理财顾问服务投资建议

第一篇：理财顾问服务投资建议

投资理财咨询服务

一. 金融知识免费咨询服务

1. 证券知识介绍(包括股票，债券，基金等)

在学术节期间，华融模拟银行将聘请具备良好专业知识的业务人员，为广大客户免费提供证券知识的免费咨询服务，通俗易懂的讲解股票，债券，基金和其他的金融产品的基础知识。

2.“一对一”贵宾投资理财咨询服务。对于我行的贵宾客户，我们将开展一对一的服务，为客户量身定做的提供建议，让客户享受便捷，满意的服务。

二.大学生理财学苑

1.大学生理财的重要性和意义。

(1)大部分大学生仍然属于消费阶层，尚未在经济上独立。大部分大学生花的是父母的钱，因而需要学会理财，尽量不增加父母的压力。

( 2)目前很多大学生缺乏理财意识，花钱缺乏计划和原则。

(3)学会理财是大学生一生受益的好习惯。学会理财是一种难得可贵的好习惯，将有利于我们的人生发展。

2.理财的黄金法则

(1)不要把鸡蛋放在同一个篮子里。这是投资界的一句至理名言，其意思是投资时要学会分散风险，把资金放在不同类别的资产上，分散投资。

(2) 省钱就是隐性的赚钱。对于尚未在经济上独立的人群而言，他们没有稳定的经济来源，实际上，省钱对于他们来说就是一种十分有效的“赚钱”方式。

(3)时间就是金钱。货币具有时间价值，如果将一笔资金闲置不用，实际上就是浪费了这笔资金的时间价值，因为将这笔资金存入银行，我们将获得利息。因而时间具有时间价值。

(4)高风险，高回报。一般而言，对于高风险的项目或者证券产品，投资者将会要求高的回报，这笔回报是对风险的补偿。

3.大学生理财咨询服务

学术节期间，我行将会免费向客户提供投资理财的方法介绍，根据客户提供的具体情况，为客户量身打造专门的理财计划与建议，解决大学生理财之困惑。

4.大学生理财故事分享乐园

我们将征集集身边的大学生理财故事，让广大大学生分享理财经验。

第二篇：投资理财顾问的工作职责

投资理财岗位职责

1、负责开拓目标市场，根据客户的需求提供全方位的理财服务;

2、配合营销团队积极拓展新增客户

3、负责与客户进行业务联络和沟通、，维护客户关系;

4、宣传对投资者的风险教育知识。

5、负责分析客户的财务漏洞，提供理财服务;

6、负责组织客户进行理财知识的系统培训;

7、负责公关活动的组织、策划和执行;

8、负责与客户交流,找到客户理财需求,提供咨询服务。

9、业务进展中，提出合理化建议，推动团队业绩提升。

10、完成团队经理制定的销售目标。

第三篇：中国邮政储蓄银行投资顾问类理财投资管理办法（试行） 目录

第一章总则.........................................3 第二章投资顾问准入标准...............................4 第三章固定收益类投资顾问项目准入标准.................5 第四章权益类投资顾问项目准入标准.....................7 第五章混合类投资顾问项目准入标准.....................8 第六章业务流程.......................................9 第七章附则........................................11 第一章总则 第1条

为规范中国邮政储蓄银行(以下简称“我行”)人民币理财业务投资顾问项目业务管理，根据中国银行业监督管理委员会《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》(银监发〔2009〕65号)等有关规定及我行《中国邮政储蓄银行人民币理财业务管理办法(试行)》(见邮银发〔2013〕1141号)、《中国邮政储蓄银行非授信类合作金融机构准入与退出管理办法》(见邮银发〔2013〕1179号)等相关制度，制定本办法。 第2条

本办法规范的“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。

固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，固定收益类资产是指包括国债、金融债、央行票据、企业(公司)债、短期融资券、中期票据、货币市场工具等的标准化债权性资产。

权益类产品投资顾问项目是指投资对象为股票、股票型基金等权益类资产的项目。

混合类产品投资顾问项目是指投资对象既包括固定收益类资产也包括权益类资产的项目。 第3条

可担任投资顾问的机构包括但不限于在国内依法成立的商业银行、证券公司、基金公司、资产管理公司及投资管理公司等。

担任投资顾问的机构须符合我行投资顾问准入标准，不得选聘不符合准入标准的投资顾问。 第4条

单一投顾机构所管理的我行投顾项目总规模不得超过上一年度末理财资产总规模的10%。 第二章投资顾问准入标准 第5条

合作机构担任我行理财业务投资顾问须满足下列准入标准，同时应按照《中国邮政储蓄银行非授信类合作金融机构准入与退出管理办法》(见邮银发〔2013〕1179号)进行准入和退出管理。 第6条

