开放经济条件下的金融风险防范分析

2022-09-12

1 引言

自20世纪中期, 西方国家便对金融制度实施了有效创新, 对宏观经济的发展起到一定促进作用。风险管理功能、价格发现功能、资产配置功能对我国金融体系的建立予以了强化, 促进了金融体系的稳定性。笔者将从开放经济条件下金融风险分析、开放经济条件下金融风险防范对策两个方面来阐述。

2 开放经济条件下金融风险分析

金融行业的创新对我国经济主体带来了诸多风险, 若不及时处理, 便会酿成金融危机。就目前来看, 开放经济条件下, 金融的创新为我国金融机构增加了经营风险、加剧了金融市场局势的动荡、为金融体系带来风险, 与此同时也使货币政策有效性被削弱, 笔者将从这些方面来阐述。

2.1 加剧金融机构经营风险

金融的创新为金融行业带来发展生机的同时, 也使金融机构原本分工界限变得更加模糊, 而新型金融交易不再受框架束缚。随着金融创新的发展, 许多西方国家逐渐疏忽了对金融机构业务的限制, 致使分行业经营界限日渐模糊, 最终使金融机构业务同质化现象逐渐严峻。一些机构人员不熟悉业务最终加剧了经营风险。

2.2 致使金融市场发生动荡

随着金融业的不断创新, 许多金融衍生品逐渐出现, 为投机者提供了诸多便利的金融工具。自20世纪90年代开始, 金融衍生品为金融行业创造了经济效益, 主要包括期权、期货、远期协议, 从而吸引了大量投机者, 这一现象大大加剧了市场动荡。值得注意的是, 金融衍生交易具有较高投机性, 大部分交易人员利用它来赚取利润, 致使经济运行中虚拟因素逐渐加强。

2.3 增加了金融体系的风险

金融创新化发展使传统金融业传统经营模式被充分打破, 在这种发展局势下, 金融机构间的竞争越来越激烈, 对金融效率的提升起到一定作用。与此同时也为金融体系带来了诸多风险。

金融创新化发展在促进资本流动的同时也加强了金融市场间的紧密联系, 一旦某个环节出现问题便会对整个金融业造成不良影响, 最终形成全球金融系统性风险。当金融衍生品出现后, 对金融行业的发展也起到不良影响, 带来了新的风险。

3 开放经济条件下金融风险防范对策

本文对开放经济条件下金融风险进行分析, 为有效防范金融风险, 相关机构应采取行之有效的方法对策, 确保金融衍生品市场稳定发展、对金融市场基础设施有效完善、加强金融市场监管力度、建立金融风险预警, 笔者将从这些方面来阐述。

3.1 确保金融衍生品市场稳定发展

基于开放经济条件下, 要想有效防范金融风险, 首先应采取有效手段确保金融衍生品市场的稳定发展, 以防经济过度虚拟化。目前我国已逐渐成了金融大国, 为提高我国金融竞争力, 应大力发展金融衍生品市场, 为投资者提供多种避险工具, 进一步提高金融机构运营效率, 为我国金融行业发展奠定重要基础。

3.2 对金融市场基础设施有效完善

为了促进金融市场基础设施建设的有效完善, 应加快立法, 确保金融衍生品交易工作有法可依, 有效规避法律风险。金融机构应为人们普及金融衍生品相关常识, 培养出更多专业的金融人才。为促进市场化步伐的加快, 还应对内部控制机制进行建立, 将金融风险控制在一定范围内。

3.3 加强金融市场监管力度

为降低金融创新中风险的发生, 相关机构还应对其基础设施 (规范监管) 不断完善, 通过相关法律的制定对各监管部门职责加以明确, 从而避免因监管不到位导致的真空问题产生。为改善这一现状, 金融机构应对市场准入制度加以完善, 形成层次分明的风险监控体系, 以防金融风险的扩散。与此同时, 金融机构还应进一步增加交易透明度。

3.4 建立金融风险预警

在努力构筑金融风险规避路径时, 最主要的内容就是风险转移和预警系统。最大的风险就留存于互联网的交易过程中, 当然也存在于投资方的信誉和道德中。在此过程中, 若是专业水平极低和资产净值是投资者的特征, 那就应该对审核及监管原则实施有效的运用, 换言之, 在还没开始交易的时候, 就应该要对投资者平台的信息具备充足的把握, 并且了解其中的风险, 并提前明确好风险备付金和风险资本金的使用情况, 定价融资者的相关道德和信用风险。现阶段, 大数据的使用范围极广, 信息供给所要使用的费用就显著减少, 基于此种情况, 要想更好明确信用风险在股权众筹、第三方支付和P2P平台中的表现, 应使用公共信息工具来代替信用风险。就监管原则方面来讲, 互联网金融平台应努力对平台风险保证原则实施运用, 将大数据的优势有效地发挥出来, 构筑新型的预警体系, 在对流动性进行管控时, 应该将大数据的信息优势进行充足的运用。

3.5 充分披露信息

在P2P平台的运作过程中, 可在最短时间内迅速完成信息的获取和处理工作, 对于金融投资者来说, 需要对其采取实名认证, 并对相应的信息进行相关审核, 在实践操作中逐渐完善融资计划并且确保其具备合法特征, 若是在融资计划进行过程中发生过大的改变, 融资方就需要接受中间机构的督导, 并准时将有关信息告知投资者;中介机构在平时运作时要积极记录完善的融资纪录和投资者本人资料数据。投资者在平常的经营过程中要重视理性化投资, 将相应的信息公布到督导和监管部门;营业者在金融互联网过程中, 需要将营业者相应信息向金融风险和管控部门实施公布。

摘要：“十二五”规划对我国创新型国家的建设起到一定的促进作用, 为我国金融行业发展创造了重要前提。对金融制度与技术加以创新能进一步提高金融核心竞争力, 为我国实体经济发展奠定了重要基础。本文将对开放经济条件下金融风险防范对策进行分析探讨。

关键词：开放经济,金融风险,防范对策