农信系统电子银行

2022-07-11

第一篇：农信系统电子银行

了解目前农信社的电子银行业务

目前，广东省农村信用社电子银行业务包括电话银行、自助服务、短信服务、网上银行、手机银行、门户网站、支付平台、中间业务平台、POS收单平台、短信平台和客服中心。我省农村信用社电子银行业务从无到有，产品日益丰富，为农村信用社快速发展打下了坚实基础。

一、广东省农村信用社电子银行业务发展现状

自1997年我国首家网上银行开通以来，短短十几年时间，我国电子银行业务迅速跨越了孕育、起步阶段，形成了蓬勃发展的良好态势。网上银行、电话银行、手机银行和自助银行等一系列电子银行产品和渠道，已经成为各家银行实现业务创新、提升品牌形象，提高综合竞争能力的主要手段。近几年来，广东省农村信用社先后推出了珠江平安卡、POS机、ATM、电话银行、网上银行等电子银行业务，手机银行也即将推出。但农村信用社同辖内其他银行相比，电子银行业务仍存在巨大差距，市场份额低，发展速度慢，主要体现在卡均余额较低、活卡率低、自助服务机具利用率低、持卡交易量小、盈利能力低等方面，这与农信社在全市金融机构中存贷款所占市场份额较高不相匹配。这其中存在信用社电子银行业务起步较晚、硬件设施欠缺等客观因素，但同时也有对电子银行业务重视程度不够、员工业务水平低、营销能力不强等主观原因，使得很多业务并未很好向社会推广，造成农村信用社电子银行业务出现了投入高产出低，功能齐全未很好营销推广，对其他业务带动能力弱等不协调局面。电子银行业务是银行业务的重要部分，从长远来看，电子银行业务是银行发展的方向，即使是传统的存贷款业务对电子银行依托程度也将越来越高。国内的银行电子银行业务正在逐步取代柜台交易，成为银行未来发展的趋势，招

1 商银行电子银行渠道综合替代率高达85.33%，是国内商业银行电子银行发展的排头兵，而我市农信社目前的电子替代率达不到30%，远远落后于其他商业银行。因此，为了适应业务发展需要，我市农村信用社仍需继续加大电子银行业务工作力度，发展好电子银行业务仍然有很长的路要走。

二、发展电子银行业务的必要性

(一)电子银行业务是农村信用社业务发展的内在动力

对信用社来说，业务发展、获取利润至少需要四个引擎，即人力资源、资本、客户资源和技术。回顾农村信用社近60年的发展历程，尤其是近几年，可以说信用社属于投入型增长，包括建立综合网络系统，营业网点标准化建设，大规模招聘新人，增资扩股改制商行等一系列措施，使得农村信用社各项指标在短短几年间成倍增长。但我们也应清楚地看到，由于客户资源限制，全市农村信用社发展开始变缓，此时要提高现有资源的利用效果，就要从投入性增长转变为技术性增长，使推动业务发展的第四个引擎——技术发挥作用。这里所说的技术应当包括农村信用社的各种业务创新，电子银行业务只是其中的一个方面。快速发展电子银行业务，提高农村信用社业务技术含量，一方面可以进军高端金融市场，夺回信用社失去的客户，同时发展高端客户;另一方面可以尽早占领农村金融市场，为农村提供高效优质金融服务，更好体现农村信用社“立足农村，服务三农”的服务宗旨;再次，可以带到其他业务共同发展，为农村信用社长远发展提供动力。

以布放POS机为例，营销人员在营销POS业务的同时也可以积极介绍农村信用社信贷产品。营销人员通过核查POS机交易量，对日均交易量大的优质客户建立台账，深入企业、商户了解是否存在资金需

2 求，大力推广农村信用社信贷产品。同时，对于贷款客户，信用社积极营销POS业务，为客户安装POS机，使客户资金回流到农村信用社，这不仅增加了信用社存款，而且能够监控企业账户情况，在一定程度上降低了贷款风险。

