网络诈骗的防范措施

第一篇：网络诈骗的防范措施

网络诈骗的识别与防范

如何防范网络诈骗

同学们：

当前随着网络的日益飞速发展，为全人类建构起一个快捷、便利的虚拟世界。在这个空间里也有它的黑暗的一面，网络诈骗犯罪正是其中一个典型的例子。随着这一犯罪手段的日渐猖獗，许多骗子纷纷把目光转向涉世未深的学生群体,一方面，警方要重拳出击，打击不法活动，另一方面，就要靠全体师生的共同努力，提高基本的防范意识和识破诈骗的能力。特别是对于我们大学生朋友而言，要学习一定的防范网络诈骗的基本知识，提高防范网络诈骗的基本能力，遇到实际问题，忌盲目，多思考，千万不要被某些假象所迷惑。为了同学们年底学习和生活的安全，我们特别提示大家防范诈骗。为了帮助大家识破一些网络诈骗，我们在此整理了一些常见的诈骗类型(共8类17种手段)，供各位大学生朋友们学习参考。

一、利用QQ盗号和网络游戏交易进行诈骗

1、冒充QQ 好友借钱。骗子使用黑客程序破解用户密码,然后张冠李戴冒名顶替向事主的QQ好友借钱,如果对方没有识别很容易上当.大家如果遇到类似情况一定要提高警惕,摸清对方的真实身份.需要您特别当心的是一些冒充熟人的网络视频诈骗，犯罪分子通过盗取图像的方式用“视频”与您聊天，您可千万别上当，遇上这种情况，最好先与朋友通过打电话等途径取得联系，防止被骗。

案例：某校学生小刘在宿舍上网，登陆QQ后发现在国外留学的好友也在网上，于是就主动跟好友聊起天来，聊了一会儿，“好友”把视频打开了，小刘一看就是好友的影像，但此时视频马上就关闭了，“好友”接着说，自己的哥哥在生意上有点麻烦今天急需用钱，让小刘先给他哥哥汇款三千元。小刘想也没想，就赶紧去银行办理了汇款业务，汇完款后小刘给好友打了电话，好友说什么钱呀，小刘说你不是让我给你哥哥汇款三千元吗?这时她才发现被骗了。

2、网络游戏装备及游戏币交易进行诈骗。伴随网络游戏产业的快速发展，近年来，针对虚拟网络游戏的诈骗案件不断增多，常见的诈骗方式一是低价销售游戏装备，犯罪分子利用某款网络游戏，进行游戏币及装备的买卖，在骗取玩家信任后，让玩家通过线下银行汇款的方式，待得到钱款后即食言，不予交易;二是在游戏论坛上发表提供代练，待得到玩家提供的汇款及游戏账号后，代练一两天后连同账号一起侵吞;三是在交易账号时，虽提供了比较详细的资料，待玩家交易结束玩了几天后，账号就被盗了过去，造成经济损失。

案例：网名为“战将”的游戏玩家告诉记者，他玩《暗黑》游戏已有一年多时间，一次他突然接到一位玩家的信息，说有高等级的盔甲和魔法道具出售，其中一套80级的盔甲正是他一直梦寐以求的。为能够快速升级，他最终与这位玩家谈妥以1200元的价格成交，但当他将钱如数汇入对方银行账户后，玩家从此消失，此时他方才醒悟自己被骗。

3、交友诈骗。犯罪分子利用网站以交友的名义与事主初步建立感情，然后以缺钱等名义让事主为其汇款，最终失去联系。

二、网络购物诈骗

是指事主在互联网上因购买商品时而发生的诈骗案件。其表现形式有以下6种：

1、多次汇款——骗子以未收到货款或提出要汇款到一定数目方能将以前款项退

还等各种理由迫使事主多次汇款。

2、假链接、假网页——骗子为事主提供虚假链接或网页，交易往往显示不成功，让事主多次往里汇钱。

3、拒绝安全支付法——骗子以种种理由拒绝使用网站的第三方安全支付工具，比如谎称“我自己的账户最近出现故障，不能用安全支付收款”或“不使用支付宝，因为要收手续费，可以再给你算便宜一些”等等。

4、收取订金骗钱法——骗子要求事主先付一定数额的订金或保证金，然后才发货。然后就会利用事主急于拿到货物的迫切心理以种种看似合理的理由，诱使事主追加订金。

5、约见汇款——网上购买二手车、火车票等诈骗的常见手法，骗子一方面约见事主在某地见面验车或给票，又要求事主的朋友一接到事主电话就马上汇款，骗子利用“来电任意显软件”冒充事主给其朋友打电话让其汇款。

6、以次充好——用假冒、劣质、低廉的山寨产品冒充名牌商品，事主收货后连呼上当，叫苦不堪。

案例一：赵先生在网上订购了一台售价仅为680元的苹果牌笔记本电脑，按照销售电话与卖方取得联系后，卖方以各种名义让赵先生先后五次汇了8000元，最终也没有把货送到赵先生手中，赵先生要求退款，对方答应退款，又用各种理由让事主向同一账号汇款17800元，这以后赵先生就再也联系不上对方了 ，原来自己被骗了。

案例二：郑女士在网上发现一条出售诺基亚手机的信息，与对方取得联系后，在银行向指定帐户汇款1000元，后对方以未收到汇款为由，让郑女士连续两次汇款，然后，对方提出要汇款总额到5000元以后方能将以前款项退还，郑女士再次汇款，最后，对方又以担负保险金、运费等名义要求郑女士多次汇款，最终郑女士与对方失去了联系，这才发现被骗。

上面列举了这么多种诈骗手段，您一定会问，哪些人容易成为犯罪分子的侵害对象呢?据数据显示，年龄在20至30岁之间，受过高等教育的网民是最容易受到这类不法侵害的，尤以大学在校生和公司职员为最多。此外，喜欢上网，对网络世界有一知半解的中老年人，也可能成为网络诈骗的受害者。

三、网上中奖诈骗

是指犯罪分子利用传播软件随意向互联网QQ用户、MSN用户、邮箱用户、网络游戏用户、淘宝用户等发布中奖提示信息，当事主按照指定的“电话”或“网页”进行咨询查证时，犯罪分子以中奖缴税等各种理由让事主一次次汇款，直到失去联系事主才发觉被骗。当您登陆QQ或打开邮箱时是否会收到一些来历不明的中奖提示，不管内容有多么逼真诱人，请您千万不能相信，更不要按照所谓的咨询电话或网页进行查证，否则您将一步步陷入骗局之中。

被骗案例：王先生在家上QQ时，屏幕上弹出一条中奖信息，提示王先生的QQ号码中了二等奖，奖金58000元和一部“三星”牌笔记本电脑，王先生喜出望外，想都没想就按网上留下的电话与对方取得了联系。对方要求王先生在得到奖品之前必须先汇1580邮费，王先生马上照办，对方又要求汇3880元保证金，王先生再次照办，对方再次要求汇7760元的个人所得税，王先生接着照办，对方最后要求还得再汇6000元的无线上网费，王先生汇完钱后就再也联系不上对方了，这时他才发觉自己被骗了。

