第一篇：银联二清名单范文
商家该如何区别聚合支付“一清二清”__聚合支付是什么
现在的支付方式很多种，大到会所、咖啡厅、酒店，小到地摊商家，每家每户都不缺少一个支付扫一扫，那么，数科网络要分享的内容便包含了这些方式：聚合支付是什么，聚合支付对于外行而言，多少不免有些陌生，然而这行业赚钱吗?这个行业的业态如何?如何盈利的呢?今天我就来给大家带来我的一些理解。掌柜买单告诉你微信支付，支付宝支付服务商，月赚上万不是梦。微信支付代理，支付宝ISV服务商，趋势不可挡，这可不是空口白话。商家如何区别聚合支付“一清二清”行为呢，一起来了解一下吧。
【商家该如何区别聚合支付“一清二清”】
数科网络的李经理今天要介绍的内容是：商家该如何区别聚合支付“一清二清”行为? 方法十分简单:只要资金是银行或者第三方支付公司打过来的，基本上安全，即：一清; 资金是某个公司或者个人过来的，便是二清。 近今年的时间里，不少在做这种资金沉淀的二清机构发生“跑路”的问题。
由于市场上有聚合支付服务商，违规开立支付账户和实质性从事特约商 资质审核、受理协议、签订资金结算、收单业务交易处理等业务，因 此《通知》 对聚合支付划了一条明确的红线。
【聚合支付支付通道选择】
数科网络的李经理，今天对聚合支付通道的选择也做了简单的介绍和分享：
聚合支付公司主要分为三大类(针对微信，支付宝)：
第一类微信支付，支付宝「直连」。商户直接和微信，支付宝官方签约，签约过程是按照官方标准流程申请，需要营业执照或者个体户执照，个人不能办理。
第二类其他第三方「间连」。从微信，支付宝转接的业务，对于代理商来说费率更高，但是第三方有的是支持秒到的(秒到是由第三方垫资)，个人也可以办理(需要提供真实资料，实名制列如信用卡正面照或驾驶证)。
第三类银行「间连」。从微信，支付宝转接的业务，费率和其他第三方差不多，很少支持秒到(我了解到的市面上只有两家银行有做秒到，都不是大行，资金是由其他第三方垫资的)。 以上由数科网络李经理进行的简单的收单就介绍完成了。
除此之外微信支付，支付宝ISV是有技术团队的公司申请的，官方会给出支付接口，服务商可以制作自己的程序来给商户更好的体验，以下咱们同样，由数科网络李经理，来介绍一下掌柜买单是从哪里入手来做一个平台的。 【聚合支付是什么】 同聚合支付时微信也在积极扩展境外支付业务，仅2016 年五一期间，微信的跨境支付日均成交数量是春节期间的2 倍。以韩国为例，近半年时间内微信线下支付的日均成交数和门店数增长都超过5 倍。目前微信已经接入全球超过12 个热门国家和地区，2017 年还会进一步扩展。 虽然支付宝同样在发力线下，与部分商家联手推出减免的活动，也在海外进行推广，但整体而言，支付宝取得的效果并没有微信那么明显。聚合支付主要的原因之一，就是微信拥有着数量庞大的用户群体。2016 年9 月份的微信数据显示，日均登录微信的活跃用户超过了7.68 亿，其中50% 的用户每天使用微信超过90 分钟。
聚合支付从微信社交属性带来的飞速发展，我们可以看出微信支付有能量来超越支付宝，而聚合支付公司完全可以基于第三方来完善自己的社交属性。
第二篇：银联 实习周记
【1】
去公司的第一周充满对这份工作的期待，跟刚大学一样对什么都充满了热情和好奇，带着这样的心情我走上了社会的第一份工作，第一周公司对我们新来的员工进行岗前培训，我当然也不例外。岗前培训的主要内容是：以上课的形式进行企业文化，企业制度，行业前景分析，企业前景分析，作业安规知识。以参与现场工作的形式了解公司的组织架构，人员情况，公司的主营业务，还有产品的技术。
在实习的第一周里大部分时间都在学习这个行业的相关知识，并没有接触很多有关人力资源的相关工作，不过我想这些能为我以后更好的完成人力资源的相关工作。其实很多东西要靠自己主动去学的，因为公司的培训没有进行差别式的培训，所以每个不同工作岗位的培训内容都一样。而我要在人力资源管理方向发展，自己就要有意思的学习这方面的东西，比如这次公司培训的流程，培训的方法。培训存在的问题，培训的改进方法等等。
在第一周的培训中我最大的感受是人生一个学习的过程，我们现在步入社会，更加要学会怎样的主动学习。 【2】 第二周，通过上周的基本学习已经对我的工作有了一定的了解和认知。在这周我将继续在公司做一些必要的岗前培训以便在真正工作时快而准确的完成工作的各项要求。公司的岗前培训安排是早上进行上课，下午在公司的装配间进行一些现场操作，有时还会让我们跟着装机人员去学习装机，我最为一个公司内勤岗位的实习生，公司要我了解公司的各个工作流程，以便以后在岗位工作中能更好的发挥自己所学的理论知识。 在第二周的培训中，我了解我的工作岗位的主要职责，接手一部分有关员工关系管理的工作，对自己将要接受的工作已经有很较大的把握。 【3】
