中原油田海外保险现状及对策建议

2022-09-10

中原油田切实维护海外项目合法权益, 按照项目所在国的要求和业主的规定, 在中国为境外财产购买了财产一切险, 为中方派出人员购买了人身意外伤害险和雇主责任险, 并为项目购买了第三方责任险和货物运输险, 2012年新引进了中国信用保险公司的信用保险, 除此之外的机动车辆保险和其他要求在项目所在国投保的保险在当地保险公司购买。

一、境外保险的重要意义

截止2014年底, 中原油田境外资产规模数以百亿计, 企业中方人员也达到了几千人的规模, 随着资产和人员的增加, 加之油田境外的施工大部分是在政治局势动荡、自然条件极其恶劣的地方开展, 因此人员和资产面临的风险极大。例如2007年4月24日中原在埃塞的一只物探队遭遇袭击, 9名中国人和几十名当地雇员死亡, 但由于及时投保, 每位死亡中方员工家属从保险公司获得了高额的赔偿金。由此体现了保险的补偿作用。同时, 国家为加强和推动保险管理, 1998年11月18日成立了保险监督管理委员会, 在2008年9月施行的对外承包工程管理条例里第十八条明确规定对外承包工程的单位应当为外派人员购买境外人身意外伤害保险。

二、境外项目保险的现状

油田境外项目投保现状如下:

(一) 人员保险

中原油田境外项目的人员保险在2008年之前只保了雇主责任险, 2008年4月起集团公司统一要求各油田企业参加集团组织的人身意外伤害保险, 基础保额是100万人民币。鉴于投标的需要, 人身意外伤害险中又划出一部分投保了雇主责任险。

(二) 财产一切险

在投保财产遭受到自然灾害或者意外事故时保险公司按定损的标准进行赔偿。在具体的投保中, 考虑到保险财产的损坏性不同, 在将贵重、易损坏的财产纳入保险范围, 将不易损坏的财产及配件等排除在保险范围之外, 大大降低了保险费用。

(三) 第三方责任险

在实际运行中, 由于我方发生第三方责任事故几率很小, 因此将原本每个井队投保的100万美元的保额缩减到整个项目进行捆绑投保, 大大降低了保费。

(四) 货运险

利用大客户的优势, 与保险公司达成了协议, 货运险从濮阳起保, 一直保到施工国家的施工现场货运险费率低, 保障有力, 我单位管道项目一票货全损, 我们获得了保险公司近500万元的赔偿就足以证明货运险的重要性。

(五) 车辆险

境外项目无论是自购的还是租用的车辆都要求投保车辆险, 但是部分项目只将在城市运行里的车辆进行了投保, 施工现场的车辆由于不出油区、也不上公共道路, 因此投保汽车责任险的少。

(六) 关于政治及战争险

阿拉伯之春中, 我单位中东、北非等项目损失严重。由于在财产一切险中有关战争及战争行为保险公司是免则的, 如果业主不给予我们补偿, 那么所有的损失有可能就是我们自己负担了。2012年后将政治险和战争险作为中信保出口信用保险的附加险来投保, 目前还在试验合作中。

(七) 关于环境污染险

施工地多为欧洲的殖民地, 因此规定的环境标准较高, 大都直接采取西方的环境标准。多数业主的合同中明确要求我方投保环境污染险, 以防止可能出现的环境污染事件。但由于费用高, 因此我公司目前尚没有投保环境污染险。

三、油田境外项目保险的特点

(一) 保险覆盖面广

中原油田境外项目保险覆盖面很广, 按照公司领导的要求, 保险覆盖境外每一件重要财产和每一个人, 不允许出现不在保的情况。

(二) 保费低, 节约保费

在考虑到大客户的基础上, 保险公司给予15%的优惠;第三方责任险采取捆绑式投保;人员险方面, 积极加强安全管理, 降低事故率和赔付率, 保险公司每年会在上一年的基础上下调6%的保费。