四、“网络钓鱼”诈骗

“网络钓鱼”利用欺骗性的电子邮件和伪造的互联网站进行诈骗活动，获得受骗

者财务信息进而窃取资金。作案手法有以下两种：

1、发送电子邮件，以虚假信息引诱用户中圈套。不法分子大量发送欺诈性电子邮件，邮件多以中奖、顾问、对账等内容引诱用户在邮件中填入金融账号和密码。

2、不法分子通过设立假冒银行网站，当用户输入错误网址后，就会被引入这个假冒网站。一旦用户输入账号、密码，这些信息就有可能被犯罪分子窃取，账户里的存款可能被冒领。此外，犯罪分子通过发送含木马病毒邮件等方式，把病毒程序置入计算机内，一旦客户用这种“中毒”的计算机登录网上银行，其账号和密码也可能被不法分子所窃取，造成资金损失。

案例：北大某文科院系的大二学生小A最近是“背”了点。在一次网络购物中，他被整整骗去了5000元。回忆受骗过程，小A满是痛苦：在点开了某网站卖家给的链接后，他进入了一个类似“工行网上银行”的网站，当按要求输入自己的卡号和密码时，页面却弹出“对不起，您的操作已超时，请返回重新支付!”的提示。于是他重复刷新，反复输入口令和密码，而实际上，他每输入一次，卖家就会从卡上划走1000元，最后，整整5000元便不知不觉地流走了。

同学们如收到有如下特点的邮件就要提高警惕，不要轻易打开和听信：一是伪造发件人信息;二是问候语或开场白往往模仿被假冒单位的口吻和语气，如“亲爱的用户”;三是邮件内容多为传递紧迫的信息，如以账号状态将影响到正常使用或宣称正在通过网站更新账号资料信息等;四是索取个人信息，要求用户提供密码、账号等信息。还有一类邮件是以超低价或海关查没品等为诱饵诱骗消费者。 针对假冒网上银行要注意做到以下几点：一是在登录网上银行时，应留意核对所登录的网址与银行法定网址是否相符，谨防被假冒银行网站欺骗;二是妥善保管账号和密码，不要选诸如身份证号码、出生日期、电话号码等作为密码，建议用字母、数字混合密码，尽量避免在不同系统使用同一密码;三是做好交易记录，对网上银行、网上证券等平台办理的转账和支付等业务做好记录，定期查看“历史交易明细”和打印业务对账单，如发现异常交易或差错，应立即拨打有关客服热线进行确认;四是管好网银数字证书，避免在公用的计算机上使用网上交易系统;五是万一账号资料被盗，应立即修改相关交易密码或进行银行卡挂失。此外，上网电脑要安装防火墙和杀毒软件，不要轻易下载或打开来源不明的文件，防止个人账户信息被黑客窃取。;六是通过正确的程序登录支付网关，通过正式公布的网站进入，不要通过搜索引擎找到的网址或其他不明网站的链接进入。

五、订购机票、火车票诈骗

年关将近，忙碌了一年的大学生们开始放缓奔忙一年的脚步。与此同时，骗子却瞅准了春节前学生疲于学习、忙于考试、准备回家的“思维疲软期”，利用网络购物、网络订票等等的“学生潮”大行其道。校园里，随处可见寒、暑假网络火车票、机票预订等小广告。面对寒、暑假期间“一票难求”的现状，许多同学倾向于通过网络订购车票。但是请同学们不要轻信网站要求先付款后送票的交易请求，尽可能一手交钱、一手交货，同时在领取网购机票、火车票的时候也要注意当场识别车票的真伪。

六、针对大学生毕业生就业、在校生兼职的诈骗

由于网络经济的发展与成熟，越来越多的毕业生选择了在网上投递简历，大部分企业单位也更愿意先从网上进行初期的人才筛选工作，一些网络骗子正是看准了这个机会，对求职心切、社会经验不足的大学毕业生进行诈骗。他们多半冒充某国际或国内著名企业，甚至世界500强的企业工作人员，自称是某助理或某主管，给大学生们打电话时，先进行一番摸底后，要求电话面试，然后以各种理由，让

应聘者交纳手续费、押金等等;或是套取求职者信息，向其亲属实施的诈骗。 网上的招聘广告中，所谓“收入可观、轻松、兼职、可支配时间、可带回家”等大多是诱饵，引人上钩。以快递费、培训费、押金、服装费、中介费、考试费等名义收钱的，大多都是骗子。骗子手段花样翻新，但是请同学们时刻牢记一点：凡是要银行卡账号和密码的，基本都是骗子。

七、针对各种资格、等级考试的网络诈骗

随着大学生就业形势的日趋严峻，同学们对于自身要求也不断提高，马不停蹄的参加各种各样的等级、资格考试、希望借此来提升自己的含金量和就业竞争力，诸如：英语

四、六级、小语种等级考试、托福、雅思、计算机

二、三级、会计师、司法考试、人力资源师、秘书证、导游证„„“考证热”急剧升温。

在互网络上，提供各种考试信息、考试资料、预测考题、考试答案的诈骗网站也层出不穷，作案手法有些类似于网络购物的流程。

八、针对学术论文的最新形式网络诈骗

当前，许多高校的学子(包括硕士、博士和博士后)要顺利毕业或者出站，无不需要发表若干篇论文，可是，当前期刊界，想要在权威的学术期刊或网站发表论文，不仅要下一番苦功，还要考虑多方面的因素，甚至在煞费一番苦心之后也不见得能够发表一言半语。目前，一种号称能帮助发表学术论文得虚假网站应运而生，诈骗手法主要有以下2种：

1、网站声称把你写好的论文推荐给某些核心期刊，优先安排发表。按网站要求，先交50%的论文发表订金，在你交了订金，把文稿寄过去后，就石沉大海、论文不能见刊不说，订金也白交了，哪里还能要回来?

2、嫌疑人在网上设立与知名杂志同一名称的虚假网站，给受害人发送其文章可以在网站录用的函，并给予其帐户，以让其向指定的帐户汇入版面费为由进行诈骗。

面对以上形形色色的网络诈骗手段，作为大学生群体应该如何有效地识别、应对和防范?别着急，海淀警方给您支招：

当您在网上遇到骗子后，您该怎么做?

