商业银行管理笔记

第一篇：商业银行管理笔记

商业银行上课笔记汇总

第二章 ：

1、资本的功能：①资本是银行申请开业的必要条件，②吸收银行的意外损失，保护存款人的利益；③维护公众对银行的信心；④限制银行资产的扩张，控制银行的风险，⑤为银行的增长和新业务新计划及新设施的发展提供资金。

2、核心资本包括：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、各项准备金

3、附属资本包括：贷款呆账准备金、坏账准备、投资风险准备金、五年（包括五年）以上的长期债券。

4、新资本协议机构：信用、操作、市场风险

5、影响资本需要量的因素：①外部因素：经济形势，法律规定；②自身信誉，银行资产负债结构。

6、核心资本比率=核心资本/风险加权资产总额≥4%

7、风险资产加权总额=∑资产*风险权重

8、二级资本不得超过一级资本的100%，资本充足率=总资本/（表内风险加权总额+表外风险加权总额）*100%

9、商业银行资本的管理方法：

一、拟定资本管理计划：①为银行进行总体预测；②在综合素质考虑的基础上，决定银行所需资本。③决定内部融资的多少；④选择最佳的外部资本来源；

二、①增加各种准备金；②留存收益；③银行资本内部筹集的评价。

10、银行企业并购的主要动因：

一、竞争逐利的商业动机，购并的原动力（①低成本，低风险的扩张，突破进入壁垒，形成金融超市，为客户提供一揽子服务；②实现规模效益，降低交易费用，提高运转效益；③提高预期效益，增加股东财富；④税收利益的考虑；⑤提高资本充足率，降低风险；）、、

二、化解危机性动机，拯救低效银行，维护金融体系和国家安全，

三、代理人的扩张动机 第三章：

1、影响负债结构变化的原因分析：①国民收入的增长；②金融机构之间的竞争加剧；③新技术在银行领域的应用；④通货膨胀的影响；⑤传统消费观念的转变；⑥金融法规的建立与健全。

2、成本加利润定价法：

每单位存款服务价格=每单位存款服务的经营支出+分配到银行存款的支出+售出每单位存款的计划利润 第四章：

1、银行资产构成：现金资产、证券投资、拆借和回购、贷款、其他

2、银行资产特点：现金存量较高、以金融债权为主，房地产和设备投资相对较少。

3、头寸调变：在正确预测头寸变化趋势的基础上，及时灵活的调节头寸余缺，以保证资金需求，获得收益，商业银行经营管理的核心是头寸调整。

4、头寸调变的意义：①头寸调变是银行扩大业务，增强实力的基本手段；②是维护和提示银行信誉的保证；③是避免和减少银行经营风险的重要手段，④是商业银行提示经营效益的重要途径。

5、头寸调变的渠道：①同业拆借；②短期证券，购买商业票据交易；③总行与分行之间的资金调度；④通过中央银行融通资金；⑤出售中长期证券；⑥出售贷款和固定资产；⑦衍生工具；⑧资产证券化。

6、现金资产管理的目标：确保银行流动性需求的前提下，尽可能降低现金资产占总资产的比例。具体目标是：适度控制存量，适度调节流量，加强安全防范。 第五章：

1、一逾两呆：逾期借款、呆滞贷款、呆账贷款

2、非利息手续费收入：开户费、承诺费、补偿余额、利润分享、其他费用

3、例题：某商业银行11月1日收到某公司持有10月1日签发的6个月期500万的商业汇票，要求办理贴现，贴现率为月息千分之九，分别计算带息和不带息票据的贴现额，利息为一年10% 不带息：贴现息=500*0.9%*5=22.5（万元）贴现额=500-22.5=477.5 带息：带息票据到期值=500+500*10%/2*6=525（万元）

贴现息=525*0.9%*5=23.625 贴现额=525-23.625=501.375（万元）

4、不良贷款：借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，不良贷款主要指次级、可疑、损失类贷款。

5、不良贷款产生的原因：①社会融资结构的影响；②宏观经济体制的影响；③政策性贷款的影响；④社会信用环境的影响；⑤银行内部自身问题的影响。 第六章：

1、银行证券投资的对象：政府债券、公司债券、股票、商业票据

2、影响银行投资证券的因素：预期收益率、利率风险（证券价格风险、在投资风险）、信用风险、经济风险、流动性风险、赎回风险、提前偿还风险、通货膨胀风险、抵押及担保要求 第七章：

1、商业银行开展中间业务的意义：增加银行的收入；分散银行的经营风险，提供抵御风险的能力；扩大信贷规模，支持传统信贷业务；提示银行的综合竞争能力。

2、中间业务的含义：商业银行在一般不需要动用自己或较少的动用自己的资金的情况下，不以业务中的债权或债务人身份，而足以中间人的身份参与业务，替客户办理首付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并取得手续费的收入。

3、中间业务包括：结算类中间业务、代理类中间业务、信息咨询业务、结售汇业务，委托性、代理性、自营性业务。

4、中间业务的特点：①一般不需要动用自己的资金；②有特定的业务形式（接受客户委托）③中间业务是特殊的金融商品

5、信托业务的特征：①信托业务以资财为核心；②以信用为基础；③具有多边关系；④信托业务收益具有双向性；⑤信托资财具有独立性

6、银行卡的概念：是由商业银行向社会发行的具有消费信贷转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具（先消费后付款）

7、银行信用卡的功能：转账结算、储蓄、汇兑、信用消费

8、银行卡的作用：①减少社会现金货币流通量；②促进消费，换届买昂市场销售困难；③帮助银行吸收存款、更多介入代收代付等中间业务，④加强个人收支与银行管理。 第八章：

1、表外业务突出的特点：提供非资金的金融服务，资金与服务相分离；形式多样；特别是金融衍生工具类业务的金融托付性高；透明度低，监管难度大。

2、管理稽核的原则：独立性、权威性、客观性、衍生性、效益性

3、商业银行财务管理的内容：筹资管理、资产管理、财务收支管理、成本管理、收入和利润管理、财务报告与评价

4、商业银行财务管理的步骤：财务预测，财务决策，财务计划、财务控制、财务分析、财务评估

5、金融期权的特点：金融期权交易是一种权利的交易；金融期权的买卖双方在享有权利和承担义务上有明显的不对称性；期权交易具有杠杆功能 第十章：

1、商业银行管理的特点：高负债率、高风险性、营利性差、管制严格

2、商业银行内部控制制度的内容：①建立组织结构和各种规章制度；②加强监控环节管理；③职责分离；④授权有限原则；⑤银行档案管理；⑥安全保卫措施；⑦会计销账管理。 第十二章：

1、银行增加利润的主要途径：①提高每种资产的收益率；②重新安排收益资产的比例，增加高收益率资产的比重；③降低存款，非存款借款、股东权益的利息成本和非利息成本；④重新安排资金来源比例，增加低成本存款和借款比例；⑤降低借贷成本、管理费、贷款损失准备和其他营业费用；⑥提高税负管理水平，减少应付税金。

