中国人民银行清算通

第一篇：中国人民银行清算通

银行支付清算系统

三、我国支付清算系统存在的问题

尽管人民银行与商业银行在支付清算领域进行了不断改革，但是，支付清算系统在风险管理方面还存在以下问题。

(一)有关法律法规不完善

1、支付密码的法律地位问题

2、支付清算管理办法的缺位

3、《电子联行往来制度》严重不适应业务发展要求

《电子联行往来制度》一直停留在人民银行与商业银行交换纸质凭证的运行模式，严重滞后于实际业务的发展。

4、对新兴电子支付工具尚未立法

相应法律规定空白的存在，一旦产生纠纷很难解决。另外，由于缺乏国家相关法律法规的指导，各家商业银行和银行监管机构关于电子支付工具方面的管理办法、执行规定以及监管措施也很不完善，操作性不强，系统完整性不足。因此，制定完善相关法律法规已经是迫在眉睫。

(二)运行管理中存在的问题

1、电子联行系统应用软件和设备严重老化

(1)电子联行软件存在缺陷，业务高峰时间在下午3点到5点，小站只能提前关闭“本地进程”，以便有足够时间向总站发送信息。这时，如果有新的往帐到达该站，通汇点显示往帐发送已妥，事实上小站并未收到该笔往帐。

(2)电子联行通汇点查询不能及时处理。

(3)中继行系统软硬件老化，计算机档次低，出现故障的概率高。

2、大额支付系统运行维护机制尚未建立

3、灾难备份系统建设严重滞后

大额支付系统运行以来，国家处理中心至少出现了两次故障，累计停工4小时。这种现状不利于防范运行风险。

(三)现代化支付系统(CNAPS)建设中存在的问题

1、建设周期过长，总体规划不断发生变化，产生混合运行风险。

2、数据过于集中，增加了运行风险。

3、排队机制设计影响了系统效率。

四、中国金融支付清算系统改革构想

1、将商业银行等机构的清算账户予以合并、集中

2、降低过高的储备金比率,规范账户管理

3、建立统

一、兼容的支付清算系统

其次,加快中央银行的现代化支付清算系统,如建设大额实时支付系统、小额批量支付系统、政府债券登记系统、银行卡授信系统和同城票据交换系统的建设和推广。

再次,中央银行要把融资权和支付清算有机结合，推行支付清算和会计核算的集中化处理。

最后,应逐步将两大证券登记结算系统以适当方式统

一、连接起来,并与银行清算系统相联，消除重复交叉的结算系统结构。

4、各金融监管部门对支付结算管理体系的职责划分与中央银行的作用我国银行支付清算系统的发展和问题(1)

2007-05-14 18:10

第二篇：城市商业银行资金清算中心支付清算系统业务处理手续(暂行)

附件1：

城市商业银行资金清算中心 支付清算系统业务处理手续

(暂行)

壹 会计科目及账户

一、会计科目

(一)设置‚同业清算存款‛科目

用于核算各参与行存放在城市商业银行资金清算中心(以下简称资金清算中心)的清算款项。

(二)在‚汇出汇款‛科目下设置‚汇出网络支付密码汇款‛二级科目 用于核算各参与行移存的未支取的网络支付密码汇款款项。

二、账户设置

‚同业清算存款‛科目按参与行设置分户账。

‚汇出网络支付密码汇款‛科目按参与行设置分户帐。

贰 支付业务

一、普通贷记业务

(一)付款行的处理

付款行根据客户提交的普通贷记凭证(或信息)，审核无误后进行账务处理。会计分录为：

借：现金或××存款—××户 贷：待清算支付款项

完成账务处理后，付款行行内业务处理系统将该业务转发付款清算行前置机，前置机对报文的格式、业务权限进行检查，无误后加编密押发送至资金清算中心。

(二)付款清算行的处理

付款清算行收到资金清算中心的已清算通知，进行账务处理。会计分录为：

1 借：待清算支付款项

贷：存放同业清算款项

(三)资金清算中心的处理

资金清算中心收到付款清算行发来的业务后，进行合法性检查并核验密押，无误后登记数据库日志。

资金清算中心对核验密押无误的普通贷记业务进行付款清算行备付金账户可用余额检查，减少付款清算行可用余额，增加收款清算行可用余额。不足支付的，将业务作排队处理并向付款清算行返回已排队信息，直至日切结束仍未清算的，系统做退回处理。

已清算的普通贷记业务，资金清算中心向付款清算行返回清算通知报文，同时向收款清算行转发该笔业务。

(四)收款清算行的处理

收款清算行前置机收到资金清算中心发来的普通贷记业务，逐笔确认并核对密押无误后，立即进行账务处理。会计分录为：

借：存放同业清算款项

贷：待清算支付款项

(五)收款行的处理 会计分录为： 借：待清算支付款项

贷：××存款—××户

二、 实时贷记业务

(一)、账户有效性查询阶段 1.付款行的处理

付款行将实时贷记业务收款人账户查询请求报文发送至前置机;前置机对报文的合法性进行检查，无误后加编密押向资金清算中心发送。

接收资金清算中心转发的账户有效性查询成功应答业务报文，并修改相应业务的状态。会计分录为：

借：现金或××存款-××户

贷：待清算支付款项 2.资金清算中心的处理

2 资金清算中心接收付款清算行前置转发的账户有效性查询请求报文，核验密押无误后登记数据库日志，并向收款清算行转发该笔业务。

接收收款清算行发来的账户有效性查询应答报文，进行合法性检查并核验密押，与原业务匹配后更新数据库日志，并向付款清算行转发该笔应答报文。

3.收款清算行的处理

收款清算行前置机接收资金清算中心发来的账户有效性查询请求业务报文，核验密押无误后，将其转发至行内系统，由行内系统进行账户有效性查询处理。

收款清算行按规定检查确认并进行账号、户名等合法性检查，形成查询成功或拒绝的账户有效性查询应答业务报文。收款清算行将账户有效性查询应答业务报文发送其前置机;前置机对报文合法性检查无误后加押向资金清算中心发送。

(二)、发起实时贷记业务阶段 1.付款清算行的处理

付款清算行收到资金清算中心转发的账户有效性查询成功业务应答后，将实时贷记业务报文发送其前置机;前置机对报文合法性检查;无误后加编密押向资金清算中心转发。收到资金清算中心实时贷记应答报文后进行账务处理。会计分录为：

借： 待清算支付款项

贷：存放同业清算款项 2.资金清算中心的处理

资金清算中心收到付款清算行前置机转发的实时贷记业务后，对其进行合法性检查并核验密押，无误后登记数据库日志。

资金清算中心检查该笔实时贷记业务是否有收款方返回账户有效性查询成功的应答，如未返回查询回执或查询不成功，则拒绝该业务。

资金清算中心对核验密押无误的实时贷记业务进行付款清算行备付金账户可用余额检查，减少其备付金账户可用余额，同时增加收款清算行备付金账户可用余额，如果不足则系统作拒绝处理。