(二)电子银行业务可以有效降低经营成本

农村信用社作为企业，经营目的就是利润最大化，因此，有效的成本控制显得尤为重要。在结算手段不是很畅通的年代，农村信用社依靠人多、网点多赢得了一部分客户，但我们也付出了成本过高的代价。根据工行的有关统计数据，柜面单笔业务的平均成本约为3.06元，ATM 单笔业务的平均成本约为0.78元，而网上银行的单笔业务成本仅为0.49元，由此可见，电子银行业务的成本远远低于传统柜面业务。如今，农村信用社已经具备了发展电子银行业务的硬件条件，因此从成本控制角度看，发展电子银行业务是大势所趋，因为低成本竞争已经成为必然。

(三)电子银行业务可以提高农村信用社竞争力

由于电子银行业务具有成本低、客户使用方便等优势，各家商业银行纷纷采取多种营销策略，主动引导和培植客户的消费习惯，逐步向电子银行渠道转移。电子银行业务已经成为各家银行实现业务创新、提升品牌形象，提高综合竞争能力的主要手段。虽然农村信用社电子银行业务起步较晚，但在短短几年间，电子银行业务产品从无到有，已经形成较为完整的电子银行业务体系，具备了与其他银行竞争的能力。

因此，在当前形势下，农村信用社要继续加大电子银行产品营销力度，以增强自身综合竞争能力。一是通过电子银行业务可以拓展市

3 场份额，满足客户多种业务需求，为客户提供快捷优质金融服务，从而带动其他业务发展。二是支付结算渠道进一步畅通，逐渐消除农村信用社支付结算手段单一的社会印象。三是可以有效提升农村信用社品牌价值，更多的发展潜在客户。

(四)电子银行业务可以更好的满足客户需求

电子银行产品的推出，大大丰富了农村信用社金融产品数量，满足了客户对综合金融服务的需求，彻底改变了农村信用社服务单一的局面。拥有了较多的客户资源，就有了业务发展的潜力。因此，发展好电子银行业务，最大程度地满足客户需求，留住更多客户，将成为农村信用社当前的首要任务。

电话银行产品介绍：个人(企业)客户办理签约后，通过拨打96138二十四小时电话银行服务，可办理账户挂失、账户余额和交易明细查询及传真、卡积分的查询，社内转账、跨行汇款、贷款查询、开通短信通、银企对账电子确认等服务。

网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务。

4 手机银行是网上银行的延伸，也是继网上银行、电话银行之后又一种方便银行用户的金融业务服务方式，有贴身“电子钱包”之称。它一方面延长了银行的服务时间，扩大了银行服务范围…… 。广东农信社手机银行(WAP)依托移动通信运营商的网络，基于WAP技术，为手机客户提供的账户查询、转账、缴费付款、消费支付等金融服务的电子银行业务。农信手机银行(WAP)业务具有随身便捷、申请简便、功能丰富、安全可靠等特点，主要涵盖了以下内容：

1、账户管理

为您提供余额查询、当日明细查询、注册卡维护、账户挂失、默认账户设置等功能。注册卡维护是您自助添加、删除手机银行(WAP)注册卡/账户的功能。默认账户功能是为了方便您操作，将多张注册卡/账户中常用的一张指定为默认的账户。

2、转账汇款

为您提供农信汇款、跨行汇款、手机号汇款、定活转账、通知存款等功能。手机号汇款是提供通过输入收款人手机号，向已开通手机银行(WAP)的客户默认账户，进行本异地账户转账汇款的功能。通知存款是提供将理财金账户卡或E时代卡内的活期子账户的资金，转存为通知存款的功能。

短信平台是广东农信社通过中国移动信息平台，自动向用户的手机发送各种文字短信息，把帐务变动情况实时发布，或按照系统的设定时间通知用户。

第二篇：电子银行系统

查找资料，国内外有哪些著名的电子银行系统?总结这些电子银行提供的服务业务有哪些?并以实例比较我国电子银行系统与国际上著名电子银行系统，分析我国电子银行系统需要在哪些方面改进?提出具体解决措施。

1. 电子银行系统现状

电子银行是一种新型的银行服务方式，是指银行利用电子计算机技术和网络通信技术，采用网上银行、电话银行、手机银行、自动柜员机、POS机、转账电话、缴费机等渠道和手段来为客户提供存取现金、转账、修改密码、账户查询、异地汇款等常规金融服务，以及代缴公用事业费、银证转账、基金买卖、黄金买卖、网上支付等新兴理财服务。