2、一定时期内银行的资金来源=营运资金+资产减少额+负债增加额

3、一定时期内银行的资金运用=股东红利+资产增加额+负债减少额 第十三章

1、商业银行风险的特征：货币资金损失是其最直接的表现；涉及面广，金额巨大；风险扩大，连锁反应。

2、商业银行风险的来源：内部风险：①资金管理思想与方针②业务结构比例状况；外部风险：①宏观经济运行情况；②经济生活各要素价格变化；③国际宏观经济政策性变化；④国际经济环境变化；⑤客户各种违信行为；⑥同业竞争；⑦金融市场价格变化；⑧自然因素变化。

3、商业银行风险种类：信用风险，利率风险，汇率风险，价格风险，竞争风险，国家风险，意外事故风险

4、金融市场构成和分类：货币市场---短期资金市场；资本市场--长期资本市场；外汇市场，黄金市场

第二篇：货币银行学笔记

货币在宏观经济活动中的作用:1.充当交易媒介，降低交易成本2.提高社会资源配置效率3.充当宏观调控的工具微观:1.推动生产发展的动力2.实行经济核算的工具3.实现收入分配的手段

格雷欣法则:在金属货币流通条件下，市场价格高于法定比价的金属货币在流通中数量不断减少，而市场价格低于法定比价的金属货币在流通中数量不断增加，即“劣币驱逐良币”

金单本位制特征:1.金铸币可以自由铸造，而其他金属货币包括银币则限制铸造

2.金币可以自由流通，价值符号(辅币和银行券)可以自由兑换为金币3.黄金在各国之间可以自由地输入输出相对稳定的原因:1.货币数量适当2.对外汇率相对稳定

货币制度稳定的条件:1.稳定的政治环境:增发适当，信任政府2.良好的经济环境:物资充足，经济稳定3.有效的政策和法律环境:抑制通胀政策，限制现金核算，禁止外币、假币流通

商业信用:厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用特点:1.商业信用的主体是厂商2.商业信用的客体是商品资本3.商业信用和产业资本的动态一致性

银行信用:以银行和其他金融机构为媒介，以货币为对象，向其他经济个体提供的信用特点:1.与产业资本动态不完全一致:衰退时，产业资本大量转为借贷资本

2.与商业信用需求时间不同:危机时，商业信用减少，银行信用增加

股份经济有信用关系:1.存在股票小额化、分散化的趋势2.存在股票商品化、价格市场化的趋势3.存在股票债券化、债务股票化的趋势4.存在股票回流的趋势 银行券特点:没有固定的支付日期，票面金额是固定的整数，便于流通，比商业票据更有信用，扩大信用规模

信用在现代经济中的作用:1.促进资金再分配，提高资金使用效率，满足临时、重点、高效率领域的需要2.加速资金周转，节约流通费用3.加快资本集中，推动经济增长4.调节经济结构，促进经济平稳发展

银行信用与商业信用的关系:1.银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的2.银行信用的出现使商业信用进一步得到发展3.银行信用与商业信用是并存而非取代关系

银行:专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构职能与作用:信用中介、支付中介、信用创造、金融服务、调节经济

金融市场:进行资金融通的场所，以各种金融资产作为对象而进行交易的组织系统或网络功能:聚集和分配资金功能、资金期限转换功能、分散与转移风险功能、信息集散功能特点:金融市场全球化、融资活动证券化、金融创新多样化、金融业务多元化

金融市场的广度、深度与弹性:1.金融市场的广度是指市场参与者的类型复杂程度

2.金融市场的深度主要是指市场中是否存在足够大的经常性交易量3.金融市场的弹性是指应付突发事件的能力及大额成交后价格迅速调整的能力

决定和影响利率的因素:平均利润率、借贷资本的供求关系、央行的货币政策、国际利润水平、预期通货膨胀和通货紧缩、汇率

股票:股份公司发给股东作为入股凭证并借以获取股息收入的一种有价证券特征:无期性、参与性、流动性、风险性、收益性

债券:债务人依照法定程序发行、承诺按约定的利率和日期支付利息、并在特定日期偿还本金的书面债务凭证特点:期限性、安全性、流动性、收益性

债券与股票的区别:持有者权益不同，期限不同，收益稳定性不同，分配和清偿顺序不同联系:股票和债券是资本市场上筹措中长期的主要信用工具，都是属于直接融资的范畴，并且都可在金融市场上出售转让。股票和债券都是一种虚拟资本，都以资本所有权证书的形式存在，自身没有内在的实际价值

货币市场:以短期金融工具为媒介进行期限在一年以内(包括一年)融资活动的交易市场包括:银行短期信贷市场、同业拆借市场、融通票据市场、可转让大额定期存单市场、贴现市场、国库券市场、回购协议市场、欧洲货币市场

央行职能:1.发行的银行:国家赋予集中与垄断货币发行的特权，使之成为国家唯一的货币发行机构2.银行的银行:中央银行的业务对象是商业银行和其他金融结构及特定的政府部门;中央银行在与其业务对象之间的业务往来中仍表现出银行所固有的“存、贷、汇”等业务特征;中央银行为商业银行提供支持和服务的同时，也是商业银行的监督管理者3.政府的银行:代理国库，代理政府债券的发行，向政府提供融通资金，为国家持有和经营管理国际储备，代表本国政府参加国际金融组织和国际金融活动，制定和实施货币政策，对金融业实施监管，为政府提供经济金融情报和决策建议、向社会公众发布经济、金融信息

央行支付清算服务的主要内容:组织票据交换清算，办理异地跨行清算，为私营清算机构提供差额清算服务，提供证券和金融衍生工具交易清算服务，跨国支付服务

货币政策的最终目标:币值稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡

基础货币=流通中现金+商业银行准备金

三大法宝(一般性货币政策工具):准备金政策、再贴现政策、公开市场操作

选择性货币政策工具:1.直接信用控制:信用分配，直接干预，规定利率上限，流动性比率管理2.间接信用控制:道义劝告，窗口指导3.消费者信用控制4.证券市场信用控制5.不动产信用控制6.优惠利率

利率传导机制:1.魏克塞尔的累积过程理论:货币政策—商业银行准备金—货币利率—货币利率与自然利率的背离—一般物价水平和社会经济活动的变动2.凯恩斯的利率传导机制理论:货币供给增加—利率水平下降—投资需求上升—总需求上升—国民收入增加3.托宾的q理论:货币供给增加—利率水平下降—股票市价上涨—q值上升—投资需求上升—国民收入增加4.莫迪格里安尼的恒常收入效应:货币供给增加—利率水平下降—股票市价上涨—金融财富价值上升—恒常收入增加—消费增加—国民收入增加