经过两周的基本培训学习，我得到了些小心得，那就是在劳动关系管理最重要的能力就是你的人际关系处理能力，我以前认为只要低调做人，高调做事就能把工作做好。现在发现并不是这样的，至少在人力资源这个工作岗位上是不行的。它的工作形式是要对于不同的人表现出不同的态度。 在实习的第三周，我已经能担当内勤职务，协助公司的原来的内勤莫姐办理各种事务，并且从各种事务的处理中汲取专业知识与经验，公司向我说明了之后的2个月由我主要担任内勤这个职务，从接触生疏到熟练地掌握业务，我需要做的还有很多，但我一定尽自己最大的努力把各项工作都做好。 【4】
作为即将要大学毕业的实习生交流中会产生很多共鸣之处，这时候我觉得就要注意自己现在所处的位置，考虑问题的角度。就算心中有很多共同的想法也不能说出或表现出来，因为自己表现出来的时候就相当给于他暗示后承诺。来到桂林银联商务分公司快一个月了，在这期间，我知道了明确自己的岗位职责是非常重要，不在其位不谋其政这个道理在企业中也同样适用。做好自己的本职工作，不要越权参与不是的工作。
对于自己这样一个初出社会的大学生，个人认为对第一份工作还是非常积极的，在期间也提出了存在的问题，但是给你的不一定是奖励，如果你没有有效的解决办法的话。所以在工作的时候当你发现一个问题的时候你要把他记下来，在想到比较可行的解决办法后再提出来这样会更有效的解决问题。 【5】
时间过得很快，一眨眼的功夫就已经实习了一个月了。在这段时间里，在工作的时候也遇到一些困难，比如有些商户的资料交得不够完整，在输入信息后也无法进行最后的统一，所以要多跟实习跑业务的同事多交流，以便提高工作效率，编辑这些信息的时候出现了一些困难，关键这些东西有事我的同事不是很清楚，因为他也刚来不久，很多工作都没有交接清楚，所以在这些方面的沟通上存在一些困难。在工作过程中，我们会碰到很多问题，有的是我们懂得的，也有很多是我们不懂的，不懂的东西我们要虚心向同事或领导请教，当别人教我们知识的时候，我们也应该虚心的接受，不要认为自己懂得一点鸡毛蒜皮就飘飘然。
这周才算是自己真正的接受了工作，而当上司布置任务下来的时候就一直催我，而我自己却不知道该如何解决在上面陷入了困境。所以这周的工作处于一种忙乱的状态。为了改善现状，必须在周末多熟悉公司业务并多向老同事请教。 【6】
上周的工作状态不是很理想，所以在周末的时候恶补了一些业务相关的知识，如word文档Excel表格如何快而准确的运用以及各类商铺的编码等等。本周在工作时各方面都有锁提高，所以在工作效率上自己还是比较满意的，周末的付出还是很值得的。 除此之外，认真负责与吃苦耐劳的特质也在这个职位上得以体现，繁杂的事务与商户重复的提问也锻炼了我的耐心、说话语气与态度，耐心的解答，礼貌的语气才能与客户拉近陌生的距离，真心地为客户着想，提供好优质的服务，客户才更乐意与公司进行合作。
在本周，工作算是上了正轨，对自己的工作表现还算满意，之前付出也得了大家的肯定，自己的信心也终于一点点的恢复了，希望以后的工作自己也能保持这种干劲。 【7】
走出学校，在用人单位上班已经一个多月了。在这里，你不用考高数，也不用让你背诵电力规范知识。而是面对同事，面对客户时，你表现出的能力，包括人际关系、和客户沟通的能力。在公司能搞好团结，和同事关系相处融洽。在面对客户时，不惊慌，能以较好的利润卖出公司的产品。那就算你快融入社会这个大家庭。当然这只是我自己的浅见。“在大学里学的不是知识，而是一种叫做自学的能力”。 上班才感觉其实学的都用不上。大学是一个小的社会，教我们怎么与社会接轨，与人相处。
现在的市场，是一个供大于求的市场，我们只能以服务、质量和价格这三者相互结合，才能在商战的战场上有一席之地，所以我会更加珍惜我的工作和好好努力工作。 【8】
不知不觉实习的第八周就来到了，时间过得是那么的快，以前在学校的时候总觉得时间慢，现在知道时间快了。人越忙时间就越觉着快，连回想的机会都没有。这一周我是很开心的，因为自己的工作得到了领导的肯定和赞许，为自己鼓鼓掌吧!
天天虽然都是做着同样的工作，输商户资料、打电话、整理商户资料，整理台帐，装机等等。这样的工作反复进行着，当时觉着没什么意思，现在回想一下很有收获。
以前的自己总是毛躁的不愿上进，这次实习让我学到了很多学校里、课堂上学不到的知识，也拓宽了我的视野，让我增长了见识。我们每一个大学生都必须要走出象牙塔，去面对社会，和社会接轨，实习就是一个很好的方式，这一次的实习对我以后的工作和成长都很有帮助，也通过这次实习，让我更加珍惜工作机会，明白任何事情都必须从基层做起。 【9】
2012年的第二天便是我实习第九周的开始，新年的愉悦仍就没有退却，我干劲满满的开始了这种的工作。实习了这么长时间，应该说早已习惯了朝九晚五的生活，每天7点起床，晚上11点睡觉的作息时间，似乎比在学校上课的时候更健康合理的督促自己安排好作息。
自己的对工作已经相当熟悉了，对各种情况也能及时的做出相应的措施，没有刚来时的慌乱状，对繁琐的工作也能有条理的一步步做好。看到自己工作的资料，整理的机具，虽说在别人眼里不足为奇，但在我心里它们是我用自己的努力一点点堆积而成的，它们是我的骄傲!