电子银行对银行业的意义在于降低银行运营成本;提高银行服务质量;拓宽银行服务领域;扩大银行服务地域增加银行的市场占有份额。

目前国内比较著名的电子银行系统有：

支付宝：

支付宝(中国)网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是由阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。

支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。

支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。在六年不到的时间内，为电子商务各个领域的用户创造了丰富的价值，成长为全球最领先的第三方支付公司之一。截止到2010年12月，支付宝注册用户突破5.5亿，日交易额超过25亿元人民币，日交易笔数达到850万笔。支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。

除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家;涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，还是拥有了一个极具潜力的消费市场。

支付宝以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感，赢得了银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

财付通：

财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。

财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。针对个人用户，财付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能;针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持。

财付通先后荣膺2006年电子支付平台十佳奖、2006年最佳便捷支付奖、2006年中国电子支付最具增长潜力平台奖和2007年最具竞争力电子支付企业奖等奖项，并于2007年首创获得“国家电子商务专项基金”资金支持。

合作银行

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、上海浦东发展银行、邮政银行、农村信用合作社、中国银联、深圳发展银行、广东发展银行、民生银行、兴业银行、北京银行、广州市商业银行、深圳农村商业银行、交通银行、光大银行。

Moneybooker：

2003年2月5日，MB成为世界上第一家被政府官方所认可的电子银行。它还是英国电子货币协会EMA的14个成员之一。目前广泛地被赚钱公司列为仅次于e-gold的主要付款形式!更重要的是这家电子银行里的外汇是可以转到我们国内银行帐户里的!

英国FSA注册号：214225

注册办公室： Welken House, 10-11 Charterhouse Square, London, EC1M 6EH.

在英格兰和威尔士注册的公司号码4260907

2. 电子银行服务体系组成部分

1.综合业务处理系统。该系统是其他系统的基础，涉及范围广泛，它包括以客户服务为中心的自助银行服务系统，如ATM，POS系统，电话银行，等等。金融机构之间的电子银行业务系统，如电子汇兑系统等大额支付系统。银行内部管理以及电子银行柜台业务系统等。

2.金融增值信息服务系统。在海量金融交易数据的基础上，利用各种现代计算机技术和现代分析法，进行信息加工和处理后，为客户提供投资、理财建议和咨询服务。

3.金融监控与预警系统。通过汇总来自不同部门的金融交易与处理数据，建立相应的分析模型和监控指标体系，为中央银行和其他简况机构提供决策信息，以及如何防范各种金融风险的建议。

银行的分类：

1、完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫虚拟银行。

2、在传统银行的基础上，利用互联网开展银行业务(绝大多数网上银行都采取的模式)。

网上银行的功能：

1、银行业务拓展(1)个人银行(2)企业银行(3)信用卡业务(4)支付业务(5)国际业务(6)信贷业务(7)投资业务

2、中介服务

3、经营信息发布

网上银行的特点：3A，可以在任何时间，任何地点，以任何方式为客户提供金融服务。

网上银行的安全技术及其作用：

1、交易服务器保护技术——防止服务器受到攻击

2、身份识别和CA认证——对用户的身份严格认证

3、数字证书——在网络通信中识别各方的身份，并保证网络安全的四大要素：保密性、完整性、真实性、不可否定性

4、公开密钥算法

(RSA)——防止对电文的否认与抵赖，还可以较容易发现攻击者对电文的非法篡改，保护数据信息完整性

5、网络通信的安全性——防止客户传输信息在通信过程中被截获、破译、篡改

6、客户的安全意识

企业银行系统功能：

1、账户数据查询

2、支票转账

3、金融信息服务

4、联机结算业务

5、预约服务

6、交易查询

7、转账功能

8、凭证管理

9、对账功能

10、即使提供银行信息及其他丰富多样的信息

3. 国外电子银行系统比较

服务营销组合有七大要素，分别是：产品，定价，地点或渠道，促销，人员，有形展示，过程。我们将会以MeritaNordBanken为例子详细阐述产品，定价，地点，促销四个方面。具体来说就是MeritaNordBanken的业务，措施是怎样在利用、影响这四个方面。