决定货币需求的因素:收入状况，经济体制，营业因素，信用的发达程度，居民的资产选择行为

制约存款货币创造和收缩的因素:超额准备金率，现金漏损率，定、活期存款比列，法定存款准备金率，客户对贷款的需求

超额货币:超过因素增长和物价等因素所导致的货币需求之外的货币增长的部分原因:政府职能强化，企业投资扩张，结构型通货膨胀，居民消费倾向提高，严重顺差

通货膨胀:货币供应过多引起商品和劳务价格总水平持续上涨的过程衡量指标:消费者物价指数，批发物价指数，物价平减指数成因:1.需求拉上论:凯恩斯的“需求拉上论”认为总需求的过度是由于消费、投资、政府支出等因素的过度增加所引起的;而货币学派的“需求拉上论”却认为货币数量的过度增加是导致总需求过剩的根本原因2.成本推进论:只要政府不对由成本上升所引起的物价上涨作出增加货币供给量的反应，则物价的上涨只是一次性的，普遍的、持续的物价上涨是不可能的3.供求混合推动论4.结构性通货膨胀论:需求结构转移型通货膨胀，部门劳动生产率差异型通货膨胀，小国开放型通货膨胀，瓶颈制约5.物资短缺6.严重顺差:本币低估(贸易顺差、游资进入)，成本较低(资本顺差)，国外利率下降(资本顺差、游资进入、引资政策、出口鼓励)7.通胀预期8.政策失当9.国际输入

通货紧缩:价格总水平的持续下降成因:紧缩的货币政策，紧缩的财政政策，经济周期:生产过剩，科技创新:成本下降，本币高估:进口增加、通缩输入，体制原因:过于市场化

第三篇：银行从业个人理财笔记

银行从业资格-个人理财

1. 银行理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理可分为理财顾问服务和综合理财服务。

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(国内不允许商业银行从事证券和信托业务，只能是代理，不能自营)

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活功。

综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是:在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理。与理财顾问服务相比， 综合理财服务更加突出个性化服务。(理财顾问服务-师爷，综合理财服务-掌柜)2.

银行往往根据客户类型进行业务分类，将理财业务可分为理财业务 、财富管理业务和私人银行业务三个层次。

一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务， 而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

3.

生命周期理论、货币的时间价值理论、投资理论是个人理财业务的基础理论。

货币的时间价值，是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的价值。

货币之所以具有时间价值，是因为：

① 货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报， 货币占用具有机会成本;

② 通货膨胀会致使货币贬值;

③ 投资有风险，需要提供风险补偿。

4

年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。例如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，退休后从保险公司领取的养老金也是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。年金通常用PMT表示。

5.

必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。

投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，即将来的货币总量的实际购买力要比当前投入的货币的实际购买力有所增加，在没有通货膨胀的情况下，这个增量就是投资的真实收益，即货币的纯时间价值。

投资者预期价格在投资期内会上涨，即存在通货膨胀，他必将要求得到对于通货膨胀所造成的损失的补偿。

投资者对投资的将来收益不能确定，他将要求对该不确定性进行补偿，即投资的风险补偿。

真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险补偿三部分构成了投资者的必要收

益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。

6.

家庭投资前的现金储备包括以下几个方面：一是家庭基本生活支出储备金，通常占6～12个月的家庭生活费： 二是用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5% ～10% ;三是家庭短期债务储备金， 主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3～6 个月的个人消费贷款月供款等;四是家庭短期必需支出， 主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等。这些用于保障家庭基本开支的费用一般可以选择银行活期、七天通知存款或半年以内定期存款方式，或者购买货币基金等流动性、安全性好的产品

7.

通常，人们将权证、期权、期货、对冲基金、垃圾债券等视为极高风险、极高收益资产;将股票、股票型基金、外汇投资组合等视为高风险、高收益资产; 将金银、集合信托、债券基金等视为中风险、中收益资产;将债券、货币基金、投资分红险视为较低风险、较低收益的资产;而将存款、国债、货币基金等视为低风险、低收益的资产。

7~~基金分类

 根据投资对象不同，基金可分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

股票型基金是指60%以上的基金资产投资于股票的基金。

债券基金是指80%以上的基金资产投资于债券的基金。

货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。

 根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。

一般开放式基金不上市交易(特殊开放式基金LOF可上市)，一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定;

封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。

 根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。

基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金;

由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金，目前我国的证券投资基金均为契约型基金。

 根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。

成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增值潜力的股票为投资对象。成长型基金强调为投资者带来经常性收益，现金持有量小，大部分投资到资本市场。成长型基金一般不派息，而是将股息再投资。

收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标，强调稳定的、最大化的当期收入，现金持有量大，投资倾向多样化。

平衡型基金既注重资本增值又注重当期收入。 8.

一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略;如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略。

①主动投资策略。

技术分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型(市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处)。

基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期及公司风险的评估来决定适当的股票价格(市场有效性假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有的公开信息，那么基本面分析将是徒劳的)

②被动投资策略。

相信市场有效的投资者采取被动投资策略，因为他们认为主动管理基本上是自费精力。该策略不是试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益，如常见的指数基金。

9.年化收益率

年化收益率仅是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。比如某银行卖的一款理财产品，号称91天的年化收益率为3.1%，那么你购买了10万元，实际上你能收到的利息是10万*3.1%*91/365=772.88元，绝对不是3100元。另外还要注意，一般银行的理财产品不像银行定期那样当天存款就当天计息，到期就返还本金及利息。理财产品都有认购期，清算期等等。这期间的本金是不计算利息或只计算活期利息的，比如某款理财产品的认购期有5天，到期日到还本清算期之间又是5天，那么你实际的资金占用就是101天。实际的资金年化收益只有772.88*365/(101*10万)=2.79%。绝对收益是772.88/10万=0.7728%。

对于较长期限的理财产品来说，认购期，清算期这样的时间也许可以忽略不计，而对于7天或一个月以内的短期理财产品来说，这个时间就有非常大的影响了。比如银行的7天理财产品，号称年化收益率是1.7%，但至少要占用8天资金，1.7%*7/8=1.48%，已经跟银行的7天通知存款差不多了，而银行通知存款，无论是方便程度还是稳定可靠程度，都要远高于一般有风险的理财产品的。所以看年化收益率，绝对不是看他声称的数字，而要看实际的收入数字。

10

任何一个理财产品或理财工具都具有收益性、风险性与流动性的三重特征，并在三者之间寻求一个最佳的平衡。

11

一般而言，投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。 义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出。义务性支出包括三项：第一，日常生活基本开销;第二，已有负债的本利偿还支出;第三，已有保险的续期保费支出。

收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出，选择性支出也称为任意性支出。 12

如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。影响投资风险的主要有以下几点因素：

①景气循环。金融市场的短期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制。若投资时间长，则可跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利。

② 复利效应。短期的投资即使获利丰厚，若没有经过一定时期所产生的复利效应，其收益还是有限的，而一旦亏损就会导致短期理财目标无法实现，从而产生一定的风险。

③ 投资期限。根据统计结果，发现报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小，标准差也越来越小，这说明投资时间越长，平均报酬率越稳定。同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具。 1

