长株潭一体化背景下湖南金融业现状及发展对策研究

2022-09-10

1 引言

在广东等地方提出泛珠三角发展的规划, 湖南省为了长期发展, 也提出了长株潭经济一体化, 这是该生政府为了整合几个城市群的资源, 促进城市的发展而提出的宏观规划。长株潭一体化的主要目标是为了进一步提升长株潭城市群的核心竞争力以及综合能力, 同时提升区域辐射力, 有效地实现长沙、株洲以及湘潭等地方的协调性发展。长株潭一体化趋势下, 湖南省金融业的发展将遇到新的机遇与挑战。

关于长株潭一体化的研究, 国内学者刘礼 (2007) 在“长株潭一体化中的产业集群化发展研究”中提到了新的时代将是以城市群经济为主体的经济, 湖南省的发展要借助产业群的效应, 尤其是金融业的发展, 更是要借助城市之间协助效应, 学者在课题中提到了产业集群在湖南省区域发展的地位与作用, 并强调了长株潭一体化将是湖南省长期发展的趋势。区域经济一体化是当代全球发展的一股潮流, 随着我国的长三角、珠三角等地区的发展, 湖南省为了赶上大城市的发展, 提出了“金三角”的发展, 在研究中, 作者提到了长株潭一体化始终是湖南省经济发展的核心工作, 这十几年来, 长株潭一体化取得了不错的成绩, 同时在研究中提到在未来发展中, 要继续重视长株潭区域一体化的发展, 并通过长株潭三个城市的发展带动其他城市的发展。王辉 (2012) 在“两型社会建设背景下长株潭城市群都市农业发展研究”提到了随着长株潭城市群一体化的发展, 长沙等城市也开始向国内一线大城市迈进, 向现代化全球大都市走进, 大大推进资源节约型以及环境友好型社会的建设, 促进城乡之间的协调发展, 为实现社会主义新农村的建设发挥着巨大的意义。长株潭城市群的发展, 能够有效促进都市农业与城市化的发展。韦辉联 (2010) 在其相关研究中, 以城市群生产性业为研究对象的, 长株潭一体化推动了生产性服务业成为现在国际大城市经济发展的关键点。长株潭城市群是对于湖南省的富民强省、建设和谐湖南等方面有着非常重要的战略意义。

从研究上看, 目前关于长株潭一体化的研究比较多, 但是对于长株潭背景下的湖南金融业的研究是比较少的, 本课题从湖南金融业的发展现状出发, 讨论了金融业对经济增长贡献大、金融组织多元化体系的构建、经济发展中的金融相关度上新台阶等问题, 并提到了湖南省金融业发展存在着增加值占GDP比重较低、金融业发展程度有限、新兴业态金融发展滞后。在课题研究的时候, 进一步完善金融机构体系、优化金融产业布局、加强合作推动金融创新、加强金融人才的培养等措施。本课题进一步丰富了长株潭一体化方面研究的理论, 同时丰富了湖南省金融行业的相关理论。本课题对于长株潭一体化的未来发展具有实践性的参考意义, 对于湖南省金融业的发展具有非常重要的指导性价值。

2 长株潭一体化背景下湖南金融业发展现状

2.1 金融业对经济增长贡献大

金融业的快速发展是近百年来全球重要的一大景象, 当然金融业是一个高风险的行业, 影响范围比较广, 严重会直接引起社会萧条、大规模失业等。早在20世纪30年代, 美国金融危机导致美国出现了大萧条的现象, 而且这个金融危机影响到其他国家。另外1998年的香港金融危机, 不仅直接影响大陆的经济, 甚至波及整个东南亚。2008年, 美国华尔街雷曼倒闭, 直接引起华尔街金融业的混乱, 美国经济变得非常萧条并直接影响全球经济。因此金融业的发展对于经济的增长是影响非常大的。这些年湖南省的金融业发展非常快, 去年全省就银行业的总资产总额达到30570.26亿元, 比上一年的增长了20%左右。2015年湖南省金融业的全年的营业收入达到1700多亿元, 金融业的利润也接近500万, 而当年湖南省的GDP总量6319亿元, 可知金融业的发展对于当地的GDP贡献是非常大的。