在我行已有有效授信评级且评级BB+及以上的金融机构，自动成为我行准入的合作机构。 第7条

不符合第六条要求的机构担任投资顾问须满足如下全部条件： (1(有符合相关法律法规规定的公司章程; (2(注册资本1000万元以上;

(3(高级管理人员具有10年以上金融从业经验;

(4(投资经理、风险控制人员以及市场分析师具备良好的行业声誉以及所开展业务的相关经验; (5(团队核心成员稳定;

(6(有健全的组织架构和管理制度; (7(历史业绩良好，不存在大额亏损事件; (8(历史上不存在公开的负面信息。

第8条不得选聘有重大违法违规记录的投资顾问。

第9条原则上不增加新的私募性质机构担任投资顾问。 第三章固定收益类投资顾问项目准入标准 第10条

固定收益类投资顾问团队中投资经理须满足以下条件：

(一)历史业绩：投资经理所管理的类似产品年化收益率均须高于市场同期平均收益水平;

(二)从业年限：投资经理应当具备丰富的投资经验，其从事固定收益投资或研究的年限不得低于8年，担任投资经理的年限不得低于5年。

第11条固定收益类投资顾问团队须满足以下条件：

(一)投资顾问团队中须有指定人员担任储备投资经理，担任储备投资经理的人员从事固定收益投资或研究的年限不得低于5年，若现任投资经理任职期内离职，由储备投资经理暂代行使投资经理职责，投资顾问团队须于2个月之内重新选任投资经理，新任投资经理任职资格同第十条规定。

(二)投研一体的投资顾问团队须有两名以上研究员，研究员从事固定收益研究年限不得低于5年。

(三)投研分离的投资顾问团队须明确研究支持来源及职责、研究支持形式等，研究支持来源处资质不得低于第十一条第二款的要求。不得聘用无明确研究支持来源的投资顾问。

(四)投资顾问团队须有两名以上交易员，交易员须具备丰富的交易经验，且从业期间未出现过违约现象。 第12条

拟选聘的投资顾问团队中所有投研人员不得有重大违法违规记录。 第13条

投资顾问提供的预期收益水平不得低于我行制定的相应业绩基准。业绩基准应参考同业水平，采用以下形式制定：

(一)封闭式(含类封闭式)固定期限类项目封闭式(含类封闭式)固定期限类项目是指由我行发行的具有确定到期日，或产品存续期间某些约定时点打开申购、赎回的人民币理财投资项目。将AA级企业债、AA级中短期票据收益率曲线按照各占50%的比例拟合出一条收益率曲线，根据产品期限，选取新曲线上相应期限的收益率，以此作为该类产品的收益基准。

(二)现金管理类开放式项目

现金管理类开放式项目是指由我行发行的无固定到期日，每个开放日均可申购、赎回，对资金流动性要求较高的人民币理财投资项目。

以中央国债登记结算有限责任公司公布的全市场平均到期收益率作为该类产品的收益基准。

(三)收益型开放式项目

收益型开放式项目是指由我行发行的无固定到期日，每个开放日均可申购、赎回，对资金流动性要求相对较低但对收益要求较高的人民币理财投资项目。 以资金成本加成100个以上基点作为该类产品的业绩基准。 第四章权益类投资顾问项目准入标准 第14条

权益类投资顾问项目投资顾问团队中投资经理须满足以下条件：

(一)历史业绩：投资经理所管理的产品最近三年业绩均须处于同类产品前30%;

(二)从业年限：投资经理应当具备丰富的投资经验，其从事权益类投资或研究的年限不得低于8年，担任投资经理的年限不得低于5年。 第15条 权益类投资顾问项目投资顾问团队须具备以下条件：

(一)投资顾问团队中须有指定人员担任储备投资经理，担任储备投资经理的人员从事权益类投资或研究的年限不得低于5年，若现任投资经理任职期内离职，由储备投资经理暂代行使投资经理职责，投资顾问团队须于2个月之内重新选任投资经理，新任投资经理任职资格同第十四条规定。

(二)投研一体的团队须有两名以上研究员，研究员从事权益类投资研究年限不得低于5年。

(三)对于投研分离的投资顾问团队，须明确其研究支持来源及职责，研究支持形式等，研究支持来源处资质不得低于第十五条第二款的要求。优先考虑研究支持团队或人员进入《新财富》或其他核心权益类研究评级榜单的投资顾问团队。不得聘用无明确研究支持来源的投资顾问。 第16条