3按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场。

金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。 第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。相对于交易所交易来说，它具有限制少、成本低的优点。

第四市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。机构投资者在证券交易中所占的比例越来越大，他们之间的证券买卖数额大，通常避开经纪人直接交易，以降低成本。 14

按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。

(1)货币市场。货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具可以随时在市场上出售变现，故被称为准货币。

(2)资本市场。资本市场是指提供长期( 一年以上) 资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

(3) 金融衍生品市场。金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。

(4)外汇市场。外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构或电信系统联结， 以各种可兑换货币为买卖对象的交易市场。外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的，通过中介机构或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。

(5)保险市场。保险是对因意外灾害事故所造成的财产损失和人身伤害所提供的补偿。保险市场以保险商品的发行与转让为交易对象，是一种特殊形式的金融市场。 (6)黄金及其他投资品市场。

15. (1)投保人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以是法人。 (2)保险人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

(3)被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权;人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人，也就是保险的对象，也可说是指保险事故发生时，遭受损害的人。

(4)受益人。受益人指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。被保险人有权随时更改受益人，但应事先通知保险人。如果被保险人未指定受益人，则被保险人的法定继承人即为受益人。 16

再保险也叫分保，是指保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保险人。再保险是保险人为了减轻自身承担的保险责任而将其不愿意承担或超过自己承保能力以

外的部分保险责任转嫁给其他保险人或保险集团承保的行为。因这种办理保险业务的方法有再一次进行保险的性质，故称再保险。再保险业务是国际保险市场上通行的业务。它可以使保险人避免危险过于集中，不致因一次巨大事故的发生而无法履行支付赔款义务，对经营保险业务起了稳定作用。

假如，有人在a买了一个巨额的保险，a觉得万一出了风险自己无力独自承担。于是a找到b，在b为自己上了一份再保险，与b共同承担责任。这就是再保险

16

银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类:保本产品和非保本产品(含部分保本产品)。

保本类理财产品的特点是投资者在到期日可以获得l00%的本金，并有机会获得更高投资回报。保本类理财产品虽然可以保证到期日本金没有损失，但并不意味着完全没有风险。保本类理财产品一般不得提前支取，投资者应确信在投资期间不使用投资本金;或允许提前支取，但需按照银行参照产品市场价值提供的提前赎回价格计算返还金额。

非保本类理财产品的特点是银行不保证在到期日投资者可以获得100% 的本金。投资者有可能损失部分或者全部的本金。非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者。

随着银行对保本类理财产品的需求细分，部分保本产品产生。部分保本产品保证客户到期获得本金的一定比例(如本金的90% ) 。因此严格意义上来说，部分保本产品属于非保本产品的一种。较之于保本产品，部分保本产品风险和潜在收益都相应提高。与其他非保本产品相比， 部分保本产品有明确的本金保证底线，风险控制在一定范围。 17

银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行。期次类产品只在一段销售时间内销售，比如委托期为一周或一年的产品，到期后利随本消，产品结束;而滚动发行产品， 比如每月滚动销售的产品，是采取循环销售的方式，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。

18

根据市场一般性划分，1个月以内的产品称为超短期理财产品，1个月至1年期的理财产品称为短期理财产品， 1年至2 年期的理财产品称为中期理财产品， 2 年期以上理财产品称为长期理财产品。

19 特殊类型基金

特殊类型基金包括基金中的基金FOF ( Fund of Fund)、交易型开放式指数基金ETF (Exchange Traded Fund ) 、上市开放式基金LOF ( ListedOpen - Ended Fund )、QDII基金和基金“一对多”专户理财等。

FOF 是-种专门投资于其他证券投资基金的基金， 它并不直接投资股票或债券， 其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产。

ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金， 投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此， ETF 可以理解为“股票化的指数投资产品”。从本质上看，ETF 属于开放式基金的一种特殊类型， 投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过， ETF 的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。

与ETF不同的是，LOF 的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行;而ETF的申购、赎回则是基金份额与一篮子股票的交易， 且通过交易所进行。LOF发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，为交易所交易

基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF，其具有与ETF相同的特征：一方面可以在交易所交易，另一方面又是开放式基金，持有人可以根据基金净值申购赎回。

QDII 基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务， 是基金管理公司向特定对象( 主要是机构客户和高端个人客户) 提供的个性化财产管理服务。其市场动机主要是，一些大企业或特定机构或中产阶层拥有大量闲置资金，需要通过独立账户加以专门管理。而“一对多”专户理财通俗来说是指多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专业团队打理。

20.基金交易账户和基金TA账户

基金TA(Transfer Agent过户代理)账户又称基金账户，是指注册登记机构为 投资人 建立的，用于 管理 和记录投资人基金种类、数量变化等情况的 账户 ，不论投资人是通过哪个渠道办理，均记录在该账户下。

基金交易账户，是 基金销售机构 (包括 直销 和代销机构)为投资人开立的，用于管理和记录投资人在该销售机构交易的基金种类、数量变化情况的账户。

一般而言，投资者先要开立基金TA账户，然后在买基金时销售机构自动帮你开通基金交易账户。

基金TA账号是与基金公司相关的，基金交易账户是与如银行这样的基金销售机构相关的。投资人在同一家 银行 购买不同 公司 的基金 ，就会有几个基金公司的TA账户，但是只有这家银行的交易账户;反过来，如果投资者在不同的银行购买同一家公司的基金，就会有几个交易账户，但是TA账户始终只有一个。

第四篇：银行从业公共基础学习笔记

1. 2. 3. 4.

5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18.

19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 29. 30.

2012公务员考试：公共基础学习笔记

科学发展观：第一要义是发展，核心是以人为本，基本要求是全面协调可持续。 科学发展观的“五个统筹”：统筹城乡发展，统筹区域发展，统筹经济社会发展，统筹人与自然和谐发展，统筹国内发展和对外开放。

社会主义和谐社会：民主法治，公平正义，诚信友爱，充满活力，安定有序，人与自然和谐相处。

构建社会主义和谐社会的措施：扭转财力过分集中向上的态势，加大转移支付力度，缓解基层财政困难;继续加大反腐败，反贿赂力度，进一步理顺收入分配秩序;完善个人所得税制度，加强税收执法力度，打击非法致富;改变农村落后面貌，减少城乡差距，减少贫困;促进城市化，改变就业结构;变“人口大国”为“人力资源大国”;建立全民节约型社会。

哲学：是关于世界观的学说，是理论化、系统化的世界观，是自然知识、社会知识和思维知识的概括和总结。 哲学的基本问题：思维和存在。

马克思主义哲学：是以科学实践观为核心，辩证法和唯物主义、辩证唯物主义观和历史观相结合的严整的科学的哲学体系。

真理：是客观事物及其本质和规律在人们头脑中的正确反映，是客观内容和主观形式的统一。 社会历史观的基本问题：社会存在、社会意识。

毛泽东思想的主要内容：新民主主义革命理论;社会主义革命和社会主义建设理论;统一战线理论;军队建设和军事战略理论;政策和策略理论;思想整治工作和文化工作的理论;党和领导和党的建设理论;国际关系到外交方针理论。 毛泽东思想的活的灵魂：实事求是：是毛泽东思想的精髓;群众路线：是党的根本工作路线;独立自主：是革命和建设的根本立足点。

