工薪阶层投资理财论文提纲

论文题目：工薪阶层证券投资策略研究

摘要：1978年以来,改革给我国经济注入了一剂强心针,经济发展取得了举世瞩目的成绩。工薪阶层作为社会中坚力量,研究如何帮助其做出正确的投资决策,在当前更加紧迫。对于普通工薪阶层而言,如何使有限的经济收入用于实现更大的效用水平,如何在控制风险的前提下实现资产的保值增值,显然具有重要的现实意义。首先,对现代经济学三大理论框架进行综述,接着对我国工薪阶层的投资现状和趋势进行分析。结果发现,随着我国经济的快速发展,工薪阶层在住房、医疗和教育等方面承受着越来越大的压力,对自我资产的投资增值产生巨大需求。工薪阶层的投资理念发生了较大的变化,投资结构由单一走向多元化,投资品种逐渐增多。然而,在当前我国资本市场机制尚不成熟的环境下,工薪阶层在投资理财中存在缺乏正确投资理念、财商指数低及投资组合安全性差等问题。其次,本文对组合投资的重要意义进行分析。工薪阶层由于资金有限,往往缺乏正确投资理念,容易导致投资亏损,影响家庭的生活质量甚至生存条件,因此确立投资组合思维对工薪家庭投资理财至关重要。鉴于此,本文对一方面分析了工薪阶层适合的投资工具,另一方面对影响组合配比的因素进行了实证分析,既为工薪阶层的投资理财提供了详尽思路,也为下文的实证分析做好了铺垫。再次,本文基于前面的理论研究,以工薪阶层的生命周期、财务状况和风险偏好为解释变量,通过样本数据进行分析,模拟工薪阶层真实的投资现状,构建组合方程,对组合影响因素与组合工具占比进行实证分析。结果表明,工薪阶层的生命周期、财务状况和风险偏好对五种投资工具具有显著的相关关系,通过对组合方程式变量进行赋值,可以得到不同特征工薪阶层最优的组合策略,并根据市场的变化情况及时调整组合以达到预期。最后,本文在总结结论的基础上,从投资理念、投资工具、理财能力和投资心态等方面提出了相关建议。

关键词：工薪阶层;投资组合;生命周期

学科专业：工业工程（专业学位）

中文摘要

ABSTRACT

第1章 导言

1.1 选题背景和意义

1.2 相关概念界定

1.2.1 工薪阶层

1.2.2 证券

1.2.3 证券投资

1.3 本文的研究思路与主要内容

1.3.1 本文的研究思路

1.3.2 本文的主要内容

1.4 本文的研究方法

1.4.1 问卷调查法

1.4.2 理论研究和实证研究相结合

1.4.3 定性分析与定量分析相结合

1.5 本文的创新点与不足之处

1.5.1 本文的创新点

1.5.2 本文的不足之处

第2章 国内外文献综述

2.1 生命周期理论及其运用

2.1.1 生命周期理论的提出

2.1.2 生命周期理论的发展

2.1.3 生命周期理论对投资组合的影响

2.2 投资组合理论及其运用

2.2.1 现代投资组合理论的提出

2.2.2 单一指数模型

2.2.3 资本资产定价模型

2.2.4 现代投资组合理论的应用

2.3 行为金融理论及其运用

2.3.1 前景理论

2.3.2 “心理账户”理论

2.4 现有文献的总结与评述

第3章 我国工薪阶层证券投资的现状分析

3.1 我国工薪阶层证券投资的收入基础

3.2 我国工薪阶层家庭的投资结构变化

3.3 我国工薪阶层证券投资的品种分析

3.3.1 储蓄

3.3.2 保险

3.3.3 债券

3.3.4 股票

3.3.5 基金

3.4 我国工薪阶层证券投资的问题剖析

3.4.1 缺乏正确的投资理念和风险防范意识

3.4.2 财商指数普遍不高

3.4.3 投资组合安全性差

第4章 我国工薪阶层证券投资的策略分析

4.1 我国工薪阶层证券投资组合的流程

4.1.1 设立投资目标

4.1.2 分配资源

4.1.3 资产配置

4.1.4 组合检验

4.1.5 组合调整

4.2 我国工薪阶层证券投资组合的影响因素

4.2.1 外部因素

4.2.2 内部因素

4.3 我国工薪阶层证券投资的工具选择

4.3.1 保值型工具

4.3.2 增值型工具

第5章 我国工薪阶层证券投资组合的实证分析

5.1 研究假设

5.1.1 资产状况与投资工具比例相关

5.1.2 生命周期与投资工具比例相关

5.1.3 风险偏好与投资工具比例相关

5.2 实证设计

5.2.1 样本数据的获取

5.2.2 变量定义

5.2.3 模型建立

5.3 实证检验

5.3.1 相关性分析

5.3.2 回归分析

5.3.3 回归方程检验

5.4 案例分析

5.4.1 案例背景

5.4.2 案例目标

5.4.3 资产配置及检验

第6章 结论与政策建议

6.1 主要结论

6.2 政策建议

6.2.1 多种投资工具相互结合

6.2.2 配置不同期限的投资工具

6.2.3 注重投资组合的收益和风险因素

6.2.4 树立正确的投资价值观

6.2.5 提升专业水平

6.2.6 拥有良好的投资心态

参考文献

致谢

附件