工作总结是我们在工作过程中，获得的工作经验，通过工作总结的方式，我们可以更加了解自己的工作水平，了解自身的不足之处，从而明确自身的成长方向，一步步向着更好的目标前进。以下是小编整理的《个人工作总结概述》，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
第一篇：个人工作总结概述
2006年个人工作概述
王文静
2006年是“十一五”规划开局之年，在本里用科学发展观统领全局，以全面建设小康社会为主题，以表达维护职工合法权益为重点，以工作创新为动力，按照“组织起来，切实维权”的工作方针，围绕“文化回归，文化立校”构建和谐校园的工作思路，以人为本，带领广大教职工积极投身到学校的教育教学改革中。除做好正常业务工作，主要做了以下几项工作，并取得了一定成绩。
一、 开展职业道德教育活动，建设高素质的教师队伍
1、为职业道德建设制订了规范性的标准和要求。
起草并出台了《温县一中职业道德教育活动方案》，并相应地制定了《师德教育规划》、《教师师德评价标准》等规定和要求。
2、将职业道德建设纳入教育教学全过程。坚持在教师中开展“五个一工程”， 2006年教师写读书笔记和教学心得万余篇，在CN报纸杂志上发表文章30余篇。本人记读书笔记百余篇。
3、围绕奉献精神开展的系列活动，构成了深为职工群众依赖的在权力和金钱之外的人格魅力和形象资源。开展了“十佳文明教师”、“感动温县一中十佳人物评选”、“我身边的谢延信”评选活动，均收到了良好的成效。我校涌现一批师德高尚、师风优良的优秀教师。
4、认真部署，精心组织，积极开展各类“创、树、献”活动。今年7月我校闫龙海、李巧真、黄国旗、王彩虹、常艳君等5位同志参加焦作市教育工会组织的语文、体育、化学技能大赛，王彩虹同志获大赛一等奖，其作品被推荐到省参加评奖，其余同志均获二等奖。
二、权益维护更加主动，工作特色更加明显
1、源头上参与得到加强。参加学校的校长办公会议，并列席参加党委会。学校的重大决策，首先要征求工会意见;从而使“履行维权基本职责”有了丰富的人文内涵。
2、坚持教代会制度。提高了工会在学校民主决策、民主管理、民主监督的作用。
3、加大校务公开工作。2006年调整了温县一中校务公开领导小组和校务公开监督小组。重新制定了《温县一中关于加强“校务公开”工作的有 1
第二篇：实绩概述(先进个人)
实绩概述(具体资料另附)： 日常管理工作
2008年的两校合并，从根本上改变了图书馆馆舍面积。随之而来的是几次校内搬迁，图书馆面貌有了根本改变。自从去年新阅览室的落成，采购了较多的新书。从设备搬迁到整理，从图书采购到上架，事确实多，人确实忙，后来又增加了中学部和小学部的阅读课。但在忙的同时也有成就感。
关于报刊的订阅和投送，我能始终做到认真和负责。且达到一定数量。各相关部门杂志订阅能及时送到，图书馆订阅及时盖章、登记和上架。在寒暑假，我能放弃休息，主动来校整理。 以最饱满的热情对待图书的借阅和管理。长期以来，师生借书还书热情接待，例外情况多为读者考虑，宁可自己麻烦一点也要尽量满足读者的需要。学生读书活动
图书馆读者工作注重开展区“红领巾读书读报活动”。每学年都开展多项活动，并都能获得好成绩。
积极参加上级发函通知的各级各类寒暑假读书活动。去年暑假里，我校有多位学生参加了由国家图工委牵头举办的第三届“中国知网杯” 全国中小学数字阅读活动，我校作为参赛单位收到了来自北京组委会的祝贺信。
受学校语言文字老师的委托，多次主持语委办主办的诗文诵读大赛。参赛学生频频得奖。
注意信息提供
学校方面是：积极参与学校读书节的组织和筹备工作，具体就是查询和提供资料。如红读会纲领和活动方案的撰写、修改和定稿;为配合开幕式的颁证仪式，从网上寻找并提供证书样式设计信息，云存储中寻找并提供颁证人选和相应事迹信息等。还有就是为校务办提供与学校有关的新闻信息。
赛事方面是：为学生提供参赛资料，从历年大赛的资料的汇总和存储中寻找、准备和罗列参赛要求。
其他方面是：在一年一度报刊征订中，不仅为大家提供纸质查询信息，同时也提供电子查询信息。在图书开架借阅过程中，为读者提供图书查找信息。在积极参与学校社团活动过程中注意相关信息的提供，如种花小组植物养护信息。还有就是为领导学习和研究提供信息，如最近的习近平讲话。
相关学校工作
在配合学校工作方面(以2014学为例)，我主要做到了：态度积极、各方兼顾、主动认真和服务协调这几点。比如社团活动、冬运会、一日捐、总务工作、等等。在刚过去的2014学，我荣幸地获得考核优秀，并被评为学校先进工作者，同时也获得三十年教龄纪念证书。
第三篇：个人教学情况概述
在我二十几年的教学工作中，本学年我担五年级的数学教学，我班有学生63人。现将这一学年的工作总结如下：
一、政治思想工作
本学年，我能认真进行政治学习并作好详尽的记录，能认真学习中共中央的教育政策法规。在师德、师风、师表等方面堪为人师。能认真学习，领会上级文件精神，自觉提高思想素质、道德水准。生活上严格要求，工作上高标准要求，重工作，轻享受。讲奉献，不索取。从不计较个人得失，敬业乐教，无私奉献。努力做到吃苦在前，享受在后。遵纪守法，不赌博，不信封建迷信，生活简朴，作风正派，言谈举止符合教师职业道德规范要求，为人师表，率先垂范，处处以一个高素质的人民教师来要求自己，从无背离党的路线、方针、政策的言行。深受社会、领导、同行、学生的尊重。
二、教育教学工作
1、在教育教学过程中，真诚公平地对待每一个学生，从不体罚学生，能做耐心细致的工作，让他们热爱学习，发挥特长，培养其素质。时时以素质教育的高标准来要求自己，不仅教会了学生知识，还教会学生做人的道理。
2、教学工作中，能够树立质量中心意识，改进教学方法，推进素质教育，全面提高教学质量。首先，学习大纲，弄清要求，钻研教材，学习理论，摸清学生情况，备出切实可行、指导性强的教案。上课中，能坚持候课，组织学生学习，讲授正确、明白，知识体系强，重点突出，学生学习愉快，教师教学轻松。课后，能认真辅导，答疑解难，培养学生良好的学习习惯。
3、在教学中注重学法指导，加强对尖子生的培养。在自己的黄金时候应努力学习，为自己的发展打下扎实基础。同时还尽力给他们提供条件，把自己的资料书送给他们，把自己的学习用具送给他们，在生活上关心他们。
三、其他方面
本学年，我全身心投入学校工作，出全勤，空堂坚持坐班。从无旷工、旷课现象发生，有事向学校请假。同时，积极主动地完成领导交办的各种工作。经过自己的不断努力，我取得了很好的成绩，但我并不满足这些，我将以更高的热情投入到教育教学工作中去，以更高的标准来要求自己，进一步完善自我，向着更高的目标奋进。
第四篇：1个人理财概述
1.个人理财概述1.1 个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财业务的概念1.1.2 个人理财业务的分类1.2 个人理财的发展1.2.1 个人理财在国外的发展1.2.2 个人理财在国内的发展1.3 个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观因素1.3.2 微观因素2. 个人理财基础2.1 生命周期与个人理财规划2.1.1 生命周期理论2.2.2 个人理财规划2.2 理财价值观2.2.1 理财价值观的含义2.2.2 四种典型的理财价值观2.3 客户的风险属性2.3.1 影响客户投资风险承受能力的因素2.3.2 客户风险偏好的匪类及风险评估2.4 货币的时间价值与利率的相关计算2.4.1 货币时间价值
