三季度经营分析会

第一篇：三季度经营分析会

三季度经营情况分析

二O一二年三季度经营情况分析

(2012年10月10日)

今天我们在这里召开三季度工作会议，总结、剖析三季度公司在经营上存在的亮点与不足，探讨、思考如何应对市场逆势，安排、部署四季度工作，全力推进四季度各项工作目标圆满完成。

一、三季度经营指标完成情况

(一)收入完成情况

三季度累计实现主营业务收入万元，完成年计划的%。没有完成进度计划。其中：

--##：累计收入万元，(较上年同期)同比% ，完成目标计划 万元的%。

--**：累计收入万元，(较上年同期)同比% ，完成目标计划 万元的%。

--**：累计基础物流收入万元，(较上年同期万元)，同比%，完成目标计划 万元的%。

(二)成本费用完成情况：

三季度成本费用总额万元，比上年同期万元增加万元，增幅%;比预算万元增加万元,增幅%。其中：

主营业务成本万元，比上年同期万元增加万元，增幅 %; 管理费用万元，比上年同期万元减少万元，降幅%; 营业税金及附加万元，比上年同期万元增加 万元，增幅 %; 财务费用万元，比上年同期万元减少万元，降幅 %。

(三)利税完成情况：

三季度实现利润万元，同比万元，增长%，完成全年目标利润的%。

实现税金万元，同比增加万元增幅%，总体税负%，同比 1

下降%。主要原因是

(四)吞吐量完成情况：万吨，同比略有增长，增幅%。门面、场地、仓库出租率均达100%

累计进库量万吨，同比增加万吨增幅 %

累计出库量万吨，同比增加万吨增幅 %

期末库存万吨，同比减少吨降幅 %

(五)资金运营情况：

经营活动现金净流量为万元，投资活动现金净流量为万元，筹资活动现金净流量为。随着公司经营业务的扩大、项目推进的加快，资金运营难度不断加大。

二、三季度主要工作开展情况

(一)在基础物流经营方面

1.引进凯斯、创裕两家客户，闽旭、巨川等一批经营大户将原存放中铁物流园物资转移至我仓库。

2.完成西区及正管货场17个货架近1000吨管材物资搬迁，实现了改造与招商同步、开工与承租同时，并预收承租钢强门面、新建二期门面定金30万元。“红卫管材型材交易市场”转入正常经营状态。

3.承租柳建3300平方的加工场地，已收取了3万元的转租定金，实现了承租—招租的有效对接。年可增收7万元。

4.建材市场收取客户广告费3.75万元，与客户共同开展迎接国庆节日广告宣传(公交车车体广告、报纸宣传)，为客户营造良好的促销氛围。

(二)在业务转型发展方面

1.开平行吊、生产线安装、调试完成，实现正式投产。

2.完成两台大型货车挂靠手续、取得自开票资格，制定了公司《配送业务管理办法(暂行)》，新增柳州市多得多、柳州市凯斯两家客户，每家运输量约在800吨左右。

(三)在技改投资方面

新开工项目7个：展旭公司办公室、生产线基砊、三台行车安装;门面二期改造、红卫10T东龙门吊承轨梁翻修、新增一号专用线道口改造;两台20T龙门吊安装等。

完工交付使用项目8个：二线建材门面、钢强门面改造、展旭公司办公室、生产线基砊、三台行车安装;新增一号专用线道口改造、二棉仓库天面防水维修、库区道路维修等已经完工。

此外，完成建材市场零星维修、酸灌拆除后地面基础硬化。

(四)在财务管理及政策利用方面

1.制定《成本核算实施细则》、《财产收支审批制度》、《原始记录管理制度流程》、《办公用品管理办法》。

3.重新申报延期享受西部大开发税收优惠政策，并获得自治区工信委批复，(2012-2020年)可享受企业所得税减按15%征收优惠。

4.取得集团《国有土地无偿划拨使用》批复，并向税务部门申报相 关资料，办理仓储物流用地享受土地税减半征收优惠。

(六)在人力资源管理方面

1.制定《2012年员工薪酬分配制度 》，按照全员竞聘实施方案重新核定岗位薪金，对效益公司实行二次分配，给予部门科室更大的分配权，促进部门加大对员工管理的主动性，进一步调动员工积极性。

2.制定《内部退养制度》，对符合条件的员工可以享受资源申请可提前办理退养。

3.按照集团实施竞聘上岗工作要求，制定《员工竞聘上岗实施方案》，实行双向自愿原则，采取笔试和考核相结合的方法开展全员竞聘，全体员工参与了竞聘。竞聘过程秉承公平、公正、公开原则，职工思想稳定、未出现脱岗现象，岗位交接顺利，实现了人力资源的优化配置。

5.三季度组织财务部负责人对各中层干部进行财务知识培训，解读集

团有关财税政策及承兑汇票使用。组织进行了保管知识竞赛和起重、交通安全知识抢答竞赛等。组织培训次数较少。

(七)在企业精细化管理方面

1.根据目标考核机制持续开展部门业绩考核，每月每季对各部门阶段工作完成情况进行考核通报，办公室持续落实每周一例会领导布置事项追踪。实施中层干部个人季度交叉考核，中层干部正职对副职考评和正职交叉考评，切实体现相互协作在。新增《生产周期表》、《客户物资动态周报表》、《工程进度周报表》等13份生产经营动态报表。

2.严格按照合同管理办法和合同审批流程执行，三季度共签订合同72份，其中仓单质押监管合同11份。所有合同已电子录入并存档备查。

3.与区市发改委密切沟通，以现有仓储管理系统为依托，构建电子监控、钢材信息平台及电子商务升级改造系统，申报国家信息系统财政补贴工作已通过市级审核。

4.三季度下发《仓库保管制度》、《水电管理办法(试行)》、《办公用品管理办法 》、《公章管理办法 》等。

(八)在安全生产管理方面

1.制定《安全生产标准化项目规划书》，分解任务、落实责任。补充完善《安全生产责任制》、《安全教育制度》、《安全生产检查制度》、《安全生产事故管理制度》，新制订下发《规章制度管理办法》、《安全生产目标管理制度》等26个规章制度，统一了班组安全日检查表、避雷设施月检查表、库区环境考评检查表、货场作业环境考评检查表等20多项表格，完善记录台帐80多种。

2.两次组织召开安全标准化工作专题会议，对照安全标准化工作进展情况，研究落实方案。8月中旬对安全达标验收的准备工作进行内部自检，共提出16条整改意见。及时完成整改，全面提高生产现场的安全管理水平。

(九)在党建群建工作方面

1.按集团党委要求稳步推进，开展“解放思想、赶超跨越”大讨论有关活动并及时上报各类材料。7月17日组织安排属地党委时事政治报告会;9月各支部召开民主生活会，开展批评与自我批评效果显著;

2.中心组坚持每月开展学习;

3.发展党员按计划进行。

4.8月8-10日分批次组织全体职工到七彩山庄开展员工活动。

5.慰问困难职工、八一慰问部队、军属、发放慰问费等

三、三季度存在的问题与不足

(一)完成目标差距大。受宏观经济影响，市场持续低迷，转型业务未及时突破。

(二)成本费用居高不下。三季度成本费用率82%，同比增加10.27个百分点。

(三)安全生产事故仍有发生。安全达标检查中仍存在不安全项，职工中暑、配电房电箱起火、职工违规操作等事故共发生7起。

(四)部门协调配合不到位。办公会布置的工作没有落实好，领导交办的工作没有落实好。

四、四季度各项工作要点安排

1.全力以赴做好开平业务。将开平业务作为四季度重点来抓，督促合作方抢机遇、占市场，通过建立健全合作议事制度，定期协调以指导解决生产经营的各项问题;完善设备操作规范、加强人员安全生产培训，建立安检维保方面的制度保障;推荐引进市场内已有的成熟管理模式等努力拓展销售，扩大贸易额，力争实现生产经营目标任务。

