人民银行同城清算系统

第一篇：人民银行同城清算系统

话说银行清算系统BSP

话说银行清算系统BSP 2010-11-2 9:57:54 《民航管理》1995年第3期 郭洁文 阅读：297

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一、什么是银行清算系统(BSP)

银行清算系统英文简称BSP，即：BANK SETTLEMENT PLAN.它是为连接航空公司和代理人而设立的一种标准化体系，它为航空公司和代理人提供了一个航空客运的销售管理及结算的简捷途径。BSP是一个经过良好测试的精确的系统，在这一个系统中，依靠航空公司、代理人、处理中心、清算银行等之间的多边协议，实现整个系统的动作。

二、BSP的生产

随着全球航空运输业的迅速发展，航空运输业越来越显示出生产集中化、社会化、流水化的特点，过去分散的、低级的生产方式已不再适应航空运输业的发展的需求。从航空运输市场的销售情况来看，每一家航空公司或每一家代理人都将面临与多家代理人或多家航空公司进行业务合作的现实。尤其是随着航空运输市场向买方市场的转变，航空公司不得不发展更多的代理人以扩大其销售网络，增加其对市场份额的占有，提高经济效益。这样也给销售代理业的发展带来了机遇，他们纷纷与航空公司签约，通过代理航空公司的销售业务而获得利润。然而，繁琐的空白票证的发放管理、销售款的回收或代理人支付销售款、保管空白票证等等业务，使航空公司和代理人(尤其是航空公司)耗费大量的人力、物力和财力。事实上，就每一家航空公司对每一个代理人或者是每一代理人对每一家航空公司而言，其业务量毕竟是有限的，这显然耗费了大量的人力、设备和资金，其收益也受到影响，造成成本的剧增，企业负担的加重。在这种社会化生产的趋势下，在世界航空运输业既竞争又发展的过程中，BSP产生了。第一个BSP是由IATA(国际航空运输协会)成员航空公司发展起来，1972年首先在日本实施的。目前，全世界已有54个BSP在运行中。

三、实行BSP的优越性

首先，实行BSP使航空公司受益。这是由于BSP具有：

1.简化性。实行BSP使航空公司减轻了保存大量空白票证和对已分配给代理人的空白票证进行控制的负担，每次汇款后，航空公司可通过清算银行的一份合并销售报告和一笔汇款得到各家代理人的付款;2.节约性。实行BSP对标准格式客票进行集中发送和集中处理，降低了航空公司开账和汇款成本，使得对代理人定期付款有了更好的控制，加强了航空公司对销售收入的控制，同时减少了贪污欺诈行为的发生。由BSP处理中心代替航空公司集中向代理人开账，航空公司能尽快收回销售票款，加快了资金的周转，降低了呆账、死账的风险;3.控制性。由于有中立的BSP管理机构对不规范和违约行为进行管理，航空公司可受到保护并从中受益。BSP处理中心以最低人力成本维护一个可靠的票证管理系统，对票证的分布和补充进行管理。BSP系统能通过某些措施更有效防止行业欺诈行为的发生，一旦发生后，比非BSP时能更及时发现并制止;4.发挥自动化的潜力。BSP鼓励最先进的自动化出票系统的使用，能为旅客提供合法、准确、清晰、规范而最经济的客票，以吸引旅客，增加航空公司的客源。自动化的使用，方便了电子化信息处理程序，加速了销售报告的处理，提高了汇款速度，加速了航空公司的资金周转;5.安全性。由于标准格式客票的流动是由BSP系统进行控制的，所有不规范行为会被立即报告，从而可以及时进行调查并采取必要行动;6.市场机会。航空公司能从BSP获得及时、准确的销售信息和统计资料，和较全面的市场信息，凭此可决定其市场策略。同时，中性客票也扩大了每家航空公司客票的分配范围。

其次，实行BSP可使代理人受益。

这是由于：

1.通过BSP系统，代理人代表各航空公司填开标准格式客票和标准管理报表，减轻和简化了劳动强度和工作程序。使用标准格式客票增强了客票的安全性，代理人减轻了存储空白客票的负担。由于简化了使用空白客票的程序，对空白客票的控制得以加强，代理人的工作量也就大大减轻。统一的销售管理报表的使用，使填开报表的错误大大减少，简化了工作程序;2.BSP的实施，使得代理人客票的来源集中化，客票数量稳定，分送及时。代理人不再是从多个航空公司处领取客票，而是从BSP的客票分发商手中定期及时地补充客票，从而降低了销售和管理成本，节约了时间，代理人也不必担心客票的补充不及时、不定期;3.BSP建立了一个销售报告传递和汇款的统一的中心，使得代理人在销售报告的传递和汇款上不再是分散的，而是集中送到处理中心和清算银行，简化了代理人的工作，节约了代理人的成本;4.BSP促使代理人淘汰旧式的出票方式，鼓励建立最现代化的自动出票系统，从而提高了工作效率和工作质量。代理人通过电子系统传递销售报告，比用手工填写节约时间和人力。可以看出，BSP能使航空运输销售代理业朝自动化方向发展;5.BSP的实施，统一和简化了对职员的培训。BSP对代理人的职员培训是及时的、定期的，使用统一的标准，减轻了培训的复杂程度，有利于职员的业务素质提高。