首先介绍MeritaNordBanken的背景及它的业务，主要是此银行的电子银行业务。MeritaNordBanken以瑞典和芬兰为基地是北欧和波罗的海地区最主要的金融服务集团之一。顾客群体是由650万的个体客户和40多万个公司和机构组成，现在大约有200万顾客在使用MeritaNordBanken的网上银行服务，包括电话银行和PC/因特网银行。他们希望为顾客提供最好的电子银行服务但是花费最少的费用来增长自己的客户。MeritaNordBanken在1982年就开通了自动电话付款业务，在1984年这项业务拓展到了个人计算机付款业务，1992年拓展到了GSM，1996年拓展到了因特网上。1998年拓展到了电视上。一直到今天所有的银行业务都可以通过因特网实现。

其次MeritaNordBanken在产品，价格，地点，促销的一些策略。产品，产品是向社会提供的，引起注意、获取、使用、或者消费，以满足欲望或需要的任何东西。服务是由活动、利益或满足的用于出售的一种产品形式，本质上是无形的。MeritaNordBanken懂得如何利用网络为自己的服务创造价值顾客价值，因此他们的网上服务有自己的特色。例如芬兰银行的系统支持三种语言，页面简单，顾客只需花少量的时间

就能够享受在线银行提供的各类服务，包括直接向股票和债券市场进行投资。银行对交易的安全性和客户资料的保密问题有其独特的策略，网上传输的数据都进行了加密措施，极大的保障了客户的利益，对于不会使用或家中没有计算机的客户，银行的营业厅内有计算机，有雇员会专门教会他们使用。还有客服电话，在顾客遇到问题时或者想要咨询都可以联系客户服务中心;价格，广义上看，价格是一种产品或服务的标价是影响销售的重要因素。历史上，价格是买方和卖方讨价还价的结果。固定价格政策给所有顾客提供一种价格是普遍的做法，但是现在一些公司正在扭转固定价格趋势，使用动态价格策略。在推出一项新的服务之前会有一段时间的免费试用期。MeritaNordBanken 就是根据不同的个体顾客和情况的不同制定不同的价格。Merita的客户每年只需花费大约120马克约20美元，就可以获得账目监控和付款这样基本的在线服务。如果想要获得更加复杂的服务则需要额外的支付;分销渠道，可以理解为销售中介。网络银行可以看成是他们的另一条销售渠道。当今社会，互联网技术迅猛发展，电子商务也不断发展，MeritaNordBanken不断发展自己的网上银行服务，利用最新的科学技术开拓无线网络服务，直接通过客户的移动电话提供独特的在线服务，提高自身的竞争力。便捷的网上银行服务吸引更多的客户，创造更多的顾客价值;促销，广告是促销比较常用的一种方式。

4. 国内电子银行系统

㈠国内电子银行业务发展现状：⑴管理模式初步形成，集中统一的管理模式极大地推动了电子银行产品的营销工作。⑵服务功能不断增强，目前各行在电子银行业务方面开发了各具特色的服务功能。⑶发展速度明显加快，电子银行经营成本的比较优势日益显现，已实现从功能型向效益型的转变。⑷客户群体日益壮大，近年来各行利用多层次全方位营销和主动上门推销等方法吸引了一批实力雄厚的黄金客户。⑸内部管理走向规范，一是推行规范化管理，二是建章建制与技术防范并举，三是制定并完善电子银行管理制度和方法。

㈡电子银行业务发展中普遍存在的问题：⑴思想认识不到位，管理工作薄弱。⑵营销机制不健全，客户结构不理想。⑶宣传力度不够，市场认知度不高。⑷功能有待完善，拳头产品较少。⑸售后服务不到位，市场培育能力差。⑹培训两条断裂，专业人才匮乏。

㈢加快电子银行发展的建议：⑴创新管理模式，提升经营层次。⑵强化品牌意识，健全营销机制。⑶优化产品结构，整合服务功能。⑷健全服务体系，提高服务质量。⑸强化部门工作职责，再造业务考评机制。

第三篇：系统实施全面质量管理,积极防范电子银行风险

全行防查案件工作推进会发言材料

系统实施全面质量管理积极防范电子银行风险

省分行电子银行部

近年来，省分行党委始终强调：在大力发展电子银行业务的同时，要把风险防范工作作为重中之重狠抓不放。行领导多次通过会议、批示等方式，明确要求不断提高风险防范意识，增强防范能力，严肃查处弄虚作假行为。应当说，近年来业务发展总体形势是好的，合规经营意识也不断增强。但由于电子银行属于新兴业务，其风险特征有待于逐步识别和把握。加上业务的快速发展，银行业电子银行风险开始暴露，少数行违规问题没有得到根本遏制，兄弟行时有发生的电子银行案件也给我们敲响了警钟，电子银行合规经营及风险防范工作显得越发迫切。