(三) 国内保险优先投保原则

考虑到国内保险规范, 出险后索赔便捷等特点, 对境外资产和人员原则上在国内投保, 除非项目所在国或者业主强制要求在境外投保。

(四) 索赔及时, 保障有力

国内投保的一个优势就是不仅投保时方便, 而且在出险后, 可以方便保险公司在第一时间了解案情, 便于及时理赔服务。

四、境外项目保险存在的问题

保险工作涉及到方方面面, 中原油田境外保险管理工作任重而道远, 尽管保险管理人员做了大量的工作, 但仍存在这样那样的不足。

(一) 及时投保问题

2011年起保险行业对财产险实行见费出单, 这样给油田投保带来了一定的影响。首先没有发票先付款需要办理预付款审批单;其次, 财务付款每个月都有一定的计划安排, 超支可能无法支付。如果在办理这些手续期间出现保险事故, 保险公司是不赔的, 加大了我方的风险。

(二) 人身意外伤害险中的雇主责任险非真正雇主责任险

2009年应我公司的一再要求, 集团公司将人身意外伤害险拆分出雇主责任险, 但是具体操作上雇主责任险还是按照人身意外伤害保险来操作。这么做实质上是将雇主责任险按照人身意外伤害险处理, 在保险公司赔付雇主责任险后, 企业仍旧存在承担相应赔偿责任的可能性。

(三) 第三方责任险中第三方界定存在困难

由于保监会和保险条款对第三方没有明确的界定, 在哪些属于第三方范围上产生了争议。保险公司严格要求第三方在工作场所内, 不能跟业主和承包商有任何经济或合同上的联系, 这也是投保十几年来未发生第三方责任险赔付的直接原因。

(四) 保险有关证据不足, 索赔难度大

保险出险后, 有些证据在我们看来基本无法取到。比如海运险, 有的是贸易上的人在发运时没有要齐单据或者船代给的单据不正规, 有的是疏于管理丢失相关资料, 有的是船东不给出相关的证明或者是港口管理部门不出相关的证明等等。

(五) 信用保险不完全适合工程企业

中国出口信用保险公司的信用保险是针对货物出口风险的, 没有专门针对工程企业的信用保险, 导致我公司信用保险保障率低。例如将质保金从保额中扣除, 按照国别设置投保比例, 收款期限严格控制在业主违约之日起60天之内等。对于我公司期待的政治保险和战争险, 更只是作为信用保险的附加险而存在, 作用的大小还尚未可知。

五、境外项目保险的对策及建议

(一) 整合油田各项资源, 加大索赔力度

发挥油田大客户的优势, 在油田层面设置相应的机构负责索赔协调工作, 同时希望油田财务处、法律处和其他相关部门能出面协助, 努力探讨进行索赔的方式。

(二) 开展保险公司评价制度, 按照服务质量优胜劣汰

形成定期对保险公司的评价制度, 对各保险公司的服务尤其是理赔服务进行综合考评, 采取优胜劣汰, 淘汰考核不合格的保险公司。

(三) 建立保险索赔一单制

保险公司就各类案件所需索赔资料进行事先约定, 不能因理赔人员或者领导变更而增加索赔资料。如果在索赔中一再增加资料, 一方面损害了保险公司的声誉, 另一方面造成我索赔人员工作的被动局面, 同时也给被保险人家庭带来了痛苦和烦恼。

(四) 建立保险理赔预付款制度

在保险条款中增加保险预付款的规定, 对于保险责任明确的人员死亡案件, 保险公司在收到正式的死亡证明时即刻先行支付100万元, 其他非死亡索赔案件按照50%预付。这样做一来是对家属的一种安慰, 二来有助于提升保险公司形象, 三来减轻企业人员索赔的压力与负担。

(五) 有选择性地投保政治、战争保险及污染险

在境外风险越来越大的情况下, 有选择性地投保政治、战争及污染险显得越来越重要。这就需要我们对境外项目有所评估, 结合集团公司每年两次的公共安全评估报告, 针对红色风险国家或者地区投保政治、战争保险, 最大程度降低境外财产和人员风险。同样针对环境污染可能较大的也要投保污染险。

六、结语