1、不要主动与对方联系，拨打所谓的咨询电话，这样只能使您一步步上钩。

2、不要过分依赖网络，遇到有人借款，要牢记“不决断晚交钱，睡一觉过一天，再找亲人谈一谈”的口诀，比如对方要求你现在把钱给我寄过来，你就记住不决断晚交钱，说等一等，明天再说;第二句话“睡一觉过一天”是说一般睡一觉到第二天早上起来都明白了，当时觉得比较晕，叫忽悠，睡一觉就好了;最后是找同学、室友、亲人谈一谈，大家聊一聊。有这三句话就保了三个险。

3、一旦发觉对方可能是骗子，马上停止汇款，不再继续交钱，防止扩大损失。

4、马上进行举报，可拨打官网客服电话、学校保卫处电话、当地派出所电话或110报警电话向有关部门进行求证或举报。

警方提示：提高警惕，严防上当。

1、不贪便宜。虽然网上东西一般比市面上的东西要便宜，但对价格明显偏低的商品还是要多个心眼，这类商品不是骗局就是以次充好，所以一定要提高警惕，以免受骗上当。

2、使用比较安全的安付通、支付宝、U盾等支付工具。调查显示，网络上80%以上的诈骗是因为没有通过官方支付平台的正常交易流程进行交易。所以在网上购买商品时要仔细查看、不嫌麻烦，首先看看卖家的信用值，再看商品的品质，同时还要货比三家，最后一定要用比较安全的支付方式，而不要怕麻烦采取银行

直接汇款的方式。

3、仔细甄别，严加防范。那些克隆网站虽然做得微妙微肖，但若仔细分辨，还是会发现差别的。您一定要注意域名，克隆网页再逼真，与官网的域名也是有差别的，一旦发现域名多了“后缀”或篡改了“字母”，就一定要提高警惕了。特别是那些要求您提供银行卡号与密码的网站更不能大意，一定要仔细分辨，严加防范，避免不必要的损失。

4、千万不要在网上购买非正当产品，如手机监听器、毕业证书、考题答案等等，要知道在网上叫卖这些所谓的“商品”，几乎百分百是骗局，千万不要抱着侥幸的心理，更不能参与违法交易。

5、凡是以各种名义要求你先付款的信息，请不要轻信，也不要轻易把自己的银行卡借给他人。你的财物一定要在自己的控制之下，不要交给他人，特别是陌生人。遇事要多问几个为什么!

6、提高自我保护意识，注意妥善保管自己的私人信息，如本人证件号码、账号、密码等，不向他人透露，并尽量避免在网吧等公共场所使用网上电子商务服务。网络诈骗，正以诡谲多变、防不胜防的态势侵入我们的生活，树立牢固的安全观念，常备警惕之心对没有固定收入的大学生而言尤其重要。

其他应采取的网络安全防范措施还包括：

一是安装防火墙和防病毒软件，并经常升级;

二是注意经常给系统打补丁，堵塞软件漏洞;

三是禁止浏览器运行JavaScript和ActiveX代码;

四是不要上一些不太了解的网站，不要执行从网上下载后未经杀毒处理的软件，不要打开msn或者QQ上传送过来的不明文件等，加强对各类QQ病毒的防范和清除措施。

最后提醒大家，不管是现实诈骗还是网络诈骗，骗子最终的核心或者是共同点都是一个骗字，只要同学们多加强预防心理，多提高一些警惕，多留点心眼，就一定会发现狐狸尾巴

第二篇：浅谈计算机教学中网络诈骗的防范

摘 要：随着世界范围内计算机网络技术的发展逐渐趋于成熟，互联网快速发展。在网络经济的发展过程中，安全保护及法律保护问题成为其重中之重。而网络经济领域的犯罪现象屡禁不止，其中最为严重的则是网络诈骗犯罪问题。本文主要从计算机教学中着手，通过对网络诈骗现象的分析，结合实际教学应用，促使学生对网络诈骗现象有所了解，从心理上有所防范。

关键词：计算机教学；网络诈骗

计算机教学中通过对法制教育的渗透，促使相关法制现象在计算机教学中得以普及，通过日常生活及学习过程中，使学生对网络犯罪行为进行掌握，进一步提升学生的法制观念，了解自身合法权益以及他人合法权利的保护，作为一项长期且艰巨的工作，要求老师应具有良好的耐心，通过对课堂时间的充分利用，促使计算机教学中存在的法制教育因素得以挖掘，运用学生容易接受的方式对相关法律知识进行普及。

1 计算机网络诈骗犯罪概述

所谓计算机网络，就是两台以上的计算机以直接或者通过通信线路连接起来，以实现信息和资源共享的系统。计算机网络诈骗罪，就是普通的诈骗罪在这个虚拟世界中的变形，是指以非法占有为目的，利用计算机通过互联网采用虚拟事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。

1.1 计算机网络诈骗的类型

由于能够不在现场的操作，具备间接性，因此计算机网络诈骗犯罪的表现类型相对较多，与传统的诈骗犯罪存在一定的差异。

（1）采用网上购物的方式进行诈骗犯罪

网络购物诈骗在计算机网络诈骗犯罪中出现较多，大多数受害人都是在付款后出现商品收不到、收到的商品与卖家所述不同或一文不值的现象发生。

（2）利用Modem拨叫国际长途的诈骗犯罪

犯罪行为人诱使上网者下载一个“浏览工具”或者“拨号器”，以便免费登陆成人网站。而所谓“拨号器”就会悄悄切断Modem的当前连接，转而通过拨通一个国际长途号码连接上互联网。这样，用户会在不知不觉中损失一大笔电话费。

（3）利用互联网骗取信用卡的诈骗犯罪

通过计算机系统对网络信用卡进行诈骗犯罪，通过网上具有信用卡支付的功能及特点，促使具有诈骗意图的自己和他人对经济利益进行获取，采用故意使用诈骗的手段造成他人出现财产损失的现象发生。与一般的诈骗犯罪相比，该方法的区别主要在于通过采用计算机、网络以及网上信用卡支付的功能实施犯罪。随着网络信用卡诈骗犯罪的逐渐严重，促使相关法律中有较多问题存在。

1.2 计算机网络诈骗犯罪的特点

网络诈骗罪和其他类型的诈骗罪取的财物的方式不同，一般的诈骗活动，行为人与一定自然人之间有一定的意思沟通，即“人――人对话”，而网络诈骗罪则不然，行为人更多通过“人――机对话”的方式，达到初步目的。正是由于人机对话的技术特点，决定了网络诈骗罪具有一些独特的特点：

（1）犯罪方法相对简单，实施过程容易进行

通过网络进行诈骗犯罪，促使犯罪人员虚构的事实得到实现，或采用隐瞒、欺骗的方式对事实真相加以遮盖，进一步导致被害人受到钱财的骗取。

（2）较低的犯罪成本，传播快且范围广

通过运用计算机网络技术及多媒体技术，犯罪人员对样式精美的电子邮件进行制作、散播，从而对他人的财物进行诈骗，无需进行较大的资金、人力及物力的投入。进一步满足犯罪人员的物质条件。