一、认清现状，高度重视电子银行业务风险防范

在今年全行电子银行工作会议上，张行长要求：要坚持依法合规经营，加强风险控制，加大培训力度，强化制度建设，杜绝事故案件， 1 促进电子银行又好又快地发展。在三季度经营形势分析会上，张行长再次明确要求采取更加严厉的措施，依法合规经营，坚决杜绝电子银行事故、案件和弄虚作假。

按照省分行党委的总体要求，今年以来，省分行在岗位制衡和职责、体系文件和制度建设、业务检查等方面，陆续出台若干规章制度和“五个严禁”，采取了不少措施。三季度以来，更是集中时间、集中精力狠抓管理，进一步强化了电子银行风险防范工作。但从队伍建设、运营管理、内控制度、经营方式等现状看，目前已采取的措施，与现代商业银行的要求相比、与日益严峻的形势相比，还远远不够，风险防范工作刻不容缓。

为此，我们要按照行党委要求，始终坚持“两手抓”，以转变经营理念为先导，规避法律、政策和声誉风险;以队伍建设为关键，防范关键部位的关键风险;以制度建设为基础，解决系统风险和产品风险，最终减少差错，遏制事故，杜绝案件和弄虚作假，确保高效安全运作。

二、全面识别电子银行风险特征，突出加强关键风险点管理由于电子银行存在机构虚拟化、交易无纸化、操作客户化及法律环境不甚完备等特点，电子银行业务不仅面临着与传统银行业务同样的各类风险，其风险类型甚至超出了传统业务。从省分行及以下层面看，电子银行业务主要面临两大类、五种风险。

1、运营类风险。一是内部风险。如：人员不足、混岗操作等制

2 约机制不全造成的风险;现行操作流程缺陷可能引发的风险;载体下载保管等管理环节导致的风险;员工办理虚假签约、借用客户资金虚增交易导致的风险等。二是外部风险。如：客户在公共场所使用网银、交易密码丢失等引发的风险;商户有意无意的制度疏漏等外部事件引发的风险;法律环境不完善引起的声誉风险等。

2、产品类风险。这类风险主要反映在客户端和服务器端，因各项产品的具体风险各不相同，省分行近期将下发《电子银行产品风险提示》，这里就不再展开叙述。

对以上两类风险，具体到基层分支机构，当前最需关注的风险部位是后台管理和前台操作，最需把握的风险环节是前台的签约环节和后台的证书及载体管理环节，最为突出的风险点就是省分行年初提出的“五个严禁”所针对的五种风险，即：编造虚假客户信息及代客户办理签约;代客户保管证书及相关签约介质;复制、截留客户电子证书;证书参考号接收岗和证书授权码接收岗等岗位的混岗操作，由单人为企业客户下载证书;粗放经营或弄虚作假可能引发的风险。

三、依法合规经营，严格控制电子银行业务风险

1、转变经营理念，依法合规经营。一是要认真学习《电子签名法》、《电子银行业务管理办法》等法律、法规，坚持依法合规经营，避免出现法律纠纷。二是迅速转变传统思维和做法，果断摈弃粗放经营方式，切实落实全面质量管理要求，以开展营销活动，做市场、争 3 客户取得实实在在的成效。要建立正确的考核导向，逐步完善考评机制。三是完善防假打假措施。在继续执行 “五个严禁”的基础上，确保做到“六个不准”，即：不准将任务简单下达到员工个人;不准单纯为完成任务套取收入、积分、奖品;不准虚假、违规签约;不准人为拆分交易;不准以任何方式误导或诱导客户虚增交易;不准借用客户资金虚增交易。同时，将充实对风险违规事件的处罚标准，为处理违规行为提供更充分的依据。

2、加强队伍建设，提高员工素质。一是按照省分行要求，尽快充实从业人员，减少因人员严重不足造成的风险。明确电子银行岗位设置和职责，执行关键岗位和关键人员轮岗和强制休假制度。二是要尽快提高员工素质。要实施全员培训计划，力争将电子银行纳入岗位资格考试，尽快解决员工对电子银行及其风险防范不熟悉的问题。三是结合“三基工程”建设，加强对员工的思想道德教育，实行群防群治，确保制度的真正落实。