拟选聘的投资顾问团队中所有投研人员不得有重大违法违规记录。 第17条

权益类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资组合警戒线及平仓线，警戒线不得低于净值的90%，平仓线不得低于净值的80%。 第五章混合类投资顾问项目准入标准 第18条

混合类投资顾问项目投资顾问团队须至少配备两名投资经理，分别负责固定收益类及权益类投资，同一名投资经理只能从事一种类型(固定收益类/权益类)的投资。其中固定收益类投资经理须满足第十条规定;权益类投资经理任职资格须满足第十四条规定。 第19条

混合类投资顾问项目投资顾问团队须满足以下条件：

(一)投资顾问团队中须指定两名人员分别担任固定收益类及权益类储备投资经理，担任储备投资经理的人员从事固定收益类/权益类投资或研究的年限不得低于5年，若现任投资经理任职期内离职，由储备投资经理暂代行使投资经理职责，投资顾问团队须于2个月之内重新选任投资经理，新任投资经理任职资格同第十八条规定。

(二)投研一体的团队须同时具备固定收益类及权益类研究员，研究员从事各自领域的研究年限不得低于5年。

(三)对于投研分离的投资顾问团队，须明确其研究支持来源及职责，研究支持形式等，研究支持来源处资质不得低于第十九条第二款的要求。优先考虑研究支持团队或人员进入《新财富》或其他核心固定收益类或权益类研究评级榜单的投资顾问团队。不得聘用无明确研究支持来源的投资顾问。 第20条

拟选聘的投资顾问团队中所有投研人员不得有重大违法违规记录。 第21条

混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中保本策略类项目权益类投资比例不得超过20%，引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过30%。可转换债券视同权益类投资品种。 第22条

混合类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资组合警戒线及平仓线，警戒线不得低于净值的95%，平仓线不得低于净值的90%。 第六章业务流程 第23条合作机构准入

总行金融同业部根据《中国邮政储蓄银行非授信类合作金融机构准入与退出管理办法》(见邮银发〔2013〕1179号)相关规定和流程，对投资顾问进行审核，发起合作机构的准入。 第24条项目申报评审

总行金融同业部根据本办法的相关规定对项目的投顾团队资质、投资范围、资产配置、投资策略、投资指令传达方式、止损安排、投顾费用、项目规模、业绩基准、定期评价机制、业绩改善安排、投顾退出安排、项目终止安排等内容进行初步评审，并提交总行风险管理部复评，风险管理部出具评审意见。

同时将项目涉及的法律文本提交给总行法律与合规部审核，法律与合规部出具审查意见。 第25条项目签批有权决策人根据项目评审意见对项目进行签批。 第26条项目实施与后续管理

(1)项目通过后，总行金融同业部负责项目具体实施工作，包括与合作机构合作签署、理财资金的募集等。

(2)项目运作期间，总行金融同业部应监测项目运作期间的投资业绩，督促受托人或管理人等合作机构对投顾项目的交易行为等进行跟踪监控，对于监控中发现的违反合同约定的交易行为或投资业绩未达约定标准等事项及时采取应对措施并记录备案，作为后续评价的参考要素。总行金融同业部负责对投顾团队资质及投顾项目的投资运作情况进行定期评价，并出具评价意见。 (3)出现以下情况之一的，应安排投资顾问退出： 1.投资顾问与我行协商一致退出;

2.投资顾问在运作过程中出现违反合同约定行为，产生严重影响; 3.投资顾问团队不再符合本办法规定标准，且未能在约定时限内改善; 4.投资顾问不再符合我行机构准入相关标准，且未能在约定时限内改善;

5.项目运作业绩持续低于合同约定的业绩基准，根据合同约定已满足更换投资顾问的条件; 6.合同约定的其他可更换投资顾问的情况。

(4)总行风险管理部负责对投资顾问类理财投资业务开展风险监测，检查、分析和评估业务风险管理状况，督促业务风险管理各项制度和措施得到有效实施。

(5)总行审计部按《中国邮政储蓄银行人民币理财业务管理办法(试行)》(见邮银发〔2013〕1141号)等相关规定开展审计。 第七章附则 第27条

投资顾问投资债券的具体标准适用《中国邮政储蓄银行人民币理财业务债券投资管理办法(试行)》(见邮银发〔2013〕1156号)相关规定。 第28条

证券投资优先类理财项目所涉及投资顾问的机构准入、退出标准和管理适用本办法。 第29条

本办法由中国邮政储蓄银行总行制定、修改和解释。 第30条本办法自印发之日起实施。

第四篇：济宁福德投资资深投资理财专家的理财总结

1、储蓄：深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式，它具有安全可靠手续方便、形式灵活、还具有继承性。银行吸收储蓄存款以后必须付给储户利息，储户资金得以保值和增值。