（3）较强的渗透性，复杂的网络化形式，具有较强的不定性

通过发展，网络逐渐形成一个具有虚拟效果的电脑空间，将国境线得到消除，也促使社会及空间的界限得到打破。在犯罪人员进行他人财物诈骗的过程中具有较高的渗透性，通过计算机网络，诈骗犯罪逐渐向群体化方向发展，导致从理论上而言，受害人都属于上网人员。

2 计算机教学中网络诈骗犯罪的对策

1、在网络诈骗犯罪中，占据较大比例的则是青少年，因此导致网络诈骗犯罪中主体责任年龄得到一定程度的降低。学校应通过广播、网络及网络诈骗专题课程的开展，从学生的思想上解决该问题的出现，公安部门应与文化部门相结合，严格的对网站、网吧等网络设施进行监控，促使管理系统及监控系统趋于完整，从根源上将网络诈骗犯罪现象得到消除。而造成未成年人网络诈骗行为出现的另一原因是由于好奇产生的，因此，老师还应从学生的价值观及人生观着手，对相关教育进行加强。

2、在计算机信息录入课程的学习中，可以采用青少年违法犯罪的实际案例作为学生录入的内容，学生通过参照文稿进行输入的方法，在输入的过程中能够使学生对实际案例中的精神进行了解，从而使相关法律知识进行掌握。为了使学生输入兴趣得到提升，在信息录入课程中，通过对庭审纪实的画面在大屏幕中进行放映的方法，在放映的过程中学生通过对庭审的记录，能够形成在联系的同时还能对相关法律进行学习。而该练习方法通常是在输入操作不太熟练的前提下进行。或运用成语接龙的形式将法律法规名称作为“成语”进行接龙练习，促使学生对身边的相关法律法规进行熟悉。通过这类形式的运用，尽可能的将打字练习中的枯燥无味现象得到避免，进一步提升学生的文字录入兴趣。通过练习，不仅对法律知识进行了普及，而且对于文字录入的熟练程度具有明显的作用。

3、采用实际案例的运用，进一步将学生对网络的态度得以端正

随着科学技术的不断发展，计算机的普及也得到了有效的提升，促使学生对计算机网络的兴趣也得到了一定的增加。在学生的生活中，上网冲浪发挥着一定的作用，甚至有的出现沉迷状态，会出现玩游戏到深夜的现象发生。由于学生处于可塑时期，会有较强的好奇心及从众心理存在，在分辨是非的同时具有一定的局限性，甚至出现一部分学生对游戏过于沉迷，或对黑客进行盲目崇拜的现象发生。所以，学生网络道德普及发挥着关键作用。在计算机教学过程中，老师可以采用相关实际案例的运用，进一步对网络不良现象的危害得以普及，并能够引起学生的关注，促使学生对网络歪曲的观点得以纠正。

4、发挥教师“教育智慧”，培养学生良好行为习惯

在机房上课不同于课堂，班级的约束力小了，学生的自觉性降低了；在微机室吃东西，并将此产生的塑料袋、餐盒、果皮等杂物丢弃在桌面上或隐蔽处；屏幕保护出现不文明的用语；部分学生玩游戏不听课，不按要求开关机等等。为此我采取以下措施，首先，固定座位并以小组为单位组织教学，不断提醒学生发挥主人翁及小组的协同作用，及时表扬做得好的小组和个人。其次，课后对学生及时检查，轮流值日，把卫生问题、不按程序关机等问题提出来交给学生去讨论，教育并引导他们自律自理。第三，注意每节课上课前要让学生看到的是一个干净整洁、电脑完好的机房，以保证教学活动的顺利进行。第四教师的良好素养，娴熟、规范的演示，对学生良好的行为习惯的培养起着潜移默化的作用，在教学演示过程中，教师要规范操作，不能随意输入，如在“文件管理”和“文件存盘”的教学就蕴含着培养学生分门别类地管理文件、为文件取个好名字的好习惯的目标，教师若随便给文件取个名字，随便放在一个文件夹里，就会把坏习惯传给学生，会影响学生良好习惯的养成，因此，教师在教学环节中要十分注意自身的表率作用。

3 结语

综上述所，未成年人网络诈骗犯罪行为的控制关键则是法律知识的普及，而计算机老师作为预防网络犯罪行为的关键，对学生的思想道德建设发挥着关键的作用，要求计算机老师应对相对法律规范进行掌握，始终保持与时俱进的思想，通过对思维及教学方式的更新，促使学生对计算机知识及相关法律知识得到同时普及，进一步降低计算机网络诈骗中学生的比例，从而对计算机网络的教学及安全问题发挥着重要作用。

参考文献

[1]麻清香，浅谈高职院校计算机教学中学生创新能力培养[J] 职业圈.2007（19）.

[2]龙昕，大学计算机教学中网络资源重要性分析[J]电子技术与软件工程.2014 （27）.

第三篇：信用证诈骗的特点及防范方法措施,改

武汉科技大学继续教育学院

毕业论文(设计)

鄂州职业大学教学站(点) 2012届商务英语专业

题 目 信用证诈骗的特点及防范方法措施

学 号 2010080137 学 生 高 雅 倩 指导教师 姜 维 评阅教师

2013年 5月 30日

摘 要

信用证是最常见的国际贸易结算方式。本文就当前国际经济贸易中信用证支付方式出现的欺诈风险，从了解信用证欺诈的基本定义入手，试述信用证欺诈的表现形式与成因，并根据信用证欺诈的特点对我国现在应对的信用证欺诈的情况进行了总体的论述并对我国现阶段的信用证欺诈的各个方面提出了自己的防范与改进措施。 关键词：信用证;欺诈 ;防范措施

Abstract The L/C is the most common way of international trade settlement. In this paper, I try to analyze the L/C fraud forms and causes ，from the understanding of the basic definition of l/C fraud. According to the characteristics of the l/c fraud in China，the features of L/C fraud are discussed and the prevention and improvement measures are put forward.

Key Words : letter of credit ， fraud，prevention measures

目 录

摘要

绪言

………………………………………......... 1 1 信用证诈骗的特点及其产生的原因 ......................

1 1.1信用证诈骗的特点 ........................................ 1 1.2信用证诈骗产生的原因 .................................. 2 信用证诈骗手段分析

……….……….............. 2.1利用“软条款”

.……………………………. 2.2伪造保兑信用证

.…………………………..2.3涂改信用证 .……………………………...

2.4伪造修改书

.……………………………….

3 防范信用证诈骗的方法措施 .…………………..

3.1政府应改进的措施 ………………………….. 3.2企业应提高自我防范的能力 ………………….

4 总结

………………………………………..