资金清算中心对已清算的业务应向付款清算行返回实时贷记应答报文，同时向收款清算行转发实时贷记报文。

3.收款清算行的处理

收款清算行前置机接到资金清算中心发来的实时贷记报文，核验密押。无误后转发行内系统进行账务处理，并形成受理成功的实时贷记应答报文，加押后向资金清算 3 中心发送。会计分录为：

借：存放同业清算款项 贷：待清算支付款项 4.收款行的处理 会计分录为： 借：待清算支付款项

贷：××存款—××户

三、普通借记业务

支票截留业务，支付清算系统暂未开通。

四、实时借记业务

(一)、发起实时借记请求业务阶段

1、收款行的处理

收款行将实时借记请求业务报文发送至收款清算行前置机，前置机对报文进行合法性检查，无误后加编密押发送至资金清算中心。

2、资金清算中心的处理

资金清算中心接收收款清算行前置机转发的实时借记请求业务报文，核验密押无误后登记数据库日志，并向付款清算行转发该笔业务。

资金清算中心对核验密押无误的实时借记请求业务报文进行付款清算行备付金账户可用余额检查，减少其备付金账户可用余额，如果不足则系统作拒绝处理。

3、付款行的处理

付款清算行前置机接收资金清算中心发来的实时借记请求业务报文，核验密押无误后转发至行内系统进行账务处理。会计分录为：

借：××存款—××户

贷：待清算支付款项

4、付款清算行的处理 会计分录为： 借：待清算支付款项

贷：存放同业清算款项

(二)、处理实时借记应答业务阶段

1、付款清算行的处理

4 付款清算行按规定检查确认并进行账务处理后，发送受理成功或拒绝受理的实时借记应答业务报文至前置机;前置机对报文的合法性进行检查，无误后加编密押向资金清算中心发送。

2、资金清算中心的处理

资金清算中心接收付款清算行前置机转发的实时借记应答业务报文后，进行合法性检查并核验密押，与原业务匹配后更新数据库日志，并向收款清算行转发该笔借记应答报文。

资金清算中心根据受理成功的实时借记应答业务增加收款清算行备付金账户的可用余额。

3、收款清算行的处理

收款清算行接收资金清算中心发来的实时借记应答业务报文，核验密押无误后转发至行内系统进行账务处理。

会计分录为： 借：存放同业清算款项

贷：待清算支付款项

4、收款行的处理 会计分录为： 借：待清算支付款项

贷：××存款—××户

五、通存通兑业务

通存通兑业务是指依托支付清算系统，实现不同银行营业网点的资源共享，客户可以在支付清算系统参与行的范围内选择任何一家银行作为代理行，办理跨行存取款业务，该类业务是实时借(贷)记业务的具体业务种类。

支付清算系统跨行通存业务是指个人储蓄通存业务;支付清算系统跨行通兑业务是指个人储蓄通兑业务。

各参与行办理跨行通存通兑业务，可按规定向客户收取手续费。代理行应向客户提供完整的交易信息。

(一)个人储蓄通兑业务的处理

1.客户不用现金支付代理行手续费的处理

代理行收到客户取款凭条，按规定格式组织实时借记业务报文，其中业务类型为 5 个人储蓄通兑业务，金额为客户取款金额(交易金额)和代理行手续费之和。

开户行收到实时借记业务，进行合法性检查，确认无误后进行账务处理： 借：××存款—××户(交易金额)

××存款—××户(代理行手续费)

贷：待清算支付款项(交易金额+代理行手续费之和) 账务处理完成后，开户行返回实时借记业务回执。

代理行收到成功的回执后，为客户打印凭证，记载通兑业务发生额，付现金(交易金额)给客户;同时打印手续费回单交客户。会计分录：

借：存放同业清算款项(交易金额+代理行手续费之和)

贷：待清算支付款项(交易金额+代理行手续费之和) 借：待清算支付款项(交易金额+代理行手续费之和)

贷：现金(交易金额)

手续费收入

2.客户用现金支付代理行手续费的处理

代理行收到客户取款凭条，按规定格式组织实时借记业务，其中业务类型为个人储蓄通兑业务，金额为客户取款金额(交易金额)。

开户行收到实时借记业务，进行合法性检查，确认无误后进行账务处理： 借：××存款—××户(交易金额)

贷：待清算支付款项(交易金额)

账务处理完成后，开户行返回实时借记业务回执。

代理行收到资金清算中心转发的回执后，为客户打印凭证，记载通兑业务发生额(交易金额)，付现金(交易金额)给客户;同时打印手续费回单交客户。会计分录：

借：现金

贷：手续费收入 借：存放同业清算款项

贷：待清算支付款项 借：待清算支付款项

贷：现金

(二)个人储蓄通存业务的处理

代理行收到存款人存款凭条，按规定格式组织实时贷记业务报文，其中业务类型 6 为通存业务，金额为存款人存款金额(交易金额)。会计分录：

借：现金或××存款—××户

贷：待清算支付款项(交易金额)

开户行收到实时贷记业务报文，进行合法性检查，确认无误后进行账务处理。会计分录：

借：待清算支付款项(交易金额)

贷：××存款—××户(交易金额)

账务处理完成后，开户行返回实时贷记业务回执。

代理行收到资金清算中心转发的回执后，为客户打印存款回单，记载个人储蓄通存业务发生额(交易金额);同时打印手续费回单交客户。

借：现金或××存款—××户

贷：手续费收入

借：待清算支付款项(交易金额)

贷：存放同业清算款项(交易金额)

(三)对公通存业务的处理

业务处理手续比照‚(二)个人储蓄通存处理流程‛。

收款清算行、资金清算中心、付款清算行的其他业务处理手续比照‚

二、实时贷记业务处理手续‛、‚

四、实时借记业务处理手续‛处理。

六、网络支付密码汇款业务

网络支付密码汇款是依托支付清算系统办理的实时汇款业务。是指汇款人委托汇款行将款项汇出，取款人凭汇款人汇款时设置的密码、本人身份证件和汇款号，可在资金清算中心支付清算系统参与行范围内任意选择取款行办理取款的汇款业务。

各参与行办理网络支付密码汇款业务，可按规定向客户收取手续费并应向客户提供手续费收费凭证。

网络支付密码汇款的业务处理和会计核算手续另见《网络支付密码汇款业务处理手续》。

叁 备付金账户和资金清算

一、备付金账户

7 备付金账户是各参与行用于通过支付清算系统办理业务、清算资金的账户。备付金账户的设置一般应当以法人为单位，即资金清算中心为各参与行的总行在本系统开设备付金账户。特殊情况，各参与行的异地分行经其总行和资金清算中心的同意也可以在资金清算中心申请开设备付金账户。