虽说工作不会是一帆风顺的，总是会有一些突发的状况，这会让我有时沮丧，有时失落，有时很矛盾。但无论如何都对自己说要坚持，相信坚持不懈，终会成功! 【10】
实习已经十周了，中国人喜欢整数，十周的实习工作也算是我自己迈入社会的小小庆典，周一虽没有太阳，但不再像昨日那么阴沉，而是让人感觉温暖。我步行来到公司，继续处理一些没有完成的工作。熟悉的办公室，座椅，咖啡杯，我觉得自己已经和这个小小的办公间有了感情，就像我的另一个港湾。
熟练地输入着一个又一个商户资料，认真的检查机具，嘱咐同事装机的地点，这些细小的工作已经成为了我生活的一部分，以前的我不谙世事。以为要把事情做得漂亮做得高调才算是成功，而现在这些工作虽不起眼，却让我觉得踏实，觉得自己的付出有意，这些都是我以前没有接触到的，现在才明白，每一件事情的每一个小的步骤都是不容忽视的。只有干好了每一件小事，才能干大事。 【11】
工作都是辛苦的，特别是快要过年了，事情变得特别的多，怕是等到过年这个小假期的时候也不可以安心的休息。有时认识的朋友一多就容易乱，幸好有同事在旁边提示，更多的时候他们帮我，有时候我也帮他们。大家互相帮助也使问题容易解决得多了。一个人做就很难一起做就变得非常容易。我对这段时间的工作非常满意。另外，尝试与同事多沟通，多听，从交谈中也能够学到不少东西。同事们都很热心，很照顾我，经常在我碰到困难的时候便主动伸出援助之手，令我非常感动。这断时间在同事的帮带下，我对工作打下根基还是挺牢靠的。可别小看了这些活，虽说简单，但都是疏忽不得的，每件事情都至关重要，因为它们都是互连的。为了保证最后能够顺利，前面的每一步基础都要打好。为了能够真正的使用知识，我很严格的要求自己去做好每一件事情，即使再简单的事情我都会认真考虑几遍，因此，虽然做得不算快，但能够保证让同事们满意。 马上就要迎来龙年了，我工作的第一个小假期也来了，我会在假期前尽量把手头工作都尽量处理好，给自己一个好的据点，过一个安稳的新年! 【12】
这周是龙年工作的第一周，新的一年期待我的工作能顺顺利利，也祝愿银联商务和客户的生意兴隆，财源广进!过年时积压着的工作量摆在了大家面前，大家互相说完吉利话后便全身心的投到了工作上。公司是一个整体，公司产品是团队的结晶，每个人都需要跟其他人更好的沟通和交流，互相帮助，合力完成共同的目标，团结众人的智慧才能够发挥最大的效能。 大家各自忙着手头上的工作，有序不乱的处理着各项任务，在银联商务的工作中，我总结了自己的工作经验，那就是：多看，多问，多观察，多思考!多动手一方面要发扬自主思考问题的能力，在碰到问题的事情，自觉努力去解决，在遇到困恼是多向同事请教学习，这样对问题便能够有一个更深刻的了解，当解决的时候也会获益良多。 【13】
经过十几周的努力学习工作，发现自己的付出还是得到了很多人肯定的，即使是之前从来没有接触过这个岗位，同时也对银联商务这一行有了很深的认识，这一周仍然做整理资料，回复客户的工作，偶尔也出去跟客户或合作伙伴面谈。由于自己向来比较外向，与客户面谈时也比较顺利，有了断断续续数十次经历之后，进步了不少，再加上同事和客户对刚出社会的我们的鼓励与帮助，自己尝试大胆的去应付，慢慢的对装机具和收集客户资料的工作也熟悉了。经过一段时间的锻炼下来，面对经验比我丰富的阅历比我深的多的多的客户或合作伙伴，也能够通过简练清晰的表达让对方熟悉我们的产品，让他们对我们的产品和服务产生更浓厚的兴趣。
只有通过不断的努力，不断的尝试，不断的积累经验，才能够发现自己的不足，然后在弥补不足的时候，我们便实实在在的提高了自己。所以，不管怎样，努力去做吧，告诉自己，只要用心，就能做得更好!。 【14】
想想自己以前平时在寝室晃晃荡荡没事干，觉得日子过得好慢好无聊。而现在，就完全不一样了，每天紧张的工作状态，完全没有时间考虑其它事情。现在不知不觉4个月很快过去。其实如果可以的话，真想每天多24个小时，但这次的经历却是实实在在的，就感觉自己每天都在进步，每天都能够接触新的事物，一点一点的吸收进去，觉得自己离成功不远了，正应了那句话：社会是一所最好的大学。
人往往都是这样，没有经历过的话，永远都不知道事情到底是怎么一个样子，是真的那么难，还是并非如此，所以，不管怎么样，即使是自己完全陌生的事情，只要有机会，都一定要去尝试，努力去做好。因为没有经验，那么就需要做更多的准备工作。另外就是不要害怕失败，只要用心去做就可以了。等到熟练了，那么成功将是水到渠成的事情。比如我的第一次跟客户或合作伙伴面谈，虽然我做得不够好，或者可以说失败了，但通过这次的尝试，却令我获益匪浅，对我之后的几次任务的成功都起到了极大的推动作用。自己也通过不断的经历和尝试检验了自身的水平和适应能力。 【15】
我刚公司去实习，公司还是把我当学生看待。之前也没有给我们什么重要的工作去做，可我们不想闲着，主动找一些事情来做，从小事做起，刚开始也只有打杂。这样公司同事才会更快的接受你领导才会喜欢你，接下来才会让你做一些重要的工作。
现在我已经能完全独立接触一些业务，老板也不再把我当成是一个的新手，已经很放心的把工作交给我，我也不再需要同事们不时提醒我一些重要的工作内容。感觉还是挺有成就感的。
奖金5个月的时间，虽然不长，但学到的东西可不少，如何快速的适应公司的环境，融入企业的团体，如何更好的跟同事沟通，更好的完成既定的任务。这些都不是信手拈来的。都需要一个逐步的从点到面的认识，今天我学到的所有这些都必将对我将来的就业产生深刻的影响。而对我来说，真正的就业也已经不远了。我庆幸也感谢有这样一个学习的机会，能够在就业前很好的提高自己、锻炼自己。同时也让自己对自己的能力更加自信，相信自己将来能够成为一个对社会有用的一员。 【16】