2.提升服务加强揽货力度。储运部、市场部加强现场管理，提高服务质量，确保经营环境秩序稳定。加强走访客户的力度，及时调整门面改造升级项目满足客户的门面需求。

3.调整政策稳住现有客户。今后将在延长合同履行期限基础上稳定客户长期经营。

4.争取物流配送有新突破。在确保每月完成原有资源配送量800吨的前提下，加强与汽车租赁公司联系，委托运输公司代理运输业务，扩大运输范围，完善服务管理机制和高效的物流运作流程，增加配送吨位。

5.规范用工提高人员素质。严格按照《劳动合同法》规范用工，加强与外用工协商力度，在劳务派遣的同时，纠正原来不规范、不合法的做法，及时缴纳医疗保险、试用期开始缴纳五险等。加强考核提高素质。计划将特种作业人员操作技能与考核相结合，制定安全起重操作考核与工资挂勾的考核办法。

6.切实加强年末维稳工作。结合安全生产标准化达标评审整改要求，继续加强现场安全生产管理，完善安全生产标识。加强市场巡防力度，增强年末安全维稳紧迫感和责任感;认真排查化解内外不稳定隐患，做好安全预警预防工作，加强公务车辆使用管理等。

8.做好2013年预算工作。结合当前经济发展形势，做好2013年发展规划和经营目标预测和筹划，及时制定明年经营、投资和财务各项费用预算。

三季度我们通过转变观念、理顺各方面的关系，以期在经营层面更加坚实基础，为公司转型升级做好准备。虽然取得了一些成效，但距离我们的目标还有很大差距。在国家宏观形势和市场经济急剧变化的今天，我期望全体职工要有危机意识、风险意识，决不能停留在现在的局面上沾沾自喜。四季度是冲刺全年目标任务的关键时刻，时间紧迫、任务更为艰巨。但信心比黄金贵，我们一定要认真总结、拓宽思路、抢抓机遇，为实现全年目标任务而不懈努力。

第二篇：公司三季度经营分析报告

一、1-9月份计划管理工作总结

今年前三季度以来，计划部通过认真总结之前计划管理工作中的得与失，并结合公司发展需要、年度工作计划以及个项目总控计划的要求，特执行了定人、定项目、定目标、定责任的一对一精细化管理方式，通过对各项目一对一的管理，更快速的发现项目存在的各类问题，更准确的解决项目面临的各类技术及合约的制约因素，更实际的协调各部门存在的沟通联系不畅等问题，较好的完成了计划管理工作的各项工作任务。

重点完成工作如下：

1、根据工程建设需要，组织完成半年度总控计划修正及调整工作。

2、组织完成15年新开工项目(幸福里三期B区、阳光里小学、公共绿地及社区服务中心、幸福里小学及公共绿地)总控计划的制定。

3、组织8次月计划会工作，对各部门每月重点工作完成情况及下月重点工作进行通报、协调及安排。

4、完成八次进度考核评比并形成汇报材料。

5、每月调整完成各部门月度工作计划，并对计划执行情况时时监督、适时督促、提醒、督促。

6、完成1-9月份每周的各部门工作进度检查及督办。

7、重要工作重点督办，针对重要事项发出10分督办单。

8、配合保障房管理中心完成第三季度保障房巡查工作。

2、1-9月各项目实际完成情况及未完成工作项的原因：

商务中心项目：商务中心今年1-9月份主要完成了各项收尾、整改和验收工作，并于今年7月29日完成整个项目的竣工验收工作，

1、但此时间较计划时间已严重滞后，滞后的主要原因为：○技术问题：参与商务中心项目的设计单位有七家，施工单位有十六家，现场施工标段划分众多，施工中难免会出现各种各样的技术问题，图纸变更太

2、多，技术问题解决的时效会严重制约现场工程的进展。○材料供货：

3、施工部署：施幕墙石材供货严重滞后，无法满足现场施工需要;○工组织混乱，工序颠倒，各工种相互影响，各自为战，关键工序不能及时完工，工作面不能完整交接，后期成品保护压力大。

空港花园小镇：空港花园1-9月份主要完成了B地块的收尾、整改及验收工作;小学及社区服务中心二次结构、室内装饰及大面积装饰工作;公共绿地灌木、地被及篮球场施工。以上工作均存在不同程度的滞后情况。主要原因为：B地块为代建项目，管理难度本事就比较大，而且项目部也未拿出切实可行的措施和办法，导致项目管理逐步失控，对后期的产品质量造成了非常大的隐患。

阳光里小镇：室内精装修完成90%，室外总体管道工程基本完成，主干道路，正在进行路基施工;景观工程完成30%;安防工程室内穿线基本完成，室外预留预埋工程基本完成，以上工作较总控计划滞后

1、施工单位资金调配不力：资金调配不约1-2个月，滞后原因为：○力，导致材料供应不及时，影响现场施工进度，项目部已向施工单位

2、室外总体与周边外部协调不力：室公司约谈，但效果不太理想。○外前期现场施工工序及技术准备不到位，导致正常施工节奏难以保证，影响整体进度。

幸福里小镇：幸福里目前正在进行室内装修及外立面装修施工，室外总体施工，车库内安装工程施工。其中室内装修及室外总体施工

1、现场组织不力：室内精装进度滞后约1个月左右。滞后原因为：○修前期工作面移交较慢，各种装修材料封样不及时，导致装修工作未

2、受合同影响：室外总体合同能一开始就大面积铺开，进度滞后。○签订工作较慢，滞后总控计划月1个月，现场等待单位进场时间较长，导致施工开始节点滞后。

幸福里三期(A区)：各楼栋正在进行主体施工，最快的施工至主体十八层，慢的至主体七层，地下室外墙进行防水及回填土施工。其中地下室外墙防水及回填土施工较为滞后，滞后月半个月。滞后原因：天气因素：地下室外墙防水施工主要从7月份开始展开，但天气因素估计不足，影响了防水及回填土的施工进度。

3、管理工作存在问题，解决措施

1、总控计划时间节点把控力度仍有不足，实际进度滞后总控计划的情况较普遍的存在。

管理过程中，重点、难点、控制点等把控力度不足，各阶段工作主次性分别不明显，困难估计不充分，进度保证措施不足，纠偏力度不强，容易产生被问题牵着走的情况，而不能很好的做到事前预判、事中控制，往往形成事后调整的被动局面，导致关键工作落实力度差。

改进措施：部门内细化人员分工，责任到人、到项目，实行一对一的管控及总体把控相结合的多重管理体系，将整体把控和精细管理相结合，做到问题的早预计、快解决、重落实的工作态度，提高积极主动性，并提前熟知工程的特点、难点、重点，随工程进展不断动态调整，做到重点工作监控有力对项目的计划及进度管理形成事前分析，事中跟踪，事后总结的制度化。

4、四季度工作重点

阳光里项目部：顺利完成各项收尾工作，确保阳光里项目树立交房，并让群众满意。具体措施为：加快完成剩余工作，项目剩余工作主要为室外总体路面及景观工程，加强现场盯控，确保工程质量，主体工程开始分户验收，完善室内整改工作，确保工程实体质量及使用功能、观感质量。完成整体工程各专项及整体竣工验收工作，完善交房策划工作，确保工程顺利交付。做好现场资料收集及竣工资料整理、确认，为工程竣工结算提供完善资料，确保工程结算工作顺利进行。

商务中心项目部：完成遗留质量问题的整改工作，配合各类装修改造工作和竣工资料的收集和整理工作。具体措施：由于商务中心项目比较特殊，验收并不是工程及工作的终点，后期的整改及收尾工作同样不得马虎，要进一步发挥服务精神，积极完成收尾工作。

