防范电话诈骗的风险

第一篇：防范电话诈骗的风险

强化防范意识免受电话诈骗之灾

作者：韦少团

近年来，电话诈骗在全国各地疯狂蔓延，诈骗的手段五花八门，不断翻新，但归根结底，就一个目的，让您掏钱。

诸如此类的案件在全国泛滥成灾，极大影响人们的工作与生活，给人们的财产造成不可估量的损失。希望公安部门尽快将不法分子收入法网，同时着眼于推进完善立体化社会治安防控体系建设，积极探索人防、物防、技防、心防一体的宣传防范措施，也希望广大群众提高警惕，强化“心防”意识，提升防范能力，以免再次上当受骗。

第二篇：一则工商银行大堂经理成功防范电话诈骗

的案例启示

振华支行 武轶波

一、案例

2012年7月4日中午3点，大同工行振华支行大堂经理郭秀萍开始日常的银行自助设备机具巡查，发现有一位四十来岁的女顾客在取款机前边打电话边操作自动取款机，看情景是按照通话对方的提示进行操作，凭着多年从事银行工作的经验，郭秀萍觉得情景有点可疑，就上前问个究竟。顾客是某商场女员工。她说是教育局的人打电话，告诉她有一笔2500多元钱孩子的义务教育费要返还给学生家长，叫她拿卡到银行自动取款机转帐就可收到。郭秀萍一听就知道这是一个骗局，他告诉该客户，她这是把自己的钱转出给别人，而不是接收别人的钱。这位女顾客如梦初醒，立即中止进行一半的操作。郭秀萍让客户打电话向大同市教育局核实一下情况。教育局的人说根本没有返还义务教育费这回事，还说最近很多人受骗上当。顾客在工行大堂经理郭秀萍的警醒下，避免金钱损失，连声向郭秀萍感谢。

二、启示

1、加强自助设备机具巡查。不法分子经常利用顾客对银行自助设备操作规程不熟悉，想出各种伎俩使无辜的客户受骗，银行工作人员应该加强对银行自助设备机具巡查，维护自助设备正常运行的同时，注意是否有异常情况出现。本案中振华支行大堂经理郭秀萍凭着多年从事银行工作的经验，练就一双识别自助设备操作异常的火眼金睛，能从现象看本质，及时防范不法分子的诈骗行为。

2、工作人员工作责任心强敏感度高。本案例中如果大堂经理对客户的操作不闻不问，就会给不法分子做案造成可乘之机。振华支行大堂经理把客户利益放在第一，对客户有高度的责任感和以客户为中心的服务理念，在平时的工作中做提示性的宣传教育，使客户提高警惕，防止上当受骗。柜台和大堂要对老年客户和女顾客加大宣传力度，因为这类人群是最容易上当受骗的，他们防范意识淡薄，是犯罪分子易利用的对象。

3、加强对客户自助设备操作知识宣传。本案例中女顾客连自动取款机中最起码的转帐功能都不知道，可以说对银行自助设备的操作知识极度匮乏，就给诈骗分子可乘之机，所以银行方面要加大这方面的知识宣传和教育。现在社会提倡非现金消费，要加强民众的银行自助设备操作知识培训，消灭愚昧无知，跟上时代步伐。

第三篇：房产抵押贷款诈骗案件及风险防范

一、简要案情

2008年5月6日,工商银行某支行信贷部到我局报案，称在2007年11月该行办理了一笔房产抵押贷款业务，贷款金额约20余万元，然而在放贷后，贷款人拒不还贷。经查，该套被银行抵押贷款的房产位于本市某某新村，总房价约30余万元，李某于2004年经过房改获得该房产权，然而李某在未获得该套房屋产权前就将该套房屋使用权私下卖给了王某，经过市中级人民法院判决，王某享有该房终身使用权。李某明知其本人不拥有该房使用权，伙同林某凭房产证、土地证在房产部门办理了买卖手续，经过公证处公正用该套房产在银行办理了抵押手续，20余万元贷款放贷后，李某分得16万元，林某分得4万余元。现查明林某为单身，名下仅有被抵押这套房产，李某名下无财产，由于王某享有该房屋终身使用权，银行无法通过保全方式收回该处房产，为此银行到公安机关报案，李某、林某涉嫌贷款诈骗。

二、案件产生原因

1、银行对房贷风险认识不足，贷前考察形同虚设，经办人失查，审批人失核问题突出。多数银行只看到未来的利益，而忽视了对抵押物的审核，仅凭房屋产权证、土地证的真实性就随意放贷，忽视了房屋使用权的归属，没有进行实地考查，给不法分子有了可趁之机。

2、房产管理机制不健全。本案中李某在取得房屋产权前就已经将房屋使用权卖给了王某，通过法院判决王某已取得房屋终身使用权，而李某却在没有该房使用权的情况下在房产部门轻易取得了该房的产权证，房产管理部门审核不力，导致李某仅凭该房产权证自由买卖房屋。

3、对贷款诈骗的打击力度任然不够。由于银行内部考核机制的原因，一些信贷员明知所放贷款无法收回，但考虑到单位内部考核问题直接与其本人经济挂钩，不愿第一时间到相关部门报案，而是试图通过一些金融服务公司通过其它方法提前索回贷款，至使犯罪分子有较长的时间转移财产，挥霍赃款，该类诈骗犯罪活动呈上升趋势，给银行等部门造成了巨大的经济损失。