当前湖南省金融业的各项指标都比较高, 而且增长率比较高, 可知湖南省的金融业未来发展趋势还是比较乐观的。可知, 湖南省金融业对于当地的经济增长贡献非常大。例如2013年湖南省长沙市的金融业占该市GDP的3.9%, 比2008年经济危机有所提升, 对于这些年金融业的增加值比较大。

2.2 金融组织多元化体系基本形成

随着湖南省的第十二个五年计划的执行, 长株潭三个城市紧跟着市场发展的趋势, 加强对金融体质的改革, 强化当地的金融调控与监督的职能。如今湖南省的金融行业, 已经形成了以银行业为主体, 保险业、证券以及期货共同发展的多元化金融体系。在金融行业市场中, 依然是以银行机构为主, 例如长沙银行机构就达到41家, 这41家银行包括有政策性银行、国有银行、股份制银行、城市商业银行等。截至2015年, 长沙市的保险机构有46家, 包括财产保险公司、人身保险公司等。长沙市的还有其他类型金融机构, 例如信托公司、资产管理公司、期货公司等。而湘潭的银行机构有21家、保险业机构25家, 资产总计接近1500亿元, 与上一年相比增长了24.5%。

2.3 金融存贷集聚效应明显

存贷款依然是银行的主要业务, 也是与老百姓息息相关的业务。随着长湘潭一体化的发展, 几个城市交通业、建筑业、环境公共设施等行业得到了快速发展, 以前株洲、湘潭等地方的房价比较低, 如今随着一体化计划的推行, 这两个城市的房价开始上涨, 老百姓的购房欲望也增加了贷款的需求。据相关统计, 2014年长沙市的交通、公共设施以及环境等行业的贷款总额达到了341.4亿元, 而全市的个人消费贷款1500亿元, 增长19.2%。而湘潭市2013年的全市存款余额达到1362亿元, 比去年新增234.36亿元, 增量排名全省第二。而株洲, 在长株潭一体化的趋势中受益最大, 金融业的发展也比较快, 2014年株洲市的全年的贷款余额为1114亿元, 较上一年增加了176亿元, 10年内增加了4倍。

3 长株潭一体化背景下湖南金融业发展存在主要问题

3.1 增加值占GDP比重较低

长株潭一体化趋势下, 湖南省的金融业发展不仅面临着机遇, 也面临着挑战。目前, 湖南省的金融业发展存在着增加值占GDP比重偏低的情况。例如长沙市作为湖南省省会城市, 金融业增加值占GDP比重位于全国第23位, 而湘潭、株洲等城市更是落后哦, 而同类城市沈阳、郑州的金融业增加值总量比长沙分别高出118.20亿元、210.10亿元等, 在中部省会城市的排名中, 长沙的金融业增加值占GDP比重也排到第6位, 落后于成都、武汉等城市。总的来说, 湖南省金融业增加值占GDP比重依然偏低。

3.2 金融业发展不均衡

虽然目前湖南省的金融业形成了多元化发展局面, 以银行业为龙头, 保险、证券、期货等行业的协调发展, 但是金融业的各个领域的发展十分不均衡。目前, 长沙、株洲以及湘潭等城市的保险、证券、期货发展速度比较缓慢, 主要是缺乏完善的发展计划与管理条例, 老百姓对于保险、证券等行业认知不够, 投资者对于期货等投资方向兴趣点不高。如今, 湖南省金融业出现了“一业独大”的现象, 而保险、期货等领域显得非常薄弱。据中国经济信息网数据, 银行业资产占金融业资产的比重超过90%以上, 而银行的增加值也占70%以上等。

3.3 新兴业态金融发展滞后

21世纪, 是信息技术高速发展与互联网快速普及的时代, 金融业的发展出现新业态, 电商众筹、互联网金融等新业态成为金融行业中的新景象。金融新业态的出现也标志着当今世界出现新的经济亮点, 各行各业通过新的业态实现了产业转型与升级。但是湖南省的新兴业态发展比较滞后, 主要是老百姓对于众筹等新的投资方式难以接受。典当、融资租赁等新兴业态缺乏金融监管, 行业出现各种乱象。另外, 校园网贷等互联网金融监管不力, 出现了许多大学生被骗的现象, 甚至有学生因为无法偿还高额贷款最终选择轻生。湖南省的新兴业态金融的发展比较滞后, 需要完善相关的行业制度, 改变老百姓的思想意识。