空港花园项目部：B地块完成交房工作;公共绿地及社区服务中心投入使用;小学项目竣工。具体措施：加强B地块质量问题整改力度，保证让回迁村民满意。小学、服务中心扭转以往松散管理的局面，吸取教训，积极向上，认真面对自己的问题及不足，从而完善管理工作中的不足。

幸福里项目部：室内装饰装修施工完成;外立面装饰施工完成;室外管网道路路基施工完成;景观绿化地形整理施工完成。具体措施：由于四季度要经历冬季施工，因此项目会重点安排室外立面真石漆施工，室内装修湿作业、室外管网湿作业等必须在冬季施工前全面完成，防止冬季施工队质量的影响，对进度的不可控

幸福里三期A区：主楼主体结构施工基本完成;全面进入装饰施工;主楼地下室及基坑周边回填施工。具体措施：A区项目工程量大、施工工期紧，要做到总控计划和年度计划、月计划、周计划协调一致，同时积极借鉴其他项目工程管理经验，避免同类问题再次出现，对施工单位没有完成的计划要求其分析推迟原因以及补救措施，使进度持续可控。

第三篇：一季度经营分析会讲话

在公司一季度经济运行分析会上的讲话

同志们：

今天我们召开一季度经济运行分析会，主要是总结经验、查摆问题、认清形势、明确思路、坚定信心，凝心聚力完成上半年安全生产和改革发展任务。

一季度，各单位、各部门以“双十条”和“XX”工作计划为纲领，克服煤炭市场疲软带来的不利因素和改革创新带来的挑战，较好地完成了各项目标任务，实现了良好开局。

虽然一季度我们做了很多的努力，取得了积极的效果，但仍然存在不少的问题和矛盾，主要表现在：一是改革创新的力度还不够强。一些干部职工主动学习的意识不强，创新能力不足或者跟不上创新的步伐，与公司整体改革创新的要求不相适应;一些单位或部门面对改革创新的任务，缺乏大局意识和全局意识，抓住本单位或者个人的一些小利益不舍放弃;也有个别干部缺乏敢担当的勇气、能力和斗志，存在回避矛盾，怕得罪人的现象。二是过紧日子的思想还不够牢固。对煤炭行业的发展态势认识模糊，没有做好长期趋紧的准备，缺乏危机意识和节约意识，习惯于按常规、按惯例开展工作，没有把降本增效体现在日常工作中。三是内部市场化作用发挥的不够充分。虽然我们在内部市场化上做了很多工作，但与精益化管理要求、与应对当前严峻形势要求相比还有很大差距。目前仍有部分单位、部分领导对市场化管理手段没有充分的认识，工作有等待观望和流于形式之嫌。四是各单位的业务沟通机制不够完善。部门和二级单位之间缺乏日常的沟通协调，业务衔接不顺畅，造成办事效率低、程序繁琐。五是个别单位缺乏主动解决问题的意识，对工作中遇到的难题或困难，不主动及时解决，尤其是对于按时完不成的任务，眼睛向上，推诿扯皮，找理由和借口。六是外部协调面临较大的压力和挑战。受历史遗留问题、煤矿监管及其有关政策变化等多种因素的影响，未来企业在征地搬迁、证照办理、环保等方面的压力会更加严峻。七是职工期望值高于企业的发展预期，职工在子女就业、工资福利、生活和工作环境等多方面有很高的现实需求，而公司正处于企业转型的关键时期，特别是煤炭市场发生了深刻的变化，盈利空间大幅压缩，面临全行业亏损的边缘。上面所列出的部分问题，都是需要我们今后加强管理的方向，也是各单位各部门或者广大干部职工加以改进的地方。

刚才XX同志通报分析了公司一季度经济运行情况，就二季度经营工作进行了安排，志远同志部署了二季度安全生产工作，这些我都同意。在此基础上，我讲三个方面的意见。

一、关于当前形势的研判

在年初工作会上，我们已经就今后煤炭行业的形势做了详细的分析，从目前情况来看，进一步验证了我们对市场形势的研判，甚至比预想的还要严峻。

一是煤炭行业的经济形势。一季度，全国煤炭产销量同比略有下降，煤炭价格跌至530元/吨，已经降低至去年最低水平，比去年同期降低88元;与2012年同期相比，降低247元。80%的煤炭企业亏损，停产、降薪、欠薪、贷款发放工资的企业增多。进入二季度，下游行业有转暖迹象，但仍不足以支撑煤市走强，供求关系难以改善，更为主要的是目前市场盲目以量压价的竞争，不仅影响煤炭企业自身的正常运转，也影响下游电力企业的正常运转，电力企业普遍担心走入煤价下跌电价跟随下跌，电力企业再压价煤价再下跌的恶性循环。可见，煤炭市场的低迷态势将持续较长时间，必须做好长久过冬的准备。

在完全竞争的市场环境下，谁能扛住降价冲击，谁就能赢得未来。我们无法左右市场和价格，唯一能够左右的是尽可能降成本，改善产品结构，增强竞争力。与省属集团相比，XX的优势是管理水平和人工效率，不足之处主要体现在，从区域位置看，距离市场较远，对运价更加敏感，随着铁路运价的逐步调整，XX煤的区位劣势更加显现。从煤质看，北部是同煤优质低硫动力煤，南部是稀缺优质煤种炼焦煤、无烟煤，XX煤高硫、高灰、低热值的禀赋差异悬殊。从资源储备看，省属集团在政府的强力支持下，后备资源质优量足。而在经营环境与安全监管上，也有诸多制约的因素。因此，我们只能依靠市场机制，励精图治，奋发图强，放大优势，弥补短板。

二是XX集团和XX公司的经营形势。虽然一季度XX集团按照“稳中求进、改革创新”的总体要求，抓落实、强管理、增产量、促销售、稳增长、保安全，安全生产保持良好态势，原煤产量和铁路外运同比增加，成本费用控制较好，重点项目积极推进，各项工作取得新进展。但煤炭资源禀赋差，地质条件复杂，尤其XX公司高硫煤比例较大，加之国家推出更为严厉的大气治理措施后，加大了硫分扣罚力度，导致煤炭主产地XX公司的生产组织困难、配采不易、销售受阻、盈利空间被进一步压缩。同时，一季度，XX集团应收账款大幅增加，预付款也大幅增长，现金流-40亿元，其中，XX公司经营活动产生的现金净流量为-12.58亿元，集团整体现金流风险增加。与中国最大煤企神华集团相比，3月份神华集团和XX集团煤炭销量分别为3970万吨和1314万吨，一季度利润分别为179亿元和7.3亿元，除煤炭质量差别导致售价不同外，产业链的匹配和互补是最关键的因素。此外，XX华晋公司去年煤炭销量是XX公司的5.81%，利润是48.21%，一季度华晋煤炭产量约为230万吨，利润达到4.6亿元，XX要保持集团公司第一引擎的位置，面临很大的压力和挑战。

三是外部环境的问题。从安全方面来说，晋济高速公路晋城段岩后隧道“3·1”特大道路交通事故发生后，山西省高度重视，正在开展为期3个月的安全生产大检查。在这种高压态势下，朔州市进一步加大矿井安全检查力度，公司所属矿井受制于各种各样历史遗留问题的影响，接到了停产通知，虽然经过积极的沟通协调，目前已经恢复生产，但问题还没有从根本上解决。所以上半年乃至全年安全形势非常严峻，而且地方安全监管力度将会越来越大，对我们的生产组织和对外协调带来一定的困难。从地方协调来说，征地搬迁依然是我们工作的重中之重。一方面老百姓抢栽抢建现象严重，无理要求得不到满足就拦工，甚至村庄不搬迁也要拦工;另一方面，各级政府稳字当头，导致征地搬迁工作进展缓慢。这些都大大增加了我们的对外协调的难度。从大的环境上看，由于经济增速普遍回落，政府资金紧张，面临的社会问题和矛盾会进一步加剧，政府对企业的要求也会更高更多，而企业的压力和社会责任会更大。