(一) 备付金账户的开户

各参与行开设备付金账户的申请审核通过后，由资金清算中心在中心管理端进行开户信息的录入和授权，并提交支付清算系统账户管理子系统自动进行备付金账户开户。

(二) 备付金账户的资金补充

各参与行备付金账户头寸不足或需要增加备付金账户资金，可通过大额支付系统或其他途径补充。

(三) 备付金账户的资金划回

由各参与行提出划回申请，资金清算中心收到并审核无误后，通过大额支付系统将资金划至该行在中国人民银行开立的清算账户内。

(四) 备付金账户的结息

每季末月的20日，资金清算中心为各参与行的备付金账户办理结息，日终后下发利息清单至各清算行，次日将利息记入各清算行的备付金账户。

(五) 备付金账户的撤销

各参与行申请撤销备付金账户的，须提前向资金清算中心提交销户书面申请。

资金清算中心检查该备付金账户下辖各间接参与行是否存在发出的未清算业务，若无则置该户为‘预销户’，自置‘预销户’状态，在规定时间内该备付金账户对应的清算行不能再发起业务，只能接收回执类、应答类报文;

资金清算中心在该清算行所有业务处理完毕后撤销该清算行，并对该账户进行结账处理：如结息、结手续费等。

结账完毕进行销户处理，销户时检查：备付金账户对应的清算行是否已撤销、备付金账户各项余额是否均为零、积数均为零。

二、资金清算

支付清算系统根据各参与行发送的支付业务，实时变更相关备付金账户的可用余额。

发起行发起普通借、贷记业务，支付清算系统检查付款清算行备付金账户可用余 8 额，实时进行清算，若不足支付，将该业务纳入排队处理。

发起行发起实时借、贷记业务，支付清算系统检查付款清算行备付金账户可用余额，实时进行清算，若不足支付，返回失败信息。

日终，支付清算系统根据当日的清算数据，汇总进行相应的账务处理。 会计分录为： 借：支付清算系统汇差

贷：同业清算存款—A行 借：同业清算存款—A行

贷：支付清算系统汇差 借：支付清算系统汇差

贷：同业清算存款—B行 借：同业清算存款—B行

贷：支付清算系统汇差 . . .

三、排队业务的处理

支付清算系统对备付金账户不足清算的非实时业务，按‚时间优先‛的原则进行排队，排队的业务不能跨清算日清算。

(一)排队业务的队列调整

发起清算行需要变更本行待清算业务的队列顺序，可将某一业务手工调整至队列的开头或结尾。队列顺序一经手工调整，自动管理队列的功能即失效，直至手工调整的业务释放后方可恢复。

(二)排队业务的撤销

发起行需要撤销排队业务，可发起撤销排队业务报文。支付清算系统对已清算的支付业务拒绝撤销。

(三)排队业务的解救

参与者的排队业务可以采取下列方式解救。 1. 增加备付金账户可用余额

各参与行可以主动通过大额支付系统等途径补充备付金账户资金，使排队队列得 9 到解救。

2. 启动系统撮合机制

撮合机制包括手工撮合和系统自动撮合。系统自动撮合分单边撮合和双边撮合。单边撮合是指当排队队列对应的备付金账户可用余额增加时，按照撮合策略进行匹配，如匹配成功，则相关排队成员得以解救;双边撮合是指当有两个或两个以上清算行出现排队业务时，系统按照撮合策略在不同的清算行之间进行业务配对，如配对成功，则相关业务得以转发。

单边撮合的撮合策略：按排队顺序自动撮合，但如果队列中存在人工调整至队头的排队成员，则仅撮合队头人工调整成员部分。

双边撮合的撮合策略：按排队顺序自动撮合，但如果队列中存在人工调整至队头的排队成员，则仅队头人工调整成员部分参与双边撮合。

四、备付金账户可用余额的查询与监控

各直接参与者需要查询本行备付金账户的可用余额、排队业务等情况，可以向资金清算中心发出查询报文。支付清算系统自动返回查询结果。

资金清算中心根据业务管理需要，可以对各参与行备付金账户的可用余额和排队情况进行实时了解。

五、备付金账户可用余额的预警

直接参与者根据需要设置备付金账户可用余额的预警值，当备付金账户可用余额低于预警值时，支付清算系统自动发送可用余额的预警通知至直接参与者，提示直接参与者尽快补充头寸。

资金清算中心根据各直接参与者的业务需要分别设置备付金账户可用余额的预警值，当备付金账户可用余额低于预警值时，支付清算系统自动发送可用余额的预警通知至资金清算中心。

肆 撤销、冲正、退汇、退回业务的处理

一、 撤销业务的处理

付款行、付款清算行对未清算的普通贷记、普通借记业务回执业务可发起撤销。 付款行撤销指令经行内系统发送到前置机、资金清算中心，前置机收到撤销指令后，检查被撤销业务确未清算的，前置机转发资金清算中心，资金清算中心收到撤销 10 指令后，检查被撤销业务是否已清算，若被撤销业务已清算，则拒绝撤销该支付业务，并将撤销应答(撤销结果)返回给发起行。若被撤销业务状态为‚已撤销‛，则撤销应答返回该业务状态。若被撤销业务尚未清算，则将该支付业务状态改为‚已撤销‛，并将撤销应答(撤销结果)发送付款行。

付款行在撤销业务处理流程中，若在规定时间内没有收到资金清算中心的撤销应答，付款行可再次发出撤销业务。

二、冲正业务的处理

发起行在发起实时借记业务或网络支付密码汇款汇出业务后规定的时间内未收到回执信息的，按规定的格式系统自动发起实时业务冲正申请报文。

资金清算中心或开户方行内系统收到发起方冲正请求指令后，对原交易进行冲正处理，将原交易业务状态改为‚已冲正‛，并向发起方返回冲正成功应答;若原交易状态为非成功或者已冲正，向发起方返回冲正成功应答;若原交易记录不存在，则资金清算中心或开户方行内系统记录该笔被冲正业务交易要素，并向发起方返回冲正成功应答。

三、退汇业务的处理

(一)普通汇兑退汇业务处理

收款行对已接收的账号、户名不相符等错误的普通贷记业务，可以主动向付款行发起退汇处理。

(二)网络支付密码汇款退汇业务处理

1、汇款行发起的网络支付密码汇款退汇业务

网络支付密码汇款退汇请求经汇款行的行内系统发送到资金清算中心; 资金清算中心收到汇款行发来的网络支付密码汇款退汇请求报文后，与原网络支付密码汇款业务配对，对配对成功且未支取的业务返回成功的退汇应答报文，修改原网络支付密码汇款记录状态为‚已退汇‛，对配对不成功、‚已支取‛或‚已退汇‛的网络支付密码汇款，拒绝退汇。

