金融危机下我国商业银行风险防范的应对措施

2022-09-10

1 引言

此次全球性金融危机造成全球性经济衰退以及经济增速下降, 对金融业尤其是银行业的冲击最大, 西方很多银行纷纷面临这倒闭和破产, 且经济复苏速度相对较慢。危机过后人们不断对金融危机的原因进行分析, 最终人们认为金融危机爆发的根本原因在意金融体系本身脆弱性以及风险性。

银行是金融体系中十分重要的一种表现形式, 在金融产业中具有不可替代的作用, 商业银行又是银行中重要的一部分, 所以对银行进行风险管理, 主要应当注重对于商业银行风险防范。

2 金融危机下我国商业银行发展管理

2.1 金融危机下商业风险管理现状

金融危机之后, 由于多数国家开始实施经济放缓政策以及利率市场化程度不断深化, 商业银行业务持续下降且其盈利逐渐减少也会成为一种新形势, 以前两位数的高增长率已经很难维持并不复存在。根据调查相关资料可知, 在2012年-2015年, 这三年时间内, 银行的资产增长速度和利润增长速度正在逐渐呈现出下降趋势。我国上市银行的总资产增速分别是18.2%、16.7%、14.8%和9.3%, 净利润的增速分别是33.3%、28.9%、17.4%和12.8%, 在此情况下, 银行不可墨守成规, 必须做出相应的调整, 根据市场的实际情况来整改经营模式, 推陈出新, 不断变化, 从而适应新的经济模式, 不仅要避免过度追求经济增速还要保持正常稳定的增速, 最终实现增速效益统一的目标。

2.2 金融危机下我国商业银行风险管理存在的问题

金融危机下我国商业银行风险管理存在的问题来自于多方面, 主要包括坏账的准备金不够、坏账的销毁核算能力欠缺以及资本充足率与实际核算标准不相符等问题, 从而使商业银行的风险度大幅提升, 银行在这些过程中不能正确评估自身的实力, 过度膨胀与骄傲, 大大提升了银行的信用风险。

商业银行风险管理主要目的是控制商业银行的风险, 使得商业银行的风险尽可能在可控制的范围内, 避免使银行经历过高的商业风险, 保证银行的收支平衡, 在一定程度内保证银行利润的最大化, 防止商业银行的风险给银行带来难以估量的巨大损失。这要求商业银行必须要创建较为完善的信用风险管理机制和系统性的风险补偿机制, 从而更好地防范风险冲击。我国商业银行仍然存在很大的问题, 主要体现在如下两方面:一是我国的信用风险管理中存在巨大缺陷, 银行内部风险控制部门分工不明确, 员工易混淆自己的分工, 导致工作职责不明确。银行现行借贷方案中, 审贷分离, 信贷人员并不与贷款人员直接接触, 导致信息难以及时有效沟通;二是在任务环节其负责机制不明确, 会严重影响风险制度的实施。

3 新形势下商业银行风险管理对策

金融危机后, 诸多商业银行将其大量信贷资金转流向地方平台公司并开始集中放贷, 这就导致有些过去筹资比较困难的地方政府平台公司, 逐渐活跃起来, 其贷款金额持续上升, 资产负债率大幅度上涨, 货币信贷出现大幅度膨胀, 债券投资股份以及其他投资额分别增长到7.6万亿和6.5万亿, 总增长金额共计25.8万亿, 而我国债务率水平也已增长到超过250%, 我国商业银行潜在风险已经积累到一定程度, 成为债务危机和金融危机的热点。

出现这些问题的根本原因是我国商业银行对于风险的管理评估能力远不能达到要求。除此之外, 我国的商业银行在风险管理制度、信用评级系统等方面也还存在着一些不足, 以定量分析为主的管理方式已经不足以把控银行所承担的风险。因此, 我国的商业银行应结合自身发展状况, 积极学习吸收西方的风险管理经验, 发展出具有中国特色的风险管理体系, 保障银行的持续稳定发展。

在发展过程中要善于借鉴西方国家的经验, 取其精华, 去其糟粕, 根据国情, 建立完善的风险管理体系, 保证商业银行的正常运转。同时, 也要积极引入新设备, 学习新技术, 跟随时代潮流, 建立合理的信用评级体系, 完善数据库, 可以在各个银行之间共享一些信用风险较高用户的名单, 降低商业银行的信用风险。

银行要提高自身的风险评估能力, 在不断引进高素质的风险评估人才的同时, 也要注重对员工的培养, 提高员工的专业能力和职业素养, 从根本上提高风险评估的质量。银行也要建立完善的风险管理制度, 明确各部门, 各职员的职责, 保证风险管理工作的高效有序。银行不仅要注重对内部体制的改革完善, 也要尽全力该建立起良好的信用环境。这就要求银行要不断加强其法律建设、社会信用体系建设, 同时政府要为银行提供更加完善的信用风险评估机构, 最大限度降低风险系数。

摘要：金融危机下中国商业银行风险管理仍处于发展阶段, 随着市场化进程不断完善、法律体系逐渐健全、信贷等宏观环境走向成熟, 商业银行的改革以及商业银行进入资本市场在推动商业银行快速发展的同时也导致其风险增加。本文主要探讨我国在金融危机下商业银行的风险管理现状、问题及其应对措施。

关键词：金融危机,风险管理,商业银行