四是自身面临的三个压力。首先是销售的压力。从煤质要求看，国家实施更为严厉的大气治理措施，XX煤主销区京津唐、长三角、珠三角等地区对火电实行更加严格的排放政策，部分省市已要求现有燃煤电厂二氧化硫排放标准由每立方米200毫克降到100毫克甚至50毫克以下，烟尘，氮氧化物排放也要求同步大幅下降。目前市场对煤质、硫分越来越苛刻，京津两地要求硫分0.4以下，华东地区0.6，华北地区0.8，在这种情况下电煤用户开始对燃煤的硫分、发热量、价格提出更高的要求。但XX煤高灰、高硫的天然特性与市场需求相悖，虽然XX煤的客户仍在想方设法购置低硫煤配比XX高硫煤掺烧，但受限于环保政策的制约，越来越表现的爱莫能助。这对于XX公司来讲，一方面要保证全年销售量，另一方面还要保证利润水平，压力之大可以想象。其次是现金流不足的压力。一季度公司现金总流入为134亿元，其中包括借款流入的46亿元，经营活动产生的现金净流量为-12.58亿元。目前在国家加强对过剩行业调控的背景下，银行相对收紧了对煤炭企业的贷款额度，且贷款利率全部上浮，特别是目前公司基建项目及技改项目基本条件不完善，项目贷款资金在审批时无法经过贷审委通过，项目贷款难度较大，这些因素促使公司现金流不足压力日益明显。第三是非煤项目建设进度的压力。前期，我们确定了煤炭、电力、煤化工、生态农业四大主导产业，但从实际情况来看，项目的建设进度远远不够，尤其是电力项目两年多时间难以快速推进，在煤炭行业整体形势不好的背景下，不能迅速形成煤电、煤化一体化战略格局，给公司整体经营产生很大压力。希望各项目定位要树立大局意识、危机意识，将压力转化为动力，逐级落实责任，细排工期，加快非煤项目建设进度。

二、严格落实集团公司会议精神， 强化成本管控，提升经济效益

4月18日集团公司召开经济运行分析会议，对当前严峻形势进行了深刻的剖析，提出了“眼睛向内、挖掘潜力、节能降耗、降本增效”的工作要求，我们要按照集团公司的要求，制定切实可行的措施，实现既定的生产经营目标。

一要加强成本管控。生产成本控制目标由年初同比下降5%调整为10%，二季度及下半年公司必须力争再降低成本费用5.5亿元，才能完成成本目标。一是财务资产部、企业管理部等部门要认真测算，从5月份重新分解调整指标。各单位要迅速行动起来，尽快梳理成本管控可操作、有实效的具体方案措施。二是强化科技降本、系统降本，从源头上加强成本费用控制。二季度各单位要优化运距，加强矿务工程管理，降低维修成本，提高自营设备和人员效率。露天矿要从原煤工效的提升上下功夫，要突出计量管理，外包剥离工程的计量和测定工作要多应用信息化手段，尽量减少人为因素，监察审计部要对相关工作的制度、程序和执行效果进行日常监察。井工矿要围绕单产单进，把效益和产量、煤质控制结合起来，实现增产增质增效。三是加强设备管理，要提高设备租赁管理水平，尽快达到预期目标。两个维修中心在提升自营维修质量和效率的同时，必须要核减外委维修，降低设备运行成本。四是加强水电管理，动力中心要按照吴董事长调研要求，研究实施错峰用电可行性，统筹协调各生产单位检修和生产用电时间，加强避峰用电管理。在用水方面，要逐步实行阶梯水价管理，鼓励使用复用水，减少清水消耗量。

二要加强费用管理。要在不影响安全生产和整体效益的条件下，严格控制资本性支出，核减三项费用，进入成本的其它非生产性支出缩减50%，管理费用降低15%。一是核减资本性支出计划。规划发展部要重新审核投资计划，在确保安全生产和完成全年生产经营目标的前提下，根据各项投资计划的实施情况，取消或推迟项目实施，尽最大可能减少费用支出，将有限的资金投入到生产性的、关键性的、盈利性强的项目。机电管理部等单位要在保证安全生产必要投入的前提下，重新逐项审核新购置设备，按照“生产性设备购置减少50%，非生产性设备购置除保障民生外其余全部取消”的控制目标，核减设备购置费用。要继续加大国产化力度，降低采购和使用成本。二是严格控制管理费用，同比下降15%以上。各单位要严格控制接待规模和接待标准，严格执行出差及住宿标准，加强公务用车购置及运行费管理，控制会议费、培训费、出国费、会展活动等支出审批，大幅度减少各类学会、协会等社会性团体活动，减少有奖评先、有偿新闻宣传，办公用品实现总量控制、集中采购。三是加强专项资金使用管理。规划发展部要重新梳理安全、维简和环保费用，力争在满足使用要求前提下适当核减费用，冲抵成本。

三要加强外包管理。要通过提高自有人员工作效率，增强工作饱和度，替换部分外包队伍，外包费用下降20%。一是直接核减外包人员。人力资源部要大力整顿劳动纪律，在加强考核管理的基础上，继续加大在册不在岗人员的清理力度，实现现有人员满负荷工作。二是减少外包业务或工程项目。除各矿井外，洗选中心、维修中心、动力中心、信息中心、生活服务中心等生产辅助单位要充分发挥自有设备和人员的效率，严格控制和清理业务外包。在此基础上，各单位要有效整合外包队伍，提高队伍集中度，通过规模化服务降低费用。三是核减外包费用。除继续执行对合同到期的外包业务降低5%续签合同，要坚持掘进费用由现场签证结算改为按延米单价结算，对巷道喷浆、铺底实行统一立方米价格标准，对于其它类似的外包业务，有关单位要继续细化分析，进行单独谈判。原则上除生产矿井外，各单位外包费用下降幅度要高于20%，企业管理部要进行统一的核定和管理。与此同时，在人的问题上，集团公司为减员提效提出了职工总数只降不增的控制目标，而我们必须在力所能及的情况下，尽可能消化职工子女增量问题，解决的办法就是要加强劳动纪律的管理，清退长期在册不在岗人员，严格执行退休政策，从严从紧控制业务外包，加快项目建设来增加新的岗位。公司人力资源部要全面整顿劳动纪律，加强考勤和请销假管理，控制加班;要在一个月时间内摸清各类借调、顶岗以及拿工资、占岗位人员的情况，提出解决办法，为配置职工子女创造条件。

四要加强库存管理。到年底库存要降低20%，库存总额不得超过14.5亿元，大幅减少三年以上长账龄库存物资。一是加强限额采购和库存周转管理，将6个月订货量整体下调到3个月。二是大力推行物资寄售管理，力争全年可采购寄售的额度达到90%。三是利用好3.3亿总成件大修等专项费用，消化现有库存，不得重复采购。四是加强长账龄物资管理，要通过消化、处置、集团内部“联储共备”调剂使用、原供应商回购、公开拍卖等方式积极处理解决，以释放库存资金。