四、BSP的发展

截止1992年6月，世界上已有6万多家IATA认可的代理人，其中美洲地区(不含美国、加拿大)6151家、美国(ARC)31204家、加拿大4014家、欧洲和非洲地区20338家、亚太地区4924家。亚太地区发展的代理人增长速度是最快的，该地区的代理人市场有很大的潜力，以上数字中并未包含中国市场。从全球总体趋势看，代理人市场仍在呈上升的趋势。

代理人市场的发展，促进了航空运输业的发展，但航空公司和代理人之间的矛盾也相应地表现出来。为了协调这些矛盾，世界各个地区均建立了BSP系统，使得航空公司和代理人的关系得到协调，一家航空公司不再为向几十家、几百家代理人催款而发愁了，不再为票证的印刷、分发、保管、控制而花人力、物力和财力了。在美国，一家航空公司的销售代理网点可以遍布全国，因为全国有3万多家代理点。试想，如果航空公司逐个地向这么多家代理点催款、分发票证，它照顾得过来吗?最起码在时间上它就花不起。因此，世界各地区纷纷建立起BSP系统(美国ARC)。BSP系统在世界上共分三个区。我国处在三区。目前三区内的一些东南亚国家，BSP系统在筹建之中，如马来西亚、泰国、印尼、印度、斯里兰卡等，而亚太地区最大的中国市场却是个空白。可喜的是，BSP系统正被介绍到我国，我国航空运输已开始接触BSP系统。1993年6月，国际航空运输协会在北京举办了一次IATA代理人及BSP系统的讲座，开始将BSP系统介绍给我国各个航空运输企业。

五、我国建立BSP的必要性

发展航空销售代理业是我国航空运输企业从事开放经营，拓宽销售渠道，扩大市场占有份额的重要手段。目前，我国各航空公司已有一千多家代理人，而航空公司为了维护自身的经济利益，必然要加强对销售的管理。建立BSP系统，则是加强销售管理的有效手段之一，只有通过BSP系统，才能更多地发展代理网点，才能更好地发挥代理人的作用，才能更严地规范代理人的行为。

我国民航曾发生过由于票证失控，销售管理不善造成的巨大经济损失的事件。1984年某办事处两名雇员利用销号不及时串通作弊，贪污票款23万港币。1983年8月美国纽约一家旅行社从我驻外办事处领取100本空白客票，售出了七个旅行团体的客票，但票款一直拖欠不交，办事处当年10月催销售款时，该旅行社已无力偿还，申请破产，致使13万美金的销售款成为死账，而且此类事件在目前仍有发生。在国内，许多代理人(主要是作为代理人的民航省、市、区局、航站)长时间拖欠航空公司的销售款，不及时上交，致使航空公司的资金周转不畅，造成民航内部的“三角债”。世界上其他航空公司也都发生过由于票证管理不严而造成的损失。据IATA官员透露，世界各航空公司为此每年要承担2～3亿美元的损失，因此，各航空公司对其票证管理是相当重视的，不惜投入大量人力、物力，使用先进的计算机系统进行控制。随着我国销售代理业务的发展，销售票证的不断增加，对代理人及销售票证票款的管理，应不断加强和完善，以此维护航空公司的经济利益。我们可以借鉴世界上其他航空公司先进的管理方法来加强我们对销售收入的管理。1992年12月，民航协会召开了销售代理人委员会成立大会，许多代理人提出了统一票证的要求(即向代理人提供符合IATA要求的中性票证，这种票证不属于哪一家航空公司，只有在填开时打上某家航空公司的标志，才能成为该家航空公司的有效票证，这就避免了代理人在操作上以及航空公司代理人双方在票证管理方面的诸多不便)，这种要求的实现只有靠建立BSP系统来解决。

目前，我国的航空运输销售代理业正处于发展中，档次和标准不高，业务素质和服务质量同样不高，运输销售市场比较混乱，对于这种状况，民航正在对代理人进行全面整顿。如果建立BSP，将对维护市场秩序，严格业务操作和规范经营行为，是个行之有效的手段。BSP系统可以改善中国民航现有的落后的代理销售体制，从体制上彻底解决代理人销售市场的混乱问题，明确和理顺销售管理中各方的关系，从而促进民航事业的健康发展，并使我国民航的业务水平向国际标准靠近，大大提高管理能力。