在实习过程中，我可以感受到银联商务公司“以人为本”的管理思想，始终把顾客的需要放在第一位，这是作为一间公司逐渐形成了良好的企业文化，也就是说，公司已经具备了足够的亲和力和一个良好的工作环境。在我的意识中，我觉得一个好的品牌首先是有好的质量和信誉，其次就是有足够大的知名度。 在银联商务实习的时间里，我学到了很多以前从未涉足的事物，如果不是公司给了我一次深刻的体现机会，可能我现在还只是一个只会拿书本的书生。因此，我对自己说，无论你拿着本书说的怎样厉害都好，轮到你要实际操作的时候，你只能无奈地站在那里，“纸上谈兵”在这个年代是行不通的。这同时又证明了要做好一份工作，不仅要了解相关的理论知识，还要了解实际操作。 【17】
这周不知这么了，总感觉好累，最糟糕的是还感冒了，那鼻涕是没玩没了的流，委屈了我的卫生纸，一天就和一卷说再见。感冒了就浑身无力，也不想打电话，查资料。恶性循环，这个周业的工作效率也不好。现在终于知道身体是革命的本钱。没有一个好的身体做后盾，你就不敢往前冲。周三早上实在是起不来了，请了一天假在家休息，到中午，一个客户又电话来，问我什么时候可以装机，我只能抱歉的让他转问其他公司同事。
周四身体稍微好点了来到公司，仍然继续自己该做的事情做，翻开昨天同事帮我代班整理的资料，看看哪些客户需要回电话，一一找出来，一个一个的回访，之后继续整理资料，机具。
这周对自己的表现不是相当满意，必须在周末的时候调整好身体，努力在下周把哪个干劲十足的自己重新带会工作岗位上。 【18】
通过在银联商务这段时间的学习，从无知到认知，到深入了解，渐渐的我喜欢上这个全新的专业，让我深刻的体会到学习的过程是最美的，在整个实习过程中，虽然我每天做的事都差不多，但还是有很多的新的体会，新的相反，想说的很多。 我到公司工作以后，要知道自己能否胜任这份工作，关键是看你自己对待工作的态度，态度对了，即使自己以前没学过的知识也可以在工作中逐渐的掌握。态度不好，就算自己有知识基础也不会把工作做好，四多一少就是我的态度，我刚到这个岗位工作，根本不清楚该做些什么，并且这和我在学校读的专业没有必然的联系，刚开始我觉得很头痛，可经过工作过程中多看别人怎样做，多听别人怎样说，多想自己应该怎样做，然后自己亲自动手去多做，终于在短短几天里对工作有了一个较系统的认识，慢慢的自己也可以完成相关的工作了，光用嘴巴去说是不行的，所以，我们今后不管干什么都要端正自己的态度，这样才能把事情做好。 【19】
在银联商务工作的日子里，大大小小的错误我都犯过，还好同事们都很好没有因此排挤我，反而悉心告诉我如何面对改正，我心理有说不出的感激，会牢记自己的错误于心，坚决不再犯。每一个人都有犯错的时候，工作中第一次做错了不要紧，公司领导会纠正并原谅你，但下次你还在同一个问题上犯错误，那你就享受不到第一次犯错时的待遇了。 经过这次实习，我从中学到了很多课本没有的东西，在就业心态上我也有很大改变，以前我总想找一份适合自己爱好，专业对口的工作，可现在我知道找工作很难，要专业对口更难，很多东西我们初到社会才接触、才学习。所以我现在不能再像以前那样等待更好机会的到来，要建立起先就业再择业的就业观。应尽快丢掉对学校的依赖心理，学会在社会上独立，敢于参加与社会竞争，敢于承受社会压力，使自己能够在社会上快速成长。 【20】
这个星期我们有两个同事不做了，说做了几年，有点厌倦，想换一个工作环境，和他们的关系都不错，走了挺舍不得的，他们要走的前一天请了大家伙吃散伙饭，很多同事都去了，席间，我们聊了很多，还交给我很多在公司应该注意和工作中用得到的东西。吃饭的时候要么是大家敬他们，要么他们敬大家，要么大家一起沉默，气氛总是怪怪的。这时顾总发话了，说：“大家都高兴点，天下没有不散的宴席，大家一起祝他们俩往后更加幸福和快乐，干杯”。这才是气氛稍稍缓和。我想可能是大家平时都相处很融洽，所以很舍不得。
这一幕让我想起我的实习日子还有一个多月也要结束了，心里难免有点难过，人的一生有太多的过客，他们的停留给我们带来了很多欢乐。这一刻，他们是过客，下一刻，我就是过客。 这周的心情真的很复杂，但人生真的没有不散的宴席，等我实习完之后也许也会换其他的地方工作，但这银联商务这段日子，一定会成为我人生最难以磨灭的记忆之一。 【21】
通过这几个月在银联商务的锻炼，我体会到了做事不要害怕失败，只要用心去做就可以了。等到熟练了各项业务，那么成功将是水到渠成的事情。在与客户沟通时，通过不断的尝试，令我获益匪浅，对我之后的几次任务的成功都起了很大的推动作用。自己也通过不断经历和尝试体验了自身的水平和适应能力。 只有通过不断的努力，不断的尝试，不断的积累经验，才能够发现自己的不足，然后在弥补不足的时候，我便实实在在的提高了自己。所以，不管怎样，努力去做，不要后悔，告诉自己，只要用心，就能做得更好，每天处于紧张的工作状态，完全没有时间考虑其他事情。时间一分一秒的过，短暂的一个星期又过去了。我却是觉得自己过得很实在，也感受到了自己能力的提高和知识面的扩展。
谢谢银联商务给我这么宝贵的实习机会，在我的青春中留下这么催催的一笔，我真的很开心能成为你们其中的一份子，这份记忆会在我生命中永存。
第三篇：银联贷款流程
总 则