2.5 投资理论和市场有效性2.5.1 投资收益与风险的测定2.5.2 市场有效性2.6 资本配置与产品组合2.6.1 资本配置原理2.6.2 个人产品组合3. 金融市场3.1 金融市场的功能和结构3.1.1 金融市场的功能3.1.2 金融市场的分类3.2 货币市场3.3 资本市场3.3.1 股票市场3.3.2 债券市场3.3.3 证券投资基金市场3.4 金融衍生品市场3.4.1 金融衍生品市场概述3.4.2 金融衍生品市场3.5 外汇市场3.5.1 外汇市场概述3.5.2 外汇市场的交易机制
3.6.1 保险市场概述3.6.2 保险市场的主要产品分类3.7 黄金及其他投资市场3.7.1 黄金市场3.7.2 房地产市场3.7.3 收藏品市场3.8 金融市场的发展3.8.1 世界金融市场的发展3.8.2 中国金融市场的发展4. 银行理财产品4.1 理财产品市场发展4.2 当前市场主要的银行理财产品介绍4.2.1 货币型理财产品4.2.2 债券型理财产品4.2.3 贷款类银行信托理财产品4.2.4 新股申购类理财产品4.2.5 结构性理财产品5. 银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售的基本原则5.3 银行代理理财产品分类
5.3.2 股票5.3.3 保险5.3.4 国债5.3.5 信托5.3.6 黄金6. 理财顾问服务6.1理财顾问服务概述6.1.1理财顾问服务概念6.1.2理财顾问服务流程6.1.3理财顾问服务特点6.2 客户分析6.2.1 收集客户信息6.2.2 客户理财分析6.2.3 客户风险特征和其他理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3 财务规划6.3.1 现金，消费和债务管理6.3.2 保险规划6.3.3 税收规划6.3.4 人生事件规划6.3.5 投资规划
7.1 个人理财业务活动及相关法律7.1.1 《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》7.1.9 《个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1《中国人民共和国外资银行管理条例》7.2.2《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2《证券投资基金销售管理办法》7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》8. 个人理财业务的合规性管理
8.1.1 商业银行开展个人理财业务的基本条件8.1.2 商业银行开展个人理财业务的政策限制8.1.3 商业银行开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财业务风险管理8.2.1 个人理财业务面临的主要风险8.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求8.2.3 个人理财顾问服务的风险管理8.2.4 综合理财业务的风险管理8.2.5 个人理财业务产品(计划)风险管理8.3 个人理财业务从业人员的合规性管理8.3.1 从业人员的基本构成8.3.2 从业人员的基本条件8.3.3 从业人员职业操守要求8.3.4 从业人员的限制性条款8.3.5 从业人员的违法责任8.4 客户的合规性管理8.4.1 客户的准入管理8.4.2 客户的基本条件8.4.3 客户的限制性条件8.4.4 客户的违法责任
第五篇：个人理财概述(判断题)
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个人理财概述(判断题)
个人理财概述(判断题)
一、判断题：请判断以下各题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示。
1.商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般低于同期限的银行定期存款利率。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：商业银行最低收益理财计划所保障的最低收益率一般高于同期限的银行定期存款利率。
2.信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。
A.对 B.错
正确答案:A
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3.固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承担;如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：固定收益理财计划是指投资获取的收益固定，风险完全由银行承担。如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担;如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。
4.银行推出的投资于信托计划的理财产品一般都由政策性银行或国有商业银行提供连带责任保证，同时银行作为信托计划单一的委托人，比个人投资者更专业，更能监控信托项目的进展和发现潜在的风险，因而这类理财产品全无风险。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：信托挂钩型理财计划是将理财资金通过信托计划的方式发放贷款以获取较高的收益的理财产品。相对于传统的信托产品，银行推出的投资于信托计划的理财产品投资风险较小，一般
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都由政策性银行或国有商业银行提供连带责任保证，具有较高的安全性。银行作为信托计划单一的委托人，比个人投资者更专业，更能监控信托项目的进展和发现潜在的风险。但并不能说明没有风险，只是风险相对较低。
5.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式承担。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或者由客户与银行按照约定方式承担。
6.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。
A.对 B.错
正确答案:B
7.在美国，20世纪80年代是个人理财业务的成熟期。