社会主义的本质：解放生产力、发展生产力，消灭剥削、消除两极分化，最终达到共同富裕。 邓小平理论的精髓：解放思想、实事求是。 社会主义初级阶段的基本路线：“一个中心、两个基本点”;“领导和团结全国各族人民，以经济建设为中心，坚持四项基本原则、坚持改革开放，自力更生、艰苦创业，为把我国建设成为富强、民主、文明的社会主义现代化国家而奋斗!” 社会主义初级阶段的所有制结构：是公有制为主体，多种所有制经济共同发展。

社会主义初级阶段的个人收入分配制度：是按劳分配不公为主体，多种分配方式并存。 “一国两制”的基本内容：是一个中国、两制并存、高度自治、和平统一。

“十一五”时期(2006-2010)经济社会发展的主要任务：建设社会主义新农村;打进工业结构优化升级;加快发展服务业;促进区域协调发展;建设资源节约型、环境友好型社会;实施科教兴国战略和人才强国战略;深化体制改革;实施互利共赢的开放战略;推进社会主义和谐社会建设;加强社会主义民主政治建设;加强社会主义文化建设;加强国防和军队建设。 “三个代表”：指党要始终代表中国先进生产力的发展要求;代表先进文化的前进方向;代表最广大人民的根本利益。 “三个代表”的历史地位和指导意义：它是对马列主义、毛泽东思想、邓小平理论的继承与发展;是中国共产党必须坚持的根本指导思想;始终做到“三个代表”是中国共产党的立党之本、执政之基、力量之源。

法：是由国家制定、认可并保证实施的，反映由特定物质生活条件所决定的统治阶级意志，以权利和义务为内容，以确认、保护和发展统治阶级所期望的社会关系和社会秩序为目的的行为规范体系。

法的特征：它由国家制定或认可的社会规范，具有国家意志性;由国家强制力保证实施的社会规范，具有国家强制性;它规定人们权利与义务的社会规范，具有明确的规定性;它是全体社会成员都必须遵守的社会规范，具有普遍的约束性。 法的作用：是指引、评价、预测、教育、强制。 法的制定(即立法)：指有关国家机关在法宝权限范围内，依照法定程序，制定、修改、废止和补充规范性文件的活动。 立法程序：指法律议案的提出，法律草案的议论，法律的通过，法律的公布。 法律渊源：指根据法律效力来源的不同而形成的不同法律类别。(如：宪法、法律、行政法规;地方性法规、民族自治法规、特别行政区的法律，中国政府承认或加入的国际条约)

法的实施：指法律在社会实际生活中的具体运用和实现(指法、司法、守法)。

宪法：是规定国家根本制度，集中表现各种政治力量实际对比关系，规范国家权力和保障公民基本权利的国家根本法。 宪法的原则：有人民主权原则，基本人权原则，法治原则，民主集中制原则(西方为“权力制衡原则”)。 国家制度：指国体(关于国家的性质)和政体(关于国家的形式)。

31. 中国国体：是工人阶级领导的，以工农联盟为基础的人民民主专政的社会主义国家。 32. 政体(政权组织形式)：指一个国家权力划分及行使的体制结构，其内容包括国家权力如何划分，设立哪些机关行使这些权力;各机关应如何行使权力，以及各机关之间的相互关系等。 33. 政体的分类：有君主制政体，共和制政体。

34. 国家结构形式：指一个国家整体与其各个组成部分之间的关系(如单一制、联邦制)。 35. 公民的基本权利(即宪法权利)：指由宪法规定的为保障公民基本人权而必须享有的有关人身、政治、经济、文化等方面必不可少的权利。

36. 公民的基本义务(即宪法义务)：指由宪法规定的为保障一个有序的社会而必须由公民履行的最基本的义务。

37. 我国公民基本权利：有平等权利、政治权利和自由、人身自由和宗教信仰自由、社会经济文化权利、特定人的权利。 38. 我国公民基本义务：是维护国家统一各各民族团结;遵守宪法和法律，保守国家秘密，爱护国家财产，遵守劳动规律，尊重社会公德;维护祖国安全、荣誉和利益;保卫祖国抵抗侵略;依法服兵役和参加民兵组织;依法纳税;其他义务(注：劳动和受教育即是公民的权利又是公民的义务。)

39. 国家机构：指国家为实现其职能而建立起来的国家机关的总和。

40. 我国的国家机构：有全国人民代表大会及其党务委员会(它是最高国家权力机关);中华人民共和国主席(对外代表国家);国务院(是最高国家权力机关的执行机关);中央军事委员会(是全国武装力量的最高领导机关);地方各级人民代表大会及地方各级人民政府;民族自治地方的自治机关;人民法院(是国家的审判机关)和人民检察院(是国家的法律监督机关)。

41. 行政法：是调整国家行政机关在履行其职能的过程中所发生的各种社会关系的总称(即：是调整行政关系的法律规范的总称)。

42. 行政法的特点：是没有统一和完整的行政法典，法律形式散见于各种法律规范之中，涉及的领域十分广泛且内容非常丰富，具有很强的变动性，行政实体法和行政程序法相融合。 43. 行政法的基本原则：是合法性、合理性、应急性。

44. 行政法的作用：是保障行政权力有效行使，促进行政主体依法行政，提高行政效率;贯彻实施宪法，推动民主政治进程，保障公民、法人或其他组织的合法权益;促进经济、文化建设，保护社会经济、文化秩序，促进社会主义精神文明。 45. 行政行为：指行政主体在实施行政管理活动、行使行政职权过程中所做出的具有法律意义的行为。 46. 行政行为的主要特征：是从属法律性，裁量性，单方意志性，效力先定性，强制性。

47. 行政行为内容：赋予权益或科以义务;剥夺权益或免除义务，变更法律地位;确认法律事实与法律地位。

48. 行政行为的分类：按抽象行政行为分行政立法行为和制定规范性文件行为;按具体行政行为分行政处罚、行政强制、行政给付，行政许可、行政确认、行政征收和行政奖励、行政裁决、行政复议。

49. 行政合同：是行政主体为了行使行政职能，实现特定的行政管理目标，相互之间或与公民、法人或其他组织经过协商一致以明确各方当事人之间的权利、义务所达成的协议。

50. 行政指导：指行政主体在基职责、任务或其管辖的事务范围内，为适应现实社会和经济生活的需要，基于国家的法律原则和政策，在相对方的同意或协助下，适时灵活地采取非强制手段，以有效地实现一定行政管理目标为目的，不直接产生法律效果的行为。