为适应市场需求，丰富产品服务范围，提高房贷市场竞争力，加快河南银联金融服务有限公司的业务发展，根据市场的实际需要，依照合作出资机构和投资人的要求特制定的此款房产抵押贷款产品。以下简称：“银联房易贷”管理办法。按照出资方针对房易贷产品制定的所有准则，河南银联金融服务主要负责此产品的推广及前期审核工作特设定以下“银联房易贷”准入标准。
产品定位
产品的对象为具有完全民事行为能力的自然人，且具备以下条件：
(一)产权人年满25周岁，且不超过70岁;
(二)房产其他共有人知道且同意借款人向我公司申请贷款及抵押人的行为可将房产完全抵押给我公司 ;
(三)具有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力;
(四)提供我公司认可的足值房产做抵押;
(五)借款人信用记录良好;
(六)我公司规定的其他条件。
产品优势
(一)申请便捷：手续简单，正常只需到公司2次;
(二)时效承诺：3-5个工作日内(条件符合且全力配合)，最快3天放款;
(三)申请门槛低：有红本的商品房即可;
(四)申请额度高：额度最高单笔可达10000万元;
(五)河南省内县级及以上都市范围商住房均可;
抵押物、抵押率及担保 借款人抵押物的条件：
(一) 产权清晰、能够上市流通和办理抵押登记;
(二)用于抵押的房产原则上必须位于贷款所在地;
(三)房产登记性质为住宅、商铺、商住房、别墅，且自房地产证上登记的竣工日期为准，楼龄不超过30年，预计两年内不会涉及到拆迁的;
(四)抵押的商品房产，必须秉承易变现原则，周边设施完备，价值透明，易于评估。
抵押物范围 所有房产抵押贷款必须将房产价值全额用于贷款抵押。 我公司不予受理的房产抵押物类型：
(一) 正处于法律纠纷之中的，有查封记录的房产;
(二) 以非被监护人利益为贷款用途的未成年子女所拥有的房产;
(三) 其他我公司认为不予受理的房产。
抵押率：
(一) 商品住宅的抵押率最高不超过抵押物价值的80%;
(二) 高档住宅、商业用房和别墅的抵押率不超过抵押物价值的60%;
(三) 有还款来源的(由我公司认定)借款人的抵押率不超过抵押物价值的80%;
(四)无还款来源借款人的抵押率不超过抵押物价值的50%;
在贷款办理过程中，我公司对借款人资信情况、还款能力及抵押房产价值实现有疑义的，应当要求借款人追加房产抵押以外的担保。
产品的规格
贷款期限：4个月~12个月;
贷款金额：人民币20万元～10000万元;
贷款利率：不高于 12~24%/年(根据市场情况进行调整);
服务费用：不高于2~~6%/年(根据市场情况进行调整)。
贷款用途
(一)借款人贷款主要用于：经营周转、购房、建房及房屋装修;子女学费;汽车、旅游消费;购买大宗耐用消费品及其他消费性用途;
(二)借款人不得将此项贷款用于从事股本权益性投资、股票、期货等投机经营活动或其他国家法律法规明确禁止的经营项目。
还款方式：按月等额还款;按月还息、到期还本;等额本金;不等额还款，具体还款方式应结合贷款用途、期限、还款能力及风险控制等要求，与借款人协商并在借款合同中约定。
贷款受理程序 借款申请人应向我公司填写贷款申请表，并要求提供以下材料。
(一)抵押房产为个人名下的：
1、个人简历;
2、婚姻状态证明;
3、近半年银行流水;
4、人民银行征信报告;
5、居民身份证(正反面);
6、户口本(主页及本人页);
7、申请办理抵押的红本房产证;
8、房产状态证明(房管局提调房屋登记簿);
9、工作证明(有法人股东资格的营业执照);
10、居住证明(除当前抵押外另一处居住证明);
11、资产证明(公司及个人名下的车、房或者其他有效资产);
12、建行银行卡(放A4纸上写清开户行、卡号、户名。);
13、我公司要求提供的其他资料。
(二)抵押房产为企业名下的：
1、公司简介;
2、财务报表;
3、验资报告;
4、公司章程;
5、企业征信;
6、股东决议书;
7、贷款卡正反面;
8、营业执照正副本;
9、组织机构代码正副本;
10、税务登记证正副本;
11、银行开户许可证;
12、机构信用代码证;
13、工商信息查询单;
14、近三年审计报告;
15、近半年工资表;
16、公司场地租赁协议;
17、上下游购销合同;
18、近半年完税凭证;
19、近半年水电单; 20、近半年企业流水;
注：以上所有资料均需扫描原件或原件拍照
贷款调查
(一)调查员对借款人资料审查;
1、核实提交资料的真实有效性，借款人(公司)的经营状况真实性;
2、确认申请人(公司)具备“银联房易贷”借款准入条件;
3、对提供的个人(公司)名下资产信息的真实性和现状进行核实;
4、核查借款方、产权人是否有案件诉讼，抵押房产是否牵涉诉讼;
5、核实借款金额、期限、利率是否符合我司相关规定;
6、核实还款来源
1、
2、3证明材料的真实有效性。
业务操作流程
河南银联金融服务公司提供专业的房产评估人员，对所抵押房产价值进行评估，初步认可此房产符合贷款相关要求，并提供第三方评估机构出具书面的预评估结果通知借款人，借款人对评估价值和大概放款额度认同后方可进行下一步资料审批环节，最终此次的房产抵押借款执行方案(风险防控措施)的结果以我公司审批意见为准。
第四篇：银联小常识
银行卡知识小常识
●在银行卡的使用中多了解一些银行卡用卡的常识,对于顺利地使用银行卡是有帮助的,遇到一些故障也能够及时采取必要的解决办法。
什么是“银联”?