2、资金清算中心发起的退汇业务

资金清算中心对逾期的网络支付密码汇款，在到期日的下一清算日日终后按汇款清算行组织退汇文件自动发起至原汇款清算行。并在‚网络支付密码汇款登记簿‛相应业务记录中做好状态变更。

四、退回业务的处理

(一)普通汇兑退回业务处理

付款行若发现本行发出的且已清算的普通贷记支付业务存在错误，可以向收款行发起退回申请，并经行内系统发送到资金清算中心。

资金清算中心收到付款行发来的退回申请后，登记并转发收款行;

收款行收到退回申请后，根据原业务处理情况及时作出退回申请应答。对已入客户账的业务，拒绝退回;对尚未入客户账的业务，返回同意退回的退回申请应答，并根据原支付信息反向发送支付业务，予以退汇。

资金清算中心收到收款行发出的退回申请应答后，修改原退回申请状态为‚已应答‛，并将退回应答转发到付款行行内系统处理。

(二)资金清算中心日切结束后，对前一清算日仍处于排队状态的支付指令，由资金清算中心向原发起行发送退回通知，并进行撤销处理。

伍 查询查复的处理

查询查复是正确办理支付清算系统业务的重要工作，是确保支付清算系统安全、高效运行的有利保障。处理查询查复要求规范、严谨、及时、准确。

一、支付清算系统业务的查询查复必须做到‚有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理‛。

二、 查询行对本行接受或发出的支付业务有疑问，以及受理客户的查询事项，需要对业务要素进行查询的，应按规定的查询查复格式，向查复行发送查询信息。

三、 前置机、资金清算中心收到查询行查询申请，登记查询查复登记簿，并实时转发。

四、 查复行收到查询信息，应认真查阅有关账册、凭证和资料，查明情况和原因，在当日至迟下一系统工作日上午，按规定的格式向查询行发送查复信息。

五、 对更正支付业务要素的查询，必须以客户提交的原始凭证的记载内容为依据查复。严禁银行和个人擅自更改凭证内容，发出查复信息。

六、 查询行、资金清算中心收到查复行发来的查复书，销记或匹配登记查询查复登记簿，并实时转发。

七、 查询行收到查复信息后，对所查询问题已得到明确答复的，立即按照有关规定处理或通知客户。

八、 资金清算中心可以对支付清算系统的查询查复进行统计、监测与分析。支付清算系统对查而不复超过规定次数和时限的查复行，将随时统计和监测。

九、支付清算系统业务的查询查复登记簿的电子信息至少联机保留30个工作日，超过联机保存期限的，必须磁介质保存，归档保管，以备存查。

陆 日切和日终对账的处理

一、日切处理

支付清算系统为参与者提供7×24小时不间断服务。通过日切开始、日切结束控制支付清算系统运行时序。

(一)日切开始

日切开始表示资金清算中心将清算日期切换到下一清算日期，之后接收到的支付信息请求都被资金清算中心认定为新清算日交易，但仍允许接收、转发前一清算日的业务应答、补充清算头寸后解救排队支付指令和自动冲正等特殊报文处理。

(二)日切结束

日切结束表示资金清算中心停止接收、处理上一清算日一切业务。

二、日终对账

(一)日终对账

日终，资金清算中心分别清算行生成下发汇总对账文件、明细对账文件。 汇总对账文件包括：业务类型、交易代码、往账借方总笔数与总金额、往账贷方总笔数与总金额、来账借方总笔数与总金额、来账贷方总笔数与总金额、重要信息总笔数与总金额。

明细对账文件目前包括：汇兑明细对账文件、 柜面通明细对账文件、网络支付密码汇款明细对账文件(包括当日汇出的网络支付密码汇款对账文件、当日支取的网络支付密码汇款对账文件、月末未支取的网络支付密码汇款对账文件、只发给汇款行的当日支取的网络支付密码汇款通知文件、网络支付密码汇款逾期退回文件)。

(二)差错处理

清算行根据资金清算中心下发的明细对账文件进行逐笔勾对，若有不符，普通非实时业务以资金清算中心为准进行相应的行内调账处理;柜面通、网络支付密码汇款等现金实时业务对账不符，当日应以资金清算中心数据为准作挂账处理，次日通过差 13 错处理平台进行相关的差错处理。

柒 支付业务差错和异常情况的处理

一、行号错误的处理

行号错误是指行名、行号不符或发起行行号与发起清算行行号、接收行行号与接收清算行行号有误或相互间对应关系错误的情况。

(一)发起行、发起清算行、资金清算中心的处理

发起行、发起清算行、资金清算中心对支付业务进行行号检查，发现行号错误的，拒绝受理，并退回发起行，由发起行录入人员对该业务重新录入、复核、发送。

(二)接收清算行的处理

接收清算行对支付业务的接收行行号进行检查，检查有误的，分别情况处理： 1.未清算的借记支付信息类来账，查明原因后，转发接收行。

2.已清算的贷记支付业务，先作暂存处理，再按查询查复的处理手续向发起行查询。收到查复后，接收行行号正确的，转发接收行;接收行行号仍然有误的，通过退汇业务反向退回发起行。

二、报文无法识别的处理

收到报文无法识别的，接收方作拒收处理，并提示报文无法识别。发起方收到回执，经人工干预后重新发送。

三、资金清算中心发现报文域错误的处理

资金清算中心收到发起行发来的业务请求后，发现发起行发来的报文输入要素域有误的，拒绝受理。

资金清算中心收到接收行返回的业务请求应答报文后，发现接收行发来的应答或收妥回执业务报文的要素域有误，根据错误情况做相应处理。

四、汇款业务收款人错误的处理

(一)普通贷记业务

收款行收到付款行发来的普通贷记业务后，发现本行收款人账号户名有误的，收款行先作行内资金暂收处理，由其向付款行进行查询查复后按相关规定处理，如确认业务汇划有误，通过普通贷记业务将资金反向退回至原付款行。