在我国建立BSP，对航空公司的经济效益如何呢?加入BSP，航空公司会增加多少费用呢?这是航空公司首先考虑的效益问题，我们可以做一个简单的比较。如：某航空公司加入BSP后，通过BSP处理中心向其代理人开账，假定结算手续费为1‰，代理人每半个月向处理中心报告，处理中心进行数据处理，从向代理人开账到航空公司收到销售款又需半个月，那么假定此航空公司1994年1月1-15日发生10万元的销售额，2月1日前该公司就能收回销售款10万元，扣除应付的各种手续费1‰，即100元(支付给代理人的手续费在此不计)，公司净得99900元。但是如果该公司没有加入BSP，那么，同样一笔10万元的销售款就不可能同时收回。假定有50%的代理人按时上交了，到2月1日，该公司只能收回5万元，在以后的若干个月中公司才能收回其余的5万元，这就使航空公司造成了经济损失。我们知道货币是有时间价值的，如果银行的年利率是12%，那么这5万元每晚收回一个月，就将损失利息500元。何况公司的销售款又何止10万元呢?可见了加入BSP与不加入BSP是不一样的。加入BSP的公司越多，各公司分摊的费用就越少，而这笔费用对公司来说是合理的。另一笔是票证费用，按实际使用票证量付费，从长远的和大局的角度考虑，加入BSP，航空公司所获得的销售收益与航空公司所付出的管理费用相比，是无法比拟的，其结果肯定是利大于弊。最明显的是：

1.可以减少印刷票证的费用，减少各成员航空公司代理人票证管理、分发、结算和分别向每家代理人收费的人力、物力、财力方面的投放，减少成员航空公司在资金方面承担的风险，并且加速资金的回笼和周转，节省成本; 2.通过BSP系统，成员航空公司能有效地控制和管理代理人，从而促其规范和正当竞争，并能及时、准确地获得销售信息和统计资料，了解较全面的市场信息，凭此确定和不断调整经营策略;

3.标准格式票证(即中性票)的使用，使BSP的成员航空公司能充分发挥销售代理网点的作用，可以改进现行售票办法，由双边协议改为多边协议，打破有的地区或者航空公司的垄断销售局面，在手段上体现公平竞争，从而使成员航空公司扩大促销机会，不断提高销售额;

4.可以充分发挥现有计算机联网的优势，提高电脑利用率，对外增强市场竞争力，大大改善服务质量，并逐步实现销售管理的现代化，与国际接轨。

伴随我国航空运输业的飞速发展和销售代理业务的日益扩大，建立BSP系统不失为一个航空公司提高经济效益的较好选择。

六、在我国建立BSP的可能性

一个地区或一个国家要建立BSP，需要具备三个基本条件：即：1.该地区或国家要有一个能适应BSP要求的信誉好的银行;2.每年通过IATA代理人销售的客票要达到一定量，以使BSP的功能得到充分的发挥和利用;3.有一个能进行大容量信息处理的电子信息处理设备。用以上三点进行衡量，在我国建立BSP有多大的可能呢?首先，从我国目前的自动化电子信息处理设备来看，是能够承担起BSP的操作和运转的。民航计算机中心的旅客订座系统(含自动打票设备)和民航结算中心的数据处理系统相互衔接，可以顺利完成票证的自动销售和BSP处理中心的大量日常工作。其次，从销售代理量来看，尽管目前我国还没有IATA指定的代理人，但我们可以通过对现有代理人进行培训、考核，以使他们逐渐成为IATA指定的代理人。我国现有1000多家代理人的销售量加上民航省、市、区局、机场、航站的销售量，已占全民航销售总量的三分之二左右，且还有上升趋势，业务销售量足以能充分发挥和满足BSP的功效。这样，一方面可以通过提高我国代理人的业务水平、业务素质和服务质量来吸引客源，另一方面又为BSP的运转打开了方便之门。再次，从银行方面看，我国有几个实力较强的银行，信誉也较好，在他们之中选择一个符合BSP要求的银行，成为BSP结算银行也不是件难事。还有，我们可以与IATA密切接触，积极学习和借鉴国外的模式和管理做法，从而大大加速建立BSP的时间。

现在，我国的国际、东方、南方航空公司已经加入了国际航空运输协会，在民航业务方面如何与国际接轨是当前亟需做的工作。我们已加入了航空协清算所，实现了清算与国际接轨。通过BSP，我们也能使销售同国际接轨。

总之，建立BSP是必要的、可行的，我国的航空运输市场很大，建立BSP的前景是光明的!