●“银联” 是“中国银联股份有限公司”的简称，是我国银行卡的第一个统一标识。2004年1月1日以后，“银联”标识卡将成为全国范围内唯一通用的人民币银行卡，各类非“银联”标识卡只能作为地方专用卡，不能在异地或跨行使用。
●“中国银联”是经中国人民银行批准的，由八十多家国内金融机构共同发起成立的股份制金融机构。注册资本16.5亿元人民币，成立于2002年3月26日，总部设在上海。
1、消费刷卡要付给商家手续费吗?
答:根据银行卡业务管理的有关规定,使用银行卡交易等同于现金消费,商家不得以受理银行卡业务为由,擅自提高商品价格、服务收费标准或收取其他费用。因此顾客在持卡消费时,不需要另行支付任何手续费给商家。同时还可以在各发卡银行累计积分,参加抽奖活动,有机会获得相应的奖励。
2、储蓄卡可以用于消费刷卡吗?
答:目前各银行卡特约商户安装的POS设备是通过通迅线路与银行主机连接,直接访问到持卡人的银行卡账户,避免了账户透支情况的发生,这样就摆脱了手工刷卡操作的局限。因此,只要在安装了银联POS的商家,持卡人可使用储蓄卡进行刷卡消费。
3、申请加入银联需要具备什么条件?
答:特约商户具有工商管理部门核发的有效营业执照;有固定的经营场所和一定的经营规模;已在银行开立对公帐户;收银台必须具备已开通的电话线插口和电源插座。
4、申请安装POS机有哪些流程?
答：电话通知商户经理进行实地勘察;商户经理商谈有关入网事宜;签定入网协议书、转款委托书和商户调查表;银联公司进行商户注册并准备POS机;商户经理现场安装机器并组织收银员培训,同时收取押金。
5、申请时需要提交哪些材料?
答:商户营业执照(副本)复印件并加盖公章;企业组织机构代码证复印件。
6、如何用银行卡在POS上消费?
答、当持卡人在银行卡特约商户消费后，可将银行卡交特约商户收银员利用POS机办理支付结算服务;特约商户收银员在POS上刷卡输入交易金额后，持卡人通过密码键盘输入6位个人密码，如发卡行不要求输入密码的，由收银员直接按确认键，但需提供发卡行要求的其它身份验证，持卡人在打印出的POS签证单上签名确认，取回银行卡及POS签购凭证持卡人存根联备查。
7、为何部分银行卡要求校验持卡人证件?
答:目前国内发行的信用卡，有些在交易时无需输入密码的，为保障持卡人的资金安全，有些发卡行规定商户受理前要验明该卡是否为本人使用，即验明持卡人证件(身份证、护照等)。
8、刷卡有时出现"无效卡号"是怎么回事?
答:POS交易是由POS机磁头通过读取持卡人卡片的磁道信息来获取数据，当POS机读卡有误，或卡的磁性不足、消磁，造成磁道信息没有读全，银行后台系统无法对该卡进行鉴别时，会对交易报出"无效卡号"的应答。出现无效卡号一般的解决方式是重刷一次，注意刷卡要均匀、有力，速度不宜过快或过慢。如反复多次仍不成功，有可能该卡片磁性不足，持卡人可到发卡银行柜面重新充磁。
9、为什么退货调帐需要一定的时间?
答:对持卡人在联合POS上受理的交易，事后提出退货申请，一般流程为先由商户受理，商户确认后填写统一调帐申请书，发至银联公司，再由银联公司根据不同发卡行分别清算至对应发卡行，发卡行根据卡号对应上帐，因此需要一定的时间。
10、使用POS机有哪些注意事项?
答:POS机需要良好的安放环境，不要靠近水杯、强磁场或油烟、灰尘较重处，注意不要将大头针、回形针等异物弄入POS机内。使用POS机正常交易前需签到，日终要养成结帐的习惯，以免长期不结帐导致POS机运行速度变慢、批次号不符或因数据存储过多运行报错。
11 、为什么有时候消费剧卡或ATM取款不成功?
答:由于银行卡网络覆盖江苏省各个角落,范围大、节点多,任何一个环节的不顺都可能使刷卡或取款不成功，建议重复再试一次或换一张卡、换一台机具再试，多数都能成功。当然,未联网的卡是不可能成功的。此外过期卡、无效卡、磁条损坏则需找发卡行换卡，密码错或余额不足则需另行解决,还有的银行卡取款只受理百元的整数倍,也请注意。在网络中心或相关银行因业务要求系统处于关闭状态,或者网络中心、发卡行、受理行通讯线路中断或处理系统出现故障等原因也可能造成操作不成功。
12、持卡人如何进行用卡的自我安全防范?