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A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：美国的理财业经过1987年低谷后的调整恢复，直到进入21世纪才成为认知度和社会地位相当高的专门职业，可以说21世纪初才是美国的个人理财业务成熟期。
8.理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：理财计划按照客户获取收益的方式，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
9.宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升;相反，紧缩性的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。
A.对 B.错
正确答案:A
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10.从工作的内容上来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托业务是相同的。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：个人理财业务是指"商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动"。从工作的内容上来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托业务是不相同的。商业银行的个人理财业务内容可以包括但不限于储蓄业务和信托业务。
11.个人理财业务的形成与发展期是在20世纪90年代。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：个人理财业务在我国的形成和发展期是在20世纪90年代，在国外的发展大体上分为三个阶段：第一个阶段，20世纪30年代到60年代;第二个阶段，20世纪60年代到80年代;第三个阶段，20世纪80年代到现在。
12.私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到
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保存财富、创造财富的目标。
A.对 B.错
正确答案:A 解题思路：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
13.个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。
A.对 B.错
正确答案:A
14.个人理财实际上就是储蓄或投资。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：现代意义上的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，还包括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制。
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15.由于税收政策直接关系到投资收益与成本，因此对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。
A.对 B.错
正确答案:A
16.如果物价水平处在变动之中，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。如果物价水平是处在变动之中的状态，那么名义利率就不能够真实反映投资收益率，应该将名义利率减去通货膨胀率之后得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。
17.从2006年开始，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，中国大陆个人理财业务进入了大幅扩展时期，客户对理财的需求日益增长。
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A.对 B.错
正确答案:A
18.在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：在商业银行开展的理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
19.当不同社会群体之间的收入差距加大时，凸显私人银行业务的发展空间。
A.对 B.错
正确答案:A
20.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本
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金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担(而不是银行与客户共同承担)，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。
21.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。
A.对 B.错
正确答案:B
22.个人理财业务的萌芽时期，金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据、检验数据，从而确立财务规划，建议不同的方案给客户，实施这些方案并监控方案的执行情况。
A.对 B.错
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正确答案:B 解题思路：个人理财业务渐趋成熟时期，金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据、检验数据，从而确立财务规划，建议不同的方案给客户，实施这些方案并监控方案的执行情况。
23.理财就是投资，投资就是理财。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：理财和投资的目标、结果不同，分析、安排、实施的依据也不同。尽管投资和理财紧密相关，但投资不同于理财。不能将理财狭隘地理解为投资。实际上理财的涉及面非常广泛，构成理财核心的是投资收益的最大化和个人资产分配的合理化。理财规划包括投资规划、居住规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务规划、养老规划、财产规划等诸多方面。
24.私人银行业务是商业银行业务"金字塔"的塔尖。
A.对 B.错
正确答案:A 解题思路：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，