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三、防范和打击对策

1、银行应把好审查关。从房贷客户申请贷款之时起就提前抓审核，把申请人的身份、房屋产权、使用权、负债情况及有无固定收入都彻底了解清楚，必须实地调查后才能得出结论，防止出现虚假的、失实的证明，真正做到零风险。

2、房产部门要把好监督关。房产部门无论在办理房改房还是商品房的时候，都应加大监督力度，对房屋属性的每个细节都要进行细致的调查，调查结论将被银行视为发放贷款的重要依据，一旦有涉嫌诈骗的线索应及时将信息反馈公安机关。

3、公安机关要加强对金融及房产部门的安全防范教育，加大对犯罪行为的打击力度。随着金融业务的不断拓宽，新的贷款种类和项目不断出现，可供犯罪分子作案的机会也逐渐增多。银行是一个利益与风险共存的部门，在业务和利益得到拓宽，增长的同时，切不可忽视安全防范。公安机关应对金融房产部门及时进行防骗教育，切实搞好安全预防。同时，公安机关要和金融、房产部门建立横向联合执法体系，银行及房产部门在办理业务中发现的犯罪线索及犯罪行为，要及时移交至公安机关处理，切不可侥幸通过不法渠道弥补损失。

转载自：风险投资

第四篇：关于防止电话诈骗的温馨提示

亲爱的同学们：

近期电信诈骗、特别是电话诈骗案件较为高发，我校也发生学生被骗事件。电话诈骗案件的诈骗手段主要有四种：一是冒充事主家属亲戚朋友以急需用钱为由;二是冒充警察以事主的包裹藏有毒品、银行卡等物品涉嫌违法犯罪需将存款转账至安全账户为由;三是以事主信用卡透支、涉嫌违法犯罪需将存款转账至安全账户为由;四是以购房、购车退税或下乡补贴、退返社保金等需提供银行帐号为由。为了避免类似事件的再次发生，请同学们做好以下防范工作：

一、平时多跟家里联系，让家人知道你在学校的情况。告诉家人除非接到本人电话，不要相信任何其它人要求寄钱、汇钱的电话。

二、同学们要提高自我防范意识和处理紧急情况的能力，遇到涉及银行转账的电话、短信时一定要小心谨慎，及时向学校老师反映，必要时及时向公安机关求助验证，不要自行擅自处理。

三、告知家人班主任、辅导员电话，万一家人遇到类似情况，同学联系不上时，可以与班主任、辅导员进行联系。也可以与学生工作处或者保卫处联系。学生工作处电话：0551-3813595，保卫处电话：0551-3811281。

望同学们相互转告，加强防范，以确保人身和财产安全。

学生工作处

二〇一二年十一月二十一日

第五篇：成功防范网络诈骗的案例

一、案例经过

一天临近下班，一位青年男性客户到网点办理汇款业务，他填单后来到柜台，柜员礼貌地请他就座，并询问其办理什么业务。客户递来一张汇款单和现金，该汇款单上收款人为刘某某，收款卡号是异地帐号。柜员看是外地卡便问这是哪里的卡，客户说不清楚但这是他堂哥要求汇的款项。柜员核对收款人户名为刘某某，便提示性地问对方和你姓氏不一样呢?不是说打给你堂哥吗?这话似乎提醒了客户，客户说我打个电话问问。柜员听客户在电话中讲“喂，堂哥，你是不是要我给一个叫刘某某的卡上打钱”?“刚才不是你在QQ上给我发的信息吗?”“没有吧，我们在QQ上视频聊天，我看到视频中是你啊，虽然没有语音通话。”“我现在在银行准备汇款，还好银行工作人员提醒，要不差点就被骗了!”。

据客户反映，他在家上网聊天时突然收到QQ里面堂哥发来的信息，说自己急需用钱，但自己没有银行卡，要客户打到其朋友刘某某的银行卡上。聊天的过程中“堂哥”主动要求开视频，杨某看到视频中是自己堂哥便没再多问，按要求来银行汇款。

客户经过银行柜员提醒，于是电话联系了堂哥，堂哥说自己根本不清楚有这回事，应该是自己的QQ被盗了。杨某表示非常感谢银行为他挽回了损失。柜员告知客户，网上聊天中的视频可能是黑客事先盗取的，以后遇到类似情况可以要求语音对话或者打电话过去询问，也可以要求对方做些指定动作以防视频是事先录制好的。

二、案例分析

近段时间，电话、短信、网络诈骗案件频发，各式诈骗花样层出不穷，诈骗手段也越来越高明，客户很容易上当受骗。银行柜台作为客户汇款的最后一道关卡，柜员一定要打起十二分精神，遇到可疑汇款及时提醒客户，以免客户遭受损失。

三、案例启示

(一)银行工作人员在给客户异地汇款时最好委婉询问客户的资金用途，如发现有疑点要及时提醒客户，让客户了解相关风险，这样一来可以最大程度防止客户资金损失。

(二)可在银行大厅醒目位置提示一些常见的诈骗手法，并提出预防办法，这些温馨提醒可以进一步拉近银行跟客户的距离，让客户亲身感受到银行对他们资金安全的关心。

(三)骗子一般会让受骗客户在临近银行下班时间来银行汇款，这是因为骗子也清楚接近银行下班时间诈骗成功的概率要高许多，所以银行柜员在临近下班时间也丝毫不能松懈，以免给不法分子可乘之机。