第二篇：人民银行业务系统简介(英文简称汇总)和支付清算系统知识问答

人民银行业务系统简介及英文简称汇总

人民银行业务系统、业务术语英文简称汇总：

中国现代化支付系统……………………CNAPS

大额支付系统……………………………HVPS

小额支付系统……………………………BEPS

清算账户管理系统……………………SAPS

支付管理信息系统……………………PMIS

支付业务统计分析系统………………PSAS

支付业务监控系统……………………PMCS

中央银行会计集中核算系统…………ABS

国家金库会计核算系统………………TBS

城市处理中心…………………………CCPC

国家处理中心…………………………NPC

前置机系统……………………………MBFE

支票影像交换系统……………………CIS

支付信用信息查询系统………………PCIS

中央银行会计核算数据集中系统……ACS

中央银行会计监督系统………………ACCS

中央债券综合业务系统………………CBGS

行名行号管理系统……………………BCMS

中国现代化支付系统(China National Advanced Payment System,简称CNAPS)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机和网络通讯技术所开发建设的，用于处理各银行、清算组织办理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算应用系统。它是各银行、清算组织和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥金融服务职能和实现货币政策职能的重要核心支持系统。

现代化支付系统共有4个主要的应用系统，分别是：

(1)大额实时支付系统(HVPS)：处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。

(2)小额批量支付系统(BEPS)：处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。批量发送支付指令，轧差净额清算资金。

(3)清算帐户管理系统(SAPS)：是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。

(4)支付管理信息系统(PMIS)：是支付系统的辅助支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应用软件的下载，提供支付业务的查询查复和计费,以及统计监测等服务。

支付管理信息系统(PMIS)包括支付业务统计分析系统(PSAS)和支付业务监控系统(PMCS)两个子系统：

1.支付管理信息系统(Payment Management Information System-PMIS)

支付管理信息系统是中国现代化支付系统的支持系统，包括基础数据管理、行名行号管理、运行控制、计费管理，以及支付业务统计分析、支付业务监控等系统，是一个多功能模块的分散式的管理信息系统。

2.支付业务统计分析系统(Payment Statistical and Analysis System-PSAS)

支付业务统计分析系统是PMIS的重要组成系统，提供资金流量流向、支付业务量等多方面的统计分析处理，供中国人民银行及其授权的用户使用。

3.支付业务监控系统(Payment Monitor and Control System-PMCS)

支付业务监控系统是PMIS的重要组成系统，提供支付系统运行状况、异常支付业务等数据的实时监控，供中国人民银行支付结算司及其授权的用户使用。

中央银行会计集中核算系统(Central Bank Centralized Accounting Book System-ABS)是人民银行采用集中核算方式处理会计业务，并与支付系统或电子联行联接，办理资金汇划和为金融机构提供资金结算服务的网络系统。

中国银行国库会计核算系统(Central Bank Treasury Book System-TBS)是为适应财政国库管理制度和中国现代化支付系统建设而开发的，为适应国库单一账户核算体制的改革，加快国库资金汇划速度，地市级(含)国库会计核算系统与支付系统城市处理中心连接办理支付清算业务，县(市)级国库的支付清算业务通过国库系统发送地市提交支付系统处理。

国家处理中心(National Processing Center，简称NPC)，是连接支付系统所有城市节点和特许参与者的中枢节点，负责接收、转发各CCPC和接收、处理特许参与者的支付指令，以及资金清算的一组硬件和软件系统的总称。

城市处理中心(City Clearing Processing Center，简称CCPC),是支付系统的城市节点，连接NPC和各直接参与者，负责在NPC和直接参与者之间接收和转发支付指令的一组硬件和软件系统的总称。

商业银行前置机系统(Member Bank Front End,简称MBFE)，是摆放在商业银行等银行机构，连接支付系统CCPC，并负责接收、发送通过支付系统处理本行支付业务的系统。

全国支票影像交换系统(CICS/National cheque image clearing system)

综合运行影像技术和支付密码等技术，将纸质支票转化为影像和电子信息，实现纸质支票截留，利用网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，实现支票全国通用的业务处理系统。

总中心 (NCCC/national cheque clearing center)

全国票据影像交换系统的核心节点，负责系统的运行和管理，接收并转发全国业务;建立全系统的支票业务登记簿并集中存储所有票据影像信息。

分中心 (RCCC/ regional cheque clearing center)

全国票据影像交换系统的二级节点，按照经济区域或省级行政区域设立，负责辖内票据交换机构的支票影像信息和电子清算信息的接收和转发。

票据交换所 (CH/ACH clearing house/automated clearing house)

全国票据交换系统的基层网点，负责通过前置机发送和接收票据交换业务数据，可根据票据交换机构的委托代为采集支票影像信息及录入电子清算信息，按规定格式组成支票业务报文。

前置机 (CHFE/clearing house front end)