三、强力推进“XX”重点工作

“XX”工作计划是全年各项工作的基础和保障，公司在多个场合进行了解读和要求。按时间进度要求，3月底需完成的34项阶段性工作，现已全部启动，其中23项工作方案分别通过会议研究、相关领导审核或以文件下发，11项工作需进一步完善方案后报公司研究，整体完成情况还是比较理想的，但完成质量参差不齐。有的单位和领导安排到位、落实到位，工作完成质量高;有的工作部署了，但落实的不好;还有的因领导重视程度不够，没有具体的实施计划，存在应付了事的现象。前几天，煤炭洗选中心结合本单位生产经营实际，也出台了“862”重点工作计划，8个方面62项工作，明确了责任人、时间节点、具体方案等，而且按照进度计划进行了事务公开，这样的做法和态度值得肯定，物供中心、医院、工贸公司、财务资产部、煤质地测部、工程管理部等部门和单位也做了很多细致的工作，充分说明大家在思想和行动上与企业形势及工作要求保持了一致，各单位应该相互借鉴和学习。

这里需强调的是，完成99项重点工作意义大、影响大、责任大，关系到各项工作是否在控可控、能否有序推进，关系到全年目标任务的完成和管理水平的提升，关系到能否担当的起企业的社会责任、干部的政治责任和职工群众的切身利益。各责任单位对工作完成情况负主要责任，各配合单位要积极协作、服从大局、各司其责、协调推进。在推进过程中要做到五个结合，一是不偏主题，做到点和面的结合。“XX”全年重点工作点多面广，各牵头责任单位要以“双十条”为主线，统筹考虑单项工作的部署安排，做到点面结合、不偏离主线。二是分步实施，做到局部和整体的结合。个别任务需要前期调研、制定方案、分步实施等多个阶段，各责任单位要详细制定分步实施计划，用阶段性节点任务保证整体计划的顺利实施。三是落实责任，做到主要和次要的结合。部分工作难度大，需要逐步推进或者边推边改，要突出重点、主次分明，善于抓住主要突破口，各个击破。四是突出实效，做到时间和质量的结合。既要在规定的时间内完成工作计划和工作方案，更要注重方案的质量和实施效果，召开了会议、分配了任务、下发了文件只是工作的开始，人们常说行胜于言，关键在于执行和落实，考核是否完成任务的标准只能是最终的效果和质量。五是抓好督导，做到奖励和处罚的结合。为确保推进效果，公司配套制定了《XX公司关于“XX工作计划”专项考核实施细则》，成立了公司层面的考核领导组，根据工作内容、性质的不同，对99项工作进行分类并设定不同的考核标准，实现奖罚结合。督办室要定期形成阶段性督办报告，严格奖罚兑现，监察审计部要据此形成效能监察报告，作为评先的重要依据。

四、统筹兼顾处理好四个关系

今年既是煤炭行业竞争加剧、艰难前行的一年，也是XX公司稳中求进、改革创新的一年，我们要在安全监管更加严格、征地搬迁更加困难、地质条件更加复杂的情况下，保持煤炭产量稳中有升;要克服成本的压力、煤质的压力、市场的压力，实现经营质量的平稳运行;要推进项目前期工作、加快项目基本建设、完成项目验收投产，实现企业转型发展;要保持职工收入、办好实事好事、解决后顾之忧，建设美好XX。实现这些目标，必须要依靠全体职工的努力，统一全体职工的意志，得到全体职工的理解，也需要我们在实际工作中处理好一系列矛盾和问题，实现企业的和谐稳定发展。

一是处理好降本与安全的关系。在降本方面，我们提出了要进一步压缩非生产性、非必要性费用支出，避免“计划过剩、标准过剩、质量过剩、功能过剩、进度过剩”五个过剩。但各单位不能因为降成本而忽视必要的安全投入，务必要体现安全是最大的效益，在确保安全的前提下开展降本增效活动。在这里要提醒各级管理人员，要做到五个保证，保证安全计划和安全投入不减，保证生产和技改矿井队伍的资质和实力不降，保证质量标准化的要求和标准不低，保证安监体系内的组织和队伍的数量不减，保证安全培训的岗位、数量和质量不变。

二是处理好改革与稳定的关系。改革必然引起利益的重新分配，如果处理不当就会引起不稳定因素，出现不和谐声音。公司在改革方案的实施过程中，要以保持公司整体的和谐稳定为基础，以有利于企业的健康可持续发展为前提。一方面，必须要坚定改革的决心和信念，要通过改革解决纪律松懈、人浮于事的问题，解决平均主义、大锅饭的问题，解决考核不实、蜻蜓点水的问题，解决职责不清、推诿扯皮的问题，以及影响公平公正、制约效率效益、违反制度纪律的问题。只有改革，才能突破思想束缚，打破既得利益，实现持续发展。另一方面，我们不能为改革而改革，不能以新的不合理替代旧的不合理，改革的目的是变得更好、更公平、更有利于发展、更多的人享受到发展的成果，因此在制定政策、出台方案、完善制度时，一定要稳妥、积极、现实，不好高骛远，不随波逐流，改革的举措要得到绝大多数人的拥护、理解和执行，这样的改革创新才有生命力，才是成功的。

三是处理好局部与全局的关系。全局和局部是一个辩证的关系，从我们所处的环境和岗位来讲，全局利益就是职工的根本利益，是XX集团和XX公司的整体利益。企业是一个有机的整体，是一盘大棋局，公司必须通过制定和实施发展战略、经营目标、制度流程，统筹兼顾各方利益，实现可持续发展。我们每一个领导干部所分管的单位及所从事的工作，都是全局的一部分，局部利益包含在全局利益中，能否正确处理好两者的关系，是衡量各级管理人员政治素质和工作水平的基本标准。我们有的同志常常以自我为主，埋头经营一亩三分地;习惯于与公司讨价还价，小团体或个人利益至上;甚至把岗位固定化，说不得、碰不得、动不得;还有的同志在规则、制度、方案的制定实施过程中，思想僵化，固执己见，只顾及本单位的利益，没有从全局的角度思考问题。以上这些现象，希望各级领导认真反思，在今后工作中，要打破这些局部观念，本着对公司长远发展负责的态度，处理好局部和全局的关系，维护公司整体利益。

四是处理好职工期望值与企业承受能力的关系。企业和职工是命运共同体，企业依靠职工的劳动和贡献得到生存和发展，企业也为职工提供了干事创业的平台，提供了物质和精神的财富。职工是企业的基石，是顶梁柱，也是生产力，二者同甘共苦、荣辱与共、相得益彰。过去10年里，煤炭行业形势一片大好，煤矿职工福利待遇水涨船高，煤矿工人挺直了腰杆，更多地享受到了企业发展的成果。就XX而言，我们的收入提高了，职工子女安排了，医疗保障完善了，工作条件改善了，生活环境更好了，个人事业进步了，企业几乎包办和解决了我们所有的后顾之忧，职工群众切实享受到了企业发展的丰硕成果。但市场没有永远的常胜将军，近两年来市场发生了根本性逆转，煤炭行业的严峻形势超出了所有人的预期，在企业普遍举步维艰的情况下，如果还要求像过去一样无条件地维持已有的红利，享受既得的蛋糕，恐怕是不现实的，企业也是心有余力不足，而且国资委及出资人也是不会同意的。对此企业和职工必须根据当前形势做出调整和牺牲，舍弃一部分利益，齐心协力共度难关。各单位要在认清、讲清形势的同时，积极引导职工感恩企业、回报企业、奉献企业，要共享成果，共担风险，共谋发展。

同志们，二季度及今后一段时期的工作任务已经明确，抓生产、促改革、调结构的任务艰巨而重大。我们必须强化危机意识、机遇意识和改革意识，坚定目标，攻坚克难，努力完成各项目标任务，为完成“XX”工作计划，保持公司良好的发展态势，做出新的更大的贡献。