参考文献

致谢

2

2 3 3 3

4 4

绪 言

国际贸易的结算包括汇付、托收、信用证等多种方式，其中，信用证又是国际结算的主要方式。随着信用证在国际贸易结算中广泛使用，其作用越来越重要。但是由于信用证交易的复杂性和信用证制度本身只关注单证相符而不去考虑其它因素的特点，导致信用证欺诈的频繁发生。信用证欺诈对世界各国的对外贸易造成了严重的损害，而且发展中国家往往是欺诈的主要受害者,其中也包括中国。据统计，我国每年因信用证欺诈造成的银行垫款达数十亿美元，每年因信用证欺诈被骗货、款数额之巨无法估计。因此研究信用证欺诈问题有很大的实践意义。本文重点对信用证欺诈进行研究,揭示信用证欺诈产生的原因及表现形式,并寻求防范措施及改进措施,为实践中有效防范信用证欺诈提供帮助。

1 信用证诈骗的特点及其产生的原因

信用证诈骗的特点可以概括为三点：(1)跨国性、复杂性;(2)手段多样性;(3)违法多重性。而对于信用证诈骗的原因可以概述为以下三点：(1)信用证的独立性原则;(2)信用证诈骗带来的经济利益以及其风险性小;(3)国际社会对信用证诈骗缺少必要的制裁措施。

1.1 信用证诈骗的特点

(1)跨国性、复杂性：信用证主要是用于国际贸易结算服务的，而国际贸易是在世界各国间进行的，涉及的范围极为广泛，由此发生的信用证诈骗案件一般会涉及到两个国家。同时信用证业务涉及到众多环节以及相关的专业知识，想要全面了解和掌握这些是有一定难度的，也就不可避免会存在一些漏洞。

(2) 手段多样性：当今先进的科技水平，使得伪造相关单据文件变得易如反掌，从而为不法分子成功实施诈骗行为提供了方便。

(3)违法的多重性：一般来说，信用证诈骗不仅具有犯罪性质，而且具有民商法意义上的违约和侵权性质，构成多重的违法性 1.2 信用证诈骗产生的原因

(1)独立性原则：指跟单信用证独立于其所存在的基础合同，即使跟单信用证中包含有对合同条款的引用，开证行也与基础合同无关，不受合同内容的约束。而这正是信用证诈骗产生的根本原因。

(2)信用证欺诈活动可获得相当丰厚的经济利益，而风险较小。欺诈者无需花费重大成本，只要伪造一套单据，便有可能获得巨额款项。在当今社会，科技相对发达，伪造一份文件基本不是问题。而在国际贸易领域中，单据一般也无统一固定的格式，这就使不法分子伪造出来的单据更加难辨真假，更容易使当事人上当受骗。

(3)国际社会对从事信用证欺诈活动者尚无有力制裁措施，在司法管辖权、法律适用、国际司法协助及引渡等问题上尚未形成一致作法。

2 信用证诈骗手段分析

2.1 利用“软条款”

为了结汇有保障，出口商一般都选择跟单信用证作为结算方式，但是如果信用证里含有软条款(SOFT CLAUSES)，这票业务就会变银行信用为商业信用，保障就会成为泡影。信用证中的“软条款”也被称为“陷阱条款”(Pitfall Clause)，是指在不可撤消的信用证加列一种条款，使出口商不能如期发货，据此条款开证申请人(买方)或开证行具有单方面随时解除付款责任的主动权，即买方完全控制整笔交易，受益人处于受制人的地位，是否付款完全取决于买方的意愿。

2.2伪造保兑信用证

伪造保兑信用证是指诈骗分子在提供假信用证的基础上，为获得出口方的信任，蓄意伪造国际大银行的保兑函，以达到骗取出口方大量出口货物的目的。这种诈骗常常有如下特征：

(1)、信用证的开证行为假冒或根本无法查实的银行; (2)、假借国际著名的银行为保兑行，以增加欺骗性; (3)、保兑函另开寄来，其签名为伪冒签字; (4)、贸易双方事先并不了解，仅通过中介人相识; (5)、来证金额较大，且装运有效期较短。

2.3涂改信用证

所谓“涂改信用证诈骗”，是指诈骗分子将过期失效的信用证刻意涂改，变更原证的金额、装运期和受益人名称，并直接邮寄或面交受益人，以骗取出口货物，或诱使出口方向其开立信用证，骗取银行融资。这种诈骗往往有以下特征： (1).原信用证为信开方式，以便于涂改;

(2).涂改内容为信用证金额、装运期及受益人名称; (3).信用证涂改之处无开证行证实;

(4).信用证不经通知行通知，而直接交给受益人; (5).金额巨大，以诈取暴利。

2.4伪造修改书

所谓“伪造信用证修改书诈骗" 是指诈骗分子不经开证行而径向通知行或受益人发出信用证修改书，企图钻出口方空子，引诱受益人发货，以骗取出口货物。 这种诈骗带有如下特征：

(1).原证虽是真实、合法的，但含有某些制约受益人权利的条款; (2).修改书以电报或电传方式发出，且盗用其他银行的密押或借用原证密码;

(3).修改书不通过开证行开出，而直接发给通知行或受益人;

(4).证内规定装运后邮寄一份正本提单给申请人; (5).来证装运、效期较短，以迫使受益人仓促发货

3 防范信用证诈骗的方法措施

由于产生信用证欺诈的根源是独立抽象性原则，而这一原则恰恰是信用证制度的核心所在。所以要分析防范信用证欺诈的措施不可能去更改信用证制度的核心，要有效的减少信用证欺诈的发生，必须做好事前的防范而不是一味地事后补救。 3.1政府应改进的措施

(1)建立专门对付国际经济欺诈活动的国际合作组织

应尽快通过有关国际会议的召开或制定相关的国际公约，确认一个带有政府间合作性质、能够与国际经济贸易相关国际组织密切联系，并且能够行使司法管辖权的专门用于对付包括国际信用证在内的国际经济欺诈活动的国际合作组织，是防范和打击国际经济欺诈活动的重要对策之一。

(2)完善防范信用证欺诈的立法

我国应制订专门的反信用证欺诈法。我国应从立法的角度严格规定公司的设立程序，对于不合格的一律不予审批承认，不发给营业执照。对擅自开业的公司予以查封，没收其所有的财产，并严格追究其有关责任人的经济、行政和刑事责任。

(3)制定反欺诈的国际公约，从法律上谋求对人类社会共同利益的保护

就目前情况而言，尚无一部针对国际经济贸易欺诈活动的具有强制性，普遍遵守的国际公约，而有必要制定一部反欺诈的国际公约，以求得世界各国达成在反国际经济欺诈活动种种问题上的共识，从法律上谋求对人类社会共同利益的保护。

(4)召开反经济欺诈的国际会议

召开反经济欺诈的国际会议，探讨国际成员之间反欺诈的互助合作问题，建立一个反欺诈联盟。

(5)补充和完善《跟单信用证统一惯例》

在修改 UCP500 的规定时，可以国际条约的形式加入反欺诈例外条款。该条款可以规定：由各国国内法来规定信用证欺诈的定义、范围、条件、程序、救济方式，但是不得损害信用证的严格相符原则和独立抽象性原则