51. 行政程序：指行政主体实施行政行为时所必须遵循的方式、步骤、空间以及时限的总和。 52. 行政程序的基本原则：是程序法定、相对方参与、效率、程序公正。

53. 行政程序的主要制度：有资讯公开，公开调查，通知，说明理由，听证，时效，职能分离，辩论，回避，行政救济。 54. 行政违法：指行政法律关系主体违反行政法律规范，侵犯受法律保护的行政法关系;对社会造成一定程序的危害，尚未构成犯罪的行为。

55. 行政责任分三类：一，行政主体承担：通报批评;赔礼道歉、承认错误;恢复名誉、消除影响;返还利益;恢复原状;停止违法行为;履行职务;撤销违法的行政行为;纠正不当的行政行为和行政赔偿。二，公务员承担：通报批评;赔偿损失和行政处分。三，行政相对人：承认错误、赔礼道歉;接受行政处罚;履行法定义务;恢复原状、返还原物;赔偿损失。

56. 刑法：是统治阶级为了维护其阶级利益和统治秩序，以国家的名义制定的有关什么行为是犯罪和对犯罪者适用何种刑罚的法律规范的总称。

57. 我国刑法的基本原则：有罪刑法定、法律面前人人平等、罪刑相当。

58. 刑罚的分类：分主刑和附加刑。 59. 主刑的种类：管制(3个月至2年)，拘役(1至6个月)，有期徒刑(6个月至15年)，无期徒刑，死刑。(注：数罪并罚时，管制≤3年，拘役≤1年，有期徒刑≤20年) 60. 附加刑的种类：罚金，剥夺政治权利，没收财产。

61. 假释：指对判处有期徒刑或者无期徒刑的犯罪分子，在执行了一定的刑期以后，如果确有悔改的表现，不致再危害社会，附条件地予以提前释放的制度。

62. 犯罪的种类：有危害国家安全罪;危害公共安全罪;破坏社会主义市场经济秩序罪;侵犯公民人身权利、民主权利罪;侵犯财产罪;妨害社会管理秩序罪;危害国防利益罪;贪污贿赂罪;渎职罪;军人职责罪。 63. 刑事诉讼：指公安机关(含国家安全机关)、人民检察院和人民法院在当事人及其他诉讼参与人的参加下，依法追究犯罪人(含犯罪嫌疑人和被告人)刑事责任的活动。

64. 刑事诉讼的基本程序：立案，侦查，起诉，审判，执行。

65. 民法：指调整平等主体的自然而然之间、法人之间、自然而然和法人之间的财产关系和人身关系的法律规范的总称。 66. 民法调整的财产关系：有物权，债权和知识产权。

67. 民法调整的人身关系有：人格权(生命权，身体权，健康权，姓名权与名称权，名誉权，隐私权和荣誉权)和身份权(监护权，配偶权，亲属权)。

68. 民法的基本原则：保护公民、法人合法民事权益;平等、自愿、等价有偿;公平、诚实信用;遵守法律和国家政策;尊重社会公德和社会公共利益。

69. 法人：指具有民事权利能力和民事行为能力，依法享有独立民事权利和承担民事义务的组织。 70. 法人的分类：分企业，机关，事业单位，社会团体。

71. 物权：指权利人依法对特定的物享有直接支配和排除人的权利。

72. 债：指特定的当事人之间请求一定给付的民事法律关系(引起债的原因包括合同关系、无因管理、不当得利和侵权行为、缔约过失、单独行为等)。

73. 合同法的基本原则：有当事人法律地位平等;当事人自愿;公平;诚实信用;合法和尊重社会公德;合同必须履行;合法合同受保护。

74. 知识产权(智力成果权)：指基于智力的创造活动而产生的权利，是法律赋予知识产品所有人对基智力创造成果所享有的某种专有权利。

75. 知识产权的分类：有著作权，专利权，商标权，发现权，发明权，其他科技成果。 76. 经济法：指调整国家协调本国经济运行过程中发生的经济关系的法律规范的总称。 77. 经济法的基本原则：是资源优化配置，社会本位，经济民主，经济公平和经济效益。 78. 企业：是依法设立的，从事经营性活动并具有独立或相对独立的法律人格的组织。

79. 企业的分类：1，个人独资企业、合伙企业和公司企业;2，内资企业、外商投资企业和港澳台商投资企业;3，国有企业、集体企业和私营企业;4，大型企业、中型企业和小型企业;5，工业企业、商业企业、交通运输企业、金融企业等;6，法人企业和非法人企业。

80. 垄断：指经营者以独占或有组织的联合行动等方式，凭借经济优势或行政权力，操纵或支配市场，限制和排斥竞争的行为。

81. 劳动法规定：1，工作时间≤8小时/日;平均≤44小时/周;休息休假≥1日/周。2，工资：遵循按劳分配原则，实行同工同酬。(注：遵循按劳动者延长工作时间的，支付≥180%的工资;休息日安排又不能补休的，支付≥200%的工资;法定休假日安排工作的，支付≥300%的工资)。

82. 劳动合同的分类：1，固定期限劳动合同;2，无固定期限劳动合同;3，以完成一定工作任务为限的劳动合同。 83. 试用期的规定：1，约定次数(同一用人单位与同一劳动者只能约定一交试用期);2，期限(合同为3月至1年，期限≤1月;合同为1年至3年，期限≤2月;合同>3年的和无期，期限≤6个月;以完成一定工作任务为期限或合同期限不满3个月的，不得约定试用期)。

84. 政府职能：指国家行政机关在一定时期内，依法对国家和社会事务进行管理时，应承担的职责和所具有的功能。 85. 政府职能的分类：有政治、经济、文化和社会。

86. 影响与制约政府职能转变的要素有：社会环境的变迁，公共行政的科学化，技术手段的创新，传统文化的影响。 87. 政府职能转变的内容有：1，外部转移(指政府与其他非政府组织之间的职能的重新调整);2，内部转移(指政府系统

内部纵向层级之间和横向部门之间的职能配置与划分);3，行政管理方式的转变(指政府行使职能的方式，包括工作方式、工作作风、运行程序等各个方面)。 88. 转变政府职能的关键：是“政企分开”。

89. “政企分开”的内容：是政府与企业的社会职责分开;企业所有权与经营权分开;政府国有资产所有者职能与行政职能分开。

90. “政企分开”的措施：是加强和改善国有企业的监管方式;解除政府主管部门与其所办经济实体和直属企业的行政隶属关系;大量裁减专业经济部门和各种行政性公司，发展社会中介组织。 91. 政府机构(即国家行政机关)：(狭义上)指国家的行政组织，即依照国家法律设立并享有行政权力、担负行政管理职能的那部分国家机构;(广义上)指国家的立法机关、司法机关、行政机关等所有国家机构的总称。 92. 机构编制管理的主要任务：是机构管理、职能管理、人员编制管理。