全国票据交换系统中用于发送和接收票据交换业务数据的系统设备，可安装在票据交换所和采用集中接入模式的商业银行。

票据交换机构 (POA/participant of ACH)

全国票据影像交换系统的参与者，通过全国票据影像交换系统办理跨区域支票业务的金融机构。

银行机构代码 (BC/bank code)

指按照中国人民银行规定的编码规则编制的,用于识别银行身份的唯一标识。

提出行 (BFD/PBE bank of first deposit/payee bank)

又称收款行或收款人开户行，指根据收款人委托提出支票，通过全国票据影像交换系统向出票人开户行提示付款的票据交换机构。

提入行 (PBY/paying bank)

又称付款行或付款人(出票人)开户行，指通过全国票据影像交换系统提入支票业务报文，进行核验后发出回执确认付款或作出退票处理的票据交换机构。

提出支票业务报文 (CCI/cheque clearing institution)

支票截留后用于提示付款的电子指令，由支票业务的电子清算信息和影像信息组成。

小额业务代理行 (ABI/agent of BEPS institution)

受未参加小额支付系统的票据交换机构委托，代为办理支票业务回执业务的小额支付系统参与者。

小额业务代理行可以为支付系统直接参与者或间接参与者。

支票回执业务包 (RIOCCI/return item of cheque clearing institution)

用于记载提入行付款核验结果的小额支付系统批量包。

逾期撤销 (AOI/abrogate of overdue instituion)

全国票据影像交换系统对在规定期限内未收到提入行业务处理回执的支票业务报文作自动撤销处理。

支付信用信息查询系统(Payment Credit Information Inquiry System-PCIS)

支付信用信息查询系统是企业和个人信用信息基础数据库的重要子系统，是面向社会公众的基于Web模式的公共信息查询系统。

PCIS系统通过采集、加工、分析银行结算账户违规行为、空头支票信息、信用卡恶意透支信息、银行承兑汇票垫付信息、商业承兑汇票违规信息、信用证垫付信息等违规支付信息，建立健全支付信用的信息披露和违约惩戒制度，有效促进相关当事人恪守信用、履行义务，大力推动非现金支付工具的发展，逐步改善票据信用环境，提高社会整体信用水平。

行名行号管理系统(Bank Code Mangement System,简称BCMS)，是利用互联网平台和浏览器技术实现支付系统参加单位行名行号信息申报、审查、下发和管理的自动化处理。

凭证影像监督系统IAS

中央银行会计核算全国数据集中系统ACS

这二个已经是正式命名立项

补充：

PICP--联网核查身份信息系统

TIPS--国库业务信息系统(税库银横向联网系统)

TPS--国库收支统计分析系统

MAS--中国反洗钱信息监测分析系统

中央银行会计凭证影像事后监督系统(IAS)：IAS是运用影像技术，将原始会计凭证转化为影像电子信息，实现利用影像进行事中控制、事后监督和会计凭证电子化管理的业务处理系统。

其结构与组成：IAS由后督子系统(AAS)和凭证影像子系统(IMS)组成，子系统之间相对独立、通过接口进行数据交换。AAS导入凭证影像信息，IMS导入核算数据和监督结果数据，通过数据共享实现系统整合。

FIMS

中国人民银行财务综合管理系统

支付清算系统知识问答--中国现代化支

付系统

1、什么是中国现代化支付系统?

中国现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的同城、异地各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。它是各银行和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其金融服务职能的重要的核心支持系统。

中国人民银行通过建设现代化支付系统，将逐步形成一个以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。

2、为什么要建设中国现代化支付系统?

建设运行好中国现代化支付系统是我国中央银行一项重要的基本职能。它对我国经济、金融的发展和稳定发挥了重要的作用，产生深远的影响。主要有：加快资金周转，提高社会资金的使用效益;支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要;培育公共竞争环境，促进银行业整体服务水平的提高;增强商业银行的流动性，提高商业银行的经营管理水平;适应国库单一账户改革，提高财政资金的使用效益;支持货币政策的实施，增强金融宏观调控能力;支持货币市场资金清算，促进货币市场发展;防范支付风险，维护金融稳定。

3、中国现代化支付系统服务标识是什么样的?

中国现代化支付系统服务标识，以造型为红色“央行布币”变形图案与两条倾斜金色弧形的有机结合，象征着中国现代化支付系统作为中央银行金融服务的重要组成部分，依托现代信息技术提供支付清算服务，传达出安全、稳定、高效的服务理念。

4、中国现代化支付系统有哪些应用系统?