(二)实时贷记业务

14 收款行收到资金清算中心发来的实时贷记业务收款人账号户名查询请求后，立即检查本行收款人账号、户名的有效性，若有误则作拒绝处理。

五、密押错误的处理

(一)资金清算中心核报文押失败的处理

资金清算中心收到发起行发来的业务请求后，进行报文核押处理。如果失败，登记错误信息，发送密押错误的拒绝应答。

资金清算中心收到接收行返回的业务请求应答报文后，进行报文核押处理。如果失败，登记错误信息，不转发此报文。

(二)接收行的前置机核报文押失败的处理

接收行的前置机收到资金清算中心转发的业务请求报文后，进行报文核押处理。如果失败，登记错误信息，发送拒绝应答。

接收行的前置机收到资金清算中心返回的业务请求应答报文后，进行报文核押处理。如果失败，登记错误信息，不转发此报文。

六、联机异常的处理

参与行与资金清算中心出现联机故障，应按规定启动故障救援程序，尽快排除故障,恢复正常工作。

(一)资金清算中心的处理

在参与行联机故障短时间内无法解决的情况下，资金清算中心经人工干预可将出现故障的参与行置为故障状态，同时向各直接参与者发布故障信息。资金清算中心对该行故障前发来的业务继续按正常流程处理;对故障前收到的需转发该行的业务，已完成清算的，按照正常流程继续处理，并暂存在资金清算中心，如尚未进行清算的，则立即退回至原发起行，并注明退回原因。

(二)其他参与行的处理

其他参与行收到资金清算中心发布的故障信息，不得向接收行为故障行转发业务。

(三)联机恢复正常后的处理

待联机恢复正常后，资金清算中心解除故障行的故障状态并发布故障解除信息，转发暂存业务;其他参与行恢复与故障行的业务往来。

七、系统日切通知丢失的处理

资金清算中心在清算日规定时点向参与行下发系统日切通知，各直接参与者如未 15 收到日切通知，可要求资金清算中心再次下发。

捌 系统停运和启运的处理

一、系统停运日期的设置

资金清算中心根据业务管理或运行的需要，可设置支付清算系统的停运状态。系统设置停运至少提前一个清算日通知各参与者。

二、系统停运和启运的处理

(一)系统停运的处理 1.直接参与者的处理

系统停运前一日日切开始后，各参与者不得发起往账业务，继续接收回执业务和有关通知类信息业务，完成账务核对后，向资金清算中心签退。

2.资金清算中心的处理

系统停运前一日日切开始后，资金清算中心根据停运通知，确认已完成资金清算，拒绝受理参与行发起往账业务，退回所有排队业务，按照日切对账处理程序完成业务数据核对。资金清算中心等待所有直接参与者签退后，停运支付清算系统。

(二)系统启运的处理

启运日各直接参与者登录后，自动调整支付清算系统工作日，正常办理业务。

第三篇：银行资金清算解决方案

其中通存通兑清算包括系统内资金清算和系统外资金清算。系统内资金清算指的是本地和异地信用卡、储蓄卡/折通兑，会计通兑的资金清算;系统外资金清算是指同城票据交换与人民银行的资金清算。并与人行同城票据清算系统联网，实现资金及时清算的计算机网络处理系统。

各家商业银行都开发和正在开发许多优秀的应用软件，这些软件的共同之处是：面向用户提供优质服务，而且面向管理，规范操作标准，发展整体优势。中国银行开发研制的新一代收付清算系统和电子联行系统，就是在国际收付清算业务的先进管理模式和操作规范基础上，不断把全行的业务流程规范化、标准化和数字化，实现了收付清算业务和联行往来的实时、自动联网，自动识别国内、外 3，000多家银行及其分行标志、联行行号、客户帐号，自动判定借贷方，对客户付款指令和头寸自动配对，对错帐和退报有转冲、冲错、冲贷三种处理方式。最后，系统将自动生成全国联行往来帐和辖下联行往来帐的统一格式与现行联行往来操作对接，系统对不属于本系统的收付清算业务和电子联行业务的电报和头寸除拒收之外，还有相应的规范记录。二年前，中国银行的实时收付清算和电子联行系统通过中国银行专用网络连接了总行、省、地、县四级节点，1592家分、支行以后，实现了人民币和外币跨地区实时汇兑。新一代的收付清算和电子联行系统突出了实时监控和规范管理的功能，整个系统采用多层密码控制，分级授权，不同岗位的柜员和操作人员只能做相应本职岗位的规范操作，分工要明确，职责清晰，统一的专用格式，规范的操作和制度，集中分层处理的工作流模式改变了以往收付清算和联行往来业务分散处理的不规范，不标准现象，简化了国内联行往来，内部资金往来帐务处理手续，减少了信息和资金在途时间，总行和管辖行都可以实时准确地掌握汇差资金的准确情况，促进了资金的调度和日常监管，提高了效率和效益，提高了全行的整体管理水平。

该系统具有

中创软件银行资金清算解决方案

银行资金清算解决方案是中创软件为完成银行之间的资金清算及划拨而开发的新一代软件产品，该系统采用开放的操作系统和通用数据库，支持多个操作员同时工作，软硬件资源高度共享，具有操作简便、安全可靠、易于管理维护等特点，能够充分满足广大银行资金清算多样化的需求。实现资金的及时清算，压缩了备付金额度，加快了资金的周转，取得了较好的经济效益和社会效益。 系统功能 接收通兑数据

完成储蓄、会计通存通兑数据向本清算中心的传输。 数据清分

完成各支行间通兑数据的清分工作。 业务查询 对本行内所发生的通兑数据及业务量等情况进行查询。 数据备份

利用磁带完成系统数据的备份等。 修改口令

各个操作员可修改自己的口令。 重置密押

完成数据库中重要数据的重置密押工作，有效地保证数据的安全、可靠。 报表打印

在每日清分工作完成后，打印储蓄流水、会计流水、通兑汇差单、汇差明细、支行记帐凭条、网点记帐凭条等。 系统维护

提供完善的维护管理功能，负责系统参数定义、操作员管理、打印机管理、通迅进程管理等。 系统特点： 安全可靠

系统可防止非指定人员擅自使用，对于通兑流水等 重要数据均设置存储密押，并可随时利用数据备份功能对硬盘数据进行备份。 多用户、多任务

多个操作员可同时操作。 操作简便

下拉式汉字菜单，界面层次清晰，简单易学。 系统运行环境：

本系统可与不同银行的业务系统相连， 软件：AIX或SCO UNIX操作系统 东方汉字龙马 处理系统 INFORMIX、DB2数据库 硬件：IBM、HP主机

高速行式打印机或LQ1600K报表打印机 集线器或串口扩展卡 串行终端

山西XX电子清算重点工程显身手

本报讯 中国XX银行电子汇划资金清算系统自1996年10月7日正式投入运行至今，已在全国8000多个机构联网运行，实现了全国XX结算资金电子联行汇划。XX山西省分行自纳入全国XX电子汇划清算系统一年间，在服务重点工程、推动地方经济发展方面大显身手，作出了重要贡献。