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其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
25.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
A.对 B.错
正确答案:B
26.期权联结计划保证金存款货币(存款货币)是指投资者持有的作为理财计划交易保证资金的货币。
A.对 B.错
正确答案:A
27.在通货膨胀条件下，股票这类金融资产通常不会面临贬值风险的。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样
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也面临贬值，持有外汇资产可能成为仅存的保值选择。
28.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财可以更多配置储蓄产品类资产。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：如果预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多配置高收益的股票、房产等风险资产，减少储蓄产品类资产的配置。
29.风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应设计非保证收益理财计划以满足其高投资回报的期望。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应设计保证收益理财计划以满足其高投资回报的期望。
30.在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间将非常广阔。
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A.对 B.错
正确答案:A
31.如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。
A.对 B.错
正确答案:B
32.最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。一般情况下，这一最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为上限。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：一般情况下，这一最低收益以同期存款利率(指储户获得的实际收益率，在我国存在5%的利息税)为上限。
33.期权联结计划的综合收益是银行支付的理财计划期权费收益。
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A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：期权联结计划的附加收益是银行支付的理财计划期权费收益，综合收益是理财计划的期权费收益和保证金存款收益的汇总收益。
34.保证收益理财计划有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，从而回避利率管制，并进行不正当竞争。
A.对 B.错
正确答案:A
35.期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的与存款货币不同的另一种货币形式。
A.对 B.错
正确答案:A
36.自2006年后，中国大陆的人民币理财产品开始逐渐回暖。
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A.对 B.错
正确答案:A
37.当就业率不断下降，失业人数不断增加时，个人理财策略可以偏于积极，更多配置股票、房产等风险资产。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：如果就业率不断下降，社会人才供过于求、失业人数不断增加，预期未来家庭收入存在不确定性，那么个人理财策略偏于保守，更多配置防御性资产如储蓄产品等，以避免投资损失使家庭本来已经不佳的经济状况雪上加霜。
38.私人银行业务中产品的比重大于服务。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、
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风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。私人银行业务中服务比重大于产品，一般产品和服务的比例为3：7。
39.个人理财最早在英国兴起，但后来是在美国发展成熟。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：个人理财最早在美国兴起和发展成熟。
40.当股票交易的印花税税率调高后，抑制了股票投资的积极性，短期内股市可能因此而下跌。这反映了收入分配政策对个人理财业务的影响。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：当股票交易的印花税税率调高后，抑制了股票投资的积极性，短期内股市可能因此而下跌。这反映了财政政策(而不是收入分配政策)对个人理财业务的影响。
41.私人银行业务的核心是个人理财，尽管已经超越了简单的银行资产、负债业务，但仍然属于分业经营范畴。
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A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。
42.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
43.商业银行个人理财业务的特性之一是需求的一致性与层次性。
A.对 B.错
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正确答案:B 解题思路：商业银行个人理财业务的特性有：需求的广泛性与动态性、需求的交融性与开放性、需求的分散性与低风险性、需求的差异性与层次性。
44.我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。
A.对 B.错
正确答案:B 解题思路：美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权力。相比之下，我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。
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