第四篇：信用社在第三季度经营分析会上的讲话

同志们： 今天召开这次经营分析会，主要任务是贯彻落实县、市联社经营管理会议精神，总结和分析上半年经营管理运行情况，研究部署第三季度工作措施，进一步统一思想，扎实工作，促进我社持续、稳健发展。下面我就上半年的经营管理运行情况和第三季度工作重点讲几点意见。

一、各项主要指标的落实情况

(一)利润指标：6 月末实现各项收入 904 万元，各项支出 62万元，实现账面利润 842 万元，实收利息 954 万元，超联社计划 106万元，完成全年计划的 51，从各机构完成情况看， 实收息欠计划较大， 分社完成的较好。

(二)信贷指标：6 月末各项存款余额 39599 万元，较年初增加5833 万元，完成全年计划的 93%，日均存款达到 38254 万元，超计划 1584 万元，完成全年计划的 101，完成计划较好，较差的有分社。 6 月末，各项贷款余额 19291 万元，较年初增加 3841 万元，完成全年计划的 87，存贷比例 48%。营销资金较好，比年初下降，营销资金较少。

(三)不良贷款：6 月末，账面不良贷款 515 万元，较年初下降184 万元，完成全年计划的 84，欠计划较大，欠计划较小;政府收购不良贷款余额 3819 万元，已收回 205 万元，完成全年计划的 39%。欠计划较大，完成上半年度计划，欠计划较小。抵债资产余额 2201万元。

(四)中间业务指标：6 月底中间业务收入 16.7 万元，占各项收入的 1.84%。分社欠计划较大，完成的较好。

二、上半年工作中存在的主要问题 一是存款发展不平衡。从上半年的存款计划完成情况来看，比年初上升 1131 万元，分社只比年初上升了 155 万元，分社已超全年计划 227 万元，分社欠全年计划 505 万元，机构之间发展极不平衡。 二是个别机构责任不良贷款下降缓慢，前清后增现象严重。分社比年初增加 130 万元，分社分别比年初增加 34 万元，不良贷款不降反增。 三是资金营销偏差太大。营销资金较好，分别比年初增加 827 万元和 638 万元，而分社却比年初下降 40 万元，只比年初增加 131 万元和 168 万元。 四是全员营销意识不强，清收力度不大。全体员工没有切实提高思想认识，认真开展全员营销和全员清收工作，上半年，非信贷人员没有清收一分不良贷款，而营销贷款只有 万元。 五是政府收购不良贷款清收力度欠缺。上半年，我社清收盘活政府收购不良贷款 205 万元，完成计划的 39%，离联社计划差距较大。 六是诉讼时效保全不及时。近期，联社清收大队的同志进驻我社，对我社的部分政府收购不良贷款进行了内查外核，从抽查情况来看，存在大量的超时效贷款，包括借款方和担保方。 七是服务质量不高。没有真心为客户着想，急客户所急、想客户所想。致使客户投诉事件发生，再就是技能掌握不到位，影响服务质量和效率，引发客户抱怨情绪。 八是内控制度执行不到位。从大社自查和联社内控风险评价检查情况看，问题较多，说明一是思想认识没有足够重视，再就是监督处罚力度较小。

三、第三季度的工作重点 同志们，第三季度是票据兑付的关键时刻，是全年工作承上启下的关键季度，对于全年各项经营指标的完成具有重要意义，因此我们要在抓好各项日常性工作的同时，突出重点，抓好以下几项工作。

(一)、思想观念进一步转变，提高思想认识。制度越来越严、竞争越来越大，邮政银行的加入，各专业银行的竞争，思想必须转变。“不换思想就换人”，要结合深入开展先进事迹大讨论活动，发现自身存在的不足、分析原因、确定努力方向，不断增强自己的竞争意识和责任意识，真正树立敬业爱岗、无私奉献、认真负责的意识，促进全社各项工作的开展。

(二)、严格控制不良贷款的出现，能不打官司的就不打官司，加大帐内不良贷款的清收力度，一是对形成的不良贷款能全额清收的抓紧全额清收，不能全额清收的压本转贷，手续要合规;二是提高结案率，对已诉未结案件相关人员要加大协调力度，与司法部门密切配合，抓好执行情况的落实，进一步提高结案率;三是严格控制帐内新增不良贷款的出现，通过提前发放到期催收单、控制城镇居民居民贷款范围等方式。

(三)、加大利息收入力度。因央行票据兑付需要，联社进行了计划调整，但是全年计划不变，以第二季度实际完成数为基数，对第三季度的利息收入进行相应调整，各机构按调整后的计划执行。这就要求加大利息收入力度，政治性任务，必须完成。一是第三季度结息时间计至 9 月 28 日;二是向不良贷款清收要效益，加大不良贷款的处置力度，降低不良贷款余额，增加利息收入;三是向短期性的贷款投放要效益，前提要保证资金的安全。

(四)、票据置换和政府收购不良贷款的清收落实，因为关系票据兑付，因此必须完成分配清收计划。各机构要全力以赴与专业清收大队人员搞好配合，进一步加大对政府收购不良贷款的清收力度，票据置换计划由班子统一调度，不能全额收回的收回部分，做到应收尽收。

(五)、加大中间业务收入。上半年我社实现中间业务收入 16.7万元，下一步要加大力度，主要抓好两个方面：一是抵押贷款的评估，办理抵押贷款的，要先联系大社，由大社指定评估机构;二是小额借贷保险业务的开展，要在客户完全自愿的基础上开展好这项工作。

(六)、加大工作力度，强化措施落实，切实搞好存款组织工作。 一是抓住有利时机，积极抢占农村市场份额。各机构要抓住第三季度农副产品收购旺季，充分发挥我们机构网点和人员优势，层层分解揽存计划，落实奖罚措施。同时，对支农信息员实行分档次的奖励机制，对代办余额在 100 万元以上的，每增加 100 万元按每月 10 元的标准进行奖励，调动支农信息员协助揽存的积极性，拉动存款稳步增长。内退人员 100 万元以下万分之三奖励，100 万元以上万分之三点五奖励。 二是做好全员揽存工作，要充分发挥全体员工的关系网，进一步落实全员揽存计划，加强统计监督，并与效益工资发放和员工行为考核挂钩，切实提高全员揽存工作的积极性。 三是对新员工合理分配存款任务。由于新员工的主要任务是学习临柜业务，而且各方面的社会关系不熟悉，所以对新员工的任务分配各机构自行掌握但是必须分配，希望新员工要充分发挥自己各方面的优势，加大力度，广开储源，切时完成分配的存款计划，上不封顶。

(七)不断加强信贷管理，改进和完善营销措施，进一步抓好贷款营销工作。 一是加大支农营销网络建设管理力度，夯实生存根基。下半年，联社将抽调 4 人组成两个检查辅导组，分片对各社支农营销网络建设情况进行拉网式检查。因此，各机构要按照支农营销网络建设的有关要求开展信用评定工作，对已评定的要对照有关要求进行回顾自查，存在问题的立即整改，不行的推倒重来，确保我们支农营销网络建设的扎实、有效开展。 二是将集中信用评定改为常年评定。从第三季度开始实行按季度分批次常年评定的办法，各机构要根据自身实际分季度制定评定计划，并上报大社，由大社组织协调联社检查辅导组，由检查辅导组依据时间服从质量的原则，配合辅导我社信用评定工作。同时，信用评定实行差异化的评定期限管理办法，第一次评定时对不同的村确定不同的评定期限，可根据实际确定为 2 年或 3 年，其中评定期限为 3 年的村必须符合联社既定的条件，并报经信贷管理部审批。从第二次评定开始，一律实行 2 年的评定期限管理，通过交叉评定，缓解评定工作压力，保证评定质量。各机构一定要高度重视该项工作，今后凡是检查发现存在问题的，将严肃追究有关人员责任，并将处罚情况计入远期奖励计划。 同时，市联社将于第三季度采取直接到村到户的形式，开展一次支农营销网络检查验收，包括农户贷款集中回访制度执行情况，因此，近段时间组织进行的贷款集中回访，个别机构一定要按照回访制度要求认真组织进行。 三是搞好顶冒名贷款的自查整改。对顶冒名贷款，省、市联社都已明确，年内纠改未造成资金损失的，可减轻或免予责任追究。各机构要根据文件精神，对顶冒名贷款特别是出租、转借贷款的问题进行分析排查，能够采取措施整改的抓紧时间进行整改，年内必须整改完毕，避免资金损失。如果自查不彻底未发现、发现不整改的或整改不彻底，造成资金损失的，严格按照省、市联社的有关规定进行严厉处罚。对自查整改落实情况于七月底上报大社信贷室。