3、规范业务管理，完善制度体系。一是制定、完善各类规章制度。把电子银行业务纳入全行风险管理体系，健全电子银行风控体系文件;定期开展不同形式的业务检查，建立检查规范;省分行正在梳理、建立电子银行业务核算与管理框架，并考虑将电子银行业务纳入稽核系统。二是加强签约管理。签约要符合规定、不得混岗。对客户资料、签名要严格把关，确保信息的真实性。三是规范证书及载体管理。证书载体填写要规范、载体及密码要双线传递、成品证书载体严

4 禁长时间滞留在客户经理或柜台、严禁在未收到客户签收单情况下进行关联。对此，省分行近期将专门发文细化管理。

4、加强系统建设，强化风险预警。一是提升管理手段。省分行已借助ECTIP平台，实现业务监控和客户交易预警，建立监控周报和月报制度，定期下达预警通知书。同时，正在组织开发《电子银行数据分析管理系统》，对异常交易进行跟踪核查。二是防范外部风险。提高员工和客户防范外部风险的意识及技能，并借助媒体、短信通知等渠道，广泛告知客户，确保防范病毒、短信诈骗和黑客攻击等外部侵害。

我们相信：在省分行党委的正确领导下，通过全行上下共同努力，我行电子银行风险防范工作一定会取得新成效，从而实现电子银行提高客户占比、交易占比、EVA占比，降低、控制风险的“三提高一降低”的又好又快发展的总体目标。以上汇报，只是对电子银行风险防范工作的粗浅认识，不当之处，请批评指正。

第四篇：商业银行电子商业汇票系统操作培训班培训心得

我参加了在.....举办的"城市商业银行电子商业汇票系统操作培训班"，使我有幸与来自全国各地商业银行领导和同志们一起学习，首先要感谢行领导给我们创造了这次难得的学习机会，培训时大家的学习兴趣很浓，学习气氛活跃，因此也学到了不少的知识，收获颇丰.整个培训是在理论知识与上机操作相结合的教学方式下进行的，对授课老师所教授的知识都能比较轻松的理解，印象也比较深刻.总结几天来的学习，收获主要有以下几方面：

首先，通过城市商业银行资金结算中心.....同志和...培训学院...同志在开学典礼上的讲话，让我了解到了，城市商业银行资金清算中心---电子商业汇票运营服务平台重要性，国内的电子商业汇票业务进入一个高速发展.跨行全流通的新时代.在思想上，使我对这新的操作平台充满信心，并介绍了这次的培训教学安排，多次强调了培训纪律.

其次，通过....公司工程师...老师对<电票平台业务及操作>的讲解，我学习并了解电票平台相关的功能和基础数据维护与系统管理以及业务操作流程，主要包括：

一.电票平台功能概述，基础数据维护与系统管理：

如创建系统角色，创建机构管理员及机构角色设置，创建机构柜员及机构角色设置，要求管理严谨，角色权限设置规范.还有客户信息管理如户名.账号.组织机构代码证等信息基本维护等.暂时没上网银的银行可通过代理平台帮助企业进行电票的签发.流通，转让和管理.

二.电票签发，撤票，保证，背书，提示付款，到期解付与追索.通过学习我了解到电子票据是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据.与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发.流转，以数据电文取代纸制票据，电子签名取代实体签章.

电票平台签发基本操作从企业网银或代理网银进行清单编辑出票开始，到最后企业电票提示收票签收完毕，要完成一个签发行为需要经过十二个步骤，可见电票平台把每一个票据行为完全细化，对操作流程更严谨更高效.在企业需要背书转让时，企业自己可通过网银或要求柜员代理出票人登录代理网银，进行提示收票签收电票，进行相关的背书操作.

三，纸票登记和挂失，电子合同处理，提示付款及承兑.企业可以自由选择是办理电子票据还是纸制.纸票业务可按纸票的登记流程在电票平台上进行登记，纸票登记需要九个步骤完成：实票录入(行内)-费用收取(行内)-承兑记账(行内)-承兑签收(行内)-实票人工交付(行内)纸票在实票人工交付后，如遇挂失业务可以进行在电票平台中承兑业务-挂失止付菜单操作.所有已登记的实票都可在电票平台进行查询统计.