4 长株潭一体化背景下湖南金融业发展对策

4.1 完善金融机构体系

如今湖南省金融业市场出现较多不端的现象, 严重影响当地经济的发展与社会的稳定。要适应长株潭一体化的发展趋势, 就要完善湖南省的金融机构体系。首先, 湖南省要始终坚持中央银行对金融机构的领导, 避免金融业出现各种恶劣竞争的行为。同时也要减少当地行政部门对金融业的干预, 通过各种政策激活金融业的发展。其次, 国有银行作为金融机构的主体, 要始终发挥带头作用, 完善自身的制度, 适应市场经济体制的改革, 解决金融业的历史遗留问题等。为了规范金融业市场, 可以建立为金融业服务的社会性组织, 引导金融业进行有序竞争, 保护小型银行、新兴金融企业的利益。

4.2 优化金融产业布局, 完善相关政策

湖南省金融业的未来发展, 要优化金融产业布局。可以从以下方面入手:首先, 湖南省要规划金融产业, 制定完善的金融产业政策, 当地政府要进一步完善专门的金融产业政策法规, 这样可以减少金融业发展的盲目性, 降低金融业的风险。其次, 可以提升核心金融产业, 湖南省要加强金融市场体系, 制定适合的优惠政策, 鼓励当地中小企业发展金融业。最后, 要进一步发展湖南省金融支撑产业与辅助产业, 进一步扩大与开放市场, 推动战略方面的合作。湖南省要优化金融产业布局, 就应该出台与完善促进金融产业发展的综合政策, 进一步发展银行业、证券业、保险业、本土法人金融机构、金融功能区、金融后台园区和投融资平台。同时, 要提升国际性水平, 进一步加快银行金融业国际化的进程, 大力发展省内的股份制银行, 形成以国有金融机构为基础, 地方性银行、股份制银行和外资银行并存发展的金融组织结构体系。要进一步提升证券业的比重, 加快证券市场发展。在金融机构引进和创设、金融创新、风险补偿、金融地产、金融人才引进培养、企业上市融资和再融资、股权投资、融资性担保等方面提供全方位、有特色、更优惠、好操作的政策支持, 形成发展合力。

4.3 加强合作, 推动金融创新

合作与竞争是企业发展的主题, 湖南省金融业的发展要加强合作、推动金融创新。湖南省可以引导金融机构的相互合作, 共同发展, 例如金融机构可以搭建客户信息共享平台, 为客户提供多样化服务。加强银行与保险机构、证券公司的合作, 通过银行业的影响力带动保险业、证券业等发展。加强银行与民营企业的发展, 促进新型金融业业态的发展, 尤其是大力发展电商众筹等、

4.4 加强金融人才的培养

21世纪是竞争非常激烈的年代, 企业之间竞争的本质是人才的竞争。湖南省金融业在新形势下, 面临着非常剧烈的挑战, 加强金融人才的培养是十分必要的。首先, 大力支持本土院校金融专业的发展, 例如中南大学、湖南大学等, 鼓励高校完善金融专业硬件环境, 强化金融专业师资队伍建设, 为培养优秀的金融人才打下基础。其次, 政府与企业要加强对金融人才的培训, 尤其是对互联网金融、电商众筹等新兴业态等领域的学习。最后, 湖南省政府可以引进优秀金融人才, 包括从北京甚至是海外等高校引进优秀的金融人才。

4.5 拓宽融资渠道, 丰富融资方式

长株潭一体化的发展, 需要加强对金融业的改革。拓宽融资渠道, 丰富融资方式, 是湖南省金融业改革的重点工作。作为湖南省政府, 要加大力度支持金融业的发展, 搭建信息平台、拓宽融资渠道等, 进支持私募股权、扩大短期融资券、中期票据以及中小企业集合票据及短期融资等业务的发展, 保证全省的融资总量能够保持较快的发展。