √ )

9.设备安装到位后，开机就可以办理业务了。( × )

10.自助设备业务常说的“三相符”是指自助设备钞箱现金实物与自助设备扎账单上的总金额与核心系统虚拟柜员的尾箱余额相符。( √ )

11.自助设备业务现金领用、缴纳、清点、加装只要一个人带着钥匙凭密码进行即可。( × )

12.银行监控和管理机制很好，从自助设备上不可能取到假钞，因此，客户说从自助设备上取到假钞的情况纯属无理取闹，不必理会。( × )

13.自助设备的外部风险主要分为人为风险处理和自然灾害风险处理。(√)

14.对于逾时不领取和发卡行发出吞卡指令的自助设备吞没卡，销卡时随意剪断即可。( × )

15.我社企业网上银行日累计转账限额1亿元，跨行转账单笔限额1000万元。(√)

16.我社个人网上银行日累计转账限额5000万元，跨行快汇、行内转账、跨行转账单笔限额500万元。(×)

17.手机支付卡需要更换卡和手机才能实现。(×) 18.手机银行转账金额可申请提高到50万。(×) 19.手机支付卡只是一张SIM卡。(×)

20.微信银行可以查询周边网点和自助取款机( √)

四、填空题：(20题) 1.大海IC卡是符合人民银行 PBOC2.0或3.0 标准规范的金融支付工具。

2.大海卡在CRS上单次单笔存款限额为10000元，无卡存款业务单日单卡限额50000元，有卡存款单日单卡无限额。

3.大海卡在境外ATM办理查询业务需支付手续费4元/笔;取款需按交易金额1%+12元/笔，最低15元标准收取。

4.POS机不允许IC卡降级交易，如果IC卡芯片不可读，则不可刷磁条。

5.IC卡芯片损坏后换卡，电子现金20工作日做余额补登交易。 6.预约卡是指为特定的客户申请的卡片，预先关联了客户信息。 7.商户收单业务涵盖商户选择、审查准入、商户签约、商户培训、商户受理、终端管理、巡检回访、商户监测、信息变更、档案管理、差错和争议处理等环节。

8.银行卡收单业务分为人民币卡收单业务和外币卡收单业务。 9.各市县行社应坚持审慎原则开通终端交易功能。特别是预授权类交易仅向宾馆、酒店、出租等行业类型商户开放。

10.我社对于特约商户的入账方式有三种：实时入账，并冻结、实时入账，不冻结和批量入账。

11.对由于主观原因(如满钞、缺流水纸、缺现钞)导致设备无法提供存取款服务的，将严格按照“谁耽误，谁受罚”的原则追究相关部门或个人责任，并给予一定的经济处罚。

12.因装机网点管理不善导致设备无法对外提供存取款服务的，分别对网点负责人、管理员和操作员给予每台每次100元( 1小时之内)或500元(1-3小时)或5000元( 3 小时以上)的经济处罚。 13.相关工作人员不得以提高自助设备交易量为目的，自行持卡在自助设备上反复交易，否则一经核实，将给予全省通报批评，扣除当月各项自助设备岗位奖励和劳动奖励，同时处以5000元经济处罚。 14.当月自助设备运行率达98%的，每个自助设备装机网点给予负责人50元，管理员100元，操作员100元，离行式设备库管员100元岗位补助。

15.当月自助设备运行率达98%，且台日均交易达80至200笔(含)的，每台设备给予负责人100元，管理员200元，操作员200元，离行式设备库管员200元劳动奖励。

16.当月自助设备运行率达98%，且台日均交易达200笔以上的，每台设备给予负责人200元，管理员300元，操作员300元奖励，离行式设备库管员300元劳动奖励。

17.海南省农村信用社网上银行网址为：。 18.手机银行必须使用智能手机才可以安装。

19.微信银行缴费功能有手机费、燃气费、有线电视费。

20.2015年农民工银行卡特色服务业务取款手续费标准调整为：按取款金额0.5%收取，最低1元，最高20元，且每卡每天取现金额调高为累计不得超过人民币20000元。

。

第四篇：电子银行

论利用网上银行降低企业货币资金管理成本的探讨

近几年来网上银行因运营成本低、周转速度快、覆盖面积广等特点为众多传统银行和客户所青睐。本文主要就网上银行业务对一般企业货币资金管理成本的影响进行了分析研究，力争为企业降低货币资金管理成本提供一些新的思路。