四，质押，解质押，贴现.贴现赎回.转贴现转入，转贴现转出.票据返售.

电子商业汇票的签发.流转都实现了电子化，缩短了票据和资金的在途时间，同时，降低了纸质票据的风险，实现了实时，跨地区的流通使用，使资金周转效率明显提高，并且电票的票据期限延长到1年，电子商业票据在办理贴现时也不需要查询，节省查询时间，电子票据签收后企业即可在网上或通过代理平台申请贴现：电子商业汇票贴现，异地票据不再考虑"异地3天"因素，为企业节省贴现成本，同时电子商业票据贴现减少会计审验票据环节，流程简便，进帐及时，大大提高办理速度.

在我们纸质票据背书中，纸票的每一步交付是背书人将要据按照要求填写被背书人全称和背书签单即可.通对学习让我知道电票在操作流程上要求更高更细化.电票背书转让采用电子签名，数字认证的方式，背书人填写背书信息时必须选择一个银行去签收该张电子票据，这张票据也将理所当然地托管在这家银行的系统中，后续业务或收款也将很可能顺理成章在这家银行办理.这就需要加强企业和银行之间进行沟通和联系，因为电票对我们银行来说是新型业务，对企业来说也是，汇票从一个实体变成了一种数字化的信息，企业也有一个了解和接受的过程，当然企业是也可以自主选择办理电子票据还是纸质票据.

第五篇：中国农业发展银行电子公文传输系统暂行管理办法

(1999/06/23)

农发行办字(1999)18号

第一章总则

第一条为加快公文运转，提高工作质量，经行领导批准，总行开发了中国农业发展银行电子公文传输系统(以下简称"公文传输系统")。"公文传输系统"的运行将使我行公文运转从传统的邮寄方式改为网上传输。为确保公文传输系统高效、安全、畅通运行，充分体现公文网上传输快捷、准确的优越性，同时为了对"公文传输系统"进行规范化、制度化管理，特制定本暂行管理办法。

第二条电子公文传输是公文传输中对邮寄收发方式的一种替代形式，因此带红头和印章发出的电子公文具有与纸质文件同等的法律效力。

第三条为了保证"公文传输系统"的正常运行，各行办公室要有一名领导分管此项工作。信息电脑部门要有专人负责技术保障，办公室负责"公文传输系统"的管理使用，并设专人具体负责和操作。

第二章公文传输范围

第四条总行、分行不涉及密级的行发文件、总行各部(室)、分行各处(室)文件、信息、简报，紧急事件的情况报告、资料等均可通过电子公文系统传输。

第五条带密级的文件资料、报表等原则上一律不得传输。如确需传输带密级的文件必须经办公室领导批准。

第三章电子公文的制作流程

第六条电子公文的签发手续按照同级纸质公文的签发手续办理。

第七条各部(处)拟稿人在将文件内容打印后，按要求逐项登录电子发文稿纸，并将文件格式转换成纯文本(TXT)格式，附加在发文稿纸中"阅览文件信息"区段的"正文文件"位置上，按"发送到发文登记库"按钮发送到"收发文管理员"处，同时将纸质公文送交"收发文管理员"。

第八条打字人员负责用方正或书生排版系统制作电子红头、编辑排版和定义盖章等工作。电子红头为一次制作，长期使用。打字人员在文件编辑排版时，必须按不同的办文单位和公文种类嵌套相应的电子红头，并将电子印章设定在能够嵌压在签发日期的位置上，排版生成二扫文件(PS2或S2)。

第九条对于没有附件的公文或正文与附件可同时排版生成二扫文件(PS2或S2)，收发文管理员用书生软件对其盖章打包加密后生成电子公文(GW格式)，不能将小样文件直接传输。