中国现代化支付系统(CNAPS)由两个业务应用系统和两个辅助支持系统组成。两个业务应用系统是大额实时支付系统(HVPS)和小额批量支付系统(BEPS)，国外的支付系统大多拥有这两个应用系统;两个辅助支持系统是清算账户管理系统(SAPS)和支付管理信息系统(PMIS)。

中国现代化支付系统具备了高效的资金清算功能、全面的流动性管理功能、健全的风险防范功能、灵活的系统管理功能和良好的分析统计功能。中国人民银行对大、小额支付系统实行统一管理，对大、小额批量支付系统的运行及其参与者进行管理和监督。

5、中国现代化支付系统建有几级处理中心?

中国现代化支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心(NPC)和城市处理中心(CCPC)，国家处理中心和城市处理中心连接。国家处理中心是连接支付系统所有城市处理中心和特许参与者的中枢节点，主站设在北京，负责接收、转发各城市处理中心和接收、处理特许参与者的支付指令以及资金清算。城市处理中心是支付系统的城市节点，连接国家处理中心和各直接参与者，目前全国共有32个城市处理中心，其负责在国家处理中心和直接参与者之间接收和转发支付指令。

6、中国现代化支付系统运行情况如何?

(1)2002年10月8日，大额实时支付系统首先在北京、武汉投产试运行成功，标志着中国现代化支付系统建设取得了突破性进展。2003年4月14日和4月21日，大额实时支付系统先后在上海、西安、天津、广州、南京、济南、沈阳、成都、重庆、海口、深圳等11个城市投产试运行成功。2003年12月1日，大额实时支付系统在石家庄、太原、呼和浩特、哈尔滨、长春、杭州、福州、郑州、合肥、长沙、南昌、南宁、贵阳、昆明、拉萨、兰州、银川、西宁、乌鲁木齐等19个城市投产试运行成功。至2003年底，大额实时支付系统已成功推广到全国所有省会(首府)城市、直辖市和深圳市等32个城市，初步形成了支付系统的基本构架。

(2)2005年11月28日，小额批量支付系统在天津市、福建省成功试点运行之后，分别于2006年2月20日在北京、甘肃、海南三省市，3月27日在江苏、湖北、重庆、河北、江西、新疆六省区市，4月24日在山东、四川、陕西、黑龙江、安徽、湖南六省，5月29日在广东、山西、吉林、浙江、河南、广西、云南七省区，6月26日在上海、辽宁、内蒙、贵州、西藏、青海、宁夏、深圳八省区市成功上线运行。

(3)2002年至2006年期间，大额实时支付系统、小额批量支付系统陆续建成，标志着以现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换系统和卡基支付系统并存的支付清算体系初步形成，我国金融基础设施进一步完善，银行业整体服务水平显著提高。

(4)2006年12月18日，支票影像交换系统(CIS)在人民银行清算总中心和北京、上海、天津、广州、石家庄、深圳分中心成功试点运行。

支票影像交换系统成功试点上线，是人民银行继大额实时支付系统、小额批量支付系统后支付清算系统建设的又一重要里程碑。

2007年6月25日，支票影像交换系统在其他26个支票影像交换系统分中心同时上线运行，至此，支票影像交换系统全国推广完成。

第三篇：中央银行支付清算系统应急管理的思考

银行支付清算

科学发展观是我们党以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,从新世纪新阶段党和国家事业发展全局出发提出的重大战略思想,是我们深化金融改革和发展的指导方针。当前，支付清算系统作为金融市场和经济运行的核心基础设施，已在各国金融领域得到广泛重视。加快建设我国的现代

化支付系统，建立完善统

一、高效、安全的支付清算体系必须牢固树立和认真落实科学发展观。

一、充分认识建设现代化支付系统的必要性

进行支付清算系统建设，中国人民银行经历了十六年的发展历程，并取得了显著成效。目前正在建设推广的现代化支付系统已逐步在全国形成一个以现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所为补充的支付清算体系，为深化我国的支付清算体系改革开创了新的局面。探索完善支付清算体系的发展道路，首先要充分认识建设现代化支付清算系统的必要性。

(一)社会主义市场经济发展的客观要求好范文版权所有

建设社会主义市场经济，使得城乡经济空前发展，企业间的经济往来日益频繁，资金流量日益扩大。支付清算效率的高低，资金流转的快慢，对市场经济的发展会产生巨大的影响，迫切要求银行为其提供优质的支付清算服务。建立现代化支付系统有利于为城乡经济的发展创造良好的外部环境，加速资金周转,提高社会资金的使用效益。

(二)金融体制改革的必然要求

在建立和完善金融市场的过程中，证券市场等金融市场空前发展。金融市场交易资金量大、资金结算和清算的时效性强，需要银行提供更加灵活、快捷的资金汇划和清算服务。建立现代化支付系统，有利于更好地支持金融市场的资金清算;同时适应加入WTO的需要，提高我国银行业的竞争能力。