一、当前我国商业银行电子银行业务开展的现状

传统的支付结算系统是以手工操作为主，以银行的金融专用网络为核心，通过传统的通信方式(邮政、电报、传真等)来进行凭证的传递，从而实现货币的支付结算。传统的支付工具不论是货币资金，还是支票或银行汇票等票据都是有形的，虽然在安全性、认证性、完整性和不可否认性上有较高的保障，但存在效率低下、使用成本高等问题，而网上银行实现了快速、低成本、安全的资金结算，并很快在发展起来。

据介绍，2000年初，工商银行还只在四个城市开通网上银行。截至2007年4月末，共新增个人客户455万户，累计达到2780万户。建设银行也已有37家一级分行开通了网上银行业务，网上银行客户交易量1156万笔，交易额10514亿元，交易量和交易额均比上年增长了好几倍。

中国银监会数据显示，截至2006年底，我国主要商业银行(国有及股份制)网上银行用户数量为7494.5万户，比2005年增加约2105.4万户，增长幅度达到39%。

可见，网上银行的发展速度惊人，为了更好地利用网上银行为我国的经济发展服务，笔者对利用网上银行降低货币资金管理成本的可能性进行了探讨。

二、利用网上银行降低企业货币资金管理的成本

网上银行快捷便利，成本低廉，为企业降低货币资金管理的成本提供了可能性。

1.实现零现金库存管理，降低机会成本

对于一个企业来讲，如果企业办理了网上银行，在零星报销的时候，就可以将有关的款项转账到报销人的工资卡当中(享受免费转账待遇，尤其是某些商业银行对于企业网上银行的同城转账实行免费，更适用这种方式)，而无须保留库存现金，各个部门也无须保留备用金，完全可以由采购人员先行利用银行卡透支，如果金额比较大，还可以在和财务人员通话并发送短信息确认(明确有关责任)后，由财务人员通过网上银行远程实时支付，等有关人员回来后马上办理付款有关手续。

从另外一个角度来讲，某些商家为了鼓励刷卡消费，对于刷卡打折优惠，更节省了企业的资金，降低了企业的有关成本费用。

2.采用网上银行支付方式，降低结算费用

购买支票的价格全国统一价为：货币资金支票20元一本，转账支票30元一本(含5元工本费)。平均每张转账支票使用的成本为1元多。而农业银行和工商银行等商业银行对于同城(包括异行)的转账则只收取1元/笔的交易费。而兴业银行、广东发展银行等规模相对小一些的银行则对于本行网上银行在本地或全国范围内不收手续费或收取较低的手续费。如兴业银行对于同城本行和他行(非加急业务)的收费只有0.6元/笔。

而异地和本地加急的收费则相对比较统一：1万元以下(含)：5元+0.5元/笔;1万元～10万元(含)：10元+0.5元/笔;10万元～50万元(含)：15元+0.5元/笔;50万元～100万元(含)：20元+0.5元/笔;100万元以上：交易金额×0.02‰(最高200元)+0.5元/笔。相对于多家银行已经开始对跨行、异地汇款进行收费，相对来说比柜台收费优惠，而民生、交行等商业银行的手续费标准则更低。因此，在进行异地结算的时候尽量选择利用网上银行的结算方式，降低结算费用。

由于不同的银行的网上银行有不同的开户和收费标准，其中的年费是一种比较固定的费用，因此，企业应该根据以往的业务量，异地结算的不同情况，以及银行对开设网上银行的优惠条款，并对当年的业务量进行预测的基础上，决定是否开设，开设哪几家的银行的网上银行，统筹规划，争取把结算费用降到最低。例如，有些银行的个人网上银行对同行异地转账不收取手续费，当职工常驻外地的时候，可以委托其他职工借款，先将款项转入有关受托借款职工的账号当中，再由个人网上银行转账到借款人外地同(银)行的账号当中。如果有浦发银行的网上银行，则可以直接向该借款职工的账号转账，因为浦发银行可以在异地同行ATM上免费取款。再如，广东发展银行对于企业间的同城本行转账免费，对于某些经常合作的同城商业伙伴就可以考虑通过通过广东发展银行进行结算。

3.利用自动收款系统降低货币资金的管理费用

我国的工商银行为集团企业开设了自动收款功能。银行定期按照客户预先指定的时间、金额等收款信息，自动将资金从企业分支机构账户中划收至总部账户，并在当日将交易结果信息发送到客户预留的Email地址，同时客户也可以通过贵宾室查询交易结果。自动收款不仅实现了工商银行柜台“网络结算”业务的全部功能，还支持全国范围内按照地区、省内、区域内、全国四个级次的资金上收。客户只要在业务开通时指定上收的路径、时间周期、金额等要求，银行就会定期自动将其分支机构的款项逐级上收，且无需人工干预，降低了人工费，及时有效地解决了集团内资金汇集的问题，从而降低了企业对资金的管理成本。

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