3.2企业应提高自我防范的能力

(1)增强风险防范意识

贸易商应进行业务人员的素质培训，增强其风险防范意识。并制定完整的内部信用和风险管理制度，这是预防和减少信用证欺诈的根本所在。 (2)加强与政府和银行等金融机构的合作

企业在独立应对信用证欺诈方面往往势单利薄，若加强与政府和银行间的合作，不但能够在风险发生时, 合力应对, 还可以通过政府和银行的推荐与其他企业勾通与交流, 丰富他们应对风险的方法和途径, 从其他企业防范风险的经验中得到很好的启示。

(3)认真签订国际货物买卖合同

主要包括慎重订立信用证条款，注意合理选择信用证种类以及信用证的有效期必须合理、适当。另外应正确选择国际贸易术语，为了防止信用证欺诈，作为出口商应尽量使用C组贸易术语，作为进口商应尽量使用F组贸易术语。

(4)严格审核单证

出口商在收到银行交来的信用证时，应按照买卖合同全面审核，以防范信用证条款和合同的规定不符，或有“陷阱”条款或假冒信用证。除此之外，进口商应委托有经验的外贸人员咨询和调查。

4 总 结

信用证是当今国际贸易中广泛采用的付款方式。由于它把交易中的商业信用变成了银行信用，提高了交易双方在通常互不信任的情况下难以解决的难题，增强双方交易的信心，因此信用证被广泛采用。但是该制度由于自身的一些不足，以及信用证诈骗犯罪低风险，高利润的特点，近几年来该类犯罪逐渐趋于上升趋势，给交易双方、国际贸易秩序、以及银行的声誉带来极大地损害。

以上通过对该主题的研究，认识到了信用证诈骗的危害、诈骗的一些手段，提出了一些防范信用证诈骗的策略。对信用证诈骗的研究，其目的在于让人们认识到信用证诈骗给人们带来的损害，对如何防范信用证诈骗提出一些策略，从而最大的去避免此类事件的发生。但是，想要做到最大限度的防范或杜绝信用证诈骗的发生，这还需要国际社会、交易双方以及金融业的共同努力。

参考文献

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(2)张湘兰.信用证欺诈及其对策探讨.法学评论(双月刊) 1999年第2期(总第94期) (3)常若云.信用证欺诈成因及控制对策.金融理论与实践，2006 年第12期(总第329 期) (4)赵新彬.信用证欺诈研究.贵州警官职业学院学报，2006年10月

(5)毛毅坚.信用证欺诈及其防范措施探析.安徽理工大学学报(社会科学版)，2006年12月，第8卷第4期

(6)郭瑜.论信用证欺诈及其处理[J].南京大学法律评论,2003(3):61. (7)张碧安.信用证欺诈的立法完善.华东交通大学学报，2004年6月，第21卷第3期

(8)张威.四种情形应当认定存在信用证欺诈.农村财务会计，2006年第 2 期 (9)邓小云.论我国信用证欺诈立法的缺陷与完善.河南省政法管理干部学院学报2006年第2期(总第95期) (10)杨秋璇.刍议国际贸易中的信用证欺诈及其防范与救济.当代经理人，2006 年第21期 (11)姜作利.我国新建出口加工区防范软条款信用证欺诈对策分析.对外经贸实务，2006年2月

(12)侯方淼.浅析关于信用证欺诈的相关规定.黑龙江对外经贸 HLJ Foreign Economic Relations&Trade 2006年第12期/总第150期

(13)张庆萍.信用证欺诈性风险分析及防范措施.乌鲁木齐成人教育学院学报，2006 年 11 月，第 14 卷 第 4 期

致 谢

回顾设计以及写论文的日子，我要衷心的感谢导师姜维老师给予我的悉心指导和关心!他治学严谨、思想敏锐、平易近人，能在他的指导和帮助下完成学业，我感到非常幸运!姜老师以其严谨求实的治学态度、高度的敬业精神、兢兢业业、孜孜以求的工作作风和大胆创新的进取精神对我产生重要影响。他渊博的知识、开阔的视野和敏锐的思维给了我深深地启迪。同时，在此次论文设计过程中我也学到了许多关于信用证方面的知识，极大的开阔了我的视野。

另外，我还要特别感谢师姐对我论文写作的指导，她为我完成这篇论文提供了巨大的帮助。还要感谢，室友们对我的无私帮助，使我得以顺利完成论文，感谢辅导员对我学习上的指导和生活上的关照，感谢各位评委专家对本文的评议和指导!您们忘我的工作热情、严谨的治学态度永远是我学习的典范!谨此致以崇高的敬意和由衷的感谢! 最后，再次对关心、帮助我的老师和同学表示衷心的感谢!

第四篇：各类网络诈骗防范小常识

随着互联网的飞速发展，网上违法犯罪逐年上升，特别是网上诈骗犯罪活动比较突出，广大网民应擦亮眼睛，识别以下常见手法，重点做好防范。

典型骗术一：冒充合法网站实施“购物”诈骗

一些假冒交易网站的域名和正式的网站差别很小，仅仅是一个字母的差别。在用户访问该网站时，迅速跳转到骗子预先设计好的恶意交易网站上去。没有仔细看地址栏的人根本觉察不到发生了任何变化，从而导致密码被窃，资金丢失等。

【案例】2011年01月25日，嵊州市竺某在淘宝网购物时，在一家名为“小C鞋铺2”的店铺风看好一款手机，对方让其加QQ并发了一个链接，竺某打开链接后发现跟淘宝上的一样，就按平时淘宝上的操作购买并付款，付款成功后，竺某打开自己的交易，发现没有已买到的宝贝，就马上用旺旺与店家联系，对方一直没有理会，用QQ联系，对方已将其删除，查网上交易记录，发现自己的钱是直接付到“北京通融信息技术公司”，共被骗人民币2413元。

【防范建议】养成从等正规网站登录的习惯;养成观察域名的习惯，主域名必须以taobao.com结尾，否则需要慎重对待;在网络上保持警惕，不要见到用户名密码输入就输入，防止被骗;如果有旺旺图标，建议点击进去看看是否为真有。典型骗术二：以让利等为诱惑实施网络购物诈骗

不法分子往往在淘宝、易趣等知名网络交易网站，采取低价诱惑等手段实施网络购物诈骗。在低价诱惑中，其商品售价一般远低于市场价格，并以“海关罚没走私”、“朋友赠送”等为由骗取购买人信任。此类交易共同特点是一律采取先付款后发货的方式，且付款时以种种理由拒绝使用网站提供的第三方安全支付工具。

【案例】胡小姐在某网站看到“一批全新的笔记本电脑低价处理，原价15000元只卖3500元，有发票和全国联保的保修卡”的广告。在跟对方联系后，对方透露该货是走私过来的，质量绝对可靠，因为急着转手，所以才卖得这么便宜，并给了胡小姐一个银行帐号，要求先交1000元订金，胡小姐按照对方帐号汇了款，后来发现受骗。