(三)中央银行进一步发挥职能的内在需要

实施货币政策，加强金融宏观调控，是中央银行的重要职能。公开市场操作是当今各国中央银行运用的一种主要货币政策工具;实行存款准备金制度，也是中央银行实施货币政策和加强宏观调控的重要手段。这些货币政策工具、宏观调控手段需要中国现代化支付系统的有效支持，才能得到更好的实施。同时，建设现代化支付系统可以为金融机构提供一个公共的支付清算平台，从而创造一个公平竞争的经营环境，有利于推动各银行的有序竞争，促进银行业整体服务水平的提高。现代化支付系统采取大额支付实时清算，小额支付净额清算等措施还有利于防范支付风险，维护金融稳定。

二、当前我国支付清算系统发展状况及存在问题

发展状况:

为了更好地发挥中央银行的职能作用，改进金融服务，促进社会主义市场经济发展，2000年月10月人民银行党委决定，要调整定位，借鉴吸收，完善需求，加快中国现代化支付系统建设。2002年10月8日大额实时支付系统首先在北京、武汉投产试运行成功，标志着中国现代化支付系统建设取得了突破性进展。随后，按照“先大后小，边建边用”的原则分批在全国推广运行。截止2003年12月1日，大额支付系统推广到全国所有直辖市、省会(首府)城市和深圳市，覆盖全国32个城市的18028个银行机构网点。2005年大额支付系统继续建设推广，到目前为止，支付网络已进一步延伸到各地市61569个金融机构网点，业务范围迅速扩大，业务量大幅攀升，从山西省支付业务运行情况来看，日均来往帐业务由原来的4000笔增长到1，2000笔，金额由6400万元增长到1300亿元，而每笔业务汇划时间不超过60秒，极大地加速了社会资金周转，促进了辖区经济发展。

存在问题：

中国现代化支付清算系统的建设已取得阶段性成果，具有我国特色的新的支付清算体系逐步形成，产生了显著和社会效益和经济效益。但在支付系统运行中，还存在一些不容忽视的问题，主要表现在：

1、组织机构不够科学好范文版权所有

中国现代化支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心(C)和城市处理中心(CCPC)。国家处理中心设在人民银行总行，由清算总中心负责管理维护，城市处理中心设在各省(区)省会城市人民银行清算分中心，全省的支付业务都要经城市处理中心处理转发。因此各省清算中心处在重要的节点位置。但各省清算中心定位一直不够明确,多数只是隶属于营业部的一个清算科或支付岗,对大额支付系统“业务集中到省”的工作造成管理、协调上的困难和尴尬，无法真正落实“谁运行,谁管理”的原则,从而影响系统的稳定运行。

2、运行管理机制相对滞后

大额支付系统运行以来，还未针对其业务处理特点及时制定完整的业务操作规程和系统维护办法，对参与大额支付系统的各参与者也缺乏相应的制度进行督促和制约,使得支付系统的运行管理存在漏洞。同时由于体制和认识上原因，只把城市处理中心当作一个孤立的系统，甚至把它混同于各参与网点，不利于清算中心与各参与机构建立长效的协

第四篇：中国人民银行关于加强大额支付系统清算管理的通知

银发[2003]193号

中国人民银行各分行、营业管理部、海口中心支行、深圳市中心支行，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：

大额支付系统在13个城市运行以来，人民银行各分支行和各系统参与者加强对资金清算的管理，防范支付风险，保障了大额支付系统的稳定运行。但也存在少数银行流动性不足，致使支付业务无法清算和系统延迟关闭清算窗口的问题，严重影响支付系统的正常运行。究其原因，主要是有的银行对自身及所属分支行的资金清算重视不够，清算账户头寸管理不严，未充分利用支付系统的功能及时调度资金;人民银行少数分支行业务主管部门对所管辖清算账户行的流动性情况关注不够，未按规定与开立清算账户的银行签订高额罚息贷款协议。为加强大额支付系统的清算管理，防范支付风险，现将有关事项通知如下：

一、人民银行各分支行要加大对各银行流动性情况的监测力度，加强对清算账户头寸的监视和管理，发现清算账户头寸不足或存在支付业务排队情况时，应及时通知有关银行调度资金。在系统业务截止时间，要特别关注各银行清算账户的余额情况，督促资金不足的银行机构在清算窗口时间内及时筹措资金，解救排队等待清算的支付业务。在规定的系统清算窗口关闭时间，有关银行的清算账户仍有同城票据交换等净额资金需要清算的，人民银行会计营业部门应按照协议规定主动对其提供高额罚息贷款。

二、人民银行分支行未与开立清算账户的银行机构签订高额罚息贷款协议的，自文到之日起10日内，应按照《中国人民银行办公厅关于印发〈大额支付系统业务处理办法〉(试行)、〈大额支付系统业务处理手续〉(试行)及〈大额支付系统运行管理办法〉(试行)的通知》(银办发[2002]217号)规定，与有关银行签订高额罚息贷款协议。