清算系统直接联网的行处成功实现24小时到帐，并具有众多功能：每一笔联行间汇划资金，实现随时结计汇差，日终清算汇差，系统各个网络节点能监控网络运行和业务流量状态，系统各个网络节点均能反映经过的汇划业务实际内容，通过帐务核算和帐目平衡，确保信息准确、安全、实现资金汇划的迅速查询、查复等业务。资金清算系统投入运行以来，山西省分行原来的资金在途时间由7天缩短到1天，加急业务几秒钟即可跨越万里之遥。发挥银行功能，支持重点XX，是山西省分行资金清算系统的一大特点。 以服务万家寨引黄工程为己任的水利支行，担负着引黄入晋、朔黄铁路、原太高速公路等一系列国家和省级重点工程的忻州地区中心支行，地处三晋的国家大型一级施工企业铁道部第十二局的山西省铁道专业支行以及投资185亿的阳城大电厂和18亿元的化肥基地工程所属的晋城支行，都以安全、快捷的资金结算，各项费用的无一差错、无一延误受到了国内企业界人士的好评，而且给国外企业人士留下了良好印象，树立了XX的良好形象，谱写了现代化金融手段为重点工程XX服务的新篇章。(顾炳鑫 )

浓墨重彩绘宏图 系列报道之三

电子联行业务量不断扩大 本刊通讯员 宋玉长

中国人民银行制定宏观货币政策。需要依靠一套完善的资金清算和转汇系统,以监测全国金融资金运转状况。建国以来我国资金清算系统落后的技术手段使得中央银行无法有效地实施这一职能,其矛盾的突出点是缺乏全国范围内的一个安全、可靠、快速的网络化信息系统。我国异地资金转汇通信传输手段主要靠邮电部门的信汇和电汇方式,环节多、邮路时间长,并且安全保密性差。据调查,资金的平均在途时间为6—7天,在途资金金额达 500亿左右,造成社会资金利用率低和互相占用拖欠,这些问题还影响了中央银行对金融及宏观经济的监控和维护正常的金融秩序。为此,中国人民银行决定以卫星通信为手段建立全国资金转汇和清算网络系统,以解决全国异地间跨行资金和清算的问题。1989年5月19日国务院办公厅发文,正式批准人民银行XX中国金融卫星通信网。全国电子联行系统开始逐步投入运行。

全国电子联行系统是相对于原来的手工联行系统而来的。电子联行系统可以实现全国异地资金支付、汇兑的转划和清算的自动处理,基本实现全国异地资金划款当天入帐抵用。它的运行是现代电子技术和支付清算业务相结合的结晶,是中国金融界业务人员和技术人员共同合作努力的成果。 全国电子联行从1989年筹建至今,人民银行一直把其作为电子XX的重中之重,现已取得丰硕的成果,已经建成了具有两个主站和600多个小站的国内最大的专用卫星数据通信网 ,覆盖全国所有大中城市和部分经济发达的县市。电子联行系统的开通,具有明显的优点, 主要体现在:(1)快。通过电子联行进和异地资金汇划的速度比手工要快得多,城市间通信只需几秒钟即可完成,资金当天解付率达一半以下,次日上午即可全部解付,大大缩短了资金在途时间,每年可减少企业利息支出数亿元。(2)准。从电子联行运行情况来看,每天有 1万多个通汇网点在稳定运行,每天转发往帐已超过25000笔,金额400亿上下。但其差错率不到手工联行差错率的十分之一。(3)平。每天平衡表中往来帐笔数,金额合计始终保持平衡。(4)清。电子联行资金清算与汇划款项同步进行,使各家银行之间的清算、总中心与各分支中心的清算当日便能完成。(5)安全。由于在专用网上运行,资金汇划和清算的速度快 ,以及采用了多项安全保密的电子技术,从而保证了数据和资金的安全,减少金融风险。

在电子联行初期XX取得巨大效益的同时,人民银行总行有关领导就已经清楚认识到 ,电子联行必须尽快到县。因为:电子联行不到县就不能形成完整系统,不能承担全部跨行转汇业务,整体效益就会受到影响。其次,国有主要商业银行已XX内电子汇兑系统,人民银行电子联行不尽快到县,就会形成跨行转汇系统落后于各商业银行电子汇兑系统的局面 ,影响人民银行发挥电子化的主导作用。另外国家支付已进入试点阶段,也迫切要求电子联行尽快到县,以利于向支付系统过渡,否则会形成两个不完整的工程。

1996年9月份,人民银行将电子联行到县作为今后几年全国清算中心工作的重点,电子联行到县正式投入实施。电子联行到县的主要方式是将人民银行县市支行作为发报行/收报行加入电子联行,县支行借助市分行的网络通路与总行主站相连接,市分行兼作中继行。电子联行到县是一项繁重的工程,相当于将电子联行小站数从600个猛增到近3000个,增加 4倍。目前,电子联行到县工作正在稳步实施之中,已有相当一部分县市支行加入电子联行系统。

相信不久的将来,电子联行到县工作一定能够实现,电子联行业务将有一个更大的发展 ,电子联行向现代化支付系统的平稳过渡一定能够圆满完成。

资金流动的大动脉

��中国国家现代化支付系统工程简介 印甫盛

作者简介

印甫盛，高级工程师，1967年6月毕业于清华大学计算机专业，从事计算机技术和管理工作三十年。曾任北方交通大学计算所副所长，中国金融电子化公司总经理助理，中国人民银行清算总中心副主任，现任中国现代化支付系统的工程总指挥、中国人民银行清算总中心主任。

现代化支付系统是银行为广大客户提供全面支付服务，以计算机网络为支撑环境，将中央银行各分支机构与各商业银行有机地结合在一起的综合性大型集成系统。按中央银行与商业银行的职能分工要求，实际上存在有两个层次的系统： 下层系统是商业银行面对广大银行客户，为客户提供高质量支付服务的金融服务系统。它是银行与客户联系的窗口，金融服务、管理信息的源点。银行机构多、帐户多、经济往来关系错综复杂，面对不同经济交往活动，采用不同的支付工具，提供不同方式的支付服务。这层系统是商业银行与客户之间以及客户与客户之间的资金往来清算和结算系统。

上层系统则是中央银行为商业银行提供支付清算服务。它是完成商业银行之间支付和中央银行与商业银行之间支付活动的最终资金清算系统，是资金流动的大动脉，为货币政策的操作目标服务。

中国人民银行目前正在集中XX为商业银行跨行支付的清算和结算服务系统，即现代化支付系统中的上层系统。该系统被命名为中国国家现代化支付系统(CNAPS)，其试点工程得到了世界银行技术援助项目的支持。将覆盖20个城市和所辖的80个县，并在北京和无锡分设互为备份的国家处理中心。试点工程于97年6月1日正式开工，计划在30个月内完成，即到99年11月完成最终验收。 CNAPS试点工程的网络结构