第十条对于转发纸质文件作为正文附件的，一律用扫描仪扫描成TIF文件格式，同正文一起盖章打包生成电子公文(GW格式)。具体操作如下：

(一)如正文与附件纸张大小相同，可直接链接到正文后，随正文用"添加文件"按钮在电子发文稿纸的"阅览文件信息"区段中的"正文文件"域内。

(二)如正文与附件纸张大小不同时，用上述方法将正文添加在"阅览文件信息"区段的"正文文件"域内，附件添加在"附件"域内。

(三)如附件是表格，可用上述方法直接将其添加在"阅览文件信息"区段的"附件"域内。

(四)凡添加在"阅览文件信息"区段的"附件"域内的附件，必须在"备

注"域中输入文件格式和纸型等提示信息，以便接收方打印。

第十一条附件扫描时，扫描仪统一采用180DPI分辨率设置扫描成TIF格式。有下列情况之一的附件不能扫描传输，必须与正文一并采用邮寄方式进行：

(一)扫描原件过长，页数超过20页的。

(二)原件的文字或表格字号小于小4号的。

(三)原件的图像清晰度差的。

第四章电子公文的收、发工作流程

第十二条发文方的收发文管理员将电子公文按要求定义发送地址、打印份数、加密、发送、归档。

第十三条收文方的收发文管理员接收到电子公文后，按发文方规定的打印份数和"备注"栏提示的发送信息打印、装订文件，同时按"回执"按钮将收到文件的信息尽快反馈发文方。输出"收文处理单"，进入本行公文运转流程。

第五章公文传输管理

第十四条电子公文传输系统目前仅限于总行和各省级分行办公室使用。

第十五条各行收发文要设专人负责，人员要相对稳定。

第十六条电子公文的格式、红头、印章式样要保持纸质公文的原有式样，严禁随意改动。

第十七条各分行公文传输系统在有效工作日内必须全天开机，随时准备接收文件。每周五或遇节假日下班前应检查是否有未接收的电子公文，不能拖延至下周或节假日后接收。如遇特殊情况需对方接收文件，应提前

通知对方，及时接收。

第十八条为及时核对收发文情况，每周一总行与各分行以电子邮件方式互发核对清单。如发现不符，应及时与对方联系，立即补发，以确保公文传输准确无误。

第十九条纸张要求。

(一)正文：A4或16开(184×260)纸，纵向。

(二)附件：附件的纸张大小应与正文相同，如附件中有表格，可在打印设置中按表格本身的纸型，重新设置并打印。

第二十条在试运行期间采用电子公文和纸文本同时发送。由于特殊原因不能用网络传输的公文，仍采用邮寄方式，但正文和附件不能分离。

第六章电子印章的使用和管理

第二十一条本系统使用的电子印章与实物印章具有同等法律效力。电子印章管理视同实务印章管理，管理办法按总行印章管理规定执行。第二十二条总行负责制作颁发各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行及党委的电子印章，每行2套(其中1套备份)。如电子印章磁盘损坏，分行要向总行办公室文档处报告，并由总行重新制作，收旧换新，任何单位不得私自复制电子印章软盘。

第二十三条电子印章的使用只限于经公文传输系统传输的电子公文。不得作为介绍信、单据、合同书等其他具有法律效力的文件盖章使用。

第七章安全和保密管理

第二十四条各分行的收发电子公文机房为机要重地，非工作人员不得随意进入，有条件的分行可设立专用收发电子公文专用机房。

第二十五条总行与各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行在

同一时间使用同一密码，密码由总行确定。密码每三个月更换一次，遇特殊情况应报告及时更换。密码由6位阿拉伯数字组成。

第二十六条各行电子印章及密码由收发文管理员保管，收发文管理员必须增强保密意识，不得向任何人提供操作程序、电子印章软盘及密码，如收发文人员变动，应立即通知总行，以便及时更改密码。

第二十七条各单位收发文管理员必须按规定收、发文件，不得随意扩大收、发文范围或延误办文时间。并建立严格的登记制度，以备清理、查询。非公开的重要文字资料的接收、发送、办理、保管等必须严格按有关保密制度和规定办理。

第二十八条各行要妥善处理经公文传输系统接收的无效公文，无论是否嵌压印章，都不得随意乱丢，必须及时收集销毁。

第二十九条因工作失误，致使电子公文、印章丢失或被盗，要视情节轻重程度，追究当事人及领导者责任。

第八章网络系统维护和管理

第三十条各行收发文管理员必须严格按总行和本单位有关管理制度及操作规程进行操作。

第三十一条为使文件经传输后发文方与收文方的文件一致，要绝对保证网络上所有传输工作的软件统一，任何单位和个人不许擅自修改程序编码和任意改动机器设置。