93. 政府机构设置原则：是职能优先、完整统一，管理幅度与管理层次相适应，权责一致，精简与效能，依法设置。 94. 政府机构改革动因：是经济体制改革、政治体制改革、精简机构和人员、减轻国家财政负担、提高行政效率的需要。 95. 公务员：指依法履行公职，纳入国家财政编制，由国家财政负担工资福利的工作人员。

96. 公务员制度的指导思想：是坚持马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想，贯彻社会主义初级阶段的基本路线，贯彻中国共产党的干部路线和方针，坚持党管干部原则。 97. 公务员制度的管理原则：是公开、平等、竞争和择优。

98. 国家机关录用公务员职务范围是：办事员、科员、副主任科员、主任科员。 99. 录用公务员的原则：是公开、平等、竞争、择优、德才兼备、因事择人。

100. 公务员考核：指国家机关根据有关法律法规，按照管理权限，对公务员的思想品德、工作能力、工作成绩和工作态度，心腹廉政情况等所作的考察和评价，并以此作为对公务员进行奖惩、任用、培训、晋级增资等依据的制度。 101. 公务员考核原则：是客观公正、民主公开、注重实绩和依法考核。 102. 公务员定期考核结果等次：是优秀、称职、基本称职、不称职。 103. 公务员处分种类有：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

104. 公务员行为规范是：政治坚定、忠于国家、勤政为民、依法行政、务实创新、清正立法、团结协作、品行端正。 105. 社会主义领导者的基本职能是：了解情况，掌握政策，出主意和用干部。

106. 行政领导体制的类型有：1，首长制、委员会、混合制(按行政领导决策机构数的多少);2，集权制、分权制、均权制(按行政权力集中的程度);3，层级制、职能制、并用制(按业务性质与范围);4，分离制、完整制(按指挥监控职权和上级主体的情况)。

107. 行政行长负责制：指行政首长全面领导本机关的工作，对机关的事务有最后决定权，行政机关所属各机构及工作人员都要对行政首长负责，行政首长对本机关工作负全部责任的体制。

108. 行政领导职务序列：我国行政机关的行政领导者共有10个职务序列，分13个行政级别。

109. 非领导职务设置规格：高有8个序列(即：巡视员、助理巡视员、调研员、助理调研员、主任科员、副主任科员、科员、办事员)。

110. 行政领导者产生方式：有选任、委任、考任、聘任制。

111. 行政决定：指国家行政机关为行使政府职能，对所要解决的问题依法拟定并选择或选择方案的过程。

112. 行政决策的过程：阐释决策内容，获取广泛支持;细化决策方案，明确权责体系;执行具体计划，控制检查纠编;评估实施结果，总结经济教训。

113. 行政执行：是国家行政机关及国家公务员实施决策中发出决策指令，以达到预期目的的职务行为。 114. 行政执行的手段：有法律、行政、经济和思想教育。

115. 行政协调：指协商、调整行政系统与其外部环境之间、行政系统内部之间的各种关系，使之合工合作，相互配合，有效地实现既定行政目标，提高整体的效能。

116. 行政监督：指各类监督主体依法对国家行政机关及其公务员的行政行为所实施的监察、督导活动。 117. 公文(公务文件)：指国家机构与其他社会组织在公务活动中，按照特定的规范体式，经过一定的处理程序形式和使用的具有法宝效用的书面文字材料是传达和贯彻党和国家政策、方针，发布行政法规和规章，施行行政措施，指示和答复问题，指导、布置和商洽工作，报告情况，交流经验的重要工具。

118. 公文的特点：是由法定作者制发，法定的现实执行效用，具有规范的体式，履行法定程序。

119. 公文的分类：1，通用公文、专用公文;2，对外公开文件、内部使用文件、秘密文件、机密文件、绝密文件、证明性文件;3，上行文、平行文、下行文;4，规范性文件、领导指导性文件、公布性文件、陈述呈请性文件、商洽性文件;5，平件、急件、特急件;6，收文、发文。 120. 公文种类(公文名称)：是用来表明公文的性质、适用范围、作者职能权限及制发公文目的的要求的。 121. 公文文种的分类：1，规范性文件(条例、规定、办法、决定);2，领导指导性文件(命令(令)、指示、批复、通知、通报);3，公布性文件(公告、通告);4，陈述呈请性文件(议案、请示、报告、调查报告);5，会议纪要(用于记载和传达会议情况和议定事项)。 122. 文体(文章的体裁)：有叙述、说明和议论。 123. 公文结构(即公文的组织构造)：1，基本组成部分有：标题，正文，作者，日期，印章或签署，主题词;2，其他组成部分有：文头，发文字号，签发人，保密等级，紧急程度，主送机关，附件及其标记，抄送机关，注释和印发说明。 124. 公文格式：指组成公文各部分的文字符号在载体(纸张等)上排列的规定。 125. 国家行政机关公文版面的基本规范：A4(210×297mm)，上37±1mm，左28±1mm，版心156×225mm(不含页码);公文正文3号仿宋，以3号字高度的7/8倍距离为一基准行，28字/行，22行/版;公文应左侧装订。 126. 国家行政机关公文格式的具体结构有：眉首、主体、版记。

127. 公文的稿本(公文文稿和文本的总称)的分类有：草稿、定稿、正本、试行本、暂行本、副本、修订本、不同文字稿本。 128. 公文写作的基本要求：合“法”，求实，合体，简明，严谨，准确，规范，完整，清晰，耐久。

129. 行文规则有：1，根据机关之间的工作关系准确行文;2，选择适宜的行文方式，一般不得越级行文;3，正确选择主送机关与抄送机关;4，坚持“党政分开”的原则;5，联合行文时，作者应是“同级机关”;6，行文前必须对有关问题协商一致;7，严格控制公文数量，简化行文手续。

130. 公文语言的特点是：庄重、准确、朴实、精练、严谨和规范。 131. 公文写作的程序是：准备，撰拟，审核修改。

132. 领导指导性文件有：决定、意见、通知、通报和批复。

133. 请示的主要特点是：使用范围广，各机关对自己无权或无法决定与处理的问题，均应制发请示公文，向上级机关请求指示或批准;请示具有强制回复的性质，接受请示的机关务必针对请求事项表明态度或予以明确的指示。

134. 报告：是用于向领导机关反馈本机关的工作信息，总结经验教训，提出意见与建议，为领导机关制定决策和指导工作提供依据。

135. 报告的特点：受报告制造的影响，为各机关普遍经常使用;一般可制发于事后，也可制发于事前或事中;不具备强制复文的性质。

136. 报告类型有：工作报告、总结报告和调查报告。

137. 行政系统的函：指用于平级和不相隶属机关之间相互商洽工作、询问和答复问题，向有关主管部门请求批准。 138. 党的机关使用的函：用于机关之间商洽工作，询问和答复问题，向无隶属关系的主管部门请求批准等。

139. 函主要的特点：是灵活简便，不受作者职权范围与级别层次高低的制约，也不受内容繁简轻重差别的严格限制内容较单纯，一般为一函一事;同样具有公文的法定效用，可着重表示法定作者的意志与权威，对受文者的行为有强制性影响。 140. 函的分类有：公函、便函;发函、复函。