CNAPS的通信载体被命名为中国国家金融网络(CNFN)。它采用X.25和FR(帧中继)规程为CNAPS应用系统提供网络通信支持，同时也为全国银行和其它金融机构提供金融信息的通信服务。

CNFN通过文件和报文传输向应用系统提供服务，使CNFN的应用系统与网络基础设施相互独立。CNFN的目标是向金融系统用户提供专有的公用数据通信网络，它的网络结构和集成的网络管理系统，使其不仅具有普通公用网的可靠性高、稳定性强的特点，而且也具备专用网的封闭性和高效率的特点。CNFN将提供网络基础设施，以开放的系统结构和选用符合开放系统标准的设备为基础，使大量用户的各类计算机处理系统能方便接入CNFN网络上。

CNFN的物理网络分为两层，即主干网络和区域子网。主干网络包括网络汇接节点(NPC节点)与普通节点(CCPC节点)，其物理线路在试点阶段以卫星网络为主用线路，DDN地面网为备用线路。主用主干网络拓扑结构是两个桥状连接的星型网，利用卫星线路把20个CCPC分别连接到2个NPC上。卫星网络将利用卫星的Ku波段信道，采用单路单载波技术，提供高质量、高速率、高效率的通信线路。区域子网是以CCPC为中心的星状网络，它将CCPC与本区域内的CLB处理中心以及商业银行及其分支机构连接起来。区域子网的物理线路将根据当地的通信状况选用DDN、PSPDN或PSTN。区域子网经由设于CCPC的交换机向主干网汇聚。 CNFN低层向上层提供以帧中继为主协议的接口，同时也支持X.25和SDLC链路层协议。传输网络以TCP/IP为主协议，也支持SNA。

CNFN的网络设计同时也考虑了安全问题。由安全访问控制与保密子系统组成。安全访问控制将对所有访问CNFN网络的用户名/用户标识、用户口令进行检查，以防止非法用户的入侵。对于CNFN上传输的金融信息也进行保护，并提供审计跟踪记录。保密子系统由软件及硬件组成，对CNFN网络上传输的金融信息提供加密保护，防止非法泄漏。CNFN保密子系统独立于应用系统对网络上传递的数据进行加密和解密，不影响应用系统对数据的处理。 CNAPS试点工程的应用系统

以CNFN为通信载体，CNAPS在试点初期主要建立了三个应用系统，即小额支付处理系统(BEPS)、大额支付处理系统(HVPS)和清算帐户处理系统(SAPS)。 BEPS用于处理同城和异地的跨行和行内的电子支付业务。该系统将向金融机构提供批量净额清算服务。其处理的支付业务包括：小额贷记支付、事先授权借记、定期借记;也提供撤销、退回和查询功能。 HVPS将是中国的RTGS，即实时全额清算系统。HVPS用于处理同城和异地的跨行和行内的大额贷记支付以及时间紧急的其它贷记业务。资金清算是各商业银行在中国人民银行的帐户上以实时的方式逐笔全额进行的。在试点阶段仅处理贷记支付工具，也提供退回、查询功能和头寸不足排队中支付指令的撤销功能。HVPS的各级处理中心都提供管理控制功能，其中包括系统运行时间、系统风险和系统的安全访问控制等。监视系统用于控制清算失败引起的风险。但为了加强支付处理和资金流动，容许在严密控制之下、在规定限额内的日间透支。每一个系统参加者必须满足两个条件之一才能通过HVPS进行正常支付：即在SAPS帐户上要有中国人民银行规定数额以上的备付金以满足支付使用，或有良好的信用度，有资格使用日间透支额度。系统还设置了资金不足的支付业务排队机制(NSF)，用来控制大额支付交易。当一笔大额支付的金额超过相应清算帐户的可支付头寸或日间透支限额时，该支付将被放到相应队列，等待有足够的资金进入其帐户。为了减少系统清算风险和流动风险，提高系统的支付效率，保持清算处理的完整性，系统对发生资金不足的机构提供了筹措资金的渠道和日终清清算窗口。

SAPS被设计为一个标准的、通用的会计帐务处理系统。将提供支付业务的清算、清算帐户的管理、清算资金的核算及资金周转状况的统计分析和实时监控。它采用复式借贷记帐方法，包括明细核算与综合核算。SAPS提供了实时全额与批量净额两类程序接口，HVPS、BEPS、LCHS和分行会计系统等应用系统均可通过这些接口调用SAPS功能实现资金清算。SAPS通过对日间透支限额的管理和监视、对清算失败的通知和监视，以及对伦巴第贷款历史的监视，实现清算风险监控。SAPS将管理所有记帐交易，对历史数据进行存储、统计和分析，为金融宏观调控提供管理信息。其功能分为联机和批处理两类。联机功能包括：存取款交易、记帐、帐户管理、查询、监视和对帐等;批处理功能包括：同城清算系统记帐、清算窗口、数据库生成、记录数据文件生成等。

以上三个应用系统的应用软件设计原则是：首先以业务需求为基础;其次是独立于网络和设备平台，实现这一原则意味着从总体框架上允许网络、中心计算机设备和应用程序各自独立地设计、升级和重组，从而保证系统的灵活性和低成本运行维护，提高应用软件的生命力;第三是面向对象业务的前瞻性工业化设计。在中国金融改革的大潮中，若CNAPS不能及时适应金融管理和业务运作体制的改革，则其将失去生命力。因此在设计中以清算帐户为核心，在支付清算中基本忽略它的行政级别和隶属关系，使系统摆脱金融体制改革中可能给系统带来的干扰。CNAPS报文信息格式的设计基本采用了SWIFT报文格式标准。 CNAPS试点工程的处理结构

CNAPS处理结构分三级处理，它们是国家处理中心(NPC)、城市级处理中心(CCPC)和县级支行(CLB)。NPC主要完成如下功能。首先是数据库管理，保持完整的CNAPS帐户数据库，如帐户结构、支撑结构，即历史数据、活动日志和交易日志等。其次是完成交易处理，来自发起行的所有信息都将通过CNFN网络传送到NPC，对支付业务还要根据数据库和应用系统的要求进行处理，并转发到接收行。第三是NPC作为CNAPS/CNFN的通信主站和控制中心完成系统管理、网络管理。第四是实现灾难恢复，在发生灾难时，保证将事务处理从在用NPC切换到备用NPC。在北京和无锡设有两个同样结构和处理能力的NPC，两个NPC间由SCPC高速卫星线路和地面高速E1线路相连。为了更好地完成其任务，在NPC还设置了CNAPS开发中心(CDC)、系统控制中心(SCC)、网络控制中心(NCC)和应用系统控制中心(ASC)。