三、各银行要高度重视资金清算，充分利用支付系统对清算账户余额的预警监视功能、余额查询和预期头寸查询等功能，加强对自身及所属机构清算账户头寸的及时监测和管理。清算账户余额不足支付的银行，应按规定积极筹措和调拨资金，保证支付业务及时处理。

四、严肃大额支付系统清算纪律。对日终清算账户头寸不足，致使同城票据交换等净额资金无法清算的银行机构，人民银行当地分支行应按规定对其提供高额罚息贷款，并视使用高额罚息贷款的次数和情节，给予通报批评直至对其清算账户实施控制。人民银行总行将视情况，对使用高额罚息贷款的银行机构及其总行给予通报。

第五篇：中央银行支付清算系统监管内容及方式研究(2)

(三) 监管的标准

中央银行对支付系统的监管，应尽可能采用《重要支付系统核心原则》。它提出了为避免信用风险、流动性风险、运行风险、系统性风险及法律风险应遵循的10项原则。它也是中央银行对支付系统进行监管应采用的核心原则。 (四) 监督方法

1.收集信息。一是从支付系统运行者那里收集书面材料(财务报告、统计数据、制度办法、管理机构的会议记录、审计报告等)。二是通过与有关当事人(运行者、内部和外部审计人员、参与者等)进行讨论。三是通过现场检查。

2.分析信息。确定重要支付系统;使用核心原则和其他与支付系统相关的资料评估所有重要支付系统的设计和运行;评估其他相关机构所作的分析。

3.采取行动。通过讲话和出版物宣传监督目标和政策;劝说支付系统运行者修改制度办法;依据相关条件，为中央结算服务提供条件;与支付系统运行者签订正式协议。 (五) 部分国家支付系统监管的立法经验

在中央银行对支付系统监督的立法方面，很多发达国家和地区以法律法令的形式明确规定了中央银行对支付系统负有的监管责任和监管权力。其中，一些是通过中央银行法进行直接规范，例如瑞士《国民银行法》、比利时《国民银行组织法》、意大利《银行法》，一些是通过专门法律条例进行规范，例如新加坡的《支付系统监督法》、香港的《清算结算系统条例》、加拿大的《支付清算结算法》。从法律法规内容上，一方面明确了中央银行监督责任，例如欧洲中央银行“促进支付系统平稳运行”、比利时“对支付、清算系统的平稳运行进行监管”。另一方面，赋予中央银行监督权力，明确对指定系统具有收集信息、实施监督、促进改革等权力，如新加坡《支付系统监督法》、香港的《清算结算系统条例》。

二、中央银行对支付清算系统监管存在的问题 (一) 法律基础不完备

《中国人民银行法》虽然赋予人民银行“维护支付、清算系统的正常运行”的职责和“对金融机构以及其他单位和个人执行有关清算管理规定的行为”进行检查监督的权利，但是除此之外，还没有其他法律基础与《中国人民银行法》配套，形成完整的法律框架来具体明确人民银行在支付清算系统监管工作中的权责和范围，现行的《现代化支付系统运行管理办法(试行)》、《大额支付系统业务处理办法(试行)》等运行规则，法律层次较低，尚不足以形成中央银行对支付清算系统实施监管的法律支持。虽然赋予央行“对有关清算管理规定的行为”的检查监督权力，但是对其包含的内容没有给予明确规定，正是这些法律规定的“模糊”，影响了央行支付清算系统监管工作的有效开展。 (二) 行内系统运行未纳入监管范围

行内系统是支付清算系统整体架构中一个组成部分，行内系统是否高效、正常运行直接关系到支付清算系统使用效率。目前，央行仅从系统参与者管理角度对银行机构进行业务管理，缺乏全面系统的风险评估，难以真实反映其行内系统的整体风险状况以及控制水平，并非实现真正意义上的监管。 (三) 监管方式单

一、手段匮乏

一是监管手段仍以直接监管为主，监管主要依据行政规章或业务规范，大量运用的是通报、劝导、风险提示等行政手段，缺少法律手段和经济手段。二是监管方式单一。监管通过收集运行信息、事后的考核评价等措施实施，往往是哪儿出了问题监管才到哪里，做不到“事前预警、事中控制” ，更是缺乏监管的主动性和超前性。 (四) 监督内容重点不突出

由于监管层次低、监管手段单一，中央银行对支付清算系统的日常监管主要表现为对业务的合规性管理，缺少风险性管理内容，尤其在准入环节和防范系统风险方面，未能建立一套科学的评估体系，难以对整个支付清算系统以及相关接入系统的操作风险、运行管理、安全管理、应急安排等情况，实施全面、准确地评估，致使日常监管职责难于履行到位。