(八)创新营销手段，加快城区市场业务拓展步伐。在信贷资金满足支农需求的前提下，我们第三季度重点加强城区市场领域的拓展。 一是加强对专业市场的业务管理，组建信用联合体。继续挖潜专业市场业户。在钢材、铝型材、不锈钢三大专业市场，继续巩固和完善联户联保贷款模式，除办理有效资产抵押外，其他业户一律组建联保小组，各机构要结合实际按规定及时对未组建联保小组的抓紧组建，此项工作要于 8 月底前完成。结束后联社将进行调查回访，发现符合条件的业户应组建未组建的，将对有关责任人进行处罚。 二是深化业务创新，提高信贷服务水平。首先要创新业务品种。下半年，我们将面向中小企业，开办循环信贷、差额循环信贷和仓单质押贷款等业务。面向城镇居民办理“一抵通”和“一户多保”贷款业务，满足城镇居民的信贷需求。其次切实简化贷款手续。对进入中小企业联盟的客户，要建立金融服务的 ， “绿色通道” 实行“三个一”，即在核定的授信额度及期限内，客户凭一份借款申请、一份考察报告、一份合同就可以办理贷款业务。第三是建立对中小企业贷款回访制度。各机构要定期对辖内贷款企业进行回访，了解企业的经营管理情况及对信用社信贷服务的有关意见和建议。 三是对中小企业实行“五要素”考察法。根据市联社要求，我们从第三季度开始实行“五要素”考察法，有关的文件和办法已下发至各社，要求信贷人员要加强学习，在日常工作中中要熟练运用和掌握，今后各机构的所有考察报告一律按规定格式上报，不按格式上报的一律退回不予受理。

(九)、加大资金营销力度。全员搞营销，以 7 月 25 日基数分配计划，内勤人员每人分配 10 万元，负责介绍贷款但不承担第一责任人，客户经理负责考察、发放，承担第一责任人，完不成的，扣罚500 元，超完的，每超计划 1 万元奖励 50 元，最高奖励 500 元;兼职外勤人员分配计划 50 万元，完不成的罚 800 元，超完的每超 1 万元奖励 30 元，最高奖励 800 元;专职外勤人员分配计划 100 万元，完不成的扣罚 1500 元，超完的，每超 10 万元，奖励 100 元，最高奖励 1000 元，转贷不算，奖励首先从扣发的资金中予以奖励。大力开办沿街房抵质押贷款业务，抵质押贷款奖励办法继续实行。

(十)、加强时效管理。对帐面的贷款，要进一步搞好贷后检查，贷款到期前提前催收，形成不良的，对借款人和担保人认真进行书面催收，杜绝超时效贷款的形成，对不按制度要求规定办理的，严肃处理。对政府收购和票据置换不良贷款中的超诉讼时效贷款，要根据不良贷款处置的有关经验措施，采取一切必要的手段，尽快完善弥补时效问题，切实保全我们的信贷资产。

(十一)、加大全员清收力度。全体员工要根据自身实际，在相应自己选择或为选择的清收目标中，利用业务时间做好清收工作，大社将定期公布清收进度。联社已从二季度效益工资中扣出 1000 元进行考核，完成 1 个即时上报，退回 1 个，符合奖励政策的及时按照规定兑现奖励，完不成的按比例扣发效益工资。

(十二)进一步加强内控建设，不断增强风险防范能力。抓好会计内控风险评价工作，为市联社检查做好准备。对联社在内控风险评价检查中发现的问题，已通知到各营业网点，要对检查发现的问题逐项梳理落实问题责任人，认真分析原因，有针对性地采取措施逐条逐项进行整改，防止问题再次发生。市联社将于 8 月份组织进行会计内控风险评价情况的检查，凡在市联社检查中发现要求整改的问题未整改的，除纳入绩效工资挂钩外，将按员工违反操作规程修订后的条款加倍处罚。

四、人事管理。

(一)、坚持激励与约束相结合，加强机构和人员的管理。 一是认真推行等级社管理。今年推行等级社管理，等级划分依据为业务经营实力指标、业务进步指标、辅助指标和管理指标，其中实力指标侧重与全县平均水平相比较;进步指标侧重于自身往年发展速度相比较;辅助指标体现重点工作完成质量;管理指标反映内部管理水平，其考核结果与我们员工工资挂钩，并纳入远期奖励计划。 二是实施员工等级管理。根据深化劳动用工改革实施方案要求，联社将在 8 月底前组织对在岗员工进行等级考试，考试分为会计、信贷、综合、安全保卫四个专业，本次考试不包括见习期的大学生。等级考试结束，联社将根据等级考试成绩和工作评价指标确定等级标准，员工等级确定后，严格按等级标准发放工资，合理拉开收入差距。为此，全体员工要高度重视，认真对待，各机构负责人要带头组织抓紧时间学习，迎接好这次等级考试。 三是实施远期奖励计划。自 2006 年 1 月 1 日起，联社开始实施实施远期奖励计划，目的是为了奖优罚劣，让干得好的员工获得足够的利益回报，而因“三违”行为受处分的员工则要付出高昂的代价。今后在联社及上级组织的检查中，凡是因存在违规违纪行为受到处分的情况，全部纳入远期奖励计划。 四是以实施精品分社工程为依托，实行真正意义上的客户经理制试点。第三季度在分社试行精品分社管理模式，人员已全部到位，通过加强业务指导和管理，最大限度地发挥新员工的潜能，致力于打造我们服务最高、形象最好、业务最好的精品网点。在精品分社的薪酬管理上，打破现有的工资界限，精品网点的员工工资待遇上不封顶，体现多劳多得，真正实现凭能力吃饭，为今后实行“岗位工资制”探索经验。下一步，在依托于精品网点工程的同时，还要推行真正意义上的客户经理制试点，按照市联社“三包三挂”的贷款管理模式，通过包贷款发放、包本息收回、包贷款管理，实现贷款收入与信贷人员收入挂钩、贷款质量与年度业绩考核挂钩、贷款损失与责任及赔偿损失挂钩，实行纯市场化的营销方式。客户经理不担任分社负责人，专职从事组织存款和营销贷款工作，客户经理完成计划比例越高，贷款质量越好，拿的报酬就越多，贡献大的要比信用社主任、甚至联社领导班子拿的都多。在我们精品分社的试行客户经理制取得成功经验后，联社在全县推开。 五是注重员工行为排查效果。从上半年排查情况看，个别分社仍然存在走过场的问题，没有引起高度重视。下半年各机构要结合员工经商办企业和治理商业贿赂专项治理工作，认真搞好员工行为排查，对因弄虚作假、隐瞒不报发生问题的，从严处罚责任人。 下一步的人事管理问题，剔除精品机构人员，其他人员全部参与竟聘，有作为才有位子，凭作为论英雄，压缩外勤人员，充实内勤，大社确定客户经理后，每名员工根据自己的意愿选客户经理，客户经理选机构人员，选择的顺序根据等级考试的等级确定进行双向选择，真正实现凭作为、凭业绩、凭能力吃饭。希望全体干部职工精诚团结，脚踏实地，扎实工作，凝心聚力干事业，以确保各项经营目标的实现，为信用社的发展做出新的贡献。

