担保行业现状及未来发展方向

2022-09-10

一、担保行业发展历史

世界上开始建立中小企业信用担保机构至今已有80多年历史。最早是日本于1937年成立了东京都中小企业信用保证协会，1958年又成立了日本全国性的中小企业信用保险公库和日本全国中小企业信用保证协会联合会，形成中央与地方共担风险、担保与再担保相结合的日本全国性中小企业信用担保体系。美国、德国和加拿大分别于1953年、1954年和1961年建立中小企业信用担保体系。我国的台湾和香港分别于1974年和1998年开始建立中小企业信用担保体系。

我国于1993年，由国家经贸委和财政部联合发起并经国务院批准，设立了我国首家全国性专业担保公司--中国经济技术投资担保有限公司。

1995年6月30日，第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过《担保法》，并于1995年10月1日实施。这是我国第一部担保行业的法律文件。之后在我国担保行业快速发展的过程中，又相继制定出台了一系列针对担保行业的法律法规政策文件，为我国担保行业的健康发展创造了“有法可依”的法律环境。特别是2010年3月中国银行业监督管理委员会等七部委联合制定了《融资性担保公司管理暂行办法》及银保监会、发展改革委等部委《关于促进融资性担保行业规范发展的意见》《中国银监会关于促进银行业金融机构与融资性担保机构业务合作的通知》《关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知》等一系列政策文件的出台，使我国的担保行业进入了规范运作发展阶段。

二、我国担保行业发展现状

（一）担保机构数量减少

我国融资担保行业从2010年快速发展到2014年达到高峰后开始下降，特别是2015年后随着中国宏观经济下行，处于经济下游的担保行业首先受到冲击，担保行业的发展受到严重影响。因为受担保的中小企业抗风险能力弱，经营开始出现困难，担保行业风险也在上升，担保代偿率逐渐提高，部分规模较小、风险控制水平较低的担保机构因代偿增加又没有代偿能力而关闭，导致担保机构数量逐年减少。根据中国融资担保行业协会公布的数据，2012年末，担保行业的机构数量为8590家。2017年8月在国务院《融资担保公司监督管理条例》及银保监会七部委联合出台的四项配套制度的引导下，融资担保机构担保业务发展方向发生了调整，截至2019年一季度末，全国融资担保行业机构数量为5937家，6年来下降了31%。担保行业进入规范化发展阶段。

（二）担保代偿率上升

2015年后我国经济增长速度约为7%，各行业市场都已饱合，竞争非常激烈。特别是中小企业抗风险能力差，经营出现困难、信用水平下降，导致担保行业风险不断提高，2011年的担保行业代偿率为0.5%,2015年代偿率为2.17%,2018年担保行业代偿率为2.78%。

（三）担保行业经营压力增大

2019年1月国务院办公厅《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》的出台，意在引导各级政府性融资担保机构开展传统间接融资担保业务、降低担保费率，加大对小微企业、“三农”的担保业务，更好的服务小微企业、“三农”。尽管传统间接融资担保业务风险较高，但开展传统融资担保业务能体现担保机构的政策性职能，融资担保机构有利于获得当地政府政策扶持，所以担保机构也正在向传统融资担保业务回归。但与此同时担保机构的代偿风险也在加大，营利水平降低，增加了担保机构的可持续经营压力。

（四）多元化经营的担保业务模式

目前担保机构在和银行的合作中处于弱势地位，优质客户银行都直接做，风险较大的业务让担保公司介入，这也导致现在传统的间接融资担保业务开展缓慢。近年来，因银担合作的收缩导致融资担保业务量大幅度“缩水”，为了保持间接融资担保业务规模，部分融资担保机构积极拓展各类创新产品，如以批量化、平台化、标准化方式，开展风险可控的小微项目;以核心企业为主体，针对核心企业的上下游开展“数据网贷”等传统间接融资担保业务。

三、我国担保行业未来发展方向

（一）把控风险、加强风险控制制度建设

担保机构要严格把控项目风险，做好新项目的调研，制定完善的业务操作规程以及风险预警机制和突发事件应急机制制度，加强对在保企业的监控、强化事前、事中、事后三个阶段贯穿整个业务流程的监督管理机制，完善风险控制制度建设，控制风险、化解风险，把代偿率控制在较低水平。

（二）政策性职能

近年来在国家出台的政策引导下，政府性融资担保机构的业务将逐步向传统间接融资担保业务回归，有利于在资金注入、风险补偿等方面获得政策支持。

（三）多元化发展

现阶段传统间接融资担保业务风险较高，为了缓解可持续经营压力，担保机构还应同时拓展风险相对较低的非融资担保业务，如工程履约担保、诉讼保全担保、经济合同履约担保、招投标担保、代办抵押资产等业务。

（四）网络化、数据化

随着互联网金融的快速发展，网络化、数据化已成为金融发展的趋势，担保机构要充分利用大数据，将传统间接融资担保业务与大数据相结合，解决信息不对称的问题。利用大数据的优势筛选出符合担保条件的批量客户，提高担保机构工作效率，降低运营成本。产业互联网+供应链金融能发挥大型核心企业整体优势，以网络信息库为基础，以海量融资方为落脚点，高效、快捷解决中小企业融资难、融资贵问题。担保机构要充分利用产业互联网+供应链金融的优势，融入其中谋发展。

摘要：担保行业经过80多年的发展历程，为经济活动的发展做出了贡献，本文主要介绍担保行业发展的历史、现状及未来发展方向。

关键词：担保行业,行业现状,发展方向