【防范建议】要坚持使用支付宝之类的第三方交易平台，绝不轻信价格便宜，可以用线下交易直接汇款等理由，拒绝先付订金;在网上购买需要核对对方身份;注意保存购物凭据

及网上聊天记录，以便在维权的过程中向网上商家索赔;用银行卡支付，最好使用一个专用帐户，卡内不宜存放太多资金。

典型骗术三：QQ视频冒充亲朋好友实施诈骗

利用QQ视频欺骗器等专用软件，与QQ用户聊天时截取用户的聊天视频。并使用木马等黑客技术盗取QQ号，再伪装成该QQ原用户与其好友进行聊天，播放之前截取的视频录像，骗取事主信任后，以各种急需用钱的借口向事主借钱，实施诈骗。由于案犯在作案过程中使用了“视频”聊天，作案成功率极高。

【案例】2011年4月24日，常山县张某在公司办公室加班时收到客户汪某的QQ信息，对方称在外地碰到一点事情，在收货时少了几万元钱，想叫张某借5万元以解燃眉之急。张某心中疑惑时，对方主动要求进行视频，在视频确实为“汪某”后，张某按“汪某”提供的银行账号给对方汇了5万元。钱寄出去后，以为帮朋友解了燃眉之急的张某立刻打电话给汪某本人，可汪某称自己并没有什么困难，更没向他借钱时，张某此时才发现上当受骗。

【防范建议】谨慎辨认对方身份，在遇到类似情况特别是要求汇款等涉及到财物问题时一定要用电话或其它方式联系对方，或在聊天时设置一些问题以辨别对方身份。如确认为诈骗，应在第一时间通知其他好友，让其防止被骗。

典型骗术四：以提供预测彩票中奖号码为由实施诈骗

不法份子创建彩票预测网站，冠以“独家采用先进的数学和易经理论分析计算方法，保证中奖率在90%以上，只要成为会员就可以得到中奖号码”的内容，引诱受害人支付会员会费、代购彩票款、保证金、保密费、红包费、预测费等名目繁多的款项。

【案例】2011年3月底，陶某连续接到由07304405040的号码发来的预测股票涨停的信息，陶某按照短信提示进入网站()，按联系电话(021-2689-0303)与对方联系。对方称要想持续收到预测股票涨停的信息，需要加入该网站的会员，于是陶某为办理会员给对方汇了2800元，汇钱后对方又以所谓“保证金”、“慈善金”、“投资金”等各种理由要其汇钱，陶某先后又汇给对方570000元，最终发现被骗，损失总价值572800元。

【防范建议】对于收到的预测、中奖、超低价商品的信息要保持警惕;对电话、短信、网站中透露的相关信息如有疑问，一定要通过正规渠道核实，不要急于转账或透露个人信息;绝不按照陌生人的指令在银行ATM机上进行转账操作。

典型骗术五：以聊天工具发布虚假中奖信息实施诈骗

这是网络诈骗中常见的形式，犯罪分子利用传播软件随意向QQ用户、MSN用户、邮箱用户、淘宝用户等发送诱人的“官方中奖”信息，提示要求网民访问事先设计的假冒官方网站进行确认，诱使网民信以为真，进而以“交税”、“运费”、“保证金”等由实施诈骗。

【案例】2010年10月6日，舟山翁某收到一条中奖信息，称其已被《非常6+1》栏目组抽中惊喜奖，可登录http：//299tv3.com填表领取奖品。翁某登录网站后按上面提供的客服电话(01051293185)进行询问，客服称中了68000元现金及一台三星Q40笔记本电脑，若要领取奖品需先支付2300费用(包括包装费和EMS速递费200元，2100元太平洋保险抵押金)和6800元个人所得税，随后翁某将钱汇入对方银行卡内，后发现被骗，损失人民币9100元。

【防范建议】一些来历不明的中奖提示，不管内容有多么逼真诱人，请千万不能相信，更不要按照所谓的咨询电话或网页进行查证，否则将一步步陷入骗局之中。

典型骗术六：网络游戏交易中实施的诈骗

网络游戏交易中的骗术有假冒交易客服、交易员、热线客服或利用假游戏公司钓鱼网站进行诈骗

【案例】玩家小良迷上一款网络游戏，因为刚开服不久，游戏内的金币价格一直居高不下。经搜索，小良找到一个自称有大量该游戏金币，且价格低于市场的卖家。双方在QQ上沟通后，卖家告知小良希望通过5173平台进行交易。小良当即便注册了5173的帐号，等待着对方在网站上挂单出售。而后，小良收到了该卖家的QQ消息，告知挂单已经成功，并附带了该订单的链接(实为伪造的5173订单链接，点击后为钓鱼网站)。在卖家的指引下，小良在此网页上进行购买操作，并联系了所谓的5173客服QQ。客服QQ告知小良，由于交易时间过久，小良刚充值成功的资金已被冻结，需要再充值300元交纳押金，交易成功后充值资金将退还至他的银行账户中。随后，小良发现被骗。

【防范建议】警惕互联网中发布的低价虚拟商品交易信息，这些往往都是骗子们的诱饵，正规游戏交易网站绝不会让用户交纳任何形式的交易保障金。

典型骗术七：利用虚假贷款网站虚构事实实施诈骗

不法分子制作假冒贷款担保网站称可无抵押贷款，并出示虚假的工商注册登记本，取得受害者信任，以无抵押、月息低，但要求先付一个月利息为诱饵引诱被害人汇款至其指定账号。

【案例】2011年3月27日，西南大学张某发现一个金盾信用贷款有限公司的网站(http://服务器在美国)，公司地址为锦屏街道南山路166号交通局一

楼。经联系，网站出示了奉化市金盾信用担保有限公司的工商注册登记副本。张某欲贷款15万，期限两年。客服小姐说办理无抵押贷款,要先支付1个月利息,月利率0.8%，张遂把一个月的利息1200元汇到他们提供的财务账号。后又有自称杨的业务员说见面签约，但需要缴纳保证金5000元。张又汇款。杨小姐又说还要来一个出纳，建立信用档案和现场签约，又要交5000元保证金并表示愿意垫付2000元，只需再交3000元。随后，张发现被骗后报案。

【防范建议】谨防急需资金，无需抵押的心理被人利用，不要相信愿意垫付部分资金等假象信息;要辨识网站的真实可靠性，可利用等查询域名属地网站确认网站所在地，服务器不在我国境内的多为假网站。

典型骗术八：利用电信实施银行卡诈骗

不法份子利用电脑改号软件，以来电显示为“司法机关号码”或“电信部门号码”等方式，拨打家庭电话或手机，声称“电话欠费，身份证或银行帐户泄露，被犯罪份子所用，司法部门正在调查”为由，诱骗受害者将银行帐户内资金转帐到不法份子帐户。