第五篇：银行季度经营分析报告

一季度经营业绩分析

我支行作为XX分行第二家全功能县域支行，开设前就受到总分行、县政府和社会各界的高度重视。作为XX银行XX分行的前沿哨所，担负着切实履行县域银行营销、服务等诸多重要职责。作为金融服务机构只有以营销为工作重心，以产品推广和客户服务为杠杆，才能撬动市场，带动业绩。为此，我从以下三个方面对我行2015年1季度的工作业绩和存在的问题做以汇报。

一、各项经营指标完成情况：

1、自XX月XX日开业至三月末，储蓄存款净增XX45万元，完成计划任务XX00万元的52.72%;对公存款XX.17万元，完成计划任务XX000万元的0.2%;

2、新增小微企业贷款XX0万元，完成计划任务XX00万元的9.72%;新增个人综合消费贷款XX万元，完成计划任务XX0万元的3%;

3、理财产品销售额XX76万元。新增各类XX卡XX59张，其中白金卡XX张，余额XX3万元;金卡XX7张，余额XX2万元;普卡XX4张，余额XX4万元;

4、新增企业网上银行客户XX户，其中有效户2户;个人网银客户XX1户，其中有效户XX5户;新增代发工资XX2户，完成计划任务4户的50%;新增对公基本账户XX户，完成计划任务XX户的20%;新增对公其他类账户XX户，完成计划任务XX户的40%;

5、新增POS机收单业务XX户，联动开办长长卡XX余张;

二、现有的传统银行业务竞争日趋激烈，我行收益空间正被逐步压缩，尽管个别业务指标发展前景较好，但是根据上述数据的情况反映，现阶段我行的业务发展短板和员工思想浮动等问题日益突显，具体表现在：

其

一、县域金融机构存款业务进入淡季，受春节探亲人员陆续回归、我行服务半径短、抵押率偏低、贷款利率较高等客观因素，我行储蓄和对公存款业务增长较为乏力，特别是3月份下滑过快，虽然增设了礼品的价值和加强大厅、柜面引导，客户经理上门营销等手段但还是收效甚微。

其

二、个别业务指标有量无质。例如白金卡和金卡合计开卡XX5张但平均余额为2.16万元远低于开卡基本金额。个人网银开设XX1户而实际有效户仅为XX户。POS机XX户实际回款量并不突显等。

其

三、柜面人员①学习主动性较差，我行年轻员工都有较高学历，但据调查每晚坚持在宿舍学习1小时以上的员工不到20%，致使不能学以致用，做到理论和实际操作的有机结合，日常办理业务质量和效率偏低。转正考试，分行总共参考人数为XX人，我行参与XX人，占比22%，总不合格人数为6人，仅我一家支行占3名，不及格率达50%。②员工思想意识与支行发展的要求反差明显，营销和服务水平不能满足业务发展的需求。员工之间没有形成“赶、拼、超”的良好工作氛围。看待问题过多的停留在表象，解决问题缺乏深度及自查自纠的意识③工作主动性有待提升。具体为个别柜员只盯自己手头业务，缺乏团队协作意识，性格相对急躁，做事就事论事，仅仅体现了快速执行而缺少全面的思考④服务文明礼仪不规范。个别柜员不能按照行为规范礼仪做到站立迎接、双手收拿资料、做到来有迎声，走有送声、普通话交流等。

其

四、客户经理①整体业务素质偏低，具体反映在基本常识性概念混淆、模糊不清②普遍主动营销意识较差，坐等客户上门意识强烈。同一时间多项事务的处理能力有限，常常顾此失彼③工作积极性很高，但是年轻气盛、心浮气躁，马虎大意笔笔业务均出现重大差错事件，不是填错合同编码就是将重控装进与工作无关的私人包裹或者是协办客户经理敷衍了事不仔细查看差错满篇主办客户经理的调查报告、贷款资料就随意签字④责任心有待提升，头天交办事项，后期不知跟进，需多次催促才有好转;企业报送1月有余的财务报表，其中数据明显不能按照企业申请的金额办理，客户经理既不向上级汇报还一口答应可以满足企业需求，致使企业老总三番五次以我们的差错为由要挟放贷⑤贷前调查流于形式，不深入了解客户资金用途，贷后检查疏于管理，致使有的客户半月前才发放贷款，目前即将关门歇业。

三、从1季度各项任务完成情况看，我行距离序时进度任务还有较大的差距，2季度经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节，进一步加大业务营销，缩小差距和加强新进员工业务知识教育和考核，力争上半年完成分行下达主要业务指标。

1、围绕XX县201X年政府工作报告为指引，上下联动积极营销县域重点项目抢抓发展机遇提早介入，力争盯住一处，成功挖掘一处，抓好优质贷款客户金融服务工作。同时，积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。力争在6月末完成各项贷款任务。全体员工也要通过各自的努力挖掘储源，稳定老客户，积极拓展新业务。

2、工欲善其事必先利其器，一支业务过硬、思想踏实的业务团队才是我行发展的根基之所在。各位员工务必要以结果为导向，以终为始，全命一拼。为此业务拓展部和营业部将进一步完善员工教育培训计划，积极采取系统内分层次、分专业岗位培训、技能知识测试、岗位练兵、业务技能大比武等模式，力促全行员工业务素质得到全面提高。其次，加大员工班后生活联谊，最大限度激发全员的工作积极性，不断完善评奖体系和表彰体系，最大限度满足员工在职场被认同、被赞誉、被肯定的需求缓解员工思想、工作和生活压力。人人要做到有旗必夺、有奖必拿，为支行为自己活出精彩。

3、以服务促发展，不断提高服务水平。从实际着手，规范礼仪服务标准。针对如何做好礼仪服务将以本支行员工轮流做服务礼仪监督员在支行展开服务推广和督察工作。其次，梳理好标准服务用语与手势，在晨会上由柜员每日组织演练逐一学习。日常营业期间也建议不要在大厅和柜台翻看、练习复习资料。柜面和客户经理要以思达培训所教授内容，做到柜面和室内外保持整洁和用具统一摆放。只有上下齐心促进窗口服务质量的提高才能将文明服务礼仪得到有力的贯彻实施。

4、目前实体经济中的批发零售业客户增长迅速，可由POS机收单业务带动存款增长，虽然存留的账面资金不多但资金流稳定并且可有效保证时点存款稳步增长。

5、以资产带动负债和中间业务，客户综合贡献度不断增强。一是将客户综合贡献度与贷款利率挂钩，积极进行宣传，促进客户主动办理负债和中间业务，提升自身贡献度。二以信贷业务为抓手，撬动负债和和中间业务发展。

6、对于有量无质的业务，例如个人网银有效户、白金、金卡卡内余额偏少等问题，组成专门的回访小组，责任到人，限时办理以电话或者上门等手段责成客户提高产品使用率和客户对我行的忠诚度。

7、建立健全各项规章制度。从基础工作抓起，对每一个环节和每一个细节进行观察、分析，建立明确分工岗位责任制，划分岗位工作责任和权限，设置ABC角，并狠抓各项制度落实。在业务操作方面，充分发挥业务主管作用，建立业务拓展部和营业部差错奖惩制度，实行一对一负责，建立一环扣一环的监控体系，确保业务差错率降至最低。

各位同仁，“勇者无惧，仁者无畏”，但是我要说“干事者无惧，干事者无畏”，各位员工要以主人翁的高度和意识，在仰望天空的同时也要脚踏实地的以XX支行为家，齐心协力增业绩，愉快成长有收获