141. 函的撰写要求是：行文郑重，平等、坦诚精神，相互尊重，不强加于是，同时又不过于委婉;表达应概括、简约、明了;正确使用专用词和惯用语。

142. 会议纪要：用于记载和传达贯彻会议主要精神与议定事项。

143. 会议纪要的特点：是对会议情况与议定事项完整而系统的记载，一般制成于会议后期或会议结束之后;所记载与传达的会议议定事项，反映了主持单位与与会单位(人员)的共同意志与法定权威性。

144. 会议纪要的分类：1，带议定事项的议决性会议纪要(导语、议决的事项、提出号召、要求);2，消息性会议纪要(导语、提出号召、希望、展望)。

145. 公文处理(对公文的创造、处置和管理)：在公文人形成、运转、办理、传递、存贮到转换为档案或销毁的一个完整周期中，以特定的方法和原则对公文进行创造加工、保管料理，使其完善并获得功效的行为或过程。

146. 公文处理的基本任务：有及时、准确、有效地创制、加工、传递、保管、处置公文，为公务活动提供适用的信息。 147. 公文自理的基本原则有：法制、实事求是、全面质量、时效、集中统

一、党政分开、保密、简化原则。 148. 收文处理：指对来向本机关外部的公文所实施的处置与管理活动。

149. 收文的处理程序：签收、外收文登记、启封、内收文登记、分办、摘编、拟办、批办、承办、注办、组织传阅、催办、查办、处置办毕公文。

150. 发文处理：指机关内部为制发公文所进行的创制、处置与管理活动。

151. 发文处理的程序：拟稿、会签、核稿、签发、注发、缮印、用印或签署、分装、发出，处置办毕公文。 152. 处置办毕公文的主要活动是：清退、销毁、暂存、立卷归档。

第五篇：免费——最好的商业模式——读书笔记

免费——最好的商业模式

武帅 编著化学工业出版社

1. 免费经济学：世界就是一个交叉补贴的大舞台。免费经营模式就是通过交叉补贴来实现

的。

2. 免费，是指商家为了打消客户的某些顾虑，为客户提供的无需支付任何费用就可以使用

商品的一种活动。

3. 实体经济中的免费大多是商家的障眼法，而虚拟经济中的免费模式却是实实在在的免费

午餐。

4. 免费现象的根本问题在于真正的免费如何盈利，只有当免费的过程本身创造价值，并且

免费过程的所有参与者都能分享到这份新价值，这样的免费模式才是可行的、盈利的。

5. 一般而言，有两种商业模式可以做到真正的免费而且盈利：一是生产者不花生产成本，

全免费不吃亏，部分免费盈利;另一种是通过资源整合创造价值，免费用新价值支付，只要新价值足够大，全部免费也能盈利。前者如麦当劳，后者如吉列剃须刀。

6. 零边际成本是免费的真正缘由，它已经成为全球最赚钱的商业模式之一。

7. 在21世纪，免费已经成为一种全新的经济模式，这种新型的“免费”是一种以电脑字

节为基础的经济学，而非过去建立在实物基础上的经济学。这是数字化时代独有的特征——数字产品的成本和价格在不可避免的趋于零。

8. 边际成本是指在一定产量水平下，增加或减少一个单位产量所引起成本总额的变动数。

9. 崭新的互联网世界的核心是注意力，而非信息。在浩如烟海的信息世界中，最稀缺的商

品就是你的眼球和耳朵。

10. 注意力经济是指最大限度的吸引用户或消费者的注意力，通过培养潜在的消费群体，

以期获得最大的未来商业利益的经济模式。 注意力经济也称为眼球经济。

11. 信息的二重性：大规模的、充裕的信息是免费的;稀缺的、定制化的信息是昂贵的。

12. 网络广告凭借其快速的传播速度、较高的性价比、较高的互动性以及实时准确的效果

监测等优势，不断吸引更过的广告主尝试网络广告投放。

13. 免费的商业模式一般通过两种方式来实现：第一种是三方市场的模式，最典型的代表

是百度，百度向用户免费，向第三方广告商收费;第二种方式是开发增值服务，腾讯是典型代表，腾讯在向互联网用户提供免费即时通信服务的同时，还通过设计众多个性化的增值服务获取收入。

14. 你的价值就是你帮助的人数乘以每个受帮助人所得到的效益。所以，增加你的价值的

方法就有两种：一是增加受帮助的人数，二是提高每个受帮助者所获得的价值。

15. 免费的商业模式之一：直接交叉补贴。

16. 免费的商业模式之二：三方市场。

17. 免费的商业模式之三：免费+收费。

18. 免费的商业模式之四：非货币市场。

19. 直接交叉补贴：是一种流传已久的营销战略，指企业和商家等卖方为了在一种产品上

盈利，而降低另一种产品的价格或免费进行销售的行为，从而以高获利产品补贴亏损产品。

20. 三方市场：是最常见的免费商业模式，在这种免费模式中，第三方付费参与前两方之

间的免费商品交换，这几乎是一切媒体的运营基础，例如电视、报纸、杂志。这种免费营销，最常见的方式是向特定的消费者群体提供免费的商品、服务或体验，并以引对这部分消费者感兴趣的相关品牌来投放广告，所得收入部分作为成本再投入，部分作为盈利。

21. “第三方付费”的未来市场空间不是“广阔”的，而是“无限”的，它必将成为所有

营销模式的最终归宿。

22. 修炼“第三方付费”这一“绝招”的动作要领就在于：不是如何想办法让消费者免费

获得产品，而是如何想办法让消费者感到意外惊喜。

23. 媒体运营模式是典型的三方市场，发行商向消费者提供信息产品，广告商向发行商付

费。

24. 博客营销是利用博客这种网络应用形式开展网络营销，知识性、自主性、共享性是博

客的基本特征。博客营销是一种基于包括个人见解、体验等表现形式的个人知识资源。

25. 博客营销的优势：

1) 互动传播性强，信任程度高，口碑效应好。

2) 影响力大，引导网络舆论潮流。

3) 有利于长远利益和培育忠实用户。

4) 细分程度高，广告定位准确。

5) 大大降低传播成本。

26. “注意力”是网络创造财富的首要条件，它对于任何网络经济形态的重要性都是不可

能逾越的。

27. 书中大量的案例：

1) 飞信：可以免费发短信，提高移动的手机短信量和客户量。

2) 免费报纸：《北京娱乐信报》《香港都市日报》

3) 易趣、淘宝：免费商户

4) 腾讯QQ：免费+附加价值

5) 百度：免费模式，三方市场

6)

7)

8)

9) 吉列剃须刀：捆绑销售 瑞安航空：差异化顾客补贴免费顾客 开心网：SNS 去哪儿：垂直旅游搜索网站

10) ShopEx：向6%的用户收费已足够

11) 饭统网：打造双轮经营模式