【案例】2011年04月27日，陈某接到一个电话称“我是人民法院的，你有一张法院的传票，号码是1078”，又称“你在武汉办了一张建行卡，透支了16000多元钱，事情比较严重，你最好报警，我可以帮你把电话转接到公安局”，接着电话就转接过去了，对方一男子对其称“我是武汉市公安局的，我叫叶华，有人冒充你的身份证在武汉办了银行卡，我还帮你查了一下，你涉嫌洗黑钱，价值有200多万”，接着对方又称“你现在卡里的钱很危险，有可能会被被人取走，你把卡里的钱取出来，去办一张新卡，办好卡以后把钱全部存到新卡里，然后转到我们的安全账户里”，陈某信以为真，于是办了一张新卡，先后4次汇入对方提供的银行账户，损失总价值19.3余万元。

【防范建议】先确认自己是否曾办理过对方所说的银行卡，有疑问应拨打官方网客服电话或被冒充的政府单位求证，千万不要拨打对方提供的电话号码核实，因为电话另一头是骗子团伙。

典型骗术九：以“银行”升级电子口令为名实施的诈骗

谎称银行卡E令即将过期需升级，并提供一个号称官方网站、实为钓鱼网站的链接。多是在正规官方网站的基础上添加字母或修改后缀变成的(如将，等)，犯罪分子在页面上加入一个“登录网银E令升级”的栏目，诱使用户点击，进而盗取用户的用户名、密码以及动态口令，并在两分钟内，把盗取信息输入到正规的银行官网，将用户账户内的资金转走。由于此类诈骗手法新，危害性较大

【案例】2011年1月7日，受害人何某收到一条短信告知其中行E口令即将到期请尽快升级，并提供一个银行虚假链接。何某登陆网页进行升级，并按提示进行操作后，发现卡内110012元存款被转走。目前，已初步查证该类案件涉及我省绍兴、温州等地案件8起，涉案金额高达310万元。

【防范建议】要仔细甄别不明来历的短信，银行所有相关的业务信息只会通过官方短信平台，以及官方网站发布;办理网银业务时请直接在地址栏中手工输入银行的官网地址，不要点击来历不明链接，特别在录入网银卡号、密码和动态口令时，更要仔细核对。如果发现上当受骗，无论损失金额大小，都要尽快报案，全面提供诈骗手机号码、短信内容、“钓鱼网站”、银行账号等涉案信息，以便警方迅速破案，追回损失。

典型骗术十：使用木马技术等实施诈骗

通过QQ、淘宝旺旺等聊天软件与被害人联系，并以“产品说明书”、“优惠包”、“产品图片”等名目，给被害人发送带有木马病毒的压缩包，点击后自动篡改被害人的网银付款路径，使原本要转入第三方平台支付的钱，自动划入犯罪分子预设的账户。

【案例】2011年3月12日，受害人冯某报案称，2011年3月10日，其在淘宝网上购物时，被一个阿里旺旺昵称为“珊珊猪”的人诱骗，打开了其发过来的一个叫“宝贝详情”的压缩包，中了木马，后再进行交易时，银行账户上被盗现金1020元。

【防范建议】安装防病毒软件并及时更新病毒库。不要打开来源不明，文件扩展名为.exe，.scr，或.vbs的附件，也不要打开双扩展名的文件，如.txt.vbs。

第五篇：教你如何防范网络诈骗

2009-08-12 来源:天下商机

网络已经深入生活的方方面面，浏览新闻、上网购物、朋友聊天……在大大提高市民生活质量的同时，也隐藏着众多的诈骗陷阱。下面为你揭示四种网络诈骗伎俩，并教你如何防范。

【揭秘】

四种网络诈骗伎俩：

网络诈骗伎俩

1、发送电子邮件，以虚假信息引诱用户中圈套。

揭秘：网络诈骗分子以垃圾邮件的形式大量发送欺诈性邮件，这些邮件多以中奖、顾问、对账等内容引诱用户在邮件中填入金融账号和密码，或是以各种紧迫理由要求收件人登录某网页提交用户名、密码、身份证号、信用卡号等信息，继而盗窃用户资金。

网络诈骗伎俩

2、建立假冒网上银行、网上证券网站，骗取用户账号、密码实施盗窃。

揭秘：犯罪分子建立起域名和网页内容都与真正网上银行系统、网上证券交易平台极为相似的网站，引诱用户输入账号密码等信息，进而通过真正的网上银行、网上证券系统或者伪造银行储蓄卡、证券交易卡盗窃资金;或利用合法网站服务器程序上的漏洞，在站点的某些网页中插入恶意代码，屏蔽住一些可以用来辨别网站真假的重要信息，以窃取用户信息。如原来出现过的冒充中国工商银行网站(),犯罪分子就是将域名中的“i”改成“1”。

网络诈骗伎俩

3、利用虚假电子商务进行诈骗。

揭秘：此类犯罪活动往往是建立电子商务网站，或是在比较知名、大型的电子商务网站上发布虚假的商品销售信息，以所谓“超低价”、“免税”、“走私货 ”、“慈善义卖”的名义出售各种产品及违禁品，使一些人因低价诱惑或好奇心态而上当受骗。不法分子多利用“虚拟固定电话”作为网上购物联系电话，一般要求网上异地交易的消费者先汇部分款，再以各种理由诱骗消费者付余款或者其他各种名目的款项，得到钱款或被识破时，就立即切断与消费者的联系。

网络诈骗伎俩

4、利用用户弱口令等漏洞破解、猜测用户账号和密码。

揭秘：不法分子利用部分用户贪图方便设置弱口令的漏洞，对银行卡密码进行破解。如有犯罪分子从网上搜寻某银行储蓄卡卡号，然后登录该银行网上银行网站，尝试破解弱口令，并屡屡得手。

【支招】

网络诈骗防范有五招：

1、核对网址，看是否与真正网址一致;

2、选妥和保管好密码，不要选诸如身份证号码、出生日期、电话号码等作为密码;

3、做好交易记录，对网上银行、网上证券等平台办理的转账和支付等业务做好记录，定期查看“历史交易明细”和打印业务对账单，如发现异常交易或差错，立即与有关单位联系;

4、管好数字证书，避免在公用的计算机上使用网上交易系统;

5、对异常动态提高警惕，如不小心在陌生的网址上输入了账户和密码，并遇到类似“系统维护”之类提示时，应立即拨打有关客服热线进行确认，万一资料被盗，应立即修改相关交易密码或进行银行卡、证券交易卡挂失。

相关链接：

    深圳证监局曝光辖区第二批不具有合法证券经营业务资质的机构及网站名单 2010-01-20

中国证券监督管理委员会深圳监管局、深圳稽查局《关于曝光不具有合法证券业务资质的机构及网站名单的公告》 2010-01-20 广东证监局加大非法证券经营机构黑名单曝光力度 2010-01-20 非法证券委托理财典型案例连载

(二) 2010-01-20