2、保险：保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。主要有财产保险和人身保险两大类。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。

3、股票：股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反映。

4、债券：主要指国债，是以政府财产和信誉发行的债券，国债可以随时变现。国债虽然收益不是太高，但基本没有风险，算是最理想的投资渠道了。

5、基金：投资基金是指基金发起人通过发行基金券，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。

6、期货：期货交易是指交易双方在期货交易所内，通过公开竞价方式，买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。

7、黄金：黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。黄金作为最佳保值工具，黄金投资形式有五大类：实金投资、金币投资、金首饰投资、纸黄金投资、黄金期货投资。

8、房地产：房地产除了满足居民家庭居住需求外，兼具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。要投资于房地产，合理安排购房资金，并学习房地产知识。

9、收藏品：在各式各样的收藏品中，古玩、字画、钱币、邮品及火花称“五大世家”；磁卡、粮票、股证和彩票称“四大名流”。还有，诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏。 现在济宁已经有一定数量的担保公司，推出了担保理财产品，这些新型的理财方式，年收益率达18%左右，投资者可以根据自己资金情况决定投资期限，非常灵活方便。

第五篇：成融贷投资理财课堂--投资理财难不难

投资理财是一件说难不难，说容易不容易的事情，但是可以肯定的是，无论哪种投资，理性永远都是摆在第一位的。

一、学会选择： 选择合适的平台，尽量分散投资

知道如何选择，选择适合自己风险偏好的平台，合理的配置自己的资金，尽量达到收益最大化。但切忌左顾右盼，莫贪多求快，不要误入乱花迷了眼。

目前我的资金分布在10多个网站，投资利率分布在9%到35%之间，大部分利率集中在20%左右。分散投资做到地域分散，尽量将资金分布在不同省份的网站;做到老站与新站的分散，在人人贷这些老站坚持投资，同时，对一些有考察报告，利率可观的新站也要涉入;做到不同行业的分散，如联金所的小额贷要投入，红岭的企业贷也要有投入;最后做到地区的分散：一线城市占比60%，二线占比30%，三线城市占比：10%。

二、明白坚持： 遵循长期投资的原则。

好走的路上景色少，人稀的途中困苦多，勿随意盲从，忌一味跟风，坚守好这一刻，才能看到下一刻的风景。每到年终，就有投友发帖提醒：到了非常时期了，无论多高的收益不要去碰，落袋为安。我倒觉得，危机更是时机，网站投资，贵在坚持。投资有风险，不投资是最大的风险。落袋为安，但收益肯定是损失了。

根据投资的72法则。10%的收益，7年多资金就可以翻倍;20%的收益，3年半就可以翻倍。在很大程度上，时间成本比利率要重要。一年12个月，一个月“落袋”不投资，24%的年利率就成了22%了。在未来的网贷投资路上，肯定还会有第二个、第三个“优易网”出现。如果你不幸中招，不要害怕、不要慌张。只要你在分散投资的基础上，坚持长期投资，完全可以用时间来弥补损失。如果你投资平均分散在十个网站上，平均收益能达到20%多，一年中有一个网站跑路，那一年照样能达到10%左右的收益，如果有两个网站跑路，还能基本实现保本，只要坚持投资，来年定能将损失补回来。留得青山在，不愁没柴烧。经济有起有落，但是我们不能丧失投资的信心。

三、懂得放弃： 量力而行的原则

每个人都有自己的能力圈，所以你看得懂企业终究有限，放弃繁星，你才能收获黎明。包括分析师也不可能看懂所有的企业，所以投资必然是有所为，有所不为。投资是如此，人生亦是如此!

我很想发挥资金的杠杆作用，用房贷去撬动网贷。但思量再三，还是没去行动。因为如果我用房贷投入网贷，风险就超出我的承受能力。投资一定要作最坏打算，要确保你所有的投资损失你的生活还能继续。

投资的目的是实现你资金的增长，从而改善你和家人的生活。资金到达一定的程度，只是数字，没有其他的意义。在平时，我们经常看到某某企业破产，企业负责人外逃;听到某某家产上千，但在一次危机下一夜返贫，负债累累。他人失败的案例，都是没能坚持“量力而行”的原则。我们要从他人的失败吸取教训，量力而行，保证自己的安全。

“理财交流”上有个投票，你是“职业放贷人还是业余投资者?”大部分投友是选择做一个业务投资者，我觉得这个选择是正确的。只有大家坚持本职工作，社会才能进步，财富才能积累。要知道，从大的方面讲，干好工作、养好身体、培育好亲情友情，都是投资，都是你人生的一大笔财富。