答:持卡人应要求特约商户收银员当面刷卡;新办卡请立即先将原始密码改为新密码。尽量不要使用生日、电话号码或简单的数字(如123456)作为卡密码。请不要轻易将卡的密码告诉他人。避免将信用卡与身份证件存放在一起，以防同时被盗或丢失后造成严重的损失。输入密码时,小心旁人窥视。操作完毕后，请将凭条取走或撕毁处理。交易完成后切记取回银行卡。
13、如何妥善保存银行卡?
答:目前我们使用的银行卡大多为磁条卡。银行卡的交易均通过读取磁条信息来实现，因此持卡人应在保管银行卡时要格外注意,不要扭折银行卡，防止银行卡特别是磁条部分被刮伤或因为浸过水导致发霉，不要接近有磁性、磁场或高温的区域,以免破坏磁性。有多张银行卡的持卡人,注意卡片磁条部分不要相对放置。
14、特约商户受理银联标识卡有什么优势?
答：特约商户受理银联标识卡有利于商户优化购物环境，一柜一机，一机多卡方便收银员受卡，提高工作效率;受理银行卡消费方便安全快捷，又顺应现代发展的潮流，在为人们日常消费提供了先进支付方式的同时，刺激了消费，促进了销售，从而为特约商户带来丰厚的利润;避免收到假币，减少损失的同时也减少对病菌的接触。
第五篇：银联清算业务知识
目
录
1 基础概念................................................................................................................. 1
1.1 1.2 清算与结算的区别 .......................................................................................... 1 淸分与资金划拨.............................................................................................. 2 清算方式与清算对象....................................................................................... 2 业务清算账户的开立....................................................................................... 3 清算资金的划拨方式....................................................................................... 4 对账方式 ........................................................................................................ 4 银联清算系统与大小额支付清算系统的关系.................................................... 4 银联清算系统与银行结算系统的关系 .............................................................. 4 银联清算系统与银联会计核算系统的关系 ....................................................... 5 具体业务场景说明 .......................................................................................... 5 手工计算的淸分结果(如图4-1，4-2) ........................................................... 5 清算风险的种类.............................................................................................. 6 防范清算风险的措施....................................................................................... 7 2 银联清算业务的内涵 ............................................................................................ 2
2.1 2.2 2.3 2.4
3 银联清算业务的外延 ............................................................................................ 4
3.1 3.2 3.3
4 银联清算业务处理过程示例 ................................................................................ 5
4.1 4.2
5 银联清算风险的识别与防范 ................................................................................ 6
5.1 5.2
1 基础概念
1.1 清算与结算的区别
1、 在《中国人民银行法》中规定：
中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。具体办法由中国人民银行制定。中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规则。
2、 在《商业银行法》中规定：商业银行可以经营办理国内外结算。
3、 在央行的规章中规定
I、 支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。
II、 银行是支付结算和资金清算的中介机构。
4、 原制订的《支付清算组织管理办法》规定
I、 支付清算是指支付指令的交换和计算;
II、 支付指令是指参与者以纸质、磁介质或电子形式发出的，办理确定金额的资金转账命令; III、 支付指令的交换是指提供专用的支付指令传输路径，用于支付指令的接收、清分和发送;
IV、 支付指令的计算是指对支付指令进行汇总和轧差;
V、 参与者是指接受支付清算组织章程制约，可以发送、接收支付指令的金融机构及其他机构。
5、 在6月21日发布的《非金融机构支付服务管理办法 》中规定
I、 非金融机构支付服务是非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单、中国人民银行确定的其他支付服务;