CCPC采用客户/服务器结构，建立在TCP/IP LAN上。设置管理和访问工作站、票据截留工作站及文件服务器。管理和访问工作站用于维护、管理和控制同城内商业银行的清算帐户，票据截留工作站用于将纸票据支付工具转换成电子形式以提交给CNAPS。文件服务器作为本地驻留的所有应用系统数据的单一的数据存贮库使用。CLB的结构和功能与CCPC相似，只是模块的容量配置有所差别。

为了加快中国国家现代化支付系统的XX，中国人民银行决定在CNAPS试点工程实施中，从1998年4月开始启动CNAPS向全国扩展的工程项目。 CNAPS全国扩展工程项目计划分三个阶段完成：

第一阶段：项目准备阶段(12个月)，在对CNAPS试点工程评估的基础上，制定扩展工程的实施方案、合同谈判和设备采购等。

第二阶段：工程实施阶段(18个月) 第三阶段：测试验收阶段(6个月) 我们计划于2001年年底前完成CNAPS全国扩展工程的项目。 CNAPS扩展工程的规模： (一)通信网络

卫星通信网主干链路扩展到全国314个城市。 新建230个城市区域网络(已建104个)。 (二)处理中心

完善、扩容二个NPC处理中心，提高NPC和双机备份能力和异地灾难备份能力。新建314个城市处理中心(CCPC)。

(三)应用系统接口

CNAPS全国扩展工程将完成以下应用系统接口设计：

1、与政府债券簿记系统的连接;

2、与银行卡授信系统的连接;

3、与央行会计核算系统的连接;

4、与同城清算系统的连接;

5、与商业银行前台系统的连接;

6、与电子联行系统的连接;

7、与香港RTGS的连接。

XX中国国家现代化支付系统是一项艰巨的工程，这需要社会各界的齐心努力，任重而道远。希望我们继续努力，携手共建中国现代化支付系统，实现支付清算的现代化。

第四篇：人民银行召开2014年清算中心工作会议

2014年4月23日，中国人民银行清算中心工作会议在北京召开。会议深入贯彻落实2014年人民银行工作会议精神，总结了2013年清算中心工作，研究部署2014年工作任务。人民银行党委委员、副行长刘士余出席会议并讲话。

刘士余代表人民银行党委充分肯定了清算系统近年来所取得的工作成绩。他指出，2013年，第二代支付系统建设取得了重要的标志性成果，支付系统保持安全稳定运行，可靠性持续提升;安全管理制度、方法、责任机制不断完善;清算系统队伍建设取得成效，实践证明，在人民银行党委长期关心培养下成长的清算系统队伍是一支政治可靠、业务精良、善于创新、勇于奉献、敢于担当的队伍，为支付系统的安全稳定运行作出了贡献。

在充分肯定成绩的同时，刘士余结合当前金融形势，对做好今年清算中心工作提出了五项要求：一是要以认真学习总书记系列重要讲话精神为主线，切实加强各级班子建设和队伍建设，认真贯彻落实党的十八大、十八届三中全会、中央经济工作会议、人民银行工作会议精神，牢固树立清算工作服务央行大局、服务金融改革大局的意识，把国家利益摆在第一位，建设好、维护好国家支付清算系统，确保各项工作符合党的十八届三中全会提出的加强金融基础设施建设的有关要求。二是按计划扎实稳步推进系统建设，进一步推进中央银行会计核算数据集中系统(ACS)业务处理中心建设进程，稳步开展第二代支付系统全国推广应用工作，不断促进第二代支付系统的结构完善和功能拓展。三是认真落实人民银行有关文件精神，严格执行人民银行有关要求，全面梳理同城清算系统重复建设情况，在严格规范对商业银行前置机的管理的基础上，论证前置机的功能及其必要性，切实履行央行金融服务职责，确保金融市场安全稳定。四是进一步树立责任意识，树立“安全生产责任重于泰山”思想，落实安全生产一把手负责制，及时报告、妥善处置支付系统突发事件，随时都要做好“危机”应对和处理工作，全力确保支付系统安全稳定运行。五是严肃财经纪律，严格遵守国家的有关规定，进一步加强对支付系统运维经费管理，强化法纪和财务风险意识，严格规范财务行为。(完)马永顺律师推荐

第五篇：中国人民银行关于加强大额支付系统清算管理的通知

银发[2003]193号

中国人民银行各分行、营业管理部、海口中心支行、深圳市中心支行，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：

大额支付系统在13个城市运行以来，人民银行各分支行和各系统参与者加强对资金清算的管理，防范支付风险，保障了大额支付系统的稳定运行。但也存在少数银行流动性不足，致使支付业务无法清算和系统延迟关闭清算窗口的问题，严重影响支付系统的正常运行。究其原因，主要是有的银行对自身及所属分支行的资金清算重视不够，清算账户头寸管理不严，未充分利用支付系统的功能及时调度资金;人民银行少数分支行业务主管部门对所管辖清算账户行的流动性情况关注不够，未按规定与开立清算账户的银行签订高额罚息贷款协议。为加强大额支付系统的清算管理，防范支付风险，现将有关事项通知如下：

一、人民银行各分支行要加大对各银行流动性情况的监测力度，加强对清算账户头寸的监视和管理，发现清算账户头寸不足或存在支付业务排队情况时，应及时通知有关银行调度资金。在系统业务截止时间，要特别关注各银行清算账户的余额情况，督促资金不足的银行机构在清算窗口时间内及时筹措资金，解救排队等待清算的支付业务。在规定的系统清算窗口关闭时间，有关银行的清算账户仍有同城票据交换等净额资金需要清算的，人民银行会计营业部门应按照协议规定主动对其提供高额罚息贷款。

二、人民银行分支行未与开立清算账户的银行机构签订高额罚息贷款协议的，自文到之日起10日内，应按照《中国人民银行办公厅关于印发〈大额支付系统业务处理办法〉(试行)、〈大额支付系统业务处理手续〉(试行)及〈大额支付系统运行管理办法〉(试行)的通知》(银办发[2002]217号)规定，与有关银行签订高额罚息贷款协议。

三、各银行要高度重视资金清算，充分利用支付系统对清算账户余额的预警监视功能、余额查询和预期头寸查询等功能，加强对自身及所属机构清算账户头寸的及时监测和管理。清算账户余额不足支付的银行，应按规定积极筹措和调拨资金，保证支付业务及时处理。

四、严肃大额支付系统清算纪律。对日终清算账户头寸不足，致使同城票据交换等净额资金无法清算的银行机构，人民银行当地分支行应按规定对其提供高额罚息贷款，并视使用高额罚息贷款的次数和情节，给予通报批评直至对其清算账户实施控制。人民银行总行将视情况，对使用高额罚息贷款的银行机构及其总行给予通报。