II、 非金融机构提供支付服务，应当取得《支付业务许可证》，成为支付机构; III、 支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移，经特别许可的除外;
IV、 支付机构接受客户备付金的，应当在商业银行开立备付金专用存款账户存放备付金;
V、 支付机构只能选择一家商业银行作为备付金存管银行。
1.2 淸分与资金划拨
1、 银联的支付清算包括淸分和资金划拨两个环节;
2、 学淸分是指对交易日志中记录的成功交易，逐笔计算交易本金及交易费用(手续费、分润等)，然后按清算对象汇总轧差形成应收或应付金额。简言之，就是搞清楚今天应该向谁要多少钱?应该给谁多少钱;
3、 资金划拨是指通过特定的渠道和方式，完成应收应付资金的转移。简言之，就是明确通过何种渠道，拿回应收款、付出应付款。
2 银联清算业务的内涵
2.1 清算方式与清算对象
1、 银联的支付清算包括跨行清算和收单清算;
2、 跨行清算和收单清算的对象不同(如图2-1);
I、 跨行清算是针对收单机构和发卡机构的清算;
II、 收单清算是代替收单机构针对商户和收单专业化服务机构的清算。
(图2-1)
3、 银联一代清算系统与二代清算系统在清算方式及对象上的显著差异(如图2-2);
(图2-2) 注：一代清算系统包括一次淸分和二次淸分系统。一次淸分主要负责跨行清算，二次淸分主要负责分公司辖内机构的跨行清算和收单清算。二代清算系统合并了
一、二次淸分系统，分设了跨行清算系统和收单清算系统。
4、二代清算系统内部关系 (如图2-3)。
(图2-3)
2.2 业务清算账户的开立
1、
2、 清算账户与结算账户不是同一概念，两者的区别源于【清算】与【结算】的区别。
银联境内清算的清算账户均开立在人民银行，跨境业务的清算账户开立在代理清算银行(中行和汇丰)。
3、 当前部分分公司在当地人行开立有清算账户，今后将逐步取消分公司的清算账户。
4、
5、
境内成员机构的清算账户均开立在人民银行。银行一般在人民银行开立有准备金账户和备付金账户，一般使用其备付金账户用于和银联的清算。
境内商户和第三方机构的结算账户均开立在商业银行。
2.3 清算资金的划拨方式
1、 境内的跨行清算通过央行的大额支付清算系统，完成资金划拨。银联可以主动借记或贷记成员机构的清算账户账户。通俗地讲，借记就是我问别人要钱，贷记就是我给别人钱。
2、 境外的跨行清算通过银联代理清算银行，通过银行与银行直接的结算汇兑系统完成，但目前只能实现贷记结算。
3、 境内的收单清算可以通过央行的小额支付清算系统完成资金划拨，部分分公司仍保留通过当地人行票据交换系统完成资金划拨，但均只能实现贷记结算。
2.4 对账方式
1、 自主清算与非自主清算。简言之，自主清算就是以我为准的清算，非自主清算就是不是以我为主的清算。
2、 境内的跨行清算和收单清算均采用自主清算，其相应的对账方式是先以银联淸分结果为准，先行办理资金划拨，然后成员机构、第三方机构或商户再根据银联的对账文件，比对本身的交易明细，如果有错误就通过差错方式处置。
3、 外卡收单清算及部分跨境业务均采用非自主清算。
3 银联清算业务的外延
3.1 银联清算系统与大小额支付清算系统的关系
1、 无论是跨行清算还是收单清算，银联都是作为一个特许参与者，加入大小额支付清算系统，完成银行卡交换业务的资金划拨。
2、 银联通过大额支付系统，实现与境内成员机构清算账户之间的双向资金转移。
3、 银联通过小额支付系统和当地的票据交换系统，实现与境内第三方机构和商户之间的单向资金转移。
4、 在大额支付清算系统中，银联享有比商业银行更大的特权，因为银联可以借记或贷记对方的账户，商业银行只能贷记对方的账户。在大额支付清算系统中还享有借记特权的只有国债登记公司，而且其借记操作还需有国债作抵押。
5、 试想一下：如果没有特许参与者的身份，银联该如何清算?
3.2 银联清算系统与银行结算系统的关系
1、 银联和商业银行都是作为参与者，加入大小额支付清算系统，完成跨行间的资金划拨。
2、 银联清算系统的清算对象是成员机构、第三方机构和直联商户。
3、 商业银行结算系统的结算对象是在其本行开立存款账户的单位或个人，并通过央行的支付清算系统，帮助存款账户持有人完成支付结算所需的资金转移。
4、 银联在央行开立的清算账户从本质上说应属于备付金账户;而商业银行在央行开立的清算账户分准备金账户和备付金账户。
5、 准备金账户主要用于监管使用，用于包括存款人合法权益;备付金账户主要用于自身的资金头寸的管理。
6、 试想一下：是否存在央行要求银联开立准备金账户的趋势?
3.3 银联清算系统与银联会计核算系统的关系
1、 银联清算系统处理的是银行卡交换的清算资金。
2、 银联会计核算系统处理的是银联的自有资金，其中自有资金中包括了银联自己清算账户上的资金余额。
3、 银联会计核算系统是按照企业会计准则，使用总分户账，登记账户变动及资金转移信息。银联清算系统仅建立了清算资金的台账信息。
4、 试想一下：银联清算系统处理与会计核算系统是否存在信息交互的趋势?
(图3-1)
4 银联清算业务处理过程示例
4.1 具体业务场景说明
1、 持卡人张三2010年6月1日持招行贷记卡，在上海八百伴商场(直联商户，工行收单)成功刷卡购物1000元。
2、 持卡人李四2010年6月1日持工行借记卡，在华夏银行布放的支付易终端上，成功缴付了一笔200元的电费，华夏银行收单。
3、 假设消费交易执行交换费0.7%，转接费0.1%;缴费交易执行交换费0.10元，转接费0.05元。收单行与商户的扣率实际分别为1%和0.08%(这两个数字没用到)。简化起见不计算收单专业化服务机构的手续费。
4.2 手工计算的淸分结果(如图4-1，4-2)
(图4-1)
1、6月1日晚11：00CUPS日切。将交易日志发送跨行清算系统。在6月2日凌晨首先进行跨行转接交易的淸分，然后进行收单处理业务的淸分;
2、6月2日上午10：00左右，将汇总的淸分结果，通过资金管理平台和支付前置系统发出支付指令。先借记后贷记，按优先级排队。
3、通过大额系统借记银行在央行开立的备付金账户，实时完成跨行清算的资金转移(借记招行993元、借记工行197.9元);通过小额系统贷记商户开立在银行(一般为工行)的结算账户(990元)(6月2日中午左右到账);通过大额贷记银行在央行开立的备付金账户，实时完成跨行及收单清算(贷记华夏199.85元)。
4、华夏银行收到银联划付的资金后，通过本行的行内结算系统，贷记间联商户的结算账户(199.84元，华夏收单收益0.01元，约6月3日到账);工行和招行或调整持卡人的可用余额(联机交易时银行已实时扣减了持卡人的账户余额或可用额度)。
(图4-2)
5 银联清算风险的识别与防范
5.1 清算风险的种类
1、 流动性风险
2、 操作风险
3、 道德风险
4、 系统逻辑风险
5.2 防范清算风